REVISTA PARAGUAY COOPERATIVO

REVISTA OFICIAL DE EDUCACION COOPERATIVA DEL REVISTA OFICIAL DE EDUCACION COOPERATIVA DEL INSTITUTO NACIONAL DE COOPERATIVISMO (INCOOP)INSTITUTO NACIONAL DE COOPERATIVISMO (INCOOP)

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Lic. Valentín GaleanoPresidente

Lic. Humberto González

Simona Cavazzutti

Abog. Andreas Ens

S/O Carlos Ferreira

Derlis Diego Orzuza SánchezCoordinador General

Ofi cinas:Edifi cio Central: 25 de Mayo 1684, tel. 226-989 (RA)Filial 1: Cerro Cora 1030, tel 230-116/7Filial 2: Cerro Cora 1553, tel: 234-445/8Correo Electrónico:Web site: http://www.incoop.gov.py/

* Fortaleciendo al sector cooperativo en el 2014. Pag. 5

* ¿ Qué es Alerta temprana ?. Pag. 7

* Marco Regulatorio para Cooperativas del sector de ahorro y crédito (Primera parte). Pag. 9

* Proyecto Clúster en cooperativas aumenta productividad en el campo. Pag. 13

* La Central de Riesgos Crediticios estará en vigencia desde junio. Pag. 16

* INCOOP contrata consultoría para diseñar un modelo de supervisión de cooperativas. Pag. 26

* Las cooperativas de Ahorro y Crédito generan de fuente de trabajo. Pag. 28

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Cooperativas se vuelven más efi cientes

Las cooperativas de Ahorro y Crédito Tipo A incrementan volumen de activos, suman ahorros y bajan morosidad en los primeros dos meses del año 2014.

Los entes solidarios incrementaron el volumen de sus activos en 18,7% entre febrero de 2013 y febrero de 2014, por encima al resultado de 14,8% obtenido en igual periodo de 2013.

Con relación a la cartera de créditos de las cooperativas mencionadas, las mismas se expandie-ron a 15,7%, superior al 15,4% registrado un año atrás. En los dos primeros meses, esta cartera aumentó 2,4%.

La morosidad promedio de los entes solidarios fue de 7% a febrero de 2014, inferior al 7,3% observado en igual lapso de tiempo del año anterior.

Los ahorros sumaron 6,03 billones de guaraníes; creció 20,9 en un año, teniendo en cuenta que a febrero de 2013 acumularon 5,95 billones de guaraníes. En dos meses experimentó 1,4% de crecimiento.

El capital social de este grupo de cooperativas ascendió a 1,41 billones de guaraníes, superior a los 1,27 billones de guaraníes observados un año atrás. El crecimiento interanual fue de 11,1%.

Por último dicho informe destaca que los excedentes de las cooperativas de ahorro y crédito Tipo A bajaron 61,9% en un año; equivalente a 7.756 millones de guaraníes a febrero de 2014.

Estos datos, sin lugar a dudar constituyen un ejemplo claro de la responsabilidad que están asu-miendo los administradores y dirigientes de las cooperativas más grandes del país, en manejar los entes solidarios con la máxima efi ciencia posible.

Desde el Instituto Nacional de Cooperativismo, Incoop agradecemos la siempre buena predis-posición de la dirigencia del movimiento cooperativo paraguayo, en ir adaptando las opera-ciones de sus cooperativas a la nuevas normativas que fueron surgiendo en los últimos meses, desde este ente regulador, para benefi cio de los socios en general.


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A principios del presente año, se ha emitido la Resolución para la puesta en vigencia del Nuevo Marco de Re-gulación para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito y en la brevedad se estará emitiendo el Nuevo Marco de Regulación para las cooperativas que no sean del Sector de ahorro y crédito. Todo esto es el resul-tado de la consultoría para el Diseño de un Nuevo Marco General de Regulación para el Sector Cooperativo, llevado adelante por la fi rma World Council of Credits Unions, Inc. (WOCCU).

Fortaleciendo al sector cooperativo en el 2014Escribe: Lic. Valentin Galeano

A partir del 01 de junio del presente año, se establece como fecha tope para que las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Tipo A, hagan uso de

manera obligatoria de los servicios de la Central de Riesgos del INCOOP, y del 01 de enero del 2015 para su im-plementación en las Cooperativas de

Ahorro y Crédito del Tipo B, la men-cionada Central tiene como objetivo el salvaguardar la solvencia de las coo-perativas, dando mayor garantía

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respecto al endeudamiento que tiene cada socio en el sector cooperativo, a fi n de minimizar el riesgo en las opera-ciones crediticias de las cooperativas.

En el mes de mayo se iniciará la con-sultoría para el Diseño de un Nuevo Modelo de Supervisión y Fiscalización y de Supervisión Auxiliar para el Sec-tor Cooperativo.

Las supervisiones y fi scalizaciones serán establecidas y diferenciadas de acuerdo al tamaño y al tipo de coope-rativa. A este efecto, se deberá dise-ñar un modelo de supervisión integral acorde a buenas prácticas internacio-nales y teniendo en cuenta la expe-riencia internacional en supervisión delegada.

En cuanto al de Fondo de Garantía de

Depósitos y del Fondo de Estabiliza-ción, en el año 2012, el INCOOP ha procedido a socializar con los diferen-tes sectores del movimiento coopera-tivo el informe fi nal presentado por la empresa consultora Desjardins, INC (DID) de Canadá, para su discusión y debate correspondiente, en el cual se han propuesto cuatro modelos para su posible implementación.

A partir de dicho informe, la DGRV, está apoyando técnicamente a nues-tra Institución en la elaboración de un Proyecto de Ley para la creación de un Fondo que cumpla con la función tanto de garantizar los ahorros de los cooperativistas y la de brindar apoyo fi nanciero a las cooperativas.

Para el presente año se tiene previs-to la presentación ante el Congreso

Nacional, de un Proyecto de Ley para creación del mencionado Fondo, a fi n de contar con una herramienta que contribuya al blindaje del sistema fi -nanciero, a los efectos de minimizar el riesgo sistémico.

ConsultoresTambién en el presente año, se tiene previsto la contratación de consultores que inicien el desarrollo de los soft-ware recomendados por la empresa consultora que ha diseñado la Nueva Estructura y Plataforma Tecnológi-ca del INCOOP, así como también la adquisición de un Data Center con su respectivo equipamiento, que deberá soportar el Sistema Integrado Institu-cional, a fi n de convertir al INCOOP, en una Institución moderna, con una rápida capacidad de respuesta a los requerimientos del sector cooperativo.


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¿Qué es alerta temprana?

Escribe: Econ. Regis Gamarra, director de la Dirección de Registros de Estadísticas e Informaciones

¿Cómo surgió?Ha sido diseñado por Confederación Alemana de Cooperativas (DGRV) en el marco de un Proyecto conFECRE-COOP Chile, específi camente para cooperativas de ahorro y crédito. Con-siderando la utilidad de la herramien-ta, su uso se ha difundido por toda América Latina, que incluye a México, Centroamérica y la mayor parte de los países sudamericanos. Gracias a un convenio entre el INCOOP y la DGRV, esta herramienta se utiliza efectiva-mente desde el 2010. Inicialmente la utilizaron las cooperativas de Ahorro y Crédito Tipo A.

Actualmente ya están reportando con este sistema las cooperativas de Pro-ducción Tipo A y B, las cooperativas

de Ahorro y Crédito Tipo B, las cen-trales de Cooperativa Tipo A y B. Se está trabajando para incluir a las Otras Cooperativas de Tipo A y las 100 coo-perativas más grandes de Ahorro y Crédito Tipo C.

¿Para qué sirve?Facilita a las cooperativas la obtención de evaluaciones e informes oportunos y confi ables para analizar su situación-fi nanciera en un periodo determinado, conservar un parámetro de compara-ción respecto de sí misma (compara-ción conperiodos anteriores) y respec-to de las instituciones que integran el sector cooperativo del país.

Este sistema contribuye signifi cati-vamente, a través de su monitoreo

constante, a incrementar laefi ciencia fi nanciera y operativa, y perfeccionar la gestión de riesgo de la institución encauzándola de estamanera a la ex-celencia.

Como Sistema de Información Ge-rencial, la herramienta integra en sus conceptos el seguimiento de las pro-yecciones de estados fi nancieros, se-guimiento de metas de indicadores fi nancieros, análisis de expectativas fi nancieras para toma de decisiones, informe de ranking entre otros.

¿Qué hace el sistema?.El sistema utiliza un enfoque de se-maforización a través del cual evalúa y califi ca cada uno de los indicadores parametrizados por el INCOOP, hasta

Alerta Temprana es un sistema automatizado de monitoreo enfocado en las áreas de riesgo y gestión fi nancie-ra de una entidad cooperativa.

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califi car los módulos completos: Ries-go y Gestión. Alerta Temprana califi ca cada indicador respetando el criterio establecido en el Marco General de Regulación dictado por el INCOOP. Cuando un indicador sobre pasa el parámetro establecido tendrá un color rojo (será defi ciente); si está dentro de esos parámetros será califi cado con el color verde (será bueno); en caso de que esté próximo al límite permitido tendrá el color amarillo (alerta).

Así mismo ofrece una estructura de cuatro niveles que permite al INCOOP, recopilar la información de las institu-ciones de una manera rápida, efi cien-te, segura y transparente.

¿Cómo funciona Alerta Tempra-na?Para generar evaluaciones e informes, el sistema, recoge el comportamiento histórico de los estados fi nancierosde una cooperativa, en una matriz de indi-cadores fi nancieros previamente dise-ñada por el administrador delsistema, acorde a las necesidades y/o requeri-

mientos normativos vigentes del sec-tor cooperativo en su país.

Adicionalmente el sistema requiere complementar los estados fi nancieros con información adicional (variablesy preguntas) consistente en cifras o da-tos específi cos atribuibles a la Institu-ción, que no se encuentran en losesta-dos fi nancieros y que son califi cados y ponderados para la evaluación.

Para ingresar a Alerta Temprana, la cooperativa debe instalar el progra-ma en una computadora, que tenga conexión a internet, que es necesario porque los datos van directamente al servidor del INCOOP. Para ello se ha-bilitan a los usuarios, que cuentan con una contraseña y un perfi l (es decir, lo que puede hacer cuando ingresa al programa, y pueden ser carga de da-tos, bloqueo de la información, o sola-mente consultas).

¿Qué tipo de información genera AT?.La información que Alerta Temprana

ofrece al usuario consiste en: Evalua-ciones e Informes. Las evaluaciones (que son los balances) pueden ser:* Evaluaciones individuales por institu-ción.* Evaluaciones individuales para fi gu-ras específi cas.* Evaluaciones consolidadas para gru-pos específi cos de instituciones (se-leccionadas o por tipo deinstitución).

A través de la visualización de una evaluación para el módulo correspon-diente (Riesgo o Gestión), el usuario-puede conocer:* El estado de riesgo que guarda la institución en el período evaluado.* El estado de riesgo de la institución evaluada comparada con períodos an-teriores.* Parámetros de evaluación utilizados.* Comparativo con el promedio del sector.* Comparativo con el promedio del tipo de cooperativa.* Informes gráfi cos por: indicador, área, módulo.


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AntecedentesEl Programa de Fortalecimiento Insti-tucional del Instituto Nacional de Coo-perativismo (INCOOP) – Contrato de Préstamo Nº 1818/OC-PR, fi nanciado por el Banco Interamericano de Desa-rrollo (BID), contempla5 componentes: 1. “Diseño de un nuevo Marco Gene-ral de Regulación y Supervisión para el Sector Cooperativo Paraguayo”; 2. “Diseño de un modelo de supervisión y supervisión auxiliar”; 3. “Fondo de Garantía y de Estabilización”; 4. “Com-ponente tecnológico y de administra-ción” y 5. “Sistema Estadístico y de Difusión”.

El objetivo de este Programa es apo-yar la sostenibilidad del sector coope-rativo a largo plazo que contribuya al fortalecimiento de los sistemas fi nan-ciero y productivo en su conjunto.

Su propósito inmediato será que el sector cooperativo disponga de una regulación cooperativa revisada y ade-cuada así como un sistema efectivo de supervisión, lo que sería posible me-diante el fortalecimiento institucional del INCOOP.

En el Marco de este Programa, el Con-sejo Mundial de Cooperativas de Aho-rro y Crédito (WOCCU), fue contratada

Marco Regulatorio para Cooperativas del sector de ahorro y crédito(Primera Parte)Escribe: Lic. María Mercedes Ortega Martínez, Coordinadora de Normas.

por el Ministerio de Hacienda -Unidad Ejecutora-, para la ejecución del Com-ponente “Diseño de un nuevo Marco General de Regulación y Supervisión para el Sector Cooperativo Paragua-yo”.

Proceso para la emisión del Mar-co RegulatorioLos técnicos de la WOCCU realizaron varias reuniones de trabajo y talleres con el INCOOP, representantes del Sector (centrales, federaciones, confe-deración, cooperativas tipo A, B y C).

En estas jornadas se revisaron la pro-puesta y se recabaron recomendacio-nes y sugerencias, las cuales han sido incorporadas en el marco normativo y las reglas prudenciales. Luego de cua-tro visitas realizadas por el consultor, en el mes de diciembre 2012 entrega al INCOOP todos los productos entre-gables contemplados en los términos de referencia.

Posteriormente, se realizaron talle-res para el análisis íntegro del Marco Regulatorio y el Plan de Cuentas para estas Cooperativas entre los técnicos

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del INCOOP, remitiéndose luego a la Confederación Paraguaya de Coope-rativas (CONPACOOP), para su aná-lisis fi nal por parte del sector. Poste-riormente el 19 de noviembre 2013, el Consejo Directivo aprueba según Resolución Nº 11.102/13 el “Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito”.

Resulta necesario exponer que luego de emitirse la Resolución y el Marco Regulatorio unas 50 cooperativas so-licitan reconsideración sobre algunos puntos de la norma, y, atendiendo las fundamentaciones elevadas por las afectadas, el Consejo Directivo del INCOOP procedió a modifi car par-cialmente el Marco de Regulación, según Resolución Nº 11.343/13. Esta últimaResolución nuevamente ha sido objeto de reconsideración por parte

de la CONPACOOP, procediéndose nuevamente a la modifi car parcial del Marco Regulatorio según Resolución Nº 11.481/14.

Aspectos resaltantes sobre la Resolución 11.102/13No está demás mencionar que por esta Resolución se aprueba el “Mar-co Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito”, lo que implica en primer lugar que de emitir-se otras resoluciones por las cuales se modifi ca, se reforma o se excluye algunos aspectos siempre se estará refi riendo a la Resolución INCOOP Nº 11.102/13.

Por otro lado, es importante aclarar que esta regulación afecta a las Coo-perativas y Centrales del sector de Ahorro y Crédito; las Cooperativas y

Centrales Cooperativas de Produc-ción y los Demás Sectores, reguladas por el Marco General de Regulación y Supervisión vigente (Resolución IN-COOP Nº 499/03) y, no alcanzadas por este Marco Regulatorio, seguirán operando dentro del marco de esta regulación y demás reglamentaciones vigentes, hasta tanto esta Autoridad de Aplicación emita la regulación para estos sectores. Por consiguiente, no podría derogarse aún la Resolución Nº 499/03.

Esta Resolución establece también la vigencia del Marco Regulatorio, a par-tir del 1 de enero de 2014. Fecha que es importante tener en cuenta a los efectos de ir adecuando los procesos y la operatoria de la cooperativa para que al fi nal de los 2 años contempla-do como plazo de adecuación, todas


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las afectadas cumplan con todos los requerimientos exigidos en esta nueva regulación.

Aspectos resaltantes sobre la Resolución 11.481/14Esta Resolución como la 11.343/13tam-bién modifi ca parcialmente el Anexo de la Resolución 11.102/13, aclara en uno de los artículos que hasta tanto esta Autoridad de Aplicación apruebe el Plan de Cuentas y consecuentemente las Herramientas Informáticas de Aler-ta Temprana y SIAM, los Informes y Reportes exigidos serán presentados en los plazos y formatos establecidos en la Resolución INCOOP 499/04 y sus modifi caciones pertinentes.

En este sentido, en vista a que a la fecha no se ha aprobado aún el Plan de Cuentas para este sector de coo-perativas, las mismas no podrán aún presentar las informaciones, los indi-cadores fi nancieros y,tampoco están obligadas a cumplir con los nuevos plazos requeridos en este nuevo mar-co, ya que se precisa contar previa-mente con las herramientas informáti-cas a través de las cuales se reportan los distintos informes.

Principales aspectos del nuevo Marco RegulatorioEl nuevo Marco Regulatorio, docu-mento bastante extenso, se presenta en CAPÍTULOS, y éste nuevamente en numerales e incisos. En esta opor-tunidad se presenta el contenido de los Capítulos, y en la medida que se emita la Revista Paraguay Coopera-tivo se estará comentando el alcance de cada uno de ellos. A continuación se expone los temas que contienen los Capítulos:

En el CAPÍTULO 1 - DISPOSICIONES GENERALES se contempla el Objeto, el Alcance, la Tipifi cación y Niveles de Supervisión, así como la Retipifi cación y Adecuación (pp. 1, 2).

El CAPÍTULO 2 - ÁMBITO OPERA-CIONAL regula sobre las Operaciones Básicas Permitidas, las Operaciones Adicionales Permitidas, establece además aspectos relacionados a las Prohibiciones Generales a las Coo-perativas, las Prohibiciones a los Ad-ministradores, sobre el Secreto de la Información y respecto a la Comunica-ción y Publicidad (pp. 2, 8).

El CAPÍTULO 3 - SOLVENCIA PA-TRIMONIAL contempla la Defi nición, la Conformación del Patrimonio Efec-tivo, el Retiro del Capital Integrado, los Activos Ponderados por Riesgo y el Ín-dice de Solvencia Patrimonial exigido a cada tipo de Cooperativas (pp. 8,10).

En el CAPÍTULO 4 - TRATAMIEN-TO Y MANEJO DE LA LIQUIDEZ se regula respecto a Normas Generales sobre Depósitos e Inversiones, sobre Concentración de Depósitos a la Vista y a Plazo. En este Capítulo también se contempla la Disponibilidad y el Índice de Liquidez así como la Brecha de Li-quidez (pp. 10, 12).

El CAPÍTULO 5 - ADMINISTRACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS, contempla quiénes son Sujetos de Crédito, el Destino de los Créditos de Mayor Riesgo, el Plazo Máximo de los Créditos, la Clasifi cación de los Créditos, el Tratamiento del Confl ic-to de Interés, Límite y Concentración de Créditos, sobre Disposiciones Ge-nerales sobre Tasa de Interés y Cos-tos Adicionales, se regula además en este Capítulo respecto a las Normas Generales para el Comité de Crédito, las Condiciones Básicas para la Con-cesión de Créditos, la Modifi cación de Términos y Condiciones, las Disposi-ciones Generales sobre Garantías, la Integración del Expedientes de Cré-dito, Requerimientos del Manual y Reglamento de Créditos, así también establece sobre el Rol de la Junta de Vigilancia frente a la Administración de los Créditos, las Normas Generales de Administración de Cobranzas, Normas Generales para la Venta de Cartera (pp. 12, 24).Prosiguiendo con la exposición, en

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el CAPÍTULO 6 - CALIFICACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITO Y MORO-SIDADse inicia con la Conceptualiza-ción, la Califi cación y Constitución de Previsiones, las Normas para Califi ca-ción de Cartera y Previsiones en casos Especiales, las Deducciones Admiti-das para el Cálculo de las Previsiones, el Cálculo del Índice de Morosidad, el Reporte de Calidad de Cartera de Cré-ditos y la Depuración de Cartera (pp. 24, 29).

En el CAPÍTULO 7 - PREVISIONES SOBRE OTROS ACTIVOS DE RIES-GO se contempla las Previsiones so-bre Depósitos de Ahorros e Inversio-nes, la Valoración y Establecimiento de Previsiones sobre Otras Inversio-nes, las Previsiones sobre Bienes Ad-judicados o Recibidos en Dación de Pago y las Previsiones sobre Otros Activos de Riesgo (pp. 29, 31).

En el CAPÍTULO 8 - ACTIVOS IM-PRODUCTIVOS se contempla la Con-ceptualización, el Nivel Máximo de Activos Improductivos Permitidos y los Requisitos para Habilitación de Servi-cios Sociales no Financieros (pp. 31, 32).

Por su parte el CAPÍTULO 9 - NOR-MAS GENERALES PARA CAPTA-CIÓN DE DEPÓSITOS regula sobre las Condiciones Básicas para Captar Depósitos,el Límite Individual a las Captaciones y la Identifi cación de los Mayores Depositantes (pp. 32, 34).

En el CAPÍTULO 10 - NORMAS GE-NERALES PARA LA CONTRATA-CIÓN DE CRÉDITO EXTERNO, se regula sobre la Conceptualización, los Límites a la Contratación de Crédito Externo, los Requisitos para la Contra-tación de Crédito Externo (pp. 35, 36).

En lo que respecta al CAPÍTULO 11 - NORMAS Y LÍMITES DE GASTOS se regula sobre Normas Generales de Gastos (p.36).

En el CAPÍTULO 12 - ASPECTOS AD-MINISTRATIVOS Y CONTABLES se contempla los Lineamientos de Con-tabilidad, la Depreciación de Activos Fijos, los Cargos Diferidos, el Enjuga-mientode Pérdidas, sobre la Planifi ca-ción de Actividades, sobre Documen-tación Organizacional y Administrativa Mínima, Requisitos para Habilitación de Agencias, Sucursales y/o Cajeros Automáticos, Régimen Informático, Informes Exigidos y Periodicidad de Remisión al INCOOP, sobre Publici-dad del Balance General, Cuadro de Resultados, Notas a los Estados Con-tables y Dictamen de Auditores Inde-pendientes y Conservación de Regis-tros (pp. 36, 43).

En el CAPÍTULO 13 - RATIOS FINAN-CIEROS se regula sobre los Ratios Fi-nancieros Obligatorios y Referenciales (pp. 43, 47). En el CAPÍTULO 14 bre-vemente se hace referencia al Balance Social de Cooperativas (p. 47).

En el CAPÍTULO 15 - IDONEIDAD Y CAPACITACIÓN PARA DIRECTIVOS Y GERENTES se regula sobre los Re-quisitos para Gerente General, Requi-sitos para Miembros del Consejo de Administración y Junta de Vigilancia y respecto a la Capacitación de Directi-vos y Gerentes (pp. 47, 49).El CAPÍTULO 16 - LINEAMIENTOS DE AUDITORÍA INTERNA Y EXTER-NA por su parte contempla la Obliga-

toriedad de Auditoría Externa Inde-pendiente, las Normas Básicas para la Elegibilidad de los Auditores Externos Independientes, las Informaciones a Presentar para la Inscripción, Evalua-ción e Inscripción, Convenios de Re-ciprocidad, el Plazo de Aceptación, Constancia o Rechazo de Inscripción, las Obligaciones de los Auditores In-dependientes Habilitados, las Obliga-ciones de las Centrales y Cooperati-vas, las Sanciones, la Reinscripción, la Información Periódica, el Canon, ade-más sobre Normas de Auditoría Inter-na, Funciones de la Auditoría Interna, las Sanciones (pp. 49, 60).

En el CAPÍTULO 17 - FISCALIZA-CIÓN, LIQUIDACIÓN Y FUSIÓN DE COOPERATIVASse regula sobre la Fiscalización, la Vigilancia Localizada e Intervención, la Disolución de Coo-perativas yla Fusión de Cooperativas (pp. 60, 61).

El CAPÍTULO 18 - ACLARACIONES, CONSULTAS Y SANCIONEScontem-pla las Aclaraciones, las Consultas y Resoluciones Vinculantes así como las Sanciones (pp. 61, 62).

En el CAPÍTULO 19 - DISPOSICIO-NES FINALES Y PLAZOS DE ADE-CUACIÓN, se contempla las Dis-posiciones Finales y los Plazos de Adecuación (pp. 62, 63).


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Proyecto Clúster en cooperativas aumenta productividad en el campoEscribe: Lic. Hugo Caballero, director de Proyectos y Asistencia Técnica

El proyecto es un convenio fi rmado por las tres instituciones mencionadas y está en vigencia desde febrero del año 2012 a febrero del 2016; benefi -ciando a más de 500 familias en for-ma directa y más de 1.500 en forma indirecta dentro del Departamento de San Pedro.

El Objetivo del mismo es lograr el me-joramiento de la operatividad de las organizaciones participantes del pro-yecto, mediante la red dentro del clús-ter formados entre las Cooperativas de cabecera, Pequeñas Cooperativas y Organizaciones de Pequeños Pro-ductores.

Este proyecto procedió con la veri-fi cación de las necesidades para la implementación de la metodología de trabajo y coordinación con los or-ganismos involucrados; así mismo se ordenó los pedidos de proyectos con las-Cooperativa Friesland, Cooperati-va Volendam, Cooperativa Carolina, Cuatro Vientos y Organizaciones de Pequeños Productores; donde el ru-bro principal de las organizaciones de Pequeños Productores del sitio del Proyecto es el “Sésamo”, que en los últimos años disminuyo la producción por factores climáticos, técnicas de

siembras inapropiadas y problemas de cultivos continuos y el logro obtenido con la capacitación aumento de 500 ki-los por hectárea a 2.000 kilos por igual superfi cie. Fueron involucrados 143 productores de Sésamo.

Se realizó capacitación de contabili-dad familiar a efecto de tener un re-gistro de contabilidad familiar como medida concreta para el mejoramiento de la calidad de vida de los socios y asociados de las Cooperativas y Or-

El Proyecto para la Formación de Clúster en cooperativas es trabajo técnico desarrollado en forma conjunta entre Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP), la Agencia Internacional del Japón (JICA) y la Fede-ración de Cooperativas de Producción (FECOPROD).

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sésamo y otros).

Teniendo en cuenta los avances de la ejecución proactiva en el Departa-

mento de San Pedro, se procedió con la ampliación en el área del Sureste prevista en los Departamento de Alto Paraná e Itapuá.

ganismos de Pequeños Productores dentro del Clúster;

También se realizó estudio de Línea de Base sobre las 8 (ocho) organi-zaciones participantes del proyecto (cooperativas y organizaciones de pe-queños productores), que tuvo como objeto recopilar datos básicos e infor-maciones referenciales para la gene-ración de indicadores de evaluación de las actividades del Proyecto; donde el 80% de la población agrícola en el área de infl uencia del Proyecto, abar-ca a los pequeños productores que se dedican mayormente a la producción de cultivos tradicionales de baja ren-tabilidad (mandioca, maíz, algodón,


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Las condiciones y calidad de vida de nuestros antepasados, no fueron las mejores. Como sabemos y repasan-do en una apretadísima síntesis la historia, podemos recordar que en un principio, el hombre se encontraba gobernado por reyes, que eran (o al menos aseguraban ser) representantes de Dios en la tierra. En ese sentido la población en general era considerada, de una u otra forma, una clase inferior y en ese esquema padecía múltiples necesidades a pesar de trabajar muy duro, ya que la mayor parte de sus ganancias eran destinadas a las arcas reales.

Escribe: Abog. Francisco Valle Gómez(*)

Con posterioridad, la revolución indus-trial cambió radicalmente el sistema de generación de riquezas, pero estas es-taban limitadas nuevamente a un pe-queño grupo de personas poderosas (Grandes empresarios textiles) que se benefi ciaban con el sacrifi cio de las masas que dedicaban toda su vida al trabajo en las fábricas, para ganar un pequeño salario que apenas alcanza-ba para no morir de hambre.

El hombre común, de esta manera abandonó el campo y se acercó a las Ciudades para trabajar en las grandes fábricas. De esta manera las Ciudades crecían en población y la calidad de vida empeoraba. Este sistema de casi esclavitud moderna sometía igual-mente a los hijos de los trabajadores, quienes así pasaron varios años de sufrimiento, hasta que surgieron los sindicatos y las Cooperativas. Por un lado, los sindicatos pelearon por me-jorar las condiciones laborales de los trabajadores, mediante la lucha por un salario justo. Esta lucha fue frontal contra un poderoso sistema y como consecuencia de la misma resultaron incluso muertos muchos luchadores sindicalistas.

Además de los sindicatos, el hombre,

ya cansado de tanta desdicha y en su afán de mejorar sus condiciones de vida y brindar un futuro mejor a sus descendientes, creó una nueva forma de co-actuar basada en la solidaridad, democracia, educación y la ayuda mu-tua entre otros, lo que posteriormente se denominaría “Cooperativismo”.

Hoy día, la complejidad de los nego-cios encarados por las Cooperativas

permiten que éstas incursionen en actividades impensadas hace apenas tres o cuatro décadas, lo que nos obli-ga a analizar detenidamente y libre de pasiones si éstas benefi cian o be-nefi ciarán realmente a los socios. En próximas ocasiones realizaremos un análisis sobre este y otros temas.

(*) Asesor y Consultor de [email protected]

No olvidemos los orígenes del cooperativismo I

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su función dará mayor garantía para el conocimiento respecto al endeuda-miento que tiene cada socio en el sec-tor cooperativo, a fi n de minimizar el riesgo en las operaciones fi nancieras de las cooperativas.

Los datos proveídos por la Incoop se-ñalan que la morosidad cooperativa en febrero fue de 7%, mientras que en el mismo mes del 2013, 7,3%, por lo que el índice de incobrabilidad se redujo levemente.

Por otro lado, Incoop, en convenio con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), permitió contar con los elemen-

El Nuevo método de información ayudará reducir el nivel de moro-sidad en las entidades. El nuevo proyecto del sector denominado Central de Riesgos Crediticios, creada a través de la promulga-ción de una resolución. La misma entrará a regir desde el próximo mes para las cooperativas de aho-rros y créditos tipo “A”, y para las de tipo “B”, desde enero del 2015.

La Central de Riesgos tiene como ob-jetivo informar a las cooperativas si el socio que está solicitando un présta-mo es un buen, regular o mal pagador a través de un reporte detallado que expone su comportamiento dentro del sector cooperativo, de manera a brin-dar o no crédito, lo que mejorará el ni-vel de morosidad del sector

La Central de Riesgos es un instru-mento cuyo fi n es coadyuvar al control del riesgo en las entidades cooperati-vas. La periodicidad en la remisión de base de datos, cargadas por las coo-perativas, será mensual.

La central de riesgos tiene como ob-jetivo primordial salvaguardar la sol-vencia de las cooperativas, facilitando datos sobre la situación global de en-deudamiento de los titulares de ries-gos asumidos por estas entidades. Es un mecanismo auxiliar, que al cumplir

La Central de Riesgos Crediticios estará en vigencia desde junio

tos estructurales informáticos necesa-rios para consolidar el proyecto, desta-caron, tanto del punto de vista técnico como en equipos. Cooperativas integradasAlgunas de las entidades que están participando activamente son Coome-cipar, Luque, San Cristóbal, así como 8 de Marzo, San Lorenzo, Medalla Mi-lagrosa, entre otras. En la actualidad, se están concluyendo las pruebas de conectividad con las cooperativas San Cristóbal, Medalla Milagrosa, Lambaré y Mburicaó, con las cuales se iniciarán las transmisiones en tiempo real de sus informaciones.

Escribe: Jorge Recalde, Director de Tecnología.


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La acción patriótica de las cooperativas de produc-ción de trabajar la tierra, generar riqueza, y el exce-dente volver a invertir en el campo, generando más riqueza y prosperidad para los socios, es la razón fundamental para que el primer Banco cooperati-vo paraguayo en menos de dos años, haya generado tanta confi anza en el público en general.

El Lic. Gerard Klassen, presidente de Bancop aseguró que los accionistas son gente que trabaja, y que genera rique-za, y toda esa riqueza queda en el país. Esta comprensión del público genera tanta confi anza, dijo el banquero, que hace que se vaya consolidando fuertemente los depósitos a la largo plazo.

Bancop, una entidad con capital cooperativo, inició sus operaciones formales en julio de 2012. Son 27 coopera-tivas de producción las accionitas. El capital integrado ini-cialmente fue de 42.140. millones de guaraníes, pero al cabo de unos meses, las cooperativas accionistas decidie-ron duplicar ese monto.

Klassen dijo que uno de los objetivos básicos que se pro-pusieron los accionistas para crear Bancop, es priorizar la asistencia fi nanciara a la producción agropecuaria, a pesar de que es un banco universal, donde operan socios y no socios de cooperativas.

“Siempre priorizamos nuestros servicios al sector agrope-cuiario”, aseguró.

CrecimientoKlassen dijo de que a pesar del poco tiempo de haber ope-rado en el mercado, ya han hecho el esfuezo de inaugurar 4 sucursales en zonas de producción como Colonias Uni-das, Loma Plata, Tronal 3, y Santa Rita.

Explicó que en la actualidad están en proceso de con-cientización, porque todavía muchos de los productores no están bancarizados, no están dentro del sistema. Dijo

Las cooperativas generan confianza y permite crecer a Bancop

Lic. Gerard Klassen, presidente de Bancop


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que están haciendo el esfuerzo de no constituirse como competidores de los mismos accionistas, por tanto, el tra-bajo que realizan es una labor de coor-dinación y cooperación con lasmismas cooperativas.

Articulación de negociosKlassen dijo que en el marco de un proceso de articulación y trabajo coor-dinado por las cooperativas socias, y en el marco de nuevas normas le-gales, pondrán en breve en funciona-miento el sistema de corresponsal no bancario.

Esto consiste en que los servicios de Bancop, los podrán desarrollar dentro de la misma infraestructura de la coo-perativa y con los mismos empleados de la cooperativa.

Con esto, destacó Klassen, los servi-cios serán más rápidos, y Bancop se ahorrará muchos recursos fi nancieros porque no tendrán necesidad de fi nan-ciar la construcción de una sucursal, a pesar de que el banco pagará un monto a determinar a las cooperativas donde se desarrolle la corresponsalía no bancaria.

Recibiendo los dólaresPor otra parte, Klassen mencionó que están recibiendo los dólares de la exportación. Al mismo tiempo están viendo para que esos dólares vayan al sector comercio. La intención es intermediar la provisión de la moneda norteamericana que los comerciantes necesitan.

Fondos InternacionalesKlassen aseguró que, a pesar del poco tiempo de operación en el mercado, han logrado captar fondos interna-cionales ya desembolsados. En ese sentido, recordó que una de las con-trapartes es el BID, que ya les desem-bolsó 6 millones de dólares. Y ya están muy avanzadas las negociaciones de acuerdo similar con el Banco Mundial.

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Unas 18 Cooperativas de Ahorro y Crédito tomaron en esta ocasión la decisión de crear el segundo Banco cooperativo en el país. En un plazo de 18 meses, ya estará en pleno funcionamiento la nueva entidad banca-ria, cuyo capital accionario es de origen cooperativo. El doctor César Cruz Roa, presidente de la Cooperativa Universitaria, una de las entidades que impulsa este proyecto, aseguró que la creación de un Banco Coopera-tivo es una demostración de solidez de las cooperativas de Ahorro y Crédito en el Paraguay.

Cruz Roa explicó que las Asambleas de todas las cooperativas que integra-rán el banco, ya aprobaron la adquisi-ción de las acciones correspondientes.

La decisión de surgió a partir de las limitaciones legales que tienen las

cooperativas de ahorro y crédito para prestar otros servicios fi nancieros que los socios también los requieren.

Cruz Roa dijo que con un banco coo-perativo, los socios de las cooperati-vas pueden ampliar sus operaciones

fi nancieras con apertura de cuenta corriente, apertura de carta de crédi-to de importación y exportación, letras de cambio, operaciones de cambio de divisas, compra venta, transferencias internacionales, etc.

Segundo Banco Cooperativo en puerta

doctor César Cruz Roa, presidente de la Cooperativa Universitaria


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Además, la normas legales también limitan el volumen de crédito. Agregó dijo que hoy, la Cooperativa Universi-taria, solo puede otorgar una línea de crédito hasta 4 mil millones de guara-níes.

Sin embargo, el banco no tiene límites en los montos para el otorgamiento de créditos.

No socios también podrán operar con el banco cooperativo, y toda la utilidad que arroje esas operaciones de los no socios, también benefi ciarán a los so-cios de las cooperativas accionistas.

Sin embargo, dijo Cruz Roa, en los primeros tres años probablemente las cooperativas accionistas tomarán la decisión de capitalizar las utilidades que arroje el Banco Cooperativo, a fi n

de que la entidad mantenga un ritmo de crecimiento.

Luego cada cooperativa, tomará la de-cisión en cómo utilizar los dividendos que le corresponde como socio accio-nista.

No hay competenciaEl doctor Cruz Roa aseguró que el banco a crearse de ninguna manera se convertirá en una competencia de las mismas cooperativas accionistas, porque el Banco operará con servicios que no le permite la Ley Cooperativas. Y al mismo tiempo, varios servicios cooperativos de carácter solidario que ofrece la cooperativa a sus socios, el Banco no lo podrá hacer.

El cooperativista destacó que les que-da 18 meses, para contar cumplir con

todos los requisitos exigidos por el Banco Central del Paraguay.

Todavía les falta completar varios do-cumentos de carácter administrativos y de adecuación de los equipos infor-máticos a utilizarse, según las exigen-cias legales.

Tampoco aún no decidieron si van a comenzar a operar solo una casa ma-triz, o ya van a sumar una sucursal.

Capital accionarioEl doctor Cruz Roa dijo que el capital mínimo a integrar exigido por el BCP es de 36.900 millones de guaraníes. Sin embargo, las cooperativas accio-nistas tienen sufi ciente recursos como para duplicar esa exigencia mínima.

“Queremos que el capital sea igualita-rio para todos”, destacó.

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Desde el 26 de abril de 2011 está en vigencia la resolución Nº 7.110/2.011, por la cual se establece el Marco general de regulación y supervisión de cooperativas especializadas de trabajo.

Marco general de regulación y supervisión de cooperativas especializadas de trabajo

A continuación presentamos los pun-tos establecidos por el Consejo Direc-tivo del Instituto Nacional de Coopera-tivismo:

Se estableció que las Cooperativas

Especializadas de Trabajo se deberán ajustar en su constitución, funciona-miento y desarrollo de actividades, a las disposiciones generales -y parti-culares en cuanto fueren compatibles con su naturaleza- de la Ley 438/94,

el Decreto N° 14.052/96, ésta y las de-más reglamentaciones del INCOOP, así como del Estatuto Social y la nor-mativa interna de cada entidad.

Se dispuso que las Cooperativas Es-


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pecializadas de Trabajo deben ajustar su funcionamiento y el desarrollo de sus actividades a las normas que a continuación se establecen:

a) La relación laboral entre el socio y la Cooperativa, se regirá por las disposi-ciones de un Reglamento General de Trabajo a ser elaborado por la entidad, y aprobado por la asamblea de socios;b) En concordancia con el Reglamen-to General de Trabajo, la cooperativa deberá suscribir con cada socio un Contrato Individual, en el que se es-tipularán las condiciones particulares relacionadas a la prestación del servi-cio; c) La Cooperativa gestionará los re-cursos y medios materiales que sean necesarios para la ejecución de los trabajos. En caso de que éstos sean proveídos por los socios, el costo de los mismos se considerará incluido en el precio estipulado a favor del socio.d) En su calidad de gerenciadora, la Cooperativa organizará las actividades de sus socios, asumiendo además los riesgos y las responsabilidades para con los clientes contratantes;e) Sin perjuicio de la diversidad de ta-reas, los socios tendrán la obligación indelegable e intransferible de trabajar personalmente en la prestación que le fuere asignada;f) Sin perjuicio de las previsiones del artículo 69 de la Ley 438/94, deberán integrar un Comité de Trabajo, Evalua-ción y Control de Calidad, que estará a cargo del análisis de la demanda de trabajo, la selección de los socios para cada caso, la evaluación de las tareas realizadas y el posterior control de ca-lidad;g) La contratación excepcional de terceros –no socios- se regirá por las normas vigentes del Código Laboral o del Código Civil, según corresponda conforme a la modalidad de contrato convenida entre las partes;h)La contratación excepcional de ter-ceros, deberá responder a alguna de las siguientes causales:

1. Atender el incremento transitorio de actividades;2. Reemplazar temporalmente a so-cios que se encuentren imposibilitados para cumplir con la obligación de tra-bajar personalmente;3. Vincular a personal con conocimien-tos técnicos inexistentes en la planilla de socios; y/o,4. Llenar vacancias circunstanciales, que requieran inmediata cobertura.i) La Cooperativa será responsable de la provisión de seguro médico a sus socios, mientras dure su trabajo;j) La Cooperativa podrá implementar en benefi cio de sus socios el seguro de vida y un sistema jubilatorio, de acuerdo a lo que decida la asamblea de socios.

Sectorización y tipifi caciónLas Cooperativas Especializadas de Trabajo forman parte del Sector “De-más Cooperativas” y, por su naturale-za específi ca, serán tipifi cadas como del Tipo “C”.Documentos obligatoriosDeberán presentar todos los documen-tos e informaciones que son exigidos para las entidades tipifi cadas como “C”, en cuanto fueren pertinentes a su organización y funcionamiento. Indicadores fi nancierosQuedan eximidas las Cooperativas Especializadas de Trabajo, de la obli-gación de cumplir con los indicadores fi nancieros y demás regulaciones in-compatibles con la naturaleza de este

tipo de entidades, salvo las que, para mejor el cumplimiento de su objeto so-cial, realicen además captaciones de ahorro y otorgamientos de créditos, u otras actividades productivas y de ser-vicios para recaudar fondos. Plan de cuentasDeberán presentar al INCOOP para su homologación, dentro del plazo de noventa (90) días de dictarse esta resolución, un Plan de Cuentas Ins-titucional adecuado a las operaciones que realizan, conforme a su naturale-za y actividad, tomando como base el Plan de Cuentas Cooperativo Estan-darizado. En caso de modifi caciones posteriores, deberán cumplirse los mismos requisitos para su implemen-tación.

Publicidad del Balance GeneralEstán obligadas a publicar el Balan-ce General, el cuadro de Resultados y el Balance Social, en murales en el local de la entidad y por quince (15) días, con posterioridad a la aprobación asamblearia de los estados contables.

Auditorías externasLas Cooperativas Especializadas de Trabajo no están obligadas a la contra-tación de servicios de auditoría inde-pendiente para el examen de su situa-ción patrimonial y fi nanciera, salvo que el INCOOP lo requiera como resultado de controles especiales aplicados a la entidad.

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La Cooperativa de las Fuerzas Armadas de la Nación, Cofan Limitada mantiene un rítmo de crecimiento muy importante en los últimos 7 años, logrando una ampliación de la cartera de 40 mil millones de guaraníes, llegando a la actualidad a unos 100 mil millo-nes de guaraníes.

Su presidente, Enrique Ojeda Franco, destacó que se siente satisfecho por el equipo de trabajo que integra como dirigente de la cooperativa desde hace más de 7 años. Mencionó que Cofán viene prestando servicio a sus socios, miembros de las Fuerzas Armadas de la Nación, desde hace más de 72 años.

A pesar de estar satisfechos por los lo-gros, dijo que siempre la intención es seguir creciendo en calidad de servi-cios a los socios. En ese sentido, men-cionó que hoy están gestionando, ante la Cencopan para la administración de tarjetas de crédito y débito.

Mencionó que estos instrumentos fi -nancieros constituyen una deuda que tiene con los socios de Cofan. Y cree que ya es una necesidad de contar con los plásticos para satisfacer las necesidades fi nancieras de la masa societaria.

Más capacitaciónOjeda destacó que están dando mu-cho énfasis en la capacitación tanto de dirigentes como funcionarios, porque considera cada vez hay más tecnolo-

Cofan: de 40 a 100 mil millones de crecimiento

gía disponible para mejorar el manejo administrativo y fi nanciero de coope-rativas. En ese sentido, dijo que están haciendo el esfuerzo de que esas tec-nologías disponibles sean transferidas a los funcionarios y dirigentes para lograr una mayor efi ciencia en los ser-vicios que presta la cooperativa a sus socios.

PreocupaciónA pesar de que tienen los recursos fi nancieros para crecer en el otorga-miento de los créditos, la norma apli-cada de que solo el 50% del salario del socio se puede descontar para honrar las deudas, está frenando un poco la concesión de más créditos. “Estamos buscando una política para subsanar esa situación”

Nuevos sociosCofan modifi có recientemente su es-

tatuto para permitir que se sumen a la masa societaria las esposas de los socios, los hijos, excimeforistas, y ex alumnos de liceos militares. Solo espe-ran la aprobación ofi cial del INCOOP.

Al respecto, destacó que esta decisión les permitirá crecer aún más en bre-ve plazo tanto en cantidad de socios y cantidad de ahorros.

Herramientas de control del IncoopOjeda destacó que el gran trabajo que viene desarrollando el Incoop al crear herramientas de control.

“El Incoop hace su trabajo como tiene que ser. Y está muy bien que el Ins-tituto siempre apriete más para que seamos más serios en nuestro trabajo como administradores de cooperati-vas”, concluyó.

Enrique Ojeda Franco, presidente de la Cooperativa de las Fuerzas Armadas de la Nación, Cofan Ltda.


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En San Juan Bautista, Misiones, se habilitó el primer corresponsal no ban-cario (CNB) de Bancop SA. Es un ser-vicio complementario de los bancos y de la entidad cooperativa.

El director gerente general de Bancop, Dimas R. Ayala, señaló que el corres-ponsal no bancario habilitado benefi -ciará a los socios de la Coopersanjuba y a todos los habitantes de la región.

Explicó que el corresponsal no ban-cario fue habilitado hace dos años por

Coopersanjuba primer corresponsal no bancario

el Banco Central del Paraguay con el objetivo de incrementar los servicios bancarios en el país.

“Es un esquema que benefi ciará a los habitantes de la región e implica que los socios y no socios pueden acceder a los servicios del banco, a los créditos, pago de cheques, extracciones, cobro de tarjetas de créditos, pago de cuotas por préstamos. La atención al público se realiza en el local de la Cooperativa San Juan Bautista Limitada, donde el

cliente podrá recibir todos los servicios de Bancop, en que se accederá a ser-vicios de préstamos, apertura de cuen-ta corriente, caja de ahorro, depósitos de cheques, operaciones de cambios, de transferencias, crédito para vivien-da, para la producción de arroz, de caña de azúcar y otras producciones agropecuarias”, destacó Ayala.Participaron del acto el presidente de Coopersanjuba, Humberto González, y el presidente de Bancop, Gerhard Klassen.

En San Juan Bautista, Misiones, se habilitó el primer corresponsal no bancario (CNB) de Bancop SA. Es un servicio complementario de los bancos y de la entidad cooperativa.

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Valentín Galeano, Presidente del IN-COOP destacó la importancia de este Componente que se encargará de Di-señar el Modelo General de Supervi-sión y Fiscalización que, con base a lo anterior y ajustándose a las buenas prácticas internacionales, a experien-cias exitosas, al Nuevo Marco Gene-ral de Regulación y a los principios de supervisión prudencial adaptados al mercado cooperativo, y basado tan-to en análisis de indicadores como en gestión de riesgos, sirva de base para identifi car la naturaleza, el alcance, los procedimientos, los instrumentos, herramientas y los indicadores de se-guimiento para monitorear los riesgos relevantes en el mercado cooperativo en Paraguay;

El objetivo principal del proyecto es apoyar la sostenibilidad del sector cooperativo a largo plazo que contri-buya al fortalecimiento de los sistemas fi nanciero y productivo en su conjun-to. Su propósito inmediato será que el sector cooperativo disponga de una regulación cooperativa revisada y ade-cuada así como un sistema efectivo de

INCOOP contrata consultoría para diseñar un modelo de supervisión de cooperativasEn el marco del “Contrato de Préstamo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) N° 1818/OC-PR - Programa de Fortalecimiento Institucional del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP)”, aprobado por Ley Nº 3545/2008, se ha contratado al World Council of Credits Unions, Inc (WOCCU), para el Diseño de un Modelo de Supervisión y Fiscalización y Supervisión Auxiliar. Para el efecto, Álvaro Durán Vargas, especialista costarricense es la persona quien tendrá a su cargo la elaboración de este componente.

supervisión.

Igualmente se tiene previsto la con-tratación de consultores que inicien el desarrollo de los software recomenda-dos por la empresa consultora que ha diseñado la Nueva Estructura y Plata-forma Tecnológica del INCOOP, así como también la adquisición del equi-pamiento completo que deberá sopor-tar el Sistema Integrado Institucional, grupo de servidores y sistema de alta capacidad de almacenamiento para el manejo de datos, resaltó Galeano.

Al ser consultado sobre el avance del Fondo de Garantía de Depósitos y del Fondo de Estabilización, Galea-no informó que en su oportunidad en el Marco del Convenio entre el BID/MH/INCOOP, la empresa consultora Desjardins, INC (DID) ha presentado al INCOOP 4 modelos, que ha sido analizado y socializado con el Sector Cooperativo.

Actualmente, mediante el apoyo de la Confederación Alemana de Coopera-tivas (DGRV), ésta ha contratado al

especialista Colombiano Carlos Ruíz, quien está elaborando el Anteproyecto de Ley de Creación del Instituto Admi-

Álvaro Durán Vargas, consultor


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nistrador del Sistema de Protección de Depósitos de las Cooperativas de Aho-rro y Crédito de Paraguay y de Gestión de Entidades con Debilidad Financie-ra. El día de ayer martes 20 de mayo, en la sesión del Consejo Directivo del INCOOP, se ha procedido a presentar el Anteproyecto a representantes de la Confederación Paraguaya de Coope-rativas (CONPACOOP) Ltda.

Se tiene previsto la presentación ante el Congreso Nacional de este Ante Proyecto de Ley, una vez consensua-do con el Sector Cooperativo, puntua-lizó Galeano.

Por su parte, Álvaro Durán Vargas va-loró la decisión del Instituto Nacional de Cooperativismo, porque esto cons-tituye una apuesta hacia el futuro, y por sobre todo una apuesta a la apli-cación de tecnologías de la informa-ción en el proceso de supervisión de las cooperativas, ya en función a las diversas herramientas de control con que cuenta el INCOOP.

Las herramientas informáticas, dijo Durán Vargas, dará a la labor del fun-cionario encargado de la supervisión la oportunidad de acelerar el proceso de obtención y procesamiento de la in-formación.

Agregó, que además, en la medida en que las cooperativas también se vayan integrando al nuevo mecanismo de co-municación, mejorará la efi ciencia ad-ministrativa de las mismas, al mismo tiempo, los socios tendrán la oportuni-dad de interactuar con su cooperativa en tiempo real, conociendo de primera mano el movimiento económico y fi -nanciero de su cooperativa.

Destacó que la iniciativa del INCOOP constituye como un reaseguro para los socios de las cooperativas, porque tendrán la certeza de que el Estado también colabora para que su dinero sea bien administrado.

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Las cooperativas de Ahorro y Crédito generan de fuente de trabajo

Explicó que cuando hablan de que las cooperativas de Ahorro y Crédito ge-neran de fuente de trabajo, no se re-fi eren solo a la cantidad de personas que van ocupando puestos de trabajo en las cooperativas como empleados. “Nos referimos al entorno de estas cooperativas”.

Löblein dijo que con la tercerización incluso de muchos servicios coopera-tivos también fue generando mucha fuente de trabajo extracooperativa, pero a partir de la ampliación de los servicios a los socios en función al ex-traordinario crecimiento de las coope-rativas en general.

A todo esto le podemos sumar, dijo el presidente de CENCOPAN Ltda., el crecimiento constante de las microem-presas, que se van convirtiendo de pe-queñas, a medianas, y de medianas a grandes.

Destacó que cientos de microempre-sas crecieron y siguen creciendo gra-cias a los servicios fi nancieros de las cooperativas, y esto, en el marco de ese crecimiento, también provocó un

Aunque la visión de que las cooperativas de Ahorro y Crédito generen de fuente de trabajo suele pasar des-apercibido, la realidad es que ese proceso va creando un gran impacto en la economía nacional. Esto lo aseguró, el Lic. Pedro Elías Löblein Saucedo, presidente de la Central de Cooperativas del Área Nacional, CENCOPAN Ltda.

aumento de contratación de trabajado-res para estas empresas. Y se siguen sumando. “Esto no para”.

La perspectivaLöblein indicó que la perspectiva de

seguir apuntalando desde las coope-rativas de Ahorro y Crédito la genera-ción de empleo son extraordinarias. “En los últimos años, las cooperativas tuvieron un crecimiento económico ex-traordinario, y la perspectiva a corto

Lic. Pedro Elías Löblein Saucedo, presidente de la Central de Cooperativas del Área Nacional, CENCOPAN Ltda.


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y mediano plazo de que se continúe creciendo son reales, por tanto, en el medida que las cooperativas crezcan todo lo que gira entorno de las coo-perativas también crecerá incluida la mano de obra ocupada”, sentenció.

TecnologíaPor otra parte, el dirigente cooperati-vista instó a que todas las coopera-tivas de ahorro y crédito del país se vayan actualizando con la tecnología de medios de pagos electrónicos.

Löblein añadió que las cooperativas deben invertir en tecnología para me-jorar la gestión, especialmente orien-tada hacia los medios de pagos como transferencias, operaciones vía elec-trónica, comercio electrónico, fi rma digital, que son el futuro del sistema fi nanciero. “Todas las operaciones a partir de ahora va a cambiar. Y si nostros no nos actualizamos, vamos quedar muy relegados dentro del mercado. Si no invertimos vamos a ser irrelevantes”.

Crecimiento de CENCOPANEl presidente de la CENCOPAN dijo que la central tiene un crecimiento sostenido en los tres años, dentro de un sistema de control de costos y gas-tos. Agregó que eso ayudó mucho a mejorar los resultados.

Destacó que en tres años de 38 mil millones de activo llegaron a cien mil millones de guaraníes. “Hemos logra-do triplicar la cantidad de activos en tres años. La cartera de ahorro creció paralelamente en la misma propor-ción de los que es el activo y el pa-trimonio tuvo un creciniento del 35% anualmente”.

El Lic. Pedro Löblein mencionó que en la actualidad cuentan con 52 coo-perativas afi liadas. “Pero lo positivo es que solo en el mes de abril recibi-mos 6 carpetas de cooperativas inte-resadas en asociarse”, concluyó.

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En la oportunidad, el Holding Coope-rativo también procedió a la entrega simbólica de tarjetas de crédito a los representantes de las 15 entidades fundadoras, en el marco de la confor-mación de su primera empresa proce-sadora de medios de pago, denomina-da HCM PY Group S.A, cuyo directorio se encuentra compuesto por integran-tes del Holding.

Entre los benefi cios con que contarán las tarjetas para las cooperativas, hay costos que las instituciones abonaban y que ahora ya no lo harán, y para los socios, el nuevo plástico que es de Mastercard, tendrá validez nacional e internacional, con tasas y costos pre-ferenciales, explicó el Lic. Carlos Be-nítez, presidente del Holding.

De esta manera, la fi losofía que ma-nejan los fundadores del holding es que todos los negocios cooperativos deben quedar en manos de empresas cooperativas, de forma que los asocia-dos que hoy están recurriendo a otras empresas, para usufructuar algún tipo de servicio, tendrán la posibilidad de hacerlo en una empresa donde su cooperativa posee acciones.

Con el fi n de brindar óptimos servi-

El Holding Cooperativo y Mutual ya cuenta con local propioSe realizó la inauguración ofi cial del local propio de Holding Cooperativo y Mutual, que una nueva organiza-ción solidaria integradas por las mismas cooperativas, centrales y Federaciones accionistas de la empresa con capital cooperativo Seguros Tajy S.A., cuyo presidente del directoro es el Lic. Carlos Benítez, representante de la Cooperativa Medalla Milagrosa.

cios y extenderse, el holding también pretende crear una segunda empresa, que será una compañía de turismo, cuyo lanzamiento se llevará a cabo el próximo 24 de mayo en la ciudad de Encarnación.

Carlos Benítez, torna óptimo y propicio para llevar a cabo proyectos como es-tos, y pensar otros futuros planes.

En la oportunidad, Simona Cavazzu-ti, presidente de la Unicoop dijo que esta experiencia es muy positiva por-que signifi ca que el sector solidario

va creciendo. Mencionó que se van conformando empresas con capital cooperativo, pero manteniendo su fi n primordial que es ofrecer el mejor ser-vicio al socio, sin perseguir ningún lu-cro.

A su turno la Arq. Mirian Báez, presi-dente de la Conpacoop dijo que siente muy orgullosa por el gran crecimien-to que se está verifi cando en nuestro país en servicios de alta calidad para los socios de las cooperativas, y man-teniendo siempre los principios de so-lidaridad.


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