Pengenalan Bank

Jurusan Sistem Informasi

Fakultas Ilmu Komputer dan Teknologi Informasi

Universitas Gunadarma

Pertemuan I

Tujuan Pembelajaran

Mahasiswa mampu memahami dan mengerti klasifikasibank, sifat industri bank dan kebijakan yang ditentukan pemerintah dalam perbankan.

Mahasiswa memahami dan mengerti sumber dana, pengalokasian dana dan jasa yang ada di bank.

Mahasiswa mampu memahami dan mengerti sejarahpenggunaan teknologi perbankan.

Materi Pembelajaran

Pengenalan Banka. Pengertian dan Klasifikasi Bankb. Sifat Industri Perbankanc. Deregulasi Perbankan IndonesiaProduk Perbankana. Sumber Dana Bankb. Alokasi Dana Bankc. Jasa Bank Sejarah Penggunaan Teknologi Perbankan

Pengenalan Bank

Pengertian Bank

Bank Italia Banco, Banca, Banque Bangku

Banco/Banca/Banque merujuk padabangku dan meja yang menjadi tempat

pertukaran uang Bank

Pengertian Bank UU No. 10 Tahun 1998

Bank

PerbankanSegala sesuatu yang menyangkut tentang bank,

mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta caradan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya.

Badan usaha yang menghimpun dana darimasyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkan kepada masyarakat dalam bentukkredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka

meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Pengertian Bank

Bank termasuk perusahaan industri ?????

Bank perusahaan industri jasa Bank hanya memberikanpelayanan jasa kepada

masyarat.

Bank sebagai lembagaperantara masyarakat.

Bank sebagai lembagakeuangan.

Fungsi Bank

GiroTabunganDeposito

Masyarakat yang Kekurangan Dana

Pinjaman(Kredit)

Beli Dana

Fungsi Bank

Jual DanaMasyarakat yang Kelebihan Dana

Kegitan Perbankan

Menghimpun Dana (Funding)

Menyalurkan Dana (Leanding)

Memberi Jasa-Jasa Lain (Service)

Kegiatan membeli dana darimasyarakat dengan menawarkanberbagai jenis simpanan

Kegiatan menjual dana yangberhasil dihimpun dari masyarakatmelalui pemberian pinjaman(kredit)

Kegiatan penunjang untukmendukung kelancaran kegiatan

Kegiatan Perbankan

Bank

Menghimpun Dana

Giro (Demand deposit)Tabungan (Saving deposit)

Deposito (Time deposit)

Menyalurkan Dana

Kredit InvestasiKredit Modal Kerja

Jasa-Jasal Lainnya

TransferL/C (letter of credit)

Bank garasi

Spread Based / Profit Sharing

Fee Based

Bunga Pinjaman Biaya - biayaBunga Simpanan

Fungsi Bank

Lembaga Keuangan

Pencipta Uang

Pengumpul Dana dan Penyalur Kredit

Pelaksana Lalu Lintas Pembayaran

Stabilisator Moneter

Dinamisator Pertumbuhan Perekonomian

H. Malayu S. P. Hasibuan

Fungsi Bank

Bank sebagai Lembaga Keuangan Badan usaha yang kekayaannya dalambentuk asset keuangan (financial assets)dan bermotif profit serta social, tidak hanyamencari keuntungan.

Bank sebagai Pencipta Uang Bank menciptakan uang giral dan

mengedarkan uang kartal.

Fungsi Bank

Bank sebagai Pengumpul Dana danPenyalur Kredit Bank mengumpulkan dana dari SU(Surplus Unit) dan menyalurkan kreditkepada DU (Defisit Unit).

Bank sebagai Pelaksana Lalu LintasPembayaran Bank menjadi pelaksana penyelesaianpembayaran transaksi komersial ataufinansial dari pembayar ke penerima.

Fungsi Bank

Bank sebagai Stabilisator Moneter Kewajiban bank ikut serta menstabilkan nilaitukar uang, nilai kurs atau harga barang relatifstabil atau tetap, baik secara langsung ataumelalui mekanisme Giro Wajib Minimum (GWM)bank.

Bank sebagai Dinamisator Pertumbuhan Perekonomian Bank sebagai pusat perekonomian, sumber dana,pelaksana lalu lintas pembayaran, memproduktifkantabungan dan pendorong kemajuan perdagangannasional dan internasional.

Asas, Fungsi dan Tujuan Bank

Asas Perbankan Indonesia dalam melaksanakan kegiatanusahanya berdasarkan demokrasi ekonomi dengan

menggunakan prinsip kehati-hatian.

Tujuan

Fungsi Fungsi Utama perbankan sebagai penghimpun danadan penyalur dana masyarakat.

Perbankan Indonesia bertujuan menunjangpelaksanaan pembangunan nasional dalam rangkameningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi

dan stabilitas nasional ke arah peningkatankesejahteraan rakyat banyak.

Bank Sentral

Bank yang mengatur berbagaikegiatan yang berkaitan dengan

dunia perbankan dan duniakeuangan di suatu negara

Bank SentralIndonesia ??

BI Bank SentralMencapai dan memelihara

kestabilan nilai rupiah

Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter Mengatur dan menjaga kelancaran sistem devisa

Mengatur dan mengawasi bank

Bank SentralFungsi Bank Indonesia ??

Bank Sirkulasi Mengatur peredaran keuangan negara

Bank to Bank

Tempat peminjaman yang terakhirLeader of the

last resort

Mengatur perbankan di negara

Klasifikasi Bank

Berdasarkan Fungsi Bank : Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Berdasarkan Hukum Bank : Perusahaan Daerah Perseroan Perseroan Terbatas Koperasi

Berdasarkan Kegiatan Usaha/Status : Bank Devisa Bank Non Devisa

Berdasarkan Sistem PenentuanHarga : Bank Konvensional Bank Syariah

Berdasarkan Kepemilikan : Bank Milik Pemerintah/Pemerintah

Daerah Bank Milik Swasta Nasional Bank mIlik Koperasi Bank Milik Asing Bank Milik Campuran

Klasifikasi Bank Berdasarkan Fungsi

Bank Umum

Bank yang kegiatan usahanya secarakonvensional dan atau prinsip syariah, dalam

kegiatan pemberian jasa pada lalu lintaspembayaran

Bank Perkreditan

Rakyat

Bank yang kegiatan usahannya secarakonvensional atau prinsip syariah, dalam

kegiatannya tidak ada pemberian jasa padalalu lintas pembayaran

Klasifikasi Bank Berdasarkan

Kepemilikan

Bank MilikPemerintah

Bank yang akte pendirian, modal bank sertakeuntungan bank sepenuhnya dimiliki oleh

pemerintah

Bank MilikSwasta

Bank yang seluruh atau sebagian besarsahamnya dimiliki oleh swasta nasional

Bank MilikKoperasi

Bank yang kepemilikan sahamnya dimilikioleh perusahaan berbadan hukum koperasi

Klasifikasi Bank Berdasarkan

Kepemilikan

Bank MilikAsing

Anak cabang dari bank luar negeri, baikmilik swasta atau pemerintah asing

Bank MilikCampuran

Bank yang kepemilikan sahamnya campuranantara pihak asing dan pihak swasta nasional

Klasifikasi Bank Berdasarkan Kegiatan

Usaha/Status

Bank DevisaBank yang melakukan transaksi keluar

negeri atau berhubungan dengan mata uangasing/transaksi valuta asing

Bank Non Devisa

Bank yang belum memiliki izin melakukantransaksi sebagai bank devisa dan hanya

melayani transaksi domestik

Klasifikasi Bank Berdasarkan Penentu

Harga

Bank Konvensional

(Barat)

Bank yang dalam usahannya memberikanbunga

Bank Syariah(Islam)

Bank yang dalam usahannya menganutsistem syariah (bagi hasil dan sewa beli,

titipan)

Klasifikasi Bank Berdasarkan

Kegiatannya

Corporate Bank

Pelayanan berskala besar

Retail Bank Pelayanan berskala kecil

Retail Corporate Bank

Pelayanan berskala besar dankecil

Jenis Kantor Bank

Kantor PusatKegiatannya mulai dari perencanaan sampai

pengawasan, tidak melakukan kegiatan operasional

Kantor CabangPenuh

Kantor bank yang memberikan jasa bank paling lengkap

Kantor Kas

Kegiatannya hanya melayani sebagiankegiatan kantor cabang penuh

Kantor CabangPembantu

Kegiatannya hanya meliputi teller

Penggabungan Usaha Bank

Merger

Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan tetap mempertahankan salah satu daribank dan membubarkan bank lainnya tanpa

proses likuidasi

Konsolidasi

Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan tetap mendirikan bank baru danmembubarkan bank lainnya tanpa proses

likuidasi

AkuisisiPengambilalihan kepemilikan suatu bank yang

mengakibatkan beralihnya pengendalianterhadap bank (nama tetap sama)

Sifat Industri Perbankan

Salah satu subsistem industri jasa keuangan yang berfungsi sebagai jantung atau motor penggerak rodaperekonomian suatu negara yang mencerminkanindikator kestabilan tingkat perekonomian suatunegara.

Suatu industri yang sangat bertumpu padakepercayaan masyarakat sebagai salah satu modal utama.

Deregulasi Perbankan Indonesia

Deregulasi Kegiatan/proses menghapuskan pembatasan & peraturan

Deregulasi Keadaan dimana terjadipeerubahan peraturan atau kebijakan

dalam perbankan

Deregulasi Perbankan Indonesia

ERA Sebelum Juni 1983

Campur tangan BI sebagai Bank Sentral dalampengaturan pagu kredit dan tingkat suku bunga.

Paket 1 Juni 1983 (PakJun 83)

Menghapus pagu kredit

Kebebasan untuk menentukan sendiri tingkat bunga

Mengurangi ketergantungan bank pada BI

Paket 27 Oktober 1988 (PakTo 88)

Kemudahan membuka bank baru.

Deregulasi Perbankan Indonesia

Paket 28 Februari 1991 (PakTri 91)

Pembatasan dan pemberatan persyaratan perbankandengan mengharuskan dipenuhinya persyaratanpermodalan minimal 8% dari kekayaan.

Paket 29 Mei 1993 (PakMei 93)

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Metode CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning dan Liquidity)

Aturan Deregulasi

Peraturan Pemerintah No. 68 Tahun 1996 Peningkatan rasio kecukupan modal (CAR : Capital

Adequacy Ratio) minimal 8% dari ATMR (AktivaTertimbang Menurut Risiko) 10% pada tahun 1997 dan 12% pada tahun 2001.

Peningkatan modal disetor menjadi Rp. 50M untuk Bank Non Devisa dan Rp. 150M untuk bank devisa.

Peningkatan (GWM-Giro Wajib Minimum) dari 3% menjadi5% per April 1997.

UU No. 10 Tahun 1998Penyempurnaan UU No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan.

Aturan Deregulasi

13 Maret 1999Program Rekapitalisasi Perbankan (Program Penyehatan Bank) :

38 BBO (Bank Beku Operasi) 7 BTO (Bank Take Over) 9 Bank Rekapitalisasi 73 tidak ikut rekapitalisasiPaket 31 Mei 2004

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Metode CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning dan Liquidity).Peraturan BI Nomor 13/24/PBI/2011) Metode RGEC (Risk Profile, Good Coorporate Governance, Earning and Capital)

Deregulasi Perbankan

DampakPositif

Kondisi perbankan di Indonesia semakin maju

DampakNegatif

Banyak pengusaha yang mensalahgunakanbank dan banyaknya tindakan KKN yang

disebabkan rendahnya pengawasan terhadapperbankan Indonesia

Produk Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito

Kredit

Layanan Jasa

Sumber Dana Bank

Dana Bank Sejumlah uang yang dimiliki dandikuasai bank dalam kegiatan operasional

Sumber Dana Bank Usaha bank dalammenghimpun dana (membeli uang) untuk

membiayai operasinya

Memberi Pinjaman(Menjual uang)

Keuntungan

Sumber Dana Bank

Sifat Sumber Dana : Loanable Funds Unloanable Funds Equity Funds

Loanable Funds Dana dapat disalurkankembali dalam bentuk kredit atau surat

berharga (secondary reserve)

Unloanable Funds Dana hanya dapatdigunakan sebagai primary reserve

Equity Funds Dana yang dialokasikanterhadap aktiva tetap

Sumber Dana Bank

Dana InternDana yang bersumber dari dalam bank

(sumber dana modal sendiri)

Dana EksternDana yang bersumber dari masyakat luas

dan lembaga lainnya

Setoran modal dari pemegang saham Laba bank tahun sebelumnya yang

belum dibagi

Masyarakat Luas : Simpanan Giro (Demand Deposit) Simpanan Tabungan (Save Deposit) Simpanan Deposito (Time Deposit)

Lembaga Lain : Kredit Likuiditas BI Pinjaman antar bank (Call Money) Pinjaman dari bank luar negeri Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

Sumber Dana Bank

ModalSejumlah uang tunai yang telah

disetorkan pemilik

Modal Pelengkap

Modal Inti Modal disetor dan cadangan yang dibentuk dari laba setelah pajak

Cadangan yang tidak dibentuk darilaba

Sumber Dana Bank

PerhitunganBunga

Saldo Terendah Saldo Rata-Rata Saldo Harian

SimpananDeposito

Simpanan yang penarikannya hanya dapatdilakukan pada waktu tertentu berdasarkanperjanjian nasabah penyimpan dengan bank

Deposito Berjangka Sertifikat Deposito Deposito On Call

Jenis Deposito

Deposito Berjangka Identitas atas nama Bunga dibayar akhir bulan atau saat

jatuh tempo

Serifikat Deposito

Deposito on Call

Identitas atas unjuk Bunga dibayar pada waktu

penempatan dana

Jangka waktu minimal 7 hari,maksimal 1 bulan

Penarikan dengan memberitahukanbank 3 hari sebelumnya

Sumber Dana Bank

SimpananTabungan

Simpanan yang penarikannya dilakukanmenurut syarat tertentu yang disepakati

SimpananGiro

Simpanan yang penarikannya dapat dilakukansetiap saat dengan cek, bilyet giro,

pemindahbukuan atau sarana pembayaran lain

Bilyet Giro (BG)

Surat perintah bayar dari nasabah kepadabank yang memelihara rekening giro nasabah

untuk memindahkan sejumlah uang darirekening yang bersangkutan kepada pihakpenerima yang disebutkan namanya pada

bank sama atau lain

Cek (Cheque)

Surat perintah bayar tanpa syarat dari nasabahkepada bank yang memelihara rekening gironasabah tersebut, untuk membayar sejumlah

uang kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kepada pemegang cek tersebut

Jenis Cek

Cek Atas NamaCek yang diterbitkan atas nama orang atau badan

tertentu

Cek Atas Unjuk

Cek Silang

Cek Mundur

Cek Kosong

Cek yang tidak tertulis nama seseorang atau badantertentu

Cek yang dipojok kiri atas diberi dua tanda silangsehingga cek berfungsi sebagai pemindahbukuan,

bukan tunai

Cek yang diberi tanggal mundur dari tanggalsekarang

Cek yang dananya tidak tersedia dan bank tidakmemberi fasilitas overdraft

Perbedaan Cek dan BG

Cek : Atas nama/atau unjuk Tunai alat pembayaran/penukar Hanya 1 tanggal

BG (Bilyet Giro) : Atas nama Non tunai Alat pemindahbukuan Ada 2 tanggal

Pengalokasian Dana Bank

Menjual kembali dana yang dipeoleh daripenghimpun dana dalam bentuk simpanan.

Keuntungan(Fee Based)

Primary Reserve

Prioritas utama dalam alokasi dana denganmenempatkan dana untuk memenuhi kebutuhan

yang ditetapkan BI sumber dana likuiditas bank

Secondary Reserve

Prioritas kedua dalam alokasi dana bank menempatkan dana dalam noncash liquid asset dapat memberikan pendapatan tanpa merugikan

bank

Jasa-Jasa pada Bank

Kegiatan perbankan yang dilakukan oleh suatubank untuk memperlancar kegiatan

menghimpun dana dan menyalurkan dana

Kegiatan Jasa PerbankanKeuntungan(Fee Based)

Jasa Perbankan

Kiriman Uang (Transfer)

Insako (Collection)

Bank Card

Traveller Cheque

Kliring (Clearing)

Safe Deposit Box

Bank Note

Letter of Credit (L/C)

Bank Garasi

Menerima setoran

Melakukan Pembayaran

Jasa Perbankan

Kiriman Uang (Transfer) Jasa pengiriman uang lewat bank baikdalam kota, luar kota atau luar negeri.

Inkaso (Collection) Proses kliring antar kota baik dalamataupun luar negeri.

Kliring (Clearing) Jasa penyelesaian hutang piutang antar bank>> menyerahkan warkat yang akan dikliringkanpada lembaga kliring.

Jasa Perbankan

Bank Card Kartu yang dikeluarkan bank sebagai alatpembayaran yang sah diberbagai tempat.

Traveller Cheque Cek wisata atau cek perjalanan yangdigunakan nasabah untuk melakukanperjalanan

Safe Deposit Box Jasa bank berupa pemberian kotak untukmenyimpan dokumen atau benda berharga dibank.

Jasa Perbankan

Menerima Setoran Jasa bank untuk membantu nasabah dalammelakukan setoran atau pembayaran melaluibank.

Melakukan Pembayaran Jasa lain yang disediakan oleh bankkepada nasabah.

Bank Note Uang kartal asing yang dikeluarkan danditebitkan bank luar negeri. Jual beli banknote >> transaksi valuta.

Bank Note

Kurs Transaksi Jual Beli Bank Note : Kurs Beli (Buying Rate) Kurs Jual (Selling Rate)

Kurs Jual (Selling Rate) Bank menjual atau nasabah membeli

Kurs Beli (Buying Rate) Bank membeli atau nasabah menjual

Jasa Perbankan

Bank Garasi Jaminan bank dalam menyelesaikan suatuproyek jika kontraktor ingkar janji.

Letter of Credit (L/C) Jasa bank yang diberikan kepada nasabahuntuk memperlancar arus barang dalamkegiatan ekspor impor. LC pernyataan dari bank atas

permintaan nasabah (importir) untukmenyediakan dan membayar uang tertentuuntuk pihak ketiga (eksportir).

Sejarah Penggunaan Teknologi

Perbankan