Slide 1
Selamat PagiOm Suasti AstuSELAMAT DATANG
KEBIJAKAN & PROSEDUR PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG,
PRINSIP MENGENAL NASABAH DANPECEGAHAN PENDANAAN
TERORISPENDAHULUANDalam persaingan jasa keuangan semua bank/BPR
berupaya untuk meningkatkan layanan dan pengembangan produk yang
ditunjang teknologi untuk kenyamanan dan kesetiaan nasabah. Dalam
kenyataan diantara nasabah yang baik ada saja nasabah yang
beritikad buruk melakukan tidak kejahatan yang merugikan seperti
reputasi, sanksi dan hilangnya potensi keuntungan bank/BPR. Ada
beberapa hal yang melater belakangi kejahatan tersebut LATAR
BELAKANGPerkembangan bidang pengetahuan dan teknologi mendorong
pula perkembangan aneka ragam kejahatan Kejahatan dalam suatu
wilayah negara maupun lintas batas negara semakin berkembang, yaitu
illegal logging, perdagangan obat terlarang, penyelundupan barang,
tenaga kerja, terorisme, penyuapan, korupsi dan kejahatan kerah
putih lainnya. Tindak kejahatan ini melibatkan dan menghasilkan
uang dengan jumlah besar.Terdapat berbagai modus yang dilakukan
pelaku kejahatan untuk menyembunyikan/menyamarkan asal usul harta,
salah satunya dgn memasukkan hasil tindak pidana ke dalam sistem
keuangan (financial system), terutama ke sistem perbankan. Dengan
demikian asal usul harta kekayaannya tidak dapat dilacak oleh
penegak hukum/PPATK, modus ini disebut pencucian uang (Money
Laundering).LATAR BELAKANG (LANJUTAN)Untuk menangkal masuknya uang
hasil kejahatan, bank harus mengurangi risiko, agar bank tidak
dimanfaatkan oleh penjahat sebagai sarana pencucian uangBank
mengurangi risiko dengan cara mengenal, mengetahui identitas
nasabah, memantau transaksi dan memelihara profil nasabah, serta
melaporkan adanya transaksi keuangan yang mencurigakan (suspicious
transactions) yang dilakukan oleh pihak yang meng gunakan jasa
bank/BPR Contoh Aplikasi pembukaan rekening. Penerapan Prinsip
Mengenal Nasabah (PMN)/ dikenal umum dengan Know Your Customer
Principle (KYC Principle) ini didasari pertimbangan bahwa KYC tidak
saja penting dalam APU, juga dalam rangka penerapan prudential
banking DASAR HUKUMUU No 15 Tahun 2002, tentang Tindak Pidana
Pencucian Uang sebagaimana telah diubah dengan Undang - Undang No.
25 Tahun 2003 Peraturan BI No.5/23/PBI/2003 tgl. 23 Oktober 2003
tetang Prinsip Mengenal Nasabah (KYC Principles) bagi Bank
Perkeditan RakyatKeputusan Kepala PPATK No.2/1/KEP.PPATK/2003,
tentang Pedoman Umum Pencegahan dan Pemberatasan Tindak Pidana
Pencucian Uang bagi Penyedia Jasa KeuanganKeputusan Kepala PPATK
No.2/4/KEP.PPATK/2003, ttg Pedoman Identifikasi Transaksi Keuangan
Mencurigakan bagi Penyedia Jasa KeuanganDASAR HUKUM
(lanjutan)Keputusan Kepala Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi
Keuangan No.2/6/KEP.PPATK/2003, tentang Pedoman tatacara Pelaporan
Keuangan Mencurigakan bagi Pengelola Jasa KeuanganKeputusan Kepala
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan
No.3/1/KEP.PPATK/2004, tentang Pedoman Pelaporan Transaksi Keuangan
Tunai dan Tata Cara Pelaporan bagi Penyedia Jasa Keuangan dan
No.3/9/KEP.PPATK/2004Peraturan BI No 12/20/PBI/2010 tgl. 4-10-2010
tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme (PPT) bagi BPR dan BPRsperbuatan lainnya atas
harta kekayaan yang diketahuinya atau patut diduga merupakan hasil
tindak pidana, dengan maksud untuk menyembunyikan, atau menyamarkan
asal-usul harta kekayaan sehingga seolah-olah menjadi harta
kekayaan yang sah.Definisi PENCUCIAN UANG ADALAHUU No.15 Thn 2002
tentang Tindak Pidana Pencucian Uang telah diubah dengan UU No. 25
Tahun 2003:perbuatan, menempatkan, mentransfer, membayarkan,
membelanjakan, menghibahkan,menyumbangkan, menitipkan membawa
keluar negerimenukarkanDefinisi HASIL TINDAK PIDANA AdalahHarta
kekayaan yang diperoleh dari Tindak Pidana
:KorupsiPenyuapanPenyelundupan barangPenyelundupan tenaga
kerjaPenyelundupan imigranDi bidang perbankanDi bidang pasar
modal,Di Bidang asuransiNarkotika, psikotropikaPerdagangan
manusiaPerdagangan senjata gelapPenculikan
TerorismePencurian PenggelapanPenupuanPemalsuan
uangPerjudianProstitusiDi bidang perpajakanDi bidang perhutananDi
bidang lingkungan HidupDi bidang kelautanTindak pidana lainnya yang
dianjam pidana 4 th/lebih
Dengan sengaja menempatkan, mentransfer, membayarkan atau
membelanjakan, menghibahkan, menyumbangkan, menitipkan, membawa ke
luar negeri, menukarkan, atau perbuatan lainnya dengan mata
uang/surat berharga lainnya atas harta kekayaan yang
diketahuinya/patut diduga merupakan hasil tindak pidana, Percobaan,
pembantuan atau pemufakatan jahat untuk melakukan tindak pidana
pencucian uangMenerima atau menguasai, penempatan, pentransferan,
pembayaran, hibah, sumbangan, penitipan atau penukaran harta
kekayaan yang diketahuinya atau patut diduganya merupakan hasil
tindak pidanaMemberikan bantuan, kesempatan, sarana atau keterangan
untuk terjadinya tindak pidana pencucian uang.Atas perbuatan
tersebut akan dipidana dengan pidana yang sama dengan pelaku tindak
pidana pencucian uang KATAGORI TINDAK PIDANA PENCUCIAN
UANGPENDANAAN TERORIS adalahPenggunaan harta kekayaan secara
langsung atau tidak langsung untuk kegiatan terorisme sebagaimana
dimaksud dalam UU Tindak Pidana Pencucian Uang, termasuk
upaya-upaya setiap orang yang dengan sengaja memberikan :bantuan
atau kemudahan dengan cara memberikan atau pinjaman uang atau
pinjaman barang atau harta kekayaan lainnya kepada pelaku tindak
pidana terorisme sebagaimana dimaksud UU No 15 Th 2003 tentang
Penetapan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Nomor 1
Tahun 2002 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Terorisme Anti
pencucian uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Teroris (PPT)
Transaksi Keuangan Mencurigakan (Suspicious Transaction) adalah
transaksi keuangan mencurigakan sebagaimana dimaksud dalam UU
Tindak Pidana Pencucian Uang.Nasabah adalah pihak yang menggunakan
jasa BPR/BPRS dan memiliki rekening pada BPR/BPRS.Walk in Customer
(WIC) adalah pengguna jasa BPR/BPRS yang tidak memiliki rekening
pada BPR/BPRS, tidak termasuk pihak yang mendapatkan
perintah/penugasan dari Nasabah untuk melakukan transaksi atas
kepentingan Nasabah.Beneficial Owner adalah setiap orang yang
memiliki dana, yang mengendalikan transaksi nasabah atau WIC, yang
memberikan kuasa atas suatu transaksi dan/atau yang melakukan
pengendalian melalui badan hukum/perjanjian.ISTILAH DALAM APU, PMN
DAN PPTPolitically Exposed Person (PEP) adalah orang yang
mendapatkan kepercayaan, kewenangan publik, Penyelenggara Negara
sebagaimana dimaksud UU mengatur Penyelenggara Negara, dan/atau
anggota partai politik yang memiliki pengaruh terhadap kebijakan
dan partai politik.Customer Due Dilligence (CDD) adalah kegiatan
identifikasi, verifikasi, dan pemantauan yang dilakukan BPR /dan
BPRS untuk memastikan bahwa transaksi dilakukan sesuai dengan
profil pengguna jasa bank.Enhanced Due Dilligence (EDD) adalah CDD
& kegiatan lain yang dilakukan oleh BPR/BPRS untuk mendalami
profil calon Nasabah,/ Beneficial Owner tergolong berisiko tinggi
termasuk Politically Exposed Person terhadap kemungkinan pencucian
uang & pendanaan terorisme.Pusat Pelaporan dan Analisis
Transaksi Keuangan (PPATK) adalah PPATK sebagaimana dimaksud dalam
Undang-Undang yang mengatur mengenai Tindak Pidana Pencucian
Uang.Rekomendasi Financial Action Task Force (FATF) adalah
rekomendasi standar pencegahan dan pemberantasan pencucian uang dan
pendanaan terorisme yang dikeluarkan oleh FATF.ISTILAH DALAM APU,
PMN DAN PPT (lanjutan) Lembaga Negara/Pemerintah adalah :Lembaga
yang memiliki kewenangan di bidang eksekutif, yudigatif dan
legislatifBPR penerima adalah BPR yang menerima perintah pemindahan
dana.BPR pengirim adalah BPR yang mengirimkan perintah pemindahan
dana.Petugas administrasi dana pihak III adalah pegawai BPR
ditugaskan untuk melakukan pencatatan, penelitian, kelengkapan,
keabsahan persyaratan, penyimpanan berkas-berkas pencatatan
transaksi setiap nasabah penyimpan dana.Petugas administrasi kredit
adalah pegawai BPR ditugaskan untuk melakukan pencatatan,
penelitian, kelengkapan, keabsahan persyaratan, penyimpanan
berkas-berkas pencatatan transaksi dari setiap nasabah peminjam
dana.ISTILAH DALAM APU, PMN DAN PPT (lanjutan) Harta kekayaan yang
diketahui atau patut diduga merupakan hasil tindak pidana, dipidana
penjara paling singkat 5 tahun dan paling lama 15 tahun dan denda
paling sedikit Rp. 100 jt dan paling banyak Rp. 15 Milyar
SANKSI TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANGSetiap orang yang menerima
atau menguasai :penempatan, pentransferan, pembayaran,Hibah
sumbangan, penitipan, atau penukaran TAHAPAN Pencucian UANG
YaituPenetapan (Placement)Transfer (Layering),Penggunaan harta
kekayaan (Integration)Menempatkan uang berasal dari tindak pidana
ke sistem keuangan/ upaya menempatkan uang giral (cheque, wesel
bank, CD, dll) ke perbankan.Mentransfer harta kekayaan yang berasal
dari tindak pidana (dirty money) yang telah berhasil ditempatkan
pada Penyedia Jasa Keuangan/bank /ke Penyedia Jasa keuangan
lainnya.Menggunakan harta kekayaan yang berasal dari tindak pidana
yang masuk ke dalam sistem keuangan melalui penempatan/transfer
sehingga seolah-olah menjadi harta halal (clean money), untuk
kegiatan bisnis yang halal atau untuk membiayai kembali kegiatan
kejahatan.Definisi PRINSIP MENGENAL NASABAHPrinsip yang diterapkan
bank untuk mengetahui identitas nasabah, mematau kegiatan transaksi
nasabah termasuk pelaporan transaksi yang mencurigakan UNSUR -UNSUR
Prinsip MENGENAL NASABAH Identitas nasabah (Customer Due Dilligence
dan Enhanced Due Dilligence)Pemantauan kegiatan transaksi
nasabahPelaporan transaksiMenerapkan PMN dan UU No.15 TPPUPenerapan
Prinsip Mengenal Nasabah dan UU No.15 tentang Tindak Pidana
Penucian Uang :Menproleh informasi detail mengenai calon nasabah
Mengenal nasabah dan memahami pola kebiasaan transaksi yang
dilakukan nasabahMengetahui transaksi nasabah yang tidak
normal/mencurigakanMelindungi reputasi dan integritas
bankMenfasilitasi kepatuhan terhadap ketentuanMelindungi bank dari
ancaman digunakan sebagai sarana dan sasaran tindak pidana
pencucian uangMengurangi risiko reputasi, risiko operasional, dan
risiko hukumTujuan Menerapkan PMN dan UU No.15 TPPUTAMPAK Apabila
BANK/BPR TIDAK Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah
:Transaksi-transaksi dari BANK/BPR bersangkutan dengan bank lain,
bank koresponden, masyarakat, pemerintah dianggap sebagai pencucian
uang (money laundering)Bank/BPR lain tidak akan mau berhubungan
bisnis lagi dengan bank/BPR bersangkutanAkan mempengaruhi kinerja
dan tingkat kesehatan bank/BPR bersangkutan Nasabah ketakutan dan
akan enggan dan engkang dari bank/BPR bersangkutan.MODUS PENCUCIAN
UANG Smurfing, yaitu upaya menghindari pelaporan dengan
memecah-mecah transaksi yang dilakukan banyak pelaku.Structuring,
yaitu upaya menghindari pelaporan dengan memecah-mecah transaksi
sehingga transaksi menjadi lebih kecil.U Turn, yaitu upaya
mengaburkan asal usul hasil kejahatan dengan memutarbalikkan
transaksi untuk kemudian dikembalikan ke rekening asalnya.Cuckoo
Smurfing, yaitu upaya mengaburkan asal usul sumber dana dengan
mengirimkan dana-dana dari hasil kejahatannya melalui rekening
pihak ketiga yang menunggu kiriman dana dari luar negeri dan tidak
menyadari bahwa dana yang diterimanya tersebut merupakan proceed of
crime.Pembelian aset/barang-barang mewah, yaitu menyembunyikan
status kepemilikan dari aset/ barang mewah termasuk pengalihan aset
tanpa terdeteksi oleh sistem keuangan.Pertukaran barang (barter),
yaitu menghindari penggunaan dana tunai atau instrumen keuangan
sehingga tidak dapat terdeteksi oleh system keuangan.
20MODUS PENCUCIAN UANG (LANJUTAN)Underground Banking/Alternative
Remittance Services, yaitu kegiatan pengiriman uang melalui
mekanisme jalur informal yang dilakukan atas dasar
kepercayaan.Penggunaan pihak ketiga, yaitu transaksi yang dilakukan
menggunakan identitas pihak ketiga dengan tujuan menghindari
terdeteksinya identitas dari pihak yang sebenarnya pemilik dana
hasil tindak pidana.Mingling, yaitu mencampurkan dana hasil tindak
pidana dengan dana hasil kegiatan usaha legal dengan tujuan untuk
mengaburkan sumber asal dananya.Penggunaan identitas palsu, yaitu
transaksi yang dilakukan dengan menggunakan identitas palsu sebagai
upaya mempersulit terlacaknya identitas dan pendeteksian keberadaan
pelaku pencucian uang.Sisdur Tingkat Profil Risiko
Profil RisikoIdentitasStruktur KepemilikanLokasi
UsahaJMLTransaksiKegiatanUsahaProfil NasabahLainnyaIdentitas
NasabahRENDAHSEDANGTINGGIIdentitasNasabah Memiliki kartu identitas
yang masih berlaku dan nasabah bertempat tinggal sesuai dng
informasi dalam kartu identitas
Data/informasi identitas calon nasabah kadaluarsa, namun nasabah
tetap kooperatif melakukan updating.
Data/informasi identitas calon nasabah palsu atau asli tapi
palsu, misalnya kartu ID tidak dikeluarkan oleh pihak yang
berwenang, data tidak benar, dll.Nasabah yang pada saat pembukaan
rekening menggunakan alamat yang wilayahnya berada diluar wilayah
IndonesiaKEBIJAKAN SISTEM PROSEDUR Penerimaan NASABAHDengan adanya
(berdasarkan) dokumen yang diserahkan calon nasabah kepada
BANK/BPR, BANK/BPR wajib melakukan IDENTIVIKASI and VERIFIKASI
terhadap calon nasabah tersebut Calon Nasabah yang dapat DITERIMA
Bank/BPR :Perorangan, Badan Usaha, Badan Hukum,Dan Lainnya sesuai
ketentuan KEBIJAKAN SISTEM PROSEDUR Penerimaan NASABAHHAL YANG
PERLU DIPERHATIKAN BANK/BPR/s DALAM Penerimaan Calon NASABAH
:Meneliti dan melihat dan analisa kebenaran dokumenMencocokkan
dokumen fotocopy dengan aslinya, Bertemu/tatap muka dengan calon
nasabah sebelum diproses,Melakukan identivikasi dan verifikasi
lebih yang lebih ketat (extensive due diligence /EDC) terhadap
calon nasabah :Calon nasabah sendiri mempunyai risiko tinggi karena
kewarganegaraan, kedudukan/jabatan dan kegiatanCalon nasabah
usahanya/kegiatannya potensial sebagai sarana pencucian uang (High
Rish Business) danCalon nasabah berasal dari negaraberisiko tinggi
(High Risk Countries) DOKUMENTASI Profil NASABAHData base
calon/nasabah lengkap sekurang-kurangnya data yang ada identitas,
pekerjaan/usaha, kewarga negaraan, jumlah penghasilan, rekening
yang dimiliki, aktifitas rekening, tujuan pembukaan rekening,
tujuan permohonan keredit.File data dan penyimpanan dokumen
digunakan media yang aman, tahan sesuai kebutuhan bank, dan dapat
mudah diakses setiap saat oleh unit kerja yang terkaitData base
wajib dikinikan apabila ada informasi baru. Pengkinian dimaksudkan
untuk membantu penelusuran dan analisa transaksi secara individu
untuk kepentingan bank, BI dan PPATKData base harus mampu mendukung
penyusunan laporan dan penyediaan informasi yang diperlukan bank,
BI dan PPATK Bank wajib memelihara dokumen/data yang berkaitan dgn
identitas nasabah sekurang-kurangnya 5 tahun dari penutupan
rekening dan tunduk pada UU No.8 th 1997 ttg dokumen perusahaan
Lokasi Usaha dan Profil Nasabah RENDAHSEDANGTINGGILokasi Usaha
Lokasi usaha dekat dengan bank/diketahui oleh bank.Lokasi usaha
berjauhan dengan lokasi bankLokasi usaha nasabah berada di zona
perdagangan bebas
Profil Nasabah
PetaniPegawai PerusahaanTergolong sebagai Politically Exposed
Persons/PEP.Memenuhi kriteria PPATK (high risk selain PEP).Pegawai
dariperusahaan yang tergolong berisiko tinggi, misal shell
company.Jumlah Tranasaksi dan Struktur
KepemilikanRENDAHSEDANGTINGGIJumlah Transaksi
Nilai transaksi rendah, misal dibawah Rp 5 jutaPeningkatan
jumlah transaksi tidak significant/significant namun didukung
dengan dokumen memadai/ masih tergolong wajar.Transaksi tunai dalam
jumlah besar
Struktur Kepemilikan
Tidak memiliki pengendalian dan komposisi pemegang saham
tersedia dalam data publik.Informasimengenaipemegang saham
tidaktersediadalamdata publik.Perusahaan dengan pemegang saham
berbentuk anomimKEBIJAKAN SISTEM PROSEDUR Penerimaan NASABAHDaftar
Calon Nasabah Berisiko Tinggi (High Risk Customers) :Warga Negara
Asing (WNA), Warga yang mempunyai kedudukan sebagai penyelenggara
negara/pemerintahan/Partai Politik (Politically Exposed
Person)Pejabat negara pada lembaga tertinggi Negara (MPR)Pejabat
negara pada lembaga tinggi Negara (DPR, MA, DPA, dll) Menteri, Duta
besar, Gubernur, Wkl. Gubernur dllBupati, Walikota
dllDireksi/Komisaris/Pejabat struktural BUMN/BUMDPimpinan BI,
Pimpinan Bank termasuk pegawai bankPimpinan Perguruan Tinggi Negeri
(PTN)Pejabat eselon I dilingkungan sipil, Meliter dan
kepolisianJaksa, Hakim, Panitera pengadilan,
penyidikPimpinan/Bendaharawan proyek dllMempunyai kegiatan usaha
yang rawanKegiatan Usaha dan LainnyaRENDAHSEDANGTINGGIKegiatan
Usaha
Pedagang sayur dipasar tradisionalPedagang Valuta Asing atau
pengiriman Uang.Kegiatan usaha yang berbasis uang tunai seperti
mini market, jasa pengelolaan parkir, rumah makan, Stasiun
Pengisian Bahan Bakar (SPBU), pedagang isi puLainnya
Tidak terdapat informasi LainnyaMemiliki usaha lainnya disamping
sebagai karyawan perusahaan.Mempunyai nama dan kewarganegaraan
mirip dengan anggota terorisKEBIJAKAN SISTEM PROSEDUR Penerimaan
NASABAHDaftar Calon Nasabah Mempunyai Bisnis Berisiko Tinggi (High
Risk Business ) :Lembaga keuangan Bank dan Non BankShell Banks
(Bank Asing), Bearer Corporation (Pers. Asing)KasinoAgen
perjalananPerusahaan Ekspor dan ImporPedagang Perhiasan, Logam
mulia, permataBroker dan dealerPedagang barang antik dan
seniInternet banking Real EstateKEBIJAKAN SISTEM PROSEDUR
Penerimaan NASABAHDaftar Calon Nasabah Berasal dari negara Berisiko
Tinggi dan pusat penghasil Narkoba :Mexico, USA
GuatemalaJamaicaColombiaPeruBoliviaParaguayBrasilMaroko
GhanaNigeriaSouth Africa
KenyaHungaryTurkeySyriaIranAfghanistanPakistanIndiaNepalMyanmar
Thailand dan LaosPENOLAKAN CALON NASABAHBank/BPR WAJIB menolak
calon nasabah yang yang tidak memenuhi kreteria yang telah di
tetapkan :Calon nasabah yang tidak dapat memberi informasi yang
telah ditetapkan sesuai PMNCalon nasabah yang tidak dapat
menyerahkan dokumen pendukungCalon nasabah menyerahkan dokumen
pendukung namun tidak dapat menperlihatkan aslinyaIdentitas
beneficial owner diragukan tidak dapat diyakiniCalon nasabah
diketahui menggunakan identitas dan atau memberikan informasi yang
tidak benarCalon nasabah menggunakan rekening orang/badan lain
Bank/BPR dapat menolak untuk melaksanakan transaksi dan atau
mengakhiri hubungan karena penggunaan rekening/ permohonan kredit
tidak sesuai dgn tujuan semulaPERSETUJUAN CALON NASABAHPersetujuan
terhadap calon nasabah diberikan pejabat bank/BPR berdasarkan
wewenang jabatan atau kepangkatan setelah diyakini kebenarannya
tentang identitas, kelengkapan dokumenPersetujuan terhadap calon
nasabah yang tergolong dalam nasabah berisiko tinggi,
usaha/kegiatan nasabah beriko tinggi atau calon nasabah berasal
dari negara berisiko tinggi, penggunaan kredit tdk sesuai
peruntukan (PPT) disetujui oleh pejabat yang berwenang setingkat
lebih tinggi berdasarkan keyakinan dan ketentuan yang berlaku
Identifikasi NASABAH Walk-in Customer (WIC)Prinsip Mengenal Nasabah
bagi Walk-in Customer yang bertransaksi dengan nominal Rp. 100 jt
ke atas per transaksi wajib melakukan :Mengisi formulir Prinsip
Mengenal Nasabah secara lengkapTermasuk mengenai informasi sumber
dan tujuan penggunaan dana (keterangan transaksi) termasuk tanda
tangan dari WICMelampirkan identitas diri (foto copy) KTP, SIM atau
identitas lainnya, WNA (Passport, KIMS)Pemantauan dan Identifikasi
Transaksi NASABAHKegiatan pemantauan sekurang-kurangnya mengenai
:Pemantauan rekening, meliputi pemantauan terhadap mutasi rekening,
secara periodik untuk mengidentifikasi kemungkunan adanya mutasi
yang tidak sesuai dengan profil nasabah (Nasabah yang mempunyai
risiko tinggi)Pemantauan Transaksi, pemantauan terhadap setiap
transaksi baik tunai maupun non tunai untuk mengidentifikasi adanya
transaksi yang tidak sesuai dengan profil nasabahPemantauan
transaksi Walk-in Customer, pemantauan terhadap transaksi yang
dilakukan Walk-in Customer dengan jumlah diatas Rp. 100 jt
mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan Pemantauan dan
Identifikasi Transaksi NASABAHTujuan pemantauan Transaksi dan
Pemantauan mutasi Rekening :Untuk mengenal dan memahami kraktertik
(pola) transaksi nasabahUntuk mengidentifikasi transaksi nasabah
yang tidak wajar atau menyimpang dari profil dan karekteristik
transaksi nasabah Pemantauan transaksi dan rekening dilakukan untuk
mengidentifikasi adanya transaksi yang wajib dilaporkan kepada
PPATK terutama :Transaksi tunai (Cash Transaction)Transaksi
keuangan mencurigakan (Suspicius transaction)Agar diproleh
pemantauan dan identifikasi yang akurat wajib dilakukan pengkinian
profil nasabah (diedit/dievaluasi) setiap ada perubahan data
nasabahPemantauan dan Identifikasi Transaksi NASABAHTransaksi
Keuangan Tunai (Cash Transaction) yang wajib dilaporkan sebagai
Cash Transaction Report (CTR)/Laporan Transaksi Keuangan Tunai
(LTKT) yaitu transaksi dengan kreteria :Transaksi
penarikan/penyetoran /pembayaran/ penerimaan dengan menggunakan
uang tunai kertas maupun logam Berjumlah komulatif sebesar Rp. 500
jt atau lebih atau setara dengan itu dan Dilakukan dalam satu kali
atau beberapa kali transaksi dalam satu hari kerjaKalau tidak
dilaporkan sanksinya pidanaPemantauan dan Identifikasi Transaksi
NASABAHTransaksi Keuangan Mencurigakan (Cuspicious Transaction)
:Transaksi keuangan yang menyimpang dari profil, karakteristik/pola
kebiasaan transaksi nasabah bersangkutan Transaksi keuangan nasabah
yang patut diduga dilakukan dengan tujuan untuk menghindari
pelaporan transaksi transaksi yang bersangkutan yang wajib
dilakukan PJK sesuai ketentuanTransaksi keuangan yang dilakukan
atau batal dilakukan dengan menggunakan harta kekayaan yang diduga
berasal dari hasil tindak pidana Ciri-ciri umum transaksi keuangan
mencurigakan :Tidak memiliki tujuan ekonomis dan bisnis yang
jelasMenggunakan uang tunai dengan jumlah reletif besar dan atau
dilakukan secara berulang-ulang diluar kewajaranAktivitas transaksi
nasabah diluar kebiasaan dan kewajaranPemantauan dan Identifikasi
Transaksi NASABAHTransaksi Keuangan yang DIKECUALIKAN dari
kewajiban PelaporanDikecualikan tanpa mengajukan permohonan
pengecualian Transaksi antar bankTransaksi dengan pemerintah,
transaksi menggunakan rekening milik pemerintah untuk dan atas nama
pemerintah baik pusat maupun daerah, depertemen, non depertemen,
lemabaga pemerintah lainnyaTransaksi dengan BITransaksi pembayaran
gaji, pembayaran pensiunan yang secara rutin dilakukanTransaksi
yang ditetapkan oleh Kepala PPATK diantaranya :Transaksi antar PJK
dalam rangka kegiatan usaha Transaksi rutin dilakukan harian,
mingguan, bulanan dari jenis usaha atau pihak-pihak seperti
pengelola jalan tol, SPBU, Toko modern, Maskapai penerbangan, rumah
sakit dll Pemantauan dan Identifikasi Transaksi NASABAHTransaksi
Keuangan Tunai yang dikecualikan dari kewajiban pelaporan, maka
bank harus :Membuat file dan menyimpan data dan daftar transaksi
yang dikecualikanMemelihara dan melakukan pengkinian profil nasabah
sesuai PMNMelakukan pemantauan dan evaluasi, editing secara
berkalaMemelihara dokumen transaksi sesuai ketentuan untuk
memeudahkan penelusuran setiap saatMembuat laporan jika dicurigai
ada ungsur-ungsur transaksi keuangan mencurigakan.Pengkinian DATA
Profil NASABAHApabila ada perubahan data/profil/pembaharuan nasabah
harus dilakukan updating/editing terhadap file menyangkut :Nama
nasabah,Tempat tgl lahirKewarganegaraanAlamatNo. Telepon/HPJenis
Usaha (TDP, SIUP, dll, tgl. Jth tempo)Pekerjaan (bidang
usaha)Alamat tempat kerja/alamat perusahaanPenghasilanNama gadis
ibu kandungDireksi Bank/BPR/s, Pejabat bank/BPR/s, Pengawai
bank/BPR dilarang memberitahukan kepada nasabah/orang lain baik
secara langsung mapun tidak langsung dengan cara apapun mengenai
Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) yang sedang disusun
atau telah dilaporkan kepada PPATK
Pelangaran terhadap ketentuan di atas dipidana penjara paling
singkat 3 tuhun, paling lama 5 tahun dan denda paling sedikit Rp.
100 jt dan paling banyak Rp. 1 milyar ANTI TIPPING OffPerlindungan
PELAPOR dan SAKSIPerlindungan bagi pelaporPelaksanaan pelaporan
dikecualikan dari dari ketentuan rahasia bankPelapor tidak dapat
dituntut baik secara pidana maupun perdata atas kewajiban
pelaksanaan pelaporan PPATK, Penyidik, Penuntut umum atau hakim
wajib merahasiakan identitas pelaporSetiap barang yang dilaporkan
terjadi dugaan tindak pidana pencucian uang, wajib diberikan
perlindungan khusus oleh negaradari kemungkinan ancaman yg
membahayakan diri, jiwadan/atau hartanya termasuk
keluarganyaPerlindungan bagi saksiSetiap orang yang memberikan
kesaksian dalam pemeriksaan tindak pidana pencucian uang wajib
diberikan perlindungan khusus oleh negara dari kemungkinan ancaman
yang membahayakan membahayakan diri, jiwadan/atau hartanya termasuk
keluarganyaSaksi tidak dapat dituntut baik secara pidana maupun
perdata atas kewajiban pelaksanaan pelaporanPELAKSANAAN APU dan PPT
PERAN AKTIF, PENGAWAS Komisaris dan TANGGUNGJAWAB
DireksiKomisarisDireksiUnit KerjaMenyetui Kebijakan dan SISDUR,
Mengawasi pelaksanaan program APU, PMN dan PPT)
Direksi melaksana kan kebijakan sisdur dan bertanggungjawab
terhadap program APU, PMN dan PPTMembuat Kebijakan dan prosedur
APU, PMN dan PPTMengevaluasa pelaksanaan APU, PMN dan PPTMembuat
dan menyetujui laporanmelaksanakan kebijakan dan SISDURMenerima
laporanMembuat laporanMemberi masukan
Bank/BPR wajib menyampaikan laporan Transaksi Keuangan
Mencurigakan, laporan transaksi keuangan tunai, dan laporan lain
kepada PPATK sebagaimana diatur dalam Undang-Undang yang mengatur
mengenai Tindak Pidana Pencucian Uang.Kewajiban Bank/BPR untuk
melaporkan Transaksi Keuangan Mencurigakan dan transaksi yang
diduga terkait dengan kegiatan terorisme/pendanaan
terorisme.Bank/BPR wajib menyampaikan laporan Transaksi Keuangan
Mencurigakan kepada PPATK paling lambat 3 (tiga) hari kerja setelah
BPR mengetahui adanya unsur Transaksi Keuangan
Mencurigakan.Penyampaian laporan berpedoman pada ketentuan
PPATK.Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan ke PPATKBank/BPR
harus mempunyai sistem pengendalian intern, yang dapat memastikan
bahwa penerapan Program APU, PNM dan PPT oleh unit-unit kerja
terkait telah sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang
ditetapkan.Sistem Pengendalian Intern harus mampu secara tepat
waktu mendeteksi kelemahan dan penyimpangan yang terjadi dalam
penerapan Program APU, PNM dan PPT dengan tujuan untuk meminimalkan
potensi risiko yang dihadapi Bank/BPR.
PENGENDALIAN INTERNALINTERNAL AUDITSKAI sebagai satuan kerja
yang melaksanakan pengendalian/pemeriksaan intern harus memiliki
kewenangan dan sarana yang memadai mencakup hal-hal sbb:Memiliki
program dan prosedur audit berbasis risiko yang mencakup uji
kepatuhan dengan fokus pada CDD, operasional, produk dan jasa yang
berisiko tinggi;Menilai kecukupan proses yang berlaku di bank/BPR
dalam mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang
mencurigakan;Mengkomunikasikan temuan pemeriksaan kepada Direksi
dan/atau manajemen dengan tepat waktu;Merekomendasikan upaya-upaya
perbaikan terhadap kekurangan yang ada.
INTERNAL AUDITKebijakan dan Prosedur MemuatUMUMPELAKSANAN
CDDVERIFIKASI DOKPenerapan prog. APU +PPT Ada Kebijakan SISDUR
disetujui Dewan KomisarisSisdur berbasis teknologi untuk tidak
disalah gunakanAdmin Dana+Kredit Melakukan CDDCDD thd penerima
kuasa +transaksi tdk wajarCDD pada Nasabah lamaPenerimaan nasabah
Pendekatan risiko APU+PPTPengelompokan nasabah berdasarkan tingkat
risikoKetentuan katagori risikoMeminta info pada
nasbah+WICMelalukan tatap muka dgn nasabahPerhatian pada negara yg
tdk rekomendasi FATFTidak ada rekening anonim/fiktifInfo calon
nasabah Perseorangan Info Calon Nasabah perusahaanDokumen pendukung
perseorangan+Perusahaan (Identitas, spesimen)Info calon Nasabah
Bank dan dokumenInfo calon Nasabah yayasan dan dokumenInfo Calon
Nasabah Lembaga Negara/Pemerintah dan DokumenBPR wajib
memverifikasi dokumenBPR melakukan wawancara /meneliti kebenaran
dokumenAda keraguan dapat meminta dokumen dukung lainWajib
menyelesaikan proses verifikasi identitasDapat menerima calon
nasabah sebelum verifikasi selesaiVerifikasi calon nasabah
diselesaikan untuk perseorangan selesai 14 hari perusahaan 90
hariKebijakan dan Prosedur MemuatPENGKINIAN DATAPEMANTAUAN
DOKPEMINDAHAN DANAPENUTUPAN/ PENO LAKAN TRANSAKSIBPR wajib peng
kinian data nasabah perseorang, perusa haan & dokumenBPR wajib
memeli hara daftar terorisMelakukan Peman tauan berkesinam bungan
& identifikasiMinta latar belakang dan tujuan transaksi tdk
sesuai dengan profil nasabahMemiliki sistem pen catatan dapat meng
identifikasi dan analisa.BPR wajib me lakukan pe mantauan do
kumenDokemen mencakup identitas, info transaksi, baik
perseorangan/perusahaanBPR wajib memberi info/ dokumen pd BI
lembaga otoritas/ lain nya yang berwenang Melakukan pemin dahan
dana di lakukan BPR di rek. BPR di bank umumJika pemindahan dana
tdk dila kukan dgn pende katan risiko, pe mindahan dapat
ditolak/pembatalan/ mengakhiri hubunganJika ada indikasi pemindahan
dana mencurigakan dapat melaporkan ke PPATKNasabah yg tidak
memenuhi keten tuan yang ditetap kan wajib menolak
Menolak/membatalkan transaksi/ menutup hubu ngan jika ada keraguan,
info tdk benar.BPR wajib melaporkan jika ada transaksi yang
mencurigakan ke PPATK
Kebijakan dan Prosedur MemuatBENEFICIAL OWNERPOLITICALLY EXPOSED
PERSONCCD SEDERHANAMemastikan calon nasabah/ WIC mewa kili
Beneficial ownerCalon nasabah/WIC/Benefici al owner melalui
prosedur CDDBPR wajib mempro leh bukti identitas, kebeneran sumber
dana Beneficial ownerIdentitas Beneficial owner telah
diverifikasiBila ragu kebenaran identitas Beneficial owner BPR
wajib menolakBeneficial owner lembaga negara/pemerintah, perusa
haan terdaftar di bursa efek tdk wajib meminta identitasBPR wajib
meneliti calon nasabahCalon nasabah PEP wajib melakukan EDDNasabah
PEP risiko tinggi dibuat daftar sendiriTermasuk nasabah yang
menerima kiriman dari negara berisiko tinggiBPR melakukan hubungan
dengan PEP direksi/ pejabat eksekutif bertang
gungjawabDireksi/pejabat eksekutif ber wenang memberi persetu juan/
menolak/ menghentikan hub dengan nasabah PEPBPR wajib meminta
dokumen tambahan, kebenaran profil, menganalisa nasabah BPR dapat
mene rapkan CDD yang sederhana thd nasa bah risiko rendahDiketahui
ada indi kasi transaksi keua ngan tdk wajar wajib melakukan CDDBPR
wajib menyim pan nasabah diperla kukan CDDNasabah Pereorang
an/perusahaan wajib minta dokumentasi tambahanTransaksi terdapat
dugaan pencian uang/PPT CCD seder hana tdk berlakuKebijakan dan
Prosedur MemuatPELAKSANAAN CDD PIHAK IIIPENGENDALIAN INTERNALSDM
& PELATIHANPELAPORANBPR dapat meng gunkan CDD yg dilakukan
pihak IIICDD yang dihasil kan pihak III ber dasarkan keten tuan
standarBPR dapat me mastikan hasil CDD cukup iden titas &
verifikasiCDD pihak III da pat dipertanggung jawabkan dalam
tatausaha doku menBPR memiliki pengendaliann intern efekifAdanya
batasan wewenang dan tanggungjawabAdanya fungsi pemisahan anta ra
pelaksana dgn pengawas pelak sanaan APU, PNM dan PPTAdanya
pemantauan thd efektivitas pelak sanaan APU, PNM dan PPT
BPR wajib me lakukan penya ringan pegawai
baru/screeningmengindari BPR sebagai media APU, PNM dan PPTBPR
wajib me laksanakan pe latihanPelatihan dapat dilaku kan in house
training, ikut pihak lain, sara na elektronik Pelaporan ttg pedoman
pelaksanaan Apu dan PPT tertuang dalam SK Direksi dilaporkan ke
BIBPR wajib menyampai kan laporan Transaksi Keuangan Mencuriga kan,
transaksi tunai dan lain kepada PPATKPaling lambat 3 hari kerja
sejak diketahui adanya transaksi keua ngan mencurigakanLaporan
disamapaikan berpedoman pada ketentuan PPATK
Kebijakan dan Prosedur MemuatKETENTUAN LAINPENUTUPBPR melakukan
tindakan yang diperlukan untuk mencegah penyalahgunaan teknologi
dalam berbagai modul pencucian uang atau skema pendanaan terorisBPR
wajib bekerjasama dengan penegak hukum dan otoritas yang berwenang
dalam rangka pemberantasan pencucian uang dan pendanaan terorisOP
harus disosialisasikan agar dapat di pahami dan dilaksanakan
Kebijakan dan SOP sudh disahkan dewan Komisaris dan berlaku sejak
ditetapkan.
SANKSI Berdasarkan UU No.15 Tindak Pidana Pencucian UangBank
dengan sengaja tidak menyampaikan laporan transaksi keuangan yang
mencurigakan dan transaksi tunai kepada PPATK dikenakan pidana
denda paling sedikit Rp. 250 juta dan paling banyak 1 milyarSetiap
orang yang menerima atau menguasai :penempatan, pentransferan,
pembayaran,Hibah sumbangan, penitipan, atau penukaran Harta
kekayaan yang diketahui atau patut diduga merupakan hasil tindak
pidana, dipidana penjara paling singkat 5 tahun dan paling lama 15
tahun dan denda paling sedikit Rp. 100 jt dan paling banyak Rp. 15
Milyar. KETENTUAN di ATAS tidak berlaku Bagi BANK yang melaksanakan
kewajiban pelaporan transaksi keuangan mencurigakan. IGIN
SUKSESKONSEP DIRI, IMPIAN
KERJA KERAS, TEAMPEDULI DIRI, KELUARGA ,&TEAMIngin Sukses
Miliki Impian KONSEP DIRI Jagan SALAHKonsep yang diharapkan membawa
perubahan adalah Pemiliki ImpianKonsep Menghargai diri
sendiriKeluarga, perusahaan Sikap PositipJujurDisiplinTidak
menghargai diri sendiri, keluarga dan Perusahaan konsep yang salah
56Evaluasi IMPIAN YANG di CANANGKANJika jawabannya SUDAH.. Coba
amati dan sadari apa sudah yang diperbuat dan dikerjakan ..........
Untuk mencapai impianCoba evaluasi dan tanya diri, sudahkah kita
bekerja keras dengan semangat tanpa lelah ?IMPIAN terlalu tinggi,
tetapi kita terlalu santai dan MALAS untuk mewujudkannya ! 57JIKA
.......BELUMCoba kita renungkan APAKAH AKU TerLALU SANTAI, MALAS,
TIDAK JUJUR, TIDAK DISIPLIN serta Tidak Bersikap Positip pada DIRI,
PERUSAHAAN ? Masih ada waktu merubahnya !Semuanya tertunda, impian
Tinggal kenangan dan hayalan belaka ? Sikap pasifBERARTI Kita Tidak
Menghargai DIRI-Sendiri, KELURGA dan PERUSAHAAN58 Ubah Konsep DIRI,
Imbasnya pada DIRI, Keluarga dan PERUSAHAAN
Berikan PENGHARGAAN pada DIRI-MU sendiriPertama dengan ujudkan
mimpi-MU, bekerja KERAS, Pimpin diri-MU, Kedua SEMANGAT JUANG-MU
Tak Pernah LELEH, Ketiga menjunjung tinggi KEJUJURAN dalam
bertindak, berbuat dan berbicaraKeempat selalu bersikap POSITIP
dalam mengerjakan sesuatuKelima DISIPLIN dasar keberhasilan Keenam,
mungkin kamu akan menjadi pemimpin Bank, bahkan Memiliki-NYA semua
serba mungkin, JIKA terlaksana dengan BAIK59Selain Penghargaan Diri
Kita perlu MEMILIKI KEPERCAYAAN DIRI KIta memerlukan AKTUALISASI
diri => KOSNSEP aktualisasi dapat diraih jika memiliki
KEPERCAYAAN DIRI. Coba kita ukur tinggi rendahnya percaya diri KITA
(ukur)BERCERMINLAH pada HASIL kepercayaan diri Pada penerapan
konsep, sambil mengenal sikap AKAN TERCERMIN PRODUKTIVITAS
60KIAT-KIAT BERPRODUKTIVITAS yang memiliki SELF ESTEEM
KejujuranMencintai PekerjaanBekerja dengan semangat Kreatif dan
InovatifBertanggungjawab pada keputusanMempunyai integritas yang
tinggi sesuai sistemMempunyai relasi yang luas dan
realistisHubungan kerja yang harmonis Keluarga yang harmonisSikap,
Sifat dan berpikir POSITIPJangan lupa Bertaqwa kepada TUHAN dan
bersyukur 61Produktivitas dapat Dicapai Tidak Dapat Sendirian TTP
dengan TeamSiapa TEAM :
Memegang Saham Manajemen Karyawan/diri
sendiriNasabahLingkungan
Peduli pada DIRI SENDIRIPercaya pada diri sendiriPercaya pada
keberhasilanTekad bulat dan tekunHilangkan pikiran negatipHargai
kelebihan orang lain Bersikap DEWASA
Peduli pada DIRI SENDIRIBelajar dari kegagalanSelalu mengontrol
emosiAntusias tinggiBerwawasan luasBerpikir majuSikap TIDAK PEDULI
Pada DIRI dan TEAM
Peduli Pada TEAM Team yang antusiasSemangat Kerja sama
tinggiBekerja penuh KEHANGATAN dan saling peduli dalam TEAMJangan
menganggap setiap orang sama dengan ANDAPeduli Pada ATASAN
/BAWAHANMemberikan masukan (feedback)Berikan ruang gerak bila
atasan sedang BAD MOODJangan pernah MENCELA, tunjukkan
KESETIAANMenerima PERBEDAAN dan Tetap Saling MENGHORMATIMemberi
pelayanan dengan Etika
Manfaat TEAM WORKHubungan positif mempunyai banyak arti ! yang
penting kemampuan kita untuk Meng-KOMUNIKASI-kan apa yang menjadi
perasaan, keinginan, ide dan kebutuhan yang profesionalKeuntungan
yang diperoleh, membuat kita merasa lebih baik dan percaya diri
Yang perlu diperhatikan dalam TEAM WORKSampaikan ide atau saran
dengan JELASIde/saran harus mengenai sesuatu yang dapat
diimplementasikan dan menunjukkan komitmen serta perhatianLuangkan
waktu dan berikan pendapat untuk DISKUSI Team TEAM WORK dan FEED
BACK
Untuk Dapat MENERIMA Feed Back :Adanya Feed back berarti team
peduli dan ada perhatianDengarkan Feed Back, jika pedas jangan
masukkan ke dalam hatiTanyakan apabila belum jelas Sadar bahwa feed
back merupakan saran untuk perbaikan Pedoman Kebijakan dan Prosedur
Perkreditan BankMeningkatkan Good Corporate Governance (GCG)
terutama dalam pelaksanaan operasional perkreditan.Memastikan
penerapan prinsip kehati-hatian dan azas-azas perkreditan yang
sehat dalam pelaksanaan perkreditan .Meminimais risiko terhadap
bentuk pengikatan agunan yang dapat digunakan sebagai faktor
pengurang dalam pembentukan PPAP sebagaimana diatur dalam PBI No.
13/26/2011.Prinsip kehati-hatian dan asas-asas perkreditan yang
sehat secara konsisten dan berkesinambungan dalam rangka mitigasi
risiko atas setiap pemberian kredit.Untuk mencegah terjadinya
penyalahgunaan wewenang oleh berbagai pihak dalam pemberian kredit
yang dapat merugikan Untuk mencegah terjadinya praktek pemberian
kredit tidak bertanggungjawab FUNGSI PKPBANKSebagai pedoman bagi
BPR dalam setiap pelaksanaan pemberian kredit yang memuat semua
aspek perkreditan memenuhi prinsip kehati-hatian dan asas-asas
perkreditan yang sehat, antara lain dalam proses pemberian kredit
secara individual, pemantauan portofolio perkreditan secara
keseluruhan, dan dalam pelaksanaan penanganan kredit bermasalah.
Sebagai standar atau ukuran dalam pelaksanaan pengawasan pemberian
kredit pada semua tahapan proses perkreditan secara individual.
POKOK_POKOK KEBIJAKAN PERKREDITANPrinsip Kehati-hatian dalam
Perkreditan;Organisasi dan Manajemen Perkreditan;Kebijakan
Persetujuan Kredit;Dokumentasi dan Administrasi Kredit;Pengawasan
Kredit; danPenanganan Kredit Bermasalah;Memberikan informasi dengan
lengkap dan jelas mengenai kredit yang ditawarkan
meliputi:Informasi mengenai karakteristik kredit yang ditawarkan
meliputi nama kredit yang ditawarkan, manfaat dan risiko yang
melekat, persyaratan kredit, biaya-biaya, perhitungan bunga dan
jangka waktu kredit danKejelasan mengenai bentuk dan isi Perjanjian
Kredit dan pengikatan agunan.PRINSIP KEHATI_HATIAN PEMBERIAN
KREDITKebijakan Pemberian KreditKebijakan Penilaian AgunanKredit
pada Pihak terkaitPemberian Kredit Pada Sektor Ekonomi dan Risiko
TinggiPemberian Kredit Yang Perlu Dihindari
Pemberian KREDIT YG Perlu Dihindarikredit untuk tujuan tidak
jelas arah dan tujuannya ; kredit diberikan tanpa informasi
keuangan yang cukup; Informasi keuangan yang tidak mencukupi
Repaymen capacity kredit yang memerlukan keahlian analisa khusus;
dan kredit kepada debitur bermasalah dan/atau debitur dengan
kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet
Kreteria Calon/Debitur Yg Dapat DiterimaSepakat kedua belah
pihak Cakap berbuat hukum (cukup umur, tidak dibawah pengapuan,
tidak sakit jiwa)Berdomisili diwilayah kerja atau berdomisili
seluruh Bali dengan pertimbangan yang wajar.Tidak penah
menunggak/bermasalahTidak nasabah yang tergolong bermasalah di
lembaga keuangan lainAgunan yang diserahkan tidak bermasalah karena
tersangkut sengketa hukum atau fhisik agunan tidak ada lagi.
Memenuhi kelayakan analisa kredit yang telah ditetapkanDapat opini
baik dari komite kredit
ORGANISASI KREDITDewan KomisarisDireksiKabag. KreditA/OAdm.
KreditTUGAS, WEWENANG dan TANGGUNG JAWABSelesai ...........Sampai
Jumpa Sayonara Sayonara
TERIMA KASIHKASIHOm Shanti shanti shanti Om79Summary
Remember this is a sales meetingLink back to previous
meetingLink back to the customers priorities and needsInvolve the
customer by asking questionsThe solution should be presented in
terms of benefits to the customerIdentify buy signalsClose on each
step individuallyBuild to reviewThank the customer, ask for
referrals
Also, remember to use closing as an opportunity to get further
information for future sales.
TRAINER NOTE:Proceed with Activity 15. Refer to the Participants
Guide.
KISAH TENTANGWORTEL, TELUR DANBIJI KOPI
EMA DUTA MANDIRIPanaskan 3 buah panci berisi air diatas api
Pada panci yang pertama, masukkan beberapa buah wortel
Pada panci yang kedua, masukkan beberapa buah telur
Pada panci yang ketiga, masukkan beberapa biji kopi yang sudah
dihaluskan menjadi bubuk kopi
Panaskan ketiga panci tersebut selama 15 menitKeluarkan isi dari
ketiga panci tersebutWortel yang sebelumnya keras,Sekarang berubah
jadi empuk
Telur yang sebelumnya lunak di bagian dalamnya, sekarang menjadi
keras
Tapi..air panas sudah berubah warnanya dan mempunyai bau kopi
yang sangat harumBubuk kopi sudah menghilang
SEKARANG pikirkan tentang Pekerjaan
Pekerjaan itu tidak selamanya mudah
Pekerjaan itu tidak selamanya nyaman
Bahkan kadang-kadang pekerjaan menjadi sangat susahKita bekerja
sangat keras, tapi tidak mendapatkan hasil yang memuaskanApa yang
terjadi pada saat kita menghadapi kesulitan?Keadaan tidak berubah
seperti yang kita inginkan
Orang-orang tidak memperlakukan kita seperti yang kita
harapkan
Sekarang pikirkan tentang ketiga panci itu?Air yang mendidih
bagaikan masalah di pekerjaan kita.
Kita dapat menjadi seperti wortelKita maju dengan kuat dan
tegas.Tapi kita keluar dengan lemah dan lunak
Hilanglah semangat juang di diri kitaApakah kita mau menjadi
wortel ?!?!
Kita menjadi sangat lelahKita kehilangan harapanKita
menyerahKita dapat menjadi seperti telur.
Kita memulai dengan hati yang tulus dan sensitif
Kita berakhir dengan sangat egois dan cuek
Tidak ada lagi kehangatan di diri kitaApakah kita mau menjadi
telur ?!?!
Kita membenci orang lainKita membenci diri kita sendiriKita
dapat menjadi Bubuk Kopi.BUBUK KOPI yang mengubah air
Air tidak mengubah bubuk kopiAir menjadi berubah karena adanya
bubuk kopi
Lihatlah.Ciumlah.Minumlah.
Makin PANAS airnya, makin ENAK rasanya.
Kita dapat menjadi Bubuk KopiKita membuat sesuatu yang baik dari
tantangan yang kita hadapi.
Kita belajar hal-hal baru.
Kita tumbuh dengan kerja sama team dilandasi norma dan etikaKita
mempunyai Semangat Baru, Pengalaman Lama Menjadi Cermin untuk
MajuKita membuat dunia di sekeliling kita menjadi LEBIH BAIK, Lebih
KUAT toleran
difficultiesproblemshandle with careKita Harus bersenyum , dan
ceriakita bekerja lebih keras.Kita tidak boleh menyerah.Kita harus
sabar.Kita harus tetap bersemangat.Masalah dan kesulitan memberi
kesempatan kepada kita untuk menjadi lebih kuat dan lebih baik dan
lebih mampu.
Jadi, kita akan menjadi apa setelah ini ?
Menjadi seperti wortel
atau telur
atau biji kopi?Jadilah seperti BIJI KOPI OK !!!
???BAGAIMANAKESIMPULAN KENAPA PELAYANAN PRIMA SANGAT PENTING
UNTUK DIUPAYAKAN ???
NASABAH SANGAT PINTAR DALAM MEMILIH BANK SEBAGAI PARTNER
USAHAKEPUASAN NASABAH AKAN MENIMBULKAN LOYALITAS, WALAUPUN
PERSAINGAN SANGAT KETAT KARENA JUMLAH BPR MENINGKATKALAU NASABAH
LOYAL & BERTAHAN, TARGET PERUSAHAAN DIHARAPKAN AKAN
TERCAPAITARGET TERCAPAI = PROFIT TERCAPAI
TERIMA KASIHKASIHSelesai ...........Selesai Sampai Jumpa
Sayonara Sayonara
106Summary
Remember this is a sales meetingLink back to previous
meetingLink back to the customers priorities and needsInvolve the
customer by asking questionsThe solution should be presented in
terms of benefits to the customerIdentify buy signalsClose on each
step individuallyBuild to reviewThank the customer, ask for
referrals
Also, remember to use closing as an opportunity to get further
information for future sales.
TRAINER NOTE:Proceed with Activity 15. Refer to the Participants
Guide.
