Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı nedir?

Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı, seçilmiş bazı aracı bankalar için EBRD’nin uzun vadeli kredi imkanları ile danışmanlık ve eğitim hizmetlerini (Teknik Destek Paketi) bir araya getirmektedir. Program kapsamındaki teknik destek projesi Kasım 2010’da başlamıştır.

Projenin genel amacı, program katılımcısı olan aracı bankaların ülkenin ekonomik açıdan daha az gelişmiş bölgelerindeki mikro ve KOBi ölçekli işletmelere yönelik kredilendirme faaliyetleri ile ilgili kapasite ve beceri geliştirmelerini sağlamaktır. Geliştirilen bu kapasite ve becerilerle, özellikle tarım sektöründe faaliyet gösteren işletmelere yönelik kredilendirme çalışmalarının iyileştirilmesi ve yeni kredi imkanlarının yaratılması amaçlanmaktadır.

KOBİ’lere sağlanan finansman desteğinin yanı sıra, program kapsamında sunulacak teknik destek hizmetleri vasıtasıyla özellikle tarım sektörüne kullandırılan kredilerin artırılması ve aracı bankaların tarımsal ekonomiye sürekli ve düzenli bir şekilde finansman sağlamaları planlanmaktadır.

Bugün itibariyle, KKB, İş Bankası, Vakıfbank, TEB ve Yapı Kredi Bankası teknik destek programının 5 katılımcı kuruluşudur.

İş Bankası Tarım Bankacılığı Vizyon Toplantısı İş Bankası, 18 Nisan 2014 tarihinde bankanın yeni tarımsal kredilendirme politikalarının, ürün portföyünün ve şube yapılanmasının tanıtıldığı bir vizyon toplantısı düzenledi. Bu toplantı ile, bankaya özel bir tarımsal vizyon oluşturulması da amaçlandı. İş Bankası, uzman tarım bankacılığı hizmetlerini Türkiye’de 14 şubede başlatmayı planlıyor. Pilot uygulamanın akabinde, söz konusu hizmetlerin tarım potansiyeli bulunan tüm bölgelere yayılması hedefleniyor.

İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Suat İnce, “Türkiye genelindeki sayısı 1.300’ü aşan İş Bankası şubelerinin yaklaşık yarısı tarım faaliyetlerinin yoğun olduğu bölgelerde yer alıyor. Tarım sektörüne kullandırdığımız nakdi kredilerin bakiyesi 2013 sonu itibariyle %45 artış ile 1,8 milyar TL’ye ulaşmıştır. Çiftçilerimize ve tarımsal işletmelere finansal destek sağlarken bir tarımsal bankacılık vizyonu geliştirecek ve üreticinin ihtiyaçlarını doğru belirlemek ve riskleri azaltmak amacıyla da profesyonel bir yaklaşım içeren sistematik bir yöntem benimseyeceğiz. Bu

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde

Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

TÜRKİYE

Mikro & KOBİ Finansman Programı BÜLTENİ

SAYISAYISAYISAYI

7 MAYIS 2014MAYIS 2014MAYIS 2014MAYIS 2014

Projenin teknik destek

bileşeninin ikinci (Mayıs 2012 –

Ekim 2013) ve üçüncü aşaması

(Kasım 2013 – Ekim 2015)

Avrupa Birliği tarafından

finanse edilmektedir.

Bu proje EBRD tarafından

finanse edilmektedir.

Projenin teknik destek

bileşeninin ilk aşaması (Kasım

2010 – Nisan 2012) USAID

tarafından finanse edilmiştir.

Proje kapsamındaki teknik

destek hizmetleri Frankfurt

School of Finance &

Management tarafından

sağlanmaktadır.

odaklanmanın ve stratejinin bir sonucu olarak, çiftçilerimize uzmanlaşmış bir hizmet sunabilmek amacıyla 14 şubemizde ‘tarım bankacılığı servislerini’ kurmuş bulunuyoruz.” şeklinde düşüncelerini ifade etti. Sayın İnce ve diğer İş Bankası yetkilileri; İş Bankası, EBRD ve Frankfurt School arasındaki işbirliğinin, bu çabayı bir başarı hikâyesine dönüştürmeye sağladığı katkıyı da vurguladı.

Tarımsal kredi başvurularının değerlendirilmesinde TARDES’in ve tarımsal skorkartın kullanılması, “İmece Kart”ın geliştirilmesi, çiftçilere özel hizmetler sunulması, tarım kooperatifleriyle işbirliği yapılması, Banka’nın geniş şube ağı ve çiftçiler nezdindeki saygınlığı; İş Bankası’nın pazar payını artırarak sektöre penetre etmesinde en etkili faktörler olmuştur.

Toplantıda Frankfurt School uzmanlarından Gürkan Erel, tarım sektörünün Türkiye ve dünyadaki gelişimi üzerine bir konuşma yaparak sektörün stratejik değerini ve finansal kuruluşların tarım finansman kapasitelerini artırmalarının önemini vurguladı. Kaya Gıda’dan (İş Bankası DZF ortağı) Nihat Kaya, Dünya Gazetesi’nden Ali Ekber Yıldırım ve PANKOBİRLİK temsilcisi Selçuk Pınar da kendi deneyimlerini dinleyiciyle paylaştı.

1111

Değer Zinciri Finansman Programı

Tarımda değer zinciri finansmanı

(DZF), finansal kurumlar ve değer

zincirlerinde yer alan taraflar için

önemi giderek artan bir

yaklaşımdır. Değer zinciri

finansmanı, artan tarımsal

finansman ve yatırım ihtiyaçları

için yapılandırılmış bir çözüm

sunabilmenin yanı sıra, çiftçilerin,

tedarikçilerin ve katma değerli

veya işlenmiş ürün imalatçılarının

beklentilerine cevap

verilebilmesine katkı

sağlamaktadır.

Eğer sizler de bölgenizde Değer

Zinciri Finansmanı yapısının

kurulması için potansiyel

olduğunu düşünüyorsanız, lütfen

bizimle irtibata geçiniz.

Müşteri Değerlendirme Programı (CAP)

CAP, çiftçiler / tarımsal işletmeler ve finansal kuruluşlar arasında gerekli bağlantıyı sağlayan bir programdır. Kapsamlı bir risk değerlendirme programı olmakla birlikte, bankanın risk iştahına ve kredilendirme stratejisine göre farklılaşmakta ve bankaya özel olarak geliştirilmektedir.

CAP, aracı bankaların tarım sektörü üzerine kısıtlı ve hatta hiç bilgisi bulunmayan çalışanları için bu sektörden üreticilerin kredi taleplerini değerlendirebilmelerine imkan sağlamak amacıyla geliştirilmiş bir tarımsal kredi değerlendirme sistemidir.

EBRD Mikro & KOBİ Finansman Programının 3. Aşamasında CAP KKB’ye aktarılmış ve TARDES adı altında tüm bankacılık sektörünün kullanımına açılmıştır.

Yeni Değer Zinciri Finansmanı (DZF) programları oluşturuldu! Frankfurt School, projenin üçüncü fazının başlangıcında, ülke genelinde yeni DZF programları oluşturulması için aracı bankalarla iletişime geçmiştir. Nisan 2014 itibariyle TEB işbirliğiyle iki yeni DZF programı olan Yeşil Küre ve Onar Tarım başarıyla oluşturulmuş olup, Banka ve firmalar arasında protokoller imzalanmıştır. Tüm süreci koordine etmenin ve paydaşları DZF programının avantajları konusunda bilgilendirmenin yanı sıra, danışman ekip, taraflara sözleşme / protokol hazırlama (sözleşme hususlarını belirleme ve sözleşme taslağı oluşturma gibi) konularında da destekte bulunmuştur. TEB, alıcıların kefaletini teminat olarak kabul etmek suretiyle, sözleşme ile önceden belirlenen satış fiyatı ve satın alım garantisi sayesinde risklerini en aza indirmektedir. DZF ortaklarını (üreticiler ya da ana firma) finanse etmenin yanı sıra, TEB sözleşme yapan taraflar arasındaki nakit akışında yer alma fırsatına da sahip olacaktır.

CAP’ın TARDES’e transferi 2013 sonu itibariyle, CAP’ın KKB TARDES’e transferi tamamlanmış ve TARDES Ocak 2014’te KKB tarafından kullanıma açılmıştır. Yoğun tanıtım ve pazarlama faaliyetleri sonucunda bugün itibariyle TARDES, İş Bankası, Akbank, Bank Asya ve Fibabanka tarafından kullanılmaktadır. TARDES tarımsal veri tabanı, danışman ekibin Türkiye’nin dört bir yanındaki tarımsal üreticilerle yüz yüze görüşmelerinden elde ettiği en yeni verilerle sürekli olarak güncellenmektedir. TARDES’in mevcut versiyonu, 115 tarımsal ürün için toplamda 1.515 adet ürün – maliyet cetvelini içermektedir.

KKB ve danışman ekip, aracı bankaların ihtiyaçları, talepleri ve risk iştahları doğrultusunda her bankaya özel bir TARDES versiyonunun üretilmesine çalışmaktadır. TARDES’in yeni versiyonunun özelliklerini belirlemek ve sistemi mevcut ve potansiyel TARDES kullanıcılarının geri bildirimleri doğrultusunda tasarlamak amacıyla KKB ve danışman ekip tarafından ticari bankaların temsilcilerinin katılımıyla bir toplantı düzenlenmiştir. Amaç, finansal kuruluşların kendi seçimlerini tanımlayabilecekleri ve önerilen alternatifler arasından kendi tercihlerine en uygun kredi karar modülünü seçebilecekleri yarı dinamik bir sistem geliştirmektir.

TARDES’in ÇKS’ye entegrasyonu KKB ve Gıda, Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı ile yapılan toplantıların ardından, TARDES’in Çiftçi Kayıt Sistemi’yle (ÇKS) entegrasyonu başarıyla tamamlanmıştır. ÇKS ve KKB kayıtlarının entegrasyonu sonucu TARDES, kullanıcılara eksiksiz bir çözüm sunmayı amaçlamaktadır. ÇKS entegrasyonu, banka çalışanlarının hatalı veri girişlerini yok ederek ilgili tarımsal üreticinin ÇKS bilgisinin otomatik olarak TARDES’te görünmesini sağlayacaktır. TARDES kullanıcısı olmayan bankalar, kendi sistemlerine bilgi sağlamak amacıyla sadece ÇKS entegrasyonundan da yararlanabilecektir. Daha detaylı bilgi için KKB’deki çözüm ortağınızla iletişim kurabilirsiniz.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde

Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez. 2222

Danışman ekip, Edirne Karaağaç’ta TEB Edirne Şube Müdürü ve silajlık mısır üreticileriyle birlikte

Danışman ekip, TEB Bafra Şube Müdürü ve Yeşil Küre’nin sahibi Ahmet Aydın ile birlikte

Eğitim Programları

Eğitim programları, seminer ve çalıştaylar, EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamındaki teknik destek hizmetlerinin başlıca unsurlarıdır. Frankfurt School of Finance & Management bugüne kadar aşağıda belirtilen eğitim programlarını gerçekleştirmiştir:

�“Küçük İşletme Kredilendirmede İlk Adım” Eğitimi

�“KOBİ Kredilendirme Sertifika Programı”

�“Tarım Bankacılığı Müşteri Temsilcileri için Satış ve Müşteri İlişkileri” Eğitimi

�“Tarımsal Kredilendirme” Eğitimi

�“Küçük İşletme Kredilendirme” Eğitimi

�“Orta Boy İşletme Kredilendirme” Eğitimi

�”Tarımsal Yatırım Finansmanı”

�”Eğitici Eğitimi” ve

�“İşbaşı Eğitimleri”

Nisan 2014 sonu itibariyle Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, İş Bankası, TSKB, Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası’nda çalışan 2.251 kredi yetkilisi ve müşteri ilişkileri yöneticisi Frankfurt School tarafından düzenlenen sınıf ve işbaşı eğitim programlarına katılmıştır.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde

Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

Tarım sektör raporu ve ürün raporları Belirli ürünler için tarımsal teknik bilginin artırılması ve MSME Finansman Programı aracı bankaları ve TARDES kullanıcılarının tarımsal kredilendirme faaliyetlerinin desteklenmesi amacıyla bir ürün raporu formatı geliştirilmiştir. Ürün raporları, her bir ürünle ilgili şu bilgileri sunmayı amaçlamaktadır:

• Türkiye ve dünyadaki üretim rakamları;

• Ürüne özgü ekim teknikleri ve özellikleri;

• Üretim döngüsü;

• Verim ve üretici satış fiyat aralığı;

• Fiyat elastikiyeti;

• Depolama koşulları;

• İthalat – ihracat koşulları ve temel alıcıları;

• Devlet desteklemeleri (eğer varsa);

• Yaşam giderlerini karşılayabilmek için gereken asgari ekonomik ölçek.

Nisan sonu itibariyle 37 ürün raporu hazırlanarak aracı bankalarla paylaşılmıştır. Bu raporlar TARDES’e yüklenerek TARDES kullanıcısı bankaların da hizmetine sunulmuştur.

Bunun yanı sıra, danışman ekip, tarım sektöründeki son gelişmeleri özetleyen bir sektör raporu hazırlamıştır. Sektör raporunun Ocak – Mart 2014 dönemini kapsayan ilk sayısı danışman ekibin aşağıdaki değerlendirmelerini ve saha gözlemlerini içermektedir:

• Tarım sektörünün ve tarımsal kredi portföyü gelişiminin iktisadi değerlendirmesi;

• Suriye iç savaşının Türk tarım sektörüne yansımaları;

• Kuraklığın tarım üzerindeki etkileri;

• Don olayının tarım üzerindeki etkileri;

• Bölge bazlı saha gözlemleri & beklentiler;

• Ürün bazlı saha gözlemleri & beklentiler.

Sektör raporu; son gelişmelerin sektöre etkileri konusunda aracı bankalara bir bakış açısı kazandırmayı, tehditleri – fırsatları ortaya koyarak öneriler sunmayı amaçlamaktadır. Tarım sektör raporunun ilk sayısı bankalara gönderilmiş olup yakında TARDES’e de yüklenecektir. 2

3333

4444

EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı Proje Bölgeleri

Adıyaman, Ağrı, Amasya,

Ardahan, Artvin, Batman,

Bayburt, Bingöl, Bitlis, Çankırı,

Çorum, Diyarbakır, Elazığ,

Erzincan,Erzurum, Gaziantep,

Giresun, Gümüşhane, Hakkari,

Hatay, Iğdır, Kahramanmaraş,

Kars, Kastamonu, Kayseri,

Kilis, Malatya, Mardin, Muş,

Ordu, Osmaniye, Rize,

Samsun, Siirt, Sinop, Sivas,

Şanlıurfa, Şırnak, Tokat,

Trabzon, Tunceli, Van, Yozgat.

Mikro & KOBİ Finansman Programı Bültenleri

Mikro & KOBİ Finansman

Programı bültenlerinin daha

önceki sayıları program web

sitesine eklenmiştir. Daha

önceki sayıları

www.msmeturkey.com

adresinden indirebilirsiniz.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde

Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

CAP’ın Vakıfbank’a entegrasyonu ve pilot uygulaması EBRD Mikro & KOBİ Kredilendirme Programı’nın önceki aşamasında danışman ekip, Vakıfbank’ın talepleri doğrultusunda tarımsal müşteri değerlendirme programının (CAP) Banka’ya özgü bir versiyonunu geliştirmiştir. Web-tabanlı CAP’ın Vakıfbank’ın kendi sistemine entegrasyonu 2014 başında tamamlanmıştır. Banka, Şubat 2014’te sistemi 26 pilot şubede kullanmaya başlamıştır. Pilot uygulama dönemi oldukça başarılı geçmiş olup, Vakıfbank yakın zamanda CAP’ı tarımsal kredi değerlendirmede yegâne mekanizma olarak tüm şubelerinde kullanıma açmıştır.

Öncesinde, Vakıfbank bölge müdürlükleri ve şubelerinden 261 banka çalışanı tarımsal kredilendirme ve CAP kullanımı konusunda danışman ekip tarafından eğitilmiştir. Mayıs ayı itibariyle tarımsal kredilendirme potansiyeli yüksek olan bölgelerde saha koçluğu çalışmaları başlatılmıştır. Söz konusu eğitim programları, tarımsal kredilendirme ve CAP’a dair teknik bilginin Banka’ya aktarılmasını amaçlarken, müşteri ziyaretleri, pazarlama ve tarımsal kredi değerlendirmesini de içinde barındırmaktadır.

Eğitim programlarının sürdürülebilirliği ve Vakıfbank’ta kurum içi kapasitenin oluşturulabilmesi için, danışman ekip önümüzdeki dönemde yoğun bir Eğiticilerin Eğitimi (EE) programı hazırlayacaktır.

Danışman ekip Growtech Tarım Fuarı’na katıldı Frankfurt School, İş Bankası ve Yapı Kredi Bankası ile birlikte 3 – 6 Aralık 2013 tarihleri arasında Antalya’da düzenlenen 14. Growtech Uluslararası Sera, Tarım Ekipmanları ve Teknolojileri Fuarı’na katılmıştır. Danışman ekip, özellikle tarımsal kredilendirme ürünlerinin pazarlanması, satış ve çiftçilerle iletişim konularında fuara katılan banka personeline destek vermiştir.

Danışman ekip Antalya’da üreticilerle İş Bankası standında

Frankfurt School tarım uzmanları, aynı zamanda çiftçilerle görüşme, onların finansmana erişime dair taleplerini, ihtiyaçlarını ve fikirlerini dinleme ve tarım sektöründeki son teknolojiler ile eğilimleri gözlemleyerek üreticilerden tarımsal veri toplama şansını yakalamıştır.

www.msmeturkey.com

www.msmeturkey.com

www.msmeturkey.com

Teknik Destek Hizmetleri:

Frankfurt School of Finance & Management

Mustafa Kemal Mah. 2157. Sokak

Benerler İş Merkezi No: 5/4 Çankaya

Ankara / Türkiye

Tel: (90) 312 467 44 77

Fax: (90) 312 467 44 76

E-mail: e.kocoglu@int.fs.de

Web: www.msmeturkey.com

Projenin teknik destek bileşeninin ikinci (Mayıs 2012 – Ekim 2013) ve üçüncü (Kasım 2013 – Ekim 2015) aşaması Avrupa Birliği tarafından finanse edilmektedir.

Avrupa Birliği, teknik bilgi, kaynak ve geleceklerini kademeli olarak birleştirmeye karar vermiş olan 28 üye devletten oluşur. Bu devletler, 50 yıllık bir genişleme süreci boyunca, beraberce, kültürel çeşitlilik, hoşgörü ve bireysel özgürlükleri korurken bir istikrar, demokrasi ve sürdürülebilir kalkınma bölgesi kurdular. Avrupa Birliği, bu kazanımlarını ve değerlerini sınırları ötesindeki ülkeler ve insanlarla da paylaşmaya kararlıdır. Avrupa Komisyonu AB’nin yürütme organıdır.

Bu proje Avrupa Đmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) tarafından finanse edilmektedir.

EBRD, serbest piyasa ekonomisi doğrultusunda kalkınmayı hedefleyen ülkelere destek sağlamak amacıyla kurulmuş çok uluslu bir kurumdur. Kurumun ortakları, Avrupa Komisyonu ve Avrupa Yatırım Bankası’nın yanı sıra, Avrupa kıtasında ve dünyanın diğer bölgelerinde bulunan 61 ülkeden oluşmaktadır.

EBRD Orta Avrupa’dan Orta Asya’ya kadar olan bir bölgede yer alan 29 ülkede yatırım yapmakta ve faaliyet göstermektedir. Öncelikli olarak piyasa tarafından ihtiyaçları tamamen karşılanamayan özel sektör firmalarına yatırım yapan Banka girişimciliği öne çıkarır; açık ve demokratik pazar ekonomilerine geçişi teşvik eder. Daha fazla bilgi için lütfen www.ebrd.com internet sitesini ziyaret ediniz.

Projenin teknik destek bileşeninin ilk aşaması (Kasım 2010 – Nisan 2012) Birleşik Devletler Uluslararası Kalkınma Ajansı (USAID) tarafından finanse edilmiştir.

USAID, ABD Dış Đşleri Bakanı’nın sağladığı genel dış politika rehberliği doğrultusunda hareket eden bağımsız federal bir devlet kurumudur. USAID, kalıcı ve eşitlikçi büyüme ile herkese daha iyi bir gelecek sağlama hedefleri doğrultusunda ziraat, demokrasi & yönetim, ekonomik büyüme, çevre, eğitim, sağlık, küresel ortaklıklar ve insani yardım gibi konularda 100’den fazla ülkede faaliyet göstermekte ve ABD dış politikasının öncülüğünü yapmaktadır.

USAID dünyada beş coğrafi bölgede destek sağlamaktadır: Sahra Altı Afrika, Latin Amerika & Karayipler, Avrupa & Avrasya ve Orta Doğu. Daha fazla bilgi için lütfen www.usaid.gov/locations/ europe_eurasia/countries/tr/ internet sitesini ziyaret ediniz.

Proje kapsamındaki teknik destek hizmetleri (danışmanlık ve eğitim faaliyetleri) Frankfurt School of Finance & Management tarafından sağlanmaktadır.

Almanya’da kurulu olan Frankfurt School of Finance & Management (önceki unvanıyla Bankakademie) 50 yıldan fazla bir süredir bankacılığın ve finansın tüm alanlarında danışmanlık, mesleki ehliyet kazandırma ve eğitim faaliyetleri alanında hizmet vermekte olup, sektöründe önde gelen bir özel üniversite ve danışmanlık kurumudur.

1992’den beri faaliyet göstermekte olan Uluslararası Danışmanlık Hizmetleri, gelişmekte olan ülkelerde ve yükselen piyasalarda finansal pazarları geliştirmek ve tüm bu ülkelerdeki düşük gelirli nüfusun finansmana erişim imkânlarının artırılmasına kendini adamıştır. Daha fazla bilgi için lütfen www.frankfurt-school.de internet sitesini ziyaret ediniz.

"Bu yayın Avrupa Birliği’nin desteği ile hazırlanmıştır. Yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.”

Mikro & KOBİ Finansman Programı Bülteni Sayı 7 Mayıs 2014