Per un Economia Sociale Ipotesi di sistema e di buone prassi

Per un Economia SocialePer un Economia Sociale

Ipotesi di sistema e di buone prassiIpotesi di sistema e di buone prassi

Elementi peculiari delle imprese Elementi peculiari delle imprese sociali e delle cooperative sociali:sociali e delle cooperative sociali:

Investimenti modestiInvestimenti modesti

Elevati costi del lavoroElevati costi del lavoro

Scarsa patrimonializzazioneScarsa patrimonializzazione

Margini di tesoreria minimiMargini di tesoreria minimi

Utenza poco abbiente e/o in condizione di Utenza poco abbiente e/o in condizione di disagio e a rischio di esclusione sociale disagio e a rischio di esclusione sociale

Stato patrimoniale sinteticoStato patrimoniale sintetico

Schema tipico di un’impresa Schema tipico di un’impresa in equilibrio patrimonialein equilibrio patrimoniale

ATTIVO ATTIVO CIRCOLANTECIRCOLANTE

PASSIVO PASSIVO CIRCOLANTECIRCOLANTE

PASSIVO PASSIVO CONSOLIDATOCONSOLIDATO

ATTIVO ATTIVO IMMOBILIZZATOIMMOBILIZZATO

PATRIMONIO PATRIMONIO NETTONETTO

Schema tipico di una cooperativa socialeSchema tipico di una cooperativa sociale

ATTIVO ATTIVO CIRCOLANTECIRCOLANTE

PASSIVO PASSIVO CIRCOLANTECIRCOLANTE

ATTIVO ATTIVO IMMOBILIZZATOIMMOBILIZZATO

PASSIVO PASSIVO CONSOLIDATOCONSOLIDATO

PATRIMONIO PATRIMONIO NETTONETTO

Condizioni per un corretto Condizioni per un corretto equilibrio finanziarioequilibrio finanziario

1) PATRIMONIO NETTO1) PATRIMONIO NETTO

(capitale + riserve + utili)(capitale + riserve + utili) > / => / = ATTIVO IMMOBILIZZATOATTIVO IMMOBILIZZATO

(immobilizzazioni materiali, immateriali(immobilizzazioni materiali, immateriali

e finanziarie)e finanziarie)

2) ATTIVO CIRCOLANTE 2) ATTIVO CIRCOLANTE

(disponibilità liquide + crediti (disponibilità liquide + crediti + scorte) + scorte)

> / => / = PASSIVO CORRENTEPASSIVO CORRENTE(debiti a breve)(debiti a breve)

3) ATTIVO IMMOBILIZZATO3) ATTIVO IMMOBILIZZATO

(credito a lungo termine)(credito a lungo termine) > / => / = PASSIVO CONSOLIDATOPASSIVO CONSOLIDATO

(mutui o altri debiti a lungo termine)(mutui o altri debiti a lungo termine)

Forme di intervento per la capitalizzazione Forme di intervento per la capitalizzazione ed il sostegno finanziario delle cooperative socialied il sostegno finanziario delle cooperative sociali

per investimenti di lungo periodoper investimenti di lungo periodo

AA FINANZIAMENTO SOCI FINANZIAMENTO SOCI ORDINARIORDINARIsottoscrizione di quote socialisottoscrizione di quote sociali a titolo gratuitoa titolo gratuito

BB AUTOFINANZIAMENTO AUTOFINANZIAMENTO accantonamenti di utili a riserva accantonamenti di utili a riserva indivisibileindivisibile

CC FINANZIAMENTO DA SOCI FINANZIAMENTO DA SOCI SOVVENTORISOVVENTORI a titolo onerosoa titolo oneroso

DD FINANZIAMENTO DA TERZIFINANZIAMENTO DA TERZI(mutui - leasing)(mutui - leasing)

Forme di intervento per la capitalizzazione Forme di intervento per la capitalizzazione ed il sostegno finanziario delle cooperativa socialied il sostegno finanziario delle cooperativa sociali

per finanziamento di capitale circolanteper finanziamento di capitale circolante

AA CREDITO BANCARIOCREDITO BANCARIOscoperto di c/c - sconto o scoperto di c/c - sconto o anticipazione fattureanticipazione fatture

a titolo a titolo oneroso con oneroso con garanzie garanzie patrimonialipatrimoniali

BB CESSIONE DEL CREDITOCESSIONE DEL CREDITOfactoring o altre forme di factoring o altre forme di cessionecessione

CC PRESTITO SOCIALEPRESTITO SOCIALEraccolta di risparmio tra i soci raccolta di risparmio tra i soci mediante rapporto di conto mediante rapporto di conto correntecorrente

a titolo a titolo onerosooneroso

L’APE OBIETTIVI

• Promuovere attività, iniziative occupazionali e nuova imprenditorialità sociale con particolare riferimento al settore cooperativo;

• Attrarre investimenti e/o finanziamenti a favore dei progetti di imprenditorialità sociale;

• Stimolare l’offerta e il soddisfacimento di nuovi servizi sociali e di welfare orientato al coinvolgimento degli utenti dei servizi, in termini di effettivo esercizio dei diritti, di occupabilità e di inclusione sociale della parte più debole della popolazione;

• Sviluppare sistemi locali e reti di imprese sociali;• Fornire consulenze e sostegno alle amministrazioni pubbliche,

centrali e locali, in materia di progettualità e sviluppo di sistemi locali di nuovo welfare, ricerca, gestione di incentivi e finanziamenti nazionali e comunitari;

• Aiuto al reperimento e alla dotazione del fabbisogno finanziario

I Fondi mutualistici:I Fondi mutualistici:

sono le società che gestiscono il fondo mutualistico sono le società che gestiscono il fondo mutualistico alimentato dalle cooperative aderenti alle alimentato dalle cooperative aderenti alle Associazioni Nazionali di cooperative Associazioni Nazionali di cooperative (Legge 59/92)(Legge 59/92)

finanziano investimenti di lungo periodo e lo start-finanziano investimenti di lungo periodo e lo start-up:up:

- sottoscrizione di capitale di rischio- sottoscrizione di capitale di rischio

- prestiti partecipativi- prestiti partecipativi

BANCA ETICABANCA ETICA

ispirata da principi di sviluppo umano e sociale ispirata da principi di sviluppo umano e sociale sostenibilesostenibile

finanzia i progetti con finalità sociali (servizi sociali, finanzia i progetti con finalità sociali (servizi sociali, associazionismo, cooperazione, welfare, ambiente associazionismo, cooperazione, welfare, ambiente ed energie rinnovabili, microcredito) ed energie rinnovabili, microcredito)

prevalentemente finanzia attività e necessità di prevalentemente finanzia attività e necessità di fabbisogni finanziari a breve periodo (capitale fabbisogni finanziari a breve periodo (capitale circolante)circolante)

LA STORIALA STORIA

Anni 80: prime esperienze di finanza etica in Italia con Anni 80: prime esperienze di finanza etica in Italia con

le cooperative MAGle cooperative MAG (trasparenza e mutualità); (trasparenza e mutualità); 1989: costituzione del Consorzio Etimos, con il nome 1989: costituzione del Consorzio Etimos, con il nome

di CTM-Mag;di CTM-Mag; 1994: 22 organizzazioni non profit fondano 1994: 22 organizzazioni non profit fondano

“L’Associazione Verso la Banca Etica”;“L’Associazione Verso la Banca Etica”; 1995: l’associazione è trasformata in “Cooperativa 1995: l’associazione è trasformata in “Cooperativa

Verso la Banca Etica”;Verso la Banca Etica”; 1999: Banca Etica apre il suo primo sportello a Padova1999: Banca Etica apre il suo primo sportello a Padova

Partecipazione dei sociPartecipazione dei soci

Sostegno ad iniziative economiche in 4 settori:Sostegno ad iniziative economiche in 4 settori: - Cooperazione Sociale- Cooperazione Sociale - Cooperazione Internazionale- Cooperazione Internazionale - Ambiente- Ambiente - Cultura e Società Civile- Cultura e Società Civile

Risparmi indirizzati verso progetti ad alto Risparmi indirizzati verso progetti ad alto

contenuto socialecontenuto sociale

TrasparenzaTrasparenza

I PRINCIPI FONDAMENTALI

NUMERO TOTALE SOCINUMERO TOTALE SOCI : : 26.000 26.000

di cui persone giuridiche:di cui persone giuridiche: 3.6003.600

CAPITALE SOCIALE :CAPITALE SOCIALE : 18.500.000 18.500.000 € €

RACCOLTA:RACCOLTA: 405.000.000 405.000.000 €€

FINANZIAMENTI :FINANZIAMENTI : 285.000.000 285.000.000 €€

FONDI di INVESTIMENTO :FONDI di INVESTIMENTO : 100.000.000 €100.000.000 €Aggiornamento febbraio 2006Aggiornamento febbraio 2006

I DATI:

Banca Etica è una banca...

il cliente il cliente partecipa alle scelte di partecipa alle scelte di investimentoinvestimento, indicando il settore verso il , indicando il settore verso il quale indirizzare il proprio risparmio:quale indirizzare il proprio risparmio:

servizi socio-sanitariservizi socio-sanitari cooperazione internazionalecooperazione internazionale tutela ambientaletutela ambientale qualità della vitaqualità della vita

IL RISPARMIO

I SERVIZI

Conti correnti per persone fisiche e persone giuridiche, con i accessori: Bancomat, carte di credito, incassi mediante RIBA, RID, MAV, Bancalight, Internet Banking;

• certificati di deposito

• libretti di risparmio

• obbligazioni

• fondi di investimento Valori Responsabili di Etica Sgr

• servizi estero: conti correnti per non residenti e servizi collegati; fair money transfer, Brasil Rapido

capacità di rientro del prestitocapacità di rientro del prestito

impatto sull’ambiente e sulla societàimpatto sull’ambiente e sulla società la partecipazionela partecipazione lo spirito mutualistico e solidaristicolo spirito mutualistico e solidaristico il rispetto dell’ambienteil rispetto dell’ambiente la trasparenzala trasparenza le pari opportunitàle pari opportunità la capacità di risposta ai bisogni la capacità di risposta ai bisogni il rispetto delle condizioni di lavoroil rispetto delle condizioni di lavoro il radicamento nel territorioil radicamento nel territorio la valorizzazione del volontariatola valorizzazione del volontariato

I FINANZIAMENTI: doppia valutazione

IL SISTEMA BANCA ETICAIL SISTEMA BANCA ETICA

Etica SGR, Etica SGR, la società di gestione del risparmio del gruppo la società di gestione del risparmio del gruppo Banca Etica;Banca Etica;

Etimos (Etica Microcredito Organizzazione e Etimos (Etica Microcredito Organizzazione e Solidarietà),Solidarietà), per promuovere lo sviluppo di istituzioni di per promuovere lo sviluppo di istituzioni di microfinanza e per sostenere piccoli produttori nella microfinanza e per sostenere piccoli produttori nella distribuzione del commercio equo nei paesi del Sud del distribuzione del commercio equo nei paesi del Sud del Mondo;Mondo;

Fondazione Culturale Responsabilità Etica, Fondazione Culturale Responsabilità Etica, creata per creata per promuovere la finanza etica sul piano nazionale e promuovere la finanza etica sul piano nazionale e internazionaleinternazionale..

FEBEAFEBEA, , Féderation Européenne des Féderation Européenne des Banques Ethiques et AltérnativesBanques Ethiques et Altérnatives;;

SEFEASEFEA, Société Européenne Finance , Société Européenne Finance Ethique et Alternative;Ethique et Alternative;

EOSFEOSF, European Office of Social Finance;, European Office of Social Finance;

Commissione EuropeaCommissione Europea: : Banca Etica Banca Etica indicata come “buona prassi finanziariaindicata come “buona prassi finanziaria““

BANCA ETICA in EUROPA

Altre opportunità per le cooperative sociali:Altre opportunità per le cooperative sociali:

I Consorzi di garanzia Fidi - principali caratteristicheI Consorzi di garanzia Fidi - principali caratteristiche

a)a) Costituito da almeno 50 cooperativeCostituito da almeno 50 cooperative

b)b) Maggiore forza contrattuale con gli istituti Maggiore forza contrattuale con gli istituti

di creditodi credito

c)c) Stipula di convenzioni con istituti di Stipula di convenzioni con istituti di

creditocredito

d)d) Garanzie del 50% degli affidamenti bancariGaranzie del 50% degli affidamenti bancari

e)e) Abbattimento degli oneri finanziariAbbattimento degli oneri finanziari

PROGETTO IMPRESAPROGETTO IMPRESA

Un fondo di garanzia istituito dalla Un fondo di garanzia istituito dalla Provincia di Napoli con Banca Etica a Provincia di Napoli con Banca Etica a copertura di finanziamenti alle imprese copertura di finanziamenti alle imprese sociali e femminili per : sociali e femminili per :

- Nuove iniziative- Nuove iniziative

- Ampliamenti- Ampliamenti

- Ammodernamenti - Ammodernamenti

Obiettivi Obiettivi

Favorire creazione d’impresa in ambiti ad Favorire creazione d’impresa in ambiti ad imprenditorialità scarsamente visibile o imprenditorialità scarsamente visibile o “svantaggiata”“svantaggiata”

Incentivare l’economia socialeIncentivare l’economia sociale

Promuovere opportunità di crescita per le Promuovere opportunità di crescita per le PMI radicate nel territorioPMI radicate nel territorio

La Sovvenzione Globale in CampaniaLa Sovvenzione Globale in Campania

Un progetto per l’occupazione di soggetti socialmente Un progetto per l’occupazione di soggetti socialmente svantaggiati e lo sviluppo del Terzo settoresvantaggiati e lo sviluppo del Terzo settore

La Regione Campania grazie al FSE finanzia progetti volti a:La Regione Campania grazie al FSE finanzia progetti volti a:

favorire l’accesso al mercato del lavoro di soggetti favorire l’accesso al mercato del lavoro di soggetti svantaggiatisvantaggiati

Colmare i gap tecnico-operativi e migliorare gli standard Colmare i gap tecnico-operativi e migliorare gli standard dei servizi erogati delle imprese sociali già esistentidei servizi erogati delle imprese sociali già esistenti

Sostenere la patrimonializzazione di imprese del Terzo Sostenere la patrimonializzazione di imprese del Terzo Settore orientate alla diversificazione e all’innovazioneSettore orientate alla diversificazione e all’innovazione


I progetti presentati:I progetti presentati:

Progetti presentati per azioni e provinceProgetti presentati per azioni e province

AzionAzionee

AVAV BNBN CECE NANA SASA totalitotali

11 2727 1515 2020 115115 4747 224224

22 11 33 77 2222 55 3838

33 2626 1616 2222 104104 6464 232232

44 11 66 33 1010

totalitotali 5454 3434 5050 247247 119119 504504


I progetti presentati:I progetti presentati:

Progetti presentati per azioni e province in percentualeProgetti presentati per azioni e province in percentuale

AzionAzionee


11 5,365,36 2,982,98 3,973,97 22,822,822

9,339,33 44,444,444

22 0,200,20 0,600,60 1,391,39 4,374,37 0,990,99 7,547,54

33 5,165,16 3,173,17 4,374,37 20,620,633

12,712,700

46,046,033

44 0,200,20 1,191,19 0,600,6033

1,981,98

totalitotali 10,710,711

6,756,75 9,929,92 49,049,011

23,623,611

100100


I progetti finanziati:I progetti finanziati:

Progetti finanziati per azioni e provinceProgetti finanziati per azioni e province

AzionAzionee


11 77 22 44 4646 1414 7373

22 11 11 66 1616 33 2727

33 1818 1212 1111 7575 3535 151151

44 66 11 77

TotaliTotali 2626 1515 2121 143143 5353 258258


I progetti finanziati:I progetti finanziati:

Progetti finanziati per azioni e province in percentualeProgetti finanziati per azioni e province in percentuale

AzionAzionee


11 2,712,71 0,780,78 1,551,55 17,817,833

5,435,43 28,228,299

22 0,390,39 0,390,39 2,332,33 6,206,20 1,161,16 10,410,477

33 6,986,98 4,654,65 4,264,26 29,029,077

13,513,577

58,558,533

44 2,332,33 0,390,39 2,712,71

TotaliTotali 10,010,088

5,815,81 8,148,14 55,455,433

20,520,544

100100

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