Embed Size (px)
Citation preview
Ministerio de Economía, Industria y Comercio
Enero, 2012
Estudio comparativo de
tarjetas de crédito y débito
Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito
Datos a Octubre del 2011
Decreto ejecutivo N°35867-MEIC
30 de marzo del 2010
Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar
a cabo un estudio comparativo trimestral de
cuentas que se manejan por medio de tarjetas de
crédito y débito.
Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones,
otros cargos, cobertura y beneficios adicionales,
entre otros.
Número de tarjetas de crédito y débito
en circulación según estudios comparativos
en el último año
Variación interanual
(oct 11- oct 10):
•Aumento de 4,3%
en la cantidad de
tarjetas de crédito
•Disminución de
7,9% en la cantidad
de tarjetas de
débito
1. Tarjetas de crédito
Análisis de información suministrada por los
emisores al mes de octubre del 2011
/2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares)
/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales
Tarjetas de crédito
oct-10 oct-11Variación
interanual
Cantidad de emisores 29 29 0
Tipos de tarjetas 403 379 -24
Tarjetas en circulación /1 1.406.507 1.466.602 60.095
Millones de colones de saldo
de deuda 2/ 585.635 591.307 5.672
Morosidad (a más de 90 días) 3,4% 4,2% 0,8%
Comparativo interanual: Oct 11- Oct 10
jul-11 oct-11 Oct 11- Jul 11
Cantidad de emisores 29 29 0
Tipos de tarjetas 361 379 18
Tarjetas en circulación /1 1.431.579 1.466.602 35.023
Millones de colones de saldo
de deuda 2/ 579.659 591.307 11.648
Morosidad (a más de 90 días) 5,3% 4,2% -1,1%
Comparativo con respecto al estudio anterior
Emisor según cantidad de tipos de tarjetas*/
Datos a octubre 2011
*”Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito.
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
42%
379 tipos de tarjetas de crédito
29 emisores
Fuente: Datos suministrados por emisores a octubre 2011
•Ingresos: 33
•Total al corte: 379
•Trimestre anterior: 361
Nuevos tipos de tarjetas de crédito reportados
en Octubre 2011 con respecto a Julio 2011 (informe anterior)
* Credix World S.A. en este estudio reportó 22 tipos de tarjetas , que no estaban
reportando con anterioridad, pero que sí existían en el mercado
Emisor Tipos de tarjetas de crédito
Banco de Costa RicaVisa Int. Compras Institucionales, Visa Int. Compras
Empresariales, Visa Local Distribución
Banco Popular y D.C.
Visa Local Popular Nacional- Ahorro a plazo, Visa Popular
Internacional-Ahorro a Plazo, Visa Int. Popular-Oro- Ahorro a
Plazo, Visa Int. Popular Platinum- Ahorro a Plazo
Banco ProméricaVisa Int. Platinum Colegio de Abogados, Mater Card Black
Int.
BancréditoBancrédito Local a Toda Máquina, Bancrédito Local Garotas
Bonitas
Credix World S.A.* 22 tipos de tarjetas de crédito marca Credix
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
Salieron: 15
Total al corte: 379
Trimestre anterior: 361
Tarjetas de crédito que salieron del mercado
en octubre 2011 con respecto a julio 2011
Emisor Tipos de tarjetas de crédito que salieron del mercado
Banco Nacional de
Costa Rica
Visa Int. Oro Fundación UNA, Visa Int. Fundación UNA,
Visa local Fundación UNA, Visa Oro Local, Visa Int.
Empresarial Fundación UNA
Banco ProméricaVisa Int. Konmi, Visa Int. Carrión Clásica, Visa Int. Carrión
Oro
BancréditoBancrédito Local Camposanto la Unión, Bancrédito Local
Trek Distribuidores, Bancrédito Local Navemar
COOPROLE R.L.
ATH-Dos Pinos Visa Local Productor, ATH-Dos Pinos Visa
Local Empleado, Visa Int. ATH-Dos Pinos Visa Dorada
Productor, Visa Int. ATH-Dos Pinos Dorada Empleado
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés corriente anual
En colones y dólares - Período: Octubre 2011
Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de
membrecía o vinculación con una organización en particular.
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
•El 77% de los
tipos de tarjetas
tienen tasas de interés anual en
colones entre
40% y 49.9%.
•El 81% de los
tipos de tarjetas
tienen tasas de interés anual en
dólares entre
30% y 39.9%.
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según costo anual por
interés moratorios
En colones y dólares – Período: Octubre 2011
Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
•El 71% de los
tipos de tarjetas
tienen tasas de interés moratorias
anual en colones
entre 45% y
54.9%.
•El 71% de los
tipos de tarjetas
tienen tasas de interés anual en
dólares entre
27% y 33.9%.
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según tasa de interés
de comisión por retiro de efectivo, en colones y dólares
Período: Octubre 2011
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido
•El 84% de los
tipos de tarjetas
tienen tasas de
comisión por retiro
de efectivo en
colones entre 4%
y 5%.
•El 81% de los
tipos de tarjetas
tienen tasas de
comisión por retiro
de efectivo en
dólares entre 4%
y 5%.
Otros costos a considerar
Costo por membrecía:
293 tarjetas titulares no pagan membrecía
86 sí pagan entre ¢3 500 y $200
Costo por renovación de tarjeta:
262 no cobran costo por renovación
117 sí pagan entre ¢3 500 y $200
Costo por tarjetas adicionales:
312 no cobran por tarjetas adicionales
67 sí pagan entre ¢1 750 y $125
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas
de crédito que los ofrecen
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
BENEFICIOS CANTIDAD DE
TIPOS DE
TARJETAS
EMISORES
Tarjeta para llamadas telefónicas 127 CITI TARJETAS, CREDOMATIC
Seguro de inconvenientes de viaje
(retrasos o cancelaciones de vuelos y
pérdida de equipaje)
38 BCR, HSBC, LAFISE, BNCR,
COOPEGRECIA, COOPENAE,
MEDIOS DE PAGO MP,
TARJETAS BCT
Servicio internacional de asistencia
(referencias médicas y legales)
151 CATHAY, BCR, HSBC,
LAFISE, BNCR, POPULAR,
PROMERICA, BANCREDITO,
CITI TARJETAS,
COOPESERVIDORES,
MEDIOS DE PAGO MP,
SCOTIABANK, TARJETAS BCT
Reemplazo de tarjeta en 24 horas en
cualquier parte del mundo
246 CATHAY, BCR, HSBC,
IMPROSA, BNCR, POPULAR,
BANCREDITO, CITI TARJETAS,
COOPEALIANZA, COOPENAE,
COOPESERVIDORES,
CREDOMATIC, MEDIOS DE
PAGO MP, SCOTIABANK,
TARJETAS BCT
Cambio de cheques en el extranjero 87CREDOMATIC
Extrafinanciamiento 263 CATHAY, HSBC, IMPROSA,
LAFISE, PROMERICA,
BANCREDITO, CAJA DE LA
ANDE, CITI TARJETAS,
COOPEGRECIA, COOPENAE,
COOPROLE, CREDISMAN,
CREDIX WORLD,
CREDOMATIC, MEDIOS DE
PAGO MP, SCOTIABANK
Tarjeta de acceso a salas exclusivas de
espera en aeropuertos a nivel mundial
32 BCR, BNCR, CITI TARJETAS,
CREDOMATIC, SCOTIABANK,
TARJETAS BCT
Servicio Concierge 33 BCR, BANCO GENERAL,
HSBC, BNCR, CITI TARJETAS,
COOPEGRECIA,
SCOTIABANK, TARJETAS BCT
Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de
crédito que los ofrecen: continuación…
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
BENEFICIOS CANTIDAD DE
TIPOS DE
TARJETAS
EMISORES
Catálogo semestral de descuentos 11 COOPEGRECIA,
CREDOMATIC
Seguro médico de emergencias 59 BCR, HSBC, BNCR, CITI
TARJETAS, MEDIOS DE
PAGO MP, SCOTIABANK,
TARJETAS BCT
Servicios bancarios Integrados 269 BCR, BANCO GENERAL,
HSBC, IMPROSA, BNCR,
POPULAR, PROMERICA,
BANCREDITO,
COOPEALIANZA,
COPEGRECIA,
COOPESERVIDORES,
CREDOMATIC, SCOTIABANK
Boletín informativo 111 CATHAY, BANCO GENERAL,
HSBC, IMPROSA, POPULAR,
PROMERICA, CAJA DE ANDE,
COOPENAE, CREDOMATIC,
MEDIOS DE PAGO MP,
TARJETAS BCT
Sucursal electrónica en internet 319 CATHAY, BCR, BANCO
GENERAL, HSBC, IMPROSA,
LAFISE, BNCR, POPULAR,
PROMÉRICA, CITI TARJETAS,
COOPENAE, CREDIX WORLD,
CREDOMATIC, MEDIOS DE
PAGO MP, SCOTIABANK,
TARJETAS BCT
Seguro alquiler autos en algunos
países
144 CATHAY, BCR, HSBC,
LAFISE, BNCR, POPULAR,
PROMÉRICA, BANCRÉDITO,
CITI TARJETAS,
COOPEGRECIA, COOPENAE,
COOPESERVIDORES,
MEDIOS DE PAGO MP,
SCOTIABANK, TARJETAS BCT
Seguro viajes diversos montos 167 BCR, BANCO GENERAL,
HSBC, BNCR, POPULAR,
PROMERICA, BANCREDITO,
CITI TARJETAS, COOPENAE,
COOPESANRAMON,
COOPESERVIDORES,
MEDIOS DE PAGO MP,
SCOTIABANK, TARJETAS BCT
Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de
crédito que los ofrecen: continuación…
Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2011
BENEFICIOS CANTIDAD DE
TIPOS DE
TARJETAS
EMISORES
Servicio telefónico automatizado 24
horas
309 CATHAY, BCR, HSBC, BNCR,
POPULAR, PROMÉRICA,
BANCREDITO, CAJA DE
ANDE, CITI TARJETAS,
COOPEALIANZA, COOPENAE,
COOCIQUE,COOPROLE,
CREDOMATIC, MEDIOS DE
PAGO MP, SCOTIABANK,
TARJETAS BCT
Programa de lealtad. (puntos, millas o
similares)
296 CATHAY, BCR, BANCO
GENERAL, HSBC, IMPROSA,
LAFISE, BNCR, POPULAR,
PROMÉRICA, BANCREDITO,
CITI TARJETAS, COOPENAE,
CREDISMAN, CREDOMATIC,
MEDIOS DE PAGO MP,
SCOTIABANK, TARJETAS BCT
Otros, no especificados, el consumidor
debe pedir la información al emisor
285 CATHAY, BCR, HSBC,
LAFISE, BNCR, POPULAR,
PROMÉRICA, CAJA DE ANDE,
CITI TARJETAS,
COONAPROSAL,
COOPEALIANZA,
COOPEAMISTAD,
COOPENAE, COOCIQUE,
CREDIX WORLD,
CREDOMATIC, MEDIOS DE
PAGO, SCOTIABANK,
Reversión de la anualidad o la
renovación según record del cliente.
100 HSBC, LAFISE, POPULAR,
BANCREDITO,
COOPEALIANZA,
COOPEGRECIA,
CREDECOOP, MEDIOS DE
PAGO MP, SCOTIABANK,
TARJETAS BCT
Programa de asistencia y/o protección
robo y fraude (tiene costo adicional).
230 CATHAY, BCR, BANCO
GENERAL, HSBC, IMPROSA,
LAFISE, BNCR, POPULAR,
PROMERICA, BANCREDITO,
CITI TARJETAS,
COOPEGRECIA, COOPROLE,
CREDISMAN, CREDIX WORLD,
MEDIOS DE PAGO MP,
SCOTIABANK, TARJETAS BCT
Rango de tasas interés corriente anual en colones
Octubre 2011
Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido
• 26,0%-48,0% Clásica local
• 24,0%-50,4% Clásica Internacional
• 24,0%-50,4% Dorada
• 24%-50,4% Platinum
• 19%-36% Clásica internacional
• 19%-36% Dorada
• 18%-34% Platinum
Colones Dólares
Clasificación de tarjetas de crédito
según interés anual corriente
En colones
En dólares
Los rangos de las 5 tasas de interés más bajas
y más altas en colones y dólares
Rangos de tasa de interés en colones
La 5 más bajas entre 24,0% y 27,0%.
Las 5 más altas entre 49,3% y 54,0%.
Tasa de interés en dólares
•Las 5 más bajas entre 18,0% y 22,0%.
•Las 5 más altas 33,6% y 42,0%.
Comparación de los rangos de las 5 tasas de interés
más bajas y más altas en colones y dólares
Se presenta un cambio en la
tasa más baja de interés
anual en colones, pasando
de 23,00% a 24,00%. Las
dos tarjetas de Bancrédito
que mostraban en el estudio
anterior una tasa de interés
de 23,00%, ahora presentan
una de 24,50%
Se presenta una disminución
en la tasa más baja de
interés anual en dólares,
pasando de 19,25% a
18,00%. Debido a la inclusión
en el cuadro de dos tipos de
tarjetas que en estudios
anteriores se consideraban
de acceso restringido y se
excluían
Las tasas de interés anual más bajas no incluyen tarjetas de acceso o uso restringido
jul-11 oct-11
Las 5 tasas más
bajas están entre 23,00% y 27,00% 24,00% y 27,00%
Las 5 tasas más
altas están entre 49,32% y 54,00% 49,32% y 54,00%
Colones
jul-11 oct-11
Las 5 tasas más
bajas están entre 19,25% y 24,00% 18,00% y 22,00%
Las 5 tasas más
altas están entre 33,60% y 42,00% 33,60% y 42,00%
Dólares
Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de
interés corriente anual en colones a Octubre 2011
Nota: No incluye tarjetas de uso o con acceso restringido
POSICIÓN
TASA DE
INTERÉS EN
¢
NOMBRE
LEGAL DEL
EMISOR DE LA
TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
OPTIMA CLASICA INT.
OPTIMA DORADA INT.
OPTIMA PLATINO INT.
BANCREDITO ORO INT
BANCREDITO PLATINUM INT
Tercer
Lugar25,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO INT
Cuarto Lugar 26,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO LOCAL
Quinto Lugar 27,00% BANCO BCRMASTER
CARDBLACK INT
Segundo
Lugar
Primer Lugar 24,00% CREDOMATIC VISA
24,50% BANCREDITO VISA
Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés
corriente anual en colones a octubre 2011
Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido
POSICIÓN
TASA DE
INTERÉS EN
¢
NOMBRE LEGAL
DEL EMISOR DE LA
TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
MEDIO DE PAGO
MP S.A.
COMPRA
FACIL
COMPRA FACIL
LOCAL
CREDIX WORLD
S.A.CREDIX
23 TIPOS DE
TARJETAS
CLASICA INT
DORADA INT
EMPRESARIAL INT
PLATINO INT
Tercer Lugar 49,92%MEDIO DE PAGO
MP S.A.VISA MAXIMA VISA LOCAL
Cuarto Lugar 49,42%MEDIO DE PAGO
MP S.A.VISA
MAXIMA VISA
INTERNACIONAL
VISA18 TIPOS DE
TARJETAS INT
CITI CLASICA CASH
BACK
PROPIACITI ALISS
MULTIPREMIOS
CITI MULTIPLAZA
ORO MULTIPREMIOS
VISA
Quinto Lugar 49,32% CITI TARJETASMASTER
CARD
Primer Lugar 54,00%
Segundo
Lugar50,40%
TARJETAS BCT
S.A.
Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés
corriente anual en dólares a Octubre 2011
Nota: No incluye tarjetas de uso o acceso restringido
POSICIÓN
TASA DE
INTERÉS EN
$
NOMBRE LEGAL
DEL EMISOR DE
LA TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
VISA PLATINO BANCA PRIVADA INT
MASTER
CARDPLATINO BANCA PRIVADA INT
BANCRÉDITO INT
BANCRÉDITO INT ORO
BANCRÉDITO INT PLATINUM
POPULAR INTERNACIONAL
POPULAR INT ORO
POPULAR INT PLATINUM
PREFERENTE SIN PAS INT
PREFERENTE SIN PAS ORO INT
PREFERENTE SIN PAS PLATINUM INT
PLATINO INT
ORO INT
TELETÓN
BN LIGA INT
PLATINO INT
ORO INT
MASTER
CARDCLÁSICA INT
VISA CLÁSICA INT
Cuarto
Lugar
Quinto
Lugar
BANCO
NACIONAL DE
COSTA RICA
22,00%
VISA
VISA
19,50% BANCRÉDITO
20,00%
BANCO
POPULAR Y DE
DESARROLLO
COMUNAL
21,00%
BANCO
NACIONAL DE
COSTA
MASTER
CARD
VISA
Primer
Lugar18,00% BANCO HSBC
Segundo
Lugar
Tercer
Lugar
Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés
corriente anual en dólares a Octubre 2011
Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido
POSICIÓN
TASA DE
INTERÉS EN
$
NOMBRE LEGAL
DEL EMISOR DE
LA TARJETA
MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 42,00%BANCO
GENERAL CRVISA
CORPORATIVA BANCO GENERAL
INTERNACIONAL
Segundo
Lugar36,00%
BANCO
GENERAL CRVISA
DORADA BANCO GENERAL
INTERNACIONAL
Tercer Lugar 35.76%MEDIO DE
PAGO MP S.A. VISA MÁXIMA VISA INTERNACIONAL
VISA 11 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER
CARDCITI CLASICA CASH BACK INT
PROPIA CITI ALLIS MULTIPREMIOS
Quinto Lugar 33,60% TARJETAS BCT VISA 4 TARJETAS INT
35,16% CITI TARJETASCuarto Lugar
Tarjetas de acceso o uso
restringido
Tarjetas de acceso y uso
NO restringido
Tarjetas de crédito : Plazos de crédito ofrecidos
Octubre 2011
Tarjetas de crédito de acceso o uso restringido: Plazos de crédito
ofrecidos y cantidad de tipos de tarjetas por emisor, Octubre 2011
Plazo de Crédito
(meses)Emisor
Cantidad de tipos
de tarjetas
6 Bancrédito 8
Banco General 1
Cooprole R.L. 2
Coopesanmarcos 2
Credecoop 3
24 Bco pop 1
25 Credisman 1
Banco Improsa 4
Banco Nacional 4
Coopeservidores 2
Trajetas BCT 1
Cooprole R.L. 2
Credix World S.A. 23
50 Banco HSBC 4
51 Credomatic 7
Banco Cathay 1
Banco de Costa Rica 5
Banco Improsa 1
Banco Nacional 19
Banco Popular 15
Banco Promérica 12
Bancrédito 12
Caja de la Ande 3
Conaprosal 2
Coopealianza 2
Coopeamistad 3
Coopegrecia 3
Coopenae 1
Coopesanramón 2
Medios de Pago 8
Scotiabank 1
66 Citi tarjetas 2
72 Coopenae 2
96 Cooperativa coocique 6
36
48
60
12
18
Tarjetas de crédito de acceso y uso NO restringido: Plazos de crédito
ofrecidos y cantidad de tipos de tarjetas por emisor, Octubre 2011
Plazo de Crédito
(meses)Emisor
Cantidad de tipos
de tarjetas
20 Scotiabank 2
24 Scotiabank 1
Banco HSBC 1
Banco Improsa 4
Trajetas BCT 3
Banco Cathay 3
Banco General 3
50 Banco HSBC 15
51 Credomatic 89
Banco Cathay 1
Banco de Costa Rica 8
Banco Lafise 7
Banco Nacional 10
Banco Popular 9
Banco Promérica 16
Bancrédito 4
Scotiabank 7
66 Citi tarjetas 30
60
36
48
Tarjetas de crédito de acceso y uso restringido: Plazos para pagar las
tarjetas de crédito por emisor, según cantidad de tipos de tarjetas
Octubre 2011
64,5% de las tarjetas
de uso o acceso
restringido tienen un
número de días
entre fecha de corte
y fecha límite para el
pago de contado,
entre 15 y 20 días
Días para pagar Emisor Tipos de tarjetas
7 COOPROLE R.L. 3
10 COOPESANRAMON R.L. 2
Cathay 1
Banco General 1
HSBC 2
Improsa 1
BNCR 23
Promérica 12
COOCIQUE R.L. 6
COOPESANMARCOS R.L. 2
Medios de pago MP S.A. 8
Tarjetas BCT 1
Banco Popular 16
COOPENAE R.L. 3
COOPESERVIDORES R.L. 2
CREDIX WORLD S.A. 23
Credomatic 6
COOPROLE R.L. 2
Scotiabank 1
23 HSBC 2
25 Citi tarjetas 2
Improsa 4
Credomatic 1
BCR 5
Caja de la Ande 3
Bancrédito 20
COONAPROSAL 2
COOPEGRECIA 3
COOPEAMISTAD R.L. 3
CREDECOP R.L. 3
55 COOPEALIANZA R.L. 2
59 CREDISIMAN S.A. 1
45
15
20
22
26
28
30
Tarjetas de crédito de acceso y uso NO restringido: Plazos para pagar
las tarjetas de crédito por emisor, según cantidad de tipos de tarjetas
Octubre 2011
Días para pagar EmisorCantidad de
tipos de tarjetas
Cathay 4
Banco General 3
HSBC 16
Lafise 7
BNCR 10
Promérica 16
Scotiabank 2
Tarjetas BCT 3
Banco Popular 9
Credomatic 58
21 Scotiabank 2
22 Scotiabank 6
25 Citi Tarjetas 30
Improsa 4
Credomatic 31
28 BCR 8
30 Bancrédito 4
15
20
26
49,3% de las tarjetas
de uso o acceso no
restringido tienen un
número de días
entre fecha de corte
y fecha límite para el
pago de contado,
entre 20 y 25 días
2.Tarjetas de débito
Análisis de información suministrada por los
emisores al mes de Octubre del 2011
/2 Incluye saldos al 31 de octubre, en colones dólares y euros (el monto fue colonizado y se
presenta en millones de colones).
/1 Incluye sólo tarjetas titulares
oct-10 oct-11Variación
interanual
Cantidad de emisores 26 26 0
Cantidad de cuentas asociadas a
tarjetas de débito 284 32642
Tarjetas en circulación / 1 4.595.342 4.234.578 (360.764)
Millones de colones en cuentas
asociadas a tarjetas de débito /2 1.718.537 1.881.348 162.811
Comparativo interanual: Oct 11- Oct 10
jul-11 oct-11Oct 11- Jul
11
Cantidad de emisores 26 26 0
Cantidad de cuentas asociadas a
tarjetas de débito 321 3265
Tarjetas en circulación / 1 4.294.911 4.234.578 (60.333)
Millones de colones en cuentas
asociadas a tarjetas de débito /2 1.968.850 1.881.348 (87.502)
Comparativo con respecto al estudio anterior
Tarjetas de débito
Distribución porcentual de las 326 cuentas asociadas
a tarjetas de débito
42% Cuentas de ahorro personal
25% Cuentas integradas
25% Cuentas corrientes
4% Cuentas de planilla
4% Cuentas de ahorro
empresarial
82% de las cuentas asociadas a tarjetas de débito tienen cobertura
internacional
Emisores de tarjetas de débito según cuentas
asociadas a estas
Nota: “Otros emisores” incluyen emisores que reportaron tener sólo una tarjeta.
26 emisores
326 tipos de
cuentas asociadas
a tarjetas de
débito
57%
7
2
2
2
2
3
4
44
6
6
10
11
12
12
22
31
54
54
78
OTROS EMISORES
BNACO BCT
COOPEALIANZA
COOPESERVIDORES
COOPEOROTINA
G. MUTUAL ALAJUELA
BANCO POPULAR
BANCO IMPROSA
MUCAP
SCOTIABANK DE C.R.
BANCO LAFISE
COOPENAE
BANCREDITO
HSBC (Costa Rica) S.A.
BANCO CATHAY
BANCO PROMERICA
CITI BANK DE COSTA RICA
BANCO COSTA RICA
BAC SAN JOSE
BANCO NACIONAL
Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios
y cantidad de retiros libres de cargo por mes
126 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero superiores a la
cantidad de retiros libres.
/ 1 El número de retiros libres de cargo depende del tipo de tarjeta
Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes.
BANCO COMISIONRETIROS
LIBRES
BANCREDITO $0,10 5
CREDECOOP R.L. $0,15 0
BANCO DE COSTA RICA $0,20 5
COOPERATIVA COOCIQUE R.L. $0,40 0
COOPEAMISTAD R.L. $1,00 4
BANCO IMPROSA S.A. $1,25 10
BANCO BAC SAN JOSE /1 ₡100 12
BANCO BAC SAN JOSE /1 ₡100 8
19 entidades
emisoras no
cobran por
retiros en cajeros
automáticos
propios.
Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios
/1 Se limita a trasladar la comisión cobrada por la otra red
/2 El Banco desconoce el monto de las comisiones que cobra el ente afiliado a otras redes pues el débito se incluye la comisión junto con el monto del retiro.
/3 Por cada retiro a partir de la quinta transacción.
Las comisiones
se encuentran en
un rango entre
$0,20 y
$3+0,5%, y
varían según el
emisor y la red
que se utilice.
Entidad Financiera Comisón
BANCO BAC SAN JOSE /1
BANCO BCT NHI
BANCO CATHAY /2 NHI
BANCO DE COSTA RICA de $0,50 a $3 +0,5%
BANCO HSBC (Costa Rica) S.A. $1,50
BANCO IMPROSA S.A. $2,50
BANCO LAFISE S.A. ¢800
BANCO NACIONAL DE COSTA RICA de $0,50 a $1
BANCO POPULAR Y DE DES. COMUNAL $0,50
BANCO PROMERICA S.A. /3 $1,50
BANCREDITO de $0,50 a $3
CAJA DE AHORRO Y PR. DE LA ANDE $0,75
CITI BANK $1,50
COOPEALIANZA R.L. $2,50
COOPEAMISTAD R.L. /3 $1,0
COOPE-ANDE No 1 R.L. $1,0
COOPEGRECIA R.L. 0
COOPENAE R.L. 0
COOPEOROTINA de $0,20 a $0,50
COOPERATIVA COOCIQUE R.L. de $1,30 a $1,76
COOPESANRAMON R.L. 0
COOPESERVIDORES R.L. 0
CREDECOOP R.L. 0
MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA $0,55
MUTUAL CARTAGO $1
SCOTIABANK DE COSTA RICA S.A. de $1,50 a $3,00
Fuente: Información suministrada por las entidades financieras
Nota: Tanto en julio como en octubre el 43%de los tipos de tarjetas no pagaron por membrecía.
Tipo de cambio utilizado en julio 2011 ¢510,88 / US$ 1 y en Octubre 2011 ¢521,11 /US$1
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
Según costo anual por membrecía del titular (primer año)
Comparativo entre Julio 2011 y Octubre 2011
46
76
64
46
74
64
¢400 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
jul-11
oct-11
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
Según costo de renovación del titular
Comparativo entre julio 2011 y octubre 2011
Tipo de cambio utilizado en julio 2011 ¢510,88 / US$ 1 y en Octubre 2011 ¢521,11 /US$1
42
65
85
54
51
85
¢400 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
jul-11
oct-11
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
Según costo anual de membrecía por tarjeta adicional
Comparativo entre julio 2011 y octubre 2011
Tipo de cambio utilizado en julio 2011 ¢510,88 / US$ 1 y en Octubre 2011 ¢521,11 /US$1
18
74
43
30
62
43
¢200 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
jul-11
oct-11
Principales cargos adicionales según cantidad de cuentas
asociadas tarjetas de débito y emisores que los cobran
Concepto del cargo Cantidad de
cuentas
Cantidad de
emisores
Emisores que lo cobran
Reposición de tarjeta 263 14
BAC, BCT, CITI BANK, BCR, IMPROSA, BNCR,
POPULAR, PROMERICA, CAJA DE ANDE,
COOPEANDE No. 1, COOPEOROTINA, M.
ALAJUELA, MUCAP, SCOTIABANK
Reposición de pin 163 6BCR, BNCR, POPULAR, PROMERICA, M.
ALAJUELA, MUCAP
Mantener saldo inferior al mínimo 74 3 BAC, BCR, PROMERICA
Inactividad de cuenta por un período
determinado215 6 BAC, CATHAY, CITI BANK. BCR, BNCR, MUCAP
Copia de estado de cuenta adicional al
que se envía regularmente.195 6
BAC, CITI BANK, IMPROSA, BNCR,
PROMERICA, SCOTIABANK
Comisión por compras o retiros en el
exterior72 7
BAC, CITI BANK, IMPROSA, POPULAR,
PROMERICA, COOPEANDE No.1, SCOTIABANK
Cargo por retiro en cajero no propio 260 13
BAC, CITI BANK, BCR, IMPROSA, BNCR,
POPULAR, PROMERICA, CAJA DE ANDE,
COOPEANDE No.1, COOPEOROTINA, M.
ALAJUELA, MUCAP, SCOTIABANK
Cheque devuelto o rechazado 206 9BAC, CATHAY, CITI BANK, BCR, IMPROSA,
PROMERICA, BNCR, MUCAP, SCOTIABANK
Retiro en cajas en montos inferiores a
un mínimo.108 3 BAC, BCR, PROMERICA
Otros 249 9BAC, CITI BANK, BCR, HSBC, IMPROSA, BNCR,
PROMERICA, COOPEAMISTAD, SCOTIABANK
Fuente: Entidades financieras
Principales beneficios adicionales según cantidad de cuentas
asociadas a tarjetas de débito y emisores que los otorgan
Concepto Cantidad de
cuentas
Emisores
Programa de lealtad (puntos, millas,
cash back, etc.)106 BAC, CITI BANK, PROMERICA
Acceso a sucursal electrónica 273
BAC, BCT, CATHAY, CITI BANK, BCR,
IMPROSA, BNCR, POPULAR, PROMERICA,
CAJA DE ANDE, COOPEANDE No.1, M.
ALAJUELA, MUCAP, SCOTIABANK
Programa seguro robo y fraude-
gratuito (monto limitado)77 BCT, BCR, BNCR, CAJA DE ANDE, MUCAP
Concierge 6 BNCR
Servicios bancarios integrados 260
BAC, CATHAY, CITI BANK, BCR, IMPROSA,
BNCR, PROMERICA, COOPEANDE No.1,
SCOTIABANK
Cuota de cheques a girar sin costo 28 BAC, CATHAY, CITI BANK, COOPEANDE No 1.
Centro de servicio al cliente 24 horas. 264
BAC, BCT, CATHAY, CITI BANK, BCR,
IMPROSA, BNCR, POPULAR, PROMERICA,
COOPEALIANZA, COOPEOROTINA,
COOCIQUE
Seguro de accidentes para viajes 128 BAC, BCR, BNCR, PROMÉRICA
Programa de promociones 242
BAC, CITI BANK, BCR, BNCR, POPULAR,
PROMÉRICA, CAJA DE ANDE, COOPEANDE
No.1
Remplazo de tarjeta en cualquier parte
del mundo106
BAC, CATHAY, BCR, IMPROSA,
COOPEALIANZA
Otros 251
BAC, BCT, CATHAY, CITI BANK, BCR,
IMPROSA, BNCR, COOPEALIANZA,
COOPEANDE, COOPENAE, COOPEOROTINA,
COOCIQUE, COOPESERVIDORES, CREDECOOP
Principales beneficios de los 3 principales emisores y cantidad de
cuentas asociadas a tarjetas de débito que los ofrecen
Concepto del beneficio BANCO
NACIONAL
BAC SAN
JOSE
BANCO DE
COSTA RICA
Programa de lealtad (puntos, millas,
cash back, etc.)
0 54 0
Acceso a sucursal electrónica78 54 52
Programa seguro robo y fraude-
gratuito (monto limitado)
18 0 52
Concierge 6 0 0
Servicios bancarios integrados78 54 52
Cuota de cheques a girar sin costo
0 9 0
Centro de servicio al cliente 24 horas.78 54 52
Seguro de accidentes para viajes18 36 52
Programa de promociones 78 54 52
Remplazo de tarjeta en cualquier
parte del mundo
0 36 52
Otros 78 54 52
3. Aspectos a considerar en el
uso de las tarjetas de crédito
Consideraciones con respecto al Sistema de planes de financiamiento
sin intereses por tiempo definido
Planes de financiamiento sin intereses por tiempo definido: cantidad
de tipos de tarjetas, plazos y número de establecimientos afiliados
con este plan según emisor, Octubre 2011
EMISOR
Total de
tipos de
tarjetas
Cantidad de
tipos de tarjetas
que ofrecen
planes "tasa
cero"
Plazos de
financiamiento
sin interés
(mensuales)*
Cantidad de
convenios afiliados
con este plan
CREDOMATIC
DE COSTA
RICA
96 95 3, 4,5,6,10 y
12 14.091
BANCO
NACIONAL33 32 3, 6, 9 y 12 22
CITI
TARJETAS E
COSTA RICA
32 323, 6, 9,12, 18 y
3627
BANCO
PROMERICA 28 28 De 3 a 12 meses 1
CREDIX
WORLD S.A.23 23 3, 6 y 12 84
HSBC (Costa
Rica) S.A.20 20 3, 6 y 12 21
BANCO
COSTA RICA 13 13 De 3 a 24 meses 1.000
SCOTIABANK
DE C.R.11 5 3, 6 y 12 42
MEDIOS DE
PAGO M P
S.A.
8 8
Sólo en
promociones
plazo 5 meses
23
* A criterio de cada establecimiento
• 9 entidades
financieras
• 256 tipos de
tarjetas ofrecen
planes de
financiamiento
sin intereses
por un tiempo
definido
Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido
Consideraciones importantes de los planes de financiamiento sin
interés por tiempo definido
•Es optativo por parte del tarjeta habiente
•Aplica solamente en los establecimientos afiliados a este plan
•No necesariamente aplica en todos los productos del establecimiento
donde se ofrece este plan
•El monto de la cuota es el resultado de dividir el monto total del valor de la
compra del bien o servicio comprado, entre los meses del plazo establecido
en el momento de realizar la compra
•La cuota correspondiente a cada mes se carga como una compra más, que
genera los mismos intereses y cargos en caso de no pagarse el total de la
cuota mensual
•Para que el financiamiento se aplique sin intereses el tarjeta habiente debe
pagar la cuota completa.
Consejos para el consumidor
Evite tener varias tarjetas
Cuando elija una tarjeta compare.
Si adquiere un crédito con tarjeta trate de cancelar en
el menor plazo posible.
Conserve comprobantes de pago.
Analice su estado de cuenta.
Mantenga actualizada su información y su lugar de
notificación.
Consejos para el consumidor
Tenga presente las fechas de pago.
Reporte su tarjeta en caso de robo o pérdida
Evite dar a conocer a otras personas su PIN o
clave de acceso.
Cualquier variación del contrato debe ser
notificada al tarjetahabiente.
No se pueden hacer cargos automáticos sin su
consentimiento.
El estudio completo está disponible en
www.meic.go.cr
