Revista Entre Personas junio 2011

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Red asistencial de Mussap:alineados con la calidad

MussapnetBicicleta,protección de primeraen la montañay en la ciudad

Red asistencial de Mussap:alineados con la calidad

Revista informativa del grupo MussapNúmero 28 · Junio 2011

anuncimascota

Los objetivos del negociode la mediación

La responsabilidadde las personas jurídicasen el nuevo Código Penal

REVISTA28_ESP:revistamussap 10/6/11 12:02 Página 2

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Edi tor ia l

mussap

Mussap, ¡bienvenidos al servicio!

Hace unos días, mi hija me comentó que se había pasado

a otra empresa de servicios de telefonía después de des-

esperar ante la ineficacia de una de las grandes operado-

ras que le había estado dando servicio. Tras suscribir la

portabilidad, me envió la carta que había recibido de la

relativamente pequeña operadora. Mientras leía el escrito

de bienvenida, observaba las enormes coincidencias que

ésta compartía con Mussap y sentía una plena identifica-

ción con su modelo empresarial. Era una empresa como

la nuestra, aunque operemos en sectores diferentes.

En primer lugar, el escrito de bienvenida advierte que sólo

pretende presentarse, ¡y nada más! A continuación expo-

ne que es una empresa gestionada por personas norma-

les, con voluntad de marcar diferencias en la forma de dar

servicio. Te informan que nunca te cargarán de publicidad

ni entraran en campañas de precios enrevesados. Sólo te

comunican aquellas cosas que te interesan personalmen-

te: precios y servicios. Y eso es lo que la gente quiere,

porque ya está harta de tanta complejidad informativa.

Nada de regalos, nada de campañas deslumbrantes cam-

biantes. Quieren clientes contentos con el servicio y satis-

fechos con unos precios razonables. Y esta transparencia

de la compañía hace que los clientes tengan la sensación

de disfrutar de fiabilidad y honradez, con la satisfacción y

tranquilidad que esto comporta. Además, cualquier mejo-

ra en el servicio es para todos los clientes: los reciente-

mente incorporados y los que ya lo eran.

También, para Mussap, la relación entre personas es un

hecho diferencial. No queremos tener un call center al

otro lado del mundo, con un operador que casi no habla

tu idioma. Somos una empresa de aquí, gestionada por

gente de aquí y para servir a la gente de aquí. Y los bene-

ficios, también, son para el país de aquí.

Somos conscientes de que podemos cometer errores, pe-

ro siempre diremos la verdad a nuestros clientes. Rectifi-

caremos y aprovecharemos para mejorar los circuitos de

servicio y perfeccionarnos. Así, nuestros clientes se con-

vierten en los mejores asesores en calidad. Siempre les es-

cuchamos, tenemos en cuenta lo que nos dicen y les res-

pondemos. Por otro lado, somos conscientes de nuestra

dimensión y queremos continuar teniendo un crecimiento

razonable, que sirva para mejorar y poder seguir compar-

tiendo el futuro con nuestros clientes.

He iniciado la editorial hablando de la empresa de telefo-

nía para continuar, después, con Mussap. Lo he hecho así

para que se tenga la percepción de que, desde el princi-

pio, en realidad estoy hablando, también, de Mussap.

Nosotros, como ellos, subscribimos todos estos principios.

Y estoy seguro que tú, lector, también los subscribes, por-

que están orientados a la transparencia y al servicio.

Sólo me cabe añadir que, en Mussap, también realizamos

un trabajo constante de innovación tecnológica y de pro-

ductos, en busca de soluciones de protección a medida

que permitan a nuestros clientes vivir más tranquilos. Fru-

to de este esfuerzo han nacido nuevos productos perso-

nalizados. Para los que tienen perro o gato en casa, por

ejemplo, tenemos un seguro de mascotas, que proporcio-

na la tranquilidad para disfrutar de nuestros pequeños

amigos con plena seguridad sanitaria. También, los aman-

tes de la bicicleta podrán disfrutar, en unos meses, de un

seguro flexible, con coberturas de asistencia en carretera

o en la montaña, así como de su patrimonio.

Estos dos nuevos productos son un ejemplo de nuestro

afán de dar servicio y de atender las necesidades de nues-

tros clientes. Y ésta es una de las grandes diferencias de

Mussap con respecto a una empresa convencional: no

nos mueve el afán de lucro, nos mueve el servicio al mu-

tualista. Como ya sabéis, un mutualista es mucho más

que un cliente, forma parte de la mutua y el beneficio re-

vierte en él al 100% en forma de servicio. Este es nuestro

modelo y os invito a continuar disfrutándolo plenamente.

Y, a los que aún no colaboráis con Mussap, os animo a

conocernos. ¡Bienvenidos al servicio!

Lluís Cañabate Ripollès

Director general de Mussap


4

Productos

entrepersonas

ussap desea que sus mutualistasvivan cada vez más tranquilos y,con este fin, trabaja para desarro-

llar nuevos productos que cubran susnecesidades, cada vez más cambiantes,específicas y diversas. Este acicate impulsatodo el esfuerzo innovador de Mussap,que se concreta en la creación de nuevosseguros para atender nuevas necesidades,en la revisión y mejora de los seguros yaexistentes y en el desarrollo de herramien-tas tecnológicas para facilitar la labor delmediador. Reciente fruto de este esfuerzoes Mussapnet Bicicleta: un seguro pensa-do para los usuarios de este medio detransporte que cada vez tiene más adep-tos en España.

La bicicleta, en pleno augeSegún el Barómetro de la Bicicleta 2010,dos millones y medio de españoles se des-plazan a diario en el vehículo de dos ruedas,cifra destinada a incrementarse progresiva-mente, gracias a los esfuerzos que tantosayuntamientos están realizando para pro-mover la bicicleta como medio de transpor-te habitual, con el doble objetivo de des-congestionar el tráfico y de reducir la polu-ción ambiental. A esta cifra deben sumarsetodos aquellos ciclistas que utilizan la bici-cleta únicamente en su tiempo de ocio, seaen carretera o en montaña.

Ciertamente, la bicicleta empieza a equipa-rarse a otros medios de transporte y, comotal, sus usuarios empiezan a requerircoberturas que les proporcionen tranquili-dad ante imprevistos. ¿Quién puede asistir-nos si hemos tenido un accidente en lacarretera? ¿Cómo afrontar la responsabili-

dad si atropellamos a un peatón o provo-camos un accidente? ¿Cómo sufragar lareposición de la bicicleta tras un robo?

Protección de primera en montaña o ciudadComo respuesta, Mussap ha desarrolladoMussapnet Bicicleta, la primera póliza quegarantiza al ciclista la tranquilidad en estosy otros supuestos, y que abre las puertas anuevas oportunidades de negocio para elmediador. Se trata de un producto, ade-más, extraordinariamente flexible, pensadopara moldearse a medida de cada necesi-dad, ya que parte de una cobertura básicade asistencia en viaje que el mutualistapuede complementar con hasta sietecoberturas opcionales.

La cobertura básica de Mussapnet Bicicletaabarca todo el ámbito europeo e incluye eltraslado sanitario de heridos y enfermos,desplazamiento del acompañante y sus gas-tos de alojamiento, gastos médicos, rescate,recogida y transporte de la bicicleta y pérdi-da de la bicicleta.

Las coberturas opcionales comprenden res-ponsabilidad civil, daños materiales a la bici-cleta por accidente, muerte por accidente,robo de la bicicleta, defensa y reclamación,gastos de hospitalización y asistencia com-pleta en viaje..

Mussapnet Bicicleta parte deuna cobertura básica de asis-tencia en viaje, que puedecomplementarse hasta consiete coberturas opcionales

Innovar en producto, mejorar en servicioPero Mussap no se limita a lanzar nuevose innovadores productos, sino que tam-bién trabaja para mejorar su oferta deseguros ya existentes, añadiendo progre-sivamente coberturas que aumentan laprotección para los mutualistas. En estalínea, el seguro Mascota & Cia. amplíaconstantemente sus servicios de asisten-cia a animales de compañía, mientrasque Coberpyme, seguro para empresas,ha sido actualizado para adaptarse mejora las necesidades específicas de cadanegocio. Para hacerlo posible, Mussapha automatizado la amplia gama decoberturas existentes, que el mediadorpodrá seleccionar por familias de riesgo eincorporar a la póliza de manera ágildesde el Portal del Mediador.

Ante cualquier lanzamiento de nuevosproductos, como es el caso de MussapnetBicicleta, es muy importante la participa-ción del mediador, que proporciona infor-mación y propuestas de gran utilidadacerca de las necesidades de sus clientesy permite a Mussap desarrollar las cober-turas y servicios más adecuados. Y es quela entidad se ha comprometido a estudiary llevar a término, siempre que sea facti-ble, las demandas de nuevos productos ocoberturas que realice la mediación.

Mussapnet Bicicleta es el primerseguro que da respuesta a todaslas necesidades de protección delos usuarios de la bicicleta, un sis-tema de transporte y de ociocada vez más presente en nues-tros pueblos y ciudades y consti-tuye una nueva muestra delesfuerzo innovador de la entidad.

Mussap continúainnovando conMussapnet Bicicleta

M


ussap es una organización total-mente orientada a la calidad: des-de el equipo directivo hasta cada

uno de sus empleados y colaboradores estánmotivados por una filosofía de trabajo queimpulsa la mejora continua y certifica elcompromiso de la entidad con la excelencia.

Asimismo, Mussap es una entidad sin ánimode lucro, lo que implica que todos sus bene-ficios son reinvertidos en la organización. Es-te factor, unido a su filosofía de calidad, essin duda determinante: todo el rendimientorevierte en beneficio del servicio al mutualis-ta para ayudarle a afrontar con tranquilidady seguridad cualquier siniestro en cualquiercircunstancia.

Respuesta ágil y eficiente La gestión de un siniestro es un momentocrucial que pone a prueba la calidad del ser-vicio de toda aseguradora. Y es en este pun-to en el que Mussap invierte su máximo es-fuerzo para responder a las expectativas ynecesidades de protección del mutualista.Consciente de que la tranquilidad del clien-te radica en contar con el apoyo de la ase-

guradora hasta que el problema esté resuel-to y en conocer en todo momento las

gestiones que se están lle-vando a cabo para su re-solución, Mussap procuraun trato de proximidad yla máxima agilidad.

Para conseguir estos obje-tivos, la mutua se ha ro-deado de una plataformaasistencial de primera mag-nitud que tiene como mi-sión ayudar al mutualista asolucionar los inconvenien-tes causados por un sinies-tro de la forma más cómo-da y satisfactoria. Con elmismo afán, la mutua reali-za una constante actualiza-ción de su tecnología e in-vierte en la mejora de laplataforma de servicios almediador, lo que permite

al agente gestionar ágilmente cualquier si-niestro y conocer en todo momento en quépunto se halla su tramitación para mantenerpuntualmente informado al asegurado.

Como mayor garantía para los mutualistas,la calidad de los servicios de Mussap es audi-tada cada año y certificada por el reconocidoestándar internacional ISO 9001.

5mussap

Trabajar cada día mejor paraser capaces de garantizar la tranquilidad del aseguradoen todo momento es la esenciade la filosofía de Mussap y el valor diferencial másapreciado por el mutualista. El hecho de ser una entidad sin ánimo de lucro facilita la orientación al servicio de toda la organización.

M

Servic ios

Mussap: el servicio al mutualista por encima de todo

La red asistencial proporciona un grannúmero de servicios a los mutualistas ennombre de Mussap. Es por este motivoque la mutua pone especial empeño enidentificar a los mejores colaboradores, ala par que supervisa periódicamente lacalidad de sus servicios y analiza el ratiode satisfacción del mutualista. De estemodo, la entidad es capaz de garantizarque toda su red asistencial contribuirá ala resolución de cualquier problema delasegurado con la misma calidad queMussap proporciona en los servicios quepresta de forma directa.

Red de Talleres ConcertadosIntegrada por más de 700 centros repar-tidos por toda la geografía española, queproporcionan a los mutualistas el Serviciode Peritaje y Reparación. A la gama deservicios para el conductor se suma el ser-vicio de reparación de cristales a domici-lio, coche de sustitución, etc.

Asistencia en ViajeMáxima tranquilidad en los desplaza-mientos ante cualquier imprevisto deriva-do de avería o accidente en España y enel resto del mundo.

Mussap Asistencia Hogar/ComercioRed que proporciona asistencia técnica adomicilio para ayudar al mutualista aresolver cualquier problema derivado deun siniestro u otra eventualidad en uninmueble asegurado. Facilita al asegura-do el profesional idóneo para cada nece-sidad en más de 20 disciplinas profesio-nales, desde pintura y carpintería hastalimpieza y electrodomésticos, y en lasmejores condiciones del mercado.

Red de Asistencia JurídicaIntegrada por un conjunto de expertosprofesionales repartidos por toda la geo-grafía española, presta asesoramientotelefónico en caso de siniestro.

Mussap Asistencia VeterinariaConstituida por más de 2.000 clínicasveterinarias en todas las provincias espa-ñolas, como complemento de la pólizaMascota & Cia.

Red asistencial Mussap: alineados con la calidad

Ante cualquier siniestro,Mussap procura un trato de proximidad y la máximaagilidad en todas las gestiones.


o descubrimos nada nuevo al decirque las corredurías de seguros sonentidades mercantiles con un objetivo

estratégico claro, la creación de valor sosteni-ble, y que los pilares en los que se basan paracumplir ese objetivo son el crecimiento y larentabilidad, un binomio que no puede des-ligarse y que es básico en todo el negocio dela mediación.

Una de las mayores fortalezas del negocio de lamediación es la orientación comercial, ya queuna correduría cuya orientación no sea casiexclusivamente comercial tiene un futuro incier-to. Pero el futuro de una entidad mercantil sinuna gestión financiera sólida y rentable despier-ta también muchos interrogantes. Por consi-guiente, para el éxito del proyecto de negociode una correduría su orientación comercial debehacerse compatible con una gestión financiera-administrativa sólida, lo cual no es tarea fácil.

Para hallar una solución que proporcione elequilibrio adecuado entre orientación comer-cial y gestión financiera sólida, hay que partirdel análisis de los diferentes factores queintervienen en la gestión de un proyectoempresarial de correduría de seguros.

Actuación comercial, la clave del crecimientoComo vemos en el cuadro adjunto, el creci-miento se apoya, por un lado, en un análisisdel mercado objetivo al que pretendemosdirigir nuestras ventas y las coberturas deseguro que le vamos a ofrecer y, por otro, enla rentabilidad de las cifras de negocio queesperamos obtener y en los recursos que sedeberán aplicar para alcanzar dichas cifras.

Convendrán conmigo que en todas las corre-durías están claros estos aspectos, aunque nolos tengan establecidos formalmente, ya quesin ellos difícilmente se puede desarrollar un

proyecto de negocio de comercialización deseguros con posibilidades razonables de éxito.

La actuación comercial, pilar básico para elcrecimiento y mantenimiento de una corre-duría, dependerá de la propia definición delnegocio, y de ésta dependerá todo lo demás.Por poner un ejemplo, una correduría quedecida dedicarse al segmento de mercado delas familias de un determinado nivel socioe-conómico deberá prepararse para llevar acabo su actuación comercial de manera muydistinta a si decide dedicarse al segmento demercado de las empresas de gran dimensión.

En uno u otro caso, las necesidades de cober-tura serán distintas, los ramos de seguroserán distintos, los contratos de seguro serándistintos, las compañías de seguro con lasque negociar condiciones serán distintas, lasformas de acceder al mercado potencialserán diferentes y, finalmente, los conoci-

mientos para atender las consultas y recla-maciones de los clientes también serán dis-tintos. Pues bien, dicha preparación para laactuación comercial es lo que deberá acapa-rar la mayor atención del corredor, ya queconstituye el núcleo de su negocio.

Una gestión financiera orientada a la renta-bilidadEl segundo aspecto estratégico, es decir, lascifras de negocio que se pueden esperar y losrecursos necesarios que habrá que aplicarpara conseguirlas, constituye un tema paracuyo desarrollo las aptitudes comerciales delcorredor no son el atributo más adecuado y,por consiguiente, es ahí donde habitualmen-te se originan los problemas de muchascorredurías.

Para el desarrollo de este segundo aspectohay que organizar un sistema de gestiónorientado a la rentabilidad, en el que hay quedistinguir tres apartados: la gestión financie-ra propiamente dicha, la gestión administra-tiva y la gestión de las obligaciones de infor-mación.

Los aspectos que integran cada uno de estostres apartados se pueden observar en el cua-dro adjunto.

6

Mediac ión

entrepersonas

La orientación comercial es imprescindible en elnegocio de la mediación. No obstante, unaentidad mercantil debe incorporar y manteneruna gestión financiera sólida y rentable queasegure su futuro. El éxito del proyecto denegocio de una correduría debe basarse en unatotal compatibilidad de la acción comercial conuna gestión financiera-administrativa acertada.

Los objetivos del negocio de la mediaciónCristina de la Parra Monserrat - Directora de Seguros [email protected] - Tel.: 932 003 233 / 646 249 924

N Una actuación comercial orien-

tada al crecimiento y una ges-

tión financiera-administrativa

orientada a la rentabilidad

permitirá a la correduría crear

valor sostenible


En definitiva, pensamos que la solución queproporcionaría el equilibrio adecuado entreorientación comercial y gestión financierasólida pasaría por que la correduría dividierala actuación comercial (corredor) y el resto(dirección financiera), de manera que el siste-ma global de gestión quedara configuradode la siguiente manera:

• El corredor establece, formalmente y enbase a su planteamiento estratégico, unosobjetivos de negocio. Ello, además, le permi-tirá revisar los conceptos básicos de su pro-yecto de negocio. La dirección financiera cola-bora con el corredor en el establecimiento dela parte cuantitativa de dichos objetivos.

• El corredor revisa y completa la organiza-ción de su actividad comercial, de acuerdocon las actuaciones comerciales descritas enel cuadro adjunto.

• La dirección financiera organiza un sistemade gestión del negocio, orientado a la renta-bilidad, que consta de las siguientes tres par-tes, de acuerdo con el cuadro adjunto:

- Gestión financiera de la entidad, que culmi-na con el establecimiento de un cuadro demando para el seguimiento de los indicadorescríticos, que permitirá seguir el cumplimientode las objetivos establecidos y, en general, delas magnitudes económicas, financieras e,incluso, actuariales del negocio. - Gestión administrativa, con los nueve apar-tados indicados. El crecimiento y la rentabili-dad están íntimamente ligados con unabuena gestión de todos estos aspectos admi-nistrativos.- Gestión de las obligaciones de información.

Con tal planteamiento, el corredor podrádedicarse casi exclusivamente a la actividadcomercial, ya que necesitará muy poco tiem-po para la revisión anual de los objetivosestratégicos de la entidad y el seguimientosemanal del cumplimiento de los objetivosdel año.

Por tanto, una actuación comercial orientadaal crecimiento y una gestión financiera -administrativa sólida orientada a la rentabili-dad permitirá a la correduría conseguir suobjetivo final: crear valor sostenible.

7mussap

En el Campus On Line de Mussap y Previsora encontrará, de forma rápida ysencilla, todos los contenidos, los recursos y los servicios de soporte que leayudarán en su proceso de aprendizaje.

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de negocio bien definido,

el corredor podrá dedicarse

casi exclusivamente a la acción

comercial

Objetivos estratégicos del negocio de la mediación( Corredores y Agentes vinculados)

Crecimiento Rentabilidad

Mercado objetivoCoberturas de seguros

a ofrecer

Objetivos del negocioRecursos a aplicar para conseguir los objetivos

Actuación comercial• Negociación condiciones con Compañías• Peculiaridades Contratos

de Seguros• Peculiaridades distintos

ramos de seguro• Gerencia de riesgos:

necesidades de cobertura• Cómo acceder al mercado:

prospecciones, campañas• Atención al cliente: consultas y reclamaciones• Mantenimiento de

cartera:acciones a tal fin

Gestión administrativa• Gestión de Pólizas• Gestión de Recibos• Gestión de Siniestros• Gestión de Contabilidad• Gestión Bancaria• Gestión Clientes (saldos)• Gestión Compañías (saldos)• Gestión laboral y RRHH• Gestión Fiscal

Gestión financiera• Análisis de ingresos y

gastos• Análisis de factores

críticos• Análisis de ineficiencias

significativas• Seguimiento de indicadores críticos

(cuadro de mando)

Obligacionesde información• Protección de datos• Blanqueo de capitales• Documentación estadístico contable (DEC)


o creo que sea necesario recordardesde estas páginas la amarga crono-logía de la crisis que, desde el verano

del 2007, nos azota y se ensaña con las per-sonas, las familias y las pequeñas empresas,que, arruinadas, tienen que cerrar. A estasalturas, tampoco creo que sea necesario seña-lar a los culpables, ya que ellos mismos se hanpuesto en evidencia delante de una sociedadindignada que, harta de aguantar, ha dichobasta de la mejor manera que puede o sabe.

Pero la realidad es que estamos sumidos enuna crisis que parece que va para largo,amenaza con llevarse por delante a algúnpaís e, incluso, el ambicioso proyecto deuna Unión Europea que aspira a ser algomás que una unión económica y monetaria.

Seguridad, liquidez y rentabilidad, las clavesEn este entorno tan complicado y volátil, en elque las decisiones políticas se toman in extre-mis para aplacar a los especuladores, es cuan-do las estrategias de inversión deben adap-tarse rápidamente al cambiante mercado, sinperder de vista las premisas que figuran ennuestro código de conducta: seguridad, liqui-dez y rentabilidad. Mussap, como el resto deentidades del sector, casi por definición es uninversor de renta fija, que en su cartera tieneun peso importante desde hace años.

En verano de 2007, cuando la crisis asoma-ba tímidamente con el escándalo de lashipotecas subprime, ya intuimos que algu-nos fondos de inversión de los llamados pru-dentes, podían esconder en sus entrañasproductos financieros de dudosa reputación.

Era el momento de cambiar de estrategiapara centrarnos en inversiones bien identifi-cadas, se decía que la banca española habíaquedado a salvo de la sangría producida porla toxicidad de productos vinculados a hipo-tecas americanas. En esta coyuntura, la des-confianza hizo que los tipos de interés subie-ran y, en julio de 2008, el Euribor año alcan-zó un máximo del 5,39%.

Dieciocho meses más tarde, con la crisis entoda su intensidad, los tipos marcaron míni-mos en marzo de 2010: el Euribor estaba enel 1,21%. El precio del dinero había bajadoun 78%, aunque los bancos, para retener asus clientes, pagaban tipos muy superiores,con el consiguiente deterioro de la cuentade resultados. A ello se unía una alta moro-sidad, así como la elevadísima deuda quehabían contraído con otros bancos europeospor hipotecas que, alegremente, habíanconcedido años antes. Pero estas hipotecasno eran subprime, sino made in Spain.

Ahora, en una situación aún más difícil, yano solo se pone en duda la viabilidad dealguna entidad financiera en proceso de res-tructuración, sino la viabilidad de los países.El reglamento de ordenación de seguros pri-vados contempla, en su articulado, cualesson los bienes aptos, la diversificación y ladispersión de los mismos e, incluso, la con-gruencia monetaria que deben tener nues-tras inversiones en relación con las deudas.

La solución a los problemas que inquietan alos mercados no son fáciles, y la imaginaciónde los políticos europeos se limita a aplazar

el problemae s p e r a n d o

que se solucione porsi solo o, quizás, esperan a que nos vayamosacostumbrando a esta situación para cuan-do las medidas a tomar sean más drásticas.

Mussap, prudencia y solvenciaEn este complicado contexto, Mussap hacerrado 2010 con unas inversiones finan-cieras de alta calificación crediticita de 41millones de euros, sin contar los inmue-bles, que, a valor de tasación, ascienden a12 millones. Las provisiones técnicas repre-sentan 21 millones y los bienes aptos quecubren estas provisiones suben a 48 millo-nes. Disponemos, por tanto, de un exce-dente de 27 millones.

La solvencia calculada con los criterios esta-blecidos en el reglamento y vigentes actual-mente representa más de catorce veces elmínimo exigido de 3,3 millones, uno de losmás altos del sector. Anticipándonos a losnuevos criterios de cálculo de solvencia, quese aplicarán en 2013 con Solvencia II,Mussap cubre cuatro veces el importe de 11millones de Capital de Solvencia requerido.

El panorama para las inversiones es compli-cado en estos tiempos de mercados revuel-tos, pero disponemos de herramientas paravelar por las inversiones de Mussap: elReglamento de Seguros, el código de con-ducta de inversiones, una gestión de ries-gos contrastada y, sobre todo, el sentidocomún.

Corría el verano de 2007, cuando saltó a lasprimeras páginas de los periódicos lo quemuchos intuíamos y que la mayoría negaba:la explosión de la burbuja inmobiliaria. Ésta se había ido hinchando gracias a los bajos tipos de interés, a la especulación y a la falta de interés de nuestros políticos para controlar una situación que les favorecía. Tras ella, productos

financieros tóxicos, crisis financiera, económica y, ahora, países al borde de la quiebra. Una coyuntura, sin duda, muy difícil para la inversión.

A fondo

Inversiones en tiempos revueltosJosep M. Clotet PugèsDirector de Inversiones y Finanzas de Mussap

N

8 entrepersonas


or segundo año consecutivo, y a tra-vés de la popular red social Facebo-ok, Mussap convoca a todos sus ad-

miradores a participar en el concurso defotografía Verano 2011. Durante los mesesde estío, los internautas viajeros están invi-tados a ingresar en el muro de Mussap lasmejores imágenes de sus vacaciones. La in-tención no es otra que poner en común ex-periencias y reunir fotos divertidas, origina-les o de los rincones másbellos del mundo.

Los votos de los pro-pios admiradores de-cidirán la fotografíaganadora del concur-so. El premio consisti-rá en un vale de 200euros, válido para lasuscripción de cual-quier seguro de Mus-sap. Asimismo, la en-tidad incluirá las seismejores imágenes enel calendario de so-

bremesa que edita anualmente para susmutualistas.

Mussap espera repetir el éxito de participa-ción alcanzado con su primer concurso fo-tográfico en Facebook. Verano 2010 des-tacó por el alto nivel de las fotografíaspresentadas y por la colaboración entusias-ta de todos los votantes, con cerca de 800votos on line.

9mussap

P

Día a d ía

Acuerdo de colaboraciónentre AME AsistenciaMédica y Mussap

Mussap organiza el concurso de fotografíaVerano 2011 en su página Facebook

uc, un precioso y juguetón cachorrode raza Beagle, ha resultado el gana-dor del concurso organizado por Mus-

sap y la emisora de radio RAC 105 para ele-gir la nueva mascota de su programa Box105. Nuestro fiel amiguito, tras ser escogidopor votación de la propia audiencia, ha obte-nido, como premio, una póliza del seguroMascota & Cia. por un año. Se trata de unproducto innovador, que ofrece una comple-ta combinación de coberturas y servicios pa-ra atender el bienestar de nuestros peludosamigos y la tranquilidad de sus propietarios.

Así, durante un año, Puc tendrá cubiertostodos los gastos veterinarios en caso de acci-dente o enfermedad. Además, Mascota &Cia dispone de teléfono de asistencia telefó-nica especializada las 24 horas del día, asu-me el coste de traslados y los gastos de resi-dencia para animales en caso de necesidad,y ofrece cobertura por robo, pérdida y res-ponsabilidad civil, entre otras muchas pres-taciones.

Cristina Blancafort, laafortunada propieta-ria de Puc, recibió elpremio y un prácticocollar reflectante de manos del responsablede Marketing de Mussap en la localidad deTona (Barcelona). ¡Felicidades a ambos!

Pordi Tolós, consejero delegado de lacompañía de seguros AME Asisten-cia Médica, y Lluís Cañabate, direc-

tor general de Mussap, han firmado unacuerdo de colaboración mediante el cualAME comercializará algunos productos deMussap para complementar su propuestaaseguradora y los servicios de salud queofrece a sus asociados.

AME Asistencia Médica, con sede enBarcelona, fue fundada en 1943 por ungrupo de médicos del Hospital Clínico dela Ciudad Condal con el objetivo de acer-car la medicina de calidad a diferentescolectivos. Avalada por una trayectoria decerca de 70 años, AME ofrece pólizas sani-tarias de protección integral de la salud,con diversas modalidades para particula-res, familias o, con carácter colectivo, paraempresas.

Con este acuerdo, AME responde a la con-fianza que han depositado sus aseguradosen materia de seguros de salud, facilitán-doles el acceso a nuevas propuestas ase-guradoras. Mussap, por su parte, abre unanueva e innovadora vía de distribución desus productos, que le permitirá dar aconocer sus diferentes soluciones de pro-tección a nuevos colectivos.

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Fotografía ganadora Verano 2010: Elisabet Lara

Puc, ganador del concurso de mascotasorganizado por RAC 105 y Mussap


a regulación de la responsabilidad delas personas jurídicas en el CódigoPenal de 1995 se reservaba únicamen-

te a la responsabilidad civil, puesto que no sepodía declarar la responsabilidad penal deuna persona jurídica (se entendía que lassociedades per se no podían delinquir, y queera preciso imputar penalmente a una per-sona física). Las personas jurídicas, por lotanto, eran penalmente irresponsables, atri-buyéndose en el art. 31.1 CP la expresadaresponsabilidad penal a las personas físicasque la administrasen.

Asimismo, en cuanto a la responsabilidadcivil derivada de delito o de falta, tampocopodía reclamarse la responsabilidad civil sub-sidiaria de una sociedad o empresa en uncaso en que no se hubiera imputado penal-mente a ninguna persona física de la organi-zación o dependiente de la empresa.

La persona jurídica en el punto de miraLa actual regulación del Código Penal de2010, en su nuevo art. 31.bis), deja claroque la responsabilidad penal de la persona

jurídica podrá declararse, con independen-cia de que se pueda o no individualizar laresponsabilidad penal de la persona física.

Para empezar, el art. 31.bis 1) regula que laspersonas jurídicas serán responsables deaquellos delitos cometidos, en su nombre yprovecho, por las personas físicas que repre-senten a la sociedad o por no haber ejerci-tado el debido control sobre sus empleados.

Pero ello no quiere decir que la responsabili-dad de la persona jurídica se vincule siemprea la de una concreta persona física, comosucedía antes. Ello queda claro en los arts.31.bis 2) y 31.bis 3) que declaran que:

a) La responsabilidad penal de las personasjurídicas será exigible siempre que exista undelito, aun cuando la concreta persona físi-ca responsable no haya sido individualizadao no haya sido posible dirigir el procedi-miento contra ella.

b) La concurrencia de circunstancias queafecten a la culpabilidad del acusado o agra-ven su responsabilidad, o el hecho de que laspersonas hayan fallecido o hayan huido de laacción de la justicia, no excluirá ni modifica-rá la responsabilidad penal de las personasjurídicas.

Contrasta esta regulación con el principio deculpabilidad que rige el Código Penal -y quese encuentra en su artículo 10 cuando exigeque exista dolo o imprudencia en la comi-sión de un delito o de una falta (¿cómo pue-den ser imprudentes las personas jurídicas sino hay una concreta persona física que hayasido imprudente?)- o con la aplicación delprincipio de presunción de inocencia -pues-to que los requisitos de carga de la pruebaparecen relajarse extraordinariamente cuan-do existe una persona jurídica-. Sorprende,también, que la causa de justificación quepueda afectar a una persona física no setraspase a la persona jurídica.

Necesaria puesta al día de las pólizas de RCCon todo, a pesar de sus posibles defectos,ésta es la regulación legal que ha entrado envigor, y ello conlleva la necesidad de revisarlas pólizas de seguro de responsabilidad con

el objeto de adaptar sus clausulados y elcondicionado de las pólizas de seguro paraadecuarlas a esta nueva normativa.

Para ello, además de las pólizas de segurode responsabilidad que puedan ser contra-tadas por los administradores, deberán rea-lizarse pólizas de seguro con un contenidoparecido pero que tengan como sujeto a lapropia persona jurídica –puesto que puedeser responsable aunque no lo sea ningunapersona física.

El hecho de que estemos ante una legisla-ción muy reciente y que no lleva en vigorni seis meses determina que no existatodavía jurisprudencia que concrete estanueva norma, por lo que deberemos espe-rar a esta nueva jurisprudencia para poderllegar a conclusiones definitivas sobre suaplicación.

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entrepersonas

La Ley Orgánica 5/2010, de 22 dejunio, por la que se modifica elCódigo Penal de 1995, ha intro-ducido diversas novedades. Unade las más comentadas es lanueva regulación de la responsa-bilidad penal que afecta a laspersonas jurídicas. Este artículoexpone en qué medida estareforma modifica la regulaciónanterior y cuáles son sus princi-pales consecuencias jurídicas.

La responsabilidad de las personas jurídicasen el nuevo Código PenalBegoña Arquillo ColetDoctora en derecho - Bufete Jurídico Castelltort & Ayllon Advocats

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La Cabrerès-BTT apuesta más que nunca por la sostenibilidad

Un año más, la subcomarca cata-lana del Cabrerès acogió la fiestaen mayúsculas de los amantes de

la bicicleta de montaña: la Cabrerès-BTT,que ha llegado ya a su 19ª edición repitien-do éxito de participación. Más de 4.000personas, entre ciclistas y familiares, disfru-taron, durante el fin de semana del 28 y 29de mayo, de las actividades organizadaspor el Ayuntamiento de Santa Maria delCorcó - l’Esquirol, y nuevamente la marchaciclista, eje de la convocatoria, prácticamen-te agotó las inscripciones, ya que alcanzólos 2.920 participantes.

Si, ya desde sus orígenes, la organización sefijó como objetivo ser un ejemplo de soste-nibilidad, la edición de este año ha dado unpaso más con la Cabrerès NET, una convo-catoria que premió el respeto de los ciclis-

tas por el entorno natural a su paso por losparajes de la zona. Con este objetivo, laCabrerès NET sorteó material para la prácti-ca de BTT y tres inscripciones gratuitasentre todos los participantes que demostra-ron haber recogido los residuos generadosa lo largo de la marcha y haberlos deposi-tado en los contenedores habilitados a lallegada. Para ello, la organización distribu-yó una bolsita de plástico con el número dedorsal de cada participante, junto con todala documentación de la inscripción. La ini-ciativa tuvo una gran acogida: un total de1.115 ciclistas utilizaron la bolsa y accedie-ron al sorteo.

En el ámbito puramente competitivo, la reedi-ción de la Duatlón del Collsacabra constituyó laprincipal novedad del fin de semana. Tras eléxito de la primera convocatoria en 2010, lacarrera volvió a disputarse con pequeñas modi-ficaciones, buscando incrementar su atractivo.

Cicloactividades para todos los públicosLa Cabrerès-BTT es, por encima de todo, unaconcentración de personas amantes de labicicleta de montaña que, más allá de lacompetición, se reúnen para disfrutar de suafición en un entorno natural de espectacu-lar belleza. Y es que la organización mantie-ne vigentes hasta hoy los principios que ins-piraron su primera edición: fomentar la prác-tica de la bicicleta de montaña y dar a cono-cer la singularidad del paisaje del Cabrerès,en la Cataluña central. Con este espíritu, laCabrerès-BTT proporciona un elenco de acti-vidades pensadas para hacer disfrutar aniños, jóvenes y adultos de este deporte, queconsigue reunir a familias enteras durante elfin de semana de la concentración.

Un año más, Mussap acompañó la celebra-ción de todas las actividades distribuyendo

material promocional entre los asistentes. Lamutua es patrocinadora habitual de laCabrerès-BTT, un certamen que aúna dosimportantes ejes de su filosofía: la promo-ción de la práctica del deporte como activi-dad aglutinadora y promotora de valoresesenciales, y el respeto por el medio ambien-te que Mussap practica y promueve.

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Revista Entre Personas. Edita: Grupo Mussap, Via Laietana, 20 · 08003 Barcelona · Tel. 932 956 300 · Fax 932 956 314 · e-mail: [email protected] de redacción: Ramon Verdaguer, Germán Reverter, Marc Carrasco y David Sanclemente. Dirección y coordinación de producción: DS Comunicació. Equipo de redacción: DavidSanclemente, Rosa Querol y Mercè Moreno. Asesoramiento Lingüístico: Elisabet Kamal. Diseño y maquetación: Estudi Guillem Vidal. Impresión: F&P Institut Gràfic S. A.Entre Personas no comparte necesariamente las opiniones firmadas por sus colaboradores. Prohibida la reproducción total o parcial de la publicación, por cualquier medio, sin autorización del editor

Con el copatrocinio de Mussap,la tradicional pedaleada en bicicleta por el impresionanteentorno natural del Cabrerèscelebró su 19ª ediciónincorporando premios para los ciclistas respetuososcon el medio ambiente.

Mussap es patrocinadorahabitual de Cabrerès-BTT,un certamen que aúnados ejes importantes de su filosofía: el fomentodel deporte y el respetopor el medio ambiente


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Revista Entre Personas junio 2011