Nye krav og muligheter i forbindelse med betalingsformidling

In business for people.

Nye krav og muligheter i forbindelse med betalingsformidlingKai Ove Andreassen, Unit4 AS


Hva skal jeg i hovedsak snakke om i dag?

• SEPA: Som veldig mange virksomheter må ta i bruk til høsten i henhold til finansavtaleloven.

• ISO 20022: Som alle må ta i bruk i løpet av 2-3 år.


Single Euro Payments Area(SEPA)

• Fra og med 1.november 2016 skal all remittering av EUR-betalinger foregå ved bruk av SEPA/ISO20022. Dette er under forutsetning av følgende: Offentlig forvaltning og større virksomheter (over 10 ansatte/2MEUR omsetning) er pålagt å følge dette. Bankene skal selv følge opp sine kunder for å sikre at pålegget blir fulgt.

• Hvis man prøver å remittere EUR-betalinger på vanlig måte etter 31.oktober 2016 vil man bli kontaktet av banken og bedt om å sende filer i riktig filformat.


Single Euro Payments Area(SEPA)

• Single Euro Payments Area(SEPA) innebærer en grunnleggende endring av elektroniske betalinger i Europa. Alle elektroniske betalinger i euro blir behandlet som innenlandske betalinger, selv om de går på tvers av landegrensene.


Hva er SEPA?

• SEPA er et samarbeid mellom EU-kommisjonen, Den europeiske sentralbanken og de europeiske bankene i European Payments Council. SEPA omfatter alle medlemslandene i EU og EØS og Sveits.

• SEPA er et initiativ som er iverksatt for å skape en integrert region for betalinger i Europa, der betalinger i euro er underlagt enhetlige standarder, regler og betingelser.


Hva betyr det for dere som kunde?

• Dere kan sende betalinger i euro til andre europeiske banker i henhold til felles betalingsregler. Alle elektroniske betalinger i euro behandles som innenlandske betalinger. Det kan bety både kostnadsbesparelser og en forenkling av bedriftens betalingsprosesser.

• Formålet med SEPA er å fjerne de nasjonale forskjellene mellom betalingsinstrumentene, slik at samhandelen og konkurranseevnen i Europa styrkes


ISO 20022

• ISO 20022 er en internasjonal standard for finansiell meldingsutveksling.

• Er alt innført i hele EUR-området.

• Resten av EØS-området har frist 31.10.2016(SEPA end date)


Hva innebærer det for dere?

• Alle kunder som dette berører MÅ ha versjon Milestone 3 eller nyere versjon.

• I tillegg må man laste ned nødvendig programvare i fra Kundenettet før 1.november 2016.



Unit4 sine kunder skal i utgangspunktet ikke merke noen store forskjell i hvordan de jobber i Unit4 Business World, bortsett fra følgende:

Det blir to nye menyvalg under produksjon av betalingsfil.



Det blir et nytt menyvalg under maskinell avregningsretur.



• Fordeler:

• Man kan sende innenlandske og utenlandske betalinger i samme fil til banken.

• Noen av bankene har åpnet for at man kan betale til IBAN-konti også på innenlandske betalinger. Dette må dere sjekke ut om gjelder deres bankforbindelse.

• Noen av bankene har åpnet for at man kan belaste en IBAN-konto. Dette må dere sjekke ut om gjelder deres bankforbindelse.

• En positiv og etterspurt forbedring er at man kan benytte 8 siffer i remitt_id også når man remitterer lønn.

• Man kan benytte samme filformater og remitteringsrutiner mot banker i andre land.



• Ulemper:

• Avvisningsreturene vil i enkelte tilfeller ikke gi konkret info om hvilke betalinger som er avvist og heller ikke avvisningsårsak.

• De som benytter Sigill må bestille en tilpasning som skal erstatte Sigill , fordi Sigill ikke kan brukes på SEPA/ISO 20022.



• Det er i utgangspunktet fullt mulig å sende alt av andre valutabetalinger og innenlands-betalinger i samme filen som EUR-betalingene.

• Lønnsutbetalinger bør som tidligere sendes i en fil for seg selv.


Gode råd før dere skal i gang med SEPA

• Det er viktig å tenke igjennom hvordan dere ønsker å håndtere innenlandsbetalinger, utenlandsbetalinger og lønnsutbetalinger. Om dere ønsker å ha innenlandsbetalinger og utenlandsbetalinger i samme fil eller splittet på flere filer?



• Dere bør sende en liten fil første gangen for å se at alt virker som det skal. Aller helst bare EUR-betalinger i første filen og deretter kan man prøve en liten fil med andre valutaer hvis man vil.

• Det er alltid lurt å prøve nye ting med små volum i tilfelle det oppstår uforutsette problemer.



• Dette er nytt for bankene, for Unit4 og for dere kunder. Derfor er det en del feilkilder som kan oppstå.

• Det er kjempeviktig at dere tar en prat med banken i god tid før dere sender SEPA-fil til banken for første gang, for å høre om det er noe spesielt dere må gjøre i forhold til nettbanken osv.



• Dette er eksempler på spørsmål som dere bør få svar fra banken på:

• Kan vi bruke IBAN-nr på mottakers konto på innenlandsbetalinger?

• Har det noen betydning om belastningskonto er et 11-sifret bankkontonr eller et IBAN-nr?

• Hvilke utfordringer kan disse to ovennevnte punktene få for mottaker av betalingene i forbindelse med KID og OCR-innbetalinger osv.?



• Må vi gjøre noe annerledes i Nettbanken ved bruk av ISO 20022 kontra Telepay/BBS?

• Viktig å avklare evt endringer i de formelle avtalene med banken. I tillegg til evt. endringer i rutiner i nettbank og i Agresso.

• Det aller beste er å få bistand av både en Unit4-konsulent og en fra banken samtidig. På den måten kan man sette opp den totale løsningen på en best mulig måte både i forhold til nettbank og Agresso.



• Hvis dere trenger konsulentbistand til å komme i gang med SEPA/ISO 20022, kan det være lurt å bestille dette i god tid i forveien. Det kan bli et veldig stort trykk på konsulenter som jobber med dette på høsten i år.

• Man må ha mulighet for å kunne kommunisere med banken når denne implementeringen foregår.



• Viktig å forsikre seg om at man vet på hvilken måte og til hvem man skal henvende seg, hvis det oppstår problemer enten i nettbanken eller i Agresso(UBW).



• Bankene lager sannsynligvis hver for seg sine egne spesielle sikkerhetsløsninger.

• De som benytter sigill(forsegling av filer), vil ikke kunne benytte sigill når man skal sende SEPA-filer. Da må man få laget en tilpasning.

• Dette kan skape litt «plunder» ved bankbytte.


Meldingstyper/Filer

• Det er totalt 12 meldingstyper/filer som er aktuelle i forbindelse med betalingsformidling for våre Norske kunder.

• Om alle disse 12 meldingstypene/filer er aktuelle i forhold til alle Norske banker og om Unit4 tar alle disse 12 i bruk er foreløpig ikke bestemt.


Meldingstyper/Filer

Pain.001 = Remitteringsfil til banken

Pain.002 = Mottaksretur og Avvisningsretur

Camt.054 = Avregningsretur og/eller OCR-innbetalingsfil

Camt.053 = Bankavstemmingsfil

Camt.055 = Generering av slettemeldinger

Camt.029 = Returfil på slettemeldinger


Meldingstyper/Filer

Camt.052 = Kursivpenger på vei inn/ut

Pain.008-Pain.012= Avtalegiro/Autogiro


Status fra Unit4

• Unit4 vil i god tid før 1.11-2016 også ha klar løsningerfor Camt.055 = Generering av slettemeldinger og Camt.029 = Returfil på slettemeldinger.

• De andre meldingstypene vil Unit4 lage løsninger for etter hvert som behovet melder seg.


Status fra Unit4

• De kundene som tar dette i bruk nå i nær fremtid, er heltnye kunder hos Unit4. I tillegg til enkelte kunder som harhelt spesielle behov for å ta i bruk ISO 20022, så raskt sommulig.

• Utrullingen til alle Agresso-kunder er planlagt til å starte islutten av august i år.

• All aktuell informasjon vil bli gitt til kundene våre her nå, samt skriftlig på de kanalene som brukes overfor vårekunder til å informere.



• Returfiler: Mottaksretur(Pain.002) avvisningsretur(Pain.002) og avregningsretur(Camt.054) skal fungere, men sjekk nøye at dere ikke støter på uforutsette problemer.



• Alle andre nåværende filformater til/fra norske banker utenom ISO 20022 skal på sikt fases ut.

• På et eller annet tidspunkt må man ta i bruk ISO 20022 selv om man evt ikke har EUR-betalinger.

• De som har EUR-betalinger bør/må prioriteres først. Deretter kan “alle” andre ta i bruk ISO 20022.


Takk for oppmerksomheten!

Kai Ove Andreassen

Unit4 AS

Tlf. 480 12 745

Documents

Nye krav og muligheter i forbindelse med betalingsformidling