PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI DAN LITERASI KEUANGAN …

PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI DAN LITERASI KEUANGAN

TERHADAP PERILAKU KEUANGAN

Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma Yogyakarta

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Program Studi Manajemen

Oleh :

Agustina Rosa Iriani

NIM : 142214221

PROGRAM STUDI MANAJEMEN JURUSAN MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SANATA DHARMA

YOGYAKARTA

2018

PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI

i

HALAMAN JUDUL



Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma Yogyakarta

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Program Studi Manajemen

Oleh :


NIM : 142214221

PROGRAM STUDI MANAJEMEN JURUSAN MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SANATA DHARMA

YOGYAKARTA

2018




iv

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

Pengkhotbah 3:11

“ Ia membuat segala sesuatu indah pada waktunya, bahkan Ia

memberikan kekekalan dalam hati mereka. Tetapi manusia tidak

dapat menyelami pekerjaan yang dilakukan Allah dari awal sampai

akhir”.

Dengan rasa terima kasih skripsi ini peneliti persembahakan kepada:

Bapak dan Ibu tercinta atas doa, perhatian, dukungan, dan pengorbanan untuk

masa depanku

Kakak Felicianus Ochatani yang selalu memberikan dukungan

Semua sahabat tercinta

Seluruh Staff, Dosen, dan Almamater tercinta Universitas Sanata Dharma




vii

KATA PENGANTAR

Puji syukur dan terima kasih kepada Allah atas karunia dan rahmat-Nya,

sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh Faktor

Demografi dan Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan”. Skripsi ini ditulis

sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Program

Studi Manajemen, Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sanata

Dharma Yogyakarta.

Penulisan skripsi ini dapat selesai dengan baik berkat bantuan berbagai

pihak. Untuk itu, peneliti ingin mengucapkan terima kasih kepada:

1. Bapak Albertus Yudi Yuniarto, S.E., M.B.A., Selaku Dekan Fakultas

Ekonomi Universitas Sanata Dharma.

2. Bapak Dr. Lukas Purwoto, SE., M.Si., selaku Ketua Program Studi

Manajemen Universitas Sanata Dharma.

3. Ibu Dr. Caecilia Wahyu Estining Rahayu, M.Si., selaku dosen pembimbing I,

yang telah sabar memberikan arahan, motivasi, perhatian, dan waktu untuk

bimbingan bagi peneliti dalam penyusunan skripsi ini.

4. Ibu Christina Heti Tri Rahmawati S.T., M.Sc., selaku dosen pembimbing II,

yang telah meluangkan waktu untuk bimbingan dan memberikan arahan,

kritik dan saran sehingga penyusunan skripsi ini dapat terselesaikan dengan

baik.

5. Segenap dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

yang telah membimbing dan memberikan ilmu bagi peneliti.

6. Kedua orangtuaku, Petrus Claver Supriyanto dan Brigeta Rasinah, kakakku

Felicianus Ochatani, adek Angelica Luciana Dewanti, terima kasih atas doa,

kasih sayang, perhatian, motivasi, dukungan moral serta materi sehingga

peneliti semangat dalam menyelesaikan skripsi ini dengan baik untuk

mendapat gelar Sarjana Ekonomi.



ix

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .............................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................. ii

HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. iii

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................ iv

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN KARYA TULIS ............................ v

HALAMAN PERNYATAAN PUBLIKASI ....................................................... vi

HALAMAN KATA PENGANTAR ................................................................... vii

HALAMAN DAFTAR ISI ................................................................................... ix

HALAMAN DAFTAR TABEL .......................................................................... xi

HALAMAN DAFTAR GAMBAR ..................................................................... xii

HALAMAN DAFTAR LAMPIRAN ................................................................ xiii

HALAMAN ABSTRAK .................................................................................... xiv

HALAMAN ABSTRACT ................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN ...................................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah .............................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ....................................................................................... 6

C. Pembatasan Masalah ................................................................................... 6

D. Tujuan Penelitian ......................................................................................... 7

E. Manfaat Penelitian ....................................................................................... 7

BAB II KAJIAN PUSTAKA ................................................................................ 9

A. Landasan Teori ............................................................................................ 9

B. Penelitian Sebelumnya .............................................................................. 46

C. Desain Penelitian ....................................................................................... 50

D. Rumusan Hipotesis .................................................................................... 50

BAB III METODE PENELITIAN .................................................................... 55

A. Jenis Penelitian .......................................................................................... 55

B. Subjek dan Obyek Penelitian .................................................................... 56

C. Waktu dan Lokasi Penelitian ..................................................................... 56


x

D. Variabel Penelitian .................................................................................... 57

E. Definisi Operasional .................................................................................. 63

F. Populasi dan Sampel ................................................................................. 67

G. Teknik Pengambilan Sampel ..................................................................... 68

H. Sumber Data .............................................................................................. 69

I. Teknik Pengumpulan Data ........................................................................ 69

J. Teknik Pengujian Instrumen ..................................................................... 69

K. Teknik Analisis Data ................................................................................. 72

BAB IV GAMBARAN UMUM SUBJEK PENELITIAN ............................... 76

BAB V ANALISIS DATA dan PEMBAHASAN ............................................. 83

A. Hasil Pengujian Instrumen ........................................................................ 83

B. Deskripsi Data dan Analisis ...................................................................... 85

C. Pengujian Hipotesis ................................................................................... 94

D. Pembahasan ............................................................................................... 99

BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN........................................................... 106

A. Kesimpulan .............................................................................................. 106

B. Saran ........................................................................................................ 106

C. Keterbatasan Penelitian ........................................................................... 107

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 109

LAMPIRAN ....................................................................................................... 114


xi

DAFTAR TABEL

Tabel II. 1 Kelompok Pekerjaan atau Jabatan ....................................................... 12

Tabel II. 2 Teori Kebutuhan Abraham Maslow .................................................... 44

Tabel III. 1 Kategori Faktor Demografi ................................................................ 59

Tabel III. 2 Skor Kategori Faktor Demografi ....................................................... 61

Tabel III. 3 Skala Likert ........................................................................................ 62

Tabel III. 4 Skor Kategori Literasi Keuangan ....................................................... 63

Tabel III. 5 Skor Kategori Perilaku Keuangan...................................................... 63

Tabel III. 6 Skala Data Perilaku Keuangan ........................................................... 73

Tabel V. 1 Hasil Uji Validitas Perilaku Keuangan ............................................... 83

Tabel V. 2 Hasil Uji Reliabilitas Perilaku Keuangan ........................................... 85

Tabel V. 3 Data Responden dari Program Studi ................................................... 85

Tabel V. 4 Persentase Responden Berdasarkan Pekerjaan Orangtua ................... 86

Tabel V. 5 Persentase Responden Berdasarkan Pendidikan Orangtua ................. 87

Tabel V. 6 Persentase Responden Berdasarkan Pendapatan Orangtua ................. 88

Tabel V. 7 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Literasi Keuangan ....... 89

Tabel V. 8 Persentase Tingkat Literasi Keuangan Responden ............................. 90

Tabel V. 9 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Perilaku Keuangan..... 92

Tabel V. 10 Rata-rata Perilaku Keuangan Responden .......................................... 93

Tabel V. 11 Hasil Uji Chi Square Pekerjaan Orangtua*Perilaku Keuangan ........ 95

Tabel V. 12 Hasil Uji Chi Square Pendidikan Orangtua*Perilaku Keuangan ...... 96

Tabel V. 13 Hasil Uji Chi Square Pendapatan Orangtua*Perilaku Keuangan ..... 97

Tabel V. 14 Hasil Uji Chi Square Literasi Keuangan*Perilaku Keuangan .......... 98


xii

DAFTAR GAMBAR

Gambar II. 1 Desain Penelitian ............................................................................. 50

Gambar IV. 1 Logo Universitas Sanata Dharma .................................................. 78


xiii

DAFTAR LAMPIRAN

LAMPIRAN 1 Kuesioner Penelitian ................................................................. 114

LAMPIRAN 2 Tabulasi Data Jawaban Responden ........................................... 119

LAMPIRAN 3 Hasil Pengujian Hipotesis dan Analisis Data ............................ 139

LAMPIRAN 4 Tabel r dan Tabel Chi Square (2) ............................................ 145


xiv

ABSTRAK



Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma


Universitas Sanata Dharma

Yogyakarta

2018

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh faktor demografi dan

literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma. Jenis penelitian ini menggunakan metode survei.

Penelitian ini membagikan 100 kuesioner untuk memperoleh data responden.

Teknik pengambilan sampel menggunakan purposive sampling. Teknik analisis

data yang digunakan adalah analisis cross-tabulation dan analisis Chi-Square.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa faktor demografi (pekerjaan orangtua,

pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan. Sedangkan, literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangan

mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.

Kata kunci : faktor demografi, literasi keuangan, perilaku keuangan.


xv

ABSTRACT

THE INFLUENCE OF DEMOGRAPHIC FACTORS AND FINANCIAL

LITERACY TOWARD FINANCIAL BEHAVIOR

Study of College Student from Economic Faculty Sanata Dharma University


Sanata Dharma University

Yogyakarta

2018

This research aims to find out the influence of demographic factor and

financial literacy toward financial behavior of college student from Economic

Faculty Sanata Dharma University. The method used in this research is survey

method. This research distributes 100 questionnaires to collect data from

respondents. The sampling technique used in this research is purposive sampling.

The data analysis technique used in this research is cross-tabulation analysis and

Chi-Square analysis. The result shows that demographic factors (parents

occupation, parents education, parents income) did not influence financial

behavior. However, financial literacy influenced financial behavior of college

student from Economic Faculty Sanata Dharma University.

Keywords : demographic factor, financial literacy, financial behavior


1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Dalam dunia modern, uang merupakan segalanya. Manusia dapat

menggunakan uang untuk memenuhi kebutuhan hidupnya yang beraneka

ragam. Menurut Purwidianti dan Mudjiyanti (2016: 141), setiap individu

perusahaan dan masyarakat harus membuat pilihan yang terbaik dalam

memenuhi kebutuhannya agar sumber daya (uang) dapat digunakan secara

efisien guna mendapat kesejahteraan yang tertinggi. Oleh karena itu,

kecerdasan mengenai finansial sangat dibutuhkan dalam mengelola keuangan

pribadi dengan baik.

Setiap manusia membutuhkan pengetahuan mengenai cara

mengelola uang dengan baik agar uang tersebut dapat dengan bijak

dialokasikan pada lembaga-lembaga keuangan, baik itu lembaga keuangan

bank maupun lembaga keuangan lainnya seperti asuransi. Menurut Sari

(2015: 171), kegagalan seseorang dalam mengelola keuangan bukan karena

pendapatannya yang rendah melainkan karena faktor ketidaktahuan seseorang

untuk mengalokasikan pendapatannya pada bagian-bagian atau pos-pos

tertentu dalam hal ini lembaga keuangan. Peran lembaga keuangan sendiri,

menurut Yushita (2017: 11), yaitu menyalurkan berbagai produk dan jasa


2

keuangan kepada masyarakat luas sesuai dengan kebutuhan serta dapat

meyakinkan bahwa produk dan jasa keuangan yang dipilih mempunyai

manfaat untuk meningkatkan kesejahteraan individu.

Rendahnya pengetahuan akan lembaga keuangan akan berdampak

pada rendahnya minat masyarakat untuk menginvestasikan uangnya (Laily,

2013). Faktanya, pertumbuhan ekonomi Indonesia berdasarkan data Badan

Pusat Statistik (BPS) mengenai laporan Kuartal II 2017 telah mencapai

5,01%. Data IMF menunjukkan bahwa posisi Indonesia berada di posisi tiga

besar kelompok negara G-20 bersama India (7,2%) dan China (6,6%)

(www.tribunnews.com). Hal tersebut mengindikasikan bahwa kegiatan

ekonomi di Indonesia terus berkembang, pendapatan masyarakat yang

meningkat serta tingkat kesejahteraan masyarakat Indonesia semakin

membaik. Kegiatan ekonomi dan pendapatan masyarakat yang meningkat

tersebut seharusnya mendorong potensi keuangan yang dimiliki untuk

diinvestasikan.

Pengetahuan mengenai lembaga keuangan merupakan bagian dari

literasi keuangan. Menurut Vitt dkk., (2000: xii), literasi keuangan adalah

kemampuan membaca, menganalisis, mengelola dan berkomunikasi tentang

kondisi keuangan pribadi yang mempengaruhi kesejahteraan materi. Maka

dari itu, pendidikan mengenai literasi keuangan sangat diperlukan oleh

seseorang agar sadar dan paham mengenai cara mengelola keuangan secara

bijak. Pendidikan literasi keuangan tidak terlepas dari peran pendidikan


3

keluarga. Pengaruh pendidikan keluarga terhadap anak sangatlah tinggi.

Maka dari itu, mengingat pentingnya pendidikan literasi keuangan yang

diberikan keluarga terhadap anak, hendaknya sejak dini sudah diajarkan

mengenai literasi keuangan untuk mengelola keuangan seperti membiasakan

diri untuk menabung. Perilaku tersebut secara perlahan dapat mempengaruhi

anak di masa yang akan datang untuk bisa mengontrol dan

mempertimbangkan pengeluaran keuangan

(http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/korporasi/17/06/02/oqx1fn368-

inilah-manfaat-edukasi-literasi-keuangan-anak-usia-dini).

Literasi keuangan memiliki hubungan yang erat dengan perilaku

keuangan, seperti yang dikutip dari Margaretha dan Pambudhi (2015: 77),

secara langsung literasi keuangan berhubungan dengan perilaku keuangan

yang positif. Sehingga harus ada tindakan (perilaku) dari literasi keuangan

untuk mendukung terciptanya kesejahteraan individu. Dengan demikian,

diperlukan keseimbangan antara literasi keuangan dengan perilakunya.

Misalnya seperti, setiap tingkat penghasilan seseorang, berapapun tingginya

penghasilan tanpa ada pengelolaan yang tepat maka keamanan finansial akan

tetap sulit dicapai (Nababan dan Sadalia, 2012: 3).

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melakukan survei mengenai tingkat

literasi keuangan di kalangan masyarakat. Survei nasional yang dilakukan

oleh OJK pada tahun 2013 menunjukkan hasil indeks literasi keuangan

masyarakat Indonesia sebesar 21,8%, sedangkan di tahun 2016 meningkat

menjadi 29,6%. Hasil tersebut berarti bahwa masih banyak masyarakat


http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/korporasi/17/06/02/oqx1fn368-inilah-manfaat-edukasi-literasi-keuangan-anak-usia-dini


4

Indonesia yang belum melek dan teredukasi mengenai keuangan. Sebagai

akibatnya, di Indonesia marak terjadi investasi ilegal yang merugikan

masyarakat, bahkan masyarakat yang memiliki pendidikan tinggi.

(http://ekonomi.kompas.com/read/2017/05/04/160000926/apa.fokus.ojk.untuk

.edukasi.literasi.keuangan.dan.perlindungan.konsumen). Rendahnya tingkat

literasi keuangan juga dirasakan dikalangan generasi muda. Generasi muda

tersebut seperti mahasiswa yang mempunyai pengaruh cukup besar terutama

pada perekonomian bangsa. Di Indonesia terdapat 1.958.111 mahasiswa yang

berkuliah di PTN dan 3.938.308 mahasiswa di PTS

(https://www.bps.go.id/linkTabelStatis/view/id/1839). Para mahasiswa

tersebut diharapkan sudah dibekali dengan pengetahuan akan pengelolaan

keuangan karena jika tidak maka para mahasiswa akan salah dalam

mengelola uangnya sehinggga sulit untuk mencapai kesejahteraan.

Seperti yang diketahui bahwa kebutuhan mahasiswa memang sangat

beragam. Pembuatan catatan pengeluaran setiap bulannya dirasa perlu karena

dapat membantu mahasiswa untuk mengetahui kebutuhan dan total

pengeluaran setiap bulannya sehingga perilaku pembelian impulsif atau

pembelian tanpa rencana dapat dikurangi atau bahkan ditiadakan. Hal tersebut

sederhana namun penting bagi mahasiswa sebagai salah satu alternatif untuk

mengontrol keinginan dan perilaku di dalam mengelola keuangan.

Literasi keuangan di Indonesia masih tergolong rendah. Hal ini

terlihat dari rendahnya angka generasi muda yang memiliki rekening

tabungan di bank. Survei menunjukkan hanya 19% dari generasi muda di


http://ekonomi.kompas.com/read/2017/05/04/160000926/apa.fokus.ojk.untuk.edukasi.literasi.keuangan.dan.perlindungan.konsumen


5

Indonesia yang sudah memiliki rekening tabungan

(http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-

hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-belum-

melek-finansial). Hasil tersebut menandakan bahwa perilaku keuangan

generasi muda yang kurang paham mengenai literasi keuangan.

Kesadaran keuangan yang rendah juga terlihat dalam kecenderungan

masyarakat untuk mengelola keuangan. Survei menunjukkan bahwa 57%

orangtua menghabiskan uang untuk membeli hal-hal yang sebenarnya tidak

diperlukan (http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-

hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-belum-

melek-finansial). Hasil survei tersebut menandakan bahwa perilaku yang

ditunjukkan oleh orangtua kepada anak, kemungkinan besar dapat

mempengaruhi perilaku anak sebab orangtua mempunyai peran yang sangat

besar terhadap perilaku anak terutama dalam hal mengelola keuangan.

Berdasarkan hal tersebut, peneliti tertarik untuk mengetahui lebih

mendalam tentang perilaku keuangan mahasiswa yang dilihat dari faktor

demografi dan juga literasi keuangannya. Meskipun dalam penelitian

sebelumnya yang dilakukan oleh Laily (2013) dan juga Andrew dan Linawati

(2014), sudah melakukan penelitian mengenai perilaku keuangan yang dilihat

dari literasi keuangan dan faktor demografi jenis kelamin, pendapatan, dan

pendidikan. Namun dalam penelitian ini, peneliti menggunakan variabel

faktor demografi yang meliputi jenis pekerjaan orangtua, pendidikan


http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-belum-melek-finansial






6

orangtua, dan pendapatan orangtua untuk melihat perilaku keuangannya.

Kemudian peneliti mengambil judul “Pengaruh Faktor Demografi dan

Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan”. Penelitian ini dilakukan

pada mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan uraian masalah di atas, maka rumusan masalah pada

penelitian ini sebagai berikut:

1. Apakah terdapat pengaruh faktor demografi (pekerjaan orangtua,

pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) terhadap perilaku keuangan

mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma ?

2. Apakah terdapat pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku keuangan

mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma ?

C. Pembatasan Masalah

Peneliti membuat batasan masalah agar penelitian ini terfokus dan

tidak meluas dari pembahasan, dengan rincian sebagai berikut:

1. Responden dalam penelitian ini adalah mahasiswa aktif Prodi

Manajemen dan Prodi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata

Dharma Yogyakarta yang sudah mengambil materi kuliah Manajemen

Keuangan.

2. Penelitian ini menggunakan variabel faktor demografi yang meliputi

jenis pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua dan pendapatan orangtua.


7

D. Tujuan Penelitian

Berdasarkan latar belakang dan rumusan masalah di atas, maka

tujuan dari penelitian ini adalah:

1. Untuk mengetahui pengaruh faktor demografi (pekerjaan orangtua,

pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) terhadap perilaku keuangan


2. Untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku

keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.

E. Manfaat Penelitian

Berdasarkan tujuan penelitian di atas, manfaat yang dapat diambil

dari penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Bagi Universitas Sanata Dharma

Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat

sebagai koleksi acuan maupun referensi bagi mahasiswa di dalam

penelitian dengan topik yang sama. Selain itu, diharapkan dapat

memberikan tambahan pengetahuan dan wawasan di bidang keuangan.

2. Bagi Mahasiswa

Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan tambahan

pengetahuan mengenai bagaimana pengaruh faktor demografi dan literasi

keuangan terhadap perilaku mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas

Sanata Dharma.


8

3. Bagi Peneliti

Hasil penelitian ini dapat memberikan manfaat bagi peneliti

sebagai tambahan ilmu dan wawasan dibidang keuangan. Selain itu, hasil

penelitian ini juga bermanfaat bagi peneliti sebagai sarana menerapkan

ilmu yang sudah didapatkan dari pembelajaran selama perkuliahan.


9

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Landasan Teori

1. Faktor Demografi

Menurut Guillard, demografi merupakan ilmu yang mempelajari

segala sesuatu dari keadaan dan sikap manusia yang dapat diukur

(http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-

ilmu-demografi.html). Ada berbagai faktor demografi, seperti halnya

penelitian yang dilakukan Mahdzan dan Tabiani (2013: 46), penelitian

tersebut berkaitan dengan perilaku keuangan individu yang dilihat dari

faktor demografi seperti usia, status pernikahan, pendapatan, pendidikan,

jumlah anak, dan pengalaman kerja. Hasil dari penelitian tersebut

menyatakan bahwa usia yang lebih matang (orangtua) cenderung

memiliki perilaku keuangan yang positif karena memiliki wawasan yang

lebih luas maupun sudah mempunyai pendapatan tetap. Kemudian

adanya berbagai faktor demografi tersebut salah satunya adalah status

sosial ekonomi seperti pekerjaan, pendidikan, dan pendapatan. Sama

halnya berdasarkan penelitian Romadoni (2015: 24) yang menyatakan

bahwa pendidikan pengelolaan keuangan di keluarga dikondisikan oleh

posisi subkultur dan kelas sosial ekonomi (pekerjaan, pendidikan, dan

pendapatan) yang pada gilirannya akan mempengaruhi kognisi dan


http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-ilmu-demografi.html


10

perilaku mereka. Kemudian menurut Wahyono (2001; dikutip dalam

Romadoni 2015: 24) menyatakan bahwa seseorang yang memiliki status

sosial (pekerjaan, pendapatan, dan pendidikan) lebih tinggi cenderung

memiliki wawasan yang lebih luas, lebih mampu meraih pendapatan

yang lebih besar, dan lebih mampu untuk berinteraksi dengan lingkungan

sosialnya dibandingkan dengan seseorang yang berstatus sosial ekonomi

rendah. Dengan kelebihan tersebut wajar apabila antar kelompok status

ekonomi memiliki intensitas pendidikan ekonomi dalam lingkungan

keluarga yang berbeda, artinya semakin tinggi tingkat status sosial

ekonomi, semakin tinggi pula intensitas pendidikan ekonomi dalam

lingkungan keluarga dan berpengaruh meningkatkan tingkat literasi

finansial anak baik secara kognitif maupun sikap. Dengan semakin tinggi

status sosial ekonomi orangtua, maka semakin besar kesempatan anak

untuk memperoleh pengalaman belajar dalam kehidupan yang berkaitan

dengan aspek keuangan (Ahmadi, 2007; dikutip dalam Romadoni,

2015:32). Disamping itu, Astuti (2016: 52) menyatakan bahwa apabila

perekonomian cukup, lingkungan materil yang dihadapi anak di dalam

keluarganya lebih luas seperti ia mendapat kesempatan yang lebih luas

untuk mengembangkan bermacam-macam kecakapan hidup yang tidak

dapat ia kembangkan apabila tidak ada alat-alatnya, selain itu hubungan

sosial antara seorang anak dengan orangtuanya juga mempengaruhi

perkembangan kecakapan hidup anak. Dapat dikatakan bahwa pekerjaan,

pendidikan, dan pendapatan (status sosial ekonomi) bersifat relatif tidak


11

dapat disamakan antara kelompok masyarakat satu dengan masyarakat

yang lain. Berdasarkan hal tersebut, dalam penelitian ini menggunakan

tiga faktor demografi untuk mengetahui perilaku keuangan individu yaitu

mengenai jenis pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan

orangtua.

a. Jenis pekerjaan orangtua

Individu membutuhkan pekerjaan untuk memenuhi

kebutuhannya agar tercipta kesejahteraan yang tinggi. Pekerjaan

merupakan profesi yang disandang seseorang dalam melakukan

aktivitas yang memberikan hasil baik berupa pengalaman atau materi

yang dapat menunjang kehidupannya (Puspitasari, 2014: 6). Didalam

keluarga, pekerjaan orangtua dan jabatan sosial orangtua dapat

mempengaruhi sikap seseorang dalam melakukan kegiatan belanja,

menabung, investasi, kredit, penganggaran, dan pengelolaan

keuangan. Semakin tinggi pekerjaan orangtua dan jabatan sosial

maka kemampuan untuk meraih pendapatan juga semakin besar

sehingga muncul perbedaan persepsi atas suatu obyek fisik atau

obyek perilaku, yang pada akhirnya membentuk sikap yang berbeda

pula (Widayati, 2012: 92). Menurut Gutter (2008; dikutip dalam

Widayati, 2012: 92), orangtua yang mempunyai status sosial

ekonomi yang tinggi akan mempunyai tingkat pengetahuan, sikap

dan perilaku keuangan yang tinggi pula.


12

Di samping itu ada berbagai jenis pekerjaan yang dapat

meningkatkan pendapatan seseorang. Jenis pekerjaan merupakan

penjabaran secara singkat pekerjaan dari suatu kelompok jenis

pekerjaan tertentu, mempunyai hubungan yang sangat erat dan

homogen, kecuali untuk jenis pekerjaan yang sisa. Selain itu, antar

jenis pekerjaan dalam kelompok yang sama dibedakan berdasarkan

spesialisasi keahlian yang spesifik dan sekumpulan tugas-tugas

(BPS, 2002: vii). Spillane (1987; dikutip dalam Silalahi, 2016: 26),

mengelompokkan pekerjaan atau jabatan ke dalam sembilan

kelompok, yaitu sebagai berikut:

Tabel II. 1 Kelompok Pekerjaan atau Jabatan

Golongan Pekerjaan

Golongan A Meninggal dunia, pensiun, tidak mempunyai pekerjaan

Golongan B Buruh nelayan, buruh tani, petani kecil, penebang kayu

Golongan C Buruh tidak tetap, penarik becak

Golongan D Pembantu, penjual keliling, tukang cuci

Golongan E Seniman, buruh tetap, montir, pandai besi, penjahit, sopir

bus, tukang kayu, tukang listrik, dan tukang mesin

Golongan F Pemilik bus, pengawas keamanan, petani, pemilik tanah,

pegawai sipil (ABRI), mandor, pemilik perusahaan/ toko/

pabrik, pedagang, pegawai kantor, peternak

Golongan G ABRI (Tamptama s/d Bintara), pegawai badan hukum,

kepala kantor pos cabang, pamong kerja, guru SD, kepala

bagian, PNS (golongan I A s/d I D)

Golongan H Guru SMA/SMP, perawat, pekerja sosial, perwira, ABRI

(Letda, Letu, Kapten), PNS (golongan II A s/d II D),

kepala sekolah

Golongan I Ahli hukum, manajer perusahaan, ahli ilmu tanah,

apoteker, arsitek, dokter, dosen/ guru besar, gubernur,

kepala kantor, menteri, PNS (golongan III A ke atas),

pengarang, peneliti, pilot, walikota/bupati, kontraktor

besar


13

b. Pendidikan orangtua

Menurut Hasan (2005: 136; dikutip dalam Amilin dan

Yusronillah, 2009: 31), pendidikan pada dasarnya merupakan usaha

pengembangan sumber daya manusia secara sistematis, programatis

dan berjenjang, agar dapat menghasilkan manusia-manusia yang

berkualitas, yang akan dapat memberikan manfaat dan sekaligus

meningkatkan harkat dan martabatnya. Selanjutnya, menurut

Iswantoro dan Anastasia (2013; dikutip dalam Nur’aini dkk., 2013:

5), pendidikan adalah tingkat penguasaan ilmu pengetahuan yang

dimiliki oleh seseorang tentang bagaimana kemampuannya dalam

memahami sesuatu hal dengan baik. Munib (2012; dikutip dalam

Maulani, 2016: 30), menyatakan bahwa pendidikan dapat diartikan

melalui berbagai sudut pandang, yaitu:

1) Pendidikan berwujud sebagai suatu sistem, artinya pendidikan

dipandang sebagai keseluruhan gagasan terpadu yang mengatur

usaha-usaha sadar untuk membina seseorang mencapai harkat

kemanusiaannya secara utuh.

2) Pendidikan berwujud sebagai suatu proses, artinya pendidikan

dipandang sebagai pelaksanaan usaha-usaha untuk mencapai

tujuan tertentu dalam rangka mencapai harkat manusia

seseorang secara utuh.


14

3) Pendidikan berwujud sebagai hasil, artinya pendidikan

dipandang sebagai sesuatu yang telah dicapai atau dimiliki

seseorang setelah proses pendidikan berlangsung.

Berdasarkan Undang- Undang-Undang Republik Indonesia

Nomor 20 Tahun 2003 tentang Sistem Pendidikan Nasional, tingkat

pendidikan formal diklasifikasikan menjadi 4 golongan (dikutip

dalam Maulani, 2016: 32), yaitu:

1) Tingkat pendidikan sangat tinggi, yaitu minimal pernah

menempuh pendidikan tinggi.

2) Tingkat pendidikan tinggi, yaitu pendidikan SMA atau sederajat.

3) Tingkat pendidikan sedang, yaitu pendidikan SMP atau

sederajat.

4) Tingkat pendidikan rendah, yaitu pendidikan SD atau sederajat.

Menurut Nasution (1999; dikutip dalam Amilin dan

Yusronillah, 2009: 31), tingkat pendidikan adalah pendidikan formal

yang dilakukan seseorang secara berjenjang dan berkesinambungan

dari pendidikan dasar sampai perguruan tinggi. Menurut Wiharno

(2015: 3), orang yang berpendidikan tinggi memiliki tingkat

pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan perilaku keuangan yang

lebih tinggi. Scheresberg (2013: 13), menemukan bahwa tingkat

literasi keuangan setiap individu berbeda antara lulusan pasca

sarjana, sarjana, atau yang pendidikannya terbatas untuk tingkat

SMA. Selain itu, Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip dalam


15

Andrew dan Linawati, 2014: 36), juga mengatakan bahwa semakin

tinggi tingkat pendidikan seseorang maka pengetahuan keuangan

seseorang akan mengalami peningkatan yang signifikan.

Pendidikan mengenai keuangan tidak bisa terlepas dari peran

orangtua terhadap anak. Cude dkk., (2006: 108), menyatakan bahwa

orangtua memainkan peranan yang sangat penting dalam proses

sosialisasi keuangan anak-anak mereka. Disisi lain, menurut

Shalahuddinta dan Susanti (2014: 3), orangtua merupakan agen

sosialisasi utama dalam proses belajar anak mengenai uang dan

proses pengembangan perilaku pengelolaan keuangan yang

dilakukan dengan tidak sengaja (melalui pengamatan atau partisipasi

langsung) dan secara sengaja melalui pelajaran yang diberikan oleh

keluarga. Dalam teori modeling oleh Bandura, seseorang akan

mencari model tertentu dan ia akan menjadikan orang tersebut

sebagai contoh dalam ia menjalani hidupnya sehingga mereka akan

melakukan perilaku sesuai dengan perilaku orang lain (Hergenhahn

dan Olson, 2008: 358).

Kemudian didalam Santrock (2012: 378; dikutip dari

Sugiyono, 2015), Schneider dan Coleman (1993) menyatakan bahwa

orangtua dengan pendidikan yang lebih tinggi akan lebih mungkin

percaya bahwa keterlibatan mereka dalam pendidikan anak adalah

penting dan lebih mungkin untuk berpartisipasi dalam pendidikan

anak dan memberi stimuli intelektual dirumah. Dengan demikian,


16

pendidikan orangtua dalam keluarga dapat mempengaruhi perilaku

anak, karena semakin tinggi pendidikan orangtua maka pengetahuan

yang diperoleh semakin luas. Pendidikan orangtua diartikan sebagai

jenjang pendidikan terakhir yang ditempuh oleh orangtua responden

(Nababan dan Sadalia, 2012: 5).

c. Pendapatan orangtua

Pendapatan merupakan salah satu indikator untuk mengukur

kesejahteraan seseorang atau masyarakat yang mencerminkan

kemajuan ekonomi dalam masyarakat tersebut (Luminatang, 2013

dikutip dalam Maulani, 2016: 32). Susanti (2016: 9), menyatakan

bahwa pendapatan adalah hasil yang diperoleh dari jerih payah

seseorang dalam bekerja dan dinilai dengan tingkat atau nilai tertentu

untuk memenuhi kebutuhan.

Kemudian menurut Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip

dalam Andrew dan Linawati, 2014: 36), semakin besar pendapatan

seseorang maka orang tersebut akan berusaha untuk memperoleh

pemahaman mengenai cara memanfaatkan keuangan dengan cara

yang lebih baik melalui pengetahuan keuangan. Hal tersebut

mengindikasikan bahwa semakin besar pendapatan yang diperoleh

maka perilaku keuangan yang tercipta semakin baik. Karena menurut

Susanti (2016: 10), pendapatan akan menunjukkan perilaku

pengelolaan keuangan seseorang yang lebih bertanggung jawab, dan

juga seseorang yang memiliki perilaku manajemen keuangan akan


17

cenderung membuat anggaran, menghemat uang dan mengontrol

kegiatan belanja. Disisi lain, berdasarkan Badan Pusat Statistik

(2013; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 230), tingkat

pendapatan dapat dikelompokkan menjadi empat golongan yaitu:

1) Golongan sangat tinggi : lebih dari Rp. 3.500.000,00/ bulan.

2) Golongan tinggi : Rp. 2.500.000,00 s/d Rp. 3.500.000,00/ bulan.

3) Golongan sedang : Rp. 1.500.000,00 s/d Rp. 2.499.999,00/

bulan.

4) Golongan rendah : kurang dari Rp. 1.500.000,00/ bulan.

Pendapatan yang diperoleh seseorang dapat mempengaruhi

perilaku seseorang tersebut seperti halnya pendapatan yang diperoleh

orangtua. Menurut Gilarso (2003; dikutip dalam Sofia dan Irianto,

2016: 5), pendapatan orangtua merupakan segala bentuk balas karya

yang diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atas sumbangan

terhadap produksi yang dilakukan oleh orangtua. Selanjutnya,

pendapatan orangtua juga diartikan sebagai tingkat pendapatan yang

diperoleh orangtua selama sebulan baik dari penerimaan gaji, upah,

ataupun penerimaan dari hasil usaha (Nababan dan Sadalia, 2012: 5).

Orangtua memainkan peranan yang sangat penting dalam

proses sosialisasi keuangan anak-anak mereka (Cude dkk., 2006:

108). Peran orangtua dalam keluarga sangat besar, sehingga menurut

Aizcorbe dkk., (2003; dikutip dalam Susanti, 2016: 10), keluarga

yang memiliki pendapatan lebih rendah memiliki kemungkinan yang


18

relatif kecil untuk melaporkan perilaku menabung. Seperti halnya

Hilgert dkk., (2003: 322), menyatakan bahwa responden yang

membayar tagihan kurang tepat waktu cenderung mempunyai

pendapatan yang lebih rendah. Akan tetapi, berbeda dengan perilaku

yang ditunjukkan oleh individu dengan pendapatan yang lebih tinggi,

besar kemungkinan terkait dengan dana yang tersedia memberikan

kesempatan untuk bertindak lebih bertanggung jawab (Andrew dan

Linawati, 2014: 36). Sehingga apabila pendapatan orangtua yang

relatif kecil membuat mahasiswa (anak) cenderung tidak mampu

mengelola keuangannya dengan baik, karena terbatasnya uang

belanja yang diberikan oleh orangtua untuk memenuhi kebutuhannya

sehingga sulit timbul perilaku menabung (Sofia dan Irianto, 2016: 6).

2. Literasi Keuangan

Menurut Lusardi dan Mitchell (2007; dikutip dalam Andrew dan

Linawati, 2014: 35), literasi keuangan adalah pengetahuan keuangan dan

kemampuan untuk mengaplikasikannya (knowledge and ability), dengan

tujuan mencapai kesejahteraan. Selain itu, literasi keuangan juga

diartikan sebagai kemampuan membaca, menganalisis, mengelola dan

berkomunikasi tentang kondisi keuangan pribadi yang mempengaruhi

kesejahteraan materi (Vitt dkk., 2000: xii). Selanjutnya menurut Otoritas

Jasa Keuangan (2014; dikutip dalam Maulani, 2016: 18), literasi

keuangan merupakan rangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan

pengetahuan (knowledge), keyakinan (competence), keterampilan (skill)


19

konsumen dan masyarakat luas sehingga mereka mampu mengelola

keuangan dengan lebih baik. Sama halnya menurut Maulani (2016: 18),

literasi keuangan merupakan serangkaian pengetahuan keuangan yang

berguna untuk meningkatkan keterampilan seseorang dalam mengelola

keuangan sehingga dapat terhindar dari masalah keuangan.

Chen dan Volpe (1998; dikutip dalam Andrew dan Linawati,

2014: 35), mengartikan literasi keuangan sebagai pengetahuan untuk

mengelola keuangan. Menurut Hilgert dkk., (2003) serta Cude dkk.,

(2006; dikutip dalam Andrew dan Linawati, 2014: 35), menyatakan

bahwa pengetahuan keuangan serta teknik berinvestasi merupakan hal

yang diperlukan dan tidak dapat diabaikan lagi seperti waktu-waktu

sebelumnya. Karena hal tersebut merupakan kemampuan untuk mengatur

agar keuangan yang ada dapat dipakai untuk memenuhi kebutuhan dasar

sehingga seiring berjalannya waktu literasi keuangan menjadi hal yang

penting (Susanti, 2016: 7). Selain itu, literasi keuangan juga dapat

membantu seseorang untuk mengelola keuangannya demi terpenuhi

kebutuhannya sehingga tercipta kesejahteraan yang tinggi, walaupun

terbatasnya sumber daya alam dan penghasilan yang dimiliki (Darmawan

dkk., 2011: 1).

Cude dkk., (2006: 107), menyatakan bahwa instrumen keuangan

saat ini telah berkembang namun pelaku keuangan belum mau menerima

perkembangan tersebut dan memilih untuk memenuhi kebutuhannya saja

tanpa memikirkan masa depannya. Hal tersebut terjadi karena pelaku


20

keuangan belum memiliki pengetahuan yang cukup terkait pentingnya

menginvestasikan keuangannya pada lembaga keuangan yang ada dan

minimnya tanggung jawab untuk mengelola keuangan pribadi.

Chen dan Volpe (1998; dikutip dalam Ulfatun dkk., 2016: 4),

melakukan survei terkait literasi keuangan dan didapat kesimpulan

bahwa literasi keuangan dibagi dalam 4 bagian (aspek), yaitu:

a. General personal finance knowledge (pengetahuan tentang keuangan

pribadi secara umum) meliputi pemahaman beberapa hal yang

berkaitan dengan pengetahuan dasar tentang keuangan pribadi.

Untuk mengelola keuangan pribadi dibutuhkan manajemen

keuangan. Manajemen keuangan (Krishna dkk., 2010: 2), merupakan

proses perencanaan, analisa dan pengendalian kegiatan keuangan.

Keuangan pribadi individu meliputi money management, spending

dan credit, dan saving serta investing.

b. Savings and borrowing (tabungan dan pinjaman), bagian ini meliputi

pengetahuan yang berkaitan dengan tabungan dan pinjaman seperti

penggunaan kartu kredit. Setiap individu yang ingin melakukan

pinjaman maupun menabung hendaknya mempunyai pemahaman

dan pengetahuan mengenai bunga bank yang akan diterima maupun

yang dibayarkan. Menurut Darmawan dkk., (2011: 100), bunga

berati harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki

simpanan) dan juga merupakan harga yang harus dibayar oleh

nasabah bank (nasabah yang memperoleh pinjaman). Sehingga ada


21

dua jenis bunga bank yang meliputi bunga simpanan dan bunga

pinjaman.

Welly dkk., (2016: 5), menghimpun dana memiliki arti

mengumpulkan atau mencari dana (uang) dari masyarakat luas. Dana

yang telah dihimpun tersebut disebut dengan simpanan bank. Setiap

individu yang ingin memiliki simpanan di bank, ada beberapa jenis

simpanan (Darmawan dkk., 2011: 96), yaitu:

1) Simpanan tabungan (Saving Deposit)

Simpanan tabungan adalah simpanan yang

penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu

yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet

giro, dan/atau lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu.

2) Simpanan giro (Demand Deposit)

Simpanan giro merupakan simpanan yang

penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan

cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau

dengan pemindah bukuan.

3) Simpanan deposito (Time Deposit)

Simpanan deposito merupakan simpanan yang

penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu

berdasarkan perjanjian antara nasabah penyimpan dan bank.

Kemudian, salah satu tugas bank yaitu menyalurkan dana ke

masyarakat dalam bentuk pinjaman atau yang disebut kredit. Kredit


22

bagi bank berdasarkan prinsip konvensional (Darmawan dkk., 2011:

97), adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan,

berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara

bank dan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi

hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Selain itu, berdasarkan Undang-Undang Perbankan No.10 Tahun

1998 (Welly dkk., 2016: 5), kredit adalah “Penyediaan uang atau

tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan

persetujuan pinjam-meminjam antara pihak bank dengan pihak lain

yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka

waktu tertentu dengan pemberian bunga.” Secara umum, jenis-jenis

kredit meliputi:

1) Kredit investasi, adalah kredit yang diberikan kepada pengusaha

yang melakukan investasi atau penanaman modal.

2) Kredit modal kerja, adalah kredit yang digunakan sebagai modal

usaha. Biasanya kredit ini berjangka waktu pendek, yaitu kurang

dari satu tahun.

3) Kredit perdagangan, merupakan kredit yang diberikan kepada

para pedagang dalam rangka memperlancar atau

mengembangkan kegiatan perdagangannya.

4) Kredit produktif, merupakan kredit yang dapat berupa investasi,

modal kerja atau perdagangan. Dalam arti bahwa kredit ini


23

diberikan untuk diusahakan kembali sehingga pengembalian

kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiayai.

5) Kredit konsumtif, adalah kredit yang digunakan untuk keperluan

pribadi misalnya keperluan konsumsi. Contohnya, kredit

perumahan, kendaraan, elektronik, dll.

6) Kredit profesi, merupakan kredit yang diberikan kepada para

kalangan profesional, seperti dosen, dokter, atau pengacara.

c. Insurance (asuransi), bagian ini meliputi pengetahuan dasar asuransi,

dan produk-produk asuransi seperti asuransi jiwa dan asuransi

kendaraan bermotor. Menurut UU RI No. 2 tahun 1992 (Darmawan

dkk., 2011: 107), asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau

lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada

tertanggung dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan

penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau

kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab

hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung,

yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk

pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya

seseorang yang dipertanggungkan. Asuransi mempunyai beberapa

manfaat (Darmawi, 2006: 4), antara lain berikut ini:

1) Asuransi melindungi risiko investasi

Kemauan untuk menanggung risiko merupakan unsur

fundamental dalam perekonomian bebas. Bilamana perusahaan


24

berusaha untuk memperoleh keuntungan dalam bidang

usahanya, maka kehadiran risiko dan ketidakpastian tidak dapat

dihindarkan. Asuransi mengambil alih risiko itu karena asuransi

menghilangkan/ mengurangi risiko. Jenis dan jumlah polis

asuransi yang dapat digunakan untuk menutup risiko usaha

sangat banyak. Misalnya menurut Darmawan dkk., (2011: 111),

secara umum asuransi terbagi atas dua jenis yaitu:

a) Asuransi jiwa

Asuransi jiwa merupakan program perlindungan

yang mengalihkan risiko finansial akibat meninggal atau

hidupnya pemegang polis. Asuransi jiwa dapat melindungi

kita dari risiko finansial jika sumber penghasilan keluarga

tiba-tiba hilang, masih tetap bisa memenuhi kebutuhan

termasuk biaya sekolah anak-anak. Produk asuransi jiwa

misalnya yaitu asuransi kesehatan yang dapat member

manfaat seperti rawat inap, rawat jalan, dan lain-lain.

b) Asuransi kerugian

Asuransi kerugian memberikan pertanggungan

finansial pada semua risiko kerugian pada properti atau hak

milik dari tertanggung. Asuransi kerugian misalnya yaitu

asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor, asuransi

properti dan lain-lain.


25

Dengan demikian, perusahaan-perusahaan asuransi

yang tugas utamanya adalah memberikan perlindungan kepada

perusahaan-perusahaan lain yang telah menjadi suatu institusi

ekonomi yang mempunyai peranan yang tidak kecil (Darmawi,

2006: 5).

2) Asuransi sebagai sumber dana investasi

Pembangunan ekonomi memerlukan dukungan

investasi dalam jumlah memadai yang pelaksanaannya harus

berdasarkan pada kemampuan sendiri. Oleh karena itu,

diperlukan usaha keras untuk mengerahkan dana masyarakat

melalui lembaga keuangan bank dan nonbank. Usaha

perasuransian sebagai salah satu lembaga keuangan nonbank

yang menghimpun dana masyarakat, semakin penting

peranannya sebagai sumber modal untuk investasi diberbagai

bidang. Penginvestasian kembali dana-dana merupakan sumber

modal yang sangat berarti dalam mempercepat laju

perkembangan ekonomi. Sehingga apabila laju perkembangan

ekonomi meningkat maka kesejahteraan masyarakat semakin

membaik (Darmawi, 2006: 6).

3) Asuransi untuk melengkapi persyaratan kredit

Kreditor lebih percaya pada perushaan yang risiko

kegiatan usahanya diasuransikan. Pemberi kredit tidak hanya

tertarik dengan keadaan perusahaan serta kekayaannya yang ada


26

saat ini, tetapi juga sejauh mana perusahaan tersebut telah

melindungi diri dari kejadian-kejadian yang tidak terduga di

masa depan. Cara untuk memperoleh perlindungan tersebut

adalah dengan memiliki polis asuransi (Darmawi, 2006: 6).

4) Asuransi dapat mengurangi kekhawatiran

Apabila seseorang telah membayar premi asuransi,

maka akan terbebas dari kekhawatiran kerugian besar dengan

memikul suatu kerugian kecil (dalam hal ini berupa premi yang

telah dibayar). Asuransi dapat mengurangi beban risiko yang

dihadapi setiap individu (Darmawi, 2006: 7).

5) Asuransi mengurangi biaya modal

Seseorang yang membayar premi asuransi ketika

menarik modal ke dalam perusahaan-perusahaan yang

menanggung biaya besar, maka tingkat pengembalian (return)

atas modal yang telah diivestasikan atau yang akan

diinvestasikan pun harus cukup besar. Misalnya, obligasi-

obligasi yang dikeluarkan oleh pemerintah, yang risikonya dapat

ditekan sampai tingkat yang minimum, memberikan tingkat

pengembalian modal yang lebih rendah dibandingkan dengan

tingkatan pengembalian modal yang diberikan oleh perusahaan-

perusahaan swasta (Darmawi, 2006: 8).


27

6) Asuransi menjamin kestabilan perusahaan

Asuransi dapat menciptakan goodwill (jasa baik) antara

kelompok pimpinan dan karyawan. Perusahaan menyediakan

polis asuransi secara berkelompok untuk para karyawan tertentu

dengan cara perusahaan membayar keseluruhan atau sebagian

dari premi yang telah ditetapkan. Dengan adanya asuransi dapat

membantu seseorang ketika menghadapi masalah keuangan

(Darmawi, 2006: 8).

7) Asuransi dapat meratakan keuntungan

Seseorang berusaha menentukan biaya-biaya

“kebetulan” yang mungkin dialami pada masa yang akan datang

melalui program asuransi, maka dapat mempertimbangkan dan

memperhitungkan biaya sebagai salah satu elemen dari total

biaya. Dengan demikian, asuransi dapat meratakan jumlah

keuntungan yang diperoleh dari tahun ke tahun (Darmawi, 2006:

9).

8) Asuransi dapat menyediakan layanan professional

Jasa para ahli yang telah bekerja dalam perusahaan

asuransi akan dinikmati oleh tertanggung tanpa adanya bayaran

tambahan selain dari premi yang harus mereka bayar. Tenaga

para ahli tersebut merupakan karyawan dari perusahaan

asuransi. Oleh karena itu, apapun yang mereka lakukan bagi

pihak tertanggung merupakan pelayanan dari perusahaan


28

asuransi sehingga tercipta layanan yang professional yang dapat

dipercaya oleh pihak tertanggung (Darmawi, 2006: 10).

9) Asuransi mendorong usaha pencegahan kerugian

Setiap individu yang membayar premi asuransi secara

sadar dan sistematis bekerja sama untuk menghilangkan atau

memperkecil kemungkinan yang dapat menimbulkan kerugian

(Darmawi, 2006: 10).

10) Asuransi membantu pemeliharaan kesehatan

Asuransi jiwa melakukan pengecekan kesehatan secara

berkala kepada para pemegang polis dengan harapan untuk

dapat mendeteksi penyakit lebih dini serta mengadakan

pengobatan bila perlu. Hal tersebut menjadi salah satu

keuntungan apabila seseorang berkontribusi dalam perusahaan

asuransi (Darmawi, 2006: 11).

d. Investment (investasi), bagian ini meliputi pengetahuan tentang suku

bunga pasar, reksadana, dan risiko investasi. Investasi adalah

komitmen sejumlah dana atau sumber daya lainnya yang dilakukan

pada saat ini, dengan tujuan untuk memperoleh sejumlah keuntungan

di masa datang. Investasi digunakan untuk memperbesar uangnya

guna konsumsi di masa mendatang. Dalam hal ini, investasi dapat

dipahami sebagai konsumsi yang ditunda (Tandelilin, 2010: 2).

Pada dasarnya, tujuan orang melakukan investasi adalah

untuk ‘menghasilkan sejumlah uang’ yang dapat meningkatkan


29

kesejahteraan investor (Tandelilin, 2010: 7). Kemudian, menurut

Tandelilin (2010: 8), secara lebih khusus ada beberapa alasan

seseorang melakukan investasi, antara lain:

1) Untuk mendapatkan kehidupan yang lebih layak di masa datang

Seorang yang bijaksana akan berpikir untuk

meningkatkan taraf hidupnya dari waktu ke waktu atau

setidaknya berusaha mempertahankan tingkat pendapatannya

yang ada sekarang agar tidak berkurang di masa yang akan

datang.

2) Mengurangi tekanan inflasi

Dengan melakukan investasi dalam pemilikan

perusahaan atau obyek lain, seseorang dapat menghindarkan diri

dari risiko penurunan nilai kekayaan atau hak miliknya akibat

pengaruh inflasi.

3) Dorongan untuk menghemat pajak

Adanya kebijakan di beberapa negara yang bersifat

mendorong tumbuhnya investasi di masyarakat melalui

pemberian fasilitas perpajakan kepada masyarakat yang

melakukan investasi di bidang usaha tertentu.

Sedangkan, dasar-dasar yang mendukung keputusan investasi

(Tandelilin, 2010: 9):

1) Return, adalah tingkat keuntungan yang dituntut oleh investor

atas dana yang telah diinvestasikannya. Dalam konteks


30

manajemen investasi, perlu dibedakan antara return harapan dan

return aktual. Return harapan (expected return) merupakan

tingkat return yang diantisipasi investor di massa datang.

Sedangkan return aktual (realized return) merupakan tingkat

return yang telah diperoleh investor pada masa lalu.

2) Risiko, merupakan kemungkinan realisasi return aktual lebih

rendah dari return minimum yang diharapkan. Ketika

berinvestasi, investor pasti mengharapkan return yang setinggi-

tingginya, dari investor yang dilakukannya. Tetapi ada hal yang

perlu dipertimbangkan, yaitu seberapa besar risiko yang harus

ditanggung dari investasi tersebut.

Kemudian, Remund (2010; dikutip dalam Sukmawati, 2016:

32), mengkategorikan definisi literasi keuangan dalam lima kategori,

yaitu:

a. Pengetahuan tentang konsep keuangan.

b. Kemampuan untuk mengkomunikasikan konsep keuangan.

c. Kecerdasan dalam mengelola keuangan personal.

d. Keahlian dalam membuat keputusan keuangan yang tepat.

e. Kepercayaan dalam merencanakan keuangan secara efektif untuk

kebutuhan di masa yang akan datang.

Disamping itu, Remund (2010; dikutip dalam Sukmawati, 2016:

31), juga menyebutkan empat hal penting dalam literasi keuangan yaitu:


31

a. Penganggaran (budgeting).

b. Tabungan (saving).

c. Pinjaman (borrowing).

d. Investasi (investing).

Disisi lain, Capuano dan Ramsay (2011: 41), mengemukakan

ada 6 (enam) kompetensi inti literasi keuangan, yaitu:

a. Kemampuan dan keterampilan dasar seseorang dalam pengelolaan

keuangan (money basic).

b. Pengalokasian dan penganggaran dengan mencatat pemasukan dan

pengeluaran (budgeting).

c. Menabung dan merencanakan, pengetahuan tentang berbagai jenis

pinjaman (borrowing).

d. Pemahaman dalam pengelolaan hutang (debt literacy).

e. Memahami produk-produk keuangan dan investasi seperti risiko dan

asuransi.

f. Kemampuan seseorang untuk melindungi dirinya sendiri dari risiko

keuangan dengan memahami prosedur penyelesaian masalah

keuangan serta kemampuan memahami pengetahuan keuangan dan

hukum juga diperlukan.

Bhushan dan Medury (2013: 155), menjelaskan literasi

keuangan sangat penting karena beberapa alasan, yaitu:

a. Konsumen yang memiliki literasi keuangan mampu melewati masa-

masa keuangan yang sulit karena faktanya bahwa mereka mungkin


32

telah memiliki akumulasi tabungan, membeli asuransi dan

melakukan diversifikasi investasi mereka.

b. Literasi keuangan juga secara langsung berkorelasi dengan perilaku

keuangan yang positif seperti pembayaran tagihan tepat waktu,

angsuran pinjaman, berhemat dengan menabung dan menggunakan

kartu kredit secara bijaksana.

Kemudian, di Indonesia berdasarkan survei yang dilakukan oleh

OJK pada tahun 2013 (http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-

perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx), bahwa tingkat

literasi keuangan penduduk Indonesia dibagi menjadi empat bagian,

yakni:

a. Well literate (21,84 %), yakni memiliki pengetahuan dan keyakinan

tentang lembaga jasa keuangan serta produk jasa keuangan, termasuk

fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa

keuangan, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan produk

dan jasa keuangan.

b. Sufficient literate (75,69 %), memiliki pengetahuan dan keyakinan

tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan,

termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk

dan jasa keuangan.

c. Less literate (2,06 %), hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga

jasa keuangan, produk dan jasa keuangan.


http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx


33

d. Not literate (0,41%), tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan

terhadap lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan,

serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan

jasa keuangan.

Selain itu, Widayati (2012: 91), mengembangkan 15 indikator

melek finansial disesuaikan dengan kondisi di Indonesia yaitu sebagai

berikut:

a. Mencari pilihan-pilihan dalam berkarir.

b. Memahami faktor-faktor yang mempengaruhi gaji bersih.

c. Mengenal sumber-sumber pendapatan.

d. Menjelaskan bagaimana mencapai kesejahteraan dan memenuhi

tujuan keuangan.

e. Memahami anggaran menabung.

f. Memahami asuransi.

g. Menganalisis risiko, pengembalian, dan likuiditas.

h. Mengevaluasi alternatif-alternatif investasi.

i. Menganalisis pengaruh pajak dan inflasi terhadap hasil investasi.

j. Menganalisis keuntungan dan kerugian berhutang.

k. Menjelaskan tujuan dari rekam jejak kredit dan mengenal hak-hak

debitur.

l. Mendeskripsikan cara-cara untuk menghindari atau memperbaiki

masalah hutang.


34

m. Mengetahui hukum dasar perlindungan konsumen dalam kredit dan

hutang.

n. Mampu membuat pencatatan keuangan.

o. Memahami laporan neraca, laba rugi, dan arus kas.

Literasi keuangan yang sudah didefinisikan sebagai pengetahuan

tentang mengelola keuangan, merupakan hal yang sangat penting bagi

seorang individu terlebih mahasiswa agar mereka tidak salah dalam

membuat keputusan keuangan yang mengakibatkan kerugian. Karena

permasalahan-permasalahan keuangan yang sering timbul pada

mahasiswa adalah mereka belum memiliki pendapatan, sebagian dari

mahasiswa masih bergantung kepada orangtua. Selain itu, sikap boros

dari mahasiswa merupakan permasalahan yang sering dihadapi. Tidak

hanya itu, kurangnya pengetahuan tentang keuangan menyebabkan

seseorang sulit untuk melakukan investasi atau mengakses ke pasar

keuangan (Margaretha dan Pambudi, 2015: 77).

Sedangkan menurut Laily (2013), literasi keuangan merupakan

suatu keharusan bagi tiap individu agar terhindar dari masalah keuangan

karena individu seringkali dihadapkan pada trade off yaitu situasi dimana

seseorang harus mengorbankan salah satu kepentingan demi kepentingan

lainnya. Trade off sering kali dihadapi oleh mahasiswa karena

terbatasnya pendapatan yang diterima. Sehingga menurut Lusardi dan

Tufano (2009; dikutip dalam Erawati dan Susanti, 2017: 2), literasi

keuangan menjadi faktor utama yang menentukan mahasiswa dalam


35

berperilaku karena literasi keuangan memiliki implikasi penting bagi

perilaku keuangan. Kemudian Thung, dkk., (2012: 9), menyatakan bahwa

perilaku menabung secara signifikan dipengaruhi oleh literasi keuangan.

Semakin tinggi literasi keuangan individu akan berdampak pada perilaku

menabung yang lebih baik. Sebab, apabila individu (mahasiswa)

mempunyai tingkat literasi keuangan yang rendah akan menghadapi

masalah keuangan di masa depan. sehingga literasi keuangan mengambil

peranan penting dalam membenahi perilaku menyimpang pada diri

mahasiswa.

Walgito (2003: 129), mengatakan bahwa individu mempunyai

dorongan ingin mengerti dengan pengalaman-pengalamannya yang

bertujuan untuk memperoleh pengetahuan. Elemen-elemen dari

pengalamannya yang tidak konsisten dengan apa yang diketahui oleh

individu, maka akan disusun kembali atau diubah sedemikian rupa

hingga menjadi konsisten. Hal tersebut berati apabila seseorang yang

mempunyai sikap tertentu terhadap suatu objek, menunjukkan tentang

pengetahuan orang tersebut terhadap objek sikap yang bersangkutan.

3. Perilaku Keuangan

Menurut Kamus Bahasa Indonesia (2007), perilaku adalah

tanggapan atau reaksi individu terhadap rangsangan atau lingkungan.

Perilaku atau aktivitas individu mempunyai arti luas yaitu perilaku yang

menampak (overt behavior) dan atau perilaku yang tidak menampak


36

(innert behavior), serta aktivitas motorik maupun aktivitas emosional dan

kognitif (Walgito, 2003: 15).

Sebagaimana diketahui bahwa perilaku atau aktivitas yang ada

pada individu itu tidak timbul dengan sendirinya, tetapi sebagai akibat

dari stimulus yang diterima oleh individu yang bersangkutan baik

stimulus eksternal maupun internal. Menurut pandangan seorang ahli,

perilaku sebagai respon terhadap stimulus, akan sangat ditentukan oleh

keadaan stimulusnya, dan individu seakan-akan tidak mempunyai

kemampuan untuk menentukan perilakunya. Namun berbeda pandangan

dari aliran kognitif yaitu yang memandang perilaku individu merupakan

respon dari stimulus, namun dalam diri individu itu ada kemampuan

untuk menentukan perilaku yang diambilnya (Walgito, 2003: 15).

Dengan begitu, perilaku individu dipengaruhi oleh stimulus internal

maupun stimulus eksternal.

Perilaku individu muncul sebagai akibat adanya interaksi antara

stimulus dan individu. Bandura (1977; dikutip dalam Walgito, 2003: 16),

mengemukakan suatu formulasi mengenai perilaku, dan sekaligus dapat

memberikan informasi bagaimana peran perilaku itu terhadap lingkungan

dan terhadap individu yang bersangkutan. Ini berati bahwa perilaku

individu dapat mempengaruhi individu maupun lingkungan, demikian

pula sebaliknya. Sehingga dapat dikatakan bahwa apabila perilaku

individu positif maka dapat memberikan dampak yang positif pula bagi


37

lingkungan maupun individu yang bersangkutan misalnya perilaku pada

keuangannya.

Perilaku keuangan (financial behavior) didefinisikan sebagai

perilaku manusia yang berkaitan dengan pengelolaan uang (Xiao, 2008:

70). Selanjutnya perilaku keuangan menurut Kholilah dan Iramani,

(2013; dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228), yaitu kemampuan

seseorang dalam mengatur yaitu perencanaan, penganggaran,

pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan

dana keuangan sehari-hari untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sesuai

dengan tingkat pendapatan yang diperoleh.

Menurut Ricciardi & Simon (2000: 2), kunci untuk memiliki

pemahaman dasar tentang perilaku keuangan yaitu meliputi:

a. Psikologi merupakan studi ilmiah mengenai perilaku dan proses

mental yang dipengaruhi oleh keadaan fisik, mental, dan lingkungan

eksternal manusia.

b. Sosiologi merupakan studi sistematis mengenai perilaku dan

kelompok sosial yang berfokus pada pengaruh hubungan sosial

terhadap sikap dan perilaku masyarakat.

c. Keuangan berkaitan dengan penentuan nilai dan pengambilan

keputusan yang berfungsi untuk mengalokasikan modal termasuk

akuisisi, investasi, dan pengelolaan keuangan.


38

Disamping itu, perilaku keuangan seseorang menurut Dew dan

Xiao (2011; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228), dapat

dilihat dari empat hal yaitu:

a. Konsumsi

Konsumsi, adalah pengeluaran oleh rumah tangga atas

berbagai barang dan jasa (Mankiw, 2003; dikutip dalam Herdjiono

dan Damanik, 2016: 228). Perilaku keuangan seseorang dapat dilihat

dari bagaimana ia melakukan kegiatan konsumsinya seperti apa yang

di beli seseorang dan mengapa ia membelinya (Ida dan Dwinta,

2010; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).

b. Arus kas

Arus kas adalah indikator utama dari kesehatan keuangan

yaitu ukuran kemampuan seseorang untuk membayar segala biaya

yang dimilikinya, manajemen arus kas yang baik adalah tindakan

penyeimbangan, masukan uang tunai dan pengeluaran. Arus kas

dapat diukur dari apakah seseorang membayar tagihan tepat waktu,

memperhatikan catatan atau bukti pembayaran dan membuat

anggaran keuangan dan perencanaan masa depan (Hilgert dan

Hogarth, 2003; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).

c. Tabungan dan Investasi

Tabungan adalah bagian dari pendapatan yang tidak

dikonsumsi dalam periode tertentu. Sedangkan investasi, adalah

mengalokasikan atau menanamkan sumberdaya saat ini dengan


39

tujuan mendapatkan manfaat di masa mendatang (Henry, 2009;

dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).

d. Manajemen utang

Manajemen utang adalah kemampuan seseorang dalam

memanfaatkan utang agar tidak membuat anda mengalami

kebangkrutan, atau dengan kata lain yaitu atau pemanfaatan utang

untuk meningkatkan kesejahteraannya (Sina, 2014; dikutip dalam

Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).

Kemudian, perilaku keuangan berhubungan dengan bagaimana

seseorang memperlakukan, mengelola, dan menggunakan sumber daya

keuangan dan cenderung efektif bertanggung jawab dalam penggunaan

uang yang dimilikinya (Nababan dan Sadalia, 2012: 5). Perilaku

keuangan yang sehat ditunjukkan oleh aktivitas perencanaan,

pengelolaan serta pengendalian keuangan yang baik dengan indikator

bahwa perilaku keuangan yang baik dapat dilihat dari cara/sikap

seseorang dalam mengelola keluar masuknya uang, manajemen kredit,

tabungan dan investasi (Hilgert dan Hogart, 2003; dikutip dalam Laily,

2013).

Kemudian, menurut Nababan dan Sadalia (2012: 11), indikator

yang berkaitan dengan perilaku keuangan sehari-hari, yaitu:

a. Membayar tagihan tepat waktu.

b. Membuat anggaran pengeluaran dan belanja.

c. Mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dan lain-lain).


40

d. Menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga (emergency

fund).

e. Menabung secara periodik/ rutin.

f. Membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket

sebelum memutuskan untuk melakukan pembelian.

Perilaku keuangan berhubungan dengan tanggung jawab

keuangan seseorang terkait dengan cara pengelolaan keuangan karena

aktivitas utama dalam pengelolaan uang adalah proses penganggaran

yang bertujuan untuk memastikan bahwa individu mampu mengelola

kewajiban keuangan secara tepat waktu dengan menggunakan

penghasilan yang diterima dalam periode yang sama (Ida dan Dwinta,

2010; dikutip dalam Andrew dan Linawati 2014: 36). Sehingga

berdasarkan beberapa penelitian sebelumnya (Xiao et.al, 2008; Mandell

dan Klein, 2009; dikutip dalam Nababan dan Sadalia, 2012: 2),

menyimpulkan bahwa cara terbaik untuk memperbaiki perilaku di usia

dewasa adalah dengan cara mengajarkan perilaku yang baik sejak kecil,

termasuk perilaku keuangan (financial behavior).

4. Kognitif

Komponen kognitif (komponen perseptual) merupakan

komponen yang dapat membentuk sikap seseorang yang berkaitan

dengan pengetahuan, pandangan, keyakinan yaitu hal-hal yang

berhubungan dengan bagaimana orang mempersepsi terhadap objek sikap

(Walgito, 2003: 127). Kognitif mempunyai teori yang menekankan


41

pikiran sadar. Ada 3 teori kognitif yang paling penting (Santrock, 2012:

27), yaitu:

a. Teori perkembangan kognitif Piaget

Teori ini menyatakan bahwa anak secara aktif membangun

pemahaman mereka mengenai dunia melalui empat tahap

perkembangan kognitif yaitu tahap sensorimotor, tahap praoperasi,

tahap operasi konkret, dan tahap operasi formal.

b. Teori kognitif sosiobudaya Vygotsky

Teori ini berfokus pada bagaimana budaya dan interaksi

sosial mengarahkan perkembangan kognitif.

c. Teori pemrosesan-informasi

Teori ini mengedepankan bahwa individu memanipulasi,

memonitor, dan menyusun strategi terhadap informasi-informasi

yang ditemuinya. Inti dari teori ini yaitu proses memori dan

pemikiran.

Disisi lain, ada juga teori mengenai perilaku dan kognitif sosial.

Menurut Klein (2009; dikutip dalam Santrock, 2012: 30), tradisi perilaku

muncul keyakinan bahwa perkembangan merupakan perilaku teramati

yang dapat dipelajari melalui pengalaman di lingkungan. Sehingga

perilaku dapat dipengaruhi oleh lingkungan. Teori tentang kognitif sosial

menyatakan bahwa perilaku, lingkungan, dan kognisi merupakan faktor

penting dalam perkembangan. Manusia secara kognitif menampilkan

kembali perilaku orang lain, kemudian mengadopsi perilaku ini ke diri


42

mereka sendiri (Santrock, 2012: 30). Perilaku tersebut biasanya disebut

juga dengan teori modeling atau imitation. Dengan begitu, perilaku

seseorang bisa terjadi dari observasi pada orang lain, seperti halnya

perilaku anak yang meniru dari perilaku orangtuanya.

Orangtua mempunyai peran yang sangat penting dalam keluarga

dan kehidupan anaknya. Peran penting tersebut, menurut Parke dan

Buriel, 2006; Gauvain dan Parke, 2010 (dikutip dalam Santrock, 2012:

378), adalah sebagai manajer bagi kesempatan-kesempatan yang dimiliki

anak, seperti mengawasi perilaku mereka, dan juga sebagai inisiator

sosial serta sebagai pengarah. Kemudian Eccles, 2007; Taylor dan Lopez,

2005, telah menemukan bahwa praktik manajemen keluarga secara

positif berkaitan dengan nilai-nilai anak dan tanggung jawab sendiri.

Diantara praktik manajemen keluarga yang paling penting dalam hal ini

adalah mempertahankan struktur dan organisasi lingkungan keluarga

seperti menciptakan rutinitas positif yang dapat membantu

perkembangan anak, seperti mengerjakan pekerjaan rumah maupun

mengajarkan untuk menabung (Santrock, 2012: 378). Akan tetapi,

apabila rutinitas tersebut disertai dengan keterampilan dasar yaitu seperti

keterampilan literasi yang dikembangkan sejak dini. Maka peluang

kesempatan untuk mengembangkan keterampilan tersebut akan lebih

matang.

Disisi lain, anak yang pada usia remaja seperti mahasiswa

mempunyai tanggung jawab yang lebih besar. Mahasiswa merupakan


43

remaja akhir yang umumnya masih berusia 18-22 tahun, dimana usia

tersebut sudah mendekati pada masa dewasa awal yang sudah saatnya

mencapai kemandirian pribadi dan ekonomi (Santrock, 2012:18). Masa

remaja adalah periode transisi yang penting di dalam perkembangan

berpikir kritis. Meskipun demikian, perubahan kognitif dapat

memungkinkan peningkatan remaja untuk berpikir kritis yang mencakup

(Santrock, 2012: 426):

a. Meningkatnya kecepatan, otomatisasi, dan kapasitas dalam

memproses informasi, yang memungkinkan penggunaan informasi

yang diperoleh untuk dimanfaatkan bagi tujuan-tujuan lain.

b. Isi pengetahuan yang lebih luas di berbagai bidang.

c. Meningkatnya kemampuan untuk mengkonstruksikan kombinasi

baru dari pengetahuan.

d. Penggunaan strategi atau prosedur secara lebih luas dan spontan

dalam mengaplikasikan atau memperoleh pengetahuan, seperti

perencanaan, mempertimbangkan berbagai alternatif, dan

pengawasan kognitif.

Disamping itu, pada permulaan remaja, rata-rata individu tidak

memiliki pengetahuan untuk membuat keputusan yang tepat dan matang

di semua bidang kehidupan. Sehingga, orangtua tetap membimbing

mereka untuk mengambil keputusan di bidang-bidang di mana

pengetahuan remaja masih terbatas. Santrock (2012: 444), menyatakan


44

bahwa secara bertahap, remaja dapat memperoleh kemampuan untuk

mengambil keputusan yang matang secara mandiri.

5. Kebutuhan

Setiap orang mempunyai kebutuhan masing-masing. Menurut

Abraham Maslow (www.wardalisa.staff.gunadarma.ac.id) teori motivasi

manusia adalah variasi kebutuhan manusia dipandang tersusun dalam

bentuk hirarki atau berjenjang. Setiap jenjang kebutuhan dapat dipenuhi

apabila jenjang sebelumnya telah (relatif) terpuaskan. Jenjang motivasi

bersifat mengikat, maksudnya kebutuhan pada tingkat yang lebih rendah

harus relatif terpuaskan sebelum orang menyadari atau dimotivasi oleh

kebutuhan yang jenjangnya lebih tinggi. Berikut ini merupakan jenjang

kebutuhan menurut Teori Abraham Maslow:

Tabel II. 2 Teori Kebutuhan Abraham Maslow

Jenjang Needs Deskripsi

Kebutuhan

berkembang

(Metaneeds)

Self

actualization

Kebutuhan orang untuk menjadi yang

seharusnya sesuai dengan potensinya.

Kebutuhan kreatif, realisasi diri,

perkembangan self.

Kebutuhan harkat kemanusiaan untuk

mencapai tujuan, harus maju, menjadi lebih

baik. Being values merupakan 17 kebutuhan

berkaitan dengan pengetahuan dan

pemahaman, pemakaian kemampuan kognitif

secara positif mencari kebahagiaan, dan

pemenuhan kepuasan alih-alih menghindari

rasa sakit. Masing-masing kebutuhan

berpotensi sama, satu bisa mengganti lainnya.


http://www.wardalisa.staff.gunadarma.ac.id/

45

Sumber : www.wardalisa.staff.gunadarma.ac.id

Berdasarkan jenjang kebutuhan tersebut, kebutuhan seseorang

memang beragam. Sehingga seseorang yang ingin mencapai jenjang atau

tingkat yang tertinggi, maka seseorang harus merasa terpuaskan dengan

jenjang yang sebelumnya. Selain itu, jenjang kebutuhan tersebut sudah

pasti dihadapi oleh setiap individu seperti halnya mahasiswa. Mahasiswa

mempunyai kebutuhan yang beraneka ragam. Berdasarkan banyaknya

kebutuhan yang dihadapi mahasiswa, maka diperlukan pengelolaan

keuangan yang baik supaya kebutuhan tersebut bisa terwujud.

Tabel II.2

Teori Kebutuhan Abraham Maslow (Lanjutan)

Jenjang Needs Deskripsi

Kebutuhan

karena

kekurangan

(Basic needs)

Esteem needs 1. Kebutuhan kekuatan, penguasaan,

kompetensi, kepercayaan diri,

kemandirian.

2. Kebutuhan prestasi, penghargaan dari

orang lain, status, ketenaran, dominasi,

menjadi penting, kehormatan dan

apresiasi.

Kebutuhan

karena

kekurangan

(Basic needs)

Love

needs/belonging

-ness

Kebutuhan kasih sayang, keluarga, sejawat,

pasangan, anak. Kebutuhan menjadi bagian

kelompok masyarakat.

Safety needs Kebutuhan keamanan, stabilitas, proteksi,

struktur, hukum, keteraturan, batas, bebas

dari takut dan cemas.

Psychological

needs

Kebutuhan sandang, papan, panganan,

istirahat, serta seks.


http://www.wardalisa.staff.gunadarma.ac.id/

46

B. Penelitian Sebelumnya

1. “Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa dalam

Mengelola Keuangan” oleh Laily, (2013).

Penelitian ini bertujuan untuk menginvestigasi determinan

perilaku keuangan mahasiswa Akuntansi. Penelitian ini menggunakan

sampel sebanyak 75 mahasiswa Akuntansi. Pengumpulan data yang

dilakukan dengan kuesioner dan pengujiannya menggunakan path

analysis (analisis jalur). Metode pengambilan sampel menggunakan

convenience sampling. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa literasi

keuangan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku keuangan

mahasiswa akan tetapi gender, usia, kemampuan akademis dan

pengalaman kerja tidak terbukti memiliki korelasi dengan perilaku

keuangan mahasiswa. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa literasi

keuangan merupakan determinan perilaku keuangan.

2. “Hubungan Faktor Demografi dan Pengetahuan Keuangan terhadap

Perilaku Keuangan Karyawan Swasta di Surabaya” oleh Andrew dan

Linawati, (2014).

Penelitian ini bertujuan untuk meneliti hubungan antara faktor-

faktor demografi yaitu jenis kelamin, pendapatan dan pendidikan serta

pengetahuan keuangan terhadap perilaku keuangan para karyawan swasta

di Surabaya. Penelitian ini menggunakan sampel yang berjumlah 100

orang karyawan swasta di Surabaya. Pengumpulan data dilakukan

dengan kuesioner. Teknik analisis yang digunakan adalah analisis


47

korespondensi dan chi square. Hasil dari analisis ini menunjukkan bahwa

faktor-faktor demografi yang terdiri dari jenis kelamin, dan tingkat

pendapatan serta pengetahuan keuangan seseorang memiliki hubungan

yang signifikan terhadap perilaku keuangan para karyawan swasta di

Surabaya. Sedangkan, untuk faktor demografi tingkat pendidikan

ditemukan tidak memiliki hubungan yang signifikan terhadap perilaku

keuangan karyawan swasta di Surabaya.

3. “Pengaruh Literasi Keuangan, Pembelajaran di Perguruan Tinggi, dan

Pengalaman Bekerja terhadap Perilaku Keuangan” oleh Erawati dan

Susanti, (2017).

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh literasi

keuangan, pembelajaran di perguruan tinggi, dan pengalaman bekerja

terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas

Negeri Surabaya baik secara simultan maupun parsial. Jenis dari

penelitian ini adalah penelitian kuantitatif dengan teknik pengumpulan

data menggunakan tes dan angket (kuesioner). Populasi dalam penelitian

ini berjumlah 153 mahasiswa pendidikan akuntansi angkatan 2012 dan

2013 dengan sampel sebanyak 67 mahasiswa dengan menggunakan

teknik purposive sampling. Teknik analisis data penelitian ini

menggunakan uji Regresi Linier Berganda dengan bantuan SPSS versi

22.0 for windows. Berdasarkan hasil analisis data menunjukkan bahwa:


48

a. Literasi keuangan, pembelajaran di perguruan tinggi, dan

pengalaman bekerja secara simultan berpengaruh signifikan terhadap

perilaku keuangan.

b. Literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku

keuangan.

c. Pembelajaran di perguruan tinggi berpengaruh signifikan terhadap

perilaku keuangan.

d. Pengalaman bekerja berpengaruh signifikan terhadap perilaku

keuangan.

4. “Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge, Parental Income

terhadap Financial Management Behavior” oleh Herdjiono dan

Damanik, (2016).

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh sikap

keuangan, pengetahuan keuangan, dan pendapatan orangtua terhadap

perilaku manajemen keuangan. Penelitian ini dilakukan di Merauke,

daerah perbatasan Indonesia. Pengumpulan data yang dilakukan dengan

kuesioner dengan sampel berjumlah 382 responden. Analisis data yang

digunakan adalah korespondensi dan chi square. Hasil dari analisis data

menunjukkan bahwa sikap keuangan berpengaruh terhadap perilaku

manajemen keuangan, sementara pengetahuan keuangan dan pendapatan

orangtua tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku manajemen

keuangan. Penelitian ini mempunyai dua implikasi, yaitu:


49

a. Sikap adalah faktor penting yang mendukung perilaku keuangan,

dimana sikap pada umumnya dipengaruhi oleh interasi sosial dan

lingkungan.

b. Pengetahuan keuangan tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan karena pendidikan keuangan yang kurang efektif di negara

ataupun wilayah yang berpendapatan menengah rendah.

5. “Pengaruh Status Ekonomi Orangtua, Literasi Ekonomi dan Life Style

Terhadap Perilaku Konsumsi”, oleh Rika Pristian Fitri Astuti, (2016).

Dalam penelitian ini bertujuan untuk mengetahui status sosial

ekonomi orangtua (pendidikan orangtua, pendapatan orangtua, dan

pekerjaan orangtua), literasi ekonomi, dan life style terhadap perilaku

konsumsi mahasiswa pengaruh baik secara parsial maupun simultan.

Penelitian ini dilakukan pada Mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi

IKIP PGRI BOJONEGORO. Pengumpulan data dalam penelitian ini

menggunakan kuesioner. Populasi dalam penelitian ini sebanyak 90

mahasiswa sedangkan diambil sampel sebanyak 45 mahasiswa dengan

teknik pengambilan sampel menggunakan random sampling. Analisis

data yang digunakan adalah analisis regresi linier berganda. Berdasarkan

hasil penelitian ini menunjukkan:

a. Status sosial ekonomi orangtua berpengaruh positif terhadap perilaku

konsumsi mahasiswa.

b. Literasi ekonomi berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi

mahasiswa.


50

c. Life style berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi

mahasiswa.

d. Status sosial ekonomi orangtua, literasi ekonomi, dan life style

berpengaruh terhadap perilaku konsumsi mahasiswa.

C. Desain Penelitian

Gambar II. 1 Desain Penelitian

H1

H2

H3

H4

D. Rumusan Hipotesis

1. Faktor demografi yang meliputi pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua

dan pendapatan orangtua, dan literasi keuangan berpengaruh terhadap

perilaku keuangan mahasiswa.

e. Dalam keluarga, pekerjaan orangtua dan jabatan sosial orangtua

dapat mempengaruhi sikap seseorang dalam melakukan kegiatan

Faktor Demografi

Literasi Keuangan

Perilaku Keuangan

Pekerjaan Orangtua

Pendidikan Orangtua

Pendapatan Orangtua


51

belanja, menabung, investasi, kredit, penganggaran, dan pengelolaan

keuangan. Semakin tinggi pekerjaan orangtua dan jabatan sosial

maka kemampuan untuk meraih pendapatan juga semakin besar

sehingga muncul perbedaan persepsi atas suatu obyek fisik atau

obyek perilaku, yang pada akhirnya membentuk sikap yang berbeda

pula (Widayati, 2012: 92). Kemudian pekerjaan orangtua dapat

menentukan status sosial ekonomi keluarga yang nantinya dapat

mempengaruhi perilaku keuangannya. Semakin tinggi jabatan dari

pekerjaan seseorang maka perilaku keuangannya juga semakin tinggi

(Widayati, 2012: 92). Hasil dari penelitian yang dilakukan Astuti

(2016: 54) menunjukkan bahwa status sosial ekonomi orangtua

(pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua)

berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi mahasiswa, atau

dengan kata lain dapat mempengaruhi perilaku keuangan mereka

seperti apabila semakin tinggi tingkat sosial ekonomi orangtua maka

peluang mahasiswa untuk berkonsumsi semakin banyak.

Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis sebagai

berikut:

H1 : Pekerjaan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.

b. Scheresberg (2013: 13), menemukan bahwa tingkat literasi keuangan

setiap individu berbeda antara lulusan pasca sarjana, sarjana, atau

yang pendidikannya terbatas untuk tingkat SMA. Selain itu,

Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip dalam Andrew dan Linawati,


52

2014: 36), juga mengatakan bahwa semakin tinggi tingkat

pendidikan seseorang maka pengetahuan keuangan seseorang akan

mengalami peningkatan yang signifikan. Kemudian didalam

Santrock (2012: 378; dikutip dari Sugiyono, 2015), Schneider dan

Coleman (1993) menyatakan bahwa orangtua dengan pendidikan

yang lebih tinggi akan lebih mungkin percaya bahwa keterlibatan

mereka dalam pendidikan anak adalah penting dan lebih mungkin

untuk berpartisipasi dalam pendidikan anak dan memberi stimuli

intelektual dirumah. Wiharno (2015: 3), mengatakan bahwa orang

yang berpendidikan tinggi memiliki tingkat pengetahuan keuangan,

sikap keuangan, dan perilaku keuangan yang lebih tinggi. Kemudian

berdasarkan hasil dari penelitian yang dilakukan Astuti (2016: 54)

menunjukkan bahwa status sosial ekonomi orangtua (pekerjaan

orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua)



seperti apabila semakin tinggi tingkat sosial ekonomi orangtua

tersebut maka peluang mahasiswa untuk berkonsumsi semakin

banyak. Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis

sebagai berikut:

H2 : Pendidikan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.

c. Menurut Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip dalam Andrew dan

Linawati, 2014: 36), semakin besar pendapatan seseorang maka


53

orang tersebut akan berusaha untuk memperoleh pemahaman

mengenai cara memanfaatkan keuangan dengan cara yang lebih baik

melalui pengetahuan keuangan. Hal tersebut mengindikasikan bahwa

semakin besar pendapatan yang diperoleh maka perilaku keuangan

yang tercipta semakin baik. Disamping itu, menurut Susanti (2016:

10), pendapatan menunjukkan perilaku pengelolaan keuangan

seseorang yang lebih bertanggung jawab, dan seseorang yang

memiliki perilaku manajemen keuangan cenderung membuat

anggaran, menghemat uang dan mengontrol kegiatan belanja.

Kemudian hasil dari penelitian yang dilakukan Astuti (2016: 54)

menunjukkan bahwa status sosial ekonomi orangtua (pekerjaan

orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua)



seperti apabila semakin tinggi tingkat sosial ekonomi orangtua maka

peluang mahasiswa untuk berkonsumsi semakin banyak.

Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis sebagai

berikut:

H3: Pendapatan orangtua berpengaruh terhadap perilaku

keuangan.

2. Menurut Lusardi dan Tufano, (2009; dikutip dalam Erawati dan Susanti,

2017: 2), literasi keuangan menjadi faktor utama yang menentukan

mahasiswa dalam berperilaku karena literasi keuangan memiliki

implikasi penting bagi perilaku keuangan. Selain itu, berdasarkan hasil


54

penelitian dari Thung, dkk., (2012: 9), menyatakan bahwa perilaku

keuangan seperti menabung secara signifikan dipengaruhi oleh literasi

keuangan. Oleh karena itu, literasi keuangan yang dimiliki oleh

seseorang semakin tinggi maka menunjukkan perilaku keuangan yang

signifikan. Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis

sebagai berikut:

H4: Literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangan.


55

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Berdasarkan pendekatan yang digunakan penelitian ini termasuk ke

dalam penelitian kuantitatif dengan metode penelitian survei. Metode

kuantitatif merupakan metode penelitian yang berlandaskan pada filsafat

positivisme, digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel tertentu,

pengumpulan data menggunakan instrumen penelitian, analisis data bersifat

kuantitatif/statistik, dengan tujuan untuk menguji hipotesis yang telah

ditetapkan (Sugiyono, 2012: 14). Sedangkan metode penelitian survei

merupakan metode penelitian kuantitatif yang digunakan untuk mendapatkan

data yang terjadi pada masa lampau atau saat ini, tentang keyakinan,

pendapat, karakteristik, perilaku, hubungan variabel, dan untuk menguji

beberapa hipotesis tentang variabel sosiologis dan psikologis dari sampel

yang diambil dari populasi tertentu, dengan teknik pengumpulan data dengan

pengamatan (wawancara atau kuesioner) yang tidak mendalam, dan hasil

penelitian cenderung digeneralisasikan (Sugiyono, 2014: 81). Semakin besar

sampel yang diambil, semakin mencerminkan populasi hasilnya (Sarwono,

2006: 17).


56

B. Subjek dan Obyek Penelitian

1. Subjek penelitian

Subjek dalam penelitian ini adalah mahasiswa aktif Prodi

Manajemen dan Prodi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata

Dharma yang sudah mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan.

2. Obyek penelitian

Obyek dalam penelitian ini adalah perilaku keuangan

mahasiswa, literasi keuangan dan faktor demografi (jenis pekerjaan

orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua). Peneliti

melakukan penelitian mengenai pengaruh faktor demografi (pekerjaan

orangtua, pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) dan literasi

keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma.

C. Waktu dan Lokasi Penelitian

1. Waktu penelitian

Penelitian ini dilakukan pada bulan Februari 2018.

2. Lokasi penelitian

Lokasi yang peneliti lakukan adalah di kampus I Universitas

Sanata Dharma yang berlokasi di Jalan Affandi Tromol Pos 29, Mrican,

Catur Tunggal, Depok, Sleman, Yogyakarta.


57

D. Variabel Penelitian

1. Identifikasi variabel

Kerlinger (1973; dikutip dalam Sugiyono, 2014: 95),

menyatakan bahwa variabel adalah konstruk atau sifat yang akan

dipelajari. Sedangkan variabel penelitian menurut Sugiyono (2014: 96),

merupakan suatu atribut atau sifat atau nilai dari orang, obyek, organisasi

atau kegiatan yang mempunyai variasi tertentu yang ditetapkan untuk

dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya. Dalam penelitian ini

variabel yang digunakan adalah sebagai berikut:

a. Variabel bebas (independent variable)

Menurut Sugiyono (2014: 96), variabel bebas merupakan

variabel yang mempengaruhi atau menjadi sebab perubahannya atau

timbulnya variabel dependen (terikat). Dalam penelitian ini variabel

bebas yang digunakan adalah:

1) Faktor demografi yang meliputi jenis pekerjaan orangtua,

pendidikan orangtua, pendapatan orangtua.

2) Literasi keuangan.

b. Variabel terikat (dependent variable)

Menurut Sugiyono (2014: 97), variabel terikat merupakan

variabel yang dipengaruhi atau yang menjadi akibat, karena adanya

variabel bebas. Dalam penelitian ini variabel terikat yang digunakan

adalah perilaku keuangan dari mahasiswa.


58

2. Definisi variabel

a. Faktor demografi

Menurut Guillard (www.materipendidikan.com), demografi

adalah ilmu yang mempelajari segala sesuatu dari keadaan dan sikap

manusia yang dapat diukur. Ada 3 faktor demografi dalam penelitian

ini, yaitu:

1) Jenis pekerjaan orangtua

Pekerjaan merupakan profesi yang disandang seseorang

dalam melakukan aktivitas yang memberikan hasil baik berupa

pengalaman atau materi yang dapat menunjang kehidupannya

(Puspitasari, 2014: 6). Sedangkan jenis pekerjaan yaitu

menjabarkan secara singkat pekerjaan dari suatu kelompok jenis

pekerjaan tertentu, mempunyai hubungan yang sangat erat dan

homogen, kecuali untuk jenis pekerjaan yang sisa (BPS, 2002:

vii).

2) Pendidikan orangtua

Pendidikan orangtua (Nababan dan Sadalia, 2012: 5),

merupakan jenjang pendidikan terakhir yang ditempuh oleh

orangtua responden.

3) Pendapatan orangtua

Menurut Gilarso (2003: 63; dikutip dalam Sofia dan

Irianto, 2016: 5), pendapatan orangtua adalah segala bentuk


59

balas karya yang diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atas

sumbangan terhadap produksi yang dilakukan orangtua.

Tabel III. 1 Kategori Faktor Demografi

Variabel Kategori

Pekerjaan Orangtua PNS

TNI/POLRI

Wiraswasta

Pegawai Swasta

Buruh

Pendidikan Orangtua SD

SMP

SMA

S1

Magister

Pendapatan Orangtua < Rp 1.500.000

Rp 1.500.000 – Rp 2.499.999

Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000

> Rp 3.500.000

b. Literasi keuangan

Menurut Lusardi dan Mitchell (2007; dikutip dalam Andrew

dan Linawati, 2014: 35), literasi keuangan adalah pengetahuan

keuangan dan kemampuan untuk mengaplikasikannya (knowledge

and ability), dengan tujuan mencapai kesejahteraan.

c. Perilaku keuangan

Perilaku keuangan menurut Kholilah dan Iramani, (2013;

dikutip dalam Herdjiono dan Damanik (2016: 228), yaitu

kemampuan seseorang dalam mengatur yaitu perencanaan,

penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian

dan penyimpanan dana keuangan sehari-hari untuk memenuhi


60

kebutuhan hidupnya sesuai dengan tingkat pendapatan yang

diperoleh.

3. Pengukuran variabel

Menurut Sugiyono (2015: 164), skala pengukuran merupakan

kesepakatan yang digunakan sebagai acuan untuk menentukan panjang

pendeknya interval yang ada dalam alat ukur, sehingga alat ukur tersebut

bila digunakan dalam pengukuran akan menghasilkan data kuantitatif.

Dengan menggunakan skala pengukuran tersebut, maka nilai variabel

yang diukur dengan instrumen tertentu dinyatakan dalam bentuk angka

sehingga akan lebih akurat, efisien, dan komunikatif.

Dalam penelitian ini variabel faktor demografi yaitu pekerjaan

orangtua menggunakan skala nominal, sedangkan untuk faktor demografi

pendidikan orangtua menggunakan skala ordinal dan pendapatan

menggunakan skala rasio. Data dari faktor demografi yang diperoleh

kemudian disajikan dalam hierarki atau kategori. Untuk skala nominal

adalah skala yang memungkinkan peneliti untuk menempatkan subjek

pada kategori atau kelompok tertentu. Data dari skala nominal adalah

data categorical atau classifiable. Oleh karena itu, skala nominal disebut

juga klasifikasi ataupun kategori dan menunjukkan nama atau label atau

identitas. Ukuran nominal hanya sekedar kategori yang menunjukkan ada

perbedaan, tetapi tidak ada indikasi tentang jarak atau urut-urutan

berjenjang yang membedakan antar objek yang satu dengan yang

lainnya. Skor yang bernilai 1 atau 2 tidak menunjukkan adanya


61

perbedaan, tetapi hanyalah sebuah simbol bagi setiap kategori (Silalahi,

2010; dikutip dalam Rinnovi, 2016: 35). Sedangkan untuk skala ordinal

adalah data yang diperoleh dengan cara kategorisasi atau klasifikasi

tetapi diantara data tersebut terdapat hubungan atau adanya urutan

terhadap obyek yang diukur (Sunyoto, 2011: 48). Kemudian menurut

Singgih (2000; dikutip dalam Sunyoto, 2011: 49), untuk skala rasio

adalah data yang diperoleh dengan cara pengukuran, dimana jarak dua

titik pada skala sudah diketahui.

Pengukuran variabel faktor demografi dengan data skala nominal,

skala ordinal dan skala rasio yang berkategori dengan skor dari setiap

variabel adalah sebagai berikut:

Tabel III. 2 Skor Kategori Faktor Demografi

Variabel Kategori Skor

Pekerjaan Orangtua PNS

TNI/POLRI

Wiraswasta

Pegawai Swasta

Buruh

Lain-lain…

1

2

3

4

5

6

Pendidikan Orangtua SD

SMP

SMA

S1

Magister

Lain-lain…

1

2

3

4

5

6

Pendapatan Orangtua < Rp 1.500.000

Rp 1.500.000 – Rp 2.499.999

Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000

> Rp 3.500.000

1

2

3

4

Kemudian pengukuran variabel lainnya menggunakan skala

Likert. Menurut Sugiyono (2015: 165), skala Likert digunakan untuk


62

mengukur sikap, pendapat, dan persepsi seseorang atau sekelompok

orang terhadap potensi dan permasalahan suatu objek. Berikut ini adalah

skor dari skala Likert:

Tabel III. 3 Skala Likert

Keterangan Skor

Sangat setuju 5

Setuju 4

Cukup setuju 3

Tidak setuju 2

Sangat tidak setuju 1

Skala Likert dengan kriteria yang diberikan untuk setiap

variabel, adalah sebagai berikut:

a. Perilaku Keuangan

Skor “sangat setuju” merupakan jawaban dari setiap item

responden yang semakin baik atau positif.

b. Literasi Keuangan

Skor “benar” merupakan jawaban dari setiap item responden

yang menunjukkan semakin tinggi tingkat literasi keuangan yang

dimiliki.

Kemudian, skor skala Likert yang dihasilkan dari kuesioner

jawaban responden tersebut akan dirata-rata yang kemudian

dikategorikan sehingga data yang dihasilkan akan berupa data nominal

atau kategori. Sehingga untuk pengukuran variabel literasi keuangan dan

perilaku keuangan dengan data skala nominal yang berkategori dengan

skor dari setiap variabel adalah sebagai berikut:


63

Tabel III. 4 Skor Kategori Literasi Keuangan

Tingkat Literasi

Keuangan Kategori Skor

< 60% Rendah 1

60% - 80% Menengah 2

> 80% Tinggi 3

Tabel III. 5 Skor Kategori Perilaku Keuangan

Perilaku Keuangan Kategori Skor

1 – 1,8 Sangat Tidak Baik 1

1,81 – 2,6 Tidak Baik 2

2,61 – 3,4 Cukup Baik 3

3,41 – 4,2 Baik 4

4,21 – 5,0 Sangat Baik 5

E. Definisi Operasional

Definisi operasional menurut Creswell (2012, dikutip dalam Sugiyono

2015: 173), adalah “Operational definition: is the specification of how you

will define and measure the variable in your study” atau yang artinya definisi

operasional merupakan spesifikasi bagaimana suatu variabel yang akan

diteliti didefinisikan secara operasional dan diukur. Berikut ini adalah definisi

dari variabel yang diteliti, yaitu meliputi:

1. Faktor Demografi

Menurut Guillard, demografi adalah ilmu yang mempelajari

segala sesuatu dari keadaan dan sikap manusia yang dapat diukur

(http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-

ilmu-demografi.html). Ada 3 faktor demografi dalam penelitian ini, yaitu

jenis pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua.

Berikut ini definisi dari ketiga faktor demografi tersebut, yaitu:




64

a. Jenis pekerjaan orangtua

Pekerjaan merupakan profesi yang disandang seseorang dalam

melakukan aktivitas yang memberikan hasil baik berupa pengalaman

atau materi yang dapat menunjang kehidupannya (Puspitasari, 2014:

6). Indikator yang digunakan dalam jenis pekerjaan orangtua

(Silalahi, 2016: 49) adalah:

1) PNS

2) TNI/POLRI

3) Wiraswasta

4) Pegawai Swasta

5) Buruh

b. Pendidikan orangtua

Pendidikan orangtua (Nababan dan Sadalia, 2012: 5), merupakan

jenjang pendidikan terakhir yang ditempuh oleh orangtua responden.

Indikator yang digunakan dalam pendidikan orangtua (Nababan dan

Sadalia, 2012: 5), adalah:

1) SD

2) SMP

3) SMA/SLTP

4) Sarjana

5) Magister


65

c. Pendapatan orangtua

Menurut Gilarso (2003: 63; dikutip dalam Sofia dan Irianto,

2016: 5), pendapatan orangtua adalah segala bentuk balas karya yang

diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atas sumbangan terhadap

produksi yang dilakukan orangtua. Indikator yang digunakan dalam

pendapatan orangtua (BPS, 2013; dikutip dalam Herdjiono dan

Damanik, 2016: 230), adalah:

1) Golongan sangat tinggi : lebih dari Rp. 3.500.000,00/ bulan.

2) Golongan tinggi : Rp. 2.500.000,00 s/d Rp. 3.500.000,00/ bulan.

3) Golongan sedang : Rp. 1.500.000,00 s/d Rp. 2.499.999,00/

bulan.

4) Golongan rendah : kurang dari Rp. 1.500.000,00/ bulan.


Menurut Lusardi dan Mitchell (2007; dikutip dalam Andrew dan

Linawati, 2014: 35), literasi keuangan adalah pengetahuan keuangan dan

kemampuan untuk mengaplikasikannya (knowledge and ability), dengan

tujuan mencapai kesejahteraan. Menurut Chen dan Volpe (1998; dikutip

dalam Ulfatun dkk., 2016: 4), sub variabel dan indikator yang digunakan

dalam penelitian ini adalah:

a. General personal finance knowledge (pengetahuan tentang keuangan

pribadi secara umum).

b. Savings and borrowing (tabungan dan pinjaman).

c. Insurance (asuransi).


66

d. Investment (investasi).

Dengan demikian indikator yang digunakan yaitu:

a. < 60% berarti individu mempunyai tingkat literasi keuangan yang

rendah.

b. 60% - 80% berarti individu mempunyai tingkat literasi keuangan

yang menengah.

c. > 80% berarti individu mempunyai tingkat literasi keuangan yang

tinggi.

3. Perilaku Keuangan

Perilaku keuangan menurut Kholilah dan Iramani (2013; dikutip

dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228), yaitu kemampuan seseorang

dalam mengatur yaitu perencanaan, penganggaran, pemeriksaan,

pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan dana keuangan

sehari-hari untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sesuai dengan tingkat

pendapatan yang diperoleh. Indikator yang digunakan dalam penelitian

ini (Nababan dan Sadalia, 2012: 11), adalah:

a. Membayar tagihan tepat waktu.

b. Membuat anggaran pengeluaran dan belanja.

c. Mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dan lain-lain).

d. Menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga (emergency

fund).

e. Menabung secara periodik/ rutin.


67

f. Membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket

sebelum memutuskan untuk melakukan pembelian.

F. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Dalam penelitian kuantitatif, menurut Sugiyono (2015: 135),

populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek/ subjek yang

mempunyai kuantitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh

peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya. Populasi

dalam penelitian ini adalah mahasiswa aktif Prodi Akuntansi dan Prodi

Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma yang sudah

mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan sebanyak 1.159 orang.

2. Sampel

Dalam penelitian kuantitatif menurut Sugiyono (2015: 136),

sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh

populasi tersebut. Sampel dari penelitian ini adalah 100 mahasiswa aktif

dari Prodi Akuntansi dan Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma yang sudah mengambil materi kuliah

Manajemen Keuangan. Dalam penelitian ini jumlah sampel yang diambil

dihitung menggunakan rumus sampel Slovin (Sunyoto, 2011: 21).

Sehingga rumus sampelnya adalah sebagai berikut:


68

𝑛 = 𝑁

1+(𝑁 𝑥 𝑒2)

𝑛 = 1159

1 + (1159 𝑥 (0,102)

= 92,05 (Dibulatkan menjadi 100 sampel)

Dimana:

n = Jumlah sampel

N = banyak populasi

e = error ditentukan sebesar 10%

G. Teknik Pengambilan Sampel

Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah menggunakan

teknik nonprobability sampling khususnya adalah purposive sampling.

Menurut Sugiyono (2015: 141), teknik nonprobability sampling merupakan

teknik pengambilan sampel yang tidak memberi peluang/ kesempatan sama

bagi setiap unsur atau anggota populasi untuk dipilih menjadi sampel.

Sedangkan purposive sampling menurut Sugiyono (2015: 144), merupakan

teknik pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu.

Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah yang memenuhi kriteria

sebagai berikut:

1. Mahasiswa aktif Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

Yogyakarta.

2. Mahasiswa Prodi Akuntansi dan Prodi Manajemen.

3. Mahasiswa yang sudah mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan.


69

H. Sumber Data

Sumber data yang diperoleh dari penelitian ini adalah sumber primer.

Menurut Sugiyono (2015: 222), sumber primer merupakan sumber data yang

langsung memberikan data kepada pengumpul data. Teknik pengumpulan

data dari sumber primer dalam penelitian ini dilakukan dengan kuesioner

(angket).

I. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah

menggunakan kuesioner (angket). Menurut Sugiyono (2015: 216), kuesioner

merupakan teknik pengambilan data di mana partisipan/ responden mengisi

pertanyaan kemudian setelah diisi dengan lengkap mengembalikan kepada

peneliti. Dengan kuesioner peneliti dapat memperoleh data yang terkait

dengan pemikiran, perasaan, sikap, kepercayaan, nilai, persepsi, kepribadian

dan perilaku dari responden.

J. Teknik Pengujian Instrumen

Prinsip dalam melakukan penelitian adalah melakukan pengukuran

sehingga harus ada alat ukur yang baik. Alat ukur dalam penelitian biasanya

dinamakan instrumen penelitian. Instrumen penelitian merupakan suatu alat

yang digunakan untuk mengukur fenomena alam maupun sosial yang diamati.

Fenomena tersebut secara lebih spesifik disebut variabel penelitian

(Sugiyono, 2015: 178). Selain itu, instrumen penelitian didefinisikan sebagai

suatu alat yang dapat digunakan untuk memperoleh, mengolah, dan


70

menginterpretasikan informasi yang diperoleh dari para responden yang

dilakukan dengan menggunakan pola ukur yang sama (Siregar, 2013: 75).

Disisi lain instrumen penelitian yang valid dan reliabel merupakan

syarat untuk mendapatkan hasil penelitian yang valid dan reliabel. Dengan

demikian, agar instrumen penelitian dikatakan valid dan reliabel maka

dilakukan dengan cara:

1. Uji Validitas

Instrumen yang valid merupakan alat ukur yang digunakan

untuk mendapatkan data (mengukur) valid. Valid artinya instrumen

tersebut dapat digunakan untuk mengukur apa yang hendak diukur

(Sugiyono, 2014: 348). Sama halnya menurut Siregar (2013: 75),

validitas menunjukkan sejauh mana alat ukur mampu mengukur apa yang

ingin diukur (a valid measure if it successfully measure the

phenomenon). Rumus yang digunakan untuk uji validitas (Siregar, 2013:

75) yaitu:

𝑟ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 =𝑛(∑ 𝑋𝑌) − (∑ 𝑋)(∑ 𝑌)

√[𝑛(∑ 𝑋2) − (∑ 𝑋)2][𝑛(∑ 𝑌2) − (∑ 𝑌)2]

Keterangan:

rhitung = koefisien korelasi

n = jumlah responden

X = skor variabel

Y = skor total dari variabel untuk responden ke-n


71

Pengujian suatu instrumen dikatakan valid dengan nilai

signifikansi (α) = 5%, yaitu jika rhitung lebih besar dari rtabel.

2. Uji Reliabilitas

Instrumen yang reliabel merupakan instrumen yang bila

digunakan beberapa kali untuk mengukur obyek yang sama, akan

menghasilkan data yang sama (Sugiyono, 2014: 348). Sama halnya

menurut Siregar (2013: 87), reliabilitas bertujuan untuk mengetahui

sejauh mana hasil pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan

pengukuran dua kali atau lebih terhadap gejala yang sama dengan

menggunakan alat pengukur yang sama pula. Rumus yang digunakan

untuk uji reliabilitas dengan menggunakan teknik pengukuran reliabilitas

Cronbach Alpha (Siregar, 2013: 90), yaitu:

𝑟11 = [𝑘

𝑘 − 1] [1 −

∑ 𝜎𝑏2

𝜎𝑡2 ]

Keterangan:

r11 = koefisien reliabilitas instrumen

k = jumlah butir pertanyaan

∑𝜎𝑏2 = jumlah varian butir

σ2t = varian total

Pengujian suatu instrumen penelitian dikatakan reliabel yaitu

jika koefisien reliabilitas (r11) > 0,6.


72

K. Teknik Analisis Data

1. Analisis Deskriptif

Analisis yang digunakan pada penelitian ini adalah analisis

deskriptif. Menurut Sugiyono (2015: 254), statistik deskriptif merupakan

statistik yang digunakan untuk menganalisis data dengan cara

mendeskripsikan atau menggambarkan data yang terkumpul sebagaimana

adanya tanpa bermaksud membuat kesimpulan yang berlaku untuk umum

atau generalisasi. Penelitian ini mendeskripsikan faktor demografi

dengan cara memberikan pertanyaan mengenai identitas responden.

Kemudian untuk pertanyaan mengenai literasi keuangan diadaptasi dari

pertanyaan Chen dan Volpe (dikutip dalam Ultfatun dkk., 2016: 8).

Jawaban yang benar akan dihitung dengan cara:

Tingkat Literasi Keuangan = 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑗𝑎𝑤𝑎𝑏𝑎𝑛𝑏𝑒𝑛𝑎𝑟

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑠𝑒𝑙𝑢𝑟𝑢ℎ𝑝𝑒𝑟𝑡𝑎𝑛𝑦𝑎𝑛x 100%

Dalam menentukan tingkat literasi keuangan yang dimiliki

responden, tingkat literasi keuangan ke dalam tiga kelompok (Ulfatun

dkk., 2016 : 8) yaitu:

a. Jumlah skor benar > 80% = Kategori tingkat literasi keuangan tinggi

b. Jumlah skor benar 60% - 80% = Kategori tingkat literasi keuangan

menengah

c. Jumlah skor benar < 60% = Kategori tingkat literasi keuangan rendah

Sedangkan perilaku keuangan dideskripsikan dengan

memberikan sepuluh pertanyaan mengenai perilaku keuangan individu

yang diadaptasi dari Nababan dan Sadalia (2012: 11). Kemudian, untuk


73

mengetahui dan mendeskripsikan perilaku keuangan responden tinggi

atau rendah, maka dilihat dari skala data yang diperoleh dengan

(Purwaning, 2017 : 51):

C1 = Skor maksimum−Skor minimum

Banyak alternatif jawaban

Dimana: C1 = Interval

Sehingga skala datanya adalah : C1 = 5−1

5 = 0,8

Dengan demikian diperoleh skala data dengan kelas kategori

dari perilaku keuangan sebagai berikut:

Tabel III. 6 Skala Data Perilaku Keuangan

Kelas Keterangan

1 – 1,8 Sangat Tidak Baik

1,81 – 2,6 Tidak Baik

2,61 – 3,4 Cukup Baik

3,41 – 4,2 Baik

4,21 – 5,0 Sangat Baik

2. Uji Chi Square (2)

Pengujian hipotesis dalam penelitian ini adalah dengan

menggunakan uji Chi Square (2). Karena data dalam penelitian ini

bersifat nominal dan ordinal. Uji Chi Square digunakan untuk uji

independensi. Uji independensi digunakan untuk mengetahui ada atau

tidaknya hubungan antara suatu variabel dengan variabel lainnya

(Suharyadi dan Purwanto, 2016: 324). Selain itu, menurut Santoso

(2009:62), uji independensi dilakukan untuk menguji apakah dua variabel


74

yang masing-masing mempunyai beberapa kategori saling mempunyai

ketergantungan atau tidak. Langkah-langkah yang diperlukan dalam

melakukan uji Chi Square untuk independensi (Suharyadi dan Purwanto,

2016: 324), adalah sebagai berikut:

a. Menentukan Hipotesis

H0 = menyatakan tidak ada hubungan antara dua variabel.

Ha = menyatakan ada hubungan antara dua variabel.

b. Mengetahui nilai 2 kritis dengan taraf nyata α dan derajat bebas

df = (r – 1) x (c – 1)

c. Menentukan frekuensi harapan (fe) di mana fe untuk setiap sel

dirumuskan sebagai berikut:

Fe =Jumlah menurut baris x Jumlah menurut kolom

Jumlah total

d. Mencari 2 dengan rumus:

2 =∑(f0 − fe)

2

fe

e. Menentukan daerah kritis.

f. Menentukan keputusan apakah menerima H0 atau menolak H0.

Pada pengujian Chi Square untuk uji independensi ini, dilakukan

dengan menggunakan bantuan program SPSS Statistic 19, sehingga

langkah-langkah yang dilakukan untuk proses pengambilan keputusan

sebagai berikut:


75


H0 = menyatakan tidak ada hubungan antara dua variabel.

Ha = menyatakan ada hubungan antara dua variabel.

b. Membandingkan nilai 2 hitung dengan 2 tabel.

c. Membandingkan nilai sig dengan α.

d. Menentukan keputusan apakah menerima H0 atau menolak H0.


76

BAB IV

GAMBARAN UMUM SUBJEK PENELITIAN

A. Universitas Sanata Dharma

1. Sejarah singkat Universitas Sanata Dharma

Perguruan Tinggi Pendidikan Guru (PTPG) Sanata Dharma lahir

pada tanggal 20 Oktober 1955 dan diresmikan oleh pemerintah pada

tanggal 17 Desember 1955. PTPG Sanata Dharma berdiri bersama

dengan Ordo Societas Jesus (Serikat Yesus yang lazim disingkat S.J.).

Nama “Sanata Dharma” sebenarnya dibaca “Sanyata Dharma” yang

berarti “kebaktian yang sebenarnya” atau “pelayanan yang utama”.

PTPG Sanata Dharma pada bulan November 1958 berubah

menjadi FKIP (Fakultas Keguruan Ilmu Pendidikan) Sanata Dharma dan

merupakan bagian dari Universitas Katolik Indonesia cabang

Yogyakarta. Hal tersebut terjadi karena untuk menyesuaikan diri dengan

ketentuan pemerintah dalam hal ini yaitu Kementrian Pendidikan,

Pengajaran, dan Kebudayaan.

Kemudian, berdasarkan SK Menteri FKIP PTIP No. 237 / B - Swt

/ U/ 1965 yang berlaku mulai tanggal 1 September 1965, FKIP Sanata

Dharma berubah menjadi IKIP Sanata Dharma. Hal itu terjadi karena

untuk mengatasi kerancuan antara menjadi bagian dari Universitas


77

Katolik cabang Yogyakarta dengan kemandirian FKIP Sanata Dharma

sebagai sebuah institusi pendidikan.

IKIP Sanata Dharma dikembangkan lagi menjadi Universitas

Sanata Dharma (USD) pada tanggal 20 April 1993 hingga sekarang

sesuai dengan SK Mendikbud No. 46/D/O/1993. Perkembangan tersebut

terjadi untuk menyesuaikan diri dengan tuntutan dan kebutuhan

masyarakat serta kebutuhan zaman. Selain itu, Universitas Sanata

Dharma sekarang sudah memiliki 8 Fakultas dengan 23 Program Studi, 4

Program Pasca Sarjana, 2 Program Profesi, dan Program Kursus

Bersertifikat.

2. Visi, Misi, dan Motto Universitas Sanata Dharma

Visi pada umumnya merupakan suatu pandangan kedepan

mengenai tujuan dan tindakan apa yang harus dilakukan. Sedangkan misi

merupakan apa yang yang harus dilakukan untuk mewujudkan visi.

Untuk itu Universitas Sanata Dharma mempunyai visi yaitu “menjadi

penggali kebenaran yang unggul dan humanis demi terwujudnya

masyarakat yang semakin bermartabat”.

Disamping itu, misi yang dimiliki Universitas Sanata Dharma

untuk mewujudkan visi tersebut adalah yang pertama mengembangkan

sistem pendidikan holistik yang merupakan perpaduan keunggulan

akademik dan nilai-nilai kemanusiaan melalui pendekatan yang berciri

cura personalis, dialogis, pluralistik, dan transformatif. Kemudian misi

yang kedua adalah menciptakan masyarakat akademik Universitas yang


78

mampu menghargai kebebasan akademik serta otonomi keilmuan,

mampu bekerjasama lintas ilmu, dan mampu mengedepankan kedalaman

dari pada keluasan wawasan keilmuan dalam usaha menggali kebenaran

lewat kegiatan pengajaran, penelitian, dan pengabdian pada masyarakat.

Selanjutnya misi yang ketiga adalah menghadirkan pencerahan yang

mencerdaskan bagi masyarakat melalui publikasi hasil kegiatan

pengajaran penelitian dan pengabdian pada masyarakat, pengembangan

kerjasama dengan berbagai mitra yang memiliki visi serta kepedulian

sama, dan pemberdayaan para alumni dalam pengembangan keterlibatan

nyata di tengah masyarakat.

Disisi lain, Universitas Sanata Dharma juga memiliki moto yaitu

"Memadukan keunggulan akademik dan nilai-nilai kemanusiaan". Moto

tersebut biasanya disingkat dengan CERDAS dan HUMANIS. Selain itu,

nilai-nilai dasar Universitas Sanata Dharma adalah mencintai kebenaran,

memperjuangkan keadilan, menghargai keberagaman, dan menjunjung

tinggi keluhuran martabat manusia.

3. Logo Universitas Sanata Dharma

Gambar IV. 1 Logo Universitas Sanata Dharma


79

Logo Universitas Sanata Dharma tersebut mempunyai arti yaitu :

a. Bingkai adalah teratai yang bersudut lima. Teratai tersebut

mempunyai arti yaitu kemuliaan. Sedangkan bersudut lima berarti

Pancasila.

b. Obor yang melambangkan hidup dengan semangat yang menyala-

nyala.

c. Buku yang terbuka melambangkan ilmu pengetahuan yang selalu

berkembang.

d. Teratai yang berwarna coklat melambangkan sikap dewasa yang

matang.

e. “Ad Maiorem Dei Gloriam” yang berarti Allah yang lebih besar.

B. Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

1. Visi dan Misi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

Visi dari Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma adalah

menjadi agen perubahan yang unggul dan humanis melalui pendidikan,

penelitian, dan pengabdian kepada masyarakat di bidang bisnis dan

ekonomi demi terwujudnya masyarakat yang semakin bermartabat.

Disamping itu, misi yang dimiliki Fakultas Ekonomi untuk

mewujudkan visi tersebut adalah yang pertama menyelenggarakan

pengajaran yang transformatif dan dialogis di bidang bisnis dan ekonomi

untuk mengembangkan talenta mahasiswa secara optimal. Kemudian

yang kedua melaksanakan penelitian di bidang bisnis dan ekonomi yang

mampu meningkatkan martabat manusia. Selanjutnya yang ketiga yaitu


80

menyelenggarakan pengabdian kepada masyarakat yang memandirikan

dunia bisnis, organisasi nirlaba dan masyarakat demi terwujudnya

kesejahteraan bersama.

2. Tujuan

Tujuan yang dimiliki Fakultas Ekonomi Universitas Sanata

Dharma, adalah:

a. Menghasilkan Sarjana Ekonomi dalam bidang Manajemen,

Akuntansi, PPA dan S2 di bidang Magister Manajemen yang mampu

mengelola serta mengembangkan perusahaan atau organisasi secara

profesional.

b. Menghasilkan Sarjana Ekonomi dalam bidang Manajemen,

Akuntansi, dan S2 di bidang Magister Manajemen dengan

kemampuan akademik yang memadai untuk melanjutkan

pendidikannya ke jenjang yang lebih tinggi atau profesional

memasuki dunia kerja.

3. Pusat Pengembangan

Fakultas Ekonomi USD memiliki 4 Pusat Pengembangan, yaitu:

a. Pusat Pengembangan Akuntansi (PPA)

b. Pusat Pengembangan Manajemen (PPM)

c. SBED (Social Business and Entrepreneurship Development)

d. P3KWU (Pusat Pelatihan dan Pengembangan Kewirausahaan)

Kemudian, secara umum 4 pusat pengembangan tersebut

memiliki tujuan diantaranya:


81

a. Meningkatkan kualitas dosen dan mahasiswa FE USD melalui

kegiatan-kegiatan akademik berupa penelitian, seminar dan diskusi

ilmiah, penulisan artikel, penulisan modul pelatihan, penulisan

diktat, penulisan buku, dan lain-lain.

b. Mewadahi kebutuhan aktualisasi diri dosen dan mahasiswa FE USD.

c. Membangun citra FE USD sebagai sebuah business school.

d. Merintis PPA, PPM, SBED, dan P3KWU sebagai profit centers bagi

FE USD.

e. Memberikan pelayanan pada masyarakat umum

dengan outreach programs.

f. Membangun network dengan pihak-pihak di luar kampus.

4. Program Studi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma memiliki 5 (lima)

program studi diantaranya Program Studi Akuntansi, Program Studi

Manajemen, Program Studi Ekonomi, Program Studi Magister

Manajemen, dan Program Studi Pendidikan Profesi Akuntansi.

Berdasarkan 5 program studi tersebut, peneliti hanya memilih program

studi Akuntansi dan Program Studi Manajemen untuk dijadikan subyek

penelitian karena pada dua program studi tersebut mahasiswa mendapat

materi mengenai mata kuliah Manajemen Keuangan.

Sasaran dalam penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma dengan Program Studi Manajemen dan

Program Studi Akuntansi. Kedua Program Studi tersebut dengan


82

angkatan 2014, 2015, dan 2016 yang menjadi responden dalam penelitian

ini karena sudah mendapat materi kuliah Manajemen Keuangan.


83

BAB V

ANALISIS DATA dan PEMBAHASAN

A. Hasil Pengujian Instrumen

Pada pengujian instrumen ini, untuk menguji pernyataan yang ada

pada kuesioner, peneliti menggunakan komputer dengan bantuan program

SPSS Statistics 19.

1. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur valid tidaknya suatu item

pertanyaan (Sarjono dan Julianita, 2011:53). Pada penelitian ini, alat

yang digunakan untuk menguji validitas adalah korelasi Pearson Product

Moment. Uji validitas ini dilakukan pada 100 kuesioner yang sudah diisi

responden dan α = 5%, sehingga suatu instrumen dikatakan valid apabila

rhitung lebih besar dari rtabel dengan taraf keyakinan 95%. Untuk

mengetahui rtabel maka digunakan perhitungan menggunakan rumus (a, n-

2), sehingga rtabel (5%, 100-2) = 0,196. Dengan demikian diperoleh hasil

validitas sebagai berikut :

Tabel V. 1 Hasil Uji Validitas Perilaku Keuangan Pernyataan rhitung rtabel Keterangan

Butir 1 0,548 0,196 VALID






84

Tabel V.1 (Lanjutan)

Hasil Uji Validitas Perilaku Keuangan

Pernyataan rhitung rtabel Keterangan





Butir 10 0,490 0,196 VALID

Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018

Berdasarkan tabel V.1, seluruh item pernyataan mengenai

variabel perilaku keuangan menunjukkan bahwa rhitung lebih besar dari

rtabel yaitu 0,196, sehingga setiap instrumen pernyataan dinyatakan valid.

2. Uji Reliabilitas

Uji reliabilitas bertujuan untuk mengetahui sejauh mana hasil

pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan pengukuran dua kali atau

lebih terhadap gejala yang sama dengan menggunakan alat pengukur

yang sama pula (Siregar, 2013: 87). Teknik pengukuran yang digunakan

untuk uji reliabilitas dalam penelitian ini adalah Cronbach Alpha.

Pengujian suatu instrumen penelitian dikatakan reliabel yaitu jika

Cronbach Alpha > 0,6. Uji reliabilitas dalam penelitian ini dilakukan

pada 100 kuesioner yang sudah diisi responden. Dengan demikian

diperoleh hasil pengujian reliabilitas sebagai berikut:


85

Tabel V. 2 Hasil Uji Reliabilitas Perilaku Keuangan

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha N of Items

.678 10


Hasil uji reliabilitas pada tabel V.2, menunjukkan bahwa

Cronbach Alpha sebesar 0,678 lebih besar dari 0,60, sehingga semua

instrumen variabel perilaku keuangan dinyatakan reliabel sebagai alat

ukur.

B. Deskripsi Data dan Analisis

1. Karakteristik Data Responden

Data responden yang ikut serta dalam penelitian ini

dikelompokkan menjadi beberapa kategori berdasarkan pekerjaan

orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua. Berikut ini data

responden yang ikut terlibat dalam penelitian ini yang berasal dari

Fakultas Ekonomi dengan Program Studi sebagai berikut:

Tabel V. 3 Data Responden dari Program Studi

No. Program Studi Jumlah Persentase

1. Manajemen 50 50%

2. Akuntansi 50 50%

Total 100 100%


Berdasarkan tabel V.3, responden dalam penelitian ini berasal

dari 50 mahasiswa dari Program Studi Manajemen dan 50 mahasiswa

dari Program Studi Akuntansi. Total dari kedua program studi tersebut


86

yaitu 100 mahasiswa, berasal dari angkatan 2014, 2015, dan 2016 yang

sudah mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan.

a. Pekerjaan Orangtua

Berdasarkan pekerjaan orangtua, kategori pekerjaan

orangtua dibagi menjadi enam yaitu PNS, TNI/POLRI, Wiraswasta,

Pegawai Swasta, Buruh, dan lain-lain. Hasil analisis data responden

berdasarkan pekerjaan orangtua dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel V. 4 Persentase Responden Berdasarkan Pekerjaan Orangtua

No. Kategori Pekerjaan Orangtua Jumlah Persentase

1. PNS 27 27%

2. TNI/POLRI 0 0%

3. Wiraswasta 28 28%

4. Pegawai Swasta 28 28%

5. Buruh 0 0%

6. Lain-lain: Petani 8 8%

Pensiunan 8 8%

Penginjil 1 1%

Total 100 100%


Berdasarkan tabel V.4, dapat dilihat bahwa pekerjaan

orangtua responden yaitu wiraswasta dan pegawai swasta memiliki

jumlah yang sama yaitu sebanyak 28 orang atau sekitar 28% dari

seluruh jumlah responden. Kemudian, PNS sebanyak 27 orang atau

sekitar 27%,dan untuk kategori pekerjaan orang tua lainnya yang

tidak ada dalam pilihan yaitu sebanyak 17 orang atau sekitar 17%

dari total responden. Pekerjaan orangtua responden lainnya tersebut

meliputi petani sebanyak 8 orang, pensiunan sebanyak 8 orang, dan


87

penginjil sebanyak 1 orang. Kemudian dalam penelitian ini, tidak

terdapat responden yang pekerjaan orangtuanya sebagai buruh dan

TNI/POLRI.

b. Pendidikan Orangtua

Berdasarkan pendidikan orangtua, kategori tingkat

pendidikan orangtua dibagi menjadi enam yaitu SD, SMP, SMA, S1,

Magister, dan lain-lain. Hasil analisis data responden berdasarkan

pendidikan orangtua dapat dilihat sebagai berikut:

Tabel V. 5 Persentase Responden Berdasarkan Pendidikan Orangtua

No. Tingkat Pendidikan Orangtua Jumlah Persentase

1. SD 6 6%

2. SMP 5 5%

3. SMA 35 35%

4. S1 48 48%

5. Magister 4 4%

6. Lain-lain : D3 2 2%

Total 100 100%


Berdasarkan tabel V.5, dapat dilihat bahwa pendidikan

terakhir orangtua responden yaitu Sarjana (S1) sebanyak 48 orang

atau 48% dari total responden. Kemudian, SMA sebanyak 35 orang

atau 35%, SD sebanyak 6 orang atau 6%, SMP sebanyak 5 orang

atau 5%, Magister sebanyak 4 orang atau 4%, dan untuk pendidikan

terakhir lainnya adalah D3 sebanyak 2 orang atau 2% dari total

responden.


88

c. Pendapatan Orangtua

Berdasarkan pendapatan orangtua perbulan, kategori

pendapatan orangtua dibagi menjadi empat yaitu < Rp. 1.500.000,

Rp 1.500.000 - Rp 2.499.999, Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000, dan >

Rp 3.500.000. Dengan demikian hasil analisis data responden untuk

pendapatan orangtua dapat dilihat sebagai berikut:

Tabel V. 6 Persentase Responden Berdasarkan Pendapatan

Orangtua

No. Pendapatan Orangtua Jumlah Persentase

1. < Rp. 1.500.000 13 13%

2. Rp 1.500.000- Rp 2.499.999 17 17%

3. Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000 20 20%

4. > Rp 3.500.000 50 50%

Total 100 100%


Berdasarkan tabel V.6 diatas, dapat disimpulkan bahwa

pendapatan orangtua dari responden mayoritas berada pada tingkat

lebih dari Rp 3.500.000 per bulan sebanyak 50 orang atau 50% dari

total responden. Selanjutnya, untuk pendapatan orangtua antara Rp

2.500.000 sampai dengan Rp 3.500.000 sebanyak 20 orang atau

20%. Pendapatan orangtua yang berada pada rentang antara Rp

1.500.000 sampai dengan Rp 2.499.999 sebanyak 17 orang atau

17%. Selain itu, pendapatan orangtua yang kurang dari Rp 1.500.000

sebanyak 13 orang atau 13% dari total responden.


89

2. Analisis Deskriptif Variabel Penelitian

a. Variabel Literasi Keuangan

Responden pada bagian literasi keuangan disajikan 13

pertanyaan untuk diisi sesuai dengan pengetahuan yang dimilikinya.

Kemudian jawaban responden pada kuesioner tersebut, hasilnya

akan diolah oleh peneliti. Berikut ini disajikan tabel hasil analisis

peneliti mengenai tingkat literasi keuangan pada mahasiswa Fakultas

Ekonomi Universitas Sanata Dharma :

Tabel V. 7 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Literasi

Keuangan Kategori Jumlah Orang Persentase

Rendah 28 28%

Menengah 61 61%

Tinggi 11 11%

Total 100 100%


Berdasarkan tabel V.7 diatas, diketahui bahwa mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma tingkat literasi

keuangan untuk kategori rendah sebanyak 28 orang atau 28% dari

total responden. Kemudian untuk tingkat literasi keuangan kategori

menengah sebanyak 61 orang atau 61% dan kategori tinggi sebanyak

11 orang atau 11% dari total responden.


90

Tinggi rendahnya tingkat literasi keuangan yang dimiliki

responden dapat dilihat dari jumlah jawaban yang benar dari setiap

aspek yang ada pada kuesioner. Aspek-aspek yang menentukan pada

tingkat literasi keuangan responden meliputi aspek pengetahuan

keuangan pribadi (General Personal Finance Knowledge), simpanan

dan pinjaman (Savings and Borrowing), asuransi (Insurance), dan

investasi (Investment). Dari masing-masing aspek tersebut

diwakilkan 3 hingga 4 pertanyaan maupun pernyataan yang ada pada

kuesioner. Persentase tingkat literasi keuangan responden dari

masing-masing aspek dihitung menggunakan rumus :

Tingkat Literasi Keuangan= 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑗𝑎𝑤𝑎𝑏𝑎𝑛𝑏𝑒𝑛𝑎𝑟

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑠𝑒𝑙𝑢𝑟𝑢ℎ𝑟𝑒𝑠𝑝𝑜𝑛𝑑𝑒𝑛 x 100

Berikut hasil dari analisis persentase tingkat literasi

keuangan responden :

Tabel V. 8 Persentase Tingkat Literasi Keuangan Responden

Aspek Pernyataan

Tingkat Literasi Keuangan

Rendah

(<60%)

Menengah

(60%-80%)

Tinggi

(>80%)

General Personal

Finance

Knowledge

1.Manfaat pengetahuan

keuangan pribadi 97%

2.Pengetahuan tentang

perencanaan keuangan

pribadi

76%


aset bersih 53%

Rata-rata 75,33%

Savings and

Borrowing


manfaat menabung 97%


jenis pinjaman

57%



91

Tabel V. 8 Persentase Tingkat Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)

Aspek Pernyataan

Tingkat Literasi Keuangan

Rendah

(<60%)

Menengah

(60%-80%)

Tinggi

(>80%)

Savings and

Borrowing


kelebihan menabung 89%


bunga kartu kredit 25%

Rata-rata 67%

Insurance

8.Pengetahuan umum

tentang asuransi 69%


jenis asuransi 23%

10.Kelompok

masyarakat pengguna

jasa asuransi

20%

Rata-rata 37,33%

Investment


investasi jangka panjang 99%


risiko investasi 59%

13.Pengaruh inflasi

terhadap investasi 80%

Rata-rata 79,33%


Berdasarkan tabel V.8, diketahui bahwa persentase tingkat

literasi keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata

Dharma untuk aspek pengetahuan keuangan pribadi (General

Personal Finance Knowledge) sebesar 75,33% dengan kategori

menengah. Kemudian untuk aspek simpanan dan pinjaman (Savings

and Borrowing) tingkat literasi keuangannya sebesar 67% dengan

kategori menengah. Selain itu, untuk aspek asuransi (Insurance)

tingkat literasi keuangan responden sebesar 37,33% dengan kategori

rendah, dan untuk aspek investasi (Investment) tingkat literasi

keuangannya sebesar 79,33% dengan kategori menengah.


92

b. Variabel Perilaku Keuangan

Responden pada bagian perilaku keuangan disajikan 10

pertanyaan untuk diisi sesuai dengan perilaku yang dilakukannya.

Kemudian jawaban responden pada kuesioner tersebut, hasilnya

akan diolah oleh peneliti. Berikut ini disajikan tabel hasil analisis

peneliti mengenai perilaku keuangan pada mahasiswa Fakultas

Ekonomi Universitas Sanata Dharma :

Tabel V. 9 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Perilaku

Keuangan

Kategori Jumlah Orang Persentase

Sangat Tidak Baik 0 0%

Tidak Baik 0 0%

Cukup Baik 32 32%

Baik 67 67%

Sangat Baik 1 1%

Total 100 100%


Berdasarkan tabel V. 9 diatas, diketahui bahwa mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma mayoritas mempunyai

perilaku keuangan yang baik yaitu sebanyak 67 orang atau 67% dari

total responden. Kemudian untuk kategori perilaku keuangan yang

sangat baik sebanyak 1 orang atau 1% dan kategori perilaku

keuangan yang cukup baik sebanyak 32 orang atau 32% dari total

responden. Sedangkan dalam penelitian ini tidak ada responden yang

memiliki perilaku keuangan dengan kategori sangat tidak baik dan

kategori tidak baik.


93

Berdasarkan jawaban responden pada kuesioner yang sudah

diisi, hasil analisis data yang sudah diolah peneliti adalah sebagai

berikut:

Tabel V. 10 Rata-rata Perilaku Keuangan Responden

Variabel

Mean Indikator Mean Item Mean

3,55

Mencatat pengeluaran

dan belanja (harian,

bulanan, lain-lain).

3,60

1 3,63

2 3,56

Membayar tagihan

tepat waktu. 3,40 3 3,40

Menyediakan dana

untuk pengeluaran

tidak terduga.

3,54 4 3,54

Membandingkan

harga antar toko atau

swalayan atau

supermarket sebelum

memutuskan untuk

melakukan

pembelian.

3,49 5 3,49

Membuat anggaran

pengeluaran dan

belanja.

3,59

6 3,54

7 3,76

10 3,47

Menabung secara

periodik/rutin. 3,66

8 3,52

9 3,80


Bersumber dari tabel V.10, rata-rata indikator perilaku

keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

adalah sebesar 3,55. Hal tersebut jika dilihat dari skala data berada

diantara 3,41 sampai 4,2 dan itu menunjukkan bahwa perilaku

keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

secara keseluruhan baik. Kemudian untuk indikator menabung

secara periodik/rutinmemiliki rata-rata tertinggi yaitu sebesar 3,66


94

dibandikan indikator yang lainnya. Sehingga menabung secara

periodik/rutin berdasarkan skala data menunjukkan perilaku

keuangan responden yang baik. Sedangkan untuk indikator

membayar tagihan tepat waktu berada pada rata-rata terendah yaitu

sebesar 3,40, sehingga hal tersebut berdasarkan skala data

menunjukkan perilaku keuangan responden yang cukup baik.

Kemudian apabila dilihat dari item pernyataan dari kuesioner yang

memiliki rata-rata tertinggi berada pada item 9 sebesar 3,80 dan rata-

rata terendah berada pada item 3 sebesar 3,40.

C. Pengujian Hipotesis

Dalam penelitian ini, pengujian Chi Squaredan uji crosstabulation

dilakukan untuk mengetahui pengaruh dari faktor demografi yang meliputi

pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua dan pendapatan orangtua, dan

literasi keuangan terhadap perilaku keuangan menggunakan komputer dengan

bantuan program SPSS Statistics 19, dengan hasil sebagai berikut:


95

1. Pekerjaan Orangtua

Tabel V. 11 Hasil Uji Chi Square Pekerjaan Orangtua*Perilaku

Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)

Pearson Chi-Square 5.104a 6 .531

Likelihood Ratio 5.046 6 .538

Linear-by-Linear Association 1.445 1 .229

N of Valid Cases 100

Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018 a. 4 cells (33.3%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .17.

Langkah-langkah:


H0 = Pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan.

Ha = Pekerjaan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.


2 hitung : 5,104

2 tabel : 12,59


Sig : 0,531

α : 0,05

d. Menentukan keputusan apakah menerima atau menolak H0.

Nilai 2 hitung < 2 tabel (5,104 < 12,59) dan nilai Sig > α (0,531 >

0,05). Dengan demikian maka H0 diterima dan Ha ditolak yang


96

berarti pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan. Dengan kata lain, semakin tinggi pekerjaan orangtua

maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan

mahasiswa.

2. Pendidikan Orangtua

Tabel V. 12 Hasil Uji Chi Square Pendidikan Orangtua*Perilaku

Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)



Linear-by-Linear Association .196 1 .658


Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018 a. 14 cells (77.8%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .02.

Langkah-langkah:


H0 = Pendidikan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan.

Ha = Pendidikan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.


2 hitung : 6,969

2 tabel : 18,30


97


Sig : 0,728

α : 0,05




berarti pendidikan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan. Dengan kata lain, semakin tinggi pendidikan orangtua

maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan

mahasiswa.

3. Pendapatan Orangtua

Tabel V. 13 Hasil Uji Chi Square Pendapatan Orangtua*Perilaku

Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)






a. 5 cells (41.7%) have expected count less than 5. The minimum

expected count is .13.

Langkah-langkah:


H0 = Pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan.


98

Ha = Pendapatan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.


2 hitung : 11,690

2 tabel : 12,59


Sig : 0,069

α : 0,05




berarti pendapatan tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan.

Dengan kata lain, semakin tinggi pendapatan orangtua maka tidak

semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan mahasiswa.


Tabel V. 14 Hasil Uji Chi Square Literasi Keuangan*Perilaku

Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)









99

Langkah-langkah:


H0 = Literasi keuangan tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan.

Ha = Literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangan.


2 hitung : 13,060

2 tabel : 9,48


Sig : 0,011

α : 0,05


Nilai 2 hitung > 2 tabel (13,060 > 9,48) dan nilai Sig < α (0,011 <

0,05). Dengan demikian maka H0 ditolak dan Ha diterima yang

berarti literasi keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap

perilaku keuangan. Dengan kata lain, semakin tinggi tingkat literasi

keuangan maka semakin baik perilaku keuangan mahasiswa.

D. Pembahasan

Dalam penelitian ini, peneliti ingin mengetahui pengaruh dari faktor

demografi dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma. Berdasarkan hasil dari analisis

deskriptif, faktor demografi yang meliputi pekerjaan orangtua, pendidikan

orangtua, dan pendapatan orangtua yang digunakan dalam penelitian ini


100

menunjukkan hasil bahwa mayoritas pekerjaan orangtua responden adalah

wiraswasta dan pegawai swasta. Kemudian untuk pendidikan terakhir dari

orangtua responden mayoritas adalah Sarjana (S1), dan untuk pendapatan

orangtua responden mayoritas lebih dari Rp 3.500.000.

Selain itu, berdasarkan hasil dari analisis deskriptif untuk literasi

keuangan menunjukkan bahwa 61 dari 100 mahasiswa yang menjadi

responden mempunyai tingkat literasi keuangan menengah dengan hasil

persentase berada pada tingkat antara 60% sampai 80%, sedangkan 28

mahasiswa memiliki tingkat literasi keuangan rendah dan sisanya 11

mahasiswa dengan tingkat literasi keuangan tinggi.

Kemudian, berdasarkan hasil analisis deskriptif dari perilaku

keuangan diperoleh hasil bahwa mayoritas mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma mempunyai perilaku keuangan yang baik yaitu

sebanyak 67 orang atau 67% dari total responden memiliki perilaku keuangan

yang baik. Artinya, mahasiswa mampu mengelola sumber daya keuangan

yang dimiliki dengan tanggung jawab. Selain itu, perilaku keuangan yang

baik berarti mahasiswa memiliki sikap atau cara yang baik dalam mengelola

keluar masuknya uang, mengelola hutang, menabung dan berinvestasi, serta

mengelola keuangan untuk masa yang akan datang.

Hasil uji hipotesis yang pertama (H1) menunjukkan bahwa pekerjaan

orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Berdasarkan tabel

V.11 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih kecil dari 2 tabel (5,104 <

12,59) dan signifikansi lebih besar dari 0,05 (0,531 > 0,05). Sehingga faktor


101

demografi pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan.

Hal tersebut berarti tidak terdapat perbedaan perilaku keuangan mahasiswa

yang pekerjaan orangtuanya sebagai PNS, wiraswasta, pegawai swasta,

petani, pensiunan maupun penginjil, atau dengan kata lain, semakin tinggi

pekerjaan orangtua maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku

keuangan mahasiswa. Pekerjaan orangtua dan jabatan sosial orangtua dalam

penelitian ini tidak terbukti dapat mempengaruhi sikap seseorang dalam

melakukan kegiatan belanja, menabung, investasi, kredit, penganggaran, dan

pengelolaan keuangan. Kemungkinan hal tersebut terjadi karena apabila

pekerjaan orangtua tinggi tetapi tidak disertai dengan pengetahuan mengenai

keuangan maka tingginya pekerjaan orangtua tersebut tidak berpengaruh

terhadap perilaku keuangan. Penelitian ini sejalan dengan penelitian Herawati

(2015: 8) yang mana pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

konsumtif mahasiswa. Hal tersebut berarti tinggi rendahnya pekerjaan

orangtua tidak mempengaruhi perilaku keuangan mahasiswa seperti tingkat

konsumsi, menyeimbangkan pemasukan dan pengeluaran uang, menabung

dan berinvestasi, dan manajemen utang.

Hasil uji hipotesis yang kedua (H2) menunjukkan bahwa pendidikan

orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Berdasarkan tabel

V.12 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih kecil dari 2 tabel (6,969 <

18,30) dan signifikansi lebih besar dari 0,05 (0,728 > 0,05). Sehingga faktor

demografi pendidikan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan. Artinya tidak terdapat perbedaan perilaku keuangan diantara


102

mahasiswa yang pendidikan terakhir orangtuanya di SD, SMP, SMA, D3, S1,

maupun Magister, atau dengan kata lain, semakin tinggi pendidikan orangtua

maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan mahasiswa. Hal

ini sesuai dengan penelitian Andrew dan Linawati (2014: 38) bahwa

pendidikan tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Kemungkinan hal

tersebut bisa terjadi karena pendidikan orangtua yang tinggi mengenai

keuangan tidak diterapkan atau diajarkan kepada anak (mahasiswa). Sehingga

tinggi atau rendahnya pendidikan orangtua tidak memiliki perbedaan dan

pengaruh terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Padahal, peran pendidikan

orangtua dalam keluarga sangat dibutuhkan untuk mempersiapkan anak

menjadi cerdas mengelola uang saku, menabung dan tidak boros (Chotimah

dan Rohayati, 2015: 7). Selain itu, menurut Mulyadi (2012: 2, dikutip dari

Chotimah dan Rohayati, 2015: 7). anak belajar melalui pengamatan dari cara

yang diajarkan orangtua dalam mengelola keuangan seperti perilaku yang

dicontohkan orangtua mulai dari cara berbicara, bersikap, berpikir hingga

cara mengelola keuangan.

Hasil Uji Hipotesis yang ketiga (H3) menunjukkan bahwa

pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan.

Berdasarkan tabel V.13 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih kecil dari 2

tabel (11,690 < 12,59) dan signifikansi lebih besar dari 0,05 (0,069 > 0,05).

Sehingga faktor demografi pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap

perilaku keuangan, atau dengan kata lain, semakin tinggi pendapatan orangtua

maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan mahasiswa. Hasil


103

penelitian ini didukung oleh penelitian Herdjiono dan Damanik (2016: 239)

yang mana pendapatan orangtua tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku

keuangan. Hal tersebut berarti bahwa pendapatan yang dimiliki orangtua

tidak memiliki perbedaan diantara perilaku keuangan mahasiswa baik itu

yang memiliki pendapatan tinggi, sedang, maupun rendah. Dengan kata lain,

apabila pendapatan orangtua yang tinggi maka uang saku yang diberikan

kepada anak tinggi belum tentu dapat membentuk perilaku keuangan yang

baik. Begitu pula sebaliknya, jika dibandingkan dengan pendapatan orangtua

yang rendah maka uang saku yang diberikan kepada anak rendah belum tentu

juga dapat membentuk perilaku keuangan yang tidak baik (buruk) pula. Sebab

kemungkinan hal tersebut bisa terjadi karena adanya kebiasaan dalam

keluarga yang mengajarkan untuk mengelola keuangan dengan baik atau bisa

terjadi karena kebiasaan yang memanjakan anak sehingga anak menjadi

boros.

Hasil uji hipotesis yang keempat (H4) menunjukkan bahwa literasi

keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa.

Berdasarkan tabel V.14 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih besar dari 2

tabel (13,060 > 9,48) dan signifikansi lebih kecil dari 0,05 (0,011 < 0,05).

Sehingga literasi keuangan berpengaruh positif terhadap perilaku keuangan

mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma. Dalam penelitian

ini terbukti bahwa semakin tinggi tingkat literasi keuangan yang dimiliki

mahasiswa maka semakin baik pula perilaku keuangannya. Seperti halnya,

apabila mahasiswa mempunyai tingkat literasi keuangan yang rendah akan


104

menghadapi permasalahan keuangan di masa depan, karena literasi keuangan

mengambil peranan penting dalam membenahi perilaku menyimpang pada

diri mahasiswa. Terlebih mahasiswa memiliki kebutuhan yang beraneka

ragam dengan uang yang kemungkinan terbatas dari orangtua, sehingga

literasi keuangan sangat diperlukan untuk membentuk perilaku keuangan

mahasiswa dalam memenuhi kebutuhannya. Hasil penelitian ini sesuai

dengan penelitian Erawati dan Susanti (2017: 5), yang memperoleh hasil

bahwa literasi keuangan memiliki pengaruh dalam menentukkan perilaku

keuangan. Hal serupa juga terjadi pada hasil penelitian Laily (2013), bahwa

literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangannya. Selain itu,

penelitian Herawati (2015: 68) juga menguatkan hasil penelitian ini, dimana

pada penelitian Herawati (2015: 68) menyatakan bahwa literasi keuangan

mempunyai pengaruh terhadap perilaku keuangan. Menurut Herawati (2015)

mahasiswa yang memiliki pengetahuan yang cukup akan konsep-konsep

keuangan akan memiliki sikap yang lebih bijaksana terhadap pengelolaan

keuangannya. Kemudian berdasarkan tabel V.10 mengenai rata-rata perilaku

keuangan mahasiswa, menunjukkan hasil bahwa perilaku menabung secara

rutin mahasiswa tinggi. Oleh karena itu, mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma mampu menyisihkan sebagian uang yang

dimilikinya untuk ditabung. Selain itu, indikator rata-rata perilaku mencatat

pengeluaran dan belanja (harian, mingguan, maupun bulanan) menunjukkan

hasil perilaku keuangan yang baik juga. Sehingga hal tersebut bisa

membantu mahasiswa didalam mengatur pengeluaran untuk kebutuhan, agar


105

tidak terjadi pemborosan dan pengeluaran diluar perencanaan. Karena

seringkali mahasiswa dihadapkan pada trade off yaitu situasi dimana

seseorang harus mengorbankan salah satu kepentingan demi kepentingan

lainnya, mengingat terbatasnya pendapatan yang diterima oleh mahasiswa

(Laily, 2013). Dengan demikian, pemahaman literasi keuangan yang

berhubungan dengan perencanaan dan pengeluaran uang meliputi pendapatan,

penggunaan kartu kredit, tabungan, investasi, manajemen keuangan dan

pembuatan keputusan yang baik diperlukan supaya tercipta perilaku keuangan

yang baik pula.


106

BAB VI

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh dari faktor

demografi dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma. Berdasarkan semua hasil

pengujian data yang dilakukan dalam penelitian ini, maka dapat diperoleh

kesimpulan sebagai berikut:

1. Faktor demografi yang meliputi pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua

dan pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan


2. Literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan


B. Saran

Berdasarkan hasil dari rangkaian pengujian data yang diperoleh

dalam penelitian ini, peneliti memberikan beberapa saran sebagai berikut:

1. Bagi mahasiswa

Berdasarkan hasil dari analisis deskriptif tingkat literasi

keuangan mahasiswa mengenai aspek pengetahuan tentang aset bersih,

bunga kartu kredit, jenis pinjaman dan jenis asuransi masih rendah.

Sebaiknya mahasiswa lebih banyak mengikuti edukasi seperti seminar

mengenai literasi keuangan secara umum maupun secara khusus tentang


107

asuransi, kartu kredit maupun jenis pinjaman agar dapat meningkatkan

tingkat literasi keuangan dan dapat membantu mahasiswa untuk

mengelola keuangannya dengan baik.

2. Bagi Peneliti Selanjutnya

Bagi peneliti selanjutnya yang tertarik menggunakan topik yang

sama sebaiknya dikembangkan dengan variabel yang berbeda lainnya

yang dapat mempengaruhi perilaku keuangan. Karena dalam penelitian

ini faktor demografi secara parsial tidak berpengaruh terhadap perilaku

keuangan, maka untuk peneliti selanjutnya dapat menggunakan faktor

demografi lainnya seperti jenis kelamin, usia, maupun tempat tinggal

selain pekerjaan, pendidikan, dan pendapatan orangtua. Selain itu,

subyek penelitian yang digunakan sebaiknya tidak hanya dari mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma saja tetapi bisa

dikembangkan dengan melibatkan banyak responden lainnya seperti

mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma dengan

mahasiswa non Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma ataupun

komparasi dari keduanya. Kemudian, mahasiswa non Fakultas Ekonomi

Universitas Sanata Dharma dengan mahasiswa Fakultas Ekonomi yang

non Universitas Sanata Dharma.

C. Keterbatasan Penelitian

Dalam penelitian ini, peneliti menyadari bahwa masih ada

keterbatasan dan kekurangan dalam penulisan skripsi ini. Hal tersebut terjadi

karena adanya faktor seperti ketidakjujuran responden dalam menjawab


108

kuesioner ataupun jawaban dari responden yang tidak serius atau tidak

sungguh-sungguh.


109

DAFTAR PUSTAKA

Amilin dan Yusronillah, F. (2009). "Analisis Pengaruh Tingkat Pendidikan dan

Jenis Pekerjaan Wajib Pajak terhadap Motivasi dalam Memenuhi

Kewajiban Pajak". Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan , Volume 7,

Nomor 3, Maret 2009.

Andrew, V. dan Linawati, N. (2014). "Hubungan Faktor Demografi dan

Pengetahuan keuangan dengan Perilaku Keuangan Karyawan Swasta di

Surabaya". FINESTA , Volume 02, Nomor 02, 2014: 35-39.

Astuti, R.P.F. (2016). "Pengaruh Status Sosial Ekonomi Orangtua, Literasi

Ekonomi dan Life Stlye terhadap Perilaku Konsumsi Mahasiswa

Jurusan Pendidikan Ekonomi IKIP PGRI Bojonegoro". Jurnal Edutama,

Volume 3, Nomor 2 Juli 2016.

Badan Pusat Statistik. (2002). Klasifikasi Baku Jenis Pekerjaan Indonesia (KBJI).

Jakarta: CV. Nario Sari.

Badan Pusat Statistik. (2017). "Jumlah Perguruan Tinggi, Mahasiswa, dan Tenaga

Edukatif (Negeri dan Swasta) di Bawah Kementrian Pendidikan dan

Kebudayaan Menurut Provinsi tahun ajaran 2013/2014-2014/2015".

https://www.bps.go.id/linkTabelStatis/view/id/1839

Bhusan, P. dan Medury, Y. (2013). "Financial Literacy and its Determinants".

International Journal of Engineering, Business and Enterprise

Applications (IJEBEA).

Capuano, A. dan Ramsay, I. (2011). "What Causes Suboptimal Financial

Behaviour ? An Exploration of Financial Literacy, Social Influences

and Behavioural Economics".

Chotimah, C. dan Rohayati, S. (2015). "Pengaruh Pendidikan Keuangan di

Keluarga, Sosial Ekonomi Orangtua, Pengetahuan Keuangan,

Kecerdasan Spiritual, dan Teman Sebaya terhadap Manajemen

Keuangan Pribadi Mahasiswa S1 Pendidikan Akuntansi Fakultas

Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi.

Volume 3, Nomor 2.

Cude, B. J., Lawrence, F. C., Lyons, A. C., Metzger, K., LeJeune, E., Marks, L.,

et al. (2006). "College Students and Financial Literacy: What They

Know and What We Need to Learn". Eastern Family Economics and

Resource Management Association .

Darmawan, I., Harsoyo, Y. dan Rubiyanto, P. A. (2011). Melek Ekonomi Pangkal

Sejahtera. CAPS . Jakarta.


110

Darmawi, H. (2006). Manajemen Asuransi. Bumi Aksara. Jakarta

Erawati, N. dan Susanti. (2017). "Pengaruh Literasi Keuangan, Pembelajaran di

Perguruan Tinggi, dan Pengalaman Bekerja terhadap Perilaku

Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya".

Herawati, N.T. (2015). "Kontribusi Pembelajaran di Perguruan Tinggi dan

Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa". Jurnal

Pendidikan dan Pengajaran , Jilid 48, Nomor 1-3, April 2015: 60-70.

Herdjiono, I. dan Damanik, L. A. (2016). "Pengaruh Financial Attitude, Financial

Knowledge, Parental Income terhadap Financial Management

Behavior". Jurnal Manajemen Teori dan Terapan , Tahun 9, Nomor 3,

Desember 2016.

Hergenhahn, B. R. dan Olson, M. H. (2008) ( terj. Triwibowo B.S). Theories of

Learning (p. 358). Kencana Prenada Media Group. Jakarta.

Herudin. (2017). “Pertumbuhan Ekonomi dan Indonesia Masih Bagus, Jauh di

Atas Australia dan Korea Selatan".

http://www.tribunnews.com/nasional/2017/08/10/pertumbuhan-

ekonomi-indonesia-masih-bagus-jauh-di-atas-australia-dan-korea-

selatan

Hilgert, M. A. dan Hogarth, J. M. (2003). "Household Financial Management:

The Connection between Knowledge and Behavior". Federal Reserve

Bulletin, July 2003.

Ika, Aprillia. (2017). “Apa Fokus OJK untuk Edukasi, Literasi Keuangan dan

Perlindungan Konsumen”.

http://ekonomi.kompas.com/read/2017/05/04/160000926/apa.fokus.ojk.

untuk.edukasi.literasi.keuangan.dan.perlindungan.konsumen.

Ilahi, Afdhal. (2017). “Pengertian dan Definisi Ilmu Demografi, Menurut Para

Ahli, Tujuan Penggunaan, Aspek dan Faktor-faktor yang

Mempengaruhi”.

http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-

ilmu-demografi.html

Krishna, A., Sari, M. dan Rofaida, R. (2010). "Analisis Tingkat Literasi Keuangan

di Kalangan Mahasiswa dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya".

Laily, N. (2013). "Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa

dalam Mengelola Keuangan".

Lisa, Warda. (-)."Teori Abraham Maslow". wardalisa.staff.gunadarma.ac.id


http://www.tribunnews.com/nasional/2017/08/10/pertumbuhan-ekonomi-indonesia-masih-bagus-jauh-di-atas-australia-dan-korea-selatan







111

Mahdzan, N. S. dan Tabiani, S. (2013). "The Impact of Financial Literacy on

Individual Saving: An Exploratory Study in The Malaysian Context".

Transformations in Business dan Economics , Volume 12, Nomor 1

(28), 2013.

Margaretha, F. dan Pambudhi, R. A. (2015). "Tingkat Literasi Keuangan pada

Mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomi". Jurnal Manajemen dan

Kewirausahaan , Volume 17, Nomor 1, Maret 2015: 76-85.

Maulani, S. (2016). "Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi

Keuangan".

Murdaningsih, Dwi. (2017). “Inilah Manfaat Edukasi Literasi Keuangan Anak

Usia Dini”.

http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/korporasi/17/06/02/oqx1fn3

68-inilah-manfaat-edukasi-literasi-keuangan-anak-usia-dini

Nababan, D. dan Sadalia, I. (2012). "Analisis Personal Financial Literacy dan

Financial Behavior Mahasiswa Strata Fakultas Ekonomi Universitas

Sumatera Utara".

Nur'Aini, Syafitri, L. dan Wijaya, T. (2013). "Pengaruh Literasi Keuangan dan

Faktor Demografi Terhadap Keputusan Investasi di Pasar Modal (Studi

Kasus Karyawan PT. Semen Baturaja Tbk)".

Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia. 2013. “Literasi Keuangan”.

http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-

konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx

Purwaning, Edwina C. (2017). "Pengaruh Persepsi Karyawan pada Sistem Insentif

terhadap Kinerja Karyawan".

Purwidianti, W. dan Mudjiyanti, R. (2016). "Analisis Pengaruh Pengalaman

Keuangan dan Tingkat Pendapatan terhadap Perilaku Keuangan

Keluarga di Kecamatan Purwokerto Timur". Jurnal Manajemen dan

Bisnis , Volume 1, Nomor 2, Desember 2016: 141-148.

Puspitasari, P. N. (2014). "Pengaruh Faktor Demografi dan Faktor Psikologis

terhadap Pengambilan Keputusan Investasi pada Reksadana".

Rezkisari, Indira. (2017). “80 Persen Penduduk Indonesia Belum Melek

Keuangan”.

http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-

hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-

belum-melek-finansial

Ricciardi, V. dan Simon, H. K. (2000). "What is Behavioral Finance?". Business,

Education and Technology Journal .









112

Rinnovi, Marcela, J. (2016). "Analisis Faktor Demografi terhadap Preferensi

Pemilihan Jenis Investasi pada Profesional Muda di Kota Denpasar".

Romadoni. (2015). "Pengaruh Status Sosial Ekonomi dan Pendidikan Pengelolaan

Keuangan di Keluarga terhadap Literasi Keuangan Siswa SMK

NEGERI 1 SURABAYA. Jurnal Ekonomi Pendidikan dan

Kewirausahaan, Volume 3, Nomor 1, 2015.

Santoso, Slamet. (2009). Statistika Induktif (Plus Aplikasi Analisis Regresi dengan

Program SPSS). Yogyakarta: Ardana Media

Santrock, J. W. (2012) (terj. Benedictine Wisdyasinta). Life-Span Development.

Erlangga.

Sari, D. A. (2015). "Financial Literacy dan Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi

Kasus Mahasiswa STIE 'YPPI' REMBANG)".Buletin Bisnis dan

Managemen , Volume 01, Nomor 2 halaman 141-148.

Sarjono, H. dan Julianita, W. (2011). SPSS vs LISREL Sebuah Pengantar,

Aplikasi untuk Riset. Jakarta: Salemba Empat.

Sarwono, J. (2006). Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif. Yogyakarta:

Graha Ilmu.

Scheresberg, C. de Bassa. (2013). "Financial Literacy and Financial Behavior

among Young Adults: Evidence and Implications". Volume 6 Issue 2.

Shalahuddinta, A. dan Susanti. (2014). "Pengaruh Pendidikan Keuangan di

Keluarga, Pengalaman Bekerja, dan Pembelajaran di Perguruan Tinggi

terhadap Literasi Keuangan".

Silalahi, H. T. (2016). "Studi Komparasi Tingkat Literasi Keuangan Keluarga di

Desa Condongcatur, Yogyakarta Ditinjau dari Status Sosial Ekonomi

dan Gaya Hidup".

Siregar, S. (2013). Statistika Parametrik untuk Penelitian Kuantitatif . Jakarta:

Bumi Aksara.

Sofia, N. dan Irianto, A. (2016). "Pengaruh Pendapatan Orang Tua, Kelompok

Acuan, dan Hasil Belajar Ekonomi terhadap Literasi Keuangan

Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang".

Sugiyono. (2015). Metode Penelitian dan Pengembangan (Research and

Development/ RdanD). Bandung: Alfabeta.

Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif,

Kualitatif, dan RdanD. Bandung: Alfabeta.

Sugiyono. (2014). Statistika untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta.


113

Suharyadi dan Purwanto S.K. (2016). Statistika untuk Ekonomi dan Keuangan

Modern. Jakarta: Salemba Empat.

Sukmawati, D. (2016). "Pengaruh Prestasi Belajar, Dukungan Sosial Keluarga dan

Teman Sebaya terhadap Literasi Keuangan Siswa". Jurnal Ekonomi

Pendidikan dan Kewirausahaan , Volume 4, Nomor 1, Tahun 2016.

Sunyoto, D. (2011). Metodologi Penelitian untuk Ekonomi. Jakarta: CAPS.

Susanti. (2016). "Pengaruh Locus of Control Internal dan Pendapatan terhadap

Literasi Keuangan Mahasiswa". Jurnal Ekonomi Pendidikan dan

Kewirausahaan , Volume 4, Nomor 1, Tahun 2016.

Tandelilin, E. (2010). Portofolio dan Investasi.Yogyakarta: Kanisius.

Thung, C. M., Kai, C. Y., Nie, F. S., Chiun, L. W. dan Tsen, T. C. (2012).

"Determinants of Saving Behaviour Among The University Students in

Malaysia".

Ulfatun, T., Udhma, U. S. dan Dewi, R. S. (2016). "Analisis Tingkat Literasi

Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Yogyakarta Tahun Angkatan 2012-2014". PELITA, Volume XI, Nomor

2, Agustus 2016.

Vitt, L. A., Anderson, C., Kent, J., Lyter, D. M., Siegenthaler, J. K. dan Ward, J.

(2000). "Personal Finance and the Rush to Competence: Financial

Literacy Education in the U.S".

Walgito, B. (2003). Psikologi Sosial.Yogyakarta: ANDI.

Welly, Kardinal, dan Juwita, R. (2016). "Analisis Pengaruh Literasi Keuangan

terhadap Keputusan Investasi di STIE Multi Data Palembang".

Widayati, I. (2012). "Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Finansial

Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya".

Jurnal Akuntansi dan Pendidikan , Volume 1, Nomor 1, Oktober 2012.

Wiharno, H. (2015). "Karakteristik Sosial Ekonomi yang Mempengaruhi Literasi

Keuangan serta Dampaknya terhadap Manajemen Keuangan Personal".

JRKA , Volume 1 Isue 2, Agustus 2015: 1-15.

Xiao, J. J. (2008). "Applying Behavior Theories to Financial Behavior".

Yushita, A. N. (2017). "Pentingnya Literasi Keuangan bagi Pengelolaan

Keuangan Pribadi". Jurnal Nominal , Volume 1, Nomor 1 Tahun 2017.

https://www.usd.ac.id/profile.php?id=1(diakses 9 Februari 2018)


https://www.usd.ac.id/profile.php?id=1

114

LAMPIRAN 1 Kuesioner Penelitian

LAMPIRAN


115

KUESIONER PENELITIAN

Kepada Yth.

Saudara/ Saudari Mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

Daerah Istimewa Yogyakarta

Dengan hormat,

Dalam rangka penelitian yang sedang dilakukan oleh peneliti dengan

judul “Pengaruh Faktor Demografi Dan Literasi Keuangan Terhadap

Perilaku Keuangan”studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata

Dharma Yogyakarta. Peneliti mengharapkan kesediaan saudara/ saudari

Mahasiswa berkenan untuk mengisikan kuesioner ini secara objektif, jujur dan

sungguh-sungguh. Kerahasiaan data dari informasi yang diberikan akan dijaga

dan hanya digunakan untuk kepentingan akademis penelitian semata.

Atas kesediaan dan partisipasi saudara/ saudari Mahasiswa Fakultas

Ekonomi Universitas Sanata Dharma saya mengucapkan terima kasih.

Peneliti,



116

Bagian I : Data Identitas Responden

Data Identitas Responden

Petunjuk Pengisian : Berilah tanda (√ ) pada alternatif jawaban darisetiap

pertanyaan yang tersedia sesuai dengan diri Anda. Isilah

titik-titik dibawah ini sesuai dengan karakteristik Anda.

Semua pertanyaan WAJIB diisi!

1. Nama (Boleh tidak diisi) :

2. Semester/ Jurusan :

3. Asal :

4. Tempat tinggal (saat ini) :

Kost

Kontrakan

Bersama dengan orangtua

Bersama dengan saudara/kerabat

5. Anak ke :

6. Jumlah anak :

7. Pekerjaan orangtua :

PNS

TNI/POLRI

Wiraswasta

Pegawai Swasta

Buruh

Lain-lain………

8. Pendidikan orangtua :

SD

SMP

SMA

Sarjana

Magister

9. Pendapatan orangtua per bulan :

< Rp. 1.500.000,00

Rp 1.500.000,00 – Rp 2.499.999,00

Rp 2.500.000,00 – Rp 3.500.000,00

> Rp. 3.500.000,00


117

Bagian II : Tingkat Literasi Keuangan

Petunjuk Pengisian :

Bacalah dengan teliti sebelum menjawab!

Lingkarilah ( O ) pada alternatif jawaban Benar (B) atau Salah (S) dari setiap

pertanyaan yang tersedia sesuai dengan diri Anda.


No Pertanyaan Jawaban

1. Mengelola keuangan dengan baik dapat membantu

membuat perencanaan jangka pendek dan jangka panjang. B S

2. Catatan membuat perencanaan keuangan adalah

menentukan kondisi finansial saat ini, tanpa

mempertimbangkan masa depan. B S

3. Aset merupakan kekayaan yang harus segera dilunasi. B S

4. Manfaat menabung dalam pengelolaan keuangan pribadi

adalah untuk menyimpan uang demi keperluan masa depan. B S

5. Kredit pemilikan rumah merupakan jenis pinjaman berupa

investasi yang memiliki jangka waktu 50 tahun. B S

6. Menyimpan uang di bank merupakan cara menyimpan uang

yang aman. B S

7. Perhitungan bunga atas utang kartu kredit didasarkan dan

dimulai dari tanggal pembukaan penerbitan kartu kredit. B S

8. Asuransi merupakan salah satu bentuk pengendalian risiko

yang dilakukan dengan cara mengalihkan/ transfer risiko

dari satu pihak ke pihak lain. B S

9. Salah satu jenis asuransi adalah asuransi pribadi. B S

10. Semua kelompok masyarakat dapat menggunakan jasa

asuransi untuk melindungi aset apapun. B S

11. Investasi merupakan penanaman modal untuk jangka

panjang dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa

yang akan datang. B S

12. Risiko bisnis selalu membawa keuntungan bagi seorang

investor. B S

13. Inflasi yang tinggi memberikan dampak negatif terhadap

investasi. B S


118

Bagian III : Perilaku Keuangan

Petunjuk Pengisian :

Bacalah dengan teliti sebelum menjawab!

Berilah tanda (√ ) pada alternatif jawaban dari setiap pernyataan sesuai

dengan respon Anda.


Keterangan :

STS = Sangat Tidak Setuju

TS = Tidak Setuju

CS = Cukup Setuju

S = Setuju

SS = Sangat Setuju

No. Pernyataan STS TS CS S SS

1. Catatan keuangan membantu saya

mengatur pengelolaan uang.

2. Catatan keuangan membantu saya

membuat perencanaan kebutuhan.

3. Saya selalu membayar tagihan tepat waktu

(misal : uang kost, listrik, utang,dll)

4. Saya menyiapkan uang untuk kebutuhan

tidak terduga di masa mendatang.

5. Saya melakukan survei harga sebelum

membeli barang.

6. Membuat batas pengeluaran membuat

saya hidup hemat.

7. Semakin banyak pendapatan yang saya

peroleh, maka semakin banyak barang

yang saya peroleh.

8. Saya selalu menyimpan sebagian

pendapatan yang saya peroleh.

9. Saya akan melihat bunga deposito sebelum

menyimpan uang di bank.

10. Saya selalu membuat anggaran

pengeluaran dan belanja (bisa harian,

mingguan, atau bulanan).


119

LAMPIRAN 2 Tabulasi Data Jawaban Responden


120

Tabel I

Data Identitas Responden

Responden Program Studi Pekerjaan Orangtua Pendidikan Orangtua Pendapatan Orangtua

1 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000

2 Manajemen Pensiunan BUMN SMA < Rp 1.500.000

3 Manajemen PNS Sarjana > Rp 3.500.000

4 Manajemen Pensiunan SMA < Rp 1.500.000

5 Manajemen Wiraswasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000

6 Manajemen PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000

7 Manajemen Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000

8 Manajemen Pensiunan PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000

9 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000


11 Manajemen Wiraswasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999


13 Manajemen Pegawai Swasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999

14 Manajemen Petani SD < Rp 1.500.000

15 Manajemen PNS SMA > Rp 3.500.000

16 Manajemen Pensiuanan Sarjana > Rp 3.500.000


18 Manajemen Pensiunan BUMN SMP < Rp 1.500.000





121

Tabel I

Data Identitas Responden (Lanjutan)



23 Manajemen Wiraswasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999


25 Manajemen Petani SMA < Rp 1.500.000



28 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000


30 Manajemen Wiraswasta SD > Rp 3.500.000



33 Manajemen Wiraswasta SMA < Rp 1.500.000


35 Manajemen Wiraswasta SMP > Rp 3.500.000

36 Manajemen Petani SMA > Rp 3.500.000



39 Manajemen Petani SD < Rp 1.500.000

40 Manajemen Pegawai Swasta Magister > Rp 3.500.000

41 Manajemen Pensiunan Sarjana > Rp 3.500.000

42 Manajemen Petani SMP < Rp 1.500.000

43 Manajemen Pensiunan SMA > Rp 3.500.000


122

Tabel I

Data Identitas Responden(Lanjutan)




46 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000



49 Manajemen Wiraswasta Sarjana < Rp 1.500.000

50 Manajemen Penginjil Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999

51 Akuntansi Petani SD Rp 2.500.000 - 3.500.000

52 Akuntansi PNS Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999

53 Akuntansi PNS SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000

54 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000


56 Akuntansi Petani SD < Rp 1.500.000


58 Akuntansi Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000

59 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000

60 Akuntansi PNS D3 > Rp 3.500.000


62 Akuntansi Wiraswasta D3 Rp 2.500.000 - 3.500.000

63 Akuntansi Wiraswasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999


65 Akuntansi Wiraswasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999


123

Tabel I



66 Akuntansi Wiraswasta SMP < Rp 1.500.000

67 Akuntansi Wiraswasta SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000

68 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999



71 Akuntansi Wiraswasta SMP Rp 1.500.000 - 2.499.999





76 Akuntansi Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000

77 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana < Rp 1.500.000

78 Akuntansi PNS Magister > Rp 3.500.000


80 Akuntansi Petani SD Rp 1.500.000 - 2.499.999


82 Akuntansi Wiraswasta Sarjana > Rp 3.500.000

83 Akuntansi Wiraswasta Sarjana < Rp 1.500.000


85 Akuntansi Pegawai Swasta SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000




124

Tabel I



88 Akuntansi Pegawai Swasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999





93 Akuntansi Pensiunan Sarjana > Rp 3.500.000



96 Akuntansi Pegawai Swasta Magister > Rp 3.500.000



99 Akuntansi Pegawai Swasta Magister Rp 2.500.000 - 3.500.000



125

Tabel II

Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden

Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori

1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 6 0.46 1

2 1 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 1 1 9 0.69 2

3 1 1 0 1 1 0 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1

4 1 1 0 1 0 0 0 1 0 0 1 0 0 5 0.38 1

5 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

6 1 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1 1 7 0.54 1

7 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 0 7 0.54 1

8 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2

9 1 0 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 0 6 0.46 1

10 1 1 1 1 0 1 0 1 0 1 1 0 0 8 0.62 2

11 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

12 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1

13 1 1 1 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 10 0.77 2


126

Tabel II

Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)


14 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2

15 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3

16 1 0 0 1 0 1 0 0 0 0 1 0 0 4 0.31 1

17 1 0 0 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1 5 0.38 1

18 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2

19 1 1 0 1 1 1 1 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2

20 1 0 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 6 0.46 1

21 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

22 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 0 7 0.54 1

23 1 0 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 1 9 0.69 2

24 1 1 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 1 10 0.77 2

25 1 1 0 1 0 1 1 1 1 0 1 0 0 8 0.62 2

26 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 0 6 0.46 1


127

Tabel II



27 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2

28 1 0 1 1 1 1 0 1 1 1 1 0 1 10 0.77 2

29 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

30 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2

31 1 0 1 1 1 1 0 1 0 1 1 1 1 10 0.77 2

32 1 1 0 1 1 0 0 1 0 1 1 1 1 9 0.69 2

33 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2

34 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1

35 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2

36 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 8 0.62 2

37 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1

38 1 1 0 1 0 1 1 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

39 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2


128

Tabel II



40 1 1 1 1 1 0 0 0 1 0 1 1 1 9 0.69 2

41 1 0 1 1 0 1 0 0 1 0 1 0 1 7 0.54 1

42 1 0 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1

43 1 1 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 0 7 0.54 1

44 1 0 1 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 9 0.69 2

45 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2

46 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2

47 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 9 0.69 2

48 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2

49 1 0 0 1 1 0 0 1 1 0 1 1 1 8 0.62 2

50 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

51 1 1 0 1 1 1 0 0 1 0 1 1 0 8 0.62 2

52 1 1 1 1 1 1 0 0 0 0 1 1 1 9 0.69 2


129

Tabel II



53 1 1 0 1 0 1 0 0 0 1 1 1 1 8 0.62 2

54 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2

55 1 1 1 1 1 1 1 1 0 1 1 1 1 12 0.92 3

56 1 1 1 1 1 1 1 1 0 0 1 0 1 10 0.77 2

57 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 9 0.69 2

58 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2

59 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0 1 0 0 3 0.23 1

60 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 9 0.69 2

61 1 0 0 1 0 1 1 0 0 0 1 0 1 6 0.46 1

62 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3

63 1 1 1 1 1 1 1 1 1 0 1 1 1 12 0.92 3

64 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3

65 1 1 1 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1 7 0.54 1


130

Tabel II



66 1 1 1 1 0 0 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2

67 1 1 1 1 0 1 0 1 1 1 1 1 1 11 0.85 3

68 1 1 0 1 1 1 0 0 0 1 1 1 0 8 0.62 2

69 1 1 0 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1 6 0.46 1

70 1 1 1 1 0 1 1 1 0 1 0 1 1 10 0.77 2

71 1 1 1 1 0 1 0 0 0 0 1 1 0 7 0.54 1

72 1 1 1 1 0 1 1 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2

73 1 0 0 1 0 1 0 1 1 1 1 1 1 9 0.69 2

74 1 1 1 1 0 1 0 1 1 0 1 1 1 10 0.77 2

75 1 0 1 1 0 0 1 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1

76 1 1 0 1 0 0 0 0 0 0 1 1 1 6 0.46 1

77 1 0 0 1 1 0 0 0 0 0 1 0 1 5 0.38 1

78 1 0 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2


131

Tabel II



79 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 1 10 0.77 2

80 1 1 1 1 0 1 1 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3

81 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2

82 1 0 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 6 0.46 1

83 1 1 0 1 1 1 1 0 0 1 1 1 1 10 0.77 2

84 1 0 1 1 1 1 1 1 1 0 1 0 1 10 0.77 2

85 1 0 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 1 9 0.69 2

86 1 1 1 1 0 1 1 1 0 1 1 1 1 11 0.85 3

87 1 1 1 1 0 1 1 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2

88 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2

89 0 0 0 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 7 0.54 1

90 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2

91 1 1 1 1 1 1 0 0 1 0 1 1 1 10 0.77 2


132

Tabel II



92 1 1 1 1 1 1 1 0 0 1 1 1 1 11 0.85 3

93 1 0 0 1 1 1 1 1 0 1 1 1 0 9 0.69 2

94 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3

95 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2

96 1 0 1 1 1 1 1 0 0 0 1 0 1 8 0.62 2

97 0 1 0 0 1 1 1 0 1 0 1 0 1 7 0.54 1

98 1 1 1 1 1 1 0 0 1 1 1 1 1 11 0.85 3

99 1 1 1 0 1 1 1 0 1 0 1 0 1 9 0.69 2

100 1 1 1 0 1 1 1 0 1 0 1 1 1 10 0.77 2

TOTAL 97 76 53 97 57 89 25 69 23 20 99 59 80

MEAN 0.97 0.76 0.53 0.97 0.57 0.89 0.25 0.69 0.23 0.2 0.99 0.59 0.8


133

Tabel III

Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan

Perilaku Keuangan (PK)

Jawaban Responden

R PK 1 PK 2 PK 3 PK 4 PK 5 PK 6 PK 7 PK 8 PK 9 PK 10 JML Rata-

rata

Kate

gori

1 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 35 3.5 4

2 4 4 3 4 4 3 4 5 4 3 38 3.8 4

3 4 4 3 3 3 3 5 4 3 3 35 3.5 4

4 3 3 3 2 3 3 5 2 4 2 30 3 3

5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 40 4 4

6 5 4 4 3 4 4 3 4 3 3 37 3.7 4

7 3 4 3 3 4 3 4 2 3 2 31 3.1 3

8 4 4 3 5 3 4 5 4 4 3 39 3.9 4

9 3 4 3 4 3 4 4 3 3 4 35 3.5 4

10 4 4 4 5 4 4 3 4 4 4 40 4 4

11 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40 4 4

12 4 3 3 3 3 3 2 3 3 3 30 3 3

13 4 5 3 5 3 4 5 4 5 3 41 4.1 4


134

Tabel III

Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan (Lanjutan)


Jawaban Responden

R Butir

PK 1

Butir

PK 2

Butir

PK 3

Butir

PK 4

Butir

PK 5

Butir

PK 6

Butir

PK 7

Butir

PK 8

Butir

PK 9

Butir

PK 10 JML

Rata-

rata

Kate

gori

14 4 3 3 3 3 4 4 5 4 4 37 3.7 4

15 4 5 4 3 3 3 5 4 3 4 38 3.8 4

16 3 3 3 4 4 3 2 3 5 3 33 3.3 3

17 3 3 3 3 3 3 2 3 3 4 30 3 3

18 4 4 4 4 5 3 3 4 3 4 38 3.8 4

19 3 4 3 3 3 4 4 3 3 3 33 3.3 3

20 3 3 3 2 3 3 4 3 3 3 30 3 3

21 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 31 3.1 3

22 4 4 4 4 3 4 2 4 3 3 35 3.5 4

23 3 3 3 3 2 3 4 3 2 3 29 2.9 3

24 5 4 4 5 3 4 3 4 3 3 38 3.8 4

25 4 4 3 3 3 4 4 4 4 3 36 3.6 4

26 4 3 3 4 3 3 5 3 4 3 35 3.5 4

27 4 3 4 3 3 3 5 5 4 4 38 3.8 4

28 3 4 3 3 3 4 4 3 4 3 34 3.4 3

29 4 3 4 4 4 3 5 4 3 4 38 3.8 4

30 3 4 3 3 3 3 4 4 4 4 35 3.5 4

31 4 3 4 4 4 4 5 4 4 3 39 3.9 4

32 5 4 5 3 4 4 4 4 3 4 40 4 4


135

Tabel III



Jawaban Responden

R Butir

PK 1

Butir

PK 2

Butir

PK 3

Butir

PK 4

Butir

PK 5

Butir

PK 6

Butir

PK 7

Butir

PK 8

Butir

PK 9

Butir

PK 10 JML

Rata-

rata

Kate

gori

33 5 5 3 4 3 3 4 4 3 4 38 3.8 4

34 5 4 3 4 4 4 3 3 3 4 37 3.7 4

35 3 4 3 5 4 3 4 4 3 3 36 3.6 4

36 3 4 4 4 5 4 3 4 5 3 39 3.9 4

37 3 4 3 3 3 4 4 4 4 3 35 3.5 4

38 4 3 3 4 3 3 3 3 4 3 33 3.3 3

39 3 3 5 3 4 4 3 4 5 4 38 3.8 4

40 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40 4 4

41 3 3 3 3 3 2 3 3 4 3 30 3 3

42 5 5 3 4 4 3 4 3 4 4 39 3.9 4

43 5 4 3 4 4 4 4 3 4 4 39 3.9 4

44 4 4 4 3 4 4 3 3 3 5 37 3.7 4

45 4 4 3 3 3 3 4 3 2 3 32 3.2 3

46 3 4 3 3 4 4 5 4 4 3 37 3.7 4

47 3 3 3 3 3 3 4 3 4 3 32 3.2 3

48 3 3 2 2 3 3 5 2 5 3 31 3.1 3

49 5 4 3 3 4 3 4 3 3 4 36 3.6 4

50 3 3 3 3 3 3 2 4 4 4 32 3.2 3

51 4 4 3 3 4 4 3 3 3 3 34 3.4 3


136

Tabel III



Jawaban Responden

R Butir

PK 1

Butir

PK 2

Butir

PK 3

Butir

PK 4

Butir

PK 5

Butir

PK 6

Butir

PK 7

Butir

PK 8

Butir

PK 9

Butir

PK 10 JML

Rata-

rata

Kate

gori

52 3 4 3 3 3 4 2 3 4 4 33 3.3 3

53 4 3 3 4 3 3 3 4 4 4 35 3.5 4

54 4 3 4 3 3 4 5 4 3 3 36 3.6 4

55 3 4 3 4 4 4 5 4 4 3 38 3.8 4

56 4 4 3 4 4 4 2 3 4 4 36 3.6 4

57 4 4 4 4 4 3 3 4 5 4 39 3.9 4

58 5 5 3 4 5 4 3 4 3 4 40 4 4

59 3 3 3 3 3 3 2 4 3 3 30 3 3

60 4 4 5 3 4 4 4 3 3 3 37 3.7 4

61 4 3 4 3 4 4 5 3 3 3 36 3.6 4

62 3 3 3 4 3 5 5 4 5 4 39 3.9 4

63 2 2 2 2 3 3 3 3 5 3 28 2.8 3

64 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 39 3.9 4

65 4 4 4 4 4 4 3 4 5 4 40 4 4

66 3 3 3 5 4 5 4 4 5 4 40 4 4

67 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 43 4.3 5

68 4 4 3 3 4 4 3 4 3 3 35 3.5 4

69 3 2 2 3 3 3 3 2 5 3 29 2.9 3

70 3 3 3 4 4 4 3 3 5 5 37 3.7 4


137

Tabel III



Jawaban Responden

R Butir

PK 1

Butir

PK 2

Butir

PK 3

Butir

PK 4

Butir

PK 5

Butir

PK 6

Butir

PK 7

Butir

PK 8

Butir

PK 9

Butir

PK 10 JML

Rata-

rata

Kate

gori

71 3 3 3 4 3 3 4 3 5 3 34 3.4 3

72 3 3 3 3 3 3 2 4 3 3 30 3 3

73 5 5 4 4 3 3 5 4 5 3 41 4.1 4

74 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 32 3.2 3

75 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 31 3.1 3

76 5 4 4 4 4 4 3 4 4 3 39 3.9 4

77 3 2 3 2 3 3 3 3 3 3 28 2.8 3

78 4 3 4 3 4 4 3 3 3 4 35 3.5 4

79 3 3 4 4 4 4 3 4 3 4 36 3.6 4

80 4 4 3 4 4 4 3 4 3 4 37 3.7 4

81 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 38 3.8 4

82 4 4 4 5 4 4 4 3 4 4 40 4 4

83 3 3 4 5 3 4 3 4 3 4 36 3.6 4

84 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 34 3.4 3

85 4 5 3 3 5 5 4 4 3 4 40 4 4

86 4 5 4 5 4 4 4 3 4 4 41 4.1 4

87 3 3 3 3 3 3 5 3 3 3 32 3.2 3

88 3 3 4 3 3 3 4 3 4 3 33 3.3 3

89 3 4 5 5 4 3 4 4 4 4 40 4 4


138

Tabel III



Jawaban Responden

R Butir

PK 1

Butir

PK 2

Butir

PK 3

Butir

PK 4

Butir

PK 5

Butir

PK 6

Butir

PK 7

Butir

PK 8

Butir

PK 9

Butir

PK 10 JML

Rata-

rata

Kate

gori

90 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 38 3.8 4

91 3 3 4 4 3 4 4 4 4 4 37 3.7 4

92 3 3 3 3 4 3 4 3 5 4 35 3.5 4

93 3 3 3 4 3 3 5 3 4 3 34 3.4 3

94 4 3 4 4 4 4 5 4 5 5 42 4.2 4

95 3 3 4 3 3 4 4 3 5 3 35 3.5 4

96 4 3 3 3 3 4 4 3 4 4 35 3.5 4

97 3 3 4 3 3 3 5 3 3 3 33 3.3 3

98 3 3 3 3 3 3 5 4 5 3 35 3.5 4

99 3 3 3 3 3 3 5 4 5 4 36 3.6 4

100 3 2 3 3 3 3 3 3 5 3 31 3.1 3

TOTAL 363 356 340 354 349 354 376 352 380 347 3571 357.1

RATA-RATA

3.63 3.56 3.4 3.54 3.49 3.54 3.76 3.52 3.8 3.47 35.7 3.571


139

LAMPIRAN 3 Hasil Pengujian Hipotesis dan Analisis Data


140

Hasil Uji Validitas dan Uji Reliabilitas

Correlations

PK1 PK2 PK3 PK4 PK5 PK6 PK7 PK8 PK9 PK10 TOTAL

PK1 Pearson Correlation 1 .566** .278** .274** .323** .228* .018 .262** -.225* .231* .548**

Sig. (2-tailed) .000 .005 .006 .001 .023 .861 .009 .024 .021 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK2 Pearson Correlation .566** 1 .242* .394** .417** .313** .129 .312** -.137 .159 .645**

Sig. (2-tailed) .000 .015 .000 .000 .002 .200 .002 .174 .114 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK3 Pearson Correlation .278** .242* 1 .294** .367** .266** .099 .369** -.061 .253* .566**

Sig. (2-tailed) .005 .015 .003 .000 .007 .327 .000 .548 .011 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK4 Pearson Correlation .274** .394** .294** 1 .309** .303** -.001 .366** .165 .266** .645**

Sig. (2-tailed) .006 .000 .003 .002 .002 .995 .000 .100 .008 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK5 Pearson Correlation .323** .417** .367** .309** 1 .370** -.078 .204* .038 .314** .584**

Sig. (2-tailed) .001 .000 .000 .002 .000 .440 .042 .707 .001 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK6 Pearson Correlation .228* .313** .266** .303** .370** 1 .018 .277** .083 .314** .570**

Sig. (2-tailed) .023 .002 .007 .002 .000 .857 .005 .412 .001 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100


141

PK7 Pearson Correlation .018 .129 .099 -.001 -.078 .018 1 .096 .139 -.105 .329**

Sig. (2-tailed) .861 .200 .327 .995 .440 .857 .344 .168 .296 .001

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK8 Pearson Correlation .262** .312** .369** .366** .204* .277** .096 1 .068 .259** .598**

Sig. (2-tailed) .009 .002 .000 .000 .042 .005 .344 .501 .009 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK9 Pearson Correlation -.225* -.137 -.061 .165 .038 .083 .139 .068 1 .093 .264**

Sig. (2-tailed) .024 .174 .548 .100 .707 .412 .168 .501 .357 .008

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

PK10 Pearson Correlation .231* .159 .253* .266** .314** .314** -.105 .259** .093 1 .490**

Sig. (2-tailed) .021 .114 .011 .008 .001 .001 .296 .009 .357 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

TOTAL Pearson Correlation .548** .645** .566** .645** .584** .570** .329** .598** .264** .490** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .001 .000 .008 .000

N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).


142

Tabel V. 1

Hasil Uji Validitas

Pernyataan rhitung rtabel Keterangan










Butir 10 0,490 0,196 VALID


143

Tabel V.2

Hasil Uji Reliabilitas

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha N of Items

.678 10

Tabel V.11

Hasil Uji Chi Square Pekerjaan Orangtua* Perilaku Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)





a. 4 cells (33.3%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .17.

Tabel V.12

Hasil Uji Chi Square Pendidikan Orangtua* Perilaku Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)





a. 14 cells (77.8%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .02.


144

Tabel V.13

Hasil Uji Chi Square Pendapatan Orangtua* Perilaku Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)







Tabel V.14

Hasil Uji Chi Square Literasi Keuangan* Perilaku Keuangan

Chi-Square Tests

Value df

Asymp. Sig. (2-

sided)








145

LAMPIRAN 4 Tabel r dan Tabel Chi Square (X2)


146

Tabel r

Tabel r untuk df = 51 - 100

df = (N-2)

Tingkat signifikansi untuk uji satu arah

0.05 0.025 0.01 0.005 0.0005

Tingkat signifikansi untuk uji dua arah

0.1 0.05 0.02 0.01 0.001 51 0.2284 0.2706 0.3188 0.3509 0.4393

52 0.2262 0.2681 0.3158 0.3477 0.4354

53 0.2241 0.2656 0.3129 0.3445 0.4317

54 0.2221 0.2632 0.3102 0.3415 0.4280

55 0.2201 0.2609 0.3074 0.3385 0.4244

56 0.2181 0.2586 0.3048 0.3357 0.4210

57 0.2162 0.2564 0.3022 0.3328 0.4176

58 0.2144 0.2542 0.2997 0.3301 0.4143

59 0.2126 0.2521 0.2972 0.3274 0.4110

60 0.2108 0.2500 0.2948 0.3248 0.4079

61 0.2091 0.2480 0.2925 0.3223 0.4048

62 0.2075 0.2461 0.2902 0.3198 0.4018

63 0.2058 0.2441 0.2880 0.3173 0.3988

64 0.2042 0.2423 0.2858 0.3150 0.3959

65 0.2027 0.2404 0.2837 0.3126 0.3931

66 0.2012 0.2387 0.2816 0.3104 0.3903

67 0.1997 0.2369 0.2796 0.3081 0.3876

68 0.1982 0.2352 0.2776 0.3060 0.3850

69 0.1968 0.2335 0.2756 0.3038 0.3823

70 0.1954 0.2319 0.2737 0.3017 0.3798

71 0.1940 0.2303 0.2718 0.2997 0.3773

72 0.1927 0.2287 0.2700 0.2977 0.3748

73 0.1914 0.2272 0.2682 0.2957 0.3724

74 0.1901 0.2257 0.2664 0.2938 0.3701

75 0.1888 0.2242 0.2647 0.2919 0.3678

76 0.1876 0.2227 0.2630 0.2900 0.3655

77 0.1864 0.2213 0.2613 0.2882 0.3633

78 0.1852 0.2199 0.2597 0.2864 0.3611

79 0.1841 0.2185 0.2581 0.2847 0.3589

80 0.1829 0.2172 0.2565 0.2830 0.3568

81 0.1818 0.2159 0.2550 0.2813 0.3547

82 0.1807 0.2146 0.2535 0.2796 0.3527

83 0.1796 0.2133 0.2520 0.2780 0.3507

84 0.1786 0.2120 0.2505 0.2764 0.3487

85 0.1775 0.2108 0.2491 0.2748 0.3468

86 0.1765 0.2096 0.2477 0.2732 0.3449

87 0.1755 0.2084 0.2463 0.2717 0.3430

88 0.1745 0.2072 0.2449 0.2702 0.3412

89 0.1735 0.2061 0.2435 0.2687 0.3393

90 0.1726 0.2050 0.2422 0.2673 0.3375

91 0.1716 0.2039 0.2409 0.2659 0.3358

92 0.1707 0.2028 0.2396 0.2645 0.3341


147

Tabel r (Lanjutan)

df = (N-2)

Tingkat signifikansi untuk uji satu arah

0.05 0.025 0.01 0.005 0.0005

Tingkat signifikansi untuk uji dua arah

0.1 0.05 0.02 0.01 0.001 93 0.1698 0.2017 0.2384 0.2631 0.3323

94 0.1689 0.2006 0.2371 0.2617 0.3307

95 0.1680 0.1996 0.2359 0.2604 0.3290

96 0.1671 0.1986 0.2347 0.2591 0.3274

97 0.1663 0.1975 0.2335 0.2578 0.3258

98 0.1654 0.1966 0.2324 0.2565 0.3242

99 0.1646 0.1956 0.2312 0.2552 0.3226

100 0.1638 0.1946 0.2301 0.2540 0.3211


148

Tabel Chi Square (X2)

Titik Persentase Distribusi Chi-Square untuk d.f. = 1 - 50

Pr

df 0.25 0.10 0.05 0.010 0.005 0.001

1 1.32330 2.70554 3.84146 6.63490 7.87944 10.82757

2 2.77259 4.60517 5.99146 9.21034 10.59663 13.81551

3 4.10834 6.25139 7.81473 11.34487 12.83816 16.26624

4 5.38527 7.77944 9.48773 13.27670 14.86026 18.46683

5 6.62568 9.23636 11.07050 15.08627 16.74960 20.51501

6 7.84080 10.64464 12.59159 16.81189 18.54758 22.45774

7 9.03715 12.01704 14.06714 18.47531 20.27774 24.32189

8 10.21885 13.36157 15.50731 20.09024 21.95495 26.12448

9 11.38875 14.68366 16.91898 21.66599 23.58935 27.87716

10 12.54886 15.98718 18.30704 23.20925 25.18818 29.58830

11 13.70069 17.27501 19.67514 24.72497 26.75685 31.26413

12 14.84540 18.54935 21.02607 26.21697 28.29952 32.90949

13 15.98391 19.81193 22.36203 27.68825 29.81947 34.52818

14 17.11693 21.06414 23.68479 29.14124 31.31935 36.12327

15 18.24509 22.30713 24.99579 30.57791 32.80132 37.69730

16 19.36886 23.54183 26.29623 31.99993 34.26719 39.25235

17 20.48868 24.76904 27.58711 33.40866 35.71847 40.79022

18 21.60489 25.98942 28.86930 34.80531 37.15645 42.31240

19 22.71781 27.20357 30.14353 36.19087 38.58226 43.82020

20 23.82769 28.41198 31.41043 37.56623 39.99685 45.31475

21 24.93478 29.61509 32.67057 38.93217 41.40106 46.79704

22 26.03927 30.81328 33.92444 40.28936 42.79565 48.26794

23 27.14134 32.00690 35.17246 41.63840 44.18128 49.72823

24 28.24115 33.19624 36.41503 42.97982 45.55851 51.17860

25 29.33885 34.38159 37.65248 44.31410 46.92789 52.61966

26 30.43457 35.56317 38.88514 45.64168 48.28988 54.05196

27 31.52841 36.74122 40.11327 46.96294 49.64492 55.47602

28 32.62049 37.91592 41.33714 48.27824 50.99338 56.89229

29 33.71091 39.08747 42.55697 49.58788 52.33562 58.30117

30 34.79974 40.25602 43.77297 50.89218 53.67196 59.70306

31 35.88708 41.42174 44.98534 52.19139 55.00270 61.09831

32 36.97298 42.58475 46.19426 53.48577 56.32811 62.48722

33 38.05753 43.74518 47.39988 54.77554 57.64845 63.87010

34 39.14078 44.90316 48.60237 56.06091 58.96393 65.24722

35 40.22279 46.05879 49.80185 57.34207 60.27477 66.61883

36 41.30362 47.21217 50.99846 58.61921 61.58118 67.98517

37 42.38331 48.36341 52.19232 59.89250 62.88334 69.34645

38 43.46191 49.51258 53.38354 61.16209 64.18141 70.70289

39 44.53946 50.65977 54.57223 62.42812 65.47557 72.05466

40 45.61601 51.80506 55.75848 63.69074 66.76596 73.40196

41 46.69160 52.94851 56.94239 64.95007 68.05273 74.74494

42 47.76625 54.09020 58.12404 66.20624 69.33600 76.08376

43 48.84001 55.23019 59.30351 67.45935 70.61590 77.41858

44 49.91290 56.36854 60.48089 68.70951 71.89255 78.74952

45 50.98495 57.50530 61.65623 69.95683 73.16606 80.07673

46 52.05619 58.64054 62.82962 71.20140 74.43654 81.40033

47 53.12666 59.77429 64.00111 72.44331 75.70407 82.72042

48 54.19636 60.90661 65.17077 73.68264 76.96877 84.03713

49 55.26534 62.03754 66.33865 74.91947 78.23071 85.35056

50 56.33360 63.16712 67.50481 76.15389 79.48998 86.66082



Documents

PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI DAN LITERASI KEUANGAN …