duben 2008

OVB Journal

Pro OVB penzijní reforma

již začala

Úspěch je věcí cílených aktivit Naše bilance za minulý rok je nadmíru dobrá

Všichni žijeme pod jednou oblohou Rozhovor se zemskou ředitelkou Danou Benáčkovou

Dobrý manažer pracuje, i když spí Rozhovor se zemským ředitelem Pavlem Slezákem

future210x297_tisk.indd 1 13.3.2008 9:57:10

editorial

31|08

Vážení a milí čtenáři i spolupracovníci, v lednu 2008 jsme Vás informovali o při-

pravovaných změnách a úpravách našeho časopisu v návaznosti na celkovou koncepci změn v OVB. Dnes držíte v rukou první číslo OVB Journalu 2008. není náhodou, že jeho vydání bylo časově nachystáno tak, aby se k Vám dostalo právě v den FKT.

OVB Journal se změnil. Má novou kon-cepci, grafiku, členění jednotlivých rubrik, nového šéfredaktora a také nové spolupra-covníky. Bude mít i novou internetovou podobu, na níž intenzivně pracujeme.

A jaký by měl nyní OVB Journal být? V průběhu roku 2008 se stane firemním magazínem pro Vás a o Vás, což znamená, že bude přinášet informace týkající se podpory prodeje, bude referovat o Vás a Vašich úspě-ších, přinášet rozhovory s našimi nejlepšími a motivovat tak ostatní. Jedním ze stěžejních cílů, který sledujeme, je posílení značky a sounáležitosti s OVB Allfinanz.

A nyní již pojďme k číslu, které držíte v rukou. Dozvíte se například, jak bude nyní fungovat oddělení reklamací v úseku řízení odbytu, nebo o hlavní náplni nově vytvořeného oddělení ADServisu. Seznámíte se s přípravami systému CRM, který vnese nový moment do správy portfolia klientů a který začíná u každého obchodníka, a získáte přehled o procesu vzdělávání OVB. Změny v marketingové podpoře a řízené

komunikaci nebo posilování PR jsou dalšími tématy, která pro Vás redakční tým OVB Journalu připravil. Dovedu si představit, že Váš zájem se upře na informace o urychlení výplaty provizí a inovaci v systému odměňo-vání a hodnocení pracovní aktivity nováčků.

V rozhovorech se zemský ředitel Pavel Slezák přiznává, že pracuje, i když spí, pro-tože se mu ve snu rodí myšlenky, a zemská ředitelka Dana Benáčková je úspěšná, proto-že činí úspěšnými druhé.

Rád bych Vás upozornil na analytické téma o penzijní reformě a následně na při-pravenost OVB na penzijní reformu. Klient OVB muzikant Marcel Marek si od spolu-práce s OVB slibuje, že ho již nikdy neopustí nabytý pocit finanční svobody. Redakční tým pro Vás také připravil fotogalerii o aktivitách společnosti v uplynulých třech měsících, které probíhaly v duchu setkání a oslav. A také se seznámíte s dalšími spolupracov-níky OVB.

Dovolte mi, abych při této příležitosti poblahopřál všem povýšeným spolupracov-níkům, nejen manažerům, které můžete v OVB Journalu najít, a popřál jim mnoho dalších podnikatelských úspěchů v rámci OVB Allfinanz, a.s. Těším se na úspěchy dalších spolupracovníků.

Srdečně Váš Pavel Uzel,

předseda představenstva OVB Allfinanz

OVB InfO

6Novinky ze Servisního centra

8Bilancujeme rok 2007

14Cesta vzhůru: povýšení v uplynulém čvrtletí

OVB tým

16Aplaus: představujeme spolupracovníky

18Blahopřejeme k významným životním jubileím

20Den s BL Pavlem Kolářem

62Důležité akce v roce 2008

téma

24Jak pokračovat v penzijní reformě

27Pro OVB penzijní reforma již začala

analýzy

32Vysvětlujeme klady a zápory investičního životního pojištění

obsah

41|08

PartneřI

48Představujeme společnost Wüstenrot

51Česká pojišťovna a OVB mají nový společný portál

52Historie a současnost Českomoravské stavební spořitelny

rOzhOVOry

10V roce 2008 první povýšený zemský ředitel Pavel Slezák pracuje i ve spánku

34Zemská ředitelka Dana Benáčková našla v OVB práci, pro kterou se narodila

44Frontman Děda Mládek Illegal Bandu je rád, že se mu někdo stará o finance

OVB V akcI

38Společenské akce konané v období prosinec až únor

51|08

OVB JOurnal 1/2008

Vyšlo: 11. 4. 2008 v Praze, vychází 4× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4-Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: redakce@ovbmail.czRedakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7Osvit a tisk: D.R.J. Tiskarny Resl s.r.o.Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.

Image

56Základní pravidla chování na obchodní schůzce, tipy jak při prvním setkání okouzlit klienty

OVB partnerem Zlaté koruny

SOučáSTí balíku externí komu-nikace je i generální partnerství

v soutěži OVB Zlatá koruna 2008. Soutěž, která definuje OVB jako společnost s vedoucím postavením na trhu, probíhá od března do září letošního roku. Jméno společnosti se pro rok 2008 stane verbální součástí názvu soutěže. Cíleně tak oslovíme zástupce finančních spo-lečností, posílíme svůj kredit mezi odbornou veřejností, zviditelníme se mezi širokou veřejností a mezi malými a středními firmami, které jsou námi dosud nevyčerpaným potenciálem trhu a zdrojem nových zákazníků. Rovněž využijeme ši-roké spektrum doprovodných akcí a prezentačních příležitostí v kla-sických médiích a na internetu.

Servisní centrum po změnách

Celé Servisní centrum prošlo reorganizací s cílem přizpůsobit

organizační strukturu podmínkám a potřebám finančních poradců. nová organizační struktura rozdělu-je Servisní centrum na tři základní celky. na část, která je procesně mířena na zaměstnance společnosti a společnost jako takovou (Public Relations, personální oddělení, účtárna, správa budovy apod.), na druhou část, jejíž kompetence a odpovědnosti spadají do oblasti in-formačních technologií a zpracování dat, a na třetí, která je přímo cílena na podporu finančních poradců. Sem patří úsek správy zprostředko-vatelů, řízení odbytu a marketingu.

Úsek řízení odbytu je prvním komunikačním partnerem pro finanční poradce. Jeho součástí je oddělení reklamace provizí, které již dnes díky nově vytvořenému systé-mu umí dát detailní zpětnou vazbu prodejním strukturám o hlavních příčinách reklamací, a zejména má vytvořeny nástroje, jak reklama-cím provizí předcházet. Dalším oddělením v rámci úseku řízení odbytu je oddělení vzdělávání, které v plném rozsahu zajišťuje organizaci základního kvalifikačního stupně vzdělávání dle zákona o pojišťova-cích zprostředkovatelích, organizuje cyklus vzdělávání CFC a pro další období bude intenzivně spolupra-covat na tvorbě aktuálního systému vzdělávání Basic I a II.

Zcela nově pak bylo vytvořeno oddělení ADServis, jehož hlavní náplní je přímá podpora finančních poradců v regionech. Každé zemské ředitelství má přiděleného jednoho pracovníka ADServisu, který za-jišťuje efektivní komunikaci mezi prodejní strukturou a Servisním centrem a naopak. Pracovníci ADServisu jsou spojovacím článkem mezi prodejem a administrativními procesy. na základě poznatků ze sítě, konzultací s vedoucími mana-žery prodejní sítě, ale i jednotlivými reprezentanty umějí pracovníci ADServisu dát jasnou zpětnou vaz-bu Servisnímu centru, zda procesy zde nastavené a realizované jsou prováděny efektivně, zda jsou dobře nastaveny a zda skutečně sledují stejný cíl, jako mají finanční poradci a celá OVB, to znamená kvalitní servis pro klienta a kvalitní prodej.

Posilujeme Public Relations a řízenou komunikaci

CíleM nové koncepce řízené interní komunikace je zajistit

pravidelnou a včasnou komunikaci se spolupracovníky a posílit kor-porátní kulturu. Podrobné, přesné a včasné informace jsou základem pro kvalitní činnost. Vzhledem k tomu bylo nastavení jasně defi-novaného směru komunikačních toků prvním z projektů, který byl zahájen, dokončen a nastaven.

V první řadě byly definovány typy zpráv – v praxi to znamená, že každý příjemce je informován o stupni závažnosti zprávy a může identifikovat, zda se od něj očekává odpověď či další akce. Dále pak časové posloupnosti zasílání zpráv, což znamená, že distribuce zpráv probíhá od nejvyšší pozice směrem dolů tak, aby ředitel/vedoucí měl zprávy dříve než jeho tým a mohl jej efektivně řídit.

Pro externí komunikaci byl vytvořen Komunikační plán OVB 2008 s cílem profilovat společnost OVB Allfinanz jako odborníka, společnost s kvalitním zázemím, servisem a vztahem k zákazníkovi, posílit tak povědomí o značce OVB a zvýšit loajalitu ke společnosti. Primárním komunikačním cílem je vybudovat povědomí o OVB jako o profesionální společnosti s vedou-cím postavením na trhu. Sekun-dární komunikační cíl má za úkol posílení komunikační pozice společnosti OVB v oblasti produk-tového finančního poradenství.

OVb info

novinky ze Servisního centra

61|08

TeXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv

OVB pomáhá

VyTVáříMe povědomí o OVB jako o společnosti, která po-

máhá. Pro tuto oblast se připravuje založení nadačního fondu OVB, který by měl umožnit vytvoření účinného mechanismu akumulace finančních prostředků a jejich ná-sledného efektivního využívání pro podporu všeobecně prospěšných činností a projektů nejrůznějšího zaměření (například v oblasti zdra-votnictví, školství, ekologie, sportu, kultury apod.). nadační fond OVB tak bude finančně podporovat různorodou charitativní činnost cílenou na konkrétní potřebná sdružení a osoby. činnost nadač-ního fondu OVB se bude provádět celorepublikově formou realizace cílených nadačních příspěvků a plošně působících nadačních programů.

Připravujeme nový systém CRM

TenTO systém, jenž vnese nový moment do správy portfolia kli-

entů, začíná u každého obchodní-ka. Přináší informace o aktuálních datech klientů i vlastní podřízené struktury. Zefektivní práci s daty klientů, zvýší rychlost zpracování produkce dodané na Servisní cent-rum a urychlí výplatu provizí.

Ambiciózní perspektivy úspěchu vyžadují technická řešení, která v dostatečné míře drží krok s po-žadavky konkurence. Téměř 9600 pracovníků a finančních poradců OVB ve všech 14 národních společ-nostech bude mít brzy k dispozici nový nástroj pro řízení více než 2,5 milionu klientů. Společnost OVB v současné době koncipuje v rámci výrazně inovačně zaměřeného projektu nový systém CRM (Cus-tomer Relationship Management), který obsahuje všechny funkce pro komfortní evidenci, správu a péči o data týkající se klientů, žádostí, smluv a finančních poradců. I přes technickou jednotnost zohledňuje pro všechny uživatele nejen roz-dílné místní podmínky, ale odráží i zvláštnosti příslušných prodejních struktur a s tím spojené specifické procesy. nový systém CRM bude v české republice zaveden v srpnu 2008, postupně se přidají další země.

Unikátní systém vzdělávání

VZDěláVání CFC probíhá ve spolupráci s institutem

St. Gallen Institut Synthegra a renomovaným týmem profesorů mezinárodně uznávaných univerzit „european examination Board for Financial Management“ (eeBFM). evropská akademie finančního managementu (eAFM) společnosti OVB bude společně s institutem St. Gallen Institut Synthegra AG po celý rok intenzivně připravovat spolupracovníky OVB na mezi-národní závěrečnou zkoušku pro získání pozice Certified Financial Consultant (CFC). Tento certifikát je stabilním základem a nejlepším předpokladem jejich cesty k těm nejvyšším pozicím. Ve vzdělávání je kladen velký důraz na zpro-středkování znalostí finančních oborů takovým způsobem, aby se posluchač maximálně přiblížil praxi a mohl své znalosti okamžitě apli-kovat. V rámci soft skills se vyučují různé metody, které zjednodušují každodenní práci finančních po-radců a umožňují jim při pora-denských rozhovorech vystupovat profesionálně a úspěšně.

V současné době pokračuje cyklus vzdělávání CFC, kdy 27. 2. odstartoval již 3. cyklus, kterého se účastní 21 spolupracov-níků. Aktivně se pracuje na update Basic 1 a Basic 2 s cílem poskytnout vedoucím pracovníkům aktuální vzdělávací programy.

Marketingová podpora

ZA AKTIVní spoluúčasti pracovních týmů a účasti spolu-

pracovníků byla vytvořena a testuje se nová verze Finanční a segmen-tové analýzy (Finanční analýza), která byla přizpůsobena potřebám aktivního prodeje. Stejným způso-bem byly aktualizovány i příručky 10 minut denně a 2 hodiny týdně.

V dalších měsících se bude in-tenzivně pracovat na marketingové příručce náboru nových spolu-pracovníků, která bude popisovat firmu a atraktivitu práce finančního poradce. Připravují se nové reklam-ní materiály, rovněž bude prověřen sortiment a dodavatelé reklamních předmětů. V rámci marketingové podpory byla také nastavena kon-cepce sponzoringu, kterou bude později řešit nadační fond OVB.

Jedna z nejdůležitějších novinek na závěr. V rámci výběrového řízení byl vybrán partner pro dlouhodobou reklamní spolupráci – významná mezinárodní síťová agentura rmg.connect. naším prvotním společným úkolem bude vytvoření marketingové komu-nikační strategie pro rok 2008 a současně zahájení spolupráce při tvorbě prodejních brožur, propa-gačních materiálů, realizace out - doorových a indoorových reklam-ních kampaní, tvorba corporate identity, podpora v oblasti gra-fických prací (návrhy pozvánek, materiálů pro eventy…) a jiných podpůrných materiálů.

Cílem tohoto dlouhodobého projektu je vybudovat kvalitní marketingovou podporu pro naše finanční poradce a zviditelnit znač-ku OVB na českém trhu.

71|08

OVb info

rok 2007 byl pro OVB allfinanz ve znamení

zvratů. Odchod téměř jedné třetiny produkce

však společnost neoslabil. Všem spolupracovníkům,

kteří spojili síly, se podařilo udržet OVB

na pozici jedničky na trhu.

OVB Allfinanz, a.s. se daří zavádět koncepční změny

a zvyšovat kvalitu řízení. Došlo i k posílení úlohy Servisního centra, které se po třech měsících změn skutečně stává důležitým servisním a poradenským střediskem všech finančních poradců. Změna kon-cepce nebyla záležitostí jednoho člověka, na změnách se s různou mírou odpovědnosti a kompetencí

účastnili a účastní všichni, jak spolupracovníci, tak zaměstnanci OVB. „Cílem Servisního centra je nyní poskytnout spolupracovní-kům takový servis a zázemí, který jim zabezpečí maximální možnost koncentrovat se na nezávislou rodinnou finanční analýzu,“ říká Pavel uzel, předseda představen-stva OVB Allfinanz.

V Servisním centru bude uveden do provozu nový informační systém, který detailně zachytí jed-notlivé obchodní případy ve všech strukturách OVB. Program umožní roztřídit veškeré uzavřené obchody podle nastavených parametrů – od vyplácení provizí až po přehled obchodů s jednotlivými partnery. „Databáze informací bude důleži-tým zdrojem, který přispěje k lepší komunikaci se všemi partnery. Cílem je urychlit provizní běh a stáhnout ho o pět až sedm dnů,“ vysvětluje Pavel uzel. „Chceme být

spolehlivým partnerem a plnit své finanční závazky vůči spo-lupracovníkům v co nejkratších

termínech.“ Z dlouhodobé-ho hlediska tak tento nový informační systém umožní,

aby si každý jednotli-vý spolupracovník mohl zvolit výplatu provize jednou nebo dokonce dvakrát

do měsíce.

Výraznou změnu nyní zazna-mená i řízení kvality obchodu. Ve-doucí pracovníci na všech úrovních mají zajištěn přístup ke všem ne-zbytným informacím o uzavíraných obchodech ve své struktuře. „To jim umožní podstatně lepší řízení každého spolupracovníka na nižší pozici. Vedoucí získají důležitý pře-hled o kvalitě uzavíraných obchodů a své spolupracovníky na nižších

pozicích tak budou moci lépe pod-porovat v jejich obchodní aktivitě, předávat jim zkušenosti a pomáhat zkvalitňovat jejich práci,“ zdůraz-ňuje Pavel uzel. Jak dodává, OVB Allfinanz má navázánu spolupráci s celou řadou partnerů a s dalšími o spolupráci právě nyní jedná.

Další novinka se týká nových spolupracovníků, kteří od prvního dne spolupráce zaznamenají vý-raznou inovaci v systému odměňo-vání a hodnocení jejich pracovní aktivity při uzavírání obchodů. „noví spolupracovníci, kteří ještě nezískali licenci, budou mít započítány na svůj účet obchodní jednotky za každý obchod, který byl uzavřen jejich vedoucím s li-cencí, ale oni schůzku s klientem a jeho vedoucím sjednali. Provizní vyúčtování pak budou všichni noví lidé dostávat od počátku spolupráce přímo od OVB,“ vy-světluje předseda představenstva. Cílem změny je podpořit motivaci každého nováčka k co nejlepšímu

startu a zajistit mu, aby navázal bezprostřední komunikaci s OVB, která se do budoucna stává jeho dlouholetým partnerem.

Společnost OVB působí na fi-nančním trhu v evropě již téměř 40 let. „Obchodní úspěchy naší společnosti umožňují, abychom podpořili zajímavé projekty,“ zdů-razňuje Pavel uzel.

„letos jsme se rozhodli podpořit projekt Zlatá koruna, prestižní sou-těž o nejlepší produkty na českém finančním trhu,“ upozorňuje Pavel uzel. Zlaté koruny se každoročně účastní všechny přední banky, pojišťovny, leasingové, investiční a další finanční společnosti působí-cí na českém trhu.

Strategickým cílem nového představenstva je udržet vedoucí pozici společnosti OVB na čes-kém trhu finančního poradenství. „nadále je třeba pracovat na tom, abychom dosahovali obrat o jednu třetinu vyšší, než mají na trhu ostatní poradenské společnosti. Věřím, že společným úsilím se podaří tyto současné ekonomic-

ké ukazatele do budoucna ještě posílit,“ zdůrazňuje Pavel uzel. Výzvou pro nové vedení je i to, aby se v české republice stala značka OVB široce známou a společnost OVB Allfinanz a její dobré jméno byly oporou v práci každého spolu-pracovníka.

„Zákazníci se k nám s důvě-rou vracejí, což potvrzuje kvalitu našeho poradenství. Být součástí OVB není jen výzvou, ale i šancí. Dokážeme poskytovat finanční poradenství na vysoké úrovni a máme bohaté zkušenosti. lehké situace klientů umí řešit každý, těžké jen OVB Allfinanz,“ zdů-razňuje předseda představenstva Pavel uzel.

Úspěch je věcí cílených aktivit

TeXT: eva Sovová, Jaroslava Matoušková | FOTO: Jan Zavřel

boj nevyhraje rychlejší nebo silnější, ale ten, kdo vydrží.

Prodejní síti se nedá nic nařídit, vždy je nutná dohoda.

81|08

V čem je podle vás síla OVB?naše společnost byla založe-

na v německu v roce 1970. Má za sebou 38 let zkušeností a vývoje. učili jsme trh. V tom jsme jedi-neční. na českém trhu začala OVB působit od roku 1993. Předchozí zkušenosti jsme zde dokázali rozvi-nout a dále propracovat. V systému a know-how, které nyní máme, spočívá naše úspěšnost. A to nelze kopírovat.

Klíčem k úspěchu je tým poradců. O jaký tým usilujete?

Jedním slovem: o dobrý! Obě strany tomu ale musí věnovat stejné úsilí, ze strany poradce musí vzniknout vůči společnosti důvěra. Kdo celkovému systému nevěří a je na vážkách, ve své práci neobstojí. Úkolem zdravé společnosti je pak vést každého k osobním a dílčím úspěchům.

Na jaké úkoly se nyní především zaměřujete?

na penzijní reformu, která se v čR očekává v roce 2009. Přes-tože možná odstartuje až za rok, pro naši společnost je již v plném běhu. Musíme mít v předstihu dostatek spolupracovníků, kteří se na penzijní reformu důkladně připravují a připraví. Z jedné stra-ny již dnes stávající spolupracov-

níci obsluhují náš kmen 760 tisíc klientů, kteří již důvěru OVB dali, a naši spolupracovníci vědí, že ne-smí s příchodem penzijní reformy tyto klienty zklamat. na druhé straně si všichni velmi dobře uvědomují, že pouze kvalitním výběrem nových spolupracovníků a neustálým budováním prodejní

struktury budou schopni oslovit i klienty nové a zajistit jim odpo-vídající účast na novém důchodo-vém systému.

Jak chcete udržet OVB v pozici jedničky na trhu a upevnit její pozici?

Být jedničkou na trhu není jen výhoda, ale také závazek. Jak vůči našim zákazníkům, tak i vůči našim partnerským společnos-tem, a hlavně spolupracovníkům. Vyváženost prodejní dovednosti propojená s odborností je ideální stav. A to je cíl, který neustále sledujeme.

Na jaké lidi nyní sázíte?Očekávám loajalitu spolupra-

covníků a stejně tak jsem vůči jed-notlivým lidem loajální. Mezilidské vztahy jsou v naší firmě velmi dob-ré, což usnadňuje celkovou práci. Za to, že jsou naši spolupracovníci ochotni se mnou uskutečňovat změny, které společně připravu-jeme a naplňujeme, musím všem poděkovat. Jsem rád, že přibyla spousta mladých spolupracovníků, i v nich vidíme budoucnost OVB. Velkou roli v této profesi hraje vzájemná důvěra. A to jak důvěra ve vztahu zákazníků k finančnímu poradci, tak důvěra finančních poradců ve vztahu k Servisnímu centru.

Předseda představenstva OVB Allfinanz Pavel uzel:Finanční poradenství má obrovskou budoucnost

být jedničkou na trhu není jen výhoda, ale také závazek.

91|08

Pavel uzel oceňuje výborné mezilidské vztahy uvnitř OVB, je loajální ke svým spolupracovní-kům a to samé očekává i od nich

Co je předpokladem dobré spolu-práce s partnery?

Jde nám o to získat vždy dobré a seriózní partnery. Rozhodují-cími faktory, podle kterých si je vybíráme, jsou stabilita partnerské společnosti, její historie jak z ev-ropského, tak i lokálního hlediska, portfolio produktů a forma řešení jednotlivých obchodních případů. I nyní máme vytipovány další part-nerské organizace, které pečlivě pozorujeme, abychom se po čase správně rozhodli, zda s nimi navá-žeme spolupráci nebo ne. Jedině tak můžeme s dobrým svědomím doporučovat našim zákazníkům jejich produkty a uzavírat s nimi smlouvy.

Spolupráce s OVB je samozřej-mě pro řadu společností velmi žádoucí. naše síla na trhu je mno-honásobně vyšší než síla obchodní sítě vlastní společnosti. nepovy-šujeme se. Jsme opatrní. umět se rychle rozhodnout pro každého partnera umí každý. umět situaci analyzovat a raději se rozhodnout třeba i nepopulárně, již není tak jednoduché.

Pavel SlezákDobrý manažer pracuje, i když spí, ve snu se mu rodí myšlenky

rozhovor

TeXT: Jana bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl

111|08

Vyrůstal jste v malé vesnici na Slo-vácku. Kde přesně to bylo?

Pocházím z vesničky Šumice na rozhraní Slovácka a Kopanic. Ale v zápětí jsme se přestěhovali do nedalekých Bojkovic, kde jsem vyrůstal a chodil na základní školu. V současné době odsud pochází také nejvíc našich spolupracovní-ků. Pak jsme se s rodiči přestěhova-li do uherského Brodu, kde bydlím s rodinou dodnes. I když jsem vystřídal mnoho velkých měst jako je Brno nebo Praha, uherský Brod je moje domovská stanice.

Vzpomenete si, kdy uzrálo vaše rozhodnutí nevěnovat se dřevu, jako váš otec, ale jít do Brna studo-vat práva?

K právům jsem inklinoval vždycky, respektive vždy to pro mě byla zajímavá profese. Ale pevné rozhodnutí přišlo až po ukončení střední školy. Šel jsem studovat práva i z toho důvodu, že jsem nikdy nebyl technický nebo matematický typ. Víc mě to táhlo k humanitním předmětům. Když mám být upřímný, tak na základní škole a v prvních ročnících střední školy jsem nebyl vůbec nijak vyprofilovaný. Spíš jsem si užíval života. Rozhodnutí přišlo těsně před vysokou.

Hned po právech jste zamířil do zbrojovky?

Ještě než jsem po ukončení právnické fakulty nastoupil jako právník ve zbrojařském podniku, pracoval jsem zhruba tři roky jako ředitel velkého kulturního zařízení. Pak jsem se věnoval právu, ale v devadesátém roce byl boom nových bank, to pro mě byla výzva. Dostal jsem nabídku práce u soudu a v bance, ale finance mě lákaly víc.

Když si zpětně zrekapitulujete právnickou kariéru, co vám dala?

naučil jsem se trpělivosti. Vždy jsem toužil něčeho dosáhnout. V každém oboru, ať už to byla kultura nebo pak právnické posty.

V životě to nikdy nevychází úplně ideálně. čekal jsem na nějakou šanci, ale ta nepřicházela, a když ano, znamenala odchod z regionu, kde bydlím. Vždycky to znamenalo stěhování do Prahy. Tomu jsem se chtěl vyhnout, byť jsem v Praze pět let pracoval. A stejně jsem v Praze nakonec částečně skončil.

Práva se vám asi při vašem sou-časném podnikání neztratí. V čem vám pomohla nebo pomáhají?

na začátku mého podnikání se práva dala dobře využít, protože klienti byli hodně nedůvěřiví. u právníka měli pocit, že jsou ve větším bezpečí. Měli u nových produktů, které byly v devadesá-tých letech uváděny na trh, pocit,

že právník tomu rozumí, nepodve-de je. V současné době se to vrací zpátky. Máme pětatřicet finančních partnerů, hodně produktů a pohled právníka je trochu jiný než pohled pojistného matematika a obchod-níka.

Jak těžké bylo rozhodování opustit právnickou kariéru a vrhnout se na finanční poradenství? Co nako-nec o změně rozhodlo?

na začátek musím říci, že se mi z banky vůbec neodcházelo lehce a vůbec se mi nechtělo opouštět práva, která mají své kouzlo. Byla to obrovská náhoda. Podnikali jsme a podnikáme společně s manželkou Hankou. V roce 1996, kdy jsme byli pro tuto práci osloveni, jsme nikdy o OVB neslyšeli. uvažo-vali jsme v té době, že začneme podnikat. Manželka působila jako středoškolská profesorka na gymnáziu, já v bance. Hledali jsme něco nového, ale jen formou podnikatelského přivýdělku. V té době se u nás zastavil náš společný spolužák ze základní školy a přišel s nabídkou podnikat s OVB. Byl to horník, který nikdy nepracoval s penězi, a přišel mi něco povídat o financích. Kývl jsem jen proto, že pro mě bylo zajímavé, co on může vědět o penězích. Když jsem byl poprvé na setkání lidí, kteří byli pozváni ke spolupráci, byla to pro mě obrovská výzva: čeho ti lidé chtějí v oboru financí dosáhnout! Když skončilo představení společ-nosti, řekli jsme si s manželkou, že do toho půjdeme a dáme tomu rok! A od té doby jsme tady.

Co vás nejvíc na současné práci baví?

nejvíc se mi líbí práce s lidmi. Vždycky jsem sportoval, dokonce jsem hrál druhou ligu volejbalu, sedmnáct let jsme s manželkou tancovali folklór, takže jsme vždyc-ky byli v kolektivu. A když jsem přišel do banky, byla komunikace jiná. na jedné straně jsem byl já, na druhé straně klienti. nebylo to ono. Když jsme pak s manželkou začali pracovat v OVB, je tu takový strukturální systém, že si každý musí nového člověka přivést. A je-diná možnost, jak člověka ve firmě udržet, je něčím ho zaujmout. To mě udrželo a dodneška drží ve fir-mě. Přicházejí noví lidé s novými nápady, kteří OVB obohacují.

V hierarchii firmy jste se dostal až na zemského ředitele. Jak se vaše kariéra u OVB od počátku podni-kání vyvíjela?

Jak už jsem říkal, na začátku jsme do toho s manželkou šli s tím, že to zkusíme. Vzhledem k tomu, že jsem pracoval v bankovnictví, nemohl jsem v oboru financí praco-vat, takže spolupráci s OVB nejprve podepsala manželka. Pomáhal jsem zatím formálně, jezdil jsem školit, ale zpočátku jsem se nemohl účastnit žádných obchodů.Vyznávám krédo: „Koho chleba jíš, toho píseň zpívej.“ nikdy jsem nevzal žádného klienta, kterého jsem měl

Vždy jsem toužil něčeho dosáhnout a práva mě naučila trpělivosti.

Vystudovaný právník, který o sobě tvrdí, že

je spíše humanitní než matematický typ. Po právnické

kariéře se s veškerou energií začal věnovat

podnikání ve finančním poradenství. V OVB

patří se svým rodinným týmem, manželkou

hanou a dcerou Ditou, k nejlepším. O osudu

zemského ředitele přitom rozhodla náhoda. a také jeho chuť zdolávat nové

výzvy.

121|08

131|08

v bance v portfoliu, a jsem na to dodnes hrdý. Po roce ale byla naše firma tak velká, že bylo jasné, že

manželka musí časem skončit v zaměstnání. Za rok a půl se man-želka dostala na pozici Bl a já dal výpověď v bance. Do devíti měsíců

jsem byl GST a pak už to šlo velmi rychle tak, jak umožňuje kariérový plán. Z pozice BD na RD jsem si to

o něco prodloužil, trochu jsem si to užil. Ale zase z pozice RD na lD jsem se oproti kariérovému plánu dostal dříve.

Jak vnímáte vaše rodinné podni-kání?

Otázka, jak to vypadá při spo-lečném podnikání manželů, padá velmi často. Většina lidí má za to, že je to jednodušší. Samozřejmě, že v něčem to tak je. Ale zároveň stejnému businessu musíte dávat dvojnásobek času: manželčin a můj. Přicházejí splíny, neúspěchy, jak to bývá všude. Měli jsme oba to štěstí, že splíny na nás přicházely střídavě, takže jeden druhého mohl podržet. Jinak by to asi bylo horší. Obdivuji lidi, co podnikají sami a všechno zvládnou.

byla pro mě obrovská výzva vidět, čeho chtějí lidé z OVb v oboru financí dosáhnout.

S OVB podniká také vaše starší dcera Dita, jak k tomu došlo?

Rodinné podnikání vlastně vzniklo z určité potřeby, protože naše firma v tu dobu, kdy jsme uvažovali, že bychom přibrali starší dceru, byla regionální. To znamená Jihomoravský a Severomoravský kraj, občas něco v čechách a sa-mozřejmě na Slovensku. Protože jsme ale jezdili do Prahy na různá jednání, toužili jsme otevřít Prahu. Dokonce už jsme měli pražskou firmu, kde bylo dvaasedmdesát lidí, které jsme školili. Mysleli jsme si, že je všechno v pohodě, že se praž-ská část firmy udrží, a nechali jsme jí určitou volnost. Těch dvaasedm-desát lidí ale zmizelo v propadlišti dějin. Dcera tehdy končila střední školu, uvažovali jsme, kam půjde. Chtěla do Prahy, ale taky ještě nebyla vyprofilovaná. Šla studovat Vysokou školu ekonomickou, tak jsme ji požádali, jestli by do toho šla. Ona měla samozřejmě své vize, přesto jsme ji přemluvili. Začala se vzdělávat v oboru financí, respek-tive produktů a začala budovat firmu. Po dvou letech vygenerovala docela slušnou firmu, zaujalo ji to a dá se říci, že už ve třetím ročníku

vysoké školy patřila mezi nejlepší obchodní vedoucí a postupně mezi nejlepší BD a RD v české republice a v evropě.

V rozhovoru jste řekl, že chcete objevit tajemství lepší organizace svého času. Už jste ho objevil?

Většina „ovbáků“ nebo lidí, kteří jsou posedlí prací, vám řekne, že je práce pořád baví. Jeden kolega zemský ředitel na nás apeloval, ať začneme hrát golf. My s manželkou hrajeme už šest let, a to pravidelně jednou ročně… Hledám čas, abych se na hřiště dostal alespoň jednou za měsíc. Ale nedaří se mi to. Chtěl bych najít kouzlo častější dovolené. Ale nestýskám si. nechci říci, že čas nemám, ale zatím vítězí práce nebo zájem či tlak lidí, kteří mě volají na různé semináře motivace

do jejich týmů.

Kolik hodin denně pracujete?„Ovbák“ pracuje i když spí,

protože by se mu jako dobrému manažerovi měly ve snu rodit dob-ré myšlenky, jak vést a motivovat lidi. Ale můj denní harmonogram je takový, že v osm jsem na nohou,

v devět v kanceláři a pracuji tak do sedmé, osmé večer, když ovšem nemám dvoudenní semináře.

Na jaké koníčky byste si rád udělal čas?

Až budu přesvědčený, že můžu, udělal bych si čas na focení, které je mojí velkou zálibou. Koupím si Harley, budu jezdit s foťákem na rameni a budu fotit. V současné době je mým největším koníčkem vaření. Pokud jsem doma, vařím každý den. Doma jsme také dokon-čili komfortní vnitřní bazén, takže denně plavu.

Co je podle vás nejdůležitější pro nováčky, kteří přicházejí do OVB?

Pokud noví spolupracovníci při-jdou do firmy, přivede je tam jejich získatel, láká je na vlastní osobnost. Jít dělat finančního poradce je dnes tak zprofanované, že málokdo má sílu jít do toho. nově přicházející by měli mít víru sami v sebe, aby to vydrželi, pokud v tomto oboru chtějí pracovat, vydělat si peníze a udělat kariéru. není to jednodu-ché, ale stojí to za to.

PaVel Slezák

Mgr. Pavel Slezák se narodil ve vesnici Šumice, dětství prožil v nedalekých Bojkovicích. Vystudoval práva na Masarykově univerzitě v Brně. Po studiích pracoval jako ředitel kulturního domu, zhruba po třech letech nastoupil jako podnikový právník do zbrojařské firmy. V devadesá-tých letech přešel do bankovnic-tví. V roce 1997 odstartovala jeho kariéra v OVB. Od počátku mělo jeho podnikání rodinný charakter. Začínal s manželkou Hanou, dnes senior zemskou ředitelkou, později se k jejich podnikání přidala i starší dcera Dita. Mladší dcera Linda studuje vysokou školu a rodiče si přejí, aby se také věnovala rodinnému busines-su. Nechávají jí však čas. Pavel Slezák byl opakovaně vyhlášen nejúspěšnějším ředitelem firmy v České republice. V roce 2008 postoupil v kariérovém řádu OVB na pozici zemského ředitele.

Jediná možnost, jak člověka ve firmě udržet, je něčím ho zaujmout a motivovat.

kateřina Švorcová obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD miroslav Šafr)

Petr Saic obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl (lD Pavel Slezák)

michaela Bálintová obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD miroslav Žemlička)

cesta vzhůru

nově povýšení manažeři v OVB

141|08

kateřina gallusová obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD Petr křen)

Ivan machoň obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD Pavel Slezák)

Ing. Dita Slezáková oblastní ředitelka BD

▶ regionální ředitelka rD (lD Pavel Slezák)

Jiří Šubrt oblastní vedoucí Bl ▶ oblastní ředitel BD

(lD Petr křen)

mgr. Pavel Slezák regionální ředitel rD ▶ zemský ředitel lD

Ing. zdeněk Volena obchodní vedoucí gSt▶ oblastní vedoucí Bl

(lD Dana Benáčková)

aleš Šubrt obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD Dana Benáčková)

Vratislav Včelák oblastní ředitel BD

▶ regionální ředitel rD (lD hana Slezáková)

151|08

Ing. františek mašina oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel rD

(lD miroslav Žemlička)

alena Jugová obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD Petr křen)

Jiří Šubrt oblastní vedoucí Bl ▶ oblastní ředitel BD

(lD Petr křen)

Ing. martin zoubek oblastní vedoucí Bl ▶ oblastní ředitel BD

(lD Pavel Slezák)

Pavel kocourek oblastní vedoucí Bl

▶ oblastní ředitel BD (lD Petr křen)

Ing. tomáš kröner obchodní vedoucí gSt ▶ oblastní vedoucí Bl

(lD Dana Benáčková)

aplaus

161|08

Představujeme spolupracovníky

OBlaStní VeDOucí karel Synek

Datum narození: 6. 2. 1978Znamení: Je Vodnář, mezi nimiž je mnoho vynikajících myslitelů, bás-níků, vynálezců a vědců. S úsměvem pak dodává, že neví, kde se v jeho případě stala chyba.Stav: ženatýDěti: tříletý synPůvodní povolání: Vystudovaný zemědělský inženýr – ekonom, od školy ale pracuje pro OVB.V OVB od: srpen 2001Proč pracuje pro OVB: Baví jej pracovat s lidmi a samozřejmě je to dané také možnostmi, které tu pro každého jsou.První klient: První byli rodiče, což bral jako jakousi generální zkoušku na další klienty.Koníčky: metalová hudba, procházky přírodou, fotografováníOblíbený film: Profesionál s Jeanem Paulem Belmondem Oblíbená kniha: Václav Kaplický – Kladivo na čarodějniceOblíbený obraz: Vybrat jeden konkrétní nedokáže, líbí se mu jich spousta.Oblíbené jídlo: koprovka s kynutým knedlíkemNa co by se nejraději nechal pozvat: na koncert Alice Coopera Na které místo na světě by se rád podíval: Jenom v naší republice jich je nepočítaně, o světě ani nemluví.Oblíbená historická postava: Karel IV., Hus či Masaryk – udělali mno-ho pro náš národ Kdo jej v životě nejvíc ovlivnil: rodiče a prarodičeŽivotní krédo: Žít a nechat žít.

OBlaStní VeDOucí karel SVOBODa

Datum narození: 4. 7. 1949Znamení: Jako Rak rád pomáhá a dává. Váží si dobrých vztahů, je empa-tický a má rozvinutou fantazii.Stav: rozvedenýDěti: dcera Lenka a syn RobertPůvodní povolání: lesníkV OVB od: červen 2003Proč pracuje pro OVB: Je to nejbezpečnější podnikání se správnou filozofií o skutečném a kvalitním životě. Navíc OVB je o lidech a on má lidi rád.První klient: Byl jím jeho syn a jako začínající poradce se s ním neza-pomněl pohádat. Sám říká, že komplikovanější klienti než ti ve vlastní rodině nejsou.Koníčky: sport a OVBOblíbený film: Hrabě Monte Christo Oblíbená kniha: Erich Maria Remarque – Tři kamarádiOblíbený obraz: pohled na HradčanyOblíbené jídlo: Má rád párky s hořčicí, protože je to nejrychlejší.Na co by se nejraději nechal pozvat: na rybářskou loď Na které místo na světě by se rád podíval: do JaponskaOblíbená historická postava: Napoleon Bonaparte – jedinečný stratég a milovník ženské krásyKdo jej v životě nejvíc ovlivnil: Sám život a lidé, kteří mu něco říkali a on jim naslouchal.Životní krédo: Dej a bude ti dáno, přej a bude ti přáno.

171|08

nARODIlA jsem se ve zna-mení Ryb a myslím, že mě

vystihuje charakteristika, kterou jsem našla v jedné knize: Ryby jsou dvanáctým znamením zvěrokru-hu, jejich povaha je směsicí všech ostatních znamení. Schopnost organizovat a soustředit se spolu s mírností odráží vnitřní vědomí Panny. Jejich úsudek je stejně spra-vedlivý a nezaujatý jako soud Vah, u Ryb najdeme i smysl pro humor a soucit typický pro znamení Raka. nechybí jim ani Střelcova prostoře-kost, upřímnost a štědrost, zábavy-milovní a společenští jsou jako lev a oddaní povinnosti jako Kozoroh. Ryba ráda škádlí a analyzuje jako Vodnář, nezřídka překypuje idealis-mem a nadšením Berana. Dokáže se pohybovat rychlostí Blíženců a zrovna tak chytře myslet. Může být klidná jako Býk, má bystrý důvtip a jemný půvab kombinova-ný se záhadnou pronikavostí Štíra. Ryby vycítí každou neřest i ctnost a poznají každou léčku. Z toho vše-ho vyplývá, že jsme pro své okolí občas hádankou, někdy působíme jako výstřední podivíni. Tak praví kniha, sama za sebe bych ještě doplnila: nezraditelná intuice, šestý smysl, empatie a uličnický humor. Tak to je moje maličkost.

Ve svém životě jsem si přála být učitelkou cizích jazyků, letuškou a právničkou. Mám ráda kontakt s lidmi. Vše se mi již splnilo, i když trochu jinak. Místo letušky jsem po revoluci průvodcovala, tlumočila

a hodně cestovala. Právničkou jsem chtěla být proto, abych mohla chránit spravedlnost. Mám právě před státnicemi, takže právu budu zase o kousek blíž.

Před tím, než jsem se sezná-mila s OVB, jsem zvažovala práci v advokátní kanceláři. Pak mě ale moje spolužačka z VŠ pozvala na pohovor do OVB. Filozofie firmy mě okamžitě uchvátila. Myšlenka pomáhat lidem a měnit jim v jejich prospěch život je mi vlastní od-mala. Věděla jsem, že tato činnost by mě mohla naplňovat. Jen jsem měla pochybnosti o sobě. Jak se jako žena můžu prosadit v tomto tvrdém businessu? Přesto jsem se hned pustila do práce, měla jsem denně minimálně čtyři schůz-ky, u toho jsem musela zvládat starost o dceru a chod domácnosti. Byla jsem zřejmě ideální spolu-pracovník. na nic jsem se příliš nevyptávala, o ničem jsem dlouze nepřemýšlela, nehledala důvo-dy, proč by to nemělo fungovat, prostě jsem se do toho s patřičným nadšením pustila. Klienti si mě rádi doporučovali, nestíhala jsem. Již od prvního měsíce jsem měla na tehdejší dobu vysoký a stabilní výkon na spoustě smluv.

Jsem nezaměstnatelný člověk. nerada jsem závislá na rozhodnutí ostatních, někdy nesmyslných. Pro-to mi práce v OVB vyhovuje. Vím, že veškerá rozhodnutí jsou na mně, a také že za ně nesu odpovědnost. Za nikoho se neschovám. Trochu

mě mrzí, že mé původní obavy o tvrdém mužském světě se částeč-ně naplnily. naopak mám radost, že se u klientů snažíme jít hodně do hloubky. Mnohdy se pak naše profese prolíná s prací právníka a rodinného psychologa, nejsme jen konzultanty.

Ráda vzpomínám na své za-čátky v OVB. nějakou dobu jsem bydlela mimo Prahu. Vrátila jsem se do Prahy a měla jediný kontakt na svého spolužáka a kamaráda Milana z vysoké školy, jinak jsem vůbec nikoho neznala. Tento kamarád mi byl v mých prvních krůčcích nápomocen, s manuálem v ruce, po týdnu u OVB, jsem mu předčítala analýzu. Tou jsme se společně prokousávali asi čtyři ho-diny. už dlouho jsem se sama sobě tak nezasmála, nebyla jsem si jista, zda financím někdy porozumím. Jak jsem později pochopila, je to dilema téměř každého začátečníka. Kamarád se ale po mé vyčerpávající prezentaci rozhodl, že se chce stát mým klientem. Byl nadšený, že taková služba existuje, a doporučil mě svým známým, kteří se stali naprosto samozřejmě také mými klienty. Tato podpora a důvěra ze strany kamaráda mě dostala tam, kde jsem dnes, za což musím Mila-novi moc poděkovat.

Co se týká koníčků, ráda cestuji, procházím se přírodou, studuji cizí jazyky nebo zajdu do divadla. už se těším, až opráším hru na klavír, v současné době začínám s golfem, což je úžasný relax. Miluji dobré jídlo, především španělské, něja-kou dobu jsem totiž ve Španělsku na Pobřeží pomerančového květu žila. Ačkoliv zbožňuji sluníčko, bílé pláže s palmami a panenskou přírodu, tentokrát udělám změnu a po státnicích pojedu s partnerem objevovat krásy přírody v norsku. V budoucnu bych moc ráda na-vštívila Tibet a chtěla bych se také setkat s Dalajlámou, jehož si velice vážím.

Hanka DrahoňovskáPokud nemůžeme změnit okolnosti, musíme změnit sami sebe

představuje se

TeXT: Hanka drahoňovská, oblastní ředitelka OVb | FOTO: nicole Wagnerová

blahopřejeme

181|08

Gratulujeme našim jubilantům k narozeninám

LEDEN

Andrýsek Dušan, Apfelthalerová Milena, Baš-tová eliška, Bárta Tomáš, Bláhová Olga, Blažek lubomír, Březina Bohumír, Bureš Vladislav, Cyprysová Marcela, černá Monika, červená Jana, červený Josef, Doležalová Jarmila, Dostál Miroslav, Dvořáková Daniela, Dvořáková lenka, erlebachová Zdeňka, Fabiánková Hana, Fečo Martin, Fikrlová eva, Florusová Jarmila, Fryč-ková Jana, Gavlík Pavel, Götz evald, Gredecká Olga, Gregušová Hana, Hanáčková Simona, Hanzalová lenka, Herk Vladimír, Hnátek František, Holba Petr, Holmanová Jindra, Horák Pavel, Hrdina Jan, Hromas Jan, Hynková Simo-na, Chotěborská Petra, Janušková Daniela, Jáša Václav, Ježková Vladislava, Jirásková naděžda, Jirmanová Jana, Jonová Danuška, Kapounek Svatopluk, Kaprhál Martin, Karlíková Roma-na, Kejdová Marika, Klouda eduard, Klukan Alexander, Knittl Zdeněk, Kolář Jiří, Kostková Věra, Kovář Jaroslav, Kozová Věra, Krajníková Marta, Krautová Jana, Krišalová lenka, Kro-čáková eva, Krucký Jiří, Kudláčková Vendula, lála Petr, linhart ladislav, Madeja Roman, Makovická eva, Malíková eva, Malý Jiří, Mar-ková emilia, Martínek Jiří, Mašinová Veronika,

Merkelová Ivana, Michálková Olga, Milich Ro-man, Mošnová Jana, Motal Milan, Musil Josef, náhlovská Helena, najmanová lenka, Ochman Petr, Petrus ladislav, Pflégerová Věra, Píchová Jarmila, Píchová Květoslava, Prachařová Vlasta, Prodělalová Mirka, Rain Jaromír, Reiner Jan, Samková lucie, Samotná Jarmila, Selingerová Michaela, Schvaiger Jaroslav, Skalická Jarmila, Skřebský Milan, Slabihoudek Petr, Slezáková Hana, Sluková Zdeňka, Svobodová eva, Ševčík Bohumil, Šindlerová Hana, Šlancová Jiřina, Šlapák Josef, Šopík František, Štěch František, Štrunc František, Tartaini Karel, Tříško Anto-nín, Tyllová Dagmar, ustrnulová Marie, Vachun-ková Alena, Vaněčková Marie, Vavřín Richard, Vítková Irena, Vočadlo Martin, Vyvialová Jana , Zatřepálková Helena, Zděnek Petr, Zenkerová Kamila, Zpěváková Šárka, Zunová Jitka, žákov-cová Věra, žalud Michal

ÚNOR

Adamčík František, Bátěk Svatopluk, Bohdál-ková Jarmila, Bureš Radomil, Burešová Zuzana, Caudr Roman, čermák Miloslav, černohous Pavel, červenková Renata, čiháková Michaela, čížek Zdeněk, Dobrovodský Alois, Dušová Alena, effenbergerová Jana, Faustová Alice, For-máček Zdeněk, Fritsch Josef, Frnková Renata, Germanová Jiřina, Hanák Jan, Hanková Soňa, Havel Petr, Hellerová lenka, Holub Jiří, Horák Jan, Hrbek Jaroslav, Hubáček Pavel, Hyneš Pavel, Chalupová Anděla, Chalupová Ingrid, Ja-lovecký Jiří, Janošcová Jana, Janovská Gabriela, Jansa Jaroslav, Jelínek Václav, Jestřáb Vladimír, Jetenská Barbora, Jindra Jaroslav, Jurášek Vla-dimír, Justinová Gabriela, Kašná lenka, Kaliba Josef, Kittlerová Miroslava, Klapková Martina, Kolárik Michal, Košťálová Jaroslava, Kovář emil, Kovářová Blažena, Kraft Jiří, Krákorová eva, Kremer René, Křížová Jiřka, Kváč Tomáš, lacko Peter, laštovka Vladimír, lemermanová Olga, levcová Jana, Mesiačková Danuše, Michálek lukáš, Miketa Arnošt, Minster Petr, Mrázová Daniela, Müller Ján, Musilová Dana, novák Mi-loš, Omasta Petr, Pečeňová Drahomíra, Pitáková Alena, Polcarová Agata, Procházková Květosla-va, Pustówka Rudolf, Rejsová Tamara, Skoták Štěpán, Slabý Jindřich, Smrčka Jaroslav, Spěšný Karel, Spudilová Radka, Stehlíková Jaroslava, Strejc libor, Surma Jaroslav, Svoboda Jiří, Synek Karel, Syselová Světla, Sýkora lukáš, Šedivý Zdeněk, Šefl Stanislav, Šimková Olga, Števová Hana, Štěpánek Bohuslav, Tadralová Markéta, Tejmlová Věra, Tomšová Jiřina, Tyrpák Jozef,

uhýrek Václav, ujka Jakub, Vajsejtl Pavel, Vališ Jaroslav, Vaňková Miluše, Varmuža Jiří, Velich ladislav, Voltr Václav, Vontszemüová Světluše, Wojtaszek eduard, žáčková Monika, ženíšková Jana, žemlička Miroslav, žinčík Roman, žipaj Milan

BŘEZEN

Absolín ladislav, Adámek Miroslav, Anderlová Jana, Aubrechtová Iva, Bak Petr, Bartošová Ma-rie, Barvík Milan, Bastl Jiří, Beran Milan, Bienert lubomír, Borovský Jiří, Burian Karel, Cvrček Jiří, Cúth Marian, Damašek Jindřich, Danielo-vá Danuše, Fabián Vladimír, Fenclová libuše, Fidrmuc Rostislav, Floriánová Zdeňka, Frebort Milan, Fučík Bohumír, Götzová Jana, Hanze-lka Michal, Hájková Jana, Hájková Jaroslava, Habermannová Martina, Hásek Petr, Hladík Václav, Hlaváček Petr, Holub Martin, Hrubý Jiří, Huspeková Vendula, Chejnovský Jiří, Chlád-ková libuše, Choura Martin, Chvojková Hana, Janata Josef, Janík Přemysl, Jartymová Jana, Jelínková Zlata, Jindrová Jiřinka, Jílková Hana, Johnová Markéta, Káňa Josef, Kašpar Zdeněk, Konečný Jiří, Korba Ľubomír, Koutská Štěpán-ka, Kožmínová Petra, Král Petr, Krhovská eva, Krug Wolfgang, Křečková Jaroslava, Křiván-ková lenka, Kříhová Marie, Kučerová Hana, Kycltová Jarmila, loucký Miloslav, Maňásková Hana, Máchová Zdenka, Mikolášková Marie, Mikulíková Jarmila, Mildorfová Marie, Miřijov-ská ludmila, Mlynaříková Monika, Mráčková Pavlína, Mrázková Miroslava, nedbal Miroslav, nedielka Tomáš, nedvědová Hana, nováková Martina, novotná Ivanka, nulíčková Alena, Pavlík Milan, Páč Josef, Pokorný Pavel, Poláková Alena, Poledníková Alena, Procházková eva, Prosová lenka, Prouzová Kamila, Přidal Tomáš, Rajglová Věnceslava, Rašková Šárka, Richter Jan, Rudčenko Ivan, Rypáček Miroslav, Sari-kudisová Olga, Savytska Viktoria, Schejbalová lenka, Schmid Jindřich, Sklenářová Renata, Skohoutilová Miroslava, Skopalová Miroslava, Sluka Rudolf, Sokolová lenka, Stehlíková He-lena, Stránská Miroslava, Studená Jana, Suchá Anežka, Svoboda Jiří, Šindelář Zdeněk, Šleboda Miroslav, Štrohalm Pavel, Šturmová Jaroslava, Šumpelová Helena, Švábová Jindra, Švátora Miroslav, Tietze Josef, Tomačková Miloslava, Trunda Bohumil, Tunová Zuzana, Váchalová emilie, Veselá Mirka, Veselý Jiří, Vlček Zdeněk, Vohánka František, Voith Oldřich, Vondrová Zdenka, Votípka Petr, Vránová Jaroslava, War-zeszka Roman, Zamarská Milena, Zlatušková Jitka

den s

OSMADVACeTIleTý oblastní vedoucí Pavel Kolář je půvo-

dem z Moravy, z Přerova, a „jednou nohou“ je na Moravě přítomen i dnes – vedle kanceláře v Praze pomáhal vybudovat kancelář OVB v Olomouci a Třinci. „Morava je pro mě srdeční záležitost,“ přizná-vá. Původně nic nenasvědčovalo, že by se z něj jednou stal finanč-ník, ve školních letech k podobné kariéře rozhodně neinklinoval. „Byl jsem spíš takový ten akční typ, co se smál těm, co chodí v kravatách,“ přiznává s úsměvem. Vystudoval nábytkářství, už během studia mu ale bylo jasné, že tohle nebude to, co by opravdu jednou chtěl dělat. Toužil po dobrodružství, což jej krátce po škole zavedlo až ke 4. bri-gádě rychlého nasazení. Zvládl tvr-dý výcvik, který směřoval k účasti ve vojenské misi v Bosně. Před odletem ale nakonec přišla příleži-tost pracovat u policie v útvaru pro ochranu ústavních činitelů, které se Pavel chytil. „Tehdy jsem si řekl, dost bylo běhání po lese, jdu mezi lidi,“ vypráví s úsměvem. V útvaru pro ochranu ústavních činitelů strávil šest let. „Postupem času jsem si uvědomil, že stát u prezi-dentské ložnice pro mě nebude úplně ta pravá kariéra,“ potvrzuje. Začal hledat jiné způsoby, jak se re-alizovat, a seznámil se s oblastním ředitelem OVB Pavlem černým. „Vstoupil jsem do strukturálního

systému jedné firmy, kde jsem budoval obchodní tým, a na mém seznamu se objevilo jméno Pavel černý. Tak jsem mu zavolal, jestli si nechce u mě přivydělat. Pozval si mě do kanceláře a pak už šlo vše poměrně rychle – já začal dělat u něj,“ vzpomíná s úsměvem. Zpočátku působil ve vedlejším pracovním poměru a dál zůstával u policie, což tehdejší legislativa umožňovala. Postupem času ale přišla nutnost volit další cestu životem. „Ve chvíli, kdy mé příjmy převýšily příjmy mých nadřízených u policie, už to začal být problém, takže jsem nakonec udělal celkem radikální rozhodnutí a od roku 2005 se plně věnuji práci u OVB,“ říká. Výměny své původní, relativ-ně dobrodružné profese za finanční poradenství nelituje. „Ve finanční branži si člověk užije dobrodružství a adrenalinových zážitků až dost,“ směje se. Své práci se snaží věnovat na sto procent, takže volného času mu mnoho nezbývá. Ten, který má, se však Pavel Kolář snaží využít naplno. „Mám přítelkyni, se kterou se přes pracovní týden moc nevi-díme, o to více se snažíme jeden druhému věnovat, když už je čas,“ říká. Pavel má rád sport jakéhokoli druhu a nejraději vyráží na hory, kde čerpá síly.

201|08

Pavel Kolář

Svůj časový rozvrh si Pavel kolář může do velké míry určovat sám, přesto však do kanceláře obvykle doráží kolem půl osmé ráno.

Pracovní den začíná snídaní na balkoně. zatímco si Pavel pochutnává na bábovce, kterou mu připravila přítelkyně, projde si diář, zkontroluje e-maily a dává si v hlavě dohro-mady, co všechno jej dnes čeká.

„Z dob strávených u ozbro-jených složek jsem si odnesl disciplínu, která mi dnes velice pomáhá.“7:30

8:00

„Při snídani se psychicky připravuji na celý den, pak už nejsem k zastižení a zastavím se až večer.“

211|08

nejpozději s úderem deváté startuje maraton dopoledních školení a konzultací. nyní se Pavel jako oblastní ředitel věnuje především konzultacím s obchodními partnery, kterým radí, jak lépe pracovat s klienty a budovat své firmy.

Den strávený v pražské kanceláři OVB končí, Pavel kolář usedá do auta a před sebou má vidinu čtyř hodin za volantem na cestě do třince, kde je jedna z dalších dvou kanceláří, které pomáhá vést. Dlouhá cesta mu nevadí, řízení považuje za relaxaci, při níž si může v klidu srovnat myšlenky a vyřídit si telefonáty. cestování mezi Prahou, třincem a Olo-moucí, kde je třetí z „jeho“ kanceláří, bere jako příjemné zpestření.

Předělem v hektickém pracovním dni Pavla koláře je oběd, který mu mimo jiné poskytuje šanci zhodnotit práci udělanou za dopoledne. Po návratu z oběda pokračuje v konzulta-cích s klienty či ve školení obchodních partnerů.

Součástí dopoledního maratonu jsou také interview se zájemci o spolupráci. Vyhovuje mu, že většinu své pracovní doby tráví prací s lidmi, je rád, že nemusí být zavřený v kan-celáři a má každodenní kontakt se svým okolím.

9:10

„Vždy jsem byl především konzultant a vždy jím budu, rozdíl je jen v tom, zda na židli naproti mně sedí ob-chodní partner nebo klient.“

11:30

„Specifikem OVB je, že nám nepomáhají žádné personální agentury, akvizice uchazečů o práci si děláme sami. Jsem tak do jisté míry v roli hledače talentů.“

14:20„Dřív jsem oběd často šidil, dnes už jsem se ho naučil respektovat jako možnost na chvíli se zastavit.“

19:00

„Nechtěl bych každý den trávit ve stejné kanceláři. Ustrnul bych a byla by to pro mě i nuda, potřebuji, aby se neustále něco dělo.“

motivace

221|08

Masters Club Europa16.–20. října 2008Turecko, Belek v oblasti Antalyjské-ho zálivuŘádní členovéJiří Kovář, Petr Matějíček, Petr Saic

Cesta OVB Česká republikaegypt 17.–24. dubna 2008Steigenberger Al Dau Beach Hotel*****HurghadaSoutěžní podmínkyHodnotící období:červen 2007–únor 20082x netto jednotkyčerven–listopad 20081x brutto jednotkyzáří–únor 2008Dle schématu výpočtu vyhrává na základě Rangliste prvních:40 Obchodních vedoucích FA-GS20 Oblastních vedoucích FC-Bl

Co je to Masters Club

členy Masters Clubu se mohou stát ti nejlepší vedoucí

pracovníci OVB. Pro členství exis-tují 3 stupně.

Hostující člen: může se jím stát každý vedoucí od pozice GST, který v jednom čtvrtletí dosáhne se svými podřízenými 3600 jednotek, podmínkou je 1200 jednotek měsíčně (jeho vlastní výkon se nepočítá).

Řádný člen: může se jím stát každý vedoucí od pozice GST, který ve čtyřech za sebou následujících čtvrtletích splní podmínky hostujícího členství. Spolu s partnerem/partnerkou bude pozván na tzv. „Malou ces-tu“, organizovanou OVB Holding AG, obdrží také diplom a odznak z ryzího zlata.

Čestný člen: může se jím stát ten, kdo splní kritéria pro řádné členství historicky 3x za sebou. čestný člen, kromě toho, že získá diplom a odznak s dia-mantem, se spolu s partnerem/partnerkou zúčastní výjimečné incentivní cesty organizované OVB Holding AG pro všechny evropské společnosti.

Víkend v AténáchSoutěžní podmínkySoutěže se zúčastní všichni od pozice BD (musí být jmenováni do konce února 2008) a výš, kteří dosáhnou za hodnotící období posledního čtvrtletí 2007 více než 12 000 eH. Hodnotící období: 1. 10.–31. 12. 2007 Termín víkendu: 28.–30. 4. 2008

28. března 2008 se konalo dvoudenní setkání hostujících členů Masters Clubu v krásném prostředí Moravského krasu. Setkání proběhlo za účasti předsedy představenstva OVB Allfinanz, a.s., pana Pavla Uzla. Účastníci navštívili v rámci doprovodného programu Pun-kevní jeskyně, plavili se po pod-zemní říčce Punkvě, prohlédli si dno propasti Macochy. Jedno překvapení bylo nachystáno – návštěva firmy Blata, české fir-my, jež se proslavila především výrobou minibiků, miniskůtrů a také spoluprací se závodním týmem WCM v motocyklovém mistrovství světa v kategorii MotoGP. Největší pozornost široké motocyklové veřejnosti na sebe Blata upoutala dvojicí motocyklů o objemu 125 ccm, se kterými se zařadila do světa velkých motorek. Společnost OVB Allfinanz, a.s., se stala generálním partnerem závod-ního týmu Blata pro rok 2008. Účastníci si mohli vyzkoušet řízení čtyřkolky a minibiku.

Příjmení JménoEsíčko DimaCvetler MartinValeš JustinMolnár PavelBenda LukášŘiháček JanTrs AlešBelza ZdeněkTlačbaba AlešUllrych TomášBláha VáclavŠplíchal MarekMatějíček PetrVaňkát PetrFráně MiloslavNěmeček MartinBeránek OldřichEttler JiříKačmařík LukášKrál LukášKousková LenkaLukeš JiříPihera JiříRadovský JanDvořák TomášBorovička RenéJeřábek PavelNováková PetraBednářová IvetaAdamčíková LenkaMachálek DušanSkoumal RadekTopinková AlenaMácová PavlaBurik JanMikšíčková EvaChaloupský RostislavŠilhavík JaroslavHájek MartinHolčák MartinHlousek JanHamr JanHanák ZdeněkMyslil DavidKolář PavelVotruba JanLudvíková MagdalenaKovář JiříSaic PetrDostál ml. StenliKozubík RomanTůma RudolfKousek TomášKohl FilipStrnka PetrDaňková VěraMacalík KarelKrajíček LubomírSynek KarelPažourek AntonínMachoň Ivan

Nejlepší Perspektivu máte s námi.Naše životní pojištění PERSPEKTIVA bylo v soutěžiMasterCard Banka roku vyhlášeno jako nejlepšíživotní pojištění roku 2007.

Proč?� Poplatek za správu portfolia 0 %� Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou 3 %� První investiční životní pojištění s bonusem� Investiční životní pojištění s garantovaným fondem� Vysoká investiční flexibilita� Flexibilita pojištěných rizik� Variabilita pojistného plnění� Zamykání výnosu do garantovaného fondu� Transparentní poplatková politika� Daňové zvýhodnění� Kdykoliv je možné vložit mimořádné pojistné� Možnost odložení pojistného plnění� Výběr z investičních fondů společností Conseq,

ERSTE Sparinvest a C-Quadrat

OVB inzerce_Banka roku_235x310_2.indd 1 3/13/08 4:40:16 PM

téma

TeXT: Jaroslav Šulc (autor přednáší problematiku penzijní reformy na VŠe v Praze) | FOTO: GettyImages

Jak pokračovat v penzijní reformě

Penzijní reforma se nepřipravuje, ta už přece

dávno probíhá. První etapa, kterou již přijaté

zákony odstartovaly, však pomalu doznívá.

PřeSTOže se docela podaři-la, i tak se poslední roky jen

diskutuje, jak by měla vypadat etapa další. Ve hře je hodně peněz a spousta zájmů, ale také nápad na „opt-out“.

Jak jsme na tom?Problematika penzijní reformy není vůbec jednoduchá, pojistná matematika či demografické záko-ny představují docela komplikova-né vědní obory. Ale spíše jde o to, že v penzijní reformě jde doslova o každého občana bez ohledu na věk a pohlaví (a různí lidé mají o své životní úrovni jak v době, kdy pracují a platí daně, tak poté, co budou v penzi, velmi rozdílné představy). Je třeba nastavit para-metry penzijního systému na velmi dlouhé časové úseky (okolo čtyřice-ti let doby zaměstnání a dalších cca dvaceti let pobírání důchodu) a jde koneckonců také o peníze – o cca 2,5 milionu korun při dneš-ních cenách, platech a důchodech, které na státním rozpočtu bude nárokovat průměrný důchodce. Ten chce mít samozřejmě jistotu, že tyto peníze stůj co stůj od státu dostane.

A tak lidé, kteří – bez rozdí-lu věku – nejsou přímo u toho a orientují se hlavně podle více či méně zasvěcených novinových článků a televizních diskusí, jsou

přinejmenším na rozpacích, ne-li zcela zmateni:

Jsme na tom tak, že se systém musí už každou chvíli zhroutit?

Jsou na tom dnešní důchodci dobře či špatně?

Kde jsou tedy silné, a kde naopak slabé stránky dnešního systému a proč je vlastně nutné ho přizpůsobovat?

A jestli reformovat, pak jak?

Léta hojnosti končíKdo nezaujatě pozoruje český penzijní systém v poslední době, nemá zas tak mnoho důvodů ke stížnostem:

S drobnými úpravami tu funguje od konce 19. století. Přežil dvě světové války, vícero režimů i měnových reforem. Je povinný, ale zase na druhé straně garantu-je starým lidem jistotu, že se o ně stát postará (byť mnohdy jen na hranici existenčního minima).

Jako přiměřeně vysoké je obecně vnímáno také placení odvodů na sociální pojištění v nijak závratné výši 28 % mzdového základu, kde tři čtvrtiny hradí zaměstnavatel a pouze čtvrtinu zaměstnanec.

Také případů, kdy se zaměstnan-ci či zaměstnavatelé odvodům vyhýbají, je naprosté minimum, neboť tresty jsou tvrdé. Výběr předepsaného pojistného je tak

již mnoho let prakticky 100% a spousta jiných států nám může závidět. Jinde tolik kritizovaná administrativa je zde, v případě správy celého penzijního systé-mu, velmi levná a výkonná.

Osoby samostatně výdělečně činné mají odvodový režim ještě několikanásobně výhodnější než zaměstnanci, což však mnozí po-važují za danajský dar (nehledě na nespravedlnost vůči zaměst-nancům).

Proč tedy mluvíme o první polovině této dekády jako o době hojnosti? Především proto, že lidí starších šedesáti let (zhruba řečeno penzistů, ať starobních či invalidních) je dnes poměrně málo, zhruba dva miliony sedm set tisíc osob. Ti „nejmladší“ jsou narozeni těsně po II. světové válce, střed tvoří poměrně populačně slabé meziválečné ročníky a nejstarší penzisté se narodili zhruba v době, kdy začínala I. světová válka. Všichni tak tvoří čitatele zlomku v tzv. indexu závislosti, zjednoduše-ně „starých, resp. příjemců penzí“ v poměru k „dospělým, resp. plátcům odvodů“.

Ve jmenovateli zlomku jsou proto osoby ve věku mezi patnácti a devětapadesáti lety. V našem případě lidé narození mezi lety 1949 a 1993.

241|08

A víme, že tato léta jsou z demogra-fického hlediska obdobím čtyř a půl dekády poměrně vysoké porodnosti prezentované cca čtyřmi miliony sedmi sty tisíci osob. Když dáme tato čísla do zlomku 2,7/4,7 milionu osob a vynásobíme stovkou (čísla pak jsou procenta), dostáváme se v posledních pár letech u hodnoty indexu závislosti na čísla 54 až 57 %. Jinými slovy zhruba jedna osoba nad šedesát let (důchodce) připadá na dvě osoby zaměstnané. To je docela skvělý poměr – pomě-řováno tím, co přijde.

Jsou penze vysoké?Přestože je nyní rekordně mnoho plátců odvodů a současně poměrně málo důchodců, i tak nynější sta-robní penze (při dané 28% sazbě odvodů) nejsou nijak vysoké, nicméně rostou (sice pomalu, ale jistě). Je nekorektní srovná-vat je s penzemi německých či holandských penzistů, tam jsou i jiné mzdy či jiná produktivita. naši senioři si nicméně nemohou stěžovat, že by snad v posledních letech nedostávali přiměřený podíl

na dobrých hospodářských výsled-cích. Jistě je možné si představit mnohem velkorysejší a prozíravější státní důchodovou politiku (třeba v podobě vstřícnějšího valorizační-ho schématu), ale žádná důchod-covská lobby s tím ještě do parla-mentu nepřišla.

Abychom na otázku, jak jsou na tom současní čeští důchodci, mohli odpovědět přiměřeně seri-ózně, je potřeba poměřovat údaje o růstu reálné hodnoty starobního důchodu alespoň v posledních pěti letech v porovnání s výchozím rokem 1989. Vidíme, že teprve po patnácti letech od sametové revoluce se kupní síla průměrného důchodu dostala do černých čísel a teprve až v posledních letech

utěšeně rostla. Druhým měřítkem může být třeba růst průměrných mezd v celé ekonomice. Vidíme, že úroveň průměrných důchodů rychle zaostává a dostává se již ke kritickým hranicím – ke 40 % vůči hrubé mzdě a k 50 % vůči čisté průměrné mzdě.

Kde jsou nejslabší místa?Přesto je ale velice ošidné na zákla-dě dobrých výsledků za poslední roky vyvozovat závěr, že je snad vše v nejlepším pořádku. O tom, že dnešní penze (zvláště žen) nejsou závratně vysoké, již řeč byla. To je nejviditelnější problém. Jsou tu mnohé jiné, komplikovanější a mnohdy skryté „vady na kráse“, zejména:

Omezená schopnost systému čelit demografické krizi

Index závislosti začíná drama-ticky růst právě v těchto letech – a málo se tomu čelí. Demo-grafické trendy jsou v našem případě zvláště neúprosné (viz graf 3), protože jsme nejrychleji stárnoucí populací na světě.

Jestli prognóza naznačuje, že již v průběhu příštích dvou generací by se hodnota indexu z dnešních cca 57 % měla téměř zdvojnáso-bit, tak to prakticky znamená, že se počet osob v obou skupinách vyrovná a jeden zaměstnanec bude po nějaké době ze svých daní platit jednoho penzistu. Tím je zaděláno na mezigenerační konflikt.

řešení mnoho není. lze kombi-novat úpravu různých parametrů (podstata parametrické reformy) – prodlužování věku odchodu do důchodu, změna sazby soci-álního pojištění, posílení odvodů od OSVč, v případě hrozícího schodku dotování důchodového účtu z dalších rozpočtových příjmů, redukování náhradní doby pojištění, změna náhrado-vého poměru či valorizačního schématu.

Jestliže od roku 1993 náhrado-vý poměr klesá, lze ho vůbec na dnešní hladině okolo 40 stabilizovat?

Bylo by to nanejvýš žádoucí, pod-mínkou ale je zpomalení růstu indexu závislosti. Překážky? Je to nejen drahé a stav veřejných fi-nancí mnoho optimismu nenabí-zí, ale předpokládá to například překonání jisté averze k cizincům a nárůst přistěhovalectví.

Současný systém je vratký Příliš spoléhá na dosud dobře

fungující státní pilíř, kdežto ostatní pilíře jsou v plenkách, což je z dlouhodobého hlediska rizikové.

-�

�

�

��

��

změna proti roku ���� v %zvýšení v %

srpen ���� (B)

červen ���� (A)

leden ����

leden ����

leden ����

leden ����

leden ����

Vývoj reálné hodnoty penze v Čr od ledna 2003 a v porovnání s rokem 1989 (v %)

Pramen: mPSV, ČmkOS, Čtk, (a) návrh na zvýšení penzí předložený ČSSD (B) návrh na zvý-šení penzí předložený ODS

�

��

��

��

��

��

��

��prům. starobní důchod / prům. hrubá mzda prům. starobní důchod / prům. čistá mzda

����������������������������������������������������������������������������

Pramen: mPSV

náhradový poměr důchod / čistá a hrubá mzda

��

��

��

��

��

���

�������� ���� ������������������������

Důchodový věk ��

Index závislosti a jeho vývoj v letech 2002 až 2065

Pramen: mPSV. Prognóza vychází ze současné zákonné úpravy (odchod do důchodu v 63 letech)

251|08

Je natolik solidární, že přestává být férový

Solidarita mezi úspěšnými a méně schopnými, mezi bohatý-mi a chudými, mladými a starý-mi a podobně nepochybně bývá dobrým tmelem demokratické společnosti a její soudržnosti. nicméně zdá se, že dnešní algo-ritmus výpočtu starobní penze je již na hraně spravedlnosti, a to jak vzhledem k předchozím

příjmům, kdy potlačuje zásluho-vost, tak působí diskriminačně vůči rodinám s více dětmi. V tabulce je uvedena modelová varianta výše nyní nově přizná-vaného důchodu a předchozí čisté mzdy v případě, že žadatelé odpracovali 40 let a měli oproti průměru následující příjmy. Fakticky již nyní máme skoro rovný důchod, naštěstí v průmě-ru pořád ještě na nadpoloviční hladině oproti čisté mzdě.

Je snad II. pilíř řešením?V současnosti je příjem českých důchodců závislý prakticky plně (asi z 97 %) na důchodu od stá-tu, starobní penze z penzijního připojištění jsou zatím nízké a je jich málo. V cizině je zdrojů penzí více a je otázka, zda tyto zkušenos-ti – dobré či špatné – neposoudit a nevyužít.

Protože míra úspor českých domácností, dříve pověstných svou spořivostí, již více než deset let klesá zhruba o jeden procentní bod ročně (z hodnot přes 15 % disponibilních příjmů v polovině devadesátých let pod 5 % nyní), pak jediné peníze, se kterými lze k úsporám na stáří počítat, jsou ty, které jsou dnes povinně odváděny do státního důchodového fondu, nebo alespoň s částí těchto peněz. na tom je založena myšlenka vy-vázání se z povinnosti odvádět vše

do společného státního důchodo-vého fondu a jistou část (třeba 2 až 8 %) poukazovat na individuální účet u dalšího důchodového fondu – zkráceně s převzetím anglosaské terminologie zavést „opt-out“.

Výhody a nevýhody „opt-out“Mezi přednosti patří fakt, že:

Jde o postup, který je znám v zahraničí a víceméně tam fun-guje. čR by tak proklamovala,

že pokračuje v penzijní reformě, jak to na české vládě požadují mezinárodní instituce.

Tlumil by demografické riziko prodlužování průměrného věku tím, že by motivoval zdravější občany déle pracovat i za hranicí věku nároku na důchod (a tedy si i déle spořit na vlastní účet, jehož zůstatek již patří jen jim).

čelil by tak známému riziku morálního hazardu, kdy řada lidí hodlá odejít do důchodu co nej-dříve, ať jim „stát platí důchod“.

Snížil by nadměrnou solidaritu a posílil zásluhovost, a tedy tlu-mil dnešní tendence k fakticky rovnému důchodu.

Dalo by se zásadně omezit dnešní právo lidí s vyššími pří-jmy na významnou část jejich bu-doucího důchodu z I. pilíře tím, že v zákoně budou pro ty, kteří mají zájem o opt-out, stanoveny přísné a nevratné podmínky, že jejich státní důchod z I. pilíře jim bude více krácen než v případě, že by na opt-out nepřistoupili a v I. pilíři zůstali.

část peněz z dnes státem spra-vovaného a garantovaného pilíře by jeho částečnou privatizací fakticky přešla do správy mezi-národních finančních korporací.

na druhé straně je nutno uvést i protiargumenty. Klíčovými jsou tyto:

Pokud by ve státním I. pilíři nebyla nalezena trvalá náhrada za peníze, které půjdou do II. pi-líře (třeba okamžitým zvýšením sazby pro zájemce o opt-out), šel by důchodový účet okamžitě do miliardových schodků. To by mělo důsledky nejen na budoucí penzisty (ti by spláceli dluhy i s úroky), ale i na ty současné, protože by mohli zapomenout na valorizace.

Tento (zbytečný) transformační schodek z I. pilíře by ihned destabilizoval i další rozpočtové systémy, které by byly kráceny o část peněz, které by bylo nutno věnovat na jeho tlumení, jen aby bylo plněno 3% maastrichtské kritérium celkového rozpočtové-ho schodku nutné k přijetí eura.

Srovnatelné náklady na správu jednotky peněz v budoucím II. pilíři (spravujícím opt-out) budou vyšší (nehledě na počá-teční jednorázové náklady), než za kolik je spravována dnešní jednotka peněz v I. pilíři. Tento rozdíl by šel na vrub důchodců.

Vynětí části peněz z průběžného systému, kde neexistuje riziko ztrát (co se vybere na pojistném, to se obratem vyplatí na dů-chodech), a přesun na fondový systém přináší sice naději případných výnosů z investování na světových finančních trzích, ale současně alespoň krátkodo-bě i riziko ztrát. To by bylo jen těžko vysvětlitelné nejčerstvěj-ším zájemcům o důchod, kteří by o jeho výměr požádali v době, kdy je na burzách pokles kursů a důchod z opt-out jim jen proto bude vyměřen nečekaně nízko.

Předpoklad, že výnosy z finanč-ních investic jsou vyšší než růst reálných mezd (aby opt-out měl vůbec ekonomicky smysl), je nadmíru optimistický a pro české poměry zatím neplatí.

Protože případná privatizace části penzijního systému nemůže sama o sobě nic ušetřit (spíše naopak) a na ekonomické aktéry (zaměstnance i firmy) by bylo nutné uvalit stejně vysoké daně,

jaké by platily ve finančně vyrov-naném (dnešním) průběžném systému, je z makroekonomic-kého hlediska sama myšlenka opt-out na pováženou.

A nakonec: čím úspěšnější by byla marketingová kampaň pro účast lidí v opt-out, tj. čím více by jich o něj mělo zájem (a zku-šenosti z Maďarska či naposledy ze Slovenska jsou varující), tím více by se paradoxně veřejné finance destabilizovaly.

Je tedy jasné, že pak by takováto podoba (jinak nutné a potřeb-né) penzijní reformy způsobila veřejným financím a jejich stabilitě medvědí službu. A to jistě není jejím cílem.

náhradový poměr důchod / čistá mzda v %

Čistá mzda (v %) 70 100 150 200 250 300Důchod (v %) 69 57 44 37 32 29

Pramen: mPSV

Narůstající rozdíl průměrné mzdy a důchodu je jen zčásti vysvětlitelný rozdílnou strukturou mezd a důchodů (s ohledem na rovnostářský vzorec výpočtu důchodu). Zatímco u mezd se rozpětí mezi vysokými a nízkými mzdami poměrně rychle rozevírá, u důchodů to je naopak. Ty jsou natěsnány hodně kolem průměru, kdy největší skupina žen (tři sta sedm tisíc, tj. každá pátá) dostává důchod mezi sedmi až osmi tisíci korunami (částka zahrnuje často i vdovský důchod), kdežto nejvíce mužů pobírá penzi mezi devíti

a deseti tisíci korunami (průměrný prosincový starobní důchod bez ohledu na pohlaví příjemce byl 8761 korun).

Na vysvětlenou: zhruba dvou-tisícový rozdíl je dán minulými v průměru vyššími platy mužů, než jaké pobíraly ženy, neboť muži obvykle pracovali v oborech s vyš-šími příjmy a zastávali vyšší posty (jejich průměrná mzda je dnes asi o 1/3 vyšší než u žen, u penzí je však v důsledku nastaveného solidárního přerozdělování odstup podstatně nižší).

Jestli platbu odvodů na sociální pojištění nařídil stát, tak na druhé straně garantuje i výplatu důcho-dů. Pohled na státní rozpočet naznačuje, že čeští penzisté jsou (ve srovnání s cizinou) poměrně levní, protože zatím odčerpávají zhruba jen 8 % hrubého domá-cího produktu. Nutno dodat, že důchodový účet je od roku 2003 v trvalých miliardových přebyt-cích (vloni byly jeho příjmy 296,1 mld. Kč a výdaje 282,6 mld. Kč, v rozpočtu zůstalo 13,5 mld. Kč, tj. asi polovina jedné měsíční výplaty všech starobních penzí).

261|08

JeDnA věc je jistá – důchodová reforma bude pro každého z nás

obrovskou, snad i životní příleži-tostí. A nezáleží tak úplně na tom, jakým způsobem bude provedená. Variant řešení je více, ale v zásadě všechny budou znamenat to, že budeme méně peněz platit do ne-spravedlivého solidárního systému a budeme si peníze odkládat na soukromé spořicí či investiční účty.

Důchodová reforma na Slo-vensku pro nás může být velkým příkladem. Zatím je do ní zapo-jeno přes jeden a půl milionu lidí z celkové populace asi pěti a půl milionu. Když to trochu zjednodu-šíme, tak její podstatou bylo to, že odvody, které za zaměstnance hra-dil zaměstnavatel původně na soli-dární sociální pojištění, mohly být

dle rozhodnutí klienta částečně přesměrovány do tzv. dôchodko-vých správcovských spoločností, kde má každý svůj vlastní spořicí účet. Co si naspoří, to v důchodu dostane. naprosto férové řešení.

Z pohledu OVB a bankovních jednotek byl takovýto kontrakt zpočátku oceněn cca 10 BJ, pak se to postupně zvedalo a dnes je to již cca 25 BJ. Pro OVB na Slovensku to znamenalo jediné – neuvěři-telné nárůsty. V lednu 2005 celá Slovenská republika vyprodukovala přes milion bankovních jednotek na téměř devadesáti pěti tisících smlouvách. Vlastní výkony se u těch nejpilnějších bez problémů pohybovaly v řádu několika tisíc jednotek. než reforma začala, ob-jevovalo se na slovenské Rangliste cca dva a půl tisíce lidí – v době

vrcholu reformy to bylo více než čtyři tisíce. neexistoval lepší moment pro získávání nových spo-lupracovníků. Sečteno a podtrženo – fenomenální úspěch.

Můžeme říci, že my v OVB čes-ká republika jsme ve velmi podob-né situaci. Podstatou naší reformy určitě bude princip „méně peněz státu, více peněz na soukromé účty“. Ať už povinně, či dobrovol-ně. To je pro nás životní příleži-tostí – jak lépe a snáze budovat struktury, zajistit úspěch druhým lidem, našim stávajícím i novým spolupracovníkům, a tím pádem zajistit báječný úspěch i sobě. Staré známé pravidlo, že příprava je 90 % úspěchu, v této souvislosti platí naplno. naším aktuálním klíčovým úkolem tedy je se na reformu skvěle připravit.

téma

V OVB jsme na důchodovou reformu připraveni

Staré známé pravidlo, že příprava je 90 %

úspěchu, v této souvislosti platí naplno.

naším aktuálním klíčovým úkolem tedy

je se na reformu skvěle připravit.

TeXT: Pavel Milan Černý, oblastní ředitel OVb | FOTO: iStockphoto

tIPy Jak na tO:

1. Budování klientského kmene a obchodních kontaktůKlientský kmen je aktivum každého z nás. Pokud svou práci děláme profesionálně a kvalitně, budeme z vybudovaného klientského kmene dlouhodobě profitovat. Opravdu kvalitně se jeden konzultant do-káže postarat cca o tři sta klientů – více není potřeba. Prvním úkolem každého konzultanta (a samo-zřejmě i obchodních a oblastních vedoucích) tak je si dlouhodobě budovat vlastní klientelu. Nestačí pouze udělat analýzu a poraden-ství, ale především být s klientem pravidelně v kontaktu, budovat vztah a důvěru, poskytovat dlou-hodobou péči. Jen tak se člověk bude skutečně cítit naším klientem a bude mít dobrý důvod se s námi pak účastnit důchodové reformy – a doporučit nás v té chvíli dále. Tři sta klientů-rodin totiž znamená minimálně dvojnásobek až trojná-sobek klientů-osob pro důchodo-vou reformu, započteme-li do toho další rodinné příslušníky a nejbližší přátele. Jednoduše řečeno – vyplatí

se naši práci dělat opravdu poctivě s cílem dlouhodobého profitu. Stejně tak velmi doporučuji „nevy-hazovat“ doporučení na klienty, se kterými se nám třeba nepodařilo napoprvé se dohodnout na analýzu nebo spolupráce jaksi „vyšuměla“. Celý náš byznys je o kontaktech, a proto není chytré s nimi plýtvat. To, že se s námi klient jednou nedomluví, neznamená, že nebude možné navázat spolupráci třeba za rok nebo právě v rámci důcho-dové reformy. Proto vřele dopo-ručuji budovat si databázi všech možných kontaktů s poznámkami.

2. Budování strukturPravidlo, které používáme v našem týmu, zní: „Čím více užitku přine-seme, tím více peněz vyděláme.“ Pokud se budu sám schopen v souvislosti s reformou postarat třeba o pět set klientů, tak na tom jistě budu fantasticky profitovat. Pokud však budu mít vybudovaný tým, tak se naše energie sčítá, až násobí, tím pádem přineseme násobně více užitku a logicky vyděláme všichni i násobně více peněz. Druhý úkol je tedy jasný – vybudovat si do doby realizace

reformy silný tým. Svým způsobem je dobře, že tu reforma ještě není, protože alespoň máme čas na to, dát dalším lidem šanci na úspěch v našem byznysu. Jedna z věcí, které lidi udrží v našich týmech, je vize. Každý člověk potřebuje mít dlouhodo-bou vizi toho, že může být ještě úspěšnější než v současné chvíli, že může realizovat své cíle a sny. Proto vidím jako velmi důležité, abychom o důchodové reformě často hovořili jako o obrovské pří-ležitosti do budoucnosti – na při-jímacích pohovorech, na prvním info-semináři, při kariérových rozhovorech… Dejme lidem vizi! Cílem je budovat dlouhodobé obchodní partnerství, kde se obě strany budou cítit příjemně a spo-lečnou energií zvládnou více než jako jednotlivci.Leží na nás velká zodpovědnost. Musíme být na reformu připraveni lépe než naši konkurenti, kteří ur-čitě neplánují lenivět a také budou chtít maximálně profitovat. Proto naše příprava musí začít již v tom-to okamžiku – jak v souvislosti s klienty, tak především v souvis-losti s našimi týmy.

271|08

téma

TeXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv

Penzijní reforma pohledem manažerů penzijních fondů

zajímalo nás, jak jsou na penzijní reformu

připraveny velké penzijní fondy působící

na českém trhu. Položili jsme proto čtyři

stejné otázky dvěma vysoce postaveným

manažerům penzijních fondů allianz penzijního

fondu a Penzijního fondu České pojišťovny

marku Bártkovi a tomáši matouškovi.

Současný český penzijní systém stojí na dvou pilířích: státních penzích z průběžného systému, doplňovaného o zatím skromné doplňkové příjmy z penzijního připojištění a životního pojištění. Jaká opatření byste navrhl pro sta-bilizaci výplat státních penzí a pro budoucí výrazné posílení doplňko-vých penzí?

Marek Bártek (ředitel úseku pojištění osob Allianz pojišťovna, a. s., a člen představenstva Allianz penzijní fond, a. s.): Je třeba říci, že penzijní systém v dnešní době reálně stojí téměř výhradně na pilíři jediném, a to na státních penzích. česká republika je se svým podílem závislosti občanů v post-aktivním věku na státním sociálním systému ve výši 95 % pravděpodobně státem s nejvyšší hodnotou tohoto parametru mezi vyspělými zeměmi. Zásadním opat-řením pro posílení stability penzij-ního systému je tedy jeho výrazně vyšší diverzifikace, tzn. průběžné financování zkombinovat s indi-viduálním spořením na důchod. Průběžně financovaný systém, jak jej v dnešní podobě v české re-publice známe, je méně připraven čelit některým celospolečenským jevům, jako jsou např. stárnutí

populace, mezigenerační solidarita apod. Parametrické úpravy prvního pilíře jsou nutné, jedná se však vždy pouze o dočasné řešení, které nepřináší potřebnou strukturální reformu. Dle mého názoru je tedy nezbytné umožnit částečný opt-out ze státního průběžného systému

s případným posílením dnes fungujících doplňkových systémů (penzijní připojištění v dnešní podobě, životní pojištění).

Tomáš Matoušek (generální ře-ditel Penzijního fondu české pojiš-ťovny): Preferujeme kombinovaný systém částečného dobrovolného vyvázání se (opt-out) ze státního důchodového systému spolu s více-zdrojovým způsobem financování důchodů. Ten maximalizuje užitek

celé společnosti. Takový systém by totiž jednotlivci nahradil v přiměře-né míře příjem z doby ekonomické aktivity a ponechává mu dostatek prostoru pro vlastní odpovědnost. To vše přitom v kombinaci s finan-cováním na základě mezigenerační solidarity a z výnosů z kapitálu.

Reformovaný důchodový systém by tak již dále nepředstavoval nepřiměřenou zátěž pro ekono-micky aktivní obyvatelstvo, ale naopak by podporoval růst celé ekonomiky prostřednictvím tvorby kapitálových zdrojů pro financová-ní hospodářského růstu.

Chybí vašemu penzijnímu fondu existence pilíře, který by byl finan-covaný formou opt-out?

demografický vývoj v Česku spěje k výraznému růstu počtu lidí v důchodovém věku, a současný systém se proto musí změnit.

281|08

marek Bártek, člen představenstva, allianz penzijní fond tomáš matoušek, generální ředitel, Penzijní fond České pojišťovny

MB: Jsem přesvědčen, že u za-vedení opt-outu se nejedná o přání individuálních penzijních fondů či jiných subjektů z finančního trhu, ale jedná se o téma, na kterém se shodnou téměř všichni posky-tovatelé služeb napříč finančním spektrem. Demografický vývoj v česku spěje k výraznému růstu počtu lidí v důchodovém věku, a současný systém se proto musí změnit. Myšlenku částečného opt-outu prosazuje i současná vláda a většina odborníků.

Allianz penzijní fond, a.s., stejně tak jako Allianz pojišťov-na, a.s., se jako významní hráči na trhu finančních produktů vždy důsledně zaměřovaly na posky-tování takových produktů, které by naše klienty dokázaly finančně zabezpečit v případě nepříznivých událostí a také ve věku, kdy již nebudou aktivní na trhu práce. Proto bychom se na reformě velmi rádi podíleli. V rámci několika pra-covních skupin se již dnes Allianz penzijní fond velmi intenzivně podílí na formulaci jejich výcho-disek. V okolních zemích, kde již byla reforma provedena, patří společnosti ze skupiny Allianz vždy mezi leadery mezi správcovskými společnostmi, např. na Slovensku je Allianz číslo 1.

TM: určitě ano. Máme sice teď již jeden milion sto tisíc klientů a spravujeme vklady v objemu čtyřicet miliard Kč, ale opt-out, pokud bychom mohli spravovat tento pilíř, by nám dal více možnos-

tí. Model dobrovolného vyvázání části odvodů by například určitě počítal s možností penzijních fondů nabízet různé investiční profily v závislosti na životním cyklu kli-enta, jako je tomu v jiných zemích. Klienti by tak oproti stávajícímu systému soukromého penzijního připojištění měli možnost větší vol-by na základě svého vztahu k riziku a očekávaným výnosům. V poslední době vnímáme poptávku po výnos-nějším a agresivnějším investování především u mladších klientů.

Pokud by byl v rámci další etapy penzijní reformy takový fondový pilíř otevřen, jaké procento odvodů do něj by formou opt-out bylo optimální?

MB: Obecně lze říci, že čím vyšší procento odvodů by bylo umožněno vyvést do fondů v rámci opt-out, tím více budou zaměst-nanci sami zainteresováni na své budoucnosti, a tím spravedlivěji

bude jejich penze reflektovat jejich příjmy. Pokud se podíváme do ně-kterých sousedních zemí, na Slo-vensko se do fondů spravujících prostředky v rámci opt-out systému odvádí 9 % z hrubé mzdy, v Polsku je to 7,3 %. Pokud by se výše odvo-dů do fondů pohybovala v těchto relacích, tedy někde kolem 8 %, jednalo by se o přijatelnou výši.

TM: určitě by nemělo jít o jed-norázovou změnu znamenající šok pro příjmovou stránku veřejných rozpočtů. částečné dobrovolné vy-

vázání musí proběhnout postupně. Zpočátku by na odvody do nového pilíře byly uvolněny 2 % a strop by se během několika let posunul až na 8 %. Tento postupný průběh je nutný, aby nedošlo ke skokovému zatížení systému.

Jak by se měl tento výpadek plateb v I. pilíři státních penzí nahradit, aby se pilíř nedostal do deficitu?

MB: Zdroje na důchodovou reformu existují, otázkou zůstává, jakou dostane reforma prioritu. Samozřejmě, provedení takovéto důchodové reformy by s sebou nutně neslo i náklady, které jsou ovšem ve svém finančním vyjádření někde na úrovni 2 % výdajů státního rozpočtu. Tato částka je srovna-telná s tím, co dokážou jednotlivé výdajové kapitoly ušetřit ze státního rozpočtu prostřednictvím převodů do tzv. rezervních fondů. Dalším ze zdrojů, které by mohly být využity k financování penzijní reformy, jsou příjmy z privatizací, které má stát ještě před sebou, např. čeZ, čSA, pražské letiště apod. náklady investované do důchodové reformy jsou dle mého názoru jednou z nej-lepších investic do budoucí stability a prosperity české republiky.

TM: Transformační náklady reformy by měly být vyrovnány minimálně ze dvou zdrojů. Jednak z dodatečných privatizačních pří-jmů, například z prodeje čeZu či české správy letišť, jednak částeč-ným navýšením DPH. Varianta opt--outu kalkuluje s výpadkem příjmů ve výši asi 1 % hrubého domácího produktu. Tento výpadek by byl vyrovnán zvýšením daně z přidané hodnoty o 1,5 %. Z dlouhodobého hlediska pak bude deficit státního rozpočtu nulový. Kdyby důchodový systém zůstal v dnešní podobě, za nějakých třicet let se dostane-me k deficitu 4,5 % HDP, což by vedlo ke kolapsu systému veřejných financí.

Reformovaný důchodový systém by podporoval růst celé ekonomiky prostřednictvím tvorby kapitálových zdrojů pro financování hospodářského růstu.

291|08

O kvalitě vlastního podzimu života rozhoduje každý sám, dobrý finanční poradce však může klientovi velice výrazně pomoci vybrat si tu nejlepší formu ukládání peněz na penzi

301|08

partneři

Fondy s garancí maximální hodnoty

klesající akciové trhy, rostoucí inflace a nízké výnosy cenných papírů

s pevným výnosem nutí klienty a jejich poradce

dobře zvažovat investiční možnosti. Oblíbenou

možností jsou produkty se 100 % kapitálovou

ochranou.

Zajištěných produktů existuje více typů, historicky starší jsou statické (kombinují investici do bezrizi-kové složky a konkrétních opcí). Modernější produkty používají dy-namicky řízené portfolio a nabízejí zajímavější výnosy a přehlednější strukturu pro klienty. Mezi ně patří i produkty garantující výplatu inves-tice s maximální dosaženou cenou.

Podobné produkty již nejsou jen doménou podílových fondů, ale jsou nabízeny i v rámci životní-ho pojištění pojistitelů Allianz pojišťovna (produkt MaxIndex), Pojišťovna české spořitelny (Flexi H-FIX) nebo Skandia (fondy SeG20XX v rámci IžP).

Pro většinu klientů i poradců se jedná o zatím neznámý typ produktu, s jehož strukturou a principy chování nejsou přesně obeznámeni. V následujícím článku proto detailně popíšeme fungování takovéhoto fondu, jeho jednotlivé vlastnosti a parametry, včetně důsledků pro investora.

Dynamická realokaceZákladem garance maximální

dosažené hodnoty je dvousložkové složení portfolia fondu a dynamic-

ká realokace mezi těmito složkami. Riziková složka je nejčastěji představována akciemi kon-krétního indexu nebo přesně definovaného koše.

Bezriziková složka obsahuje cenné papíry s pevným výno-sem, standardně bezkupónové dluhopisy (zero-bond).

Dle parametrů fondu (zejména doby trvání) je na počátku maxi-mální možná část portfolia inves-tována do rizikových aktiv. čím delší doba trvání, tím vyšší může být počáteční expozice do akcií, při době nad 10 let je celé portfolio tvořeno rizikovou složkou. Vyšší expozice do akcií vede k vyšším průměrným výnosům.

na základě aktuálního vývoje je na pravidelné bázi (optimálně denně) portfolio rebalancováno. Při poklesu rizikového aktiva je jeho část přesunuta do bezrizikové slož-ky (prodej akcií a nákup dluhopi-sů), při růstu je naopak navyšována expozice do rizikové složky.

Modelové příkladyVýše popsané chování lze demon-strovat na příkladu rostoucího

a klesajícího trhu. V grafu 1 je zobrazen vývoj na historických da-tech (roky 1992–2005) pro akciový index eurostoxx 50. Rostoucí trh umožnil v první polovině trvání investice expozici 100 % do riziko-vých aktiv. V okamžiku významněj-šího propadu indexu se redukuje akciová složka. V roce 2000 se vzhledem k růstu indexu opět na-výšila akciová část portfolia, s blíží-cím se koncem doby je již portfolio alokováno pouze do dluhopisů.

Porovnejme hodnotu investi-ce po 12 letech. Přímá investice do akcií díky poklesu v druhé polovině dosáhla nižšího výnosu než zajištěná investice. Dynamicky řízené portfolio přineslo investo-rovi 318 % hodnoty investovaných prostředků. V ročním zhodnocení se jedná o výnos 10,1%.

Význam garance se ještě více projeví na klesajícím trhu. V grafu 2 je hypotetický scénář „medvědí-ho“ trhu. Pouze v prvních 2 letech index roste, pak nastává setrvalý pokles. Aktivně řízené portfolio uzamkne nejvyšší dosažený výnos (153% vložené investice) a tuto hod-notu vyplatí i na konci. Investor, který vsadil na čistou investici

���

���

���

���

���

���

rok � rok � rok �� rok �� rok ��rok � rok � rok �rok �rok �rok �rok �rok �

Vývoj EuroStoxx��

Podíl umístění do akcií

Nákupní cena Maxindexu

Garantované zhodnocení

historický vývoj zhodnocení fondu na rostoucím trhu (1992–2005)

311|08

Allianz MaxIndexFond s garancí maximální dosažené hodnoty

Pomocí back-testingu (aplikací parametrů produktu MaxIndex na reálná historická data) vykázal MaxIndex nadstandardní průměrné roční zhodnocení 8,65 % při současné 100% ochraně vložených prostředků.

Parametry investice:• počáteční alokace 100 % akcie• denní zamykání 100 % dosažené hodnoty• zamykání po celou dobu trvání pojištění• podkladové aktivum Eurostoxx 50• bezplatné úrazové krytí ve výši investice• možnost platby v Kč i EUR• mimořádné vklady i částečné odkupy

Allianz – stojíme při Vás

do akcií po 12 letech realizuje ztrá-tu a končí na 64 % této investice.

ParametryVýše uvedené chování je společné pro všechny produkty daného typu. Mohou se však lišit volbou konkrétních parametrů. Mezi základní patří:

Frekvence zamykání uzamykání může být optimál-ně na denní bázi, lze se setkat i s uzamykáním k zvoleným datům (např. poslední pracovní den v týdnu nebo měsíci).

uzamknutá výše Standardně se uzamyká 100 % maximální hodnoty, méně vý-hodná konstrukce používá např. 95 % hodnoty.

Doba zamykání Maximální zamykací období je celá doba trvání smlouvy, může být omezeno např. na první 2/3 doby.

Rizikové aktivum nejčastěji se volí akcie známého indexu (v našem příkladu euros-toxx 50).

Doba trvání Produkty mohou být od jednoho roku dále, doba vyšší než 10 let umožňuje 100% počáteční expozici do akcií společně se 100% uzamykáním maximální hodnoty.

Poplatky

Správce portfolia účtuje mana-gement fee za správu fondu. některé produkty účtují i další srážky (vstupní, měsíční,…), jsou však i ty, které jiné poplatky neúčtují.

Mimořádné vklady, výběry někdy lze investovat pouze na počátku, jiné nabízí aku-mulační období nebo dokonce možnost investovat po celou

dobu trvání smlouvy. Předčasné odkupy bývají umožněny.

ZávěrDynamicky řízená portfolia dosahují vyššího zhodnocení než pasivní zajištěné investice (kombinace dluhopisu a opce). Oproti nim umož-ňují navíc i flexibilní platby (nejen na počátku) a částečné odkupy (vyšší likvidita). Jsou investory vyhledávány

v okamžicích klesajících (medvědích) i rostoucích (býčích) trhů.

V případě zařazení fondu do pro-duktu pojišťovny je navíc doplněno o pojistnou ochranu, nejčastěji pro případ úrazu bez zkoumání zdravot-ního stavu. V případě splnění podmí-nek zákona je produkt daňově ode-čitatelný. Samozřejmostí je možnost volby oprávněné osoby a osvobození od daně v případě úmrtí.

���

���

���

���

���

���

rok � rok � rok �� rok �� rok ��rok � rok � rok �rok �rok �rok �rok �rok �

Vývoj EuroStoxx��

Podíl umístění do akcií

Nákupní cena Maxindexu

Garantované zhodnocení

hypotetický vývoj zhodnocení fondu na klesajícím trhu

analýzy

321|08

Investiční životní pojištění, důchodové životní pojištění, kapitálové životní pojištění…

produkty, které jdou na odbyt, produkty, které chtějí pojišťovny

prodávat. a za jejich prodej dobře platí. I argumentů pro jejich

výhodnost pro klienta je celá řada. některé z nich jsou ale spíše mýty

než realita.

KAžDý finanční produkt si najde své klien-ty. Jsou tací, pro které je vhodná kombi-

nace podílových fondů a rizikového životního pojištění, jsou ale i jiní, pro které je investiční životní pojištění jedinou správnou volbou. Vždy záleží na konkrétním člověku a posouzení jeho potřeb, přání a možností.

Rezervotvorná životní pojištění (IžP, KžP, DP apod.) ovšem nejsou samospasitelné produkty. I z diskusí mezi zkušenými finančními poradci vyplývá, že jsou mnohdy prodávány nevhodně. Motivem „nadužívání“ rezervotvorných pojistek je jejich jednoduchost jak pro klienta, tak pro finančního poradce. A samozřejmě provize.

Motivů k prodeji rezervotvorných pojištění, nyní nejčastěji investičních životních pojištění, neboť technická úroková míra na úrovni max. 2,4 % není pro kapitálové životní pojištění zají-mavá, je hned několik a každý má své opodstat-nění pro určitý typ klientů.

Pojistka proti exekutoroviInvestiční životní pojištění se zejména movi-tějším klientům prodává jako jedna z pojistek proti exekutorovi. Investice v životním pojištění je v majetku pojišťovny, a tak na ni nelze do-sáhnout exekučním příkazem na pojištěného, který platí pouze pojistné. Zabavit investované prostředky exekutor nemůže. Pojištěný a „jeho“ peníze ovšem zcela ochráněny nejsou. exekutor může „zabavit“ pohledávku, kterou má pojiště-ný vůči pojišťovně. V době, kdy by měl klient od pojišťovny obdržet zhodnocené prostředky, bude vyplacen věřitel.

exekutor ani věřitel nemohou pojišťovně nařídit, aby naspořenou částku vyplatila dříve, než je sjednáno ve smlouvě mezi dlužníkem a pojišťovnou. Musí si tedy počkat. A rezer-votvorné životní pojištění bývá uzavíráno zpravidla na desítky let. Pokud jiný majetek povinného postačuje na uhrazení dluhu, k exe-kuci životního pojištění nedojde. Je mnohem snazší a časově méně náročné zabavit peníze na účtech, prodat podílové listy nebo zpeněžit nemovitost. V takovém případě životní pojištění před exekucí „ochrání“.

nestačí-li ale prostředky na uspokojení závazků povinného, exekutor i věřitel si po-

čkají. Je lépe peníze získat později než vůbec. A v době výplaty přijde klient zkrátka. Z pohle-du exekuce pro klienta tak není významný roz-díl mezi uložením peněz v životním pojištěním a v jiných (nejen) finančních produktech.

exekutor se ale může k penězům ze život-ního pojištění dostat ještě snáz – při výpovědi smlouvy ze strany pojišťovny pro neplacení pojistného. A má poměrně účinné prostředky, jak neplacení pojistného docílit. Stačí zabloko-vat bankovní účty a další majetek povinného, exekuovat mzdu, z níž musí ponechat pouze životní minimum, a pravidelně dlužníka navště-vovat (a zabavovat případnou hotovost, která přesahuje tisíc korun, na niž nesmí ze zákona sáhnout). nadějí pro dlužníka jsou pak už jen přátelé či rodina, kteří za něj budou pojistné na životní pojištění platit.

Pojistka proti jistotě aneb daňové odpočtyříká se, že jedinou jistotou jsou smrt a daně. Kdo by ale nechtěl svou daňovou povinnost snížit? A lze to tak snadno! Stačí si uzavřít správnou pojistku, a pak už jen každý rok od základu daně odečítat 12 tisíc Kč. na daních lze ušetřit… ale kolik?

Ještě v loňském roce úspora na daních při maximálním možném využití úlev životního pojištění činila od 1440 Kč pro daňové poplat-níky zdaňující v nejnižším daňovém pásmu do 3840 Kč pro lidi s příjmy v nejvyšším daňo-vém pásmu. Daňová reforma pro naprostou většinu lidí snížila daňovou zátěž daně z příjmů, ovšem snížila i výhodnost životního pojiště-ní. (Jinou otázkou je celkové zvýšení daňové zátěže zvýšením snížené sazby daně z přidané hodnoty).

Sjednocením daňové sazby na 15 % bude v letošním roce úspora ze životního pojištění při splnění zákonných podmínek, zejména trvání smlouvy minimálně 60 měsíců do věku pojiště-ného alespoň 60 let, činit 1800 Kč bez rozdílu příjmů. Zejména pro lidi s vyššími příjmy se jedná o snížení výhodnosti životního pojištění o více než 2000 Kč. A v příštím roce bude ještě méně výhodné. Od roku 2009 by měla být sazba daně z příjmů fyzických osob snížena na 12,5 %.

Spořit s životním pojištěním?Proč ano, a proč neTeXT: Petr Zámečník (autor je šéfredaktorem Investujeme.cz) | FOTO: Isifa

Správně vybalancovat šíři a zacílení vlastního investičního portfolia je věcí, kterou se vyplatí svěřit odborníkům

331|08

Pro životní pojištění to znamená snížení úspory na dani oproti letošnímu roku o dalších 300 Kč na 1500 Kč.

Tolik aktuální čísla. V horizontu 20 či 30 let, na jaký je rezervotvorné pojištění zpravidla uza-víráno, se lze jen dohadovat, zda daně vzrostou, nebo klesnou a zda bude daňové zvýhodnění životního pojištění zachováno. V každém pří-padě v dlouhodobém horizontu hrají mnohem významnější roli výnosy z výnosů než samotné daňové zvýhodnění.

Pojistka proti sobě samým…nikoli nepodstatným argumentem ve prospěch rezervotvorných životních pojištění je, že jsou jakousi pojistkou klienta vůči jemu samému a jeho momentálním touhám a přáním. Zatímco prostředky na majetkových účtech podílových fondů jsou dostupné v průběhu tří pracovních dnů, životní pojištění tak snadno dosažitelné není. lidé jsou „nuceni“ spořit kupříkladu na stáří a nemohou lehce podlehnout reklamní-mu masírování, že potřebují právě teď nový vůz.

Investici do investičního životního pojištění lze zpravidla levněji nahradit kombinací riziko-vého životního pojištění a pravidelnou inves-ticí do podílových fondů. To ovšem vyžaduje klientovu disciplínu. Především musí nastavit a nesmí zrušit trvalý příkaz k převodu stanove-né částky do podílového fondu. Do podílového fondu peníze buď přitečou a investují se, nebo nepřitečou a neinvestují se. Pokud klient zapo-mene či z jiného důvodu nepošle peníze na ži-votní pojištění, je pojišťovnou vyzván k nápravě. Pokud pojistné, jehož součástí je i investiční či spořicí část, neuhradí, je smlouva vypovězena.

Finanční poradci mnohdy životní pojištění prodávají s tím, že by sice klient mohl v jiných produktech vydělat při stejné rizikovosti více, ale jen v případě, že by si udržel disciplínu. Pro řadu klientů je spoření na stáří v rezervotvor-ných životních pojistkách optimální pod heslem „lepší něco než nic“. Je ale dobré vědět, kolik to „něco“ skutečně stojí.

…za jakou cenu?nic není zadarmo. Otázkou je, zda cena odpovídá přínosu. u rezervotvorných pojištění bývá navíc umně skryta a klient (a mnohdy ani finanční poradce) nemá příliš možností, jak ji získat, natož porovnat s ostatními produkty. Když už se k poplatkům dostane, zjistí, že pomalu každá pojišťovna je tvoří u každého pro-duktu jiným způsobem, a tak je jejich porovná-ní téměř nemožné.

Instrumentem na porovnání investičních nástrojů, včetně životních pojištění, by se mohl stát ukazatel TAnK (typická nákladovost kon-strukce) z dílny Víta Kalvody a Romana Stuchlí-ka. TAnK ukazuje veškeré náklady libovolných investičních produktů v porovnání s výkonností trhu za určitý čas (např. TAnK30 za 30 let). ukazatel je vhodný zejména k porovnání dlou-hodobých investic. naopak neodhalí výhody

jednotlivých rizikových pojistek prodávaných v rámci rezervotvorných pojištění.

V porovnání ukazatelem TAnK30 vychází investiční životní pojištění neslavně. Zatímco nákladovost u podílových fondů se pohybuje kolem 20 %, náklady investičních životních pojištění jsou v rozmezí 30 %–55 %. To znamená, že pokud by hodnota investice podle akciové-ho indexu vzrostla o 1 milion Kč, s podílovým fondem by klient získal přibližně 800 tisíc Kč a s investičním životním pojištěním od 450 tisíc Kč do 700 tisíc Kč. Trochu drahé „něco“, které má být lepší než „nic“.

Dalším možným ukazatelem nákladovosti je PeR. Ten ovšem neumí počítat s poplatky za správu investice a ukazuje „jen“ náklady na pořízení produktu. Vychází-li PeR rovno kupříkladu 15 %, znamená to, že 15 % zaplace-ného pojistného je určeno na pokrytí nákladů. náklady na správu investice jsou patrné v jiném ukazateli – TeR. Oba ukazatele – TeR a PeR lze zkombinovat do jediného T+PeR. Oba přístupy (TAnK a PeR) mají své klady a zápory. nyní procházejí syntézou, jejímž výsledkem by měl být optimální způsob zhodnocení nákladovosti (nejen) životních pojištění.

Produktové listyProjekt, jehož cílem je zpřehlednění finančních produktů nabízených finančními institucemi v české republice, to jsou produktové listy. Každý produkt bude mít vlastní produktový a cenový list o velikosti jedné strany. Informace o produktech na produktových listech budou sice zjednodušené, ale klientům poskytnou základní představu o nabídce a vodítko ke srov-nání různých finančních produktů.

životní pojištění má svůj produktový list již vytvořený, tzv. Pojištění osob. na jedné straně o velikosti A4 lze získat informaci o konkrét-ním produktu životního pojištění od pojistných částek a možností připojištění přes stručný a přehledný popis jednotlivých částí produktu (např. pojištění hospitalizace či závažných onemocnění) až po popis systému poplatků.

Poplatky jsou uvedeny na samostatném Cenovém listu. Protože se ale systém poplatků mezi pojišťovnami významně liší, jsou ceny demonstrovány na standardizovaných modelo-vých příkladech.

Rezervotvorné životní pojištění… pro koho?

Pro jakého klienta je tedy rezervotvorné ži-votní pojištění vhodné? Daňové úspory ztrácejí na významu a proti exekuci pojistka nestačí. Zbývají lidé, kteří se chtějí rezervotvorným pojištěním zabezpečit proti sobě a svým rozma-rům… a jsou ochotni za to zaplatit.

nesmíme ovšem zapomenout na lidi hledající specifické rizikové pojištění. V některých pří-padech mohou najít odpovídající pojistku buď pouze, nebo levněji v kombinaci s investicí.

Pojišťovacích produktů je na trhu celá řada, je třeba vždy zvolit ten, který nejlépe odpovídá potřebám, přáním a cílům klienta

VzOry

Vzory produktových a cenových listů lze stáhnout z internetových stránek www.produktovelisty.cz, kde se lze zapojit též do diskuse a připomínkování připravovaných produktových listů.

Dana BenáčkováVšichni žijeme pod jednou oblohou, ale každý vidíme jiný horizont

rozhovor

TeXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: Michael Kratochvíl

351|08

Na čem závisí šíře horizontu zmi-ňovaného ve vaší úvaze?

My lidé se dělíme do dvou základních skupin podle toho, jak žijeme svůj život. Buď ho aktivně vytváříme, nebo na něj pasivně reagujeme.

Ano, jsme buď aktivní, nebo reaktivní. Přitom platí, že není nic, čím bychom „museli být“. Máme svobodnou volbu činit vlastní roz-hodnutí. A naše rozhodnutí téměř vždy závisí na tom, jak vnímáme realitu, svět kolem nás.

žel, většina lidí považuje život za něco, co se nám samo děje, nikoli za něco, co sami vytváříme. Tím pádem se domnívají, že exis-tují události, situace, lidi, nad kte-rými nemají kontrolu. Věří, že jsou pouze ovládáni vnějším světem. Mudrcové dávnověku i úspěšní lidé tohoto světa nás ujišťují o tom, že každý člověk může dělat, co chce, může se stát tím, čím chce. Ovšem za jednoho rozhodujícího předpo-kladu. že je ochoten snít a cílevě-domě pracovat. To je cesta, která vede k úspěchu, ocenění, vítězství.

říká se, že tato touha po vynik-nutí je zcela přirozeně v každém z nás. Zkrátka většina z nás má potřebu něco dokázat a pocítit ra-dost, když se něco dobrého podaří. Jinými slovy: potřebu zažít úspěch.

Každý člověk má však svou vlastní představu o tom, jak napl-nit svůj život. Proto také neexistuje

všeobecná definice úspěchu.

Úspěch je pojem i zkušenost, okamžik i pozvolný proces. Je to propletenec nadějí a tužeb s konkrétními každodenními úkoly. Úspěch působí dojmem, že se dá uvěřit. Je sice pravda, že se hodnotí z vnějšku, ale prožívá se v nitru. Je objektivní i subjektivní zároveň. Úspěch, jak se někteří domnívají, není samozřejmost ani štěstí spadlé z nebe. Většinou se dá měřit tím, co je člověk ochoten pro něj udělat.

Mnoho úspěšných jsou často zcela průměrní lidé. Dělají však něco jistým způsobem. Mají ten správný a potřebný neutrální pří-stup, aby dosáhli svého cíle.

Je důležité stanovit si vlastní definici úspěchu. Jakmile totiž člověk dojde nežádoucího cíle, dostaví se pocit prázdnoty až ztráty sebe sama, namísto očekávaného uspokojení. Právě pocit vnitřního klidu nám signalizuje, že žijeme podle svého očekávání a podle svých osobních vizí. Máme-li své cíle a jsme-li ochotni napl-ňovat svoji verzi úspěchu, pak je úspěch otázkou záměru. Přichází k těm, kteří postupují uváženě, krok za krokem. naopak. Přijetí negativních, kontraproduktivních myšlenek do své reality vede k pa-sivnímu, konzumnímu přizpůsobo-vání se daným okolnostem, které převezmou nadvládu. Výsledkem je ztráta pocitu radosti a svobod-né volby, přežívání beze smyslu života a myšlenková kompenzace v hledání viníků. nikdy však není pozdě začít vytvářet nové vzorce naplňování života.

Prvním krokem je pochope-ní sama sebe. čím lépe člověk porozumí sám sobě, tím lépe pak dokáže využít všechno to, co mu život právě v daných podmín-kách nabízí. Sebepoznání vede k rozhodnutí – chci. A chci vede

k volbě, která vede k odhodlání. nikoli tedy měl bych a už vůbec ne musím. Tato cesta by vedla k vnitřnímu konfliktu a časem až k odporu.

na počátku veškerého počínání je nápad, impuls, inspirace. Tento impuls je tvořen jasnými předsta-vami a je rozpracován ke konkrétní cestě naplnění. čím více jsou ob-razy fantazie dotvořeny do detailu a čím více jsou podpořeny touhou a nadšením po jejich naplnění, tím větší je naděje na jejich realizaci.

Dalším krokem na cestě k úspě-chu je práce. Vytrvalé úsilí, kdy vlastní plány jsou systematicky plněny a dílčí potíže a neúspěchy jsou překonány.

Třetí součást úspěchu je v mysli uzavřené negativním vlivům. negativní myšlenky a emoce bývají totiž člověku největším nepřítelem. Strach, pochybnost, malé sebevě-domí, obavy ze ztráty jistoty, přátel nás v důsledku mohou odklonit od původního záměru.

Poslední fází nutnou k dosažení stanoveného cíle je spojenectví v širokém slova smyslu. Spoluprá-ce, synergie, synchronizace s lidmi podobně smýšlejícími. člověk se ocitá na správném místě, ve správ-nou dobu a setkává se se správný-mi lidmi.

Je to vlastně docela prosté. A přitom, pro mnohé z nás, záro-veň i složité a těžké. A chci-li být v životě spokojen a úspěšný, musím se nejprve zbavit pochybností, obav, pesimismu a negativních myšlenek. A zároveň mít na pamě-ti, že je daleko užitečnější zabývat se myšlenkami, které obsahují radost. To jsou myšlenky s největší hodnotou.

Byla jste vůbec připravena na tako-vou míru svobody a samostatnosti, jakou vám dává práce v OVB?

Kdo činí druhé úspěšnými, je sám úspěšný.

„Při hlubší úvaze nad myšlenkou o různých

horizontech mne napadá, že jde vlastně

o sebevyjádření, které zase souvisí se

schopností rozhodout se,“ říká šarmantní

karlovarská rodačka, která dělí svůj život

na dva díly – před a po nástupu do OVB. nejvíc ze všeho si cení svobodu a nezávislost,

které jí tato práce přinesla.

361|08

Svobody si jako začátečník neumíte vážit, berete ji jako příležitost k nicnedělání, ale to nefunguje. nemáte žádného šéfa, záleží na vás, jak si to uděláte. Když se vám nechce, tak si dáte volno, jenže vaše výdělky závisejí na vašich výkonech, takže si sám musíte zvážit, jak moc budete pracovat. nejtěžší právě je dovést začátečníka k téhle samostatnosti, to je hlavním cílem vedoucího. Vím, že ten směr, který svým spo-lupracovníkům určím, představu-je obrovský potenciál a teď jsem zvědavá, kdo jej využije ve svůj prospěch. My máme skvěle propracovaný systém práce, jen ho dodržovat. Systém KAPS (kon-takt, analýza, poradenství, servis) patří do základního know-how firmy. Když ho člověk pochopí a pracuje podle něj, pak prostě musí mít úspěch.

V čem je tedy problém, proč si někteří z nich nevedou tak dobře, jak by mohli a měli?

lidé, kteří přijdou do OVB, často chtějí hodně informací na-jednou a začínají od toho, co je po-radenství. Jak rádi mají lidé rady? náš systém je odlišný od všech ostatních, které začínají pora-denstvím nebo přímo servisem. Osmdesát procent naší práce tvoří analýza. Každý klient podvědomě ví, co chce a co potřebuje. Když pozorně posloucháte, řekne vám

dotyčný klient sám všechno, co potřebujete vědět. Každý člověk má nějaké přání a já se vždycky snažím dovést ho k tomu, co je pro něj nejlepší.

Jste tedy někdo, kdo lidem plní přání…

Ano, ale také se jim snažím vysvětlit, která přání jsou nejdů-ležitější a která mohou případně počkat. Správný poradce by měl svému klientovi postavit jakýsi finanční domeček, který stojí na čtyřech pevných základech – život, bydlení, děti a budouc-nost. Já jsem velice konzervativní a takhle to učím i své lidi. Vždycky se snažím nejdříve pokrýt ty čtyři základní životní potřeby, a pokud

klientovi zbude třeba na motorku, ať si koupí motorku. Rozhodně ale svým klientům nikdy nedoporučuji nic, co bych, být v jejich situaci, nedala sama sobě.

Vám asi od té doby, co děláte tuhle práci, dost výrazně narostl počet známých.

Ano, na všechny strany, to jsou noví přátelé, kteří si vás váží. někdy si připadám jako Pavel Kříž v té komedii Jak básníkům chutná život, když dostával dárky od vděčných pacientů. Já to mám taky tak. Bonboniéry, kytky, ale třeba i brambory nebo kachnu, a nemůžete odmítnout.

Svým způsobem tedy vychováváte lidi k finančnímu plánování a od-povědnosti.

My jsme takoví finanční budi-telé, jak co se týče klientů, tak ale i spolupracovníků. Když jsem po-chopila princip a systém této práce, byla jsem vnitřně přesvědčena,

že mě potřebuje každý a já k tomu potřebuji nové spolupracovníky, které naučím, aby se dobře postarali o další klienty. čím více nás bude, tím méně pokvete pšenka různým úvěrovým společnostem, které půjču-jí na vysoký úrok. navíc je na systému OVB úžasné to, že čím více úspěšných lidí budu mít, tím budu sama úspěšnější. Heslo „přej a bude ti přáno“ ve většině firem moc neplatí, lidé, kteří něco umějí, si to obvykle hlídají, aby se třeba podřízení nedrali na jejich místo nebo neodešli jinam. Já předám

svým spolupracovníkům všechno, co vím a umím. Vypadá to jako pohádka nebo zázrak, ale takhle ten strukturální systém opravdu funguje.

Věříte na zázraky?Samozřejmě, už sám

život je zázrak. I to, jak moc můžeme ovlivnit svůj osud, je zázrak. Dobří přátelé jsou zázrak… A takhle bych mohla pokračovat dál a dál.

Co byste vzkázala lidem, kteří uvažu-jí, že by to u OVB zkusili jako finanční poradci?

Ať se toho kroku nebojí, že to není skok do neznáma.

Finanční trh je nejlepší podnikatel-ská oblast. Chce to zezačátku čas, ale ten, kdo rád pracuje s lidmi, se tu vždycky uplatní. Přitom se vlast-ně ani nemusí rovnou odříznout od svých jistot, může začít podni-kat při práci. Podnikáme v byz-nysu, který se bude dále rozvíjet, protože ho potřebuje každý člověk. Bez mixéru nebo vysavače můžete žít, ale bez peněz ne.

Pomoci se dá jenom tomu, kdo si nechá pomoci, kdo vám věří a naslouchá.

naším úkolem je zbavit lidi strachu, ukázat jim, že na své sny mohou dosáhnou, pokud pro to ale něco udělají.

371|08

OVb v akci

381|08

evropská rodina OVB slavila v PrazePraha, 8. 12. 2007

evropský ples na konci roku 2007 byl velkým a slavnostním vyvrcholením pro vedoucí pracovníky a spolupracovníky všech evropských zemských společností. tentokrát se tato skvělá událost uskutečnila v Průmyslovém paláci na pražském Výstavišti.

391|08

White PartyPraha, 20. 12. 2007

Oblastní ředitelé martin Podolák a Pavel milan Černý uspořádali v Praze na novotného lávce stylovou předvánoční party, na níž byli všichni v bílém. k tanci hráli DJ Blizzard & DJ lukas Da king, vystoupili také richard mach a martin Pořízek alias the robots, trojnásobní mistři světa v electric boogie.

Posilvestrovské setkání struktury zemské ředitelky Dany Benáčkovékarlovy Vary, 4. 1. 2008

Střídání roků je vždy spojeno s bilancí, předsevzetími a plány. Je to období radosti i období zamyšlení. Ve stejné atmosféře se již tradičně konají posilvestrovská setkání struktury zemské ředitelky OVB paní Dany Benáčkové. to letošní bylo navíc jubilejní – desáté.

401|08

novoroční setkání vedoucích pracovníků OVBPraha, 16. 1. 2008

V pražském hotelu marriott se dne 16. ledna 2008 uskutečnilo novoroční setkání tří stovek vedoucích pracovníků OVB allfinanz. V sále Bohemia se sešli, aby byli přítomni oceňování těch nejlepších. Vzácným hostem setkání byl michael frahnert, předseda představenstva OVB holding ag, s manželkou gudrun frahnert.

411|08

Zimní slavnosti luhačovice 2008luhačovice, 23. 2. 2008

Společné slavnostní setkání kolegů, firemních ředitelů, vedoucích, nejúspěšnějších reprezentantů a všech ostatních hostů, které do lázeňského města sezvala senior zemská ředitelka PhDr. hana Slezáková.

421|08

Den otevřených dveří oblastního ředitelství OVB Hedviky Gabrielovékarlovy Vary, 26. 2. 2008

Do karlových Varů pozvala hedvika gabrielová, oblastní ředitelka OVB, spolu s týmem manažerů své kolegy a obchodní partnery na Den otevřených dveří. Součástí společenského setkání byla také prohlídka města s průvodcem a představení partnerských společností.

Oslava deseti let fungování oblastního ředitelství OVB Hany Hanákovéluhačovice, 29. 2. 2008

V luhačovickém hotelu adamantino se slavilo kulaté jubileum, deset let existence oblastního ředitelství hany hanákové. na plese se vedle kolegů a přátel z OVB objevili také významní komunální politici, jako starosta luhačovic dr. františek hubáček nebo starosta nedalekého města Brumov-Bylnice zdenek Blanař.

AIG

American International Group, Inc. (AIG), pøední svìtová firma v oblasti pojištìní a finanèních služeb, je jednou z nejvýznamnìjších mezinárodních pojišovacích organizací, která má své poboèky ve více než 130 zemích a jurisdikcích. Spoleènosti AIG poskytují své služby obchodním, institucionálním a individuálním klientùm prostøednictvím nejrozsáhlejších celosvìtových sítí v oblasti pojištìní majetku, úrazového pojištìní a životního pojištìní kteréhokoli pojistitele. Spoleènosti AIG jsou navíc pøedními poskytovateli služeb dùchodového pojištìní, finanèních služeb a služeb v souvislosti se správou aktiv (asset management) po celém svìtì. Kmenové akcie AIG jsou kótovány na newyorské burze, stejnì jako na burzách v Irsku a v Tokiu.

Investièní životní pojištìní

AMCICO AIG Life PRVNÍ AMERICKO-ÈESKÁ POJIŠOVNA, a.s.

Oddìlení pro spolupráci s makléøiTel.: +420 602 149 209

E-mail: agent.support@amcico.cz

Marcel Marekčlověk by si měl vážit toho, co má

rozhovor

TeXT: Jiří Holubec | FOTO: Michael Kratochvíl, david Hanykýř

451|08

Pojďme začít muzikou. Hrál jste před vznikem Illegal Bandu v něja-ké jiné skupině?

Moje úplné začátky byly v Bur-ma Jones. To byla plzeňská kapela, která mě oslovila, když mi bylo asi devatenáct a byl jsem v páťáku na konzervatoři.

Mimochodem… co jste studoval na konzervatoři?

Bicí a piáno. Právě na bicí jsem začal hrát v Burma Jones a vydr-žel jsem to asi pět let, dokud mě nepřestalo bavit být schovaný za bubny. Pak jsem založil Mercy Street, což byl takový funkový projekt, který byl ale známý spíše na Plzeňsku, kde jsme koncertovali po klubech. Postupem doby jsme se ale samovolně rozpadli. Byla to velká kapela o jedenácti lidech a nedalo se to tehdy dost dobře utáhnout.

A pak přišel Děda Mládek…Děda Mládek vznikl úplně

spontánně. S ostatními členy jsme se znali z různých akcí a hlavně z hudebního baru Mazaný králíček. Tam jsme se scházeli s basistou další plzeňské kapely Alice Zdeň-kem Podskalským, a když jsme měli náladu, tak jsme si zpívali Mládkovy písničky, které jsme oba

dva znali odmalička. Postupem doby se na nás začali nabalovat další kluci, a když už jsme byli rozhodnuti to naše pozpěvování někam posunout, tak Ivan Mládek vydal zpěvník. najednou pro nás bylo hrozně snadné jeho písničky začít hrát, a když jsme vybalili náš repertoár poprvé na improvizo-vaném koncertě v hospodě, tak ji posluchači málem zbourali. Výsled-kem bylo, že jsme začali v podstatě denně koncertovat. Postupem doby jsme si písničky začali upravovat, zrychlovat je, přidávat do nich svoje aranžmá, rapovat, až jsme se od revivalu dopracovali až k tako-vým, řekněme, cover verzím.

Hráli jste někdy s Ivanem společně?Párkrát ano. Poprvé na Smí-

chově ve Futuru, potom nám křtil druhou desku ve velkém sále lu-cerny a naposled jsme se viděli při natáčení předloňského silvestra.

Proč jste potom vlastně přestali hrát?

Všechno to začalo být až moc hektické, pořád jsme koncertovali a nezbýval nám čas ten z legrace založený projekt někam posunout. Takže jsme se nakonec rozhodli, že to celé stopneme. Od roku 2005 ale znovu hrajeme a teď máme připravenou další desku, tentokrát už s autorskými skladbami. Ta by měla vyjít někdy na jaře.

A pořád se jmenujete Děda Mlá-dek Illegal Band?

To ano. To jméno by byla škoda opustit. navíc i nové písničky mají takový mládkovský nádech, i když už jsme se vydali dál. Používáme samply, scratchujeme a tak dále.

Ivan teď slaví úspěchy v Polsku. Nepojedete tam na turné?

už se nám ozvaly nějaké polské agentury, ale my jsme si řekli, že by bylo nevkusné vozit se na Ivanově popularitě. My se tedy na ní pove-zeme tak jako tak, ale chceme, aby si plody své práce nejdřív užil on.

Kromě hraní v kapele se věnujete DJingu. Má podle vás smysl snažit se vymýšlet novou hudbu, nebo spíše interpretovat a připomínat tu, která už vnikla?

Já potřebuji něco tvořit. I v Ille-gal Bandu, kde jsme hráli převzaté skladby, jsme na nich neustále

pracovali a nová deska už by měla být opravdu naše. Ten fakt, že píšu muziku, texty, že něco vytvářím, mě uspokojuje. na druhé straně bych ale nechtěl být jen muzikant, co potřebuje být za každou cenu originální. Dobré hudby vznikla taková spousta, že určitě má smysl ji lidem pouštět a připomínat.

Abychom nějak uzavřeli povídání o muzice – zaznamenal jsem ještě váš projekt Mersi – M, o kterém se toho ale moc neví…

To byl takový projekt bokem, kde jsem chtěl prezentovat nějaké věci, které jsem měl, jak se říká, v šuplíku a zamýšlel jsem ho

pojmout jako recesistickou reakci na český hip hop. Vydavatelská firma tu recesi bohužel zapomněla prezentovat, deska vyšla jako re-gulérní hiphopový projekt, a úplně se tím pádem minula vším, čím se minout mohla. Vlastně to byla taková poslední kapka, po které jsem oznámil, že končím, a odjel jsem na dva roky do ciziny.

Živíte se pořád hudbou?naštěstí ano. Tedy kromě asi

tří měsíců kdysi dávno. To jsem pracoval za barem v Mazaném krá-líčkovi, kde později vznikl Illegal Band. To ale byla práce typu „kozel zahradníkem“, protože jsem tam víc utratil, než vydělal.

Jak se žije v Čechách muzikantům?Je to na střídačku. Pamatuji si

na doby, kdy jsem na tom byl hod-ně bídně, a byl i čas úplné euforie a bezstarostnosti. nějaká velká jistota z muzicírování neplyne, ale na druhé straně si říkám, že kdybych chodil do zaměstnání, tak bych stejně nevěděl, jestli mě zítra nevyhodí. Prožil jsem si období, kdy jsem hodně riskoval, a jsem za to rád, protože si tím pádem daleko víc vážím toho, co mám. Kdybych to měl nějak sumarizovat, tak se mám fajn, snažím se myslet na zadní kolečka a zajistit se trochu do budoucna.

A tím pádem jste objevil OVB…Přesně tak. Tedy, OVB jsem

objevil díky své kamarádce lejle Abbasové. Její spolužák Tomáš Grec v OVB pracuje, lejla nás seznámila a já jsem začal využívat jejich služeb.

To, že mám někoho, kdo se mi stará o finance, mi hrozně moc pomáhá.

když jsem dorazil na schůzku s marcelem

markem, na které měl vzniknout tento rozhovor, nemohl jsem ho nějakou

dobu v kavárně najít. ne že by v podniku

bylo tolik lidí, ale jediný člověk, jehož podoba mi byla povědomá, hovořil

se svou spolusedící anglicky. nakonec se

ale vše vysvětlilo zcela prozaicky – frontman kultovního seskupení

Děda mládek Illegal Band prostě před rozhovorem stihl absolvovat hodinu

angličtiny.

461|08

S čím konkrétně vám OVB po-máhá?

naše spolupráce začala, když mi pomohli se zajišťováním hypotečního úvěru na byt. Já jsem v těchto věcech dost neorganizova-ný. Vyplňovat formuláře a uva-žovat na několik let dopředu pro mě představuje nepřekonatelný problém. Sebekriticky dokonce musím uznat, že si ani nedokážu vážit peněz tak, jak bych asi měl, a to, že mám někoho, kdo se mi stará o finance, mi hrozně moc pomáhá.

Jste tedy spokojený zákazník?Z dosavadní zkušenosti se zdá,

že to funguje výborně. nejenom, že jsem získal hypotéku, ale našel jsem i někoho, kdo se mi postará o peníze, a pokud vše půjde tak, jak má, tak je i rozmnoží. Dou-fám, že i já budu moci nabídnout něco, co OVB ocení, a budeme fungovat na základě vzájemné spolupráce.

Co si od spolupráce s OVB slibu-jete do budoucna?

Díky Dědovi Mládkovi zatím vydělávám dostatek peněz na to, abych se mohl věnovat svým koníčkům. Abych si mohl kupovat desky, cestovat, chodit do kina, nemusel přemýšlet, jestli si můžu dovolit jít na večeři… To všechno pro mě představuje určitý pocit svobody a od spolupráce s OVB si slibuji, že mě ten pocit svobody už neopustí.

Když už jsme nakousli koníčky – máte kromě hudby a cestování ještě nějaké?

Hrozně mě baví angličtina a snažím se jí co nejvíc věnovat. Jak jsem mluvil o těch zadních kolečkách, tak to pro mě znamená nejenom snahu rozmnožit své finance nebo se penzijně pojis-tit. Jsem si vědom toho, že třeba někdy v budoucnu může nastat okamžik, kdy se nebudu moct živit muzikou, a chtěl bych mít v záloze třeba zrovna angličtinu. V ideálním případě bych cestoval a vyučoval ji, takže bych zase spojil dva své koníčky a využil je k obživě.

To zní jako dobrý recept na to, jak být spokojený. Máte ještě nějaký?

Asi že by člověk neměl přestat věřit, že zase bude lépe.

Jako v té slavné teorii kola z filmu o manchesterské hudební scéně 24 Hour Party People?

Přesně tak. Když je člověk dole, tak má věřit, že ho kolo osudu vynese nahoru. A když je nahoře, tak by si měl uvědomovat, že exis-tuje i cesta dolů. A měl by si vážit toho, co má…

Od spolupráce s OVb si slibuji, že mě pocit svobody už neopustí.

marcel marek

Muzikant řečený Mersi začal s hudbou už v pěti letech, kdy pod dozorem rodičů začal cvičit na klavír. V deseti potom poprvé zasednul k bubnům, což prý rozhodlo o jeho budoucnosti. Ve zdokonalování hry na oba nástroje pokračoval na konzer-vatoři a ještě během studia začal hrát na bicí ve skupině Burma Jones. Po pěti letech působení Bur-ma Jones opouští a zakládá si vlastní funkovou skupinu Mercy Street. V roce 1998 s několika kamarády pořádá improvizovaný koncert složený z upravených skladeb Ivana Mládka a následný obrovský ohlas dává vzniknout seskupení Děda Mládek Illegal Band. V současnosti se Marcel Marek věnuje DJingu, ve kterém kombinuje reprodukovanou hudbu s živými nástroji, zpěvem a rapem. V letošním roce by mělo rovněž vyjít nové CD Děda Mládek Illegal Band, tentokrát s autorskými písněmi.

471|08

partneři

481|08

Wüstenrot uzavírala smlouvy už před dvaaosmdesáti letyTeXT: Kateřina boušová (autorka je redaktorkou MF dneS) | FOTO: Isifa

HISTORIe společnosti Wüstenrot sahá až do dvacátých let minulého století. Píše se

rok 1921 a desetitisíce rodin v poválečném ně-mecku nemají kde bydlet. Georg Kropp, spiso-vatel a nakladatel z jihoněmecké obce Wüstenrot se rozhoduje tuto situaci řešit a v květnu zakládá spolek „Společenství přátel“. Smyslem tohoto spolku je financovat výstavbu vlastních bytů a domů formou kolektivního spoření. Základní myšlenka Kroppa je jednoduchá – když budou členové spolku spořit společně, opatří si bydlení rychleji, než kdyby si na něj šetřil každý sám. „Přátelé“ tedy svoje peníze vkládali do společné-ho fondu, ze kterého pak byly postupně financo-vány úvěry na jejich bytové potřeby. O úvěry se však tehdy ještě losovalo.

Kropp sice princip stavebního spoření nevy-myslel, první stavební spořitelna byla založena v Birminghamu už téměř o 150 let dříve, ale vý-znamně se zasloužil o jeho rozvoj. Ve Wüstenro-tu se brzy začalo naplňovat dnes již legendární heslo spolku „Každé rodině vlastní domov“. už koncem roku 1924 bylo možné přidělit finanční prostředky na stavbu rodinných domků prvním – vylosovaným – členům „Společenství přátel“. V roce 1930 měla stavební spořitelna Wüstenrot už téměř 150 000 klientů. Hodnotící číslo jako kritérium pro přidělení úvěru bylo zavedeno až koncem třicátých let.

Myšlenka stavebního spoření se z němec-ka záhy rozšířila do sousedního Rakouska a v Salcburku byla stavební spořitelna Wüs-tenrot založena na podzim roku 1925. Ta první finanční prostředky na bydlení přidělila na jaře roku 1926.

V roce 1952 byl v německu pro podporu stavebního spoření zaveden státní příspěvek (v roce 1993 převzato i v čR) a také toto opat-ření přispělo k rychlému rozvoji stavebního spoření. umožnilo to financovat poválečnou obnovu bytového fondu v německu v převážné míře ze soukromých, a nikoliv státních zdrojů. V současnosti patří stavební spořitelna Wüs-tenrot k předním peněžním ústavům v němec-ku, Rakousku, české republice, na Slovensku, v Chorvatsku a Maďarsku.

Čtyři společnosti pod jednou střechouPod značkou Wüstenrot dnes však v česku pů-sobí nejen stavební spořitelna. „Pod střechou“ Wüstenrotu existují čtyři samostatné společnos-

ti, které kromě stavebního spoření nabízejí také životní pojištění, neživotní pojištění a hypoteční úvěry. První společnost byla v česku založena v srpnu roku 1992 jako Wüstenrot, a.s. Po přije-tí zákona o stavebním spoření na jaře násle-dujícího roku byla „akciovka“ transformována na Wüstenrot stavební spořitelnu. V roce 1999 vstoupila na trh s nabídkou životního pojištění Wüstenrot životní pojišťovna, o tři roky později v listopadu získala bankovní licenci Wüstenrot hypoteční banka. Od ledna 2006 si u Wüstenro-tu můžete sjednat i neživotní pojištění, a to díky slovenské Wüstenrot životné poisťovni, která v Praze zřídila pobočku pro českou republiku.

Stavební spořitelna Wüstenrot si za dobu svého působení získala důvěru více než 420 000 klientů také proto, že své produkty průběžně přizpůsobuje potřebám a požadavkům klientů. Z originálních produktů je třeba vyzdvihnout stavební spoření pro děti a mládež do 18 let KAMARáD, u kterého rodiče ušetří 1500 korun při uzavření smlouvy, překlenovací úvěry SuPeRÚVěR a PARTneR se širokými možnost-mi financování bydlení pro všechny, kteří ještě nemají nárok na úvěr ze stavebního spoření, a zcela ojedinělý úvěr DRužSTeVní ByT na po-řízení družstevního bydlení. Produkty Wüs-tenrotu pravidelně oceňují odborníci v soutěži o nejlepší finanční produkt roku Zlatá koruna. Se ziskem pěti ocenění v pětileté historii této soutěže se stavební spořitelna Wüstenrot řadí mezi nejoceňovanější finanční instituce.

Z hypotečních úvěrů oceňují klienti pře-devším Hypotéku 100, poskytovanou v plné výši hodnoty zástavy nemovitosti, neúčelovou Flexibilní hypotéku i Hypotéku ReFIn, která jim umožňuje refinancovat starší nevýhodné úvěry na bydlení.

Specifickou oblast úvěrové činnosti Wüs-tenrotu představují úvěry ReVIT a HyPOReVIT, určené právnickým osobám na opravy, rekon-strukce a modernizace bytových domů. Jsou poskytovány především bytovým družstvům a společenstvím vlastníků bytových jednotek a v průběhu posledních tří let se staly jednou z vůbec nejvyužívanějších forem financování revitalizací panelových domů ve spojení s pro-gramem PAnel.

životní pojištění je ideálním doplněním státního systému sociálního zabezpečení, které klienta zabezpečuje na stáří, pro případ

Wüstenrot je dnes silnou mezinárodní finanční institucí, ve svém názvu však stále nese

jméno malého švábského městečka Wüstenrot – působiště

georga kroppa, který stavební spoření v německu „rozjel“.

invalidity nebo – z hlediska rodiny – pro případ úmrtí, přičemž klient využije daňové zvýhodně-ní. nejlepší pojistkou je SPOnSOR/BAnK Plus, ve které lze podle potřeb klienta optimálně nastavit rizikovou složku pojištění a výhod-né spoření. Důchodová pojistka SPOnSOR/BAnK je na trhu ojedinělý čistě spořící produkt. Z hlediska dlouhodobého zhodnocení vlože-ných finančních prostředků je vhodné investiční životní pojištění WÜSTenROT InVeST. V na-bídce Wüstenrotu však nechybí ani optimálně konstruovaná úrazová pojistka či výhodné úvěrové pojištění.

nabídka neživotního pojištění úzce souvisí s financováním bydlení. Základem je komplexní pojištění bytu nebo domu, domácnosti a odpo-vědnosti – to vše v jedné smlouvě a s možností atraktivních slev. u Wüstenrot si však klient může sjednat – v české republice zcela originál-ní – povinné ručení, u něhož je výše pojistného stanovována podle výkonu a nikoliv obsahu motoru, i havarijní pojištění vozu.

Širokou nabídku finančních služeb dostup-ných „pod jednou střechou“ symbolizuje i logo a slogan společnosti. logo českého Wüstenrotu vzniklo „zastřešením“ německého loga, které obsahuje jen název firmy. Wüstenrot svojí strate-gii přizpůsobila také slogan – namísto „…řešení vašeho bydlení“ teď v reklamní znělce slýcháte „…zastřeší život i bydlení“. V průběhu letošního roku by se centrála Wüstenrotu měla přestěhovat z dosavadních tří budov do jedné, a tak k naplnění hesla „pod jednou střechou“ dojde i fyzicky.

Heslo Wüstenrot podporuje také prostřed-nictvím svého klubu. Všem členům Klubu Wüs-

tenrot firma vede osobní bodové účty, na které jim za každý využitý produkt připisuje věr-nostní body. Ty se připočítávají už při registraci přihlášky, která je zdarma, a pak za každý měsíc a produkt. čím déle budete klientem Wüstenro-tu nebo čím více jeho produktů využijete, tím více bodů se vám připíše. Sjednáte-li si pak s ně-kterou ze společností Wüstenrot nový produkt, body se vám promění na finanční prémii. Za 100 bodů, které odpovídají například jednomu produktu a měsíci trvání smlouvy, letos dosta-nete 8 korun. uzavírá-li jeden člen rodiny novou smlouvu, může využít body svých rodinných příslušníků, které se pak odečtou z jejich kont.

Rok 2007 byl rokem obchodních úspě-chů...

V roce 2007 dosáhla skupina Wüstenrot značných nárůstů u všech skupin produktů. A OVB se jako partner, se kterým Wüstenrot v české republice spolupracuje už od začátku svého působení, na tomto obchodním úspěchu výrazně podílel. na financování bydlení po-skytla skupina Wüstenrot v roce 2007 úvěrové prostředky ve výši 8,5 mld. Kč, což představuje významný příspěvek ke zlepšení bytové situace obyvatel. Obchodně obzvláště úspěšné byly úvěrové produkty ReVIT a HyPOReVIT, určené na financování oprav, rekonstrukcí a moderni-zací panelových domů. V této sféře financování bydlení zaujímá Wüstenrot přední místo mezi všemi bankami.

...i změnloňský rok byl pro Wüstenrot také obdobím

zlomovým, když došlo k největším změnám

od založení společnosti v roce 1992. Wüstenrot stavební spořitelna zaujala úlohu takzvaného smluvního holdingu tak, aby mohla jednotně a efektivně řídit všechny ostatní společnosti sdružené v tuzemsku pod značkou Wüstenrot. členové představenstva stavební spořitelny jsou většinou zároveň také členy představenstev ostatních společností, což by mělo být zárukou jednotného řízení. Struktura akcionářů ve spo-lečnosti se nemění. největším akcionářem stavební spořitelny zůstává německá akciová společnost Wüstenrot & Württembergische AG, která drží 52,46 % akcií.

Transformací pražské pobočky slovenské pojišťovny také současně vznikne další člen holdingu – nová Wüstenrot pojišťovna, která bude prodávat produkty neživotního pojiště-ní (pojištění majetku a aut). V nabídce nově zakládané neživotní pojišťovny můžeme, podle slov Ivo Sebery, člena představenstva a ná-městka generálního ředitele, očekávat zajímavé produkty. na letošní rok Wüstenrot připra-vuje významnou inovaci nabídky životního pojištění a stranou nezůstanou ani hypoteční úvěry. „Zveřejňovat podrobnosti však považuji v současné době za poněkud předčasné,“ uzavírá Sebera.

491|08

z někdejšího Společenství přátel z jihoněmecké obce Wüstenrot, jež se snažilo především pomoci svým členům pořídit si vlastní bydlení, se za uplynulých sedmaosmdesát let stala prosperující společnost nabízející širokou řadu spořicích i pojišťovacích produktů pro všechny věkové skupiny klientů

VÝHODY• široké možnosti připojištění• nízké poplatky• poplatkové prázdniny• dlouhodobě vysoké zhodnocení investovaných peněz

Pro vaše přánímáme oranžová řešení

Investujte své penízedo dvojnásobné ochrany

Zabezpečte rodinu či blízkéa zhodnoťte své finanční prostředky

Investi ní životní pojišt ní pro každéhoVíce informací získáte na našich stránkách www.wuestenrot.cz nebo na infolince 800 225 555

WÜSTENROT INVESTideální řešení pro vás i vaše peníze

WZP_WI_OVB_Journal_235x310_3-08.indd 1 25.3.2008 11:08:20

partneři

česká pojišťovna a OVB mají nový portál

511|08

Všechno začíná registrací...Jednoduchá registrace je vstupním klíčem do světa české pojišťovny. na novém portálu najdete v přehledné formě nejaktuálnější novin-ky, dokumenty ke stažení, aktuální verze mode-lačních programů a v neposlední řadě jedineč-nou hru s revolučním systémem odměňování. „Tohle tady ještě nikdy nebylo,“ říká spoluautor projektu a manažer české pojišťovny Miloš loudil. Portál totiž na jednom místě spojuje nejenom motivaci s aktivní účastí poradců, ale zároveň vzdělává, poskytuje důležité informace a baví.

Statisícová investice se vyplatilaO tom, že investice v řádu několika set tisíc ko-run se české pojišťovně opravdu vyplatila, svědčí stovky zaregistrovaných spolupracovníků OVB, kteří už v prvních dnech využili možnosti vybrat si z bohaté nabídky odměnu za svoji produkci pro českou pojišťovnu a zároveň se tak zapojili do velké Olympijské hry o cestu do Atén.

Portál funguje díky pomoci OVBMyšlenka na nový společný projekt se zrodila začátkem roku a na společné schůzce zástup-ců české pojišťovny s předsedou představen-stva OVB Pavlem uzlem byla ze strany OVB přijata s maximální podporou. Samotný portál

pak vznikl v rekordně krátké době, během které na něm pracovali odborníci z renomova-né programátorské společnosti pod supervizí manažera české pojišťovny Vítka Havliše. nebýt silné podpory Servisního centra OVB, které do Olympijské hry poskytuje nezbytná data o vývoji produkce jednotlivých struktur, portál by pravděpodobně nikdy nemohl dělat denně radost desítkám z vás.

Každá jednotka se počítá!Jak už bylo řečeno, v rámci portálu probíhá velká motivační akce české pojišťovny, která na-bízí vůbec poprvé každému z poradců možnost vybrat si odměnu, která ho doopravdy láká a zajímá. Poměrem 1:1 dojde k přepočítání produkce z Rangliste OVB na body, za které si pak každý může nakoupit v unikátním e-shopu dárky pro sebe, ale i své klienty nebo blízké. Po-čítače, lCD televizory, adrenalinové zážitky, lu-xusní auta, mobilní telefony... to všechno může mít kdokoliv z vás... Stačí jen pár bankovních jednotek. Vrcholným okamžikem celé Olym-pijské hry pak bude týdenní cesta do kolébky olympijských her – do Atén. Té se zúčastní nej-lepší spolupracovníci OVB i se svými partnery. A čekají je opravdu olympijské zážitky – krásný hotel, skvělé jídlo, zábava a výlety... Tak vzhůru do boje!

V polovině března odstartoval nový portál České pojišťovny

pro spolupracovníky OVB. Stránky, které naleznete

na jednoduché adrese www.ceskapojistovna.cz/ovb,

nabízejí všem aktivním „OVB-ákům“ velké množství

aktuálních informací. a nejen to.

V leTOŠníM roce liška oslaví už svoje třicáté druhé narozeniny. nápad spojit

Bausparkasse Schwäbisch Hall AG – mateřskou společnost českomoravské stavební spořitelny (čMSS) se symbolem lesní šelmičky totiž vznikl už v roce 1976. na počátku logo kopírovalo svoji živou předlohu a liška měla i normální srst. V česku se objevila v září roku 1993, kdy českomoravská stavební spořitelna zahájila svoji činnost. Když si dnes otevřete internetové stránky čMSS, mrkne na vás trojrozměrná liška s jedničkou na hrudi. Moderní design maskota je pevně spojen s jedničkou „postavenou“ z cihel – tradiční součásti loga společnosti.

Už dávno nejde jen o spořeníV průběhu let se spolu s podobou maskota vyvíjela i produktová nabídka čMSS. Stavební spoření a úvěry sice stále zůstávají základem, ale čMSS se dnes profiluje jako finanční instituce se širokou nabídkou dalších produktů a služeb. V září roku 2004 spořitelna začala ve spolupráci se svým většinovým akcionářem, čSOB, nabízet také penzijní připojištění – čSOB Penzijní fond Progres a čSOB Penzijní fond Stabilita. O měsíc později přibyly i fondy kolektivního investování – zajištěný fond,

peněžní fond a smíšený fond. Speciálně pro čMSS je připravily renomované evropské společnosti: belgická KBC a německá union Investment. Dnes liška zprostředkovává prodej zajištěných fondů, peněžního fondu, dluhopiso-vého fondu a smíšených fondů.

V květnu roku 2006 čMSS ve spolupráci s pojišťovnou R+V, která je jednou z největších německých pojišťoven, uvedla na trh rizikové životní pojištění. Pokud splácíte překleno-vací nebo řádný úvěr, můžete si pojistit jeho nesplacenou část. Ve spořicí fázi stavebního spoření zase pojištění kryje sumu, kterou vám zbývá dospořit do cílové částky. O rok později, v květnu 2007, rozšířila čMSS svoji nabídku o nový finanční program liška plus, který kom-binuje výhody stavebního spoření a penzijního připojištění. Program tak umožňuje financovat bydlení a současně si vytvářet finanční rezervu na stáří. „Téměř polovinu smluv o penzijním připojištění uzavírají naši finanční poradci jako součást programu liška plus,“ potvrzuje zájem klientů o tento produkt Manfred Koller, člen představenstva čMSS. A konečně spolu s Poš-tovní spořitelnou, která patří do skupiny čSOB, liška nabízí také postžirový účet a spotřebitel-ské úvěry.

když se řekne „liška“, řadě Čechů se dřív než zvíře vybaví

největší tuzemská stavební spořitelna. Vždyť s „liškou“

spoří nebo úvěruje na dva miliony klientů. Českomoravská

stavební spořitelna působí na trhu již patnáctým rokem a za tu

dobu prošla řadou změn nejen podoba oblíbeného maskota, ale

i produktová nabídka banky.

partneři

liška jako synonymum stavebního spoření

TeXT: Kateřina boušová (autorka je redaktorkou MF dneS) | FOTO: Isifa, iStockphoto

521|08

Úvěry nyní táhnounejen pro čMSS, ale pro všechny stavební spořitelny byl co do počtu uzavřených smluv rekordní rok 2003, především kvůli nadcháze-jící změně zákona. V posledních letech však u klientů vedou úvěry. Rekordní objem poskyt-nutých úvěrů z roku 2006 čMSS překonala už v průběhu října loňského roku a do konce prosince se vyšplhal na více než třicet miliard. „Prakticky každý čtvrtý dům nebo byt byl financován z úvěrů, které jsme poskytli,“ říká Manfred Koller. V loňském roce liška posílila i svoji pozici největší mobilní banky v česku. Základem prodejní sítě je více než dva tisíce pět set obchodních zástupců, kteří klientům zprostředkovávají finanční servis a služby prak-ticky až do domu. Veškeré produkty z nabídky čMSS můžete koupit také v obchodní síti čSOB a u partnerů, kterými jsou česká pošta a OVB. „Úspěšně byla zahájena také spolupráce s Volksbank,“ doplňuje Rostislav Trávníček.

531|08

ČmSS V Datech

8. září 1993: ČMSS oficiálně zahajuje svoji činnost. Ústředí společnosti sídlí od 1. listopa-du v jediné budově na adrese Růžová 15, Praha 1. O pět let později je ústředí dislokováno již v pěti budovách. 31. prosince 1993: Za pouhé čtyři měsíce

činnosti ČMSS eviduje téměř 100 000 uzavře-ných smluv o stavebním spoření s celkovou cílovou částkou 14 miliard korun. Na vkladové účty klienti vložili 400 milionů korun. Na ústře-dí pracuje celkem 69 zaměstnanců. 31. května 1994: Začíná se vydávat klient-

ský časopis Mozaika. První číslo má náklad 200 000 výtisků. 8. září 1995: První klienti mohou při splnění

daných podmínek a zákonem stanovené lhůty 24 měsíců od uzavření smlouvy čerpat úvěr ze stavebního spoření. Během září si vzalo úvěr prvních 11 klientů. 24. května 1999: Počet klientů dosáhl jed-

noho milionu. 17. listopadu 1999: Ústředí ČMSS zahájilo

provoz v nové administrativní budově Na Vinici v Praze 10. 31. prosince 2001: Počet zaměstnanců

ČMSS překročil číslovku 500, přesně je jich 506. 2003: Padl historický rekord v počtu uza-

vřených smluv. Včetně zvýšení cílové částky finanční poradci ČMSS v tomto roce uzavřeli 925 000 smluv.

Únor 2005: ČMSS eviduje dva miliony klientů. Prosinec 2006: Padá další rekord, tentokrát

v objemu poskytnutých úvěrů. ČMSS za tento rok poskytla úvěry v celkovém objemu 23 mili-ardy korun. Od roku 1993 do konce roku 2006 dosáhl objem poskytnutých úvěrů částky 121 miliard korun. Říjen 2007: O úvěry je stále zájem, jen za ří-

jen ČMSS poskytla úvěry za víc než 3 miliardy korun, je to nejlepší měsíční výkon v její historii i celého oboru stavebního spoření v Česku. Prosinec 2007: Rok uzavírá ČMSS novým

rekordním objemem poskytnutých úvěrů na bydlení, více než 30 miliard korun při mezi-ročním nárůstu 31,7 procenta. Zároveň celkový objem jejích úvěrů na bydlení od vstupu na čes-ký trh překračuje hodnotu 151 miliard korun.Historicky druhého nejlepšího výkonu dosáhla ČMSS v celkové cílové částce uzavřených smluv. Ta výrazně překročila stomiliardovou hranici, když dosáhla hodnoty 104,8 miliardy korun. Zvlášť významný je dosažený meziroční nárůst, ve finančním vyjádření představuje více než 25 miliard korun a v procentuálním 31,4 %.Rekordní výkonnost ČMSS a jejích finančních poradců přinesla též jedinečný výsledek v cross-sellingu. Počet uzavřených smluv se přiblížil číslu 135 tisíc. Až na výjimku žádná z ostatních stavebních spořitelen neuzavřela ani tolik nových smluv o stavebním spoření.

Prakticky každý čtvrtý dům nebo byt postavený v loňském roce byl financován z úvěru od Českomoravské stavební spořitelny, celkový objem úvěrů poskytnutých v roce 2007 přesáhl rekordních třicet miliard

V letošním roce bude mnoha lidemu splácených hypotečních úvěrů nabydlení končit doba, na kterou mělifixovanou úrokovou sazbu. Jejichbanka je osloví a nabídne jim novýúrok. Na klientech bude, zda novouvýši úrokové sazby přijmou anebose rozhodnou si vyřídit nový úvěr zalepších podmínek a jím jednorázověsplatit starou hypotéku. Tito klientiby neměli zapomínat na stavebníspoření. Také úvěry ze stavebníhospoření je totiž možné použít propřeúvěrování.

Masivnější využití úvěrů na pořízení bytu neborodinného domu spadá v Česku teprve do něko-lika posledních let. Lidé, kteří svůj záměr řešilihypotékou, si většinou zvolili krátkodobé fixacea ta první mnoha z nich právě letos končí. Jdeo klienty, kteří tento úvěr na bydlení čerpali odroku 2003 a zvolili si dobu fixace pět a ménělet. Kupříkladu jen lidí, kteří vsadili na jednoletéfixace, je nezanedbatelné množství.

Samotná myšlenka přeúvěrování je jednoduchá– pokud je na trhu výhodnější úvěr, respektiveúvěr s lepšími parametry než klientův současný,má význam uvažovat o přeúvěrování starší půjč-ky. To znamená, že nový úvěr se použije na jed-norázové umoření toho staršího a klient paksplácí již novou půjčku – za výhodnějších pod-mínek.

Čerpejte nový úvěr na bydlení u ČMSS"Lidí, kteří přefinancování už využili, sice zatímnení mnoho, ale zájem o tuto možnost rychleporoste. Odhadujeme, že objem hypoték, kteréby mohli v tomto roce s úspěchem jednorázověsplatit novým úvěrem, je až 140 miliard korun,“říká Manfred Koller z představenstva Českomo-ravské stavební spořitelny (ČMSS).

Na refinancování hypoték mohou klienti z nabíd-ky ČMSS využít překlenovací úvěry Tophypo, Top-kredit a Topkredit Plus. Všechny tyto půjčky jsouzajištěny zástavním právem k nemovitosti(hypotékou).

Přefinancování půjčky na byt či dům úvěrem zestavebního spoření může být pro někoho pře-kvapující. ČMSS se snaží zájemcům o přeúvěro-vání celou proceduru co nejvíce zjednodušit.

Spořitelna proto kupříkladu nepožaduje podkla-dy k bonitě, pokud výše sjednávaného úvěrunepřekročí hodnotu starého úvěru. V souvislostise zastavenou nemovitostí postačí jen neověře-ná kopie Listu vlastnictví odrážející aktuálnístav. Pokud se jedná o splacení hypotéky, kterouklient použil na koupi nemovitosti, postačí před-ložit kopii kupní smlouvy.

Liška garantuje úrokové sazbyKonkurenční výhodou úvěrů ČMSS jsou nejennízké úrokové sazby, ale také garance jejichvýše. To se týká nejen řádných, ale i překlenova-cích úvěrů. Například smlouva o spoření v tarifuAtraktiv klientovi ČMSS zaručuje u později čer-paného úvěru ze stavebního spoření neměnnýroční úrok pouze 3,7 procenta. Touto úrokovousazbou je řádný úvěr úročen po celou dobu bezohledu na vývoj tržních úrokových sazeb.

Úvěrem ze stavebního spořenísplatíte i jiný úvěr na bydlení

Koupili jste dům či byt?

Uvažujete o přeúvěrování půjčky?

Srovnejte podmínky s úvěrovou nabídkou ČMSS

n Nepotřebujete k žádosti žádné další podklady o bonitě*

n Stačí kopie listu vlastnictví a kopie kupní smlouvy

n Úvěr ze stavebního spoření s neměnným úrokem 3,7 % p.a.**

*V případě, že zatížení z hypotéky bude shodné nebo vyšší než z nově poskytovaného překlenovacího úvěru či úvěru ze stavebního spoření

** V tarifu Atraktiv

n Není třeba standardních dokladů pro zajištění úvěru, pokud nesplacená část úvěru tvoří max. 80 % kupní ceny

PR CMSS - OVB Journal 21.3.2008 14:57 Str. 1

image

Podáváme rukuKaždé obchodní jednání zahaju-jeme pozdravem a podáním ruky. Vypadá to jako velice jednoduchý úkon, ale i tady existují určitá pravidla, která je potřeba znát a dodržovat. na začátku obchodní-ho jednání ruku jako první podává nadřízený podřízenému, starší mladšímu, žena muži, významnější méně významnému. Podává-li si ruce více osob najednou, dáváme pozor, aby se ruce nepodávaly kří-žem, mezi více osobami nebo přes nějakou překážku, například stůl.

Velmi mnoho o nás napoví stisk ruky. Měl by být krátký a pevný, ne však příliš silný, přece jen nejsme na setkání dřevorubců, ale na obchodní schůzce na úrovni. Rozhodně se vyvarujte mdlého stisku lidově zvaného „leklá ryba“, kdy vaše ruka dotyčnému zůstane nepříjemně viset v té jeho. Podobné podání ruky vám totiž u klienta či obchodního partnera mnoho důvěry nezíská. Zrovna

tak není dobré teatrální potřásání rukou nebo uchopení podávané ruky oběma rukama. Samozřej-mě je také dobré hlídat si, abyste neměli zpocené nebo vlhké dlaně. V případě, že některá z osob sedí, je slušné při podání ruky a pozdra-vu povstat. nemusí tak učinit žena, starší, nadřízený nebo významná osoba.

Jsme-li představováni osobě významné, záleží na jejím rozhod-nutí, jestli nám podá ruku, nebo ne. není to její povinností, pokud tak učiní, je to pro nás milé a také určitá pocta. Důležitou roli hraje i postoj a vzdálenost od člověka, kterému ruku podáváme. Každý národ dodržuje při pozdravu jinou vzdálenost, řídí se svým vlastním rituálem. u nás v česku je osobní zóna asi 1–1,5 m. Pokud jsme však v cizí zemi, nebo je cizinec naším hostem, snažíme se přizpůsobit jeho zvyklostem. Dáváme tím najevo nejen to, že si svého hosta vážíme, ale že sami máme dobré

společenské vystupování. Podle toho s námi také ostatní jednají.

Při loučení, jsme-li hosty, naopak podáváme ruku, děkujeme za pozvání a příjemně strávený čas my. Pokud chce hostitel nebo nadřízený ukončit sezení, může dát povstáním a podáním ruky najevo, že naši návštěvu/obchodní schůzku považuje za skončenou.

Představování a oslovováníPravidla pro představování jsou na obchodním jednání jasně daná, záleží, v jaké pozici se nacházíme. Jsme-li na té nižší, měli bychom být představeni třetí osobou. Dále platí, že se představuje mladší staršímu, podřízený nadřízenému, méně vý-znamná osoba osobě významnější. Muž se sice ženě představuje jako první, ruku ale podává první žena. Jistá složitost nastává tam, kde je více osob. nejprve představíme navzájem ostatní a nakonec sebe. Jsme-li představováni, měl by se-tkání doprovázet nejen milý úsměv,

TeXT: Alena Hájková | FOTO: GettyImages, iStockphoto

561|08

Příjemné vystupování a dobrá nálada jsou zbraně, které vlastní každý, ne všichni s nimi ale umějí zacházet

udělejte ten nejlepší dojemPři každém prvním obchodním setkání

s partnerem je samozřejmostí vzájemné představení, ke kterému

náleží předání vizitek. Přesto, že se tento akt

zdá být jednoduchý, jde o společensky

významnou událost. Jak se prezentovat, abychom hned na začátku jednání

neudělali chybu?

ale i pár zdvořilostních frází jako: „Rád vás poznávám“, „Těší mě, že se setkáváme, hodně jsem o vás slyšel.“ Dbejte na to, aby nenastala trapná situace, jakou je například rozpačité ticho.

Představujeme sebe i ostat-ní celým jménem. někteří lidé ke svému jménu přidávají i titul. Tyto společenské rituály by se měly odehrávat vestoje. naprostou samozřejmostí je, že se dotyčnému díváme do očí.

I oslovením vyjadřujeme svůj vztah k osobě, se kterou právě hovoříme. Chyba, které se dopouš-tíme, je, že začínáme mluvit rovnou k věci, aniž bychom navázali oslove-ním neformální kontakt. Pamatuj-me, že každý rád slyší své jméno, nehledě na to, že oslovení na za-čátku hovoru je základ slušnosti a pomáhá nám snáze zdolat počá-teční bariéry. Také nezapomínáme na správné skloňování jména (např. pane nováku, nikoli pane novák).

Nepodceňujte řeč tělaBěhem samotného jednání nejen pečlivě nasloucháme našemu obchodnímu partnerovi, ale také sledujeme jeho neverbální komu-nikaci. Ta nám totiž může mnohé

napovědět. Při rozhovoru je vhod-né mít kolem sebe takový prostor, který nám umožňuje volněji se po-hybovat a gestikulovat. někteří lidé se druhých během hovoru dotýkají, což nemusí být vždy namístě nebo příjemné.

Přestože můžeme mluvit jako kniha, nejvíce na nás prozradí naše neverbální komunikace. na prvním místě jsou to oči, pohled, mimi-ka i celkové držení těla. někteří obchodní partneři používají tzv. „pockerface“, aby nebyli pro druhé tolik čitelní, aby nemohla druhá strana poznat, v jakém rozpoložení se dotyčný právě nachází. Výhodou pro úspěšné jednání je, pokud se obě strany chovají stejně, například mají stejný postoj nebo sedí týmž způsobem. Ten, kdo sedí přímo proti vám nebo má židli o něco výše, signalizuje svoji nadřazenost. Při rozhovoru vnímejte i to, jestli dotyčný během hovoru dělá krok zpátky, jaký má celkový postoj,

jestli sedí na celé židli, má zkřížené ruce nebo v ruce nervózně cvaká propiskou. Tento člověk může mít trému, spěchá nebo jste ho neza-ujali. Tady záleží na vaší empatii, jakou zvolit taktiku pro další pokra-

čování, nebo zda hovor ukončit. naopak máme-li hlavu malinko nakloněnou na stranu, případně i podepřenou rukou, dáváme najevo zájem. Pokud se díváme do země nebo jinam, přešlapujeme na místě, nervózně pohybujeme rukama, rádi bychom měli již hovor za sebou a zkušený partner, který umí číst řeč těla, to pozná.

Na vizitce záležíJsme-li v kontaktu s osobou, se kterou bychom rádi navázali vztah, ať už osobní nebo profesní, měla by být součástí vzájemného před-stavování vizitka, proto bychom ji měli nosit stále u sebe. Vizitka by měla být vkusná a měla by obsaho-vat pouze informace, které chceme o sobě druhým sdělit. na první pohled by mělo být z grafické úpra-

vy vizitky jasné, v jakém oboru pracujeme a jakou funkci zastává-me. některá zaměstnání vyžadují decentní grafickou úpravu, jiná, například umělecká, mohou být naopak odvážnější a barevnější. Pozor však na přílišnou křiklavost a barevnou přeplácanost, několik druhů a velikostí písma. není stra-tegické chtít zapůsobit za každou cenu. I nápadnější grafická úprava by měla budit respekt. Pokud se vám její provedení líbí, nešetřete chválou. naopak kritické poznám-ky si nechte taktně pro sebe.

Kdo je kdoV dnešní době se přebírá mnoho různých označení, a to hlavně z anglického jazyka. Ta jsou pro partnery často těžko srozumitelná, protože každá firma má svoji vlastní

Vizitka by měla být vkusná a měla by obsahovat pouze informace, které chceme o sobě druhým sdělit.

?

Jak na JaPOnce

Pro začátek obchodního jednání s japonskými partnery jsou důle-žité pozdravy a představení účast-níků, které jsou velkou formalitou, na niž je nutno se dobře připravit. Japonci se mezi sebou zdraví výhradně úklonem a slovním doprovodem, což se doporučuje i cizincům. K rozhovoru přistupují s úctou ke druhé osobě. Na rozdíl od Evropanů Japonec považuje za netaktní dívat se druhé osobě do očí. Naslouchá a hledí při tom většinu času jinam. Vedoucí představitelé firem hovoří s cizinci téměř výhradně prostřednictvím

tlumočníka. Samotný průběh obchodního jednání s japonskými partnery se vyznačuje obezřet-ností, pomalostí, několikanásob-ným opakováním týchž dotazů. Na schůzku v zemi vycházejícího slunce je potřeba donést vizitky tištěné oboustranně, na jedné straně anglicky, na druhé japonsky. Měli bychom dbát na správné označení funkcí a přizpůsobit je japonským zvyklostem tak, aby byly pro příjemce srozumitelné. Nezbytnou součástí jednání s japonskými partnery je výměna dárků či pozorností. Japonští partneři za ně považují předměty specifické pro danou zemi, nikoli firemní propagační materiály.

571|08

základními stavebními kameny, z nichž je zbudován most vedoucí k úspěchu, jsou důvě-ra, spolehlivost a konstruktivní jednání

image

581|08

hierarchii a organizační strukturu pozic. některé firmy proto, aby působily věrohodněji, dávají i méně zkušeným zaměstnancům vyšší tituly, než opravdu zastávají. Vždy ale platí, že manager je již pozice na úrovni ředitele. Tedy general manager nebo také chief executive manager může znamenat jednu pozici, a to generální ředitel. Špatně se například ale orientujeme v titulu PR consultant. Tady je jasné pouze to, že je to práce v kontaktu s médii. Pokud chceme na vizitky uvést titul, uvádíme pouze ten nejvýznamnější.

Předávání a přijímáníVyvarujme se hledání vizitky po kapsách či přehrabování v tašce, mějme ji vždy po ruce. Pokud je to možné, vizitku dáváme osobně, a to

z ruky do ruky, případně lze pro-střednictvím sekretářky. Předávání vizitek je v některých zemích světa velký obřad. například v Japonsku se podává, ale také přebírá oběma rukama. V čechách ji předáváme z ruky do ruky, rozhodně ji nepo-kládáme ani neposíláme beze slov po stole. Vizitku si ihned prohlédne-me a přečteme, abychom se během jednání vyvarovali zkomolení jména nebo titulu, a necháme ji po dobu jednání na stole. Je-li nám nejasný například význam titulu pracovní zařazení, není nevhodné se zeptat. Po skončení jednání ukládáme vizit-ku do obalu, který k tomuto účelu slouží. Rozhodně ji nenecháme ležet na stole. elegantně působí zvláštní pouzdro na vizitky, ať už látkové, kožené nebo kovové.

Vizitku můžeme využít také pro zaslání stručného vzkazu, poděkování, do kytice či dárku nebo, pokud jsme navštěvovaného nezastihli, dáme ji za dveře. Pro tyto účely používáme zkratek, jako např. PR – poděkování, PF – blaho-přání k novému roku.

Mít úroveň se vyplatíPříjemné, zdvořilé a profesionální vystupování patří mezi základní pro-dejní dovednosti stejně jako znalost

nabízených produktů a schopnost je vhodně poskládat do klientova investičního portfolia. Osvojit si výše popsané zásady by proto mělo být nezbytností pro každého, kdo chce být úspěšným finančním poradcem a navázat se svými klienty dlouhodo-bé, oboustranně výhodné obchodní vztahy. naučme se už na první schůzce zapůsobit na své partnery tak, aby si mohli být jisti, že své peníze svěřují do správných rukou. určitě na tom nebudeme škodní.

Pokud je to možné, vizitku dáváme osobně, a to z ruky do ruky.

muž se sice ženě představuje jako první, ruku ale podává první žena, stisk by měl být krátký, pevný, nikoliv však příliš silný, naproti tomu naprosto nepřípustné je mdlé stisknutí lidově nazývané „leklá ryba“

Sachversicherungs-AG

aktivní ochrana pro aktivní život

Ring úrazové pojištění„all inclusive“

hheeerruuunngs

Flexibilní koncepce zabezpec̆ení u pojis̆t’ovny Deutscher Ring

EuroInvestRing –pro život s nadhledem

Flexibilní koncepce zabezpec̆ení u pojis̆t’ovny Deutscher Ring

Dráček InvestRing -cesta do zajištěné budoucnosti

www.deutscherring.cz bezplatná infolinka 800 100 899

Nová generace produktů Deutscher Ring

6055567_MVA 0208.indd 1 26.03.2008 10:11:21 Uhr

soutěž

Jet na jih afriky je jako vařit oblíbené jídlo. na pánvi mícháte

to, co máte nejradši. V Jihoafrické republice je tou pánví plošina,

kterou lemují hory a pobřeží. a všude rezervace plné exotických

zvířat, moderní města a krásné pláže.

KDyž jsme u toho jídla, v Jihoafrické re-publice, někdy se mluví i o Jižní Africe, ho

umějí připravit dokonale. A na mnoho způsobů. Vždyť první, co vás tu v zajetí krásné přírody překvapí, je různorodost kultur. V sevření pláží Atlantského a Indického oceánu žije pestrá směs obyvatelstva. Vedle černochů tu potkáte bělochy, Indy, Asijce i míšence. Všichni mluví anglicky nebo afrikánsky, tedy jazykem, který se tu vytvořil během osidlování Afriky evropa-ny. Proto připomíná trochu angličtinu, němči-nu, holandštinu i francouzštinu.

Ráj pro milovníky zvířat„Zářili úsměvem, byli samá legrace. Až mě zará-želo, s jakou ochotou mi pomáhali,“ vzpomíná Veronika Tichá na domorodce v odlehlejších částech země. „Svět zvířat je tu úžasný. Roz-manitost jejich druhů tě ve třinácti národních parcích doslova pohltí. Pro zoologa ráj,“ shrnuje absolventka Přírodovědecké fakulty Karlovy univerzity svou nedávnou cestu za tučňáky na jih kontinentu. Kolonie malých tučňáků se nachází nedaleko dominanty země, Kapského Města. Kamenité pobřeží Boulders Beach sice nenabízí dech beroucí krásu, ale kvůli tučňá-kům určitě stojí za návštěvu. na pobřeží se platí vstupné a ochranáři na pláži pečlivě hlídají, aby počet jejích návštěvníků nikdy nepřekročil stanovený limit.

Po safari kmenový tanecSymbolem Jižní Afriky je „Velká pětka“, tedy pět nejvyhledávanějších druhů africké zvířeny – slon, nosorožec, lev, leopard a buvol. Můžete se podívat na jejich život zblízka prostřednictvím otevřených terénních aut na některém ze safari okruhů. Aby byl dojem z přírody ještě mocnější, doporučuje se po safari nocovat v kempech, kde pro turisty večer připraví tradiční představení kmenových tanců i ochutnávku z jihoafrické ku-chyně, která je stejně jako afrikánský jazyk smě-

TeXT: Petr Holeček | FOTO: Isifa

Jižní Afrika, svět v jedné zemi

mýtuS O mySu

Mys Dobré naděje (dříve Mys bouří) u Kap-ského Města není, jak si mnozí lidé myslí, nejjižnějším bodem Afriky. Tím je východněji a jižněji položený Cape Agulhas neboli Střel-kový mys. Teprve u něj se stýká teplý Indický s chladným Atlantským oceánem. Jako první přes mys Dobré naděje doplul do Indie roku 1497 Vasco de Gama, který tu má i svůj památník.

cO Je Velká Pětka?

Výraz „Big Five“, tedy Velká pětka, začali používat lovci v polovině devatenáctého století jako označení pro pět největších a nejnebezpečnějších lovených zvířat – lva, leoparda, slona, buvola a nosorožce. Trofeje některých zvířat byly ceněny zejména kvůli nutnosti vynaložit velké umění na to, tato zvířata vystopovat a ulovit. Toto pojmeno-vání se dochovalo dodnes a v řadě rezervací v Jihoafrické republice se chlubí právě tím, že u nich můžete spatřit Velkou pětku.

601|08

nádherné světlo, které činí z východů a západů slunce neopakovatelný zážitek, najdete jen v africe

sicí vlivů z evropy. největší ze zdejších parků se jmenuje Krugerův. Přídavné jméno „nedot-čený“ si vysloužil hustotou kempů – vždyť je tři sta padesát kilometrů dlouhý, osmdesát široký, a přitom přespat se tu dá pouze na čtyřiadvaceti místech!

Zeleň a architekturaObyvatelé Jihoafrické republiky jsou na svou zemi hrdí, protože nikde na světě se tak dokonale nesnoubí panenská příroda s mo-derními městy. Příroda s národními parky a plážemi je jednou tváří Jižní Afriky, zajímavá města s mrakodrapy a obchodními centry zase druhou. Cesty do cípu Afriky zpravidla začínají v Johannesburgu, nejlidnatějším městě v zemi. Zpáteční letenka z Prahy sem v létě vyjde na čtrnáct až třiadvacet tisíc korun, turisté pak většinou pokračují přes Pretorii k největšímu kaňonu na světě, Blyde River. Dále lze využívat vnitrostátní letecké linky, můžete navštívit Durban, nádhernou oblast jezera Santa lucia nebo přímořské letovisko Port elizabeth, které je z části postavené ve viktoriánském stylu. Cesty po Jihoafrické republice zpravidla končí nedaleko místa, kde se mísí Atlantik s Indickým oceánem, v Kapském Městě.

Zábavní park jihu Afrikynedaleko mysu, který míjeli mořeplavci při cestách na východ, bylo vybudováno město, které nabízí množství turistických lákadel. ne nadarmo se také Kapskému Městu přezdívá zábavní park Jižní Afriky. Kromě panoramatické projížďky centrem nesmějí turisté zapome-nout na zastávku u mysu Dobré naděje, kde lze lanovkou vyjet na Stolovou horu a kochat se výhledem na celé okolí. na mysu může-te navštívit i ústřicovou, motýlí a krokodýlí farmu, pozorovat velryby nebo si užít krmení žraloků z podmořské klece. Za nejpůsobivější část Kapského Města je považována malajská čtvrť Bo-Kaap s domky potomků malajských otroků. Devět tisíc druhů rostlin lze obdivovat v botanické zahradě Kirstenbosch, v přístavních trhovištích Victoria & Alfred zase voní stovky druhů koření. Odtud odjíždějí vyhlídkové lodě k plavbám po zálivu, kde míjejí Robben Island, na kterém byl vězněn nelson Mandela. Pokud se z Kapského Města budete chtít vrátit do Johannesburgu, využijte luxusní vlakový spoj zvaný Blue Train. Vypadá jako bájný Orient express.

Surfaři nebo golfaři?Země mezi oceány je ideální pro sportování. Zamilovaní do zdejších pláží jsou zejména sur-faři, nejlepší čas osedlat neposedné prkno je tu podle nich od března do září. Světově vyhlášené jsou vlny kolem výše popsaného letoviska Port elizabeth a samozřejmě u Kapského Města. Vy-bavení pro řádění na vlnách je k dostání i přímo na místě, nové i z druhé ruky. Pokud byste chtě-li spojit sportování s procházkami a přírodou,

ideálním místem bude Garden Route, neboli Zahradní cesta. Jde o úsek pobřeží, přes dvě stě kilometrů dlouhý, východně od mysu Dobré naděje. Kromě nádherných útesů a všemožných druhů rostlin jsou tu lákadlem hlavně zajímavé mušle. na prvotřídní ploché vlny sem jezdí sur-faři z celého světa. A pokud zrovna neholdujete vodním radovánkám, vezměte do ruky golfovou hůl. V Jihoafrické republice je golfových hřišť více než pět set, takže si na své přijdou i velmi nároční hráči.

BezPeČnOSt

Ačkoli jde o nejvyspělejší zemi v Africe, bez-pečnost v Jihoafrické republice se podle turis-tů stále zhoršuje. Pokud ale turista zachovává zažitá pravidla, nebezpečí se vyvaruje. Zvláště v Johannesburgu se vyplatí chodit ve skupi-nách, vyhýbat se po setmění prázdným ulicím a nenosit nápadné šperky. Nejbohatší město Afriky se však nálepky centra zločinu chce zbavit. Během fotbalového mistrovství světa v roce 2010 se Johannesburg hodlá předvést jako první fungující a vzkvétající africké glo-bální velkoměsto. afrIkánŠtIna

Jazykem, který bývá označován jako zápa-dogermánský, mluví na světě kolem šesti milionů lidí. Kromě Jihoafrické republiky, kde je jedním z jedenácti úředních jazyků, se nejvíce užívá v sousední Namibii. Menší skupiny rodilých mluvčích žijí i v jiných jihoaf-rických zemích. Afrikánština vznikla z jazyka nizozemských osadníků, kteří přišli do jižní Afriky v 17. století. Proto je také holandštině tak podobná.

611|08

Jižní afrika je oblíbeným místem surfařů, kteří na zdejších plážích najdou pro svůj sport ideální podmínky

místní fauna i flóra svou krásou ohromí i protřelé cestovatele

VyhraJte VelkOu ceStu DO JIŽní afrIky termín: 8.–15. lIStOPaDu 2008

Podmínky soutěže:Hodnotící období říjen 2007–srpen 20082 x netto jednotkyříjen 2007–květen 20081 x brutto jednotkyleden–srpen 2008

Dle schématu výpočtu vyhrávají na základě Rangliste první:2 SLD2 LD4 RD5 BD4 BL 1 GST

* Pro soutěž platí Pravidla soutěží OVB uveřejněná na portále spolupracovníků

diář

621|08

Akce Marketing a Public Relations

27. 3. lD Workshop – Praha28.–29. 3. masters club – Skalní mlýn

7. 4. tisková konference zlatá koruna 2008 – vstup generálního partnera – Praha11. 4. lD meeting - Praha12. 4. fkt top hotel Praha

17.–24. 4. cesta OVB Česká republika – egypt24. 4. zahájení golfu pro leontinku elektrolux cup pro leontinku – ypsilon golf resort liberec

6.–7. 5. Sázka lD OVB – therme laa/lD Slezá-ková6. 5. finanční fórum zlaté koruny 2008 – top hotel Praha

14. 5. Setkání Servisního centra OVB allfinanz, a.s. na parníku 16. 5. let balonem – 4 nejlepší gSt od lD Benáčkové

5. 6. Slavnostní vyhlášení výsledků zlatá koruna 2008 a slavnostní galavečer – top hotel PrahaOVB golf tour zlatá koruna 18.–22. 6. Setkání ředitelů ve francii

26. 6. cIaS cup pro leontinku – golf club Sokolov

12. 7. glIScO cup pro leontinku – golf resort Olšová Vrata karlovy Vary

19. 8. g Servis cup pro leontinku – golf resort karlštejn

OVB cup pro leontinku (termín a místo konání budou upřesněny na portále spolupracovníků)

11.–14. 6. klub milionářů – capri

7. 10. koncert Věry Špinarové – Žofín, Praha16.–20. 10. masters club evropa – turecko

8.–15. 11. Velká cesta OVB – Jižní afrika

6. 12. evropský ples OVB 2008 – Vídeň21. 12. Vánoční koncert s lucií Bílou – Žofín, PrahaBenefiční koncert hvězd – Žofín, PrahaVánoční koncert evy urbanové – Žofín, Praha

Březen

Duben

Květen

Červen

Červenec

Srpen

Září

Říjen

Listopad

Prosinec

OVB inzerce_nevesta_235x310.indd 1 3/11/08 4:17:33 PM

www.ovb.cz

Finanční poradenství pro Evropu

OVB_inz_CZ_190308.indd 1 4/7/08 10:19:27 AM