Phong chong rua tien.pdf

8/6/2015Chng trnh o to tn tuyn Quy trnh Tn dng, Thm nh Tn dng

Ngn hng TMCP Si Gn H Ni (SHB)1

O TO PHNG CHNG RA TIN

H Ni, 2015

MC TIU KHO HC

Nhn thc c tm quan trng ca cng tcPCRT ti SHB;

Nm v tun th chun mc quc t cng nhcc quy nh ca php lut Vit Nam, quy nhca Ngn hng SHB v cng tc PCRT;

Nhn din c cc giao dch ng ng v thchin cc bin php phng nga, ngn chn v xl cc hnh vi ra tin theo ng quy nh ca PLv ca Ngn hng SHB;

Lp bo co PCRT theo quy nh ca Ngn hngSHB;



Gii thiu tng quan

Quy nh PCRT ti Ngn hng SHB

Php lut VN v PCRT v TTKB

Mu biu bo co PCRT ti SHB

Chun mc quc t v PCRT & TTKB

3

NI DUNG O TO

I

II

III

IV

V

PHN I

GII THIU TNG QUAN V PCRT



Theo Lut PCRT 07 QH (2012):

L hnh vi ca t chc, c nhn nhm hp php ha ngun gc ca TS do phm ti mc:

Cc hnh vi c quy nh trong BLHS;

Tr gip cho t chc, c nhn c lin quan n ti phm nhm trn trnh trch nhimphp l bng vic hp php ho ngun gc ti sn do phm ti m c;

Chim hu ti sn nu ti thi im nhn ti sn bit r ti sn do phm ti mc, nhm hp php ho ngun gc ti sn.

1. Khi nim ra tin

6

Lin quan n tin, ti sn do phm ti m c;

C mc ch che giu ngun gc bt hp php cas tin, ti sn nhm to cho chng c v ngoichnh ng;

S dng nhiu phng thc, th on khc nhaunhm cn tr xc minh ngun gc, bn cht, ch shu thc s ca s tin, s ti sn ;

Hnh vi/ i tng tham gia ra tin c th l trctip/ gin tip;

2. Cc yu t c bn qua khi nim



3. Cc loi ti phm lin quan n ra tin

17. Tng tin5. Bun bn ma ty

6. Bun bn v kh

19. Cp bin

14. Bt cc2. Khng b

9. La o 13. Git ngi

15. Cp/ Trm cp

18. Gi mo

11. Lm gi hng ha

10. Lm tin gi

12. Ti phm vmi trng

16. Bun lu8. Tham nhng/ hi l

1. Tham gia t chcti phm

20. Ni gin, thaotng th trng

3. Bun bn ngi

4. Lm dng tnh dc

7. Bun bn tri php h.h

Cng ty bo him Bt ng sn Chng khon

H thng NH Ca ngchnh cho hot ng ra tin

Casino Hng ha c gi tr lnDV chuyn/rt tin

4. Cc knh ra tin chnh



5. Mi lin h gia ra tin v Ngn hng

1. Dch v ti khon

2. Cho vay

3. Dch v thanh ton (chi tr)

4. Dch v lu k/ gi h

10

Thu thp tin bn Chuyn tin bn vo h thng TC

SP XP

PHN LP

HI NHP

Mua cc TS t tin, cc khon u t TC, TM cng nghip

Chuyntin t xa

NH ncngoi

.

Chi tr ca cng ty Y chokhon hng ha khng

ca cng ty X

Chuyn tin bn vo TK ca NH ca cng ty X

Cho c.ty Y vay

6. Cc giai on ra tin



6.1. Giai on sp xp (Placement)

Ti phm ra tin c tm cch x l s tin mt cng knh bng cch:

Sp xp s tin vo h thng ti chnh, hoc

Vn chuyn tin mt sang mt quc gia khc ni khng c hoc c bin php kimsot tin t yu km;

Thng qua hot ng kinh doanh;

S dng cc cng ty v bc hoc bnh phong;

S dng s gip tay trong, mua chuc nhn vin ngn hng;

Mua ti sn c gi tr ln bng tin mt;

Chuyn i sang cc cng c tin t khc


6.2. Giai on phn lp (Phn tn Layering)

Ti phm ra tin tip tc phn chia cc khon tin c ngun gc phi php cachng.

Thc hin bng cch tin hnh mt lot cc giao dch ti chnh v tn sut, khilng hoc mc phc tp u ging nh cc giao dch ti chnh hp php.

Chuyn tin qua nhiu nc khc nhau.




6.3. Giai on hi nhp (Quy t - Integration)

Ti phm ra tin quy t ngun tin phi php ca chng vo nn kinh t.

n y, thu nhp c ngun gc phi php c hnh thc nh thu nhp t mtngun hp php.

L bc cui cng bn ti phm c th u t cng khai tin ca chng vo mtdoanh nghip hoc cc hot ng kinh doanh hp php khc.


Khng b

o Gy ra ci cht/ lm tn thng nghimtrng thng dn/ ngi khng tham gia vohot ng xung t v trang

o Gy hi cho dn chng/ t chc quc t,lt chnh ph,

Ti tr khng b

o Cung cp/ huy ng tin/ ti sn vi mcch tin/ ti sn s c s dng hoc bitchng c s dng mt phn/ ton b :

Thc hin mt hot ng khng b

Cho k khng b/ t chc khng b

7. Khng b & ti tr khng b



8. So snh ra tin & TTKB

Ra tin Ti tr khng b

GING NHAU - Hnh ng bt hp php- S dng th on che du, chuyn tin bt hp php ca cc t chc, nh ch ti chnh nhm chey ngun gc ca tin, ti sn

KHC NHAU

ng c Hnh ng phm ti trc li t mt c nhn, tchc nhm tng ngun thu bt chnh

ng c chnh tr ca mt nhm ngi, hay mtthnh phn no , thc hin theo ca h

Ngun gc tinv ti sn

Do phm ti m c nhm thu li t ngun thubt chnh

Do ng gp ca mt c nhn, t chc cho mt tchc no bng ngun tin, thu nhp ca h nhmti tr cho cc t chc ny

Khi lng giaodch

Khi lng giao dch ln, thc hin chia nh,lin hon, lin tc, xoay vng, c doanh s muabn ln

Khi lng tp trung mt vi ln vi quy m ln,tp trung thnh tng t, tng ln

Lnh vc b lmdng

Thc hin thng qua cc t chc, nh ch tichnh bin cc ngun tin bn thnh tinsch, sau tin s c lun chuyn tr lilin tc trong lu thng

Thc hin thng qua cc t chc kinh doanh, snxut, ch bin mua bn v kh, thc hin cc hnhvi git ngi. Cc hnh vi ny c t chc thnhtng t v kt thc lun, khng quay li trong luthng.

9. Tc ng ca ra tin v khng b

cp v m cp t chc, c nhn

Tng ti phm v tham nhng;

Gim uy tn v u t nc ngoi;

Lm suy yu nh ch ti chnh;

Lm tn thng nn kinh t;

Lm tn hi n lc t nhn hann kinh t

Gy thit hi v TS cho t chc;

nh hng ln v uy tn;

Thit hi v TS c nhn;

Nguy c chu cc n hnh s PL



Trng hp L Th Phng Mai Ra tin qua ti u t vo d n ngh mt v cnh cho thu

Trng hp Ng Tin Dng Ra tin qua c bng

Trng hp ngi nc ngoi ra tin ti Vit Nam

10. Mt s trng hp

18

Cc v np pht ln nht ca cc Ngn hng b buc ti ra tin

Ngun: U.S Treasury and Justice Department, Steptoe & Johnson LLP The Wall Street Journal

38

160

340

450

500

536

567

619

1000

0 200 400 600 800 1000 1200

Bank of NewYork

Watchovia (M)

Standard Chartered (Anh)

Barclays (Anh)

Royal (Scotland)

Credit Suisse (Thy S)

lloyds (H Lan)

ING (H Lan)

HSBC (Anh) 08/2012

06/2012

12/2009

12/2009

2010

07/2012

08/2012

2010

2005

12. Pht vi phm quy nh v AML trong Ngn hng



PHN II

CHUN MC QUC T V PCRT V TTKB

FATF: Lc lng quan trng nht v chng ra tin v TTKB

Thnh lp thng 07/1989 ti Paris

Nhim v: Thit lp cc tiu chun cht ch, pht trin, v thc y ccchnh sch quc gia & quc t nhm chng ra tin v TTKB

Ban hnh 49 khuyn ngh:

o 40 khuyn ngh v chng ra tin

o 9 khuyn ngh c bit v chng TTKB

Lc lng c nhim v chng ra tin



Ban hnh nm 1990; sa i nm 1996 v nm 2003;

Thit lp mt khun kh ton din v chng ra tin trn ton h thng;

a ra cc nguyn tc chung cho php cc nc c th p dng linh hottheo hon cnh c th v ph hp vi hin php ca mi nc

Khng c hiu lc bt buc

1. Bn mi (40) khuyn ngh v chng ra tin

1. Bn mi (40) khuyn ngh v chng ra tin

Khuyn ngh Ni dung

Khuyn ngh 1, 2, 3 Cc h thng php l

Khuyn ngh 4 25 Cc bin php c cc nh ch tichnh v cc loi hnh phi ti chnh thchin nhm ngn nga hot ng ra tinv TTKB

Khuyn ngh 26 34 Cc bin php t chc v bin php cnthit trong h thng ra tin v TTKB

Khuyn ngh 35 40 Hp tc quc t



SR I Ph chun v thc hin cc vn kin ca Lin hp quc

SR II Hnh s ho hnh vi ti tr cho khng b v ra tin km theo

SR III Phong to v tch thu ti sn ca cc i tng khng b

SR IV Bo co cc gd ng ng lin quan n ch ngha khng b

SR V Hp tc quc t

SR VI Chuyn tin thay th

SR VII Chuyn tin in t

SR VIII Cc t chc phi li nhun

SR IX Vn chuyn tin mt qua bin gii (ban hnh 22/10/2004)

2. Chn (09) khuyn ngh c bit v chng TTKB

PHN III

PHP LUT VIT NAM V PCRT V TTKB

B lut hnh s - Lut 37/2009/QH12

Lut cc TCTD nm 2010

Lut PCRT s 07/2012/QH13

Ngh nh s 116/2013/N-CP

Thng t s 35/2013/TT-NHNN

Thng t s 31/2014/TT-NHNN



iu 251. Ti ra tin

Hnh vi b pht t t 1 - 5 nm

Hnh vi b pht t t 3 10 nm

Hnh vi b pht t t 8 15 nm

iu 230b. Ti tr khng b

B pht t t 5 10 nm.

B pht qun ch, cm c tr t 1 5 nm, tch thu mt phn hoc ton bti sn.

1. B lut hnh s

iu 11. Trch nhim PCRT, ti tr khng b

TCTD, chi nhnh ngn hng nc ngoi c trch nhim sau y:

Khng c che giu, thc hin hot ng kinh doanh lin quan n khontin c bng chng v ngun gc bt hp php;

Xy dng quy nh ni b v phng, chng ra tin, ti tr khng b;

Thc hin cc bin php PCRT, TTKB;

Hp tc vi c quan nh nc c thm quyn trong vic iu tra hot ngra tin, TTKB.

2. Lut cc t chc tn dng



Phm vi iu chnh

Lut ny quy nh v cc bin php phng nga, pht hin, ngn chn, x lt chc c nhn c hnh vi ra tin; trch nhim ca c quan, t chc, cnhn trong PCRT; hp tc quc t v PCRT

Vic phng chng hnh vi ra tin nhm ti tr khng b c thc hintheo quy nh ca Lut ny, quy nh ca B lut hnh s, v php lut vPCRT

3. Lut PCRT 07

Cc ni dung chnh ca Lut PCRT

Nhn bit khch hng

Cp nht thng tin khch hng

Bin php xc minh thng tin nhn bit khch hng

Phn loi khch hng theo mc ri ro

Khch hng c mc ri ro cao

Xy dng quy nh ni b v PCRT

Bo co giao dch ln, giao dch ng ng

Hnh thc bo co

Thi hn lu gi h s, bo co

p dng cc bin php tm thi v x l vi phm

3. Lut PCRT 07



Phm vi iu chnh:

Quy nh chi tit thi hnh mt s iu ca Lut PCRT (07) v cc bin phpPCRT, thu thp x l v chuyn giao thng tin v PCRT, trch nhim cacc c quan nh nc trong PCRT, v hp tc trong PCRT

4. Ngh nh 116/2013/N-CP

Nhn bit khch hng (iu 3)

KH ln u m TK, bao gm TK thanh ton, TK tit kim, TK th, v ccloi TK khc

Khi KH ln u tin thit lp MQH vi TCTC nhm s dng SPDV doTCTC cung cp

KH thc hin giao dch khng thng xuyn c gi tr ln

Khi thc hin chuyn tin nhng thiu thng tin v tn, a ch, hoc s TKca ngi khi to

Khi nghi ng giao dch hoc cc bn lin quan n giao dch c lin quann hot ng ra tin

Khi nghi ng v tnh chnh xc hoc tnh y ca cc thng tin nhn bitKH thu thp trc

4. Ngh nh 116/2013/N-CP



Thng tin nhn bit v xc minh thng tin nhn bit KH (iu 4)

KH l t chc, c nhn ngi VN hoc ngi nc ngoi: Theo Khon1/iu 9/Lut PCRT 07

KH c nhn l ngi khng quc tch, thng tin nhn dng bao gm: Htn, ngy thng nm sinh, ngh nghip chc v, s th thc, c quan cp ththc nhp cnh, a ch ni ng k c tr nc ngoi v VN

KH c nhn l ngi c t 02 quc tch tr ln, ngoi ra phi thu thp bsung thng tin v cc quc tch, cc a ch ng k c tr ti cc quc giamang quc tch

4. Ngh nh 116/2013/N-CP

Phn loi khch hng theo mc ri ro (iu 6) Loi khch hng

o Ngi c tr hoc ngi khng c tro T chc hoc c nhno KH khng thuc ds en, ds cnh boo Lnh vc, phng thc hot ng, kinh doanh

Loi sn phm, dch v KH s dng bao gm c d kin s dng:o Dch v tin mt hoc chuyn khono Dch v thanh ton hoc chuyn tin, i tino Dch v mi gii, y thc, y quyno Dch v bo him nhn th hoc phi nhn th

V tr a l ni KH c tr hoc c tr s chnh:o Cc nc trong ds cm vn nu ti cc Ngh quyt ca H Bo an Lin Hp quco Cc nc trong ds cng khai khng tun th hoc tun th khng y cc khuyn ngh

v chng ra tin v chng TTKB do FATF cng b nh ko Quc gia hoc vng lnh th c nhn nh c nhiu hot ng ma ty, tham nhng, ra

tin

Yu t khc do .tng b.co t x.nh v phn loi ph hp vi thc t

4. Ngh nh 116/2013/N-CP



Khch hng c ri ro cao

Quan h ngn hng i l (iu 7)

Giao dch lin quan ti cng ngh mi (iu 8)

Giao dch c gi tr ln bt thng, giao dch phc tp (iu 9)

o Giao dch c gi tr ln bt thng: giao dch r rng khng tng xng vi thu nhphoc khng ph hp vi mc gi tr giao dch thng xuyn ca khch hng vi itng bo co

o Giao dch phc tp: giao dch c thc hin thng qua phng thc khng ph hp vibn cht ca giao dch nh: Giao dch c thc hin thng qua nhiu bn trung gian,nhiu ti khon khng cn thit; giao dch c thc hin gia nhiu ti khon khc nhauca cng mt ch ti khon ti cc khu vc a l khc nhau; bt k giao dch no do itng bo co nhn nh khng bnh thng v cn c s gim st cht ch

Hot ng kinh doanh qua gii thiu (iu 10)

4. Ngh nh 116/2013/N-CP

Phm vi iu chnh

Quy nh v nh gi tng cng i vi khch hng c ri ro cao, thngbo danh sch c nhn nc ngoi c nh hng chnh tr;

Ni dung, hnh thc cc bo co: Giao dch c gi tr ln, giao dch ngng, giao dch chuyn tin in t, hnh vi ra tin nhm ti tr khng b

5. Thng t 35/2013/TT-NHNN



Phm vi iu chnh

Sa i b sung mt s ni dung ca TT 35/2013/TT-NHNN ngy 31 thng12 nm 2013, bao gm:

Cc bin php nh gi tng cng i vi khch hng c ri rocao

C nhn nc ngoi c nh hng chnh tr

Phn cng, kim ton v o to, bi dng v phng, chng ratin

Phng, chng ti tr khng b

6. Thng t 31/2014/TT-NHNN

PHN IV

QUY NH V PCRT TI SHB

Quyt nh 233/Q-HQT ngy 07.07.2014 v Quy ch PCRT ca SHB



iu kin KH n giao dch c SHB chp nhn

1. Khch hng n quan h giao dch nhm phc v nhu cu i sng, sn xut, kinhdoanh ph hp vi quy nh ca php lut v SHB.

2. Khch hng c y cc iu kin v nng lc php lut, nng lc hnh vi dn s.

3. Khch hng chp nhn cung cp y cc thng tin hp php, hp l v c nhn,t chc c quy nh trong Quy ch ny v thc hin giao dch mt cch trungthc.

4. Khch hng v cc i tc c lin quan khng thuc danh sch en (quy nh tiim i Khon 2 iu 2 Quy ch)

1. Chnh sch chp nhn khch hng (iu 11)

SHB khng chp nhn giao dch vi khch hng

1. KH khng cung cp thng tin; cung cp thng tin khng r rng

2. KH c biu hin trnh tip xc trc tip; n trnh cu hi

3. KH y/c m ti khon giu tn

4. KH hoc ngi i din theo PL c xut x, quc tch, t tr s ti cc nc b cmvn

5. KH c c s nghi ng/ dnh lu n cc hot ng phi php

6. KH c xc nh ng ng, ang trong thi gian iu tra

7. KH hoc ngi i din theo PL hoc i tc c trn trong danh sch en

8. KH l cc Cng ty/ Ngn hng v bc

9. KH khng gp mt trc tip ti quy giao dch trong ln u tin yu cu cung cpdch v ngn hng.

1. Chnh sch chp nhn khch hng (iu 12)



1. KH m ti khon hoc thit lp giao dch vi cc v kinh doanh

2. KH ln u thit lp MQH vi cc v kinh doanh nhm s dng spdv do NH cung cp

3. KH thc hin giao dch khng thng xuyn c gi tr ln

(L giao dch ca KH khng c ti khon hoc c ti khon thanh ton nhng khnggiao dch trong vng 6 thng tr ln vi tng gi tr t 300.000.000 tr ln trong mtngy)

4. KH thc hin giao dch chuyn tin in t nhng thiu thng tin v tn, a ch hoc sti khon ca ngi khi to

5. Khi nghi ng giao dch hoc cc bn lin quan n giao dch c lin quan n hot ngra tin

6. Khi nghi ng v tnh chnh xc hoc tnh y ca cc thng tin nhn bit khch hng thu thp trc

7. Cc n v kinh doanh thc hin kinh doanh vng phi p dng cc bin php nhn bitKH trong trng hp KH c giao dch bng tin mt mua bn vng c gi tr t300.000.000 tr ln trong mt ngy

2. Trng hp nhn bit khch hng (iu 14)

1. KH c nhn l ngi Vit Nam

2. KH c nhn l ngi nc ngoi

3. KH l t chc

4. KH c nhn l ngi khng quc tch

5. KH c nhn l ngi c t 02 quc tch tr ln

(Chi tit theo iu 15)

3. Thng tin nhn bit KH (iu 15)



Quy nh v nh k cp nht, b sung:

1. i vi KH c ri ro thp: T 3 nm/ln

2. i vi KH c ri ro trung bnh: 2 nm/ln

3. i vi KH c ri ro cao: 1 nm/ln (thng xuyn hn khicn thit)

Quy nh v t xut cp nht, b sung:

1. Khi nhn c cc cng vn yu cu ca cc c quan c thm quyn nh:B cng an; NHNN hoc t Phng PCRT ti Tr s chnh.

2. Khch hng c s thay i thng tin.

3. Khch hng hoc giao dch lin quan n khch hng c du hiu ng ngc quy nh ti iu 31 Quy ch ny.

4. Cp nht thng tin nhn bit KH (iu 16)

i vi KH c nhn:

1. Xc minh v quc tch, nhn dng, a ch ng k thng tr

2. Xc minh s in thoi

3. Xc minh ngh nghip, chc v

4. Xc minh v a ch ni hin ti ca KH

i vi KH l t chc:

1. Xc minh s tn ti ca cng ty

2. Xc minh nhn dng ngi sng lp cng ty

3. Xc minh nhn dng cc c ng ln, ngi hng li, nh u t ln

4. Xc minh loi hnh kinh doanh dch v vo hot ng ti khon ca KH

5. Xc minh thng tin nhn bit KH (iu 17)



Bin php tng tnh xc thc nhn bit KH:

Tip xc trc tip vi KH (nhng khng KH bit n mc ch ca mnh)

Thu thp thng tin thng qua cc Chi nhnh, Cty con, vn phng i dinti nixut x ca thng tin do KH cung cp

Thu thp thng tin t cc c quan qun l, c quan c thm quyn ti ni xut x cathng tin do khch hng cung cp

Lin h trc tip hoc bng vn bn vi Cc PCRT thuc C quan Thanh tra Gim stngn hng (Khi gi vn bn cho Cc PCRT phi gi thm 01 bn v cho Phng PCRTti Tr s chnh) tra cu thm thng tin ca khch hng

S dng thng tin thu thp c t pha cc c nhn, t chc v ang c quan hvi KH

Tm hiu, tra cu thng tin ca KH trn h thng mng internet

Thu cc t chc khc xc minh thng tin

5. Xc minh thng tin nhn bit KH (iu 17)

Tiu ch phn loi Khch hng:

Loi Khch hng

Loi sn phm, dch v KH s dng

Ni c tr hoc ni t tr s chnh ca KH

Tiu ch nh gi KH c nhn:

Quc gia hoc khu vc KH c tr

Ngh nghip ca KH

Tiu ch nh gi KH doanh nghip:

Quc gia hoc ni KH c hot ng kinh doanh

Ngnh ngh kinh doanh

S nm hot ng kinh doanh

6. Phn loi KH theo mc ri ro (iu 20)



Khch hng c xp c ri ro cao:

KH l cng ty chuyn tin quc t

KH l t chc phi li nhun, t chc t thin

KH c xut x, quc tch, c tr s ti cc quc gia ang chu lnh cm vn v trngpht thng mi ca LHQ v OFAC.

KH thng xuyn giao dch vi gi tr ln, phc tp nhng khng cung cp c ldo hp l

KH c giao dch vi cc t chc, c nhn ti quc gia, vng lnh th b cm vn biUN/OFAC hoc danh sch cnh bo

KH l ch doanh nghip hoc ch s hu hng li t cng ty c ti khon ti SHBnhng cng ty, t chc tng c nh gi mc ri ro cao

6. Phn loi KH theo mc ri ro (iu 20)

Khch hng c xp c ri ro cao:

KH nc ngoi l c nhn c nh hng chnh tr (iu 21)

Quan h Ngn hng i l (iu 22)

Cc giao dch lin quan ti cng ngh mi (iu 23)

Hot ng kinh doanh qua gii thiu (iu 24)

Giao dch c gi tr ln bt thng, giao dch (iu 25)

6. Phn loi KH theo mc ri ro



C s ph duyt ca ph trch cc n v kinh doanh i vi KH thng

thng khi ln u tin thit lp quan h hoc khi khch hng hin ti c

nh gi l khch hng c ri ro cao

Thu thp, b sung cc thng tin sau:

i vi KH c nhn:

Mc thu nhp trung bnh hng thng trong vng t nht 3 (ba) thng gn

nht ca khch hng;

Tn, a ch, s in thoi lin lc ca c quan, t chc hoc ch c s ni

lm vic hoc c thu nhp chnh

7. Bin php nh gi tng cng vi KH c ri ro cao

i vi KH t chc:

o Ngnh, ngh sn xut, kinh doanh, dch v to doanh thu chnh;

o Tng doanh thu trong 2 (hai) nm gn nht;

o Danh sch (h tn, a ch, in thoi) thnh vin Hi ng Qun tr hoc Hi ng thnh vin,

thnh vin Ban iu hnh, K ton trng hoc tng ng;

o Tn, a ch, ngi i din theo php lut hoc theo y quyn ca cng ty m (nu khch hng l

cng ty con) hoc danh sch tn, a ch, ngi i din theo php lut hoc theo y quyn ca chi

nhnh, cng ty con, vn phng i din (nu khch hng l cng ty m).

Gim st cc giao dch ca khch hng m bo giao dch ca khch hng ph hp vi bn cht,

mc ch thit lp mi quan h v hot ng ca khch hng; kp thi pht hin cc giao dch bt

thng v xem xt bo co giao dch ng ng khi c c s hp l theo quy nh ca php lut

Cp nht thng tin nh k t nht 1 (mt) nm mt ln hoc khi i tng bo co bit thng tin v

khch hng c s thay i

7. Bin php nh gi tng cng vi KH c ri ro cao



Mc gi tr ln phi bo co: 300.000.000 ng

(Theo Quyt nh s 20/2013/Q-TTg ngy 18/4/2013)

Trng hp khch hng np ngoi t tin mt c gi tr ln mua ng VitNam hoc np tin mt bng ng Vit Nam c gi tr ln mua ngoi ttin mt th ch bo co giao dch np tin mt.

Ni dung bo co giao dch c gi tr ln:

o Thng tin v khch hng

o Thng tin v giao dch

8. Bo co giao dch c gi tr ln (iu 29)

Bo co ngay v P.PCRT ti HO (bo co gi km cc ti liu c lin quan) cng phi hpxem xt, r sot trnh Trng Ban QLRR v Ngi Qun l ch o, iu hnh cng tc PCRTph duyt trc khi gi bo co ln c quan c thm quyn.

Khi pht sinh cc giao dch ng ng cn phi bo co gp cho cc c quan c thm quyn: giqua email ni b/bng phng tin fax hoc in thoi (sau phi lp bo co bng vn bntheo Mu biu s 01 gi tp trung v cho P.PCRT ti HO

Bo co giao dch ng ng khng ph thuc vo lng tin giao dch ca khch hng, giao dch hon thnh hay cha hay mi c nh thc hin

Mu biu bo co giao dch ng ng: Cc n v kinh doanh thc hin lp bo co giao dchng ng theo Mu biu s 01

Phi bo mt ngun thng tin cung cp ny ti n v mnh cng nh tuyt i khng thngtin r r n khch hng, ng thi ng du MT trn bo co v c qun l theo ch mt.

Tip tc theo di din bin giao dch ca khch hng, nu pht sinh cc giao dch mi phi boco cc c quan c thm quyn kp thi.

9. Bo co giao dch ng ng (iu 30)



1. Cc bn lin quan ti giao dch cung cp thng tin nhn bit khch hng khng chnh xc, khngy , khng nht qun hoc thuyt phc

2. Cc giao dch c thc hin theo lnh hay y quyn ca cc c nhn, t chc c lin quan n hotng ti phm nm trong danh sch thng k v cnh bo

3. Cc giao dch m qua thng tin nhn dng hoc qua xem xt v c s kinh t v php l ca cc bntham gia giao dch c th xc nh c mi lin h gia cc bn tham gia giao dch vi cc hotng phm ti

4. Cc c nhn, t chc tham gia giao dch vi s tin c gi tr ln khng tng xng hoc khng linquan ti hot ng thng ngy hay bt c hot ng hp php no

5. C s thay i t bin trong doanh s giao dch trn ti khon; tin gi vo v rt ra nhanh khi tikhon; doanh s giao dch ln trong ngy, nhng s d ti khon rt nh hoc bng khng

6. Cc giao dch chuyn tin c gi tr nh t nhiu ti khon khc nhau v mt khon tin ln haychuyn qua nhiu ti khon khc nhau v mt ti khon trong mt thi gian ngn hoc ngc li;tin c chuyn lng vng qua nhiu ti khon; cc bn lin quan khng quan tm n ph giaodch

7. S dng tn dng th v cc phng thc ti tr thng mi khc c gi tr ln, chit khu vi gitr cao nhm chuyn tin gia cc quc gia khi giao dch ny khng lin quan n hot ng thngxuyn ca khch hng

10.Cc giao dch c du hiu ng ng (iu 31)

8. Php nhn khng thc hin giao dch trong mt thi gian di trn ti khon ca mnh k t khi m;doanh nghip trong nc m v s dng ti khon nc ngoi di tn php nhn hoc c nhnnc ngoi;

9. Chuyn lng tin ln t ti khon ngoi hi ca doanh nghip ra nc ngoi sau khi nhn cnhiu khon tin nh c chuyn vo bng chuyn tin in t, sc, hi phiu

10. Doanh nghip nc ngoi chuyn tin ra nc ngoi ngay sau khi nhn c vn u t hoc chi trtin ra nc ngoi khng ph hp vi tnh cht hay nhu cu ca hot ng kinh doanh;

11. Cc cng ty bo him thng xuyn n b hoc chi tr bo him vi s tin ln cho cng mtkhch hng;

12. Cc t chc chng khon chuyn tin khng ph hp vi cc hot ng kinh doanh chng khon;

13. Bt c giao dch no khc m cc c nhn, nhn vin SHB thy c biu hin bt thng hoc c sphp l khng ng tin cy.

14. S in thoi c nhn hoc c quan ca khch hng khng th kt ni c hoc khng c s myny sau khi m ti khon hoc thc hin giao dch.

15. Thng tin v cc khon vn gp trong nghip v ti tr, u t, cho vay, cho thu ti chnh hoc ythc u t ca khch hng khng r rng, minh bch v ngun gc.




16. Khch hng m nhiu ti khon ti t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi khu vc a lkhc ni khch hng c tr, lm vic hoc c hot ng kinh doanh;

17. Ti khon ca khch hng khng giao dch trn mt nm, giao dch tr li m khng c l do hp l; tikhon ca khch hng khng giao dch t nhin nhn c mt khon tin gi hoc chuyn tin c gitr ln;

18. Doanh nghip c vn u t nc ngoi chuyn tin ra nc ngoi ngay sau khi nhn c vn u thoc chuyn tin ra nc ngoi khng ph hp vi hot ng kinh doanh; doanh nghip nc ngoichuyn tin ra nc ngoi ngay sau khi nhn c tin t nc ngoi chuyn vo ti khon m tiTCTD, chi nhnh ngn hng nc ngoi hot ng ti Vit Nam;

19. Khch hng thng xuyn i tin c mnh gi nh sang mnh gi ln

20. Giao dch gi tin, rt tin hay chuyn tin c thc hin bi t chc hoc c nhn lin quan n tiphm to ra ti sn bt hp php c ng ti trn phng tin thng tin i chng;

21. KH yu cu vay s tin ti a c php trn c s bo m bng hp ng bo him ng ph mt lnngay sau khi thanh ton ph bo him, tr trng hp t chc tn dng yu cu;

22. Thng tin v ngun gc ti sn s dng ti tr, u t, cho vay, cho thu ti chnh hoc u thc ut ca khch hng khng r rng, minh bch;

23. Thng tin v ngun gc ti sn bo m ca KH xin vay vn khng r rng, minh bch.


P.PCRT ti HO phi tng hp v gi cc d liu theo yu cu v Cc PCRT thuc C quanTTGSNH c truyn qua mng truyn thng ca NHNN chm nht vo 16 (mi su) gi ngylm vic tip theo ngay sau ngy bo co

Thi hn gi bo co giao dch ng ng:

o Ti cc n v kinh doanh SHB: Ngay khi pht hin cc giao dch ng ng, cc n v phithc hin lp bo co giao dch ng ng theo Mu biu s 01 v nu r cc l do nghi ngkm cc ti liu c lin quan gi v Phng PCRT HO trong thi gian ti a l 24 gi k tthi im pht sinh giao dch

o Phng PCRT s lm u mi tip nhn c trch nhim trong vic nh gi v thc hin boco ln cc c quan c thm quyn trong thi gian ti a l 48 gi k t thi im pht sinhgiao dch.

Thi hn gi bo co c du hiu lin quan n ti phm: Phng PCRT lm u mi tip v ctrch nhim bo co ngay cho NHNNVN hoc cc c quan c thm quyn.

Trng hp cc n v kinh doanh pht hin du hiu ng ng ca giao dch nhng giao dch c thc hin trc thi hn phi bo co theo quy nh th vn phi gi bo co giao dchng ng ngay trong ngy pht hin du hiu ng ng .

11. Thi gian thc hin gi bo co (iu 33)



Lu tr ti liu (iu 34)

i vi h s giao dch ca KH: t nht 05 nm k t thi im pht sinh giao dch

i vi h s v nhn bit khch hng, chng t k ton v cc bo co km chng t, ti liu linquan t nht 05 nm k t ngy kt thc giao dch hoc ngy ng ti khon hoc ngy bo co.

Quy nh v bo mt cc thng tin, ti liu

Tt c cc thng tin, chng t, ti liu c lin quan n cc giao dch phi bo co phi c lu trtheo ch MT.

Quy nh v vic cung cp cc thng tin, ti liu

Khng c ty tin cung cp cc thng tin, ti liu lin quan n cng tc PCRT

Khi pht sinh giao dch ng ng th phi gi tp trung bo co km cc ti liu c lin quan v PhngPCRT

Trng hp cc n v kinh doanh xt thy cn thit phi trao i, tm hiu thng tin ca khch hngvi cc n v khc hoc vi cc t chc bn ngoi th vn c thc hin nhng phi c s chp thunca Trng Ban QLRR v Ngi Qun l ch o, iu hnh cng tc PCRT

Cc n v kinh doanh, Phng PCRT khi gi cc bo co, ti liu c lin quan n cng tc PCRT vTTKB n cc b phn, c quan c thm quyn u phi thc hin lu tr ti n v mnh bn.

12. Lu tr v cung cp ti liu

Khi pht hin giao dch ng ng cc n v kinh doanh thc hin bo cotheo quy nh ti iu 30, tuy nhin phi tuyt i khng c tit l hoc tthi khin khch hng nghi ng.

Khng thc hin gi hoc a ra cch gii quyt cho khch hng nhm trntrnh, che y cc giao dch va thc hin.

Khng c tit l vic cc thng tin hoc cc giao dch ca khch hng c gi ln Phng PCRT hoc NHNN iu tra.

13. Cch thc g.tip vi KH c du hiu ng ng (39)



Tr hon giao dch:

Tr hon giao dch: l vic khng thc hin giao dch nhiu nht l 3 ngy lm vic k t ngybt u p dng bin php ny v l hnh thc phong ta tm thi trc khi c quyt nh chnhthc ca c quan nh nc c thm quyn.

Nu sau 3 ngy lm vic k t ngy bt u p dng bin php tr hon giao dch m n v kinhdoanh khng nhn c vn bn phn hi ca c quan nh nc c thm quyn th c quynthc hin giao dch.

Cc n v kinh doanh khng phi chu trch nhim php l v nhng hu qu pht sinh khi pdng bin php tr hon giao dch theo ng quy nh ti iu ny.

Phong ta ti khon, nim phong hoc tm gi ti sn:

Khi nhn c vn bn yu cu ca cc c quan nh nc c thm quyn theo quy nh caphp lut, cc n v kinh doanh phi hp vi phng PCRT ti Tr s chnh xem xt x l,hng dn thc hin phong ta ti khon hoc p dng bin php nim phong hoc tm gi tisn ca cc c nhn, t chc. ng thi Phng PCRT c trch nhim bo co ln Ngn hng Nhnc.

14. p dng cc bin php tm thi trong PCRT (40)

58

PHN V MU BIU BO CO PCRT TI SHB

Mu biu s 1 nh km Quyt nh 233/Q-HQT Bo co giao dch ng ng



5959

Xin chn thnh cm n!

Documents

Phong chong rua tien.pdf