Piaci áttekintés

Local knowledge. Global power. 1

Piaci áttekintés

AEGON- Spektrum

Célpiac, előnyök

141,9 156,3 162,9 176,0 189,0

82,6 87,4139,2

244,8

341,0

0,0

50,0

100,0

150,0

200,0

250,0

300,0

350,0

400,0

450,0

500,0

550,0

2003 2004 2005 2006 2007

Klasszikus élet unit linked

A m

agy

ar

bizt

osí

tási

pia

c (M

rd F

t)

Életbiztosítások díjbevétele

10%

75%

4%

60%5%

7%

40%

8%

2008 UL: 288

2008 KL: 172


AEGON FORTE Fordulópont az „ÉLET”-ben!


AEGON Forte - Ajánló

o Piaci igények hívták életreo Az eddigiekhez képest sokkal rugalmasabb megtakarítási

lehetőség biztosítási védelemmelo Porlasztott kezdeti költséglevonáso Kedvezőbb képet kap ügyfelünk a pénzalap helyzetéről a

tartam elejéno 3 új eszközalap választható az eddigieken kívül, az egyik

legsikeresebb alapkezelőtől


AEGON Forte - Ajánló

o A pénzalapot a díj fajtái szerint több részre osztjuko A díj csökkenthető, szüneteltethető, növelhetőo 10 év után kamatadó mentesen pénz vonható kio Új, kedvező költségszerkezet o Csak unit linked lehet, nincs külön költségeo Nem tagja az Euro termékcsaládnako Rugalmasan alakítható tartam


Miben hasonlít az eddigi termékeinkhez?

o Rendszeres megtakarításra ösztönözo Biztosítási védelemo Igények szerint választható, változtatható és átirányítható

portfolió

o Örökösödési illetékmentes a kedvezményezett javára o Nem része a hagyatéknak – nem terhelik az örökhagyó

adósságai, gyors kifizetéso SZJA kedvezményo Kamatadómentes


Élethelyzetek és megoldások Fordulópont az „ÉLET”-ben!


Megoldandó kérdések

Lakásprogram

Gyermekprogram

Nyugdíjprogram Befektetés

Egészség védelme

Életszínvonal megtartása

Vagyonunk védelme

Munkaerőnk védelme


Biztosítás megkötése

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p

éves havi díj biztosítási védelem pénzalap értéke

Kezdeti díj: 20 000 Ft / hóEgyedülálló, lakás nélküli

25 éves fiatal, 15 évre szerződik


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Szeretné pénzének vásárlóértékét megőrizni.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


1.) Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér

2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős

anyagilag.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


1.) Előléptetik, több lesz a fizetése

2.) A házasságban dupla bevétel, ugyanazon rezsi 3.) Feleség a gyermek után

ismét dolgozik


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Nagyobb autót vásárol


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Visszafizeti a hitelét.

Válás.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Fél évig munkanélküli, anyagi nehézségei

támadnak.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Újabb hitelt vesz fel, anyagi védelemre van szüksége.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Gyermeke továbbtanulását, életkezdését támogatja.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Lejáratkor úgy gondolja, szeretne tovább takarékoskodni.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Pénzjutalmat kap.


0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Nyugdíjba vonul.


Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.


Biztosítási szerződés résztvevői:

Biztosítási szerződés

BiztosítóBiztosítási védelem

+Eszközalapok

(ügyfelek befektetési egységei)

Kedvezményezett

Díjfizetés

Kifizetés

(halál, vagy lejárat)

A biztosított, a szerződő és a kedvezményezett személye egymástól elkülönülhet!

Adókedvezményre jogosult

A szerződés az ő életére jön létre.

Unit linked életbiztosítás

Szerződő

Biztosított

Alapkezelő

Befektetési alapok


AEGON Forte, mint biztosítás – Szolgáltatás

o Biztosított halála esetén

– Befektetéseinek aktuális értéke (pénzalap) és az aktuális haláleseti

biztosítási összeg

– Kezdeti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft

o Lejárati szolgáltatás

– Befektetések lejárat időpontjában aktuális értéke

– Jogosult járadékra válthatja

o Ütemezett lejárati szolgáltatás

– 10. év utáni pénzkivonási lehetőség

A biztosítási eseményből adódó kifizetések adómentesek!


AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők

o Tartam

– Az ajánlat aláírásakor előre meghatározott

– 10-25 év

– Tartammódosítási lehetőség van

o Kockázati elem

– Bármely okú haláleseti biztosítási szolgáltatás

o Biztosított életkora

– 16-65 év között

– lejáratkor max. 75 éves lehet ügyfelünk


AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők

o Kockázatelbírálás

– Egyszerűsített egészségi nyilatkozat (3 kérdés az ajánlaton)

– Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi

nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz, részletes

egészségi nyilatkozattal

– Egészségi nyilatkozat és orvosi vizsgálat

o Várakozási idő

– 6 hónap (kivéve baleset, orvosi vizsgálat)


AEGON Forte – Alapvető jellemzők

o Minimális rendszeres díj – 8 000 Ft/hó (kockázati kiegészítő nélkül)

o Díjfizetés gyakorisága: éves, féléves, negyedéves, havi

o Díjfizetés módja: díjlehívás, átutalás, csekk

o Kiegészítő biztosításokkal bővíthető

– A kiegészítő biztosításokra fizetett éves díj nem lehet több, mint

az éves teljes, rendszeres díj 20%-a

– RDATV nem köthető hozzá

– KÉK maximális biztosítási összege 9 000 000 Ft

o Termék kódja: 13270


AEGON Forte – maradékjogok, lehetőségek

o Részvisszavásárlás– A harmadik évfordulót követően (eseti, rendkívüli díjból is)

o Visszavásárlás– Második évfordulót követően visszavásárlási táblázat szerint

o Automatikus díjmentesítés

- Nem az ügyfél kérésére történik - Bizonyos feltételek mellett nem kell tovább fizetni a rendszeres díjakat– Megszűnik a biztosítási védelem

Kölcsönfelvételi lehetőség nincs


AEGON Forte – mentesülés

o Mentesülés életbiztosítás esetén

Kedvezményezett szándékos magatartása

Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye

Két éven belüli öngyilkosság

Öt éven belüli közlési kötelezettség sértés


AEGON Forte – mentesülés

o Mentesülés baleset-, és betegségbiztosításoknál

- a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása okozta:

- súlyosan ittas állapot

- nem orvosi javallatra szedett szerek, ill. túladagolás

- jogosítvány nélküli, vagy ittas gépjárművezetés

- engedélyhez kötött tevékenység engedély nélküli végzése

- munkavédelmi szabályok biztosított általi súlyos megszegése


AEGON Forte – kizárás

o Harci cselekmények vagy háborús események

o Felkelés, lázadás, zavargás

o Radioaktív, illetve ionizáló sugárzás (kivéve orvosi célú)

o HIV fertőzés

o Gépi erővel hajtott jármű, országos vagy nemzetközi versenye, illetve szervezett amatőr versenyen és arra való felkészülés során

o Repülési kockázatok ( nem szervezett)


AEGON Forte – mint befektetés

o A biztosítás mögött eszközalapok vannako Forte

• AEGON Belföldi Kötvény Eszközalap• AEGON Közép-Európai Részvény Eszközalap• AEGON Nemzetközi Kötvény Eszközalap• AEGON Nemzetközi Részvény Eszközalap• AEGON Pénzpiaci Eszközalap• AEGON EMMA Emerging Markets Kötvény Alap• AEGON Ázsia Részvény Befektetési Alapok• AEGON MoneyMaxx Expressz Vegyes• AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap• AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap• AEGON Klímaváltozás HUF Részvény• Concorde 2000 HUF Eszközalap •


JÓVÁÍRÁSOK

KÖLTSÉGEKKOCKÁZATI KÖLTSÉGEK

A pénzalap működése

Minimális pénzalap

Elégséges pénzalap

Rendszeres biztosítási díj

EERendkívüli díj

Hozam

Aktuális pénzalap

Emlékeztető

Kés

zpén

zért

ék

2 h

avi

díj


Pénzalap - AEGON Forte

o Minimális pénzalapérték– Kezdeti egységek visszavásárlási költsége plusz egy havi kezdeti

díj (díjelégtelenség lép fel)o Elégséges pénzalapérték

– A pénzalap minimális értékének és öt havi kezdeti biztosítási díjnak az összege

o Visszavásárlási érték– A szerződés visszavásárlási értéke az aktuális pénzalap

értékének és a minimális pénzalapnak megfelelő összeg különbözete.


AEGON Forte – mint befektetés, a befektetési egységek fajtái

o Befektetési egység (unit)– A biztosító a fizetett rendszeres és rendkívüli valamint eseti díjakat a díj

beazonosítását követő értékelési nap szerinti árfolyamon befektetési egységekre váltja

– Ügyfeleink befektetésének értéke = eszközalaponként a befektetési egység darabszám * eszközalap aktuális befektetési egység aktuális árfolyama

A befizetett díjakból kezdeti és felhalmozási egységeket vásárol a biztosító:– Kezdeti befektetési egység– Az első és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres

biztosítási díjjal megegyező részéből vásárolt befektetési egységek. – A kezdeti kezelési költség levonási periódust követően a biztosító a szerződés

kezdeti befektetési egységeit automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési egységekhez.

– Felhalmozási befektetési egység A rendszeres valamint rendkívüli, eseti

díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befektetési egység.


JÓVÁÍRÁSOK

A pénzalap működése

Rendszeres biztosítási díj(min. 8 000 Ft / hó)

Az elkülönített pénzalapok - AEGON Forte

Eseti díjadókedvez-mény nélkül

Eseti díjadókedvez-ménnyel

Rendkívüli díjadókedvez-mény nélkül

Rendkívüli díjadókedvez-ménnyel

Kezdeti befektetési egységek

felhalmozási befektetési egységek


Kezdeti és felhalmozási egységek

1. év 2. év 3. év 4. év

Kezdeti egységek

1. év díja

1+2. év díja

Index3. év díja

4. év díja

Felhalmozási egységek


Új fogalmak - AEGON Forte

o Eseti díj– Csak AEGON Pénzpiaci Eszközalapba kerülhet a befizetés– Alacsonyabb fenntartási költség– Minimum 50 000 Ft– Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást– Csak díjrendezett szerződésre

o Rendkívüli díj– Bármilyen eszközalapba kerülhet– Minimum 50 000 Ft– Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást– Csak díjrendezett szerződésre

o Nincs utólagos lehetőség díjátminősítésre (átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeres díjra, esetiről rendkívülire, ill. fordítva)


AEGON Forte - Befektetés

12 eszközalap Az ügyfél kockázatviselési hajlandóságának megfelelően négy előre (befektetési terület

javaslata alapján), vagy egy tetszőlegesen összeállított portfolió közül választhat:

Adott eszközalap választása esetén, a díj legalább 5%-át kell az eszközalapba fektetni!


Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Zrt.)

o AEGON Klímaváltozás HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai,amelyek a – globális éghajlat-változásból származó üzleti lehetőségekből– alternatív erőforrások hasznosításából (megújuló energia,

vízgazdálkodás)– mezőgazdasági tevékenységből (biotechnológia, állattenyésztés,

halgazdálkodás, agrártechnológia)realizálják árbevételük nagy részét.

Hangsúly az árfolyamnyereségen van.


Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő)

o AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai, – mely cégek Oroszországban tevékenykednek,illetve bevételeik jelentős

részét innen nyerik.– Oroszország mind politikailag, mind gazdaságilag kiemelkedő fontosságú

nemzetközi szinten– rövidtávon erős ingadozást mutat– a befektetés célja a tőke reálértékének hosszú távú növelés– várható: kamat-és osztalékjövedelem, ÁRFOLYAMNYERESÉG


Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt.)

o AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap olyan vállalatok tőzsdén jegyzett papírjaiba fektesse, – mely cégek Törökországban tevékenykednek, illetve bevételeik jelentős

részét innen nyerik– a befektetések értéke rövidtávon erős ingadozást mutat– hangsúly az árfolyamnyereségen van


Az új eszközalapok (Alapkezelő: Concorde Alapkezelő Zrt.)

o CONCORDE 2000 HUF Részvény Eszközalap az alap forrásainak átlagosan– 30–40%-át fordítja részvények vásárlására,

– a fennmaradó hányadot pedig alapvetôen fix és változó kamatozású állampapírokba,

– vállalati kötvényekbe

– jelzáloglevelekbe fekteti

– az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytat

– mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt


A befektetési összetétel megváltoztatása

o Befektetési egységek átcsoportosítása– Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása– Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról– Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci)– Online ügyfélszolgálaton ingyenes

o Díjfelosztás módosítása– A jövőbeli rendszeres és rendkívüli díjak befektetésének megváltoztatása – A meglevő befektetési egységeket nem érinti– Online ügyfélszolgálaton ingyenes

o Külön rendelkezés a rendkívüli díj befektetéséről– Ha a rendszeres díjtól eltérően szeretné befektetni– Külön rendelkezés hiányában a rendszeres díjjal megegyező arányban

kerül befektetésre– Online ügyfélszolgálaton ingyenes


A befektetési összetétel megváltoztatása

o Rendkívüli díj csak átutalással fizethető

o Kód kérése befizetés indítása előtt szükséges

o Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról a rendkívüli: külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes

o Díjfelosztás nem csak a rendszeres díjak díjfelosztását érintheti


Díjfizetés

o Díj növelése

– Gyakoriság szerinti fordulókon

– Indexálással (értékkövetés)

– Díjnövelési opció: évfordulókor, kizárólag a biztosítás

pénzalapjának aktuális értékének növelésével

(a biztosítási összeget nem érinti)

o Díjcsökkentés– 5. évfordulót követően, legkésőbb a biztosítási szerződés

következő évfordulója előtt 30 nappal igényelhető– A kezdeti alapdíj (vagy a mindenkori minimáldíj, ha az magasabb)

alá nem csökkenhet– Először a kiegészítők díja, majd a díjnövelési opció


Díjfizetés

o Indexálás (értékkövetés)

- biztosítási évfordulón

- választható

– nem indexálódik a szerződés

– ajánlott mértékben indexálódik

– ajánlott mértéken felül indexálódik a szerződés

(a költségek, illetve a biztosítási összegek csak az ajánlott

mértékben indexálódnak)


Díjfizetés

o Díjfizetés szüneteltetése folyamatos kockázatvállalás mellett

– A díjrendezett szerződésre az 5. biztosítási évfordulót

követően.

– A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb 6 hónapig lehetséges.

– A szüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés

között legalább 2 évnek kell eltelnie.

– Bármennyiszer a tartam során

o Díjelégtelenség esetén a 30. napon megszűnik a szerződés



Automatikus díjmentesítés feltételei

A biztosító a szerződést díjmentesíti és a továbbiakban a biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben

o Négy éves a díjrendezettség,o és a szerződés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik,o Valamint a szerződésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett

befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét (díjelégtelenség)

o de a szerződés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti díjnál nagyobb.

o Díjmentesítés 100%-on történik!o ÜGYFÉL NEM KÉRHETI !!!!


Automatikus díjmentesítés

o A díjmentesítés első napjától

– a biztosító halálesetre nem áll kockázatban, kockázati díjat nem von le

– a kiegészítő biztosítások megszűnnek, ettől az időponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. ( az alapbiztosításra sem)

o A kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési költséget, és a befektetési költséget valamint csökkentett adminisztrációs költséget a biztosító a továbbiakban is levonja a pénzalapból.

o A díjelvárás megszűnését követően a szerződőnek továbbra is lehetősége van a rendkívüli és eseti díj fizetésére.


AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamhosszabbítás

– Legkésőbb lejárat előtt 30 nappal a szerződő kérheti a

tartamhosszabbítást.

– A hosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart.

– Csak abban az esetben lép életbe a kérés, ha legalább az elégséges

pénzalap-értéknek megfelelő befektetési egység van a

szerződésen.

– Az eredeti tartam lejártát követően a biztosítási védelem megszűnik,

a szerződés befektetésként működik tovább

– Ezt követően befektetési költséget illetve csökkentett

adminisztrációs költséget von le a biztosító .

– Rendszeres díjat a biztosító nem vár el, rendkívüli és eseti díj

továbbra is fizethető.

kezdet eredeti lejárat élethosszig


AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamcsökkentés

o A biztosítási szerződés tartama rövidíthető

o A lecsökkentett tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (ha az eredeti

tartam 15 évnél hosszabb volt)

o A tartamhosszabbított szerződések csökkentésénél a módosított

tartam nem lehet rövidebb a szerződés eredeti tartamánál. (ez lehet

akár 10 év is)

o A csökkentett tartam egész években értendő

o Például: 25 évről 15 évre csökkentünk

o 15 évről hosszabbítunk élethosszig

o Élethosszig tartót visszacsökkentünk az eredeti tartamra (15 év)

kezdet 15 év eredeti tartam (15 év < )


AEGON Forte - Költségek

– Kezdeti költség• A biztosító kezdeti költségeinek fedezete• A biztosítási tartam végéig, de legfeljebb 15 évig kerül érvényesítésre• Mértéke évente a kezdeti befektetési egységek 8,8%-a

– Fenntartási költség – minden díj beérkezésekor, adott díjra egyszer• a rendszeres biztosítási díjak 5%-a• a rendkívüli biztosítási díjak 5%-a• az eseti díjak 3%-a

– Adminisztrációs költség

– Befektetési költség: a felhalmozási egységek 0,145%-a havonta

– Kötvényesítési költség: 9367 Ft

Csak az Ügyfél által 30 napon belüli felmondás esetén kerül felszámításra


Kezdeti és felhalmozási egységekből levont költségek

1. év 2. év 3. év 4. év

Kezdeti egységek

Kezdeti költség

• Kockázati díjak

• Adminisztrációs költségek

• Befektetési költség

• Fenntartási költség


Kezdeti költség

Kezdeti költség

Kezdeti költség


Forte - Hogyan működik? - költséglevonás

1. év

Kezdetiköltség

Kezdeti költség

Indexálás esetén felhalmozási egység

2. év 3. év

Első 3 év kockázati díja,befektetési költség

4. év

Kockázati díj, befektetési költség

Kezdeti egységek


Kezdeti költség

Kezdeti költség


AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére

o Feltételezés: 1 Ft 1 db befektetési egységo Havi 10 000 Ft-os szerződés

– 1. éves befizetés 120 000 Ft– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft– Havi 9 500 Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db)– Év végén van 114 000 db kezdeti egységünk– Ennek 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként– 10 032 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség

fedezetére levonunk– Első évfordulón 103 968 db kezdeti befektetési egységünk van


– 1. év végéről maradt 103 968 db kezdeti egységünk– 2. éves befizetés 120 000 Ft– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft– Havi 9 500 Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db)– Második év befizetéséből van 114 000 db kezdeti egységünk– Év végén van 103 968 db + 114 000 db kezdeti egységünk– Ennek (217 968 db) 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként– 19 181 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség

fedezetére levonunk– Második évfordulón 198 787 db kezdeti befektetési egységünk

van



– 2. év végéről maradt 198 787 db kezdeti egységünk– 3. éves befizetés 120 000 Ft, amiből már felhalmozási

befektetési egységeket vásárolunk!– 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban– 10 000 Ft – 5% = 9 500 Ft– Havi 9 500 Ft-ból felhalmozási egységeket vásárolunk (9 500 db)

azaz: 9 500 db x12 =114 000 db– Év végén a 198 787 db kezdeti egység 8,8%-át levonjuk kezdeti

költségként– 17 493 db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség

fedezetére levonunk– Harmadik évfordulón 181 293 db kezdeti befektetési egységünk

van



El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak

o A kockázati és kiegészítő biztosítások díját és az adm. Ksg-et a rendszeres díjakból képzett felhalmozási egységekből fedezik. Befektetési költség is terheli a rendszeres díjakat.

o Amennyiben a megfelelő fedezet hiányában a biztosító nem tudja levonni a biztosítás költségeit, a még el nem számolt terheléseket nyilvántartja és későbbi időpontban vonja le.

o Mivel lehet, hogy csak a 3. évtől van felhalmozási egység, ezért az első két évben az adminisztrációs költség, befektetési költség és a kockázati díjak nem kerülnek levonásra, csak amikortól vannak felhalmozási egységek

o Eseti és rendkívüli díjakból nem kerül levonásra költség (kivéve bef. Ksg.).


El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak

Előnyei:

– Az ügyfél kockázati díjait már az első évben befizeti, de azok a 3. évig hozamot termelhetnek!

– Adminisztrációs költséget is befizeti, de csak a 3. évben vonjuk le tőle

– A kezdeti egységekből nem vonunk befektetési költséget!


AEGON Forte –PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére

o 10 000 Ft havi díjnál a havi átutalás adminisztrációs költsége: 288 Ft.

o 10% index esetén, ha az ügyfél nem fogadja el az értékkövetést és nincs díjnövelés, akkor az első évben

12*288 Ft (3456 Ft), a második évben 12*288*1,1 (3802 Ft) el nem számolt költsége keletkezik az adminisztrációs költségből.

összesen: 7258 Ft adminisztrációs költség


El nem számolt költségek és kockázati díjak levonása

Adott év kockázati díjai 1 000 000 Ft-ra:

Kor férfi nő

30 206 Ft 80 Ft

31 225 Ft 88 Ft

Így összesen 12*206+12*225 Ft = 5 152 Ft el nem számolt kockázati díja keletkezik egy fenti korú férfinak.

Összesen a 3. éves első befizetéseiből vásárolt felhalmozási egységekből összesen 7258+5152 = 12 410 Ft-ot vonunk le.

Tehát a 3. éves 120 000 Ft-ból csak 101 590 Ft felhalmozási befektetési egység keletkezik ( fenntartási, admin, kockázati díjakat levonva)

Pénzalap értéke: 101 590 db + 181 293 db = 282 883 Ft (ha 1 db 1 Ft)


Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költsége

Például Előző példa alapján a 3. évben 181 293 db kezdeti befektetési egység (10 éves szerződés esetén) 53%-a + 10 000 Ft a minimális pénzalap értéke, azaz 106 085 Ft

A készpénzértéke: 282 883 Ft – 106 085 Ft = 176 798 Ft


A pénzkivonás költsége

o Ütemezett lejárati szolgáltatás a 10. év után– Kamatadómentes– Költségmentes– Tetszőleges

o Részvisszavásárlási költség– A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek

részvisszavásárlása esetén 7 000 Ft– Rendkívüli és eseti díjakból képzett felhalmozási egységek

részvisszavásárlása ingyenes!– Részvisszavásárlás maximum a pénzalap elégséges értékéig

o Visszavásárlási költség– Készpénzérték = Aktuális pénzalap - minimális pénzalap – Minimális pénzalap = kezdeti egységek visszavásárlási költsége

(tartamtól és eltelt évektől függ) + 1 havi kezdeti rendszeres díj


AEGON Forte - Pénzkivonási lehetőségek

Tartam

Ütemezett lejárati szolgáltatásAz évfordulót követő 60 napig kérhető

Költség- és kamatadómentes

Részvisszavásárlás/visszavásárlás lehetőségeBármikor a tartam során (eseti, rendkívüli díjakból)

Rendszeres díjnál (3. ill 2. évtől)

Technikai kezdet

10. év 13. év12. év11. év


AEGON Forte – Rugalmasság (összefoglalás)

o Tartam hosszabbításo Tartam rövidítéso Ütemezett lejárati szolgáltatáso Díjnövelési opcióo Díjszüneteltetéso Díjcsökkentéso Automatikus díjmentesítéso Díjfelosztáso Unit átcsoportosításo Rendkívüli díjfizetéso Eseti díjfizetéso Részvisszavásárláso Visszavásárlás


Biztosítás megkötése

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Kezdeti díj: 20 000 Ft / hóEgyedülálló, lakás nélküli

25 éves fiatal, 15 évre szerződik


Értékkövetés

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Elfogadja az értékkövetést (indexálás)


Értékkövetés

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Indexált díj a 2. évben: Kezdeti díj* (1+infláció)


Biztosítási összeg növelése, indexálás elutasítása

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


1.) Nem indexál a 3. évbenHitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér

(biztosítási összeg növelés)

2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős

anyagilag.(biztosítási összeg növelés)


Díjnövelési opció

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


1.) Előléptetik, ezért rendszeres díjat emel

(díjnövelés)

2.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik.

(díjnövelés)


Díjcsökkentés a 2. év után

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Nagy kiadásai (autóvásárlás) miatt díjat

csökkent(díjcsökkentés)


Részvisszavásárlás

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Visszafizeti a hitelét, ezért részvisszavásárol.

Válás, ex-et kifizti ezért részvisszavásárol .


Tartamhosszabbítás – lejárat előtt határozott tartamra

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


A szerződés lejárata előtt a 15 éves határozott tartamú

szerződését meghosszabbítja.

(tartamhosszabbítás)


Díjszüneteltetés

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Fél évig munkanélküli, addig nem fizeti a díjakat

(díjszüneteltetés)


Biztosítási összeg változtatása (Kockázati kiegészítő életbiztosítás)

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Újabb hitelt vesz fel, megemeli a biztosítási védelmet.

(biztosítási összeg növelés)


Részvisszavásárlás

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Gyermeke továbbtanulását, életkezdését 5 M Ft-tal

támogatja - részvisszavásárlás


Rendkívüli díjfizetés

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


5M Ft-os pénzjutalmát rendkívüli díjként befizeti


Ütemezett lejárati szolgáltatás

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Nyugdíjba vonul, és ütemezett lejárati

szolgáltatással egészíti ki nyugdíját


Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000év

es 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68

Hav

i d

íj

- Ft

5 000 000 Ft

10 000 000 Ft

15 000 000 Ft

20 000 000 Ft

25 000 000 Ft

30 000 000 Ft

35 000 000 Ft

40 000 000 Ft

45 000 000 Ft

50 000 000 Ft

Bit

osí

tási

öss

zeg

és

pén

zala

p


Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.


Ami még fontos…

Nyomtatványok

o ÁÉSZ

o AF-01 különös feltételei

o függelék

o tájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének átfutási idejéről

o nyilatkozat az igényfelmérés eredményéről, a termékről kapott tájékoztatásról

o tájékoztató és nyilatkozat az adatkezelésről, a dokumentumok átvételéről

o tájékoztató és nyilatkozat a biztosítási díjak befektetéséről


Ami még fontos…

Ajánlatkitöltés


Eladástechnika Fordulópont az „ÉLET”-ben!


Az 1931-es világválság idején így adott el egy profi….


Tartamhosszabbítás-csökkentés

o Tartamhosszabbítás

– Lejárat előtt 30 nappal

– Élethosszig– Pénzalapérték

alakítható– Befektetéssé alakul– Nincs kockázati díj– Eseti, rendkívüli díj

fizethető

o Tartamrövidítés

– 15 évnél hosszabb szerződés esetén

– 26. hónaptól igényelhető– Évforduló előtt 60 nappal– Min 15 év, max. 25 év– Élethosszig hosszabbított

szerződés az eredetire rövidíthető

– Pénzalapérték alakítható– Élethelyzethez igazítható


Díjnövelés-díjcsökkentés

o Díjnövelés

– Gyakoriság szerinti fordulón kérhető

– Lejárati összeg növelhető

– Adóoptimalizáció– Megtakarításra ösztönöz

o Díjcsökkentés

– 5. évfordulót követően– Évforduló előtt 30

nappal– Kiegészítő

biztosítások leadásával kezdhető

– Alapbiztosítás mértékéig

– Mindenkori minimális díjig

– Pénzügyi nehézséget kezeli


Díjszüneteltetés-automatikus díjmentesítés

o Díjszüneteltetés

– 5. biztosítási évfordulót követően

– Rövid/átmeneti állapotokhoz

– Max. 6 hónapig– Min. 24 hónap után

ismét– Pénzügyi nehézséget

kezeli– Biztosítási védelem

folyamatos


– 100 %-on– Ügyfél nem kérheti– Pénzügyi nehézséget

kezeli– A befektetés tovább

folytatódik– Rendkívüli, eseti díj

fizethető– Megtakarítás növelhető


Díjfelosztás-unit átcsoportosítás

o Díjfelosztás

– 12 eszközalap– Kockázattűrő

képességnek és hozamelvárásnak megfelelően választható

– A jövőbeli rendszeres díjak befektetéséről új felosztás adható

o Unit átcsoportosítás

– Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása

– Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról (adókedvezményes, adókedvezmény nélkülire)

– Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci)

– Elkülönítetten nyilvántartott díjak között nem működik

– Online ügyfélszolgálaton ingyenes


Eseti-Rendkívüli

o Eseti– Rövid/átmeneti

állapotokhoz– Legalább fél éves

időtartam– Likvid eszköz– Korlátozott eszközalap

(csak pénzpiaci)– Alacsony költség– Kisebb jutalék

– Folyó és betétszámlával konkurál

o Rendkívüli– Közép és hosszútávra– Pár éves időtartam– Nonlikvid eszköz– Nincs korlátozás az

eszközalapok választhatóságában

– Magasabb költség– Nagyobb jutalék

– Betétszámlákkal (lekötésekkel) és az értékpapírszámlákkal konkurál

- Adókedvezmény lehetősége

- Megszűnik a két szerződést hogyan kössek egy ügyfélnél dilemma.


Részvisszavásárlás-visszavásárlás

o Részvisszavásárlás

– Rendkívüli és eseti díjakból ingyenes

– Bármikor igényelhető– Rendszeres díjból

költséggel terhelt– 3. évfordulót követően

(a rendszeres díjakból) – Elégséges pénzalap

értékéig– Rendelkezési jog

gyakorlás 10 éven belül– Biztosítási védelem

folyamatos– Pénzügyi nehézséget

kezeli

o Visszavásárlás

– 2. évfordulót követően– Költségét a függelék

tartalmazza– Készpénzérték kerül

kifizetésre– Biztosítási védelem

megszűnik– Pénzügyi nehézség

esetén végső megoldás


Ütemezett lejárati szolgáltatás

o Ütemezett lejárati szolgáltatás– 10. évfordulót követően– Bármelyik évfordulót követő 60 napon belül

(10 éven túl)– Elégséges pénzalap szintjéig tetszőleges

összegben– Ügyfél által meghatározott felhalmozási

egységekből– Adómentes likvid eszköz– Külön kedvezményezett jelölhető

Documents

Piaci áttekintés