Raportul MAIB

8/3/2019 Raportul MAIB

1/65

3

Introducere

Practica de licen are ca scop consolidarea i aprofundarea cunotineor

teoretice obinute n procesul de studiu al disciplinelor de profil, formarea

deprinderilor practice necesare pentru activitatea in domeniul bancar, obinereaaptitudinilor de aplicare n practic a legislaiei i actelor normative, dobndirea

unor deprinderi specifice profesiilor pe care intenioneaz s le urmeze

dezvoltarea capacitilor analitice i de cercetare tiinific.

Rolul principal n organizarea practicii de licen i se atribuie instituiei, n

cazul dat a BC Moldova Agroindbank S.A. Moldova Agroindbank a tiut s-i

preuiasc ceea ce are mai scump: valorile, tradiiile, principiile si clienii i are cea

mai extins reea bancar din ar care i menine o poziie ferm pe piaa, un

colectiv profesionist care tie s respecte preferinele clienilor si parteneri

multumii de serviciile prestate de banca. Pe parcursul activitii sale, banca i-a

confirmat reputaia uneia dintre cele mai sigure, stabile i dinamice instituii

financiare din ar, intenionnd meninerea statutului de banc de importan

naional, aducndu-i contribuia la transformrile din economia rii printr-o

participare mai activ la realizarea programelor economice a dezvoltr

bussinesului privat, precum i concentrndu-i eforturile asupra diversificr

sortimentului i ridicrii calitii produselor i serviciilor solicitate de clieni.

Primul capitol d caracteristic general istoriei i structurei organizatorice

a BC Moldova Agroindbank S.A.

Capitolul doi conine o descriere a activiti bncii. Astfel, sunt descrise

activitile principale ale bncii: de atragere a depozitelor i de creditare. Pe lngaceste activiti de baz capitolul doi include i descrierea operaiunilor valutare,

dintre care se evideniaz transferele rapide a mijloacelor bneti, schimbul valutar,

deschiderea i deservirea conturilor n valut strin. De asemenea, n capitolul doi

se descriu i tipurile de carduri bancare oferite de banc.


2/65

4

Capitolul trei descrie activitile bncii desfurate pe piaa valorilor

mobiliare. Acest capitol presupune studierea legislaiei i actelor normative cu

privire la activitatea bncilor comerciale pe PVM. Capitolul conine o descriere a

procedurii de emisiune a valorilor mobiliare la fondarea bncii, plasarea aciunilorsuplimentare, emisiunea obligaiunilor, ilustreaz particularitile activitii bncii

ca broker i dealer, cerinele fa de aceti participani i regulile de activare pe

piaa valorilor mobiliare, descriu activitile bncii ca underwriter i depozitar

particularitile i regulile desfurrii acestor activiti i cerinele fa de banc ca

participant.


3/65

5

Capitolul I: Caracteristica general, istoria istructuraorganizatoric a BC Moldova Agroindbank S.A.

1.1 Scurtul istoric al BC Moldova Agroindbank S.A.Moldova Agroindbank se bucur n prezent de o imagine respectabil pe

piaa bancar din R. Moldova, fiind perceput ca un brand puternic ce inspir

ncredere, stabilitate si calitate. Spectrul larg de servicii i produse bancare

calitative este nalt apreciat de clienii bncii. Dovada, n acest sens, o constituie

numarul mare de clieni ai bancii, care este permanent n cretere.

Brnd-ul Moldova Agroindbank rezist i se consolideaz n timp, n

pofida apariiei pe piaa a unei concurene puternice.Perseverena instituiei se

datoreaz, n special, principiilor de baz respectate de banc: asigurarea

stabilitaii si securitii bancare, satisfacerea cerinelor clienilor si prestarea

serviciilor bancare la cel mai nalt nivel.

Banca Comercial Moldova Agroindbank S.A. a fost fondat n anul 1991

ca o societate pe aciuni, constituit prin Hotrrea Adunrii de constituire din

acelai an (proces verbal nr.1).

Banca i desfoar activitatea conform legilor RM: Cu privire la BancaNaional a Moldovei, Legea Instituiilor Financiare, Legea privind Societile

pe Aciuni, altor legi i acte normative ale RM n vigoare.

Banca este o persoan juridic activnd ca o societate pe aciuni de tip deschis

conform autorizaiei eliberate de ctre BNM ce a fost nregistrat la Camera

nregistrrii de Stat. Scopul activitii bncii const n efectuarea tuturor

operaiunilor bancare stipulate de ctre legislaia n vigoare a RM, prestarea

serviciilor persoanelor fizice i juridice la un nivel nalt i asigurarea activitii

profitabile.


4/65

6

Prin creditare, finanare, decontare, deservirea de cas i prestarea altor servicii,

banca contribuie la dezvoltarea antreprenoriatului din sectorul privat, gospodriilor

de fermieri, a businessului mic i mediu, etc.

Fiind persoan juridic banca deine bilan autonom i este posesoare a patrimoniului propriu (edificii, construcii, utilaj, inventar i altele), care est

separat de bunurile acionarilor.

Banca este independent juridic, operaional, financiar i administrativ fa de

orice persoan, inclusiv fa de BNM, de Guvern i de alte autoriti ale

administraiei publice, dac legislaia nu prevede altfel.

Banca dispune i are dreptul s deschid n modul stabilit de legislaia n

vigoare sucursale, filiale i reprezentane, i s le atribuie mputernicirile n limitele

competenei lor pe teritoriul RM i n strintate.

Banca poart rspundere pentru angajamentele sale i nu pentru cele ale

acionarilor si. Ea este o instituie financiar i atrage de la persoane juridice i

fizice depozite transferabile prin diferite instrumente de plat i utilizeaz aceste

mijloace total sau parial pentru acordarea de credite, sau investiii pe propriu cont

i risc.

Banca i instituiile sale dispun de tampil, sigiliu, blanchete cu antet cu

denumirea sa n limba romn i cu indicarea sediului.

Banca i desfoar activitatea n baz de autoadministrare i autofinanare

total, executndu-i activitatea innd cont de interesele comerciale ale

acionarilor i societii n ntregime.

Capitalul bncii este valoarea net a fondurilor de care dispune banca ireprezint diferena dintre active i pasive. Capitalul reglementat include fondurile

proprii pe care banca trebuie s le menin n conformitate cu regulamentele BNM

n care sunt stabilite prile componente ale acestui capital i suma minim pe care

banca trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc ori cu totalu


5/65

7

activelor. Acest capital este alctuit din capitalul social, capitalul de rezerv i din

alte fonduri, precum i din profitul nedistribuit.

Capitalul social al bncii determin valoarea minim a activelor nete ale bncii,

care asigur interesele patrimoniale ale creditorilor i acionarilor. Capitalul socialal bncii este format din valoarea aporturilor primite n contul achitrii integrale a

aciunilor n sum de 207526 800 lei i este divizat n 1 037634 aciuni ordinare

nominative de clasa I-a cu valoarea nominal 200 lei.

Banca formeaz capitalul de rezerv prin defalcrile anuale din profitul net

stabilite de adunarea general a acionarilor. Mrimea capitalului de rezerv va

constitui 50 % din capitalul social al bncii, ce se plaseaz n active cu lichiditate

nalt care s asigure folosirea lui n orice timp. Capitalul de rezerv se utilizeaz

numai n cazul insuficienei de profit, precum i insuficienei de mijloace ale

fondurilor speciale ale bncii i se repartizeaz pentru acoperirea pierderilor bncii

i/sau plata dobnzii sau altor venituri aferente obligaiunilor plasate de ea.

Banca n-are dreptul s distribuie capitalul dac BNM consider c n rezultatul

acestei repartizri capitalul reglementat rmas va fi mai mic dect cel minimal.

Banca a obinut licena pentru efectuarea operaiunilor bancare, inclusiv n

valut. Banca deinea o reea ramificat pe ntreg teritoriul R.M. care consta din 74

de filiale. Banca acord servicii pentru circa 12,5 mii de clieni-persoane juridice

n perioada 1991-2010 banca s-a impus ca o instituie financiar sigur, n cretere

dinamic, i-a consolidat poziiile strategice pe piaa serviciilor financiare din

Moldova, deine un rating mediu i se bucur de credibilitate n lumea afacerilor

din ar. Fiecare an a avut un anumit aport n dezvoltarea bncii.Moldova Agroindbank a intrat n mileniul doi, meninndu-i poziia deja

ctigat pe piaa bancar. A fost perioada realizrilor importante pentru banc.

Banca a nceput procesul de restructurare i transformare a filialelor n centre de

vnzare a produselor bancare. Aceast inovaie a fost implementat iniial n


6/65

8

Direcia Operaiuni cu clienii la Centrala Bncii. Banca a iniiat fondarea

companiei de procesare a cardurilor i a desfurat activitatea de pregtire pentru

implementarea business-ului de pli prin carduri.

Una dintre cele mai importante realizri a fost lansarea pe pia a propriilorcarduri bancare sub egida sistemului internaional de pli Europay

(Cirrus/Maestro, Eurocard/MasterCard). Pn la sfritul anului au fost majorate

numrul automatelor bancare instalate.

Moldova Agroindbank este o instituie financiar privat, cu caracter universal,

dispune de Licena General a Bncii Naionale a Moldovei pentru efectuarea

tuturor tipurilor de operaiuni n valut naional i strin. Banca ndeplinete

funciile de dealer primar pe piaa hrtiilor de valoare de stat, i desfoar cu

succes activitatea pe piaa interbancar i cea valutar a rii.

1.2Serviciile prestate i structura organizatoric a B.C. MoldovaAgroindbank S.A.

Serviciile prestate

Banca acioneaza n nume propriu i n interesul acionarilor si n ara i n

strinatate i desfoar activitaile financiare autorizate.

Banca desfoar urmatoarele activitai financiare:

a) accept depozite (platibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd;

b) acord credite (de consum si ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres

finaneaz tranzacii comerciale, elibereaz garanii si cauiuni etc);

c) mprumut fonduri, cumpr ori vinde, n cont propriu sau n contul clienilor(cu excepia subscrierii titlurilor de valoare):

- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii, certificate de depozit etc);

- futures si opioane financiare privind titlurile de valoare si ratele dobnzii;

- instrumente privind rata dobnzii;


7/65

9

- titluri de valoare;

d) acord servicii de decontri si ncasri;

e) emite si administreaz instrumente de plat (crti de credit sau de plat, cecuri

de voiaj, cambii bancare etc);f) cumpr i vinde bani (inclusiv valuta strin);

g) leasing financiar;

h) acord servicii aferente creditului;

i) acord servicii ca agent sau consultant financiar, cu exceptia celor de la lit. a)

i b);

j) efectueaza operaiuni n valuta strin, inclusiv contracte futures de vnzare a

valutei straine;

k) acord servicii fiduciare (de investire i gestionare a fondurilor fiduciare),

pstreaz si administreaz valori mobiliare si alte valori etc;

1) acord servicii de gestionare a portofoliului de investitii i consultaii privind

investiiile;

m) subscrie si plaseaz titluri de valoare i aciuni, efectueaz operaiuni cu aciuni;

n) orice alt activitate financiara permis de Banca National a Moldovei.

Banca poate efectua operaiuni n valut n conformitate cu reglementrile

aplicabile. n acest scop Banca stabilete relaii de corespondena cu alte bnci i

organisme internaionale.

Pentru a executa operaiuni bancare, Banca deschide conturi n lei sau n

valut conform reglementrilor Bancii Nationale a Moldovei.

Banca are dreptul s atrag mijloace bnesti de la persoane fizice saujuridice, fonduri de stat din ara i din strinatate.

Banca poate acorda credite persoanelor fizice si juridice cu respectarea

actelor normative aplicabile i a clauzelor contractelor, inclusiv internaionale, la

care Banca este parte.


8/65

10

Banca acord credite persoanelor aflate n relaii speciale cu ea cu

respectarea condiiilor si restriciilor stabilite de lege si actele normative ale Bncii

Naionale a Moldovei.

Banca are dreptul:a) s participe complet sau parial la formarea capitalului altor societi

comerciale, cu respectarea condiiilor stabilite de lege si actele normative ale

Bncii Naionale a Moldovei;

b) s sisteze acordarea de credite pe viitor si s ncaseze anticipat sumele datoriilor

n cazul neexecutrii obligaiilor prevzute n contractele de credit;

c) s stabileasc ratele dobnzilor aplicate n relatiile cu clienii si, precum i

mrimea spezelor si comisioanelor pentru serviciile oferite;

d) s devin membra a unor uniuni, asociaii, concerne sau altfel de organizaii din

ara si din strinatate, care activeaza n domeniul financiar-bancar si nu numai;

e) s primeasc de la bnci i alte instituii financiare i s acorde acestora

mprumuturi si garanii financiare n baza de contracte ncheiate n conformitate cu

legislaia Republicii Moldova.

f) sa efectuieze activitai de sponsorizare n limitele prevzute de actele normative

n vigoare.

Structura organizatoric a bncii

Structura organizatoric a Bncii este elaborat de Preedintele Bncii i este

aprobat de Consiliul Bncii.

Structura organizatoric este construit dup o form vertical centralizat dedirijare de sus n jos, dup principiul unic de conducere i este format din

subdiviziuni structurale ale Bncii care sunt divizate n direcii, secii si servicii de

sine stttoare.


9/65

11

Din punct de vedere al activitii, structura organizatoric reprezint

subdiviziunile Bncii care elaboreaz produse bancare, prestri de servicii,

proceduri de realizare a lor i subdiviziuni care nemijlocit realizeaz acest

produse si presteaz servicii n limita autorizaiei eliberate de Banca National aMoldovei.

In dependena de volumul, direciile si situaia financiar Banca deschide si

lichideaz filiale, cu avizul Bncii Naionale a Moldovei.

Structura organizatoric a bncii este compus din:

1. Adunarea Generala a Acionarilor Bncii;2. Consiliul de Administraie;3. Comitetul de Direcie;4. Comisia de Cenzori;5. Direcia Credite;6. Direcia Economico-Financiar;7. Direcia Trezorerie;8. Direcia Operaiuni Valutare si Relatii Externe;9. Direcia Audit Intern;10.Direcia Jurdic;11.Direcia Tehnologii Informaionale;12.Direcia Personal;13.Direcia Administrare Gaj;14.Direcia Monitorizare Tranzacii;15.Direcia Marketing;16.Direcia Securitate Economic;17.Direcia Paz;18.Direcia Gospodrire, ncasare i Protectie Tehnic;


10/65

12

Organele de conducere ale Bncii sunt:

- Adunarea General a Acionarilor Bncii;

- Consiliul Bncii;- Comitetul de Conducere al Bancii;

- Comisia de cenzori.

Adunarea general a acionarilor, conform Legii privind Societaile pe

Aciuni i statutului bncii, are urmtoarele atribuii exclusive:

a) aprob statutul bncii n redacie nou sau modificrile i completrileoperate n statut, inclusiv cele ce in de schimbarea claselor i numrului de

aciuni, de convertirea, consolidarea sau fracionarea aciunilor societii, cu

excepia modificrilor i completrilor ce in de rezultatele emisiunii

suplimentare de aciuni;

b) hotrte cu privire la modificarea capitalului social;c) aprob regulamentele Adunrii Generale a Acionarilor, al Consiliului de

Administraie i al Comisiei de cenzori, alege membrii Consiliului de

Administraie i Comisiei de cenzori, nceteaz nainte de termen

mputernicirile lor, stabilete cuantumul retribuiei muncii lor,

remuneraiilor anuale i compensaiilor, precum i hotrte cu privire la

tragerea la rspundere sau eliberarea de rspundere a membrilor consiliului

societii;

d) confirm organizaia de audit i stabilete cuantumul retribuiei serviciilorei;

e) hotrte cu privire la ncheierea tranzaciilor de proporii;f) hotrte cu privire la emisia obligaiunilor convertibile;


11/65

13

g) examineaz darea de seam financiar anual a societii, aprob darea deseam anual a Consiliului bncii i darea de seam anual a Comisiei de

cenzori; etc.

Consiliul Bancii este organul de conducere, care reprezint intereseleacionarilor n perioada dintre adunrile generale si n limitele atribuiilor sale,

exercit conducerea general si supravegheaz activitatea Bncii, elaboreaz si

asigur aplicarea politicii Bncii. Consiliul Bncii este ales de adunarea general si

este subordonat ei.

De competena Consiliului Bncii ine soluionarea tuturor chestiunilor

referitoare la activitatea Bncii, dac ele nu constituie competenta exclusiv a

adunrii generale a acionarilor.

De competenta exclusiv a Consiliului Bncii ine:

a) adoptarea deciziei privind convocarea adunrii generale a acionarilor;

b) aprobarea valorii de plat a partimoniului, ce constituie obiect al unei tranzaci

de proporii;

c) luarea deciziei privind incheierea tranzaciilor de proporii;

d) aprobarea registratorului Bncii si determinarea mrimii retribuiei serviciilor

lui;

e) luarea deciziei privind mrirea capitatulului Social cu cel mult 50% din valoarea

acestuia la data ultimei adunri generale a actionarilor, prin intermediul emisiei

suplimentare de aciuni si introducerea schimbrilor respective n Statutul Bncii;

f) aprobarea prospectului emisiei suplimentare de aciuni, a rezultatelor emisiei

suplimentare de aciuni si introducerea schimbrilor respective n Statutul Bncii;g) aprobarea listei subscrisilor n cazul plasrii individuale, cu condiia acordrii

acionarilor Bncii a unui termen de exercitare a dreptului preferenial de

subscriere la aciuni proporional cotei de aciuni pe care le dein;


12/65

14

h) luarea deciziilor pe parcursul anului financiar, privind repartizarea profitului net,

utilizarea capitalului de rezerv i a capitalului suplimentar, precum i a

mijloacelor fondurilor speciale;

i) prezentarea la adunarea general a acionarilor a propunerilor privind platadividendelor anuale;

k) aprobarea fondurilor si a normativelor de retribuie a muncii personalului

Bncii;

l) luarea deciziilor privind participarea la activitatea financiar a ntreprinderilor i

organizaiilor, precum i aderarea Bncii la Uniuni, Asociaii si alte organizaii.

De competena Consiliului Bncii de asemenea ine:

- aprobarea direciilor prioritare ale activitaii Bncii;

- numirea Preedintelui Bncii, vicepreedinilor, sau suspendarea nainte de

termen a mputernicirilor lor, precum si stabilirea cuantumului retribuiei muncii

lor, remuneraiilor, compensaiilor si aplicarea sanciunilor disciplinare;

- aprobarea rapoartelor anuale i trimestriale ale organului executiv al Bncii;

- luarea deciziei privind deschiderea, reorganizarea sau lichidarea filialelor i

reprezentantelor Bancii, numirea, si eliberarea din funcie a administratorilor lor;

- numirea secretarului Consiliului Bncii, care asigur perfectarea proceselor-

verbale ale adunrilor generale a acionarilor si ale edinelor Consiliului Bncii;

- examinarea preliminar a tuturor chestiunilor puse n discuie la adunarea

generala a acionarilor;

Conducerea activitii curente a Bncii se efectueaz n conformitate cu

regulamentele interne ale Bncii de ctre preedintele Bncii. Drepturile iobligaiile Preedintelui Bncii sunt determinate de legislatia n vigoare, Statutul al

bncii i contractul ncheiat ntre Consiliu si Preedintele Bncii.

Comitetul de conducere al Bancii este organul executiv colegial al Bncii

care activeaz conform legislaiei n vigoare, prezentului Statut i


13/65

15

Regulamentului Comitetului de Conducere al Bncii.Comitetul de Conducere al

Bncii este constituit din 7 membri: Preedintele, Prim-vicepreedinte, 4

vicepredini i un membru.

Comitetul de Conducere al Bncii:a) organizeaz ndeplinirea hotrrilor Adunrii generale a acionarilor i

deciziilor Consiliului Bncii;

b) aprob statutul de funcii al personalului Bncii, examineaza s aprob programul annual de selectare, repartizare, pregtire i perfectionare

personalului;

c) examineaz i apreciaz ndeplinirea functiilor de ctre subunittile Bncii;d) examineaz materialele rezultatelor auditului extern, reviziilor, controalelor

contractelor i decide asupra msurilor de remediere;

e) creeaz si lichideaz comitete i comisii, mputernicindu-le cu atribuiilerespective;

f) adopt hotrri privind deschiderea, reorganizare sau lichidarea filialelor ireprezentanelor, privind numirea iconcedierea conductorilor lor, cu

naintarea ulterioar a acestor hotrri spre aprobarea Consiliului Bncii;

g)prezint Consiliului Bncii darea de seam cu privire la orice cheltuieli, cenu in de activitatea curent a Bncii;

Comisia de cenzori a societii exercit controlul activitii economico-

financiare a societii i se subordoneaz numai adunrii generale a acionarilor

Atribuiile, componena numeric, modul de formare i de funcionare a comisiei

de cenzori a societii se stabilesc de lege, de statutul societii i de regulamentulcomisiei de cenzori. Numrul cenzorilor trebuie s fie impar. n cazul n care statul

deine cel puin 20% din capitalul social, unul dintre cenzori va fi propus pentru

alegere adunrii generale a acionarilor de autoritile centrale de specialitate ale

administraiei publice i/sau, dup caz, de autoritile administraiei publice locale


14/65

16

Membri ai comisiei de cenzori pot fi att acionarii societii, ct i alte persoane,

comisia se alege pe un termen de la 2 la 5 ani.

Comisia de Cenzori este constituita din trei membri, numii de Adunarea

Generala a Acionarilor pe o perioada de cel mult 4 (patru) ani, dup care pot firealei. Adunarea General a Acionarilor poate alege o rezerv a Comisiei de

Cenzori, ntr-un numr hotrt de Adunarea General, pentru completarea

componenei de baz a Comisiei n cazul retragerii membrilor ei. Subrogarea

membrilor retrai se efectueaz prin decizia Comisiei de Cenzori.

Numrul total de candidai pentru funcia de membru al Comisiei d

Cenzori, nscrii n lista candidaturilor pentru a fi supuse votului la Adunarea

General a Acionarilor, va depi sau va fi egal cu componena numeric a

Comisiei de Cenzori.

Unul din membrii Comisiei de cenzori este recomandat de ctre Ministerul

Finanelor.

Cel puin unul din cenzori trebuie sa fie contabil autorizat n condiiile legii

sau contabil-expert. Cenzorii trebuie s fie acionari ai Bncii, cu excepia

contabililor-experi.


15/65

17

Capitolul II: Alte activitiale bncii

2.1. Organizareaactivitii de atragere a resurselor (a depozitelor).

Pentru meninerea si sporirea economiilor, Moldova Agroindbank S.A. ofer

o gam larg de depozite, n lei i n valuta strain.

Mijloacele atrase ale bncii acoper 90% la sut din necesitile totale de

resurse bneti pentru efectuarea operaiunilor active. Rolul mijloacelor atrase

const n mobilizarea persoanelor fizice i juridice, care sunt temporar disponibile

pe piaa resurselor creditare.Partea majoritar a resurselor atrase a bncilo

constituie depozitele. Ele reprezint mijloacele bneti depuse la banc de

persoanele fizice i juridice i utilizate n dependen de regimul contului n care aufost depuse i legislaia n vigoare.

Depozitele la vedere sunt sumele bneti depuse la banc pentru pstrare

care pot fi retrase de deponent n orice moment. Ele reprezint partea major a total

depozitelor. Posesorii conturilor depozitelor la vedere pot fi att persoanele fizice

ct i juridice. Depozitele la vedere sunt reprezentate de diferite conturi: deintorii

acestor conturi pot primi bani n numerar n orice moment prin eliberarea

documentelor de plat sau de decontri. Particularitile conturilor depozitelor la

vedere sunt:

depunerea i retragerea mijloacelor din cont poate fi efectut la oricemoment fr restricii;

mijlacele bneti pot fi ridicate din cont n form de numerar, cec sau frnumerar;

posesorul contului depozitului la vedere pltete bncii un comision pentruutilizarea contului sub forma unei taxe lunare sau la eliberarea fiecrui cec;

pentru pstrarea mijloacelor bneti n contul depozitului la vedere bancpltete o dobnd mic sau nu pltete deloc;


16/65

18

pentru depozitele la vedere banc trebuie s menin rezervele obligtorimai mari dect pentru depozitele pe termen.

Depozitele la termen prezint partea cea mai stabil a resurselor depozitare

ale bncii. Depozitele la termen sunt mijloacele bneti depuse la banc pentrupstrare la un termen fix. La aa conturi se pstreaz mijloace bneti care aduc

posesorului contului o dobnd (fix sau variabil) i nu sunt destinate pentru

efectuarea decontrilor cu persoanele tere. O particularitate a acestor conturi sau

depozite este faptul c termenul depozitului este stabilit n contract i de obicei

sunt stabilite unele restricii asupra ridicrii mijloacelor bneti din acest cont

nainte de termen.Particularitile conturilor depozitelor la termen:

ele nu sunt destinate pentru efectuarea decontrilor i n baza lor nu pot fieliberate cecuri,

mijloacele bneti depuse n aceste conturi au o vitez de circulaie maimic,

nivelul maxim al dobnzii pltite n diferite perioade de timp poate fimodificat de banc,

exist cerina formal de ntiinare prealabil privind ridicarea mijloacelorbneti din cont ,

norma rezervelor obligatorii pentru astfel de depozite este mai mic dectpentru depozitele la vedere.

Astfel, BC Moldova Agroindbank S.A. propune un larg spectru de depozite,

care pot fi deschise n lei moldoveneti, dolari SUA i EURO. Depozitele snt

garantate conform Legii No. 575-Xv din 26.12.2003 Privind garantarea

depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar.


17/65

19

Moldova Agroindbank S.A. ofer o gam larg de depozite, pe diferite

termene de pstrarea de la 3 luni pn la 3 ani. Condiiile depozitelor elaborate n

conformitatea cu necesitaile diferitor categorii de populaie permite clientului s

aleag modalitatea optimal de depunere a mijloacelor bnesti n dependena desoldul minim din cont, posibilitatea de efectuarea a vrsmintelor suplimentare si

retrageri din cont, periodicitatea de plat a dobnzii. Rata anual a dobnzii platit

la soldul depozitelor este flotant. Despre modificarea ratei anuale a dobnzii,

deponentul se informeaz anticipat.

2.2. Organizareaactivitii de creditare

Creditele se acord n baza contractelor ncheiate, respectnd urmtoarele

principii: utilizarea dup scop, asigurrii, rambursrii la termen etc. Creditele au

forme diferite, stabilite de Banc dup scopul de a fi utilizat i anume: dup

particularitile ciclului de producere, daca e comercial, dup condiiile achitrii cu

partenerii (furnizorii i cumparatorii), dup posibilitatea prognozrii situaiei pe

piaa i sursa rambursrii creditelor. Moldova Agroindbank S.A. clasific tipurile

i formele de credit conform urmtoarelor criterii:

1. Destinaia creditului; 5. Modul acordrii;2. Dup mrime; 6. Rata dobnzii;3. Dup termen; 7. Modul rambursrii.4. Valuta creditului;Dup mrime creditele se divizeaz microcredite, mijlocii i credite mari.

Microcredite - credite n mrime de pn la 30 000 lei ,mijlocii - de la 30 000 lei pn la 125 000 lei, creditele mari sunt considerate datoriile pe credit a unei

persoane sau a unui grup de persoane afiliate, care constituie 10% sau mai mult de

la capitalul normativ al Bncii. Termenul creditrii depinde de scopul creditului i

solvabilitatea debitorului. Stabilind termenii de folosire a mijloacelor creditare


18/65

20

banca se orienteaz la particularitile ciclului de producere, condiiile prevzute de

contracte, rulajul activelor, rulajul la conturile de decontare a debitorului i etc.

Credite pe termen:

Credite pe termen scurt (un an sau mai puin). De obicei aa credite sefolosesc pentru activitatea curent, de exemplu majorarea mijloacelor

circulante, procurarea materiei prime i a materiei pentru producere de scurt

durat, afacerilor comerciale, etc.

Credite pe termen mijlociu ( mai mult de 1 an pn la 5 ani). De obiceicreditele pe termen mijlociu se folosesc pentru activitatea de producere

inclusiv procurarea utilajului, extinderea producerii, etc..

Credite pe termen lung (termen mai mare de 5 ani). Credite pe termen lung,de obicei, se acord pentru reconstrucia producerii

procurarea/modernizarea activelor fixe, crearea noilor capaciti d

producere, construcia obiectelor noi, etc.

Creditele se acord att n valut naional, ct i n valut strin. Totodat

Banca ia in consideraie toate regulamentele i instruciunile privind creditarea n

valuta strin. Creditele se acord n valutele convertibile - dolari SUA i EURO

Creditele se acord persoanelor juridice i persoanelor fizice care desfoar

activitate de antreprenoriat: n scopul achitrii cu nerezidenii, pentru importul de

mrfuri/servicii; n scopul finanrii anumitor proiecte (programe). Astfel de

credite se acord mprumutailor din contul mijloacelor n valut strin din liniile

de credit, primite de ctre banc de la instituiile de finanare internaionale sau de

la bnci nerezidente. Pentru acordarea unui spectru mai mare de servicii ndomeniul creditrii i satisfacerea deplin a clientului Banca folosete diferite

instrumente creditare, i anume:

Acordarea creditelor pe un termen stabilit i cu un scop bine definit.


19/65

21

Liniile de crdit pentru meninerea capitalului circulant posibilitatea de aacorda debitorului mijloace bneti n limitele plafonului stabilit, dup

rambursarea de ctre debitor a unei pri sau integral debitorul poate repeta

mprumutul de mijloace bneti n limita ce nu depesc termenul final derambursare.

Credite revolving (linii de credit) prevd prolongarea automat a creditului pentru perioda corespunztoare n cazul epuizrii termenului iniial, c

condiia c mprumutatul satisface anumite cerine fa de el cu acordul

bncii.

Creditarea de regim overdraft credite pe termen scurt, destinat susineriioperative a solvabilitii debitorului n cazul cnd au loc reineri n ncasrile

mijloacelor bneti la conturile de decontare. n cazul overdraftului la

rambursarea datoriilor sunt ndreptate toate sumele care sunt ncasate la

conturile curente ale debitorului, de aceea volumul creditului se modific pe

msura ncasrii mijloacelor bneti, ceea ce difereniazoverdraftul de

credite obinuite. Dreptul de a beneficia de overdraft se ofer clienilor de

ncredere cu o reputaie impecabil i ndeplinirea obligaiunilor sale de

partener. Serviciul dat este adresat persoanelor juridice, care se deservesc la

Moldova Agroindbank.

Operaiunile de factoring, prin care banca preia de la agentul economiccreana lui fa de debitor i are dreptul de a ncasa de la debitor

contravaloarea produselor livrate, serviciilor prestate sau lucrrilor

exercitate.

Creditele se mpart n dou grupe privind rata dobnzii: credite cu rata

dobnzii fixat i fluctuant. La momentul dat "Agroindbank"S.A. acord credite

att cu rata dobnzii fluctuanta ct si fixata. Ratele dobnzii depind de conjunctura

curent a pieei monetare, termenului creditului i tipul de asigurare, riscurile


20/65

22

proiectului creditat, i de asemenea de la reputaia debitorului. Informaia privind

ratele dobnzii poate fi obinut n referin.

Ratele dobnzii de baz la credite i garanii privind persoanele juridice.

Creditele se mpart n dou grupe privind modul de ramburasare. n prima grupsunt incluse creditele care sunt rambursate integral (rambursarea creditului se

efectueaz integral la scaden), n grupa a doua - cu rambursarea creditelor n rate

(creditul se ramburseaz n mai multe rate). n prezent Banca practic creditarea cu

rambursarea creditului conform graficului specificat n contractele de credit. De

asemenea se permite existena perioadei de graie n dependen de scopul

creditului (de exemplu la instalarea utilajului nou sau reconstrucia obiectului

creditat este necesar de un timp anumit pn la nceputul ncasrilor planificate)

Rambursarea poate fi efectuat att n rate egale, ct i n rate fluctuante n

dependen de ciclul anual de ncasri i pli al debitorului.

Etapele de baz n procesul de creditare

Procesul de primire a hotrrilor privind creditarea proiectelor i afacerilor

clienilor n Moldova Agroindbank S.A. are loc n cteva etape de baz, la fiecare

etap se precizeaz caracteristicile creditului, metodele de acordare, folosirea i

achitarea precum urmeaz:

1. Evaluarea preliminar a cererii pentru primirea crditului i interviul cusolicitantul.

2. Primirea deciziei definitive a creditrii de ctre Comitetul de Credit aBncii.

3. Completarea documentelor care reglementeaz relaiile ntre Banc iDebitor.

4. Acordarea creditului.5. Monitorizarea creditelor.


21/65

23

O condiie obligatorie pentru acordarea de ctre Banc a creditului este

prezentarea de ctre debitor a asigurrii ndeplinirii obligaiunilor conform

contractului de credit. Gajul, n rnd cu situaia financiar i eficacitatea afacerii

creditate, este unul din factorii de baz ce influeneaz decizia despre creditare i,de asemenea sursa secundar de rambursare a creditului. Banca examineaz

asigurarea creditelor n form de:

1. Gaj:

A imobilului; A bunurilor mobile (mrfuri la depozit sau n circulaie, utilaj, transport .a.); A hrtiilor de valoare; A mijloacelor bneti; Alt avere sau drepturi patrimoniale (inclusiv datoria debitoare);

2.A obligaiunilor sub alt form, determinate de Banc n fiecare caz aparte.

Formele creditelor acordate pers. fizice

Credit ipotecar de la BCMoldova Agroindbank S.A. are o mare

diversitate de utilizri: procurarea sau construcia casei de locuit; procurarea

ncperii locative; finisarea bunului imobil; reparaia capital a bunului imobil

Acordarea creditelor ipotecare se efectueaz n urmatoarele scopuri:

Procurarea Bunurilor imobile (spaii locative) ce se afl n proces de

construcie, de la Partenerii Bncii.

Procurarea Bunurilor imobile existente i/sau finalizate.


22/65

24

Durata

finanrii

pna la 10 ani

Dobnda 9.68% pe an n lei

Valoarea

finanrii de

ctre banca

pn la 70% din

costul imobilului

Garanii Bunurile imobile

procurate din

contul creditului

Mod de

rambursare

se va efectua lunar

n rate egale

Avantajele obinerii creditului ipotecar de la Moldova Agroindbank S.A.:

Rapid: rapiditatea examinrii cererii (5-7 zile din momentul prezentriisetului de documente);

Flexibil: posibilitatea achitrii n timp de pna la 10 ani; Accesibil: acceptarea mai multor tipuri de venit salarii, chirii, ncasrile

din strinatate;

Personalizat: atitudine individual fa de fiecare client; Suma obligaiei lunare de plat este fix, si nu depinde de fluctuaia cursului

valutei strine;

Plile lunare egale permit planificarea exact a veniturilor si cheltuielilorateptate pe ntreaga perioad de credit.

Criterii minime de eligibilitate:

S fie rezident al Republicii Moldova;


23/65

25

S ating vrsta minima de 21 de ani, iar termenul final de achitare nu poatedepi vrsta de pensionare, stabilit de legislatia RM n vigoare;

S dispun de surse de venit stabile.Setul de documente necesare:

Cerere de credit; Buletinul de identitate; Documentele care certific venitul lunar al solicitantului: Adeverina de salariu eliberat de angajator sau adeverina privind veniturile

si cheltuielile (n cazul persoanelor ce desfoar o activitate liber n mod

individual);

Carnetul de munc / contractul de munc / autorizaia pentru desfurareaactivittii;

Declaraia de venit (dup caz); Alte documente suplimentare care atest bonitatea Beneficiarului; Aceleai acte sunt necesare pentru so(ie), n cazul n care solicitantul n-are

sursele de rambursare suficiente;

Contractul si polia de asigurare de viaa si pierderii capacitii de muncncheiat cu Asiguratorul compania de asigurare Moldasig SRL;

Actele necesare pentru constituirea garaniilor la Creditul Ipotecar.Credite de consum ordinare pentru necesiti de consum - este un credit pe

care banca i-l ofer pentru satisfacerea necesitilor tale curente: procurarea

bunurilor de larg consum, procurarea automobilului, plata studiilor i perfecionrii

calificrii, finanarea reparaiei curente i capitale a locuinei i automobilului, altescopuri.

Credite de consum fr gajpentru scopuripersonale este un credit pe care

banca l acord fr a fi nevoie de prezentarea dovezii cumprrii unui anumit bun.


24/65

26

Creditul pentru nevoi personale de la B.C. Moldova Agroindbank S.A

Avantaje: Pachetul minim de documente solicitate; operativ; lipsa necesitii

ncheierii i nregistrrii contractului de gaj, termen minimal de aprobare a

creditului solicitat 1 zi; admisibil: mai multe tipuri de venit acceptate salarii,chirii, dividende, ncasri din strintate, etc.

Linia de credit de tip overdraft - Fiecare client, care primete salariul lunar n

contul de card (nu mai puin de 3 luni), poate beneficia de linia de credit de tip

overdraft n mrimea unui salariu lunar. Linia de credit permite acoperirea rapid

a cheltuielilor neprevzute, n cazul insuficienei de mijloace n contul de card

personal.

Condiiile de acordare a creditelor

Criterii minime de eligibilitate persoane fizice, rezideni ai R. Moldova, cu

vrsta cuprins ntre 21 si 55 de ani, care dispun de surse de venit stabile i bunuri

imobile de valoare suficient pentru acoperirea obligaiunii de credit (proprietate

proprie sau proprietate persoana ter).

Avantaje:

Accesibil se accept veniturile salariale, veniturile din chirie, transferuriledin strinatate, alte tipuri de venituri;

Comod pachet minim de documente solicitate; Rapidanaliza solicitrii i luarea deciziei n termen de 2-3 zile din

momentul prezentrii documentelor.

Suma unui credit de la 10 - 30 mii lei (inclusiv) termen pna la 24 luni; de la 30 mii lei pna la 200 mii lei termen pna la 48 luni.

Comision 2% din suma creditului (se achit la momentul eliberriicreditului).


25/65

27

Garanii bunuri imobile acceptate de ctre banca (proprietate proprie/persoana tera).

Rambursarea creditului lunar, n rate egale (pe baza de anuitate). Rata dobnzii 21% anual din suma creditului.

Documente necesare:

1. Cerere de solicitare a creditului;2. Buletinul de identitate;3. Documente care certific venitul lunar al solicitantului;4.

Alte documente suplimentare care atest bonitatea solicitantului;

5. Certificat privind componenta familiei;6. Aceleai acte sunt necesare pentru so/soie, n cazul n care solicitantul nu

are sursele de rambursare suficiente;

7. Chitanele de plat a serviciilor comunale pentru ultima dat recenta (dupacaz);

8. Copia documentelor care atest dreptul de proprietate asupra bunurilorpropuse n gaj;

9. Certificat privind lipsa datoriilor pentru imobilul propus n gaj;

2.3. Organizarea operaiunilor valutare a bncii.

B.C. Moldova Agroindbank S.A. poate efectua urmtoarele operaiuni valutare:

Transferuri rapide Transferuri de mijloace bneti Servicii de schimb valutar Cecuri Deschiderea i deservirea conturilor curente n valut strin


26/65

28

Banca stabilete de sine stttor cursurile de cumprare i vnzare a valutei

strine la tranzaciile de cumprare i vnzare a valutei strine efectuate prin

virament cu persoanele fizice/juridice. Aceste cursuri pot fi stabilite att unice

pentru toi clienii-persoane fizice/juridice, ct i individual pentru fiecare client ndependen de suma tranzaciei sau alte criterii stabilite de banc. Aceast regul se

aplic la cumprarea/vnzarea valutei strine att contra lei moldoveneti, ct i

contra valutei strine.

Banca are dreptul s efectueze pli/transferuri de sume n valut strin numai

n cazul, dac:

a) aceste pli/transferuri snt permise de prevederile Regulamentuluiprivind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova,

b) destinatarii plilor/transferurilor snt bnci autorizate.Banca are dreptul s efectueze, la dispoziia persoanelor fizice rezidente,

pli/transferuri n lei moldoveneti n favoarea nerezidenilor. La efectuarea de

ctre banc a plilor/transferurilor n lei moldoveneti n favoarea nerezidenilor la

dispoziia persoanelor juridice rezidente urmeaz a fi respectate cerinele i

condiiile stabilite pentru efectuarea plilor/transferurilor n valut strin, dac

altceva nu este prevzut de Banca Naional a Moldovei. Banca are dreptul s

efectueze, la dispoziia rezidenilor, pli/transferuri n valut strin i n lei

moldoveneti n strintate n favoarea altor rezideni numai n cazurile prevzute

de Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova,

alte acte normative ale Bncii Naionale a Moldovei sau n cazul n care Banca

Naional a Moldovei a eliberat autorizaia respectiv.La eliberarea numerarului n valut strin i/sau a cecurilor de cltorie n

valut strin prin intermediul cardurilor emise de ctre nerezideni banca este

obligat s elibereze pe numele persoanei fizice deintoare de card permisiunea

de a scoate valut strin peste hotare. n cazul n care n Regulamentul privind


27/65

29

reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova, stipuleaz plafoane

cantitative n dolari SUA n limita crora pot fi efectuate pli/transferuri sau

eliberri/retrageri n valut strin (alta dect dolari SUA), n scopul verificrii

respectrii plafoanelor menionate, echivalentul n alt valut se determin prinaplicarea cursului oficial al Bncii Naionale a Moldovei valabil la ziua efecturii

operaiunii respective.

Western Union

Moldova Agroindbank ofer serviciul transferurilor rapide de bani prin

intermediul Western Union. Acest serviciu permite transferul electronic de

numerar de la/ la oricare din ageniile Western Union, oferind posibilitatea de a

primi sau a trimite bani oriunde n lume, fr utilizarea conturilor bancare

cardurilor de credit sau dispoziiilor de plat. In Republica Moldova si Europa de

Est, Moldova Agroindbank S.A. este unicul agent care, datorit tehnologiei on-line

avansate si unice, ofer posibilitatea de a introduce instantaneu n sistem

informatia despre transfer, astfel nct datele solicitate snt procesate n cteva

secunde. Datorit acestui fapt beneficiarul poate ncasa banii in cteva minute dup

efectuarea transferului.

Coinstar

Transferurile banesti Coinstar Money Transfer garanteaza siguranta,

rapiditate si comoditate. Serviciile Coinstar Money Transfer sunt prestate in

peste 10 000 de oficii in 80 de tari ale lumii la preturi acceptabile. Comisionul de

transfer este achitat in intregime de catre ordonator si difera in dependenta de tara.

TarifeCoinstarAnelik

Transferul International de bani ANELIK ofera clientilor persoane fizice

posibilitatea de a primi sau trimite mijloace banesti celor apropiati, in USD, in

conditii foarte avantajoase si sigure. "ANELIK" activeaza in 1700 orase, situate in


28/65

30

Rusia, Ukraina, Armenia, Gruzia, Belarusi, SUA, Kazahstan, Moldova, Karabah,

Lituania, Letonia, Cehia, Marea Britanie, Belgia, Spania, Gibraltar, Honkong,

Olanda si inca 25 tari ale Africii, Asiei si Americii de Sud. Tarife: 3-4% din suma

transferata.

Get money to Family

Cel mai avantajos sistem de transfer de bani din Italia, efectuat prin

intermediul bancii italiane INTESA SANPAOLO (Italia, Turin). Transferul se

efectuiaza atit in favoarea beneficiarilor care dispun de cont deschis la

BCMoldova AgroindbankS.A., cit si a celor care nu dispun de cont bancar

Comision de la 9,6 EUR.

PrivatMoney

Prin intermediul serviciului Privat Money se fac transferuri in USD sau

EUR in decurs de numai 10 min. Suma maximala a platii: 10.000 EUR / 10.000

USD. Pentru a efectua transferuri de bani prin intermediul Privat Money nu

trebuie decit sa completati la orice filiala Moldova Agroindbank o cerere in forma

de blancheta-tip Privat Money si sa prezentati buletinul de identitate. Comision

3% din suma transferata.

Sberbank

Puteti primi in orice oficiu al BCMoldova AgroindbankS.A. transferuri

banesti rapide expediate din cele 19 211 filiale si 994 oficii teritoriale ale bancii

amplasate pe intreg teritoriul

Rusiei. Durata transferului este de doar 24 ore. Comisionul aplicat de Sberbank

Rusia la efectuarea transferului constituie 1,75% din suma, min 100 RUB, max2000 RUB.

Eliberarea si plata transferurilor se efectuiaza prin punctele

de deservire ale bancii in baza acordului de colaborare semnat cu Impexbank ,


29/65

31

Rusia, actualmente alaturata la ZAO Raiffeisenbank. Taxe: 2% din suma

transferului, min. 5$

SWIFT

Prin utilizarea reelei vaste de conturi corespondente i a sistemului SWIFT,Moldova Agroindbank asigur transferarea plilor n orice ara a lumii i primirea

lor din strintate n termeni redui de timp. Transferurile sunt efectuate n

conformitate cu "Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul

Republicii Moldova". Mijloacele bnesti transferate prin intermediul reelei de

bnci corespondente sunt nscrise n contul beneficiarului n timp de 1-3 zile

lucrtoare. Transferurile internaionale din ordinul/sau n favoarea persoanelor

fizice nu necesit un cont valutar i nu au proceduri complicate de realizat.

Persoanele fizice pot beneficia de acest serviciu, prezentnd buletinul de identitate.

Transferurile se efectueaz din contul mijloacelor n numerar depuse la ghieele

bncii, a celor primite de peste hotare sau din contul resurselor nregistrate n

conturile ordonatorului. Plata poate fi efectuat n valuta strin ce difer de valuta

contului, banca asigurnd convertirea imediat dintr-o valuta n alta.

n moldova Moldova Agroindbank S.A. expedierea sau eliberarea

transferului de bani prin sistemul internaional de pli S.W.I.F.T. poate fi efectuat

printr-un cont personal deschis la banca n valuta strain sau fr deschidere

contului la prezentarea documentelor de identitate. Avnd cea mai larga retea de

filiale si agenii n Moldova, Agroindbank S.A. asigur acoperirea n teritoriu si

operativitatea n deservire.

Transferurile de bani prin S.W.I.F.T. se recomand pentru sume ce depesc500 dolari SUA (sau echivalentul n orice alta valuta). Durata lor de transmitere

este trei patru zile bancare.

Pentru a trimite banii:


30/65

32

1. V adresai la oricare din subdiviziunile Moldova Agroindbank S.A., la ghieul

Transferuri;

2. Completai formularul de transfer care conine date despre ordonatorul si

beneficiarul transferului;3. Prezentai buletinul de identitate sau cuvntul - parola.

4. Achitai taxa de transfer:

5. Anunai prin telefon destinatarul despre efectuarea transferului i comunicai-i

cuvntul - parola.

Pentru a primi banii:

Dupa ce ai fost anunat c avei de primit un transfer bnesc,

1. Adresai-v la cea mai apropiat filial sau agenie a Moldova Agroindbank S.A

la ghieul Transferuri;

2. Prezentai buletinul de identitate sau spunei cuvntul - parola;

3. Primii banii fr nici o plat suplimentar (taxa pentru tranfer o achit numai

ordonatorul transferului);

4. Banii primii prin transfer pot fi ridicai n numerar sau plasai, alegnd unul din

tipurile de depozite oferite de Moldova Agroindbank S.A..

Deschiderea i deservirea conturilor curente n valut strin

Moldova Agroindbank S.A. ofer persoanelor juridice posibilitatea de a

deschide conturi n moneda national si valuta strain la oricare dintre cele 74 de

filiale ale bncii plasate n diferite localitai ale rii.

Persoanele juridice au posibilitatea de a deschide urmtoarele tipuri deconturi:

Cont curent - cont bancar deschis de banca n care se nregistreaz nordine cronologic, n debit sau n credit, toate operaiunile care intervin n

cadrul tranzaciilor efectuate de titularul de cont.


31/65

33

Cont de depozit la vedere - cont bancar n care sunt depuse mijloace banetifr dobnda cu scopul consumului sau economisirii, fr fixarea termenului

de pstrare.

Cont de mprumut - cont bancar deschis pentru nregistrarea crediteloracordate persoanelor juridice.

Cont provizoriu - cont bancar deschis cu un caracter provizoriu i destinatacumulrii mijloacelor bneti pentru formarea (majorarea) capitalului.

Cont de depozit la termen - cont bancar n care sunt depuse mijloace bneticu dobnda, pentru o perioada fixat de timp.

Pentru a deschide un cont persoanele juridice rezidente i nerezidente prezintdocumente necesare n conformitate cu actele normative ale BNM. Moldova

Agroindbank presteaz urmtoarele servicii clienilor corporativi:

Operaiuni de decontare:

Deschiderea si gestionarea conturilor curente n moneda national;

nregistrarea mijloacelor fr numerar n contul curent al clientului;

Trecerea la scaderi din cont a mijloacelor fr numerar n baza

documentelor bneti de decontare;

inerea fiierului;

Primirea registrelor cecurilor;

Eliberarea carnetelor de cecuri bneti i primirea cecurilor spre executare;

Prezentarea informaiei clientului privind sumele intrate n contul curent al

acestuia;

Oferirea clientului sau persoanei mputernicite de ctre acesta a extraselor

pe toate micrile din contul acestuia;

Oferirea clientului a duplicatelor de extrase cu anexe;

Oferirea certificatelor curente i de arhiva pe conturi;

Consultarea clienilor privind operaiunile de decontare i de casa;


32/65

34

Avantajul deservirii conturilor n valuta propuse de Moldova Agroindbank S.A.:

1. Rapiditatea deservirii:

n executarea plilor n executarea cerinelor clientului n soluionarea tuturor problemelor Clientului

2. Sigurana:

Transferurilor bancare n valutaPersoanelor fizice rezidente i nerezidente li se ofer posibilitatea deservirii

conturilor curente n valut strin. Deschiderea contului se face gratis. Conturile

curente n valut strin se deschid la prezentarea buletinului de identitate, paaportului sau a documentelor care l nlocuiesc. Conturile curente a

persoanelor fizice-rezidente sunt de tip A i de tip B.

La conturile de tip A se trece:

a. Valut strin, proveniena creia deintorul o poate confirma, prezentnd la

banca autorizat:

Declaraia vamal, ce confirm introducerea acestei valute strine nMoldova;

Permisiunea de a scoate valut strin peste hotare, eliberat de o bancautorizat a Moldovei;

Autorizaia BNM.b.Valut strin, transferat de peste hotare pe numele deintorului de cont;

c. Valut strin ce urmeaz a fi pltit conform cecurilor emise de ctre

bncile strine.

Mijloacele bneti din conturile de tip A pot fi:

Transferate peste hotarele RM (cu excepia plilor, efectuate de ctredeintorii conturilor sau de persoanele lor mputernicite n limitele

activitii de antreprenoriat);


33/65

35

Primite n numerar n baza permisului eliberat de banc pentru scoatereavalutei strine peste hotarele RM.

La conturile de tip B se trece valuta strine, proveniena creia nu poate f

justificat de ctre deintorul valutei nici de un alt document cum ar fi:

Declaraia vamal, ce confirm introducerea acestei valute strine nMoldova;

Permisiunea de a scoate valut strin peste hotare, eliberat de o bancautorizat a Moldovei;

Autorizaia BNM.

2.4. Cardurile bancare oferite de banc

Moldova Agroindbank emite urmatoarele tipuri de carduri pentru persoane

fizice:

Visa Electron - Acest card este cel mai popular card de debit VISA la

momentul dat. Permite obinerea numerarului n reeaua de bancomate i achitarea

mrfurilor si serviciilor n punctele comerciale nzestrate cu terminale electronice

care funcioneaza n regim on-line. Pentru orice operaiune prin intermediul

cardului Electron este necesar citirea benzii magnetice i efecturii autorizaiei.

Cardul dat poate fi utilizat si pentru efectuarea achitrilor n reeaua Internet.

Cirrus/Maestro - Cardul de debit. Permite obinerea numerarului n reeaua de

bancomate i achitarea mrfurilor i serviciilor n punctele comerciale nzestrate cu

terminale electronice, care funcioneaza n regim on-line. Pentru orice operaiune

prin intermediul cardului Cirrus/Maestro este necesa citirea benzii magnetice efectuarea autorizaiei. Ridicarea numerarului n subdiviziunile altor bnci dect

banca-emitent fr introducerea PIN-codului este imposibil.

MasterCard Standardi Visa Classic - cardurile internaionale de debit sau de

credit - emise pentru persoane fizice. Cardul dat permite nfptuirea operaiunilor


34/65

36

n punctele comerciale i de servicii nzestrate att cu terminale electronice, ct i

imprintere. Cardul la fel poate fi utilizat pentru a efectua operaiuni n reeaua

Internet. Cardul este embosat, ceea ce permite utilizarea lui n imprintere. Pe cardul

dat nu toate operaiunile se autorizeaz - unele se nfptuiesc n regim off-lineUtilizarea acestui card simplific deservirea n diverse uniti comerciale, hoteluri,

restaurante sau companii de nchiriere a automobilelor.

MasterCard Gold i Visa Gold - este un card internaional de credit oferit

persoanelor fizice - clieni ai bncii cu nalta credibilitate i venituri considerabile

Cardul de elit Gold asigur deinatorilor o calitate nalt a deservirii, fiind o

adevarata carte de vizit n lumea afacerilor. Suplimentar la beneficiile oferite de

cardurile MasterCard Standard sau Visa Classic, cardurile MasterCard Gold si Visa

Gold contribuie la confortul si sigurana deintorului prin acordarea unor faciliti

considerabile: o nalt limita de creditare, confecionarea urgent a cardului sau

eliberarea unei anumite sume de numerar n cazul pierderii sau furtului cardului.

Moldova Agroindbank S.A. asigur deintorilor de carduri emise:

Sigurana:

Banii de pe card nu pot fi furati sau pierduti; n caz de furt sau pierdere a cardului, contul acestuia poate fi blocat n orice

moment printr-un simplu apel telefonic;

Utilizarea PIN-codului (semnatura electronica a detinatorului de card)exclude folosirea cardului de persoane neautorizate.

Comoditate:

Posibilitatea depunerii/retragerii numerarului n/din contul de card la maimult de 100 de subdiviziuni ale Moldova Agroindbank pe ntreg teritoriul

rii;


35/65

37

Posibilitatea retragerii de numerar 24 ore din 24, n reeaua de bancomate ale bncii i a altor bnci din ara sau de peste hotare ce au afiate marc

cardului ce-l deinei;

Evidena si controlul cheltuielilor efectuate pe parcursul lunii n bazaextraselor solicitate prin pota electronic, SMS-banking sau la

subdiviziunile Moldova Agroindbank;

Acceptarea internaionala i achitarea fr numerar a produselor i serviciilorn magazine, restaurante, hoteluri, Internet etc.

Posibilitatea de a primi bani din strainatate direct pe card, utilizndrechizitele bncii.

Convertirea mijloacelor de pe card n valuta necesar la un curs avantajos; Posibilitatea de a deschide carduri suplimentare pentru rudele, oferindu-le

acces limitat sau nelimitat la mijloacele bneti de pe contul bancar etc.

Flexibilitate:

Comisioane avantajoase la deservire; Posibilitatea alimentrii cardurilor n numerar i prin transfer, n lei sau n

valuta;

Posibilitatea deschiderii cardului n moneda national, n dolari SUA sau nEuro;

Acces la contul bancar 24 ore din 24; Obinerea unei dobnzi la soldul contului; Cardurile de debit si cele de credit pot fi emise att pentru persoane fizice, ct

i pentru persoane juridice;

Prestigiu:

Deinerea cardului internaional constituie o adevarat carte de vizit oriundev-ai afla.


36/65

38

Capitolul III : Activitatea BC Moldova Agroindbank S.A.pe piaa valorilor mobiliare

3.1. Emisiunea i plasarea valorilor mobiliare de ctre BC Moldova

Agroindbank SA.

Emisiunea aciunilor la fondarea bncii

Banca a emis 1 037634 aciuni ordinare nominative de clasa I, cu drept de

vot, cu valoarea nominal de 200 lei fiecare, cu dividende fixate, de clasa I, fr

drept de vot, cu valoarea nominal 36 leu fiecare.

Banca poate s emit aciuni nominative n forma de nscrieri n conturi.

Aciunile ordinare pot fi emise de o singur clas, aciunile prefereniale pot fi

emise de diferite clase.

Drepturile acionarilor sau deinatorilor nominali asupra aciunilor Bncii la

o dat anumit se confirm prin extrasul din registrul acionarilor.

Cota-parte de aciuni prefereniale nu poate depi 25% din capitalul social

al Bncii.Proprietile fiecrei clase se stabilesc la emisie.

Aciunea ordinar atest dreptul proprietarului de a participa la conducerea

Bncii (o aciune ordinar confer un vot la adunarea acionarilor), de a primidividende, precum i o parte din bunurile Bncii n cazul lichidrii ei.

Aciunea prefereniala d drepturi suplimentare la ordinea primirii

dividendelor n mrimea stabilit la emisie (25% de la valoarea nominal), precum

i la ordinea primirii unei pri din bunurile Bncii, care se distribuie n cazul

lichidrii ei.

Achitarea dividendelor aferente aciunilor prefereniale nu poate fi transferat

pentru alt an financiar si se achit indiferent de venitul obinut.

Dividendele care nu au fost primite de ctre acionar din vina lui, n decurs de 3

ani de la data apariiei dreptului de primire a lor se trec la venitul Bncii i nu pot fi

revendicate de ctre acionar.


37/65

39

Aciunea preferenial d dreptul de vot proprietarului ei numai n cazurile

prevzute de lege.

Drepturile patrimoniale ale proprietarilor de aciuni ordinare pot fi realizate

numai dup satisfacerea tuturor drepturilor patrimoniale ale proprietarilor deobligaiuni si aciuni prefereniale.

Registrul acionarilor Bncii se ine de ctre un registrator independent n baza

contractului ncheiat.

Banca nu poate emite aciuni pentru acoperirea pierderilor legate de activitatea sa

economico-financiar.

Plasarea aciunilor la nfiinarea societii se efectueaz n condiiile legislaiei cu

privire la valorile mobiliare i contractului de societate, prin emisie nchis

Aciunile societii care se nfiineaz vor fi plasate numai ntre fondatori. La

nfiinarea societii nu se admite plasarea aciunilor la un pre mai mic dect

valoarea lor nominal, dac aceast valoare este stabilit n contractul de societate.

Fondatorii nu au dreptul s utilizeze mijloacele menionate pn la nregistrarea

societii sau pn la momentul considerrii societii ca nefiind constituit.

Emisiunea aciunilor la fondarea bncii include urmtoarele etape:

1. Adoptarea de ctre fondatori (fondator) a deciziei privind numrul i clasele

aciunilor autorizate spre plasare i a celor plasate ntre fondatori;

2. Aprobarea preliminar de ctre Banca Naional a cererii privind eliberarea

autorizaiei de a desfura activiti financiare;

3. Deschiderea unui cont temporar la Banca Naional pentru acumularea

mijloacelor bneti;4. Intocmirea listei primilor subscriitori, acumularea mijloacelor bneti pe contul

temporar;

5. Inregistrarea de stat a bncii la Camera nregistrrii de stat;


38/65

40

6. Eliberarea de ctre Banca Naional a Moldovei a autorizaiei de desfurare a

activitilor financiare;

7. Autorizarea de ctre Banca Naional a Moldovei a emisiunii efectuate;

8. nregistrarea de stat a aciunilor la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare (ncontinuare Comisia Naional) la prezentarea demersului Bncii Naionale a

Moldovei;

9. Transferarea mijloacelor bneti, aflate la contul temporar deschis la Banca

Naional a Moldovei, n contul LORO al bncii pentru trecerea lor la capitalu

social (n baza certificatului Comisiei Naionale);

10. Includerea subscriitorilor care au achitat integral aciunile n registrul

deintorilor de valori mobiliare i eliberarea acestora a certificatelor de aciuni (n

cazul n care emisiunea aciunilor a fost efectuat n form materializat) sau a

extraselor din registru (n cazul emisiunii nematerializate).

Pentru autorizarea emisiunii banca, n termen de 15 zile din ziua nregistrrii

bncii, prezint la Banca Naional urmtoarele documente:

a) cererea de nregistrare conform formularului stabilit de Comisia Naional

b) documentele de constituire, autentificate notarial

c) copia certificatului de nregistrare la Camera nregistrrii de Stat;

d) specimenele certificatelor de aciuni n trei exemplare pentru bncile care

efectueaz emisiunea aciunilor n forma materializat;

e) lista fondatorilor bncii, care include numele fondatorilor, numrul aciunilor

achiziionate de ei, cu indicarea sumelor depuse n contul achitrii lor;

f) copia contractului privind inerea registrului acionarilor ncheiat cu unregistrator independent, care dispune de licena corespunztoare sau documentele

pentru obinerea licenei pentru inerea de sine stttor a registrului;

g) extrasul din contul temporar deschis la Banca Naional a Moldovei pentru

acumularea mijloacelor bneti;


39/65

41

h) copia dispoziiei de plat privind achitarea taxei unice pentru nregistrarea de

stat a aciunilor n mrimea stabilit;

Banca Naional examineaz documentele n termen de 10 zile i le prezint

Comisiei Naionale pentru nregistrarea de stat a aciunilor.Plasarea aciunilor emisiunii suplimentare

Plasarea aciunilor emisiunii suplimentare se efectueaz n corespundere cu

legislaia cu privire la valorile mobiliare, cu statutul societii i cu decizia de

emitere suplimentar de aciuni. Emiterea suplimentar de aciuni se efectueaz

dup nregistrarea de stat a aciunilor plasate la nfiinarea societii. Costul plasrii

aciunilor de aceeai clas va fi nu mai mic dect valoarea nominal sau valoarea

fixat a acestora. Societatea pe aciuni are dreptul s emit aciuni prin emisiune

nchis sau public.

Procedura de emisiune a aciunilor prin subscriere include urmtoarele

etape:

1. Adoptarea de ctre organul mputernicit al bancii emitente a hotrrii privind

emisiunea suplimentar de aciuni, n caz de necesitate i hotrrea privind

anularea aciunilor nregistrate anterior;

2. Publicarea hotrrii privind emisiunea valorilor mobiliare n conformitate cu art.

54 al Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare pentru bncile-societi pe

aciuni de tip deschis;

3. In caz de necesitate, nregistrarea la Comisia Naional a aciunilor autorizate

spre plasare;

4. Pregtirea i aprobarea de ctre banc a prospectului ofertei publice a aciunilor- pentru bncile emitente care vor efectua emisiunea public a aciunilor;

5. Perfectarea de ctre emitent i registratorul independent a contractului de inere

a registrului acionarilor - n cazurile stipulate de legislaie;


40/65

42

6. Inregistrarea clasei de aciuni la Bursa de Valori - n cazurile stipulate de

legislaie;

7. Autorizarea ofertei publice de ctre Banca Naional, ce include avizarea

prospectului ofertei publice la Banca Naional i primirea autorizaiei ofertepublice - pentru bncile emitente care vor efectua emisiunea public a aciunilor;

8. Informarea Bncii Naionale despre luarea hotrrii privind emisiunea aciunilor

- pentru bncile care vor efectua emisiunea nchis a aciunilor;

9. Inregistrarea la Comisia Naional a prospectului ofertei publice a aciunilor -

pentru bncile care vor efectua emisiunea public a aciunilor (la prezentare

demersului Bancii Naionale);

10. Deschiderea la Banc Naional a contului temporar n lei moldoveneti -

pentru acumularea mijloacelor bneti obinute n procesul plasrii publice

aciunilor sau n banca emitent - n cazul emisiunii nchise;

11. Fabricarea blanchetelor certificatelor de aciuni pentru bncile care emit aciuni

n form materializat;

12. Dezvluirea informaiei ce se conine n prospectul ofertei publice pentru

bncile care vor efectua emisiunea public a aciunilor;

13. Primirea de ctre subscriitorii care vor deine o cot substanial din capitalul

bncii a permisiunii scrise a Bncii Naionale a Moldovei;

14. Plasarea aciunilor emisiunii suplimentare;

15. Aprobarea de ctre banca-emitent a drii de seam privind rezultatele

emisiunii de aciuni;

16. Autorizarea (prin eliberarea unui aviz) de ctre Banca Naional a Moldovei aemisiunii efectuate;

17. Inregistrarea la Comisia Naional a drii de seam privind rezultatele

emisiunii de aciuni la prezentarea demersului Bncii Naionale, inclusiv

recunoaterea de ctre Comisia Naional a emisiunii ca efectuat sau neefectuat


41/65

43

i introducerea datelor despre emisiune n Registrul de stat al valorilor mobiliare,

iar n caz de necesitate anularea aciunilor nregistrate anterior;

18. nregistrarea la Camera nregistrrii de Stat a modificrilor i completrilor n

statut, determinate de rezultatele emisiunii;19. Inchiderea contului temporar deschis la Banca Naional a Moldovei i

transferarea mijloacelor de pe acest cont n contul LORO al bncii la Banca

Naional sau nchiderea contului temporar deschis n banca emitent pentru

trecerea mijloacelor n capitalul social;

20. Includerea subscriitorilor care au achitat integral aciunile n registrul

deintorilor de valori mobiliare i eliberarea acestora a certificatelor de aciuni (n

cazul n care emisiunea aciunilor a fost efectuat n form materializat) sau a

extraselor din registru (n cazul n care emisiunea a fost efectuat n form

dematerializat).

Mijloacele bneti primite pe parcursul plasrii publice a aciunilor se

nregistreaz n contul temporar deschis la Banca Naional a Moldovei. Contul

temporar se deschide dup obinerea autorizaiei Bncii Naionale a Moldovei i

nregistrarea la CNVM a prospectului ofertei publice n baza cererii bncii

emitente.

Mijloacele bneti aflate la contul temporar deschis la Banca Naional a

Moldovei pot fi:

a) trecute n contul LORO al bncii n Banca Naional a Moldovei dup

nregistrarea rezultatelor emisiunii de aciuni la Comisia Naional (conform

hotrrii respective); b) restituite achizitorilor de aciuni n caz de refuz de nregistrare a rezultatelo

emisiunii de ctre Banca Naional sau Comisia Naional ;


42/65

44

c) restituite persoanelor care anterior au introdus mijloace bneti ca plat pentru

aciuni prin dispoziia de plat a bncii emitente - n cazul desfacerii contractului

de subscriere, n termen de 3 zile din momentul adresrii;

d) utilizate de ctre banca emitent numai n cazul acordrii de ctre o alt bancautorizat din Republica Moldova a unei cauiuni sau garantri a obligaiilor bncii

emitente. Banca Naional poate respinge cauiunea sau garania n cazul n care

starea financiar a garantului este nestabil sau valoarea activelor nete ale acestuia

nu depete costul total al aciunilor emisiunii garantate.

Pn la aprobarea drii de seam privind totalurile emisiunii de aciuni banca-

emitent este obligat s verifice proveniena aporturilor bneti ale subscriitorilor

n vederea achitrii aciunilor numai cu mijloacele proprii, precum i s asigure

respectarea dispoziiilor legale cu privire la prevenirea i combaterea splrii

banilor.

Procedura de emisiune a aciunilor distribuite ntre acionarii bncii include

urmtoarele etape:

a) adoptarea de ctre organul mputernicit al bancii emitente a hotrrii privind

emisiunea suplimentar de aciuni;

b) distribuirea fr plat a aciunilor emisiunii suplimentare ntre acionari, n

corespundere cu clasele i proporional numrului de aciuni care le aparin;

c) autorizarea (prin eliberarea unui aviz) de ctre Banca Naional a Moldovei a

emisiunii efectuate;

d) nregistrarea la Comisia Naional a rezultatelor emisiunii de aciuni la

prezentarea demersului Bncii Naionale, inclusiv calificarea emisiunii de ctrComisia Naional ca efectuat sau neefectuat;

e) nregistrarea la Camera nregistrrii de stat a modificrilor i completrilor n

statut determinate de rezultatele emisiunii;


43/65

45

f) includerea acionarilor n registrul deintorilor de valori mobiliare i eliberarea

acestora a certificatelor de aciuni (n cazul n care emisiunea aciunilor a fost

efectuat n form materializat) sau a extraselor din registru (n cazul n care

emisiunea a fost efectuat n form dematerializat).n cazul emisiunii aciunilor distribuite ntre acionarii bncii surse de

majorare a capitalului social pot fi:

a) surplusul de capital - mijloacele obinute de banc de la vnzarea aciunilor

la un pre mai mare dect valoarea nominal (fixat);

b) profitul nedistribuit al bncii;

c) dividendele calculate i neachitate tuturor acionarilor bncii, care pot fi

folosite la capitalizare n baza hotrrii adunrii generale a acionarilor.

Banca Naional este n drept s refuze autorizarea ofertei publice

aciunilor n cazul:

a) neprezentrii tuturor documentelor sau refuzul emitentului de a introduce n

documentele prezentate modificrile i completrile necesare;

b) necorespunderii documentelor prezentate, informaiei cuprinse n acestea sau a

modului de luare a deciziilor cu prevederile legislaiei n vigoare;

c) existenei n documentele prezentate a informaiei care indic necorespunderea

clauzelor emisiunii i circulaiei valorilor mobiliare cu legislaia n vigoare;

d) existenei n documentele prezentate a informaiei eronate sau a informaiei ce

contravine condiiilor emisiunii de aciuni, legislaiei n vigoare, actelor normative

ale BNM;

e) n care valoarea activelor nete ale bncii este mai mic dect mrimea capitaluluisocial ;

f) n care banca nu a nregistrat darea de seam privind rezultatele emisiunii

aciunilor emise anterior i/sau nu a nregistrat n legtur cu aceasta modificrile

respective n statutul bncii;


44/65

46

g) n care valoarea nominal total a aciunilor prefereniale ale bncii va depi 25

la sut din capitalul social;

h) n care ca rezultat al emisiunii numrul aciunilor plasate ale bncii va depi

numrul aciunilor autorizate spre plasare indicate n statutul bncii;i) n care nu este nregistrat clasa respectiv de aciuni la bursa de valori - n

cazurile prevzute de legislaie.

Banca Naional este n drept s anuleze autorizaia ofertei publice:

a) efecturii emisiunii cu ncalcarea cerinelor legislaiei;

b) depistrii n documentele prezentate pentru nregistrarea ofertei publice a

informaiei eronate sau incomplete;

c) parvenirii pe parcursul desfurrii emisiunii a informaiei noi, care

modific esenial clauzele emisiunii i necesit anunarea investitorilor;

d) achitrii incomplete de ctre investitori a aciunilor n procesul plasrii;

e) deciziei despre sistarea emisiunii care a fost luat de nsi banca emitent,

nefiind satisfcut de rezultatele emisiunii;

f) nclcrii termenului stabilit de prezentare a drii de seam privind

rezultatele emisiunii;

Banca Naional este n drept s refuze autorizarea rezultatelor emisiunii d

aciuni, n cazul:

a) efecturii emisiunii cu ncalcarea cerinelor legislaiei;

b) necorespunderii documentelor prezentate, informaiei cuprinse n acestea sau a

modului de luare a deciziilor cu legislaia n vigoare;

c) existenei n documentele prezentate a informaiei care denot necorespundereaclauzelor emisiunii i circulaiei valorilor mobiliare cu legislaia n vigoare;

d) depistrii datelor false sau neautentice n documentele n baza crora a fost

nregistrat oferta public de aciuni (pentru emisiunea public) sau n decizia


45/65

47

privind emisiunea aciunilor (pentru emisiunea nchis) care a indus n eroare

investitorii, cauzndu-le prejudicii considerabile;

e) imposibilitii nlaturrii nclcrilor legislaiei comise de emitent pe parcursul

desfurrii emisiunii, care au prejudiciat considerabil investitorii;f) parvenirii pe parcursul desfurrii emisiunii a informaiei noi, care modific

esenial clauzele emisiunii sau poate cauza investitorilor un prejudiciu esenial;

g) eliberrii de ctre Comisia Naional a prescripiei privind ntreruperea

emisiunii aciunilor;

h) nenlturrii n termen sau neprezentrii drii de seam privind nlturarea

nclcrilor, care au servit drept temei pentru adoptarea deciziei privind sistarea

emisiunii de aciuni;

i) nepublicrii sau neprezentrii la Banca Naional i la Comisia Naional a

informaiei privind emisiunea public a aciunilor;

j) n care printre documentele prezentate pentru nregistrarea rezultatelor emisiuni

de aciuni lipsete unul din documentele mentionate mai sus sau n cazul refuzului

emitentului de a introduce n documentele prezentate modificrile i completrile

necesare;

k) n care n documentele prezentate a fost descoperit informaie eronat,

informaie ce contravine condiiilor emisiunii aciunilor, legislaiei n vigoare,

actelor normative ale BNM;

l) n care valoarea activelor nete ale bncii este mai mic dect mrimea capitalului

social;

m) n care acionarii bancii nu au primit permisiunea scris a Bncii Naionalepentru deinerea cotei substaniale n capitalul bncii;

n) constatrii n procesul examinrii drii de seam c persoanele care au subscris

aciuni nu dispun de mijloacele bneti proprii;


46/65

48

o) plasrii de ctre banc a unui numr de aciuni mai mic dect cota minim

stabilit n prospectul ofertei publice sau n hotrrea despre emisiunea aciunilor;

Dac banca emitent sau acionarii ei consider c refuzul de autorizare a

ofertei publice, autorizrii emisiunii de aciuni este lipsit de temei, pot reclamaaceast hotrre n modul stabilit de lege.

Particularitile efecturii emisiunii de obligaiuni

n scopul atragerii de mijloace bneti n conformitate cu legislaia n

vigoare i n modul prevzut de statut banca poate emite obligaiuni nominative,

asigurate prin gajarea bunurilor ei proprii sau pe cauiunea ori garania terilor.

Banca are dreptul s plaseze obligaiuni de clase diferite, inclusiv purttoare de

dobnd i/sau cu scont, precum i convertibile n aciuni. Aprobarea claselor i

numrului de obligaiuni autorizate spre plasare ine de competena exclusiv a

adunrii generale a acionarilor. Statutul bncii trebuie s conin date despre

modul de emitere a obligaiunilor autorizate spre plasare. Hotrrea privind

plasarea obligaiunilor convertibile n aciuni se aprob de ctre Adunarea general

a acionarilor.

Condiiile ce trebuie s fie intrunite de ctre emitent:

a) valoarea capitalului social al emitentului este mai mare de 1 milion de lei

b) emitentul desfoar activitate timp de cel puin 3 ani i, n ultimii 2 ani, a

obinut profit net; n cazul bncilor comerciale desfurarea activitii timp de cel

puin un an i finalizarea acestuia cu rezultat financiar pozitiv

c) pe parcursul perioadei de 3 ani anteriori adoptrii hotrrii de emisie, emitentul a

respectat ntocmai prevederile legislaiei privind dezvluirea informaiei idrepturile deintorilor de valori mobiliare

d) emitentul nu are cazuri de neexecutare sau de nerespectare a termenelor de

executare a obligaiilor sale fa de deintorii de obligaiuni plasate anterior.


47/65

49

Obligaiunea asigurat i acord deintorului ei toate drepturile aprute din

aceast asigurare. Transmiterea dreptului de proprietate asupra obligaiunii

asigurate ctre noul deintor, n urma circulaiei acesteia pe piaa secundar, are ca

efect transmiterea tuturor drepturilor ce decurg din aceast asigurare. Dac nasigurarea emisiunii de obligaiuni este implicat o persoan ter, hotrrea privind

emisiunea obligaiunilor i prospectul ofertei publice a acestora se semneaz i de

persoana respectiv

Societatea pe aciuni este n drept s emit obligaiuni convertibile n aciuni

numai dac statutul societii sau hotrrea adunrii generale a acionarilor conine

astfel de prevederi. Hotrrea privind emisiunea obligaiunilor convertibile i

prospectul ofertei publice trebuie s prevad procedura i perioada n care va avea

loc convertirea obligaiunilor n aciuni ale emitentului. Hotrrea privind

emisiunea obligaiunilor convertibile va conine i meniunea despre dreptul

emitentului de a emite aciuni n perioada circulaiei obligaiunilor. Valoarea de

pia a bunurilor gajate pentru asigurarea executrii obligaiilor emitentului fa de

deintorii de obligaiuni se determin de ctre o companie specializat care nu este

afiliat societii.

Suma emisiunii de obligaiuni, a dobnzilor aferente i a altor cheltuieli ale

emitentului, legate de stingerea datoriei pe obligaiuni din contul gajului, nu va

depi 90% din valoarea de pia a bunurilor gajate. Pe ntreaga perioad de

circulaie a obligaiunilor, gajul constituit nu poate fi radiat din registrul gajului.

Plasarea obligaiunilor se efectueaz prin ncheierea contractelor de subscriere la

obligaiuni ntre emitent i subscriitorii la obligaiuni. Contractul de subscriere laobligaiuni (n continuare contract de subscriere) va conine informaie detaliat

despre drepturile i obligaiile att ale subscriitorilor la obligaiuni, ct i ale

deintorilor acestora.

Contractul de subscriere poate fi anulat (reziliat) n perioada valabilitii acestuia:


48/65

50

a) la iniiativa emitentului n cazul survenirii evenimentelor specificate n

prospectul ofertei publice;

b) la iniiativa subscriitorului la obligaiuni n cazul evenimentelor ce afecteaz

activitatea financiar-economic a emitentului, conform prevederilor art. 54 alin.(6);c) la calificarea de ctre Comisia Naional sau de ctre instana de judecat a

emisiunii ca nevalabil;

Contractul de subscriere este valabil din momentul semnrii lui pn la

includerea subscriitorului la obligaiuni n registrul deintorilor de obligaiuni i

eliberarea ctre acesta a extrasului din registru, n cazul obligaiunilor nominative

nematerializate, sau a extrasului din registru i a certificatului de obligaiuni, n

cazul obligaiunilor materializate. Din acest moment, subscriitorul deine totalitatea

drepturilor proprietarului obligaiunilor. Emitentul este obligat s ntreprind

msurile necesare pentru a nregistra subscriitorii la obligaiuni n registru n

termen de 5 zile calendaristice dup nregistrarea rezultatelor emisiunii la Comisia

Naional. n cazul neachitrii sau achitrii pariale, din vina emitentului,

dobnzii aferente obligaiunilor sau a valorii lor nominale la stingerea acestora

emitentul este obligat s achite deintorilor de obligaiuni suma datoriei i

penalitatea pentru fiecare zi de ntrziere, calculate pornind de la rata de baz a

Bncii Naionale a Moldovei la data executrii obligaiei financiare. Stingerea

obligaiunilor se efectueaz n modul i n conformitate cu condiiile stabilite n

prospectul ofertei publice. Stingerea obligaiunilor se efectueaz pr

rscumprarea lor de ctre emitent. Emitentul nu este n drept s resping cererea

deintorului de obligaiuni privind rscumprarea obligaiunilor dac acestaacioneaz n conformitate cu condiiile stipulate n prospectul ofertei publice

Emitentul este obligat s rscumpere obligaiunile cel puin la valoarea lor

nominal.


49/65

51

Din momentul expirrii termenului de circulaie a obligaiunilor, prevzut n

hotrrea de emisiune a obligaiunilor i n prospectul ofertei publice a

obligaiunilor, circulaia lor se suspend. Sumele aferente stingerii obligaiunilor,

care nu au fost primite de ctre deintorii de obligaiuni, se pstreaz pe un cont bancar separat al emitentului pentru satisfacerea cerinelor legitime a

deintorilor de obligaiuni. Mijloacele de la acest cont nu pot fi utilizate de ctre

emitent n alte scopuri. n vederea radierii din Registrul de stat al valorilor

mobiliare a obligaiunilor cu termenul de circulaie expirat, emitentul va prezenta

spre examinare Comisiei Naionale, n decurs de cel mult 40 de zile calendaristice

de la data expirrii termenului de stingere a lor, urmtoarele documente:

a) confirmarea sa privind executarea tuturor obligaiilor fa de deintorii de

obligaiuni

b) extrasul din contul emitentului de obligaiuni deschis n registrul deintorilor de

valori mobiliare privind numrul obligaiunilor stinse (rscumprate) pe acest cont;

c) balana obligaiunilor emise, stinse i nestinse

d) confirmarea sa privind transferul mijloacelor bneti pe contul bancar deschis

e) lista deintorilor de obligaiuni ntocmit la data expirrii termenului de

circulaie a obligaiunilor;

f) lista deintorilor de obligaiuni nestinse, dup caz.

Documentele menionate la lit.d)-f) se prezint de ctre emitent n cazul n

care deintorii de obligaiuni nu s-au prezentat i/sau nu au indicat emitentului

modul de primire a mijloacelor aferente stingerii obligaiunilor deinute. Dreptul de

a nainta cererea de executare silit de ctre emitent a obligaiilor sale fa dedeintorii de obligaiuni apare n cazul n care, n termen de 30 de zile

calendaristice din momentul expirrii termenului de circulaie a obligaiunilor,

emitentul nu i-a onorat obligaiile fa de deintorii de obligaiuni.


50/65

52

3.2. Activitatea B.C. Moldova Agroindbank S.A. ca broker i dealer pe

piaa valorilor mobiliare

n cazurile stabilite de legislaie, participanii profesioniti la piaa valorilor

mobiliare, cu excepia bncilor i a altor instituii financiare, a emitenilor care inregistrul de sine stttor, snt n drept s desfoare numai genuri de activitate

profesionist pe piaa valorilor mobiliare. Participanii profesioniti la pia

valorilor mobiliare snt obligai s respecte normativele privind suficiena

capitalului propriu i alte normative stabilite de ctre Comisia Naional, care

reduc riscul la operaiile cu valori mobiliare. Pentru bnci i alte instituii

financiare normativele indicate se stabilesc de ctre Comisia Naional de comun

acord cu Banca Naional a Moldovei. Brokerii i dealerii care au obinut licen,

n modul stabilit de prezenta lege, snt obligai s devin membri ai bursei de

valori. Participanii profesioniti la piaa valorilor mobiliare nu snt n drept s

efectueze tranzacii extrabursiere cu valori mobiliare dac n registrul deintorilor

acestor valori snt nregistrate mai mult de 50 de persoane.

Activitatea de brokeraj

Piaa de capital ofer modaliti de investire, ce reprezint o alternativ la

constituirea depozitelor bancare. Activitatea desfaurat de banca pe piaa valorilor

mobiliare diversific spectrul de servicii specifice sistemului bancar.

Moldova Agroindbank S.A., n calitate de participant profesionist la piaa

valorilor mobiliare a Moldovei, desfoar activitatea de brokeraj si dealer n baza

licenelor eliberate de Comisia National a Valorilor Mobiliare.

Servicii de brokeraj sunt prestate att persoanelor fizice ct si juridice. Lacererea clienilor, Moldova Agroindbank S.A. nregistreaz tranzacii cu valori

mobiliare corporative la Bursa de Valori a Moldovei, ncheie contracte de servicii

de brokeraj de lunga durat, acumuleaz pachetele de aciuni ale societilor


51/65

53

atractive pentru clieni. Serviciile de brokeraj sunt prestate contra unui comision

flexibil, negociat ntre banca si client.

Activitatea de brokeraj se desfoar de broker, participant profesionist la

piaa valorilor mobiliare. Drepturile i obligaiile brokerului i ale clientuluacestuia se stabilesc de contractul de servicii de brokeraj ncheiat de acetia i de

dispoziiile date brokerului de ctre client n conformitate cu contractul menionat

Modelul contractului-tip de servicii de brokeraj se stabilete de ctre Comisia

Naional. Brokerii snt n drept s delegheze efectuarea tranzaciilor numa

brokerilor. Delegarea se admite numai n cazul n care ea este stipulat n

contractul de servicii de brokeraj sau n cazul n care brokerul este forat s o fac

n scopul protejrii intereselor clientului su. n acest caz, brokerul l informeaz

pe client despre delegare.

Brokerul trebuie s execute dispoziiile clientului n mod contiincios, n

condiii favorabile pentru acesta i n ordinea primirii lor, n cazul n care

contractul nu prevede alt modalitate de executare a dispoziiilor clientului. n

cazul cumulrii activitii de broker i de dealer, tranzaciile cu valori mobiliare,

efectuate de broker conform dispoziiei clientului, ntotdeauna se execut prioritar

n raport cu tranzaciile de dealer ale brokerului dat sau n raport cu tranzaciile

efectuate conform dispoziiei persoanelor afiliate clientului. n cazul n care

brokerul are anumite interese ce nu-i permit s execute dispoziia clientului n

condiiile cele mai avantajoase pentru acesta, brokerul trebuie s informeze imediat

clientul despre existena unor asemenea interese. n cazul n care conflictul de

interese dintre broker i client, despre care clientul nu a fost informat pn laprimirea de ctre broker a dispoziiei respective, a adus la executarea dispoziiei n

detrimentul intereselor clientului, brokerul este obligat s recupereze prejudiciile

cauzate clientului din cont propriu, n modul stabilit de legislaie. Patrimoniul

clientului, pstrat la broker, nu poate fi urmrit pentru obligaiile brokerului ce nu

Documents

Raportul MAIB