SEB Kliendileht 0911 rus uus · тии, причем как в качестве лица, ока-зывающего финансовые услуги, так и в виде бренда

ОСЕНЬ 2011

Рихо Унт рассказывает о тенденциях в банковском обслуживании

Первый зеленый лизинг автомобилей

Сотрудничество SEB и RSA усиливает конкуренцию на рынке страхования

Правильное ли сейчас время для покупки нового жилья?

SEB хочет оказать поддержку регионам

Тийна Ормиссон:

Журнал клиентов

Э кономика вновь становится той темой, которая занимает первые полосы газет и каждый день становится предметом для разговоров. Зародившиеся в Греции бюджетные проблемы, несмотря на все усилия еврозоны, не хотят

исчезать, и еще более остро, чем прежде, встала тема долгового бремени Соеди-ненных Штатов Америки. Биржевые котировки в первой половине августа также были очень изменчивы, поскольку такой накал рынкам акций приходится не по душе. Речь не идет о новом экономическом кризисе, скорее, можно говорить о второй волне или втором акте кризиса, разразившегося в 2008 году. Время пока-жет, сколько еще крутых поворотов этот акт принесет с собой.

Эстония, являясь членом еврозоны, находится в центре событий, однако тем более исключительным является то признание, которое недавно получила наша экономика. Местная бюджетная политика, а также усилия общественного и част-ного секторов в стабилизации экономики были отмечены несколько раз, а наибо-лее значимым признанием стало решение Standard & Poor’s повысить рейтинг Эсто-нии. Речь, безусловно, идет о высоком международном признании.

Положительно удивил рост экономики Эстонии во втором квартале, превысив-ший все ожидания и достигший 8,4 процентов. Свою роль в этом сыграли хоро-шие показатели роста в сфере обрабатывающей промышленности и экспорта, однако дальнейший рост экономики предполагает также восстановление внут-реннего потребления и повышение трудовой занятости.

Рост трудовой занятости произойдет в том случае, если жители Эстонии будут с большей решимостью участвовать в малом предпринимательстве, становиться работодателями для самих себя и меньше надеяться на получение заработной платы на крупных предприятиях. Набирающее обороты предпринимательство улучшило бы производительность эстонских предприятий, сделало бы экономику более гибкой и, разумеется, способствовало бы повышению доходов, поскольку на восстановление докризисного благополучия, если надеяться лишь на наемный труд, потребуется значительно больше времени.

И хотя мы полны надежд в отношении экономики Эстонии, все-таки следует принимать во внимание надвигающиеся на нас с глобальных рынков осенние штормы. Связанных с экономикой эмоций довольно много, поэтому самому SEB, а также нашим клиентам стоит сделать ставку на сотрудничество. Это поможет при-нимать правильные и обдуманные решения также и в продолжающей оставаться нестабильной экономической обстановке. n

Новости Сотрудничество SEB и RSA усиливает конкуренцию

Интернет переезжает в мобильный телефон, то же Правильное ли сейчас время делают и банковские услуги для покупки нового жилья?

На пути к стадии Греции Банковская карточка дает чувство уверенности

Подарите своим друзьям бесплатное ведение О вступлении ребенка во расчетов взрослую жизнь подумайте

заранееПервый зеленый лизинг автомобиля Заняться

предпринимательством Мы дадим Вам финансовый можно в любой моментсовет через интернет

Каждый ребенок имеет право У SEB в уездах открытое лицо расти в семье

Вклад в пенсию может внести и работодатель

4 18

20

22

24

23

26

6

78

9

10

1217

На обложкерегиона Тийна Ормиссон

Фото Kliff & Klaus Stuudio

Руководитель Восточного

Ознакомьтесь с условиями продуктов SEB на www.seb.ee , дополнительная консультация – в конторе SEB.

Больше предпринимательства

РИХО УНТ,председатель правления SEB Pank

КЛЮЧЕВОЕ СЛОВО

Журнал Адрес Kliendileht

SEB PankTornimäe 2, 15010 TallinnТел. 665 5100Эл.почта: [email protected]

Печать UniprintТираж 62 000Оформление VariantФотографии SEB и Kliff & Klaus Stuudio

Следующий номер выйдет в феврале 2012 года.

клиентов

Содержание

НАЧИНАЯ С ИЮНЯ ЭТОГО ГОДА Вам, как клиенту SEB, больше не надо при-ходить в контору за новой карточкой, когда срок действия прежней карточки истекает, поскольку новую карточку мы отправим Вам бесплатно домой по почте. Для новой карточки продолжает действовать старый PIN-код, и попочте надо отправить лишь карточку, таким образом, отправка карточки явля-ется совершенно безопасной.

Активировать новую карточку, кото-рую Вы получите за пару недель до истечения срока действия старой кар-точки, Вы можете в удобное для себя время в банкомате, интернет-банке или позвонив в телефонный банк. По-скольку карточку мы отправляем толь-ко по тому почтовому адресу, в пра-вильности которого мы уверены, то очень важно, чтобы Вы регулярно под-тверждали свои контактные данные в банке.

Первый месяц показал, что новая услуга оказалась долгожданной: более 80% клиентов после получения соот-ветствующего предложения выбрали заказ продленной карточки по почте. n

Банковскую карточку Вы получите по почте

Об отправлении продленной карточки по почте читайте по адресу www.seb.ee/uus-kaartrus.

БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ

4 | Журнал клиентов • Осень 2011

В сентябре мы продолжим жить по-спортивному!ТРАДИЦИОННО сентябрь выдается у нас очень спортивным месяцем. В окруже-нии наполненной разнообразием ярких цветов осенней природы можно посорев-новаться с друзьями и коллегами на дистанциях веломарафонов и отсчитать бегом километры в Таллинне на прекрасной дорожке вдоль моря в Пирита.Приглашаем Вас принять участие в следующих спортивных мероприятиях:• 11 сентября Таллиннский марафон SEB (марафон 42,2 км; полумарафон 21,1 км;

осенний забег, ходьба с палками и обычная ходьба на дистанции 10 км). Смот-рите подробнее на www.jooks.ee ;

• 18 сентября Тартуский веломарафон SEB (89 км и 40 км). Читайте подробнее на www.tartumaraton.ee ;

• 24 сентября Кырвемааский веломарафон SEB (40 км и 18 км). Читайте подроб-нее на www.jooks.ee .

Являясь крупнейшим в Эстонии спонсором в области спорта, мы делаем все от нас зависящее, чтобы эти соревнования стали запоминающимися событиями и при-несли хорошие спортивные эмоции. Являясь клиентом домашнего банка, Вы выиг-рываете всегда! n

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК SEB – это электронное приложение для ана-лиза доходов и расходов, которое позволяет Вам легко и удобно отслеживать свои ежемесячные расходы. При включении услуги Вы сразу увидите свои опера-ции за последние шесть месяцев. Финансовый планировщик автоматически рас-пределяет их по категориям расходов и составляет месячный бюджет на базе средних расходов.

К Финансовому планировщику SEB Вы можете подключить также членов своей семьи: это позволяет отслеживать расходы всей семьи в одном месте. Если у Вас есть счет в Swedbank или в банке Sampo, то и те операции Вы можете внести в Фи-нансовый планировщик. Так Вы получите полный обзор своих финансовых дел. n

Заставьте Финансовый планировщик работать на Вас!

Более подробная информация по адресу www.seb.ee/finansovyi-planirovshchik.

БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ

Журнал клиентов • Осень 2011 5|

ВЕДУЩИЙ В МИРЕ ЖУРНАЛ ПО БИЗ-НЕСУ И ИНВЕСТИЦИЯМ EUROMONEY назвал SEB лучшим банком 2011 года в Северных странах и странах Балтии, а также лучшим банком в Латвии. По сло-вам председателя правления SEB Эсто-ния Рихо Унта, награда от Euromoney является великолепным признанием: «Награда подтверждает, что SEB зани-мает очень сильную позицию, как в Северных странах, так и в странах Бал-тии, причем как в качестве лица, ока-зывающего финансовые услуги, так и в виде бренда. Но одновременно это при-знание накладывает на нас также обя-занность быть лидером на рынке бан-ковских услуг в регионе ведения своей деятельности».

SEB был удостоен наград от Euro-money несколько раз. В 2008 году SEB удостоился в общей сложности девяти наград: три награды по регио-ну Северных стран и стран Балтии и шесть – по странам. В 2010 году SEB был удостоен награды как лучший приватный банк в Латвии. n

SEB – лучший банк в Северных странах и странах Балтии

ОТКРЫТЫЙ ВЕСНОЙ НОВЫЙ МОБИЛЬНЫЙ БАНК SEB быстро завоевал попу-лярность: за четыре месяца число пользователей услуги увеличилось в семь раз, причем темпы роста сохраняются.

Мобильный банк SEB содержит все основные функции интернет-банка SEB, но адаптирован специально для небольшого экрана. Войти в мобильный банк Вы можете в любое время с помощью как смартфона, так и обычного мобильного телефона, в котором есть браузер. Для телефонов iPhone и Android Вы можете загрузить приложение, которое сделает посещение банка еще более удобным. Услуга мобильного банка является бесплатной, и для ее использования необхо-димо только наличие договора на интернет-банк.

Через мобильный банк Вы можете:• проверять остаток счета;• просматривать выписки по счету и

кредитным карточкам;• совершать внутригосударствен-

ные платежи;• пользоваться Финансовым плани-

ровщиком;• узнавать курсы валют;• следить за портфелем ценных

бумаг;• читать отправленные нами письма

и просматривать предложения. n

МЕСТО ЖИТЕЛЬСТВА ИЛИ РАБОТЫ может измениться, а исходя из этого, может стать неудобным приходить на консультацию к прежнему менеджеру по обслуживанию частных клиентов. Мы ценим время клиентов, а также их потребности, поэтому с целью предло-жения персонального обслуживания мы создали для золотого клиента воз-можность выбрать для организации важных банковских дел наиболее удобного по месту расположения менеджера по обслуживанию част-ных клиентов.

Если Вы хотите сменить своего ме-неджера по обслуживанию частных клиентов, то удобнее всего это можно сделать в интернет-банке в разделе контактов или по телефону, позвонив по короткому номеру для золотого клиента 1228. По этому же номеру мож-но обращаться и при возникновении вопросов. n

О программе золотого клиента читайте по адресу www.seb.ee/kuldklientrus.

Войдите в интернет-версию мобильного банка SEB по адресу m.seb.ee.

Загрузите приложение для iPhone через QR-код или зайдите на www.seb.ee/iphone.

Загрузите приложение для Android через QR-код или зайдите на www.seb.ee/android.

В банк Вы можете зайти и через мобильный телефон

Золотому клиенту теперь легко выбрать менеджера

НАПРАВЛЕНИЕ

Что нового принес 2011 год в сфе-ру банковского обслуживания?После недавнего простоя развитие электронного банковского обслужи-вания вновь набирает обороты, и помимо того, что активность пользо-вания карточками растет, на рынке появились новые удобные решения мобильного банка. Наступило время, когда понятие банковского канала модифицируется, и мобильный теле-фон становится весомым средством ведения банковских дел.

Удельный вес э-операций состав-ляет уже 99 процентов от всех бан-ковских операций. Такое изменение привело к снижению числа банков-ских контор. Так, например, клиенту SEB даже по истечении срока дейст-вия карточки не надо идти в контору банка: продленную карточку мы отправим ему домой бесплатно, и клиент сможет сам ее легко активи-ровать с помощью имеющегося PIN-кода либо в интернет-банке, либо в банкомате. Приятно отметить, что в течение первого месяца решение в пользу этой возможности приняли более 80 процентов получателей продленной карточки.

SEB, как флагман нововведений на банковском рынке, прилагает усилия также к тому, чтобы с начала следую-щего года открыть первую банков-скую контору, полностью свободную от бумажных документов, где дело-производство и подписание догово-ров будет производиться с помощью ID-карты. Тем самым мы хотим сни-зить ущерб, наносимый окружающей среде использованием бумаги, и дать новый толчок использованию цифро-вой подписи при общении с банком. Мы поставили перед собой цель, что

Председатель правления SEB Pank Рихо Унт рассказывает об изменениях в сфере бан-ковского обслуживания, буду-щем наличности и адапта-ции к действительности.

СИЛЬВЕР ВОХУ,руководитель сферы коммуникации

у клиента должна быть возможность совершать все свои банковские опе-рации, не приходя в нашу контору.

Пока рано об этом говорить, поскольку наличность – это универ-сальное решение, и в качестве одного из возможных платежных средств оно никуда не пропадет. Однако ясно, что наличностью пользуются все меньше и мень-ше, а доля кар-точных платежей постоянно растет: например, в Эсто-нии в июне про-шлого года было совершено кар-точных платежей на сумму около 14 миллионов крон, в текущем же го-ду эта сумма со-ставляет уже свы-ше 17 миллионов. Число магазинов, принимающих карточные платежи, быстро растет: во втором квартале при посредничестве SEB в Эстонии появилась 1000 новых точек приема платежей, что является самым быст-рым ростом за последние пять лет.

Снижение наличной массы полез-но для экономики Эстонии, причем по нескольким аспектам, поскольку электронные деньги постоянно нахо-дятся в обращении и создают боль-шую дополнительную стоимость, нежели наличность. Использование электронных денег является более прозрачным и дешевым.

Многие частные лица и предприни-матели еще помнят хорошие годы до экономического кризиса, и зачас-тую люди опрометчиво думают, что время бума опять даст о себе знать. Однако мы вполне уверены в том, что ожидающее нас десятилетие будет совершенно другим, нежели прежнее. Сегодняшняя достаточно

Ходят слухи, что век наличности подходит к концу. Так ли это?

Что важно в условиях сегодняш-ней экономической ситуации?

ненадежная и турбулентная эконо-мическая ситуация как раз и явля-ется новой реальностью: чем быст-рее к ней удастся приспособиться, тем более простой и благополучной станет жизнь. Предприниматели и финансисты стали в значительно большей мере опасаться рисков, а потребители стали более бережли-выми. Нет особых причин надеяться на то, что в течение следующих 10-15 лет на недвижимости можно

будет баснословно заработать. Да и в случае средств, вло-женных на рынках акций, следует постоянно быть готовым к спадам, которые зачастую могут превышать 20 процентов.

10-процентный рост заработной платы на рынке труда можно пред-ставить себе толь-ко в случае повы-шения ответствен-

ности или увеличения объема работ. Скорее, можно ожидать, что в бли-жайшее время годовой рост зара-ботной платы сохранится в пределах 2–5 процентов. Взятие кредитов и в дальнейшем будет скромным: по самым оптимистичным прогнозам средний рост кредитного портфеля в последующие годы составит 5–10 процентов.

Последние события в Соединен-ных Штатах Америки, в Европейском Союзе и на рынках акций скорее усу-губили пессимистичную картинку будущего, нежели смягчили ее. Учи-тывая открытость экономики Эсто-нии, рано или поздно события, про-исходящие в мире, дойдут и сюда. Однако приятно признавать, что ситуацию поможет сгладить пра-вильная финансовая система Эсто-нии, которая связана, кстати, с финансовым сектором Северных стран – финансовое состояние этого региона можно назвать сейчас одним из самых надежных в мире. n

Рихо Унт:

Интернет переезжает в мобильный теле-фон, то же делают и банковские услуги

Можно считать, что хороший уро-

вень электронного бан-ковского обслуживания является одной из тех причин, по которой во времена экономического кризиса теневая эконо-мика Эстонии не выросла столь значительно, как это случилось у наших южных соседей.



На протяжении долгового кризиса европейских стран мы раз за разом читали, что «бедственное положение обусловлено не столько экономическими, сколько, прежде всего, политичес-кими причинами».

ХАРДО ПАЮЛА,экономический аналитик

А вторы, как правило, хотят этим сказать, что сорвав-шийся прошлой весной

камень кризиса приобрел ускорение именно из-за неспособности руково-дителей правительства в нужное время прийти к соглашению по паке-там помощи достаточного объема.

Местами горизонтальные экономи-ческие механизмы, базирующиеся на ценовых сигналах, и отталкиваю-щиеся от отношений власти полити-ческие вертикали достаточно разно-родны для оправдания использова-ния двух различных слов. Однако в обоих случаях нам не следует забы-вать, что мы пытаемся наклеить оба ярлыка на очень шероховатую сто-рону такого явления, которое австрийский специалист в области

Логичный политический цирк

экономики Людвиг вон Мизес назвал human action. Последнее, к сожалению, уже нечто настолько раз-нородное, что это невозможно опи-сать одним словом.

Мы можем составить шкалу, на которой на одном конце какая-нибудь таблица из Excel’я, на другой – поздняя стадия летних дней про-извольно выбранной партии. Но как красочно показал тот же кредитный кризис, даже любая таблица по своей иррациональности даст участ-никам летних дней десять очков впе-ред. Точно так же политический цирк, который здравому специалис-ту в области экономики кажется бре-довым, не всегда будет видеться совершенно нелогичным. Так что, в конце концов, жизнь сама закрутит нашу теоретическую прямую если не совсем в окружность, то уж, несом-ненно, в форму подковы.

О шероховатости описываемого базового явления особенно полезно помнить в век урезания бюджетов. Надежда на то, что демократические правительства, пытающиеся согла-совать интересы сотен тысяч или даже миллионов людей, при органи-зации финансов были бы столь же рациональны, как коммерческие предприятия, с самого начала была абсолютно нереальной.

Цена спокойствия

На пути к стадии Греции

КОММЕНТАРИЙ

Несравненный колумнист Financial Times Кристофер Калдвелл сказал в июльской статье: «От беспорядков не уйти. Решение долгового кризиса США требует сокращения «расточи-тельных» правительственных расхо-дов. В такой стране, как США, где жур-налистика и гражданское население отличаются подобной бдительнос-тью, правительство никогда не будет столь расточительным, как это может казаться поначалу. Если в бюд-жете есть что-то, что кажется расто-чительством – например, завышен-ный штат или «утешения», попавшие в карман лидеров каких-то общин, – значит, на то есть, вероятно, свои при-чины. Этим покупается, вероятно, спо-койствие какой-то представляющей интерес потенциально рассержен-ной или раскалывающейся группы. Что произойдет, если правительство отступится от своих обещаний? Даже если стороны и придут на этой неделе к какому-либо соглашению, долговой спор в США входит в свою стадию Греции».

48 лет назад лидер свободного мира Джон Ф. Кеннеди сказал сотням тысяч людей, собравшихся на улицах Западного Берлина, и мил-лионам тех, кто остался за построен-ной за два года до этого стеной: «Я – берлинец». Сегодня Барак Обама может сказать: «Я – грек». Мы все греки. n

Это противопоставление экономики и политики все

больше напоминает мне возглас удивления одного «специалиста по экономике»: «Неужели экономика и правда является психологической?»

Ч ем больше человек присое-динилось к одному Семей-ному пакету, тем выгоднее он

становится. Месячная плата по пакету на всех присоединившихся составляет всего 2,56 евро, и она взимается со счета главы семьи. Для других присоединившихся Семей-ный пакет является бесплатным.

Финансовые дела каждого присо-единившегося лица являются кон-

фиденциальными и известны только ему.

Для присоединившихся к Семейному пакету действуют следующие льготы:

• бесплатные внутригосударствен-ные платежи в интернет-банке, банкомате и мобильном банке;

• бесплатные постоянные платеж-ные поручения;

• дебетовые и кредитные карточки без платы за обслуживание (за искл. карточек Gold и Platinum);

• льготная процентная ставка по кредитной карточке – 14%;

• процентная ставка по новому договору на расчетный кредит и на малый кредит – на 2% ниже обычной;

• плата за заключение нового дого-вора на Портфель роста «Юниор» – на 50% ниже обычной стоимос-ти.

Пригласите и других испытать преимущества SEB

Вероятно, среди Ваших знакомых есть те, кто пользуется в основном услугами какого-то другого эстонско-го банка, но у которых открыт счет

В Семейном пакете вести расчеты на превосходных условиях могут максимально восемь человек. Тот, кто присоединяется к Семейному пакету первым, становится «главой семьи» и имеет право пригласить в пакет еще семь человек: ими могут быть друзья, родственники, коллеги по работе или просто хорошие знакомые.

МАРТ МААСИК,директор дивизиона развития бизнеса

Подарите своим друзьям бесплатное ведение расчетов

СЕМЕЙНЫЙ ПАКЕТ


Информацию о Семейном пакете и о других Пакетах SEB Вы найдете по адресу www.seb.ee/paketidrus.

Присоединившаяся к Семейному пакету Диана (37):

«В Семейный пакет меня пригласил хороший друг. Благодаря ему я вообще и начала знакомиться с возможностями SEB, у самой все как-то не получалось. Больше всего понравился Финансовый планиров-щик. Я очень довольна SEB».

Присоединившийся к Семейному пакету Пеэтер (45):

«Как-то заговорили с друзьями о том, кто сколько тратит на бан-ковские услуги. Пришли к выводу, что было бы выгодно присоеди-ниться к Семейному пакету. Я стал главой семьи и пригласил в свой пакет членов семьи и друзей. Мы все очень довольны таким реше-нием, поскольку это хороший спо-соб сэкономить на расходах».

• Присоединиться к Семейному пакету Вы можете в интернет-бан-ке или в банковской конторе SEB.

• Чтобы пригласить нового чело-века, Вам, как главе семьи, надо передать в SEB через интернет-банк или в нашу контору имя и лич-ный код присоединяющегося лица.

• Затем присоединяющемуся лицу следует в интернет-банке или в банковской конторе акцептовать приглашение.

также и в SEB. В этом случае порадо-вать своих друзей Вам будет очень просто. Если Вы уже присоединились к Семейному пакету, то расскажите им, что в SEB они, присоединившись к Вашему Семейному пакету, смогут вести расчеты совершенно бесплатно.

Если кто-то из друзей еще не ведет расчеты в SEB, то для откры-тия счета им следует обратиться в нашу банковскую контору. Это, несомненно, стоит сделать: в кон-торе они сразу смогут заключить все необходимые договоры и в даль-нейшем совершенно бесплатно смо-гут сравнивать свой нынешний домашний банк с возможностями, предлагаемыми в SEB.

При желании Ваши друзья могут без проблем перевести в наш банк из своего нынешнего банка как рас-четный счет, так и договоры на постоянное и прямое платежное поручение. Для этого им следует обратиться в ближайшую контору SEB. Необходимые для смены банка действия мы проведем сами. n

ЛИЗИНГ

Журнал клиентов • Осень 2011 | 9

втомобиль считается тем зеле-нее, чем меньше оксида угле-А рода (CO ) он выделяет во 2

время движения. Уровень выброса CO измеряется в граммах на кило-2

метр пути, в Европейском Союзе предельное значение выбросов CO 2

для экологического автомобиля установлено в размере 130 г/км.

Широкое распространение полу-чило мнение, что экологическими являются только небольшие автомо-били и в природе не существует эко-логически чистого семейного авто-мобиля, в который поместились бы два-три ребенка, велосипеды, детс-кая коляска и чемоданы. В действи-тельности же ассортимент зеленых автомобилей на удивление широк: модели, уровень выброса CO кото-2

рых составляет до 130 г/км, можно найти на более чем шестидесяти предприятиях, занимающихся авто-мобилями. Например, Peugeot 508 – универсал с дизельным двигателем объемом 2 л – великолепно подходит в качестве семейного автомобиля, а уровень выброса CO составляет у 2

него лишь 130 г/км. Среди прочих эко-логическими семейными автомоби-лями являются также Škoda Octavia, Volkswagen Passat BlueMotion, Citroёn C5, Renault Scenic и Volvo V70 DRIVe.

Первый зеленый лизинг автомобиля

С начала сентября SEB пред-лагает частным лицам зеле-ный лизинг, который позво-ляет Вам в случае приобре-тения экологически чистого автомобиля воспользо-ваться более выгодными условиями лизинга.

АЙНАР ЛЕППЯНЕН,исполнительный директор SEB Liising

Плюсы зеленого автомобиля

во поможет Вам сэкономить топли-во, деньги, сберечь окружающую среду и позволяет получить от SEB более хорошие условия лизинга.

В случае приведенного здесь при-мера при использовании т.н. зеле-ного автомобиля за четыре года Вы бы сэкономили на топливе около 4 900 евро. Это очень крупная сум-ма, которую Вы можете инвестиро-вать, например, в отпуск или на буду-щие нужды.

Различное влияние на окружаю-щую среду двух сравниваемых моде-лей лучше всего наглядно подтверж-дает тот факт, что в случае приведен-ного на графике пробега и лизинго-вого периода для переработки коли-чества CO , выделенного Volkswagen 2

Passat с бензиновым двигателем, потребовалось бы 108 деревьев, а для сведения к нулю влияния на окружающую среду т. н. зеленой вер-сии такого же автомобиля потребо-валось бы всего лишь 72 дерева.

Следовательно, при покупке эко-логического автомобиля ключевым словом является бережливость: с одной стороны, Вы своим выбором бережете окружающую среду, а с другой стороны, возникает ощути-мая экономия и в Вашем собствен-ном кошельке.

Экологическое транспортное сред-

n

Расходы* на топливо за четыре года (120 000 км)

Volkswagen Passat – универсал с бензиновым двигателем объемом 2 лVolkswagen Passat BlueMotion – универсал с дизельным двигателем объемом 2 л

* Сумма рассчитана на базе сегодняшней цены на топливо (1,23 евро/л).

(7,9 л / 100 км) – около 11 660 евро

(4,6 л / 100 км) – около 6 790 евро

Выбросы CO2

Volkswagen Passat – универсал с бензино-вым двигателем объемом 2 лVolkswagen Passat BlueMotion – универсал с дизельным двигателем объемом 2 лToyota Prius – гибридный автомобиль с бензиновым и электрическим двигателем объемом 1,8 л

119 г/км89 г/км

183 г/км

Читайте подробнее на www.seb.ee/ru/lizing.

SW

Экологическое транспортное средст-

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ


Э то электронное решение по инвестиционному консульти-рованию является великолеп-

ным помощником, который анализи-рует Ваши потребности и помогает принимать правильные решения в отношении использования свобод-ных денежных средств и упорядочи-вания семейных финансов.

Финансовый консультант исходит из Ваших реалий

Финансовый консультант SEB учи-тывает как Ваше семейное положе-ние, знания и опыт в области инвес-тирования, так и финансовое поло-жение, финансовые цели и предла-гает исходящие из этого персональ-ные решения.

Для использования Финансового консультанта войдите в свой интер-нет-банк и запаситесь приблизи-тельно 30 минутами. Чем более тща-тельно Вы заполните вопросник веб--консультанта, тем более точными и полезными будут инвестиционные рекомендации, который Вы полу-чите.

Начиная с этого лета, Вы, как клиент SEB, можете пользоваться уникальным в Эстонии Финансовым консультантом.

КАУР ЭЛВИСТЕ,руководитель по развитию бизнеса

Мы дадим Вам финансо-вый совет через интернет

Мы обещаем, что даже если в результате использования Финансо-вого консультанта SEB Вы не захо-тите совершить ни одной сделки, Вы определенно получите более хоро-шее представление о состоянии своих финансовых дел и финансо-вых дел своей семьи. Также наш веб-консультант предложит Вам зна-ния о том, как при желании, умело и последовательно делая накопления, достичь Ваши финансовые цели.

Благополучие семьи является комплексным

Как здание, так и благополучие семьи остается надежным только в том случае, если Вы заботитесь обо всех его составляющих. Пользуясь Финансовым консультантом SEB, Вы найдете такое инвестиционное реше-ние, которое позволит Вам вскоре дать положительный ответ на все пять вопросов, приведенных на сле-дующей странице. n

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ


Пользоваться Финансовым консультантом SEB Вы можете в нашем интернет-банке.

Достаточно ли у Вас денежных запасов для покрытия непредвиденных расходов?

Одной из первооснов чувства экономической защищенности для семьи является наличие достаточной денежной суммы, предназначенной для покрытия непредви-денных расходов. Ваш денежный запас является достаточным только в том слу-чае, если при сохранении своего нынешнего уровня жизни Вы можете за счет этого запаса покрыть расходы как минимум за четыре месяца.

При увеличении денежного запаса Вы можете использовать несколько эффек-тивных решений. Удобным и гибким решением по сбережению является, напри-мер, потребительский вклад. Он подходит Вам в том случае, если Вы хотите откладывать деньги каждый месяц.

Смогут ли Ваши близкие с экономической точки зрения справиться в том случае, если с Вами что-то случится?

Чувство материальной защищенности является достаточным, если Ваши денеж-ные обязательства могут быть выполнены даже в случае Вашей смерти. Если же Вы еще не позаботились о чувстве уверенности для своей семьи в достаточной мере, то мы рекомендуем Вам обязательно это сделать. Чувство экономической защищенности близких Вы можете повысить с помощью различных решений.

При Страховании кредита в случае смерти застрахованного лица кредит или часть кредита банку возвращает страховое общество. Страхование риска – это классическое страхование жизни, которое в случае смерти застрахованного лица замещает семье утраченные доходы или покрывает расходы, связанные со смер-тью застрахованного лица. Чтобы справиться с непредвиденными расходами, Вы можете к основному договору страхования добавить любые выбранные защиты.

Обеспечивает ли Ваша пенсия достойную старость?

Свои доходы в старости Вы можете увеличить с помощью взносов в пенсионные ступени. Начать копить пенсионные средства Вам стоит как можно раньше, ведь чем раньше Вы начнете, тем больше может вырасти Ваша пенсия.

Для управления пенсионными инвестициями Вам имеет смысл заключить дого-вор на Пенсионный план SEB. В этом случае мы составим для Вас план накопле-ния пенсии, который будет отвечать именно Вашим возможностям и пожеланиям. Во время накопления пенсионных средств Вы, благодаря Пенсионному плану, будете иметь полный обзор пенсионных активов, а также получать от нас регуляр-ные рекомендации, исходящие из установленной Вами цели и плана.

Будет ли у Ваших детей, когда они станут взрослыми, стартовый капитал?

Каждый ребенок заслуживает получения хорошего образования и поддержки в начале самостоятельной жизни. Подумайте об этом заблаговременно. Осознание того, что по достижении ребенком совершеннолетия его ждет стартовый капитал, даст чувство уверенности всей Вашей семье. Стартовый капитал для ребенка Вы можете накопить как с помощью традиционного детского страхования, так и с помощью Портфеля роста «Юниор».

Есть ли у Вас деньги на реализацию Ваших желаний?

Накопить денежную сумму, необходимую для реализации Ваших целей и целей членов Вашей семьи, Вы можете с помощью безопасного депонирования или, в целях получения более высокой доходности, делая регулярные инвестиции в фонды или самостоятельно приобретая ценные бумаги.

Инвестиционные продукты мы распределили на пять групп риска, чтобы при вложении денежных средств Вы могли учитывать продолжительность своей инвестиции и свою устойчивость к риску. n

4.

5.

3.

2.

1.

Другие цели

Пенсия

Денежный запас

Будущее детей

Чувство уверен-

ности

КРУПНЫМ ПЛАНОМ


Северный регион – Тыну СеппХарьюмаа и Рапламаа

Восточный регион – Тийна ОрмиссонЯрвамаа, а также Ида- и Ляэне- Вирумаа

Южный регион – Мати КитсикТартумаа, Йыгевамаа, Валгамаа, Вырумаа и Пылвамаа

Западный регион – Индрек ЛассПярнумаа, Вильяндимаа, Сааремаа, Хийумаа и Ляэнемаа

1 июля SEB изменил свою струк-туру управления сферой роз-ничного банковского обслужи-

вания и разделил сеть контор в Эсто-нии на четыре региона. За развитие и администрирование клиентских отношений в каждом регионе отве-чает руководитель региона, кото-рому внутри региона предоставлены более широкие права принятия ре-шений. Поскольку в результате изме-нений стало меньше уровней приня-тия решений, то банк покинули шес-теро прежних руководителей кон-тор, а восемь продолжили работу на других должностях, из них четверо стали руководителями регионов. Число контор в ходе изменений оста-лось прежним.

Обслуживание станет более гибким

Преимуществом SEB является силь-ная сеть обслуживания в уездах. Бла-годаря структурным изменениям мы сможем теперь предлагать одина-ково хорошее качество клиентских отношений и обслуживания по всей Эстонии. Регионального центра как такового не существует, руководи-тель региона перемещается из одной конторы в другую, и его вни-манием охвачен сразу весь регион.

Основным контактным лицом наи-более крупных клиентов наряду с ме-неджером по обслуживанию клиен-тов является именно руководитель региона и региональный руководи-тель коммерческих отношений, на встречу с которыми не надо будет ехать в другой город, поскольку они сами приедут в нужную контору.

Более серьезные решения тоже принимаются быстро

В отличие от некоторых конкурентов, SEB пошел по иному пути, сохранив на местах сеть менеджеров по обслу-живанию клиентов. Этот шаг полнос-тью себя оправдал, поскольку наши менеджеры работают очень хорошо. Теперь обслуживание клиентов в уез-дах налажено еще лучше, поскольку большую часть вопросов мы, благо-даря расширенным полномочиям руководителя региона, можем ре-шить на месте, не привлекая для этого Таллинн.

Руководитель представляет интересы клиентов своего региона

Все руководители регионов привле-чены к проектам как в Эстонии, так и в странах Балтии, и их задача отстаи-вать в процессе принятия решения позицию клиента. Чем больше мы будем знать о пожеланиях и мнении клиента, тем лучше сможем учиты-вать его потребности при планиро-вании дальнейшей деятельности банка. n

Несмотря на то, что 60% розничных банковских услуг находится за пределами сто-лицы, банковское обслужива-ние в Эстонии сконцентри-ровано в Таллинне. Теперь мы можем уделять больше вни-мания коммерческим возмож-ностям и в регионах.

ЭНЕ РАЯ,директор дивизиона розничных банковских услуг

У SEB в уездах открытое лицо

В чем заключается особенность Вашего региона?

Регион кажется небольшим, но здесь проживает населения Эсто-нии. Поскольку предприниматель-ство также довольно сильно скон-центрировано в Таллинне, то Север-ный регион составляет почти 45% от объема розничного банковского обслуживания SEB в Эстонии. В то время как в Таллинне и Харьюмаа в части бизнес-клиентов мы фокуси-руемся в основном на малых пред-приятиях, то в Рапламаа в числе

⅓

наших клиентов много крупных пред-приятий.

Все большее количество операций с нами клиенты совершают через интернет, поэтому мы обновляем сеть контор этого региона: многие представительства переедут на новое место, приобретут обновлен-ный вид и несколько измененную функциональность, которая будет базироваться скорее на предостав-лении консультационных услуг, нежели на совершении операций. Мы хотим во всем регионе быть для клиентов партнером, с которым не боятся обсуждать свои денежные дела. Если все это реализовать, то клиенты будут довольны нашими услугами – это и есть наша главная цель в этом году.

Мою должность делает интересным как раз то, что типичного рабочего дня не бывает. Каждый день возни-кают вопросы, требующие принятия оперативных решений, которыми заниматься надо немедленно. В целом можно сказать, что на опера-тивное управление уходит около чет-верти рабочего времени. Половина рабочего времени уходит на дея-тельность, связанную с работника-ми, процессами, инвестициями и повышением эффективности. Остав-шаяся четверть уходит на встречи с клиентами, чтобы сохранить пони-мание рынка и оставаться в курсе событий.

Я играю в баскетбол, а также интере-суюсь парусным спортом, рыбалкой и подводным плаванием. Раз в год стараюсь отправиться в более даль-нее путешествие. Также для меня важно проводить время с семьей и друзьями.

Какую цель Вы поставили на этот год?

Опишите немного один типич-ный рабочий день руководи-теля региона.

От работы тоже надо иногда отдыхать. Что Вы предприни-маете или куда отправляетесь?

n



Отвечает руководитель Северного региона Тыну Сепп.

Тыну Сепп

• Родился в Тарту, детство провел в Лаатре, Вильянди и Саку. С 2001 года живет в Таллинне.

• Окончил бакалавратуру Тал-линнского Технического Универ-ситета по специальности автомо-бильное дело и логистика (1995) и магистратуру в Estonian Business School по специальности «Управ-ление международным бизне-сом» (2005).

• Работает в SEB с 2000 года: воз-главлял отдел бизнес-клиентов дивизиона маркетинга и Раплас-кую контору, также был замести-телем директора дивизиона роз-ничных банковских услуг и дирек-тором Таллиннской конторы.




Уезды в Восточном регионе очень сильно отличаются друг от друга. Если в Ярвамаа деятельность ведется преимущественно в сфере сельского хозяйства, а в Ида-Вирумаа – в сфере промышленнос-ти, то в Ляэне-Вирумаа развито как сельское хозяйство, так и промыш-ленность. На мой взгляд, Ида-Вирумаа, как регион с огромным про-мышленным потенциалом, а также с неиспользованным опытом и рабо-чей силой, следует начать использо-вать на полную мощность. Это

нелегко, но если поставить потен-циал на правильные рельсы, то доход от этого региона, как для самого региона, так и для Эстонии в целом, был бы, безусловно, значи-тельным.

Внутри SEB сейчас важно поднять дух команды в регионе. Когда все работники будут чувствовать себя хорошо, тогда и результаты улуч-шатся.

Если смотреть вне SEB, то важно сделать еще больший акцент на SEB


как на хорошего партнера. Мы хотим оказывать поддержку предпринима-тельству в регионе настолько, насколько это возможно. Клиенты должны чувствовать у нас себя дол-гожданными: я верю, что благодаря хорошим партнерским отношениям мы сможем внести вклад в развитие всего региона.

Безусловно, сейчас рабочие дни отличаются от тех, которые ждут меня, например, через несколько месяцев. В настоящий момент боль-шая часть времени уходит на то, чтобы познакомиться с работниками и встретиться с клиентами, проана-лизировать ситуацию и составить планы. Сейчас я стараюсь получить более широкое представление и о работниках, и о клиентах.

Я часто хожу в походы на природу, особенно по болотам. Мои любимые места – парк Ору в Тойла и побе-режье Ляэне-Вирумаа. Очень хоро-шее чувство остается на душе и от посещения Ярвамаа, родины Тамм-сааре.

Опишите немного один типичный рабочий день руководителя региона.


n

Отвечает руководитель Восточного региона Тийна Ормиссон.

Тийна Ормиссон

• Родилась и выросла в Кохтла-Ярве.

• Окончила Таллиннский Политех-нический Институт (теперь Тал-линнский Технический Универси-тет) по специальности «Планиро-вание промышленности» (1985).

• Практически всю свою трудовую жизнь провела в сфере банков-ского обслуживания. В SEB (изна-чально Ühispank) работает с 1995 года, руководила конторами SEB как в Рапла, Таллинне, так и в Пай-де. Возглавляла также Департа-мент рынка труда (2005–2009).







Я мог бы в шутку ответить: «когда сету родился, то еврей заплакал»

Большая часть региона остается на краю Эстонии, поэтому здесь име-ются и трудности периферии. В то же время Тарту остается локомоти-вом всего этого длинного состава. Южный регион представляет инте-рес, и мне он нравится. Я разби-раюсь в здешних людях и в их по-требностях.

В этом году следует обязательно довести до конца внесение измене-ний в структуру управления, чтобы в дальнейшем мы могли работать в регионе одной большой и сильной командой.

Утром я обычно знакомлюсь с важ-нейшими событиями и результатами за прошлый день, затем следуют совещания и беседы. В связи с новой моделью управления во вто-рой половине дня я в большинстве случаев отправляюсь в одну из кон-тор региона. Работа руководителя региона предполагает достаточно высокую мобильность.

По возможности я с удовольствием отправляюсь в какой-нибудь город Европы, чтобы провести длинные выходные, хожу там в музеи и на кон-церты. Такие же предпочтения действуют и во время отдыха в Эсто-нии: например я посмотрел боль-шую часть экспозиций в Куму. Ну алучше всего, конечно, отдыхать у себя дома. n

Отвечает руководи-тель Южного региона Мати Китсик.

Mati Kitsik

Sündinud ja kasvanud Võrumaal.Lõpetanud Tallinna Polütehnilise Instituudi (praegune Tallinna Tehnikaülikool) majandusteaduskonna (1978).Tegutsenud panganduses 20 aastat. Juhtinud SEB-s mitut osakonda ja üksust.

Мати Китсик

• Родился и вырос в Вырумаа.• Окончил экономический факуль-

тет Таллиннского Политехничес-кого Института (теперь Таллиннс-кий Технический Университет) (1978).

• Работает в сфере банковского обслуживания 20 лет. В SEB воз-главлял несколько отделов и под-разделений.



Отвечает руководитель Западного региона Индрек Ласс.

Индрек Ласс

• Родился и вырос в Пярну.• Окончил исторический факультет

Тартуского Университета (1993).• Работает в сфере банковского

обслуживания с 1994 года. В SEB работает с 2005 года, в т. ч. руководителем Пярнуской конторы.


Какую цель Вы поставили на этот год для своего региона?

В уездах, относящихся к Западному региону, особенно в Ляэнемаа и Пяр-нумаа, SEB имеет сильные позиции. На островах у нас еще есть, к чему стремиться в плане роста, и это мы должны обязательно учитывать при составлении планов на будущее.

Основная цель заключается в том, чтобы о клиентах хорошо заботи-лись.

Важным является максимальное использование синергии команды работников региона и их компетент-ности. Если мы, например, успешно запустим какой-нибудь проект в Пяр-

нумаа, то для запуска следующего аналогичного начинания на Сааре-маа нам не надо уже изобретать велосипед, вель мы сможем вос-пользоваться теми же принципами.

Информация также должна начать двигаться быстрее – как от работника к клиенту, так и обратно. Ведь срок действия информации истекает быстрее, чем портится рыба.

Я хочу быть лидером, а не диктато-ром. Я стараюсь ставить мотивирую-щие цели, вдохновлять и убеждать других следовать за мной, исполь-зуя для этого признание и способ-

Какие цели на этот год Вы поставили перед собой, как перед руководителем?

ности наставника, и только лишь при необходимости власть. Руково-дитель и подчиненные – это партне-ры, которые не распоряжаются друг другом, а стремятся прийти путем переговоров к решениям, которые отвечают интересам всех сторон.

Мне повезло, что рабочие дни не похожи друг на друга и включают в себя и комитеты, и участие в рабо-чих процессах, выслушивание забот и предложений клиентов, а также принятие на их основе решений.

Я с большим удовольствием оста-юсь в Эстонии. Мне нравится, напри-мер, позаниматься садом. Жемчу-жинами региона я считаю наши курорты: Пярну, Хаапсалу и Курес-сааре.



n

ПЕНСИЯ


Большинство людей трудоспособного возраста в Эстонии присоединились ко II пенсионной ступени и выполнили тем самым программу–минимум по накоплению пенсии.

ИНДРЕК ХОЛСТ,председатель правления SEB Elu- ja Pensionikindlustus

Вклад в пенсию может внести и работодатель

сионной ступени, поскольку госу-дарственная пенсия удовлетворит лишь минимальные потребности.

О днако государственная пен-сия и накопительная пенсия II ступени вместе смогут в

будущем обеспечить лишь средства к существованию, что составляет приблизительно 40–50% от предпо-лагаемых предпенсионных доходов. Если же человек хочет сохранить прежний уровень жизни также и в пенсионном возрасте, то этой суммы может и не хватить.

Особенно в дополнительном сбе-режении нуждаются те работники, которые не присоединились ко II пен-

работника, не будут более обла-гаться подоходным налогом.

Таким образом, работодатель может взять на себя социальную ответственность и начать платить пенсию от работодателя, т.е. делать свой вклад в III пенсионную ступень работника. Пенсия от работодателя

хотя и является для работода-теля добро-вольным реше-нием, однако обеспечивает предприятию преимуществен-ную позицию на

рынке труда и может стать для се-годняшних молодых людей или для работников среднего возраста од-ним из основных мотивационных средств, поскольку она позволяет работнику достигать пенсионного возраста с достаточным чувством уверенности. n

Пенсия от работода-теля – это одна из воз-

можностей предотвращения социальных проблем, кото-рые могут возникнуть через несколько десятилетий.

Необходима III ступень

Во имя комфортного пребывания на пенсии следует делать накопления также и в дополнительную накопи-тельную пенсию, т. е. в III ступень. Сам работник не всегда может вкладывать такую денежную сум-му, от которой был бы толк в пенсион-ном возрасте. Вскоре у работода-теля появится возможность оказы-вать своим хорошим работникам содействие в накоплении пенсии, как это уже, на протяжении многих лет, происходит в Северных странах.

Накопление вскоре можно начать

С 1 января 2012 года будет изменен закон о подоходном налоге, исходя из которого взносы, сделанные рабо-тодателем в III пенсионную ступень

Для инвестирования в III пенсион-ную ступень SEB предлагает четы-ре решения: Сбалансированный пенсионный фонд SEB, Активный пенсионный фонд SEB, Гаранти-рованное пенсионное страхова-ние и Портфель роста к пенсии.

При внесении вклада в пенсию работников у работодателя есть две возможности. Наиболее подходя-щее из названных выше четырех решений он может:1) выбрать сам и применить его в

отношении всех работников. В этом случае платы за управление и административные платы будут для предприятия наиболее выгодными;

2) позволить каждому работнику выбрать самому. В этом случае специалист SEB организует пер-сональные консультации и под-готовит для работников соответ-ствующие договоры.

О

О решениях по пенсии от работодателя читайте по адресу www.seb.ee/ari/tooandjapensionrus.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА


Рынок страхования в Эстонии сформировался, и зачастую нововведения ограничива-

лись лишь кампаниями. Мы видели, что в ближайшее время потребности и ожидания клиентов возрастут, и поэтому все более значимыми ста-новятся комплексные решения. Эстонские продукты страхования по сравнению, например, с предлагае-мыми на рынке Великобритании, существенно отставали. На тамош-

нем рынке страхования доминирует жесткая конкуренция, происходит постоянное развитие, в результате которого клиенты могут пользо-ваться возможностями в области страхования на все более хороших условиях. Такие же блага для изме-нения здешних привычек мы вместе с одним из старейших в мире стра-ховых обществ RSA решили прив-нести и на эстонский рынок.

Приятно признавать, что выведя на рынок новаторские продукты стра-хования с более хорошими условия-ми, мы заставили работать в том же направлении и другие общества стра-хования. Люди, которые за послед-ние несколько месяцев продлевали договоры страхования имущества, были приятно удивлены, поскольку в отличие от общей сформировав-шейся ситуации цены на страхова-ние снизились. Сотрудничество SEB и RSA дало свои результаты: конку-ренция на рынке страхования усили-лась и клиенты получают более хоро-шие, нежели раньше, предложения.

На пресс-конференции, состоявшейся за месяц до запуска наших новых продук-тов страхования имущест-ва, было заявлено, что со-трудничество SEB и RSA при-ведет, несомненно, к преоб-ражению ландшафта рынка страхования в Эстонии.


Сотрудничество SEB и RSA усиливает конкуренцию

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА


Эксперт по интернет-маркетингу Мартин (24):

«Изначально я был настроен несколько скептически в отношении того, что при взятии лизинга банк делает мне предложение только одного страхового общест-ва. Поскольку никаких ограни-чений в выборе страхового общества установлено не было, то я решил запросить предложения также и у дру-гих конкурентов. Предложе-ние RSA оказалось для меня наиболее подходящим. Реше-ние в пользу RSA было при-нято также и по той причи-не, что в большинстве слу-чаев предлагающее услугу лицо, которое не занимает на рынке лидирующие пози-ции, в значительно большей степени старается пойти навстречу пожеланиям клиента».

Глава семьи Март (42):

«По рекомендации друга я оформил на автомобиль полное страхование «Каско» от RSA и безмерно благода-рен ему за такой совет. Я попал на автомобиле в довольно серьезную аварию и был очень доволен тем, как компания RSA оказала мне помощь. Если обычно страхо-вое общество берет на себя лишь финансовую сторону, то представители RSA были готовы заниматься всем про-цессом, они даже консульти-ровали и утешали участни-ков аварии. Эвакуация, экс-пертиза и оценка автомоби-ля, оформление документов, согласование и перечисление страхового возмещения были проведены профессионально и быстро. Без страховки эта авария на долгое время изме-нила бы мое финансовое поло-жение в худшую сторону».

Руководитель проекта в стро-ительной компании Урмас (

В моем случае в выборе опре-деляющим стало то, что в случае со страхованием жилья от RSA застраховано также и то домашнее иму-щество, которое находится у клиента с собой. Мои наибо-лее дорогие вещи – велоси-пед, портативный компью-тер и зеркальная камера – нередко у меня с собой. Осо-знание того, что и это иму-щество, даже находясь вне дома, застраховано, осво-бождает меня от еще одной заботы. Положение дел на данный момент я не выяснял, но на момент оформления страхования RSA было единственным страховым об-ществом в Эстонии, которое предлагало подобную услугу».

Работница фармацевтичес-кого предприятия Юлия (36):

«У меня было оформлено страхование жилья, за кото-рое я платила каждый месяц 20 евро. В начале лета в мой почтовый ящик пришло пись-мо, в котором мое страховое общество предлагало одно-временно и более низкую цену, и более широкую стра-ховую защиту. И я бы, очевид-но, подписала этот договор, если бы однажды вечером не посмотрела в интернет-банке предложение по стра-хованию жилья от RSA. За пару минут стало ясно, что страхование моего домаш-него имущества на тех же условиях стоит вообще менее восьми евро. Я подала ходатайство, и на следую-щий день полис был уже у меня на руках».

Условия будут все улучшаться

Благоприятное влияние сотрудни-чества SEB и RSA подтверждает также и руководитель SEB по разви-тию бизнеса в части продуктов стра-хования имущества Райво Пиибор: «Компания RSA разработала для клиентов SEB специальные продукты страхования. Поскольку мы имеем очень широкую клиентскую базу, то к новым условиям пришлось приспо-собиться всему рынку. Речь идет не о единовременном эффекте, эту рабо-ту по улучшению процессов и цен мы ведем постоянно. Таким образом, от данного сотрудничества в большей степени выигрывают клиенты SEB, однако косвенно также и все те, кто нуждается в страховании автомо-биля или домашнего имущества». n

Хорошие продукты страхования имущества Вы найдете по адресу www.seb.ee/varakindlustusrus, подходящее для себя предложение Вы можете запросить там же или через свой интернет-банк.

Руководитель проекта в строи-тельной компании Урмас (30):

ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ


Тот факт, принимается ли вообще решение о взятии жилищного кредита, зависит от действительных потреб-ностей семьи в улучшении жилищных условий, от воз-можностей, предлагаемых банком и рынком недвижи-мости, а также от готовнос-ти будущего кредитополу-чателя брать на себя сопут-ствующие кредиту риски.

ТРИЙН МЕССИМАС,руководитель по развитию бизнеса в сфере кредитов для частных лиц

Правильное ли сейчас время для покупки нового жилья?

Шесть шагов до нового жилья

У многих в Эстонии существует необходимость в проведении косметического ремонта в квар-

тирах и домах, а некоторые семьи вообще нуждаются в новом жилье. По жилой площади на одного члена семьи Эстония достаточно сильно отстает от среднего по Северным странам. За последние несколько лет, которые выдались очень спокой-ными на рынке недвижимости, при-бавилось много молодых семей, кото-рые хотели бы иметь свое жилье.

Следует взвесить возможности и риски

Сегодняшние условия кредитования способствуют приобретению жилья: требования, которые во времена кризиса были ужесточены (напри-мер, максимальная сумма кредита, выдаваемая под обеспечение), вновь смягчились. Также и процент-ная ставка (как базовый процент, так и маржа) находятся на разумном уровне. Уровень цен на недвижимое имущество дошел до своего мини-

мума и кое-где даже пошел вверх.Люди же извлекли свой урок из

кризиса и уже не слишком торопятся с принятием важных кредитных реше-ний. Уже есть опыт того, с какими последствиями можно столкнуться при взятии излишне больших кре-дитных обязательств. Осторожность вызвана как ситуацией, сложив-шейся на рынке труда, так и повыше-нием цен, переходом на евро и дру-гими изменениями, оказывающими влияние на повседневную жизнь.

Наибольшая опасность, связан-ная с взятием кредита, заключается в том, что доходы кредитополуча-теля могут в будущем снизиться.

Страховая защита дает чувство уверенности

SEB предлагает жилищный кредит вместе с комплексной страховой защитой.

Страхование платежей по кре-диту – это возможность, которая предлагается только с жилищным кредитом SEB, на случай, если в результате вынужденной безрабо-тицы или временной нетрудоспо-собности доходы кредитополуча-теля снизятся. В этом случае уплата платежей по кредиту обеспечена в течение 12 месяцев.

1.

2.

Выберите жилье

www.city24.ee

Найдите покупателя на старое жилье

Больше всего предложений по нед-вижимости можно найти на сайте

. При выборе нового жилья учитывайте свои действитель-ные потребности и возможности.

Имеющееся жилье целесообразно сразу выставить на продажу. Для этого мы рекомендуем воспользо-ваться помощью профессиональ-ного маклера.

SEB предлагает также кредит для смены жилья: в этом случае Вам необязательно продавать ста-рое жилье до приобретения нового, а можно взять отсрочку продолжи-

тельностью до полугода для прода-жи жилья. В течение шести месяцев периода смены жилья семья уплачи-вает лишь процентные платежи.

NB! Смена жилья связана с рис-ком, который заключается в том, что по желаемой цене не удастся достаточно быстро найти покупа-теля. В каждом отдельном случае банк дает рекомендации, разумно ли сначала продать данное жилье или имеет смысл рассмотреть реше-ние по смене жилья.

Через нашу домашнюю страницу Вы можете запросить первоначальное

3. Приходите на консультацию к менеджеру по обслуживанию частных клиентов

предложение о кредите или, если у Вас уже есть четкий план, то отпра-вить более подробное ходатайство о кредите. Если Вы являетесь клиен-том SEB, то заполнить ходатайство Вы можете в интернет-банке.

Консультация, безусловно, необ-ходима, если кредитный проект явля-ется более сложным: например, если Вы хотите самостоятельно начать строить жилье или если у Вас уже есть жилищные кредиты или прочие обязательства.

Точную информацию о требуемых документах предоставит менеджер по обслуживанию частных клиентов. Если Ваш доход ранее поступал в дру-гой банк, то предоставьте выписку со

4. Подайте документы, необходимые для ходатайства о кредите

ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ


Вместе с кредитом кредитополу-чатель получает также и защиту по страхованию жизни: страхование кредита обеспечит уплату остатка кредита в случае смерти застрахо-ванного лица. Кредитополучатель может также застраховать себя и на случай временной или стойкой нетрудоспособности, наступившей в результате несчастного случая.

Поможет менеджер по обслуживанию клиентов

SEB исходит из принципа, что под-держку клиенту банк должен оказы-вать не только в момент взятия кре-

Ознакомьтесь с условиями кредита по адресу www.seb.ee/kredit, за дополнительной консультацией обращайтесь в контору SEB.

Взятие кредита сопровож-дается следующими расходами:

• плата за оценку недвижимого имущества (если оценка необходима);

• плата за услуги нотариуса и государственная пошлина;

• страхование залогового имущества;

• плата за заключение кредитного договора.

Коэффициент расходности кредита по жилищному кредиту составляет 4,25% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: сумма кредита – 40 000 евро, срок погашения – 20 лет, плата за заключение договора – 400 евро, процентная ставка – 4%.

счета за последние 6–12 месяцев (подходит выписка из интернет-банка). Вместе с ходатайством о кре-дите в отношении приобретаемого недвижимого имущества и дополни-тельного обеспечения (напр. в слу-чае кредита для смены жилья также в отношении прежнего жилья) необ-ходимо зачастую предоставить экс-пертную оценку от признанного SEB бюро недвижимости. В то же время существует возможность того, что в случае стандартной квартиры и дос-таточного покрытия обеспечением рыночную стоимость обеспечения работник банка определяет сам.

После принятия положительного решения о кредитовании мы подпи-сываем договоры. Заключение кре-

5. Заключите необходимые договоры

дитного договора производится в банке. Договор купли-продажи и договор залога на имущество, выступающее в качестве обеспече-ния, оформляются у нотариуса, при этом следует уплатить плату за услуги нотариуса и государственную пошлину. Сумма кредита выплачи-вается после оформления обеспече-ния. При покупке жилья банк пере-числяет необходимую сумму непос-редственно продавцу нового жилья.

Жилье, выступающее в качестве обес-печения кредита, следует застрахо-вать. SEB в сотрудничестве с RSA Kindlustus предлагает разработанную специально для наших клиентов по жилищному кредиту возможность страхования залогового имущества.

6. Застрахуйте себя и свое жилье

Рекомендации SEB для тех, кто берет жилищный кредит

• Не торопитесь с покупкой: тща-тельно взвесьте, какое из предло-жений в наибольшей мере отве-чает Вашим потребностям и потребностям Вашей семьи, и сравните качество объектов.

• Запросите предложение по кре-диту в нескольких банках, при этом учитывайте возможности снижения кредитных рисков.

• Не спрашивайте в банке только лишь кредит. Связывая себя с кре-дитодателем на долгое время, Вы должны там же максимально удобно получать и все другие бан-ковские услуги.

• К дому своей мечты продвигай-тесь шаг за шагом. Кредитные обя-зательства, которые Вы на себя берете, должны быть посильными.

• В случае угрозы возникновения сложностей с совершением пла-тежей сразу свяжитесь со своим менеджером по обслуживанию клиентов.

дита, но и на протяжении всего кре-дитного периода. Поэтому у каждого клиента, который взял у нас жилищ-ный кредит, есть персональный менеджер, вместе с которым можно тщательно обдумать как отдельные детали, связанные с кредитом, так и потребности в других банковских услугах. Менеджер по обслужива-нию клиентов может проконсульти-ровать также и в случае изменения потребностей и возможностей. n

n

ДЕТИ


Начало школьного пути – это пробный камень для ребенка на пути к самостоятельнос-ти. Наряду с другими вещами родителю, отправляя ребенка в школу, следует задуматься также и над тем, давать ли ребенку, и если давать, то сколько, денег на карманные расходы, а также предпочесть ли наличность или заранее научить ребенка пользовать-ся банковской карточкой.


Банковская карточка дает чувство уверенности

деньги останутся на счете. Посколь-ку самая мелкая купюра, которую можно снять в банкомате, пять евро, является слишком крупной суммой для ученика начальных классов, то настройте ребенка сразу на то, что-бы расплачиваться карточкой и в случае более мелких сумм.

Банковская карточка позволяет Вам при необходимости быстро, не встречаясь с ребенком, дать ему дополнительные деньги: Вы без про-медления делаете перечисление через интернет-банк или мобильный банк, и проблема решена.

Вы получаете обзор расходов

В случае наличности ребенок отро-дясь не вспомнит, сколько же он потратил за месяц. Наличие бан-ковской карточки позволяет Вам через интернет-банк отслеживать траты Вашего отпрыска. Регулярно пересматривая вместе с родителями расходы, ребенок уже сызмальства учится разумно обращаться с день-гами.

Информация и рекомендации для родителей

• Объясните ребенку ценность денег. Расскажите, как деньги поступают на счет, и почему бан-комат выдает деньги не до беско-нечности.

• Лицо, не достигшее 18-ти лет, не может самостоятельно заключать договоры в банке: его представ-

ляет там родитель или законный представитель.

• Для открытия счета ребенку и получения для него первой бан-ковской карточки кто-то из роди-телей должен прийти в банк и взять с собой документ, удостове-ряющий личность родителя и ребенка (ID-карта или паспорт), а также свидетельство о рождении ребенка.

• Обсудите вместе с ребенком, какую банковскую карточку он хочет. Ознакомиться с карточ-ками и выбрать подходящую Вы можете вместе с ребенком на странице SEB в интернете или в интернет-банке SEB. Например, в карточке ISIC Scholar объединены международный ученический билет и банковская карточка, по которой предоставляются скидки во множестве мест как в Эстонии, так и за рубежом. Можно также заказать и обычную юниорскую карточку Visa.

• Вы можете сами определить, какие виды операций можно будет совершать по карточке. На-пример, если Вы хотите, чтобы ребенок не мог пользоваться кар-точкой за границей, то выключите эту функцию еще при заказе кар-точки. При необходимости Вы всегда можете позднее добавить эту возможность.

• В качестве дневного и месячного лимита операций покупок и наличных денег Вы можете для начала установить как можно более низкие значения, чтобы ребенок не тратил излишне мно-го, и чтобы при потере карточки никто не смог воспользоваться его деньгами.

• На всякий случай заключите также и договор на мобильный банк, как для себя, так и для ребенка, чтобы Вы в любой момент и из любого места могли перечислить деньги ребенку, если по какой-то причине Вы не можете воспользоваться интер-нет-банком.

• Постоянно повторяйте ребенку самое важное: PIN-код карточки нельзя никому сообщать или запи-сывать. Если карточка потеряется или будет украдена, то незамед-лительно позвоните по телефону 665 5100. n

П ервый опыт общения с день-гами возникает у ребенка, когда он копит и использует

наличность. Чтобы ребенок знал цену деньгам, позвольте ему самому решить, на что он потратит свои пер-вые монетки. Так возникает понима-ние того, что ценен каждый цент.

Карточка имеет преимущества

Поскольку наличность имеет тен-денцию теряться, то для ребенка безопаснее сразу начать пользо-ваться банковской карточкой. Если он потеряет или у него украдут коше-лек, то одним телефонным звонком Вы сможете закрыть карточку, и

Более подробную информацию о бан-ковских карточках Вы найдете по адресу www.seb.ee/kaardid/deebetkaardidrus.

ДЕТИ


На сердце у каждого роди-теля будет спокойно от осознания того, что у его ребенка, когда тот достиг-нет совершеннолетия, будет стартовый капитал, который позволит ребенку, например, учиться в том высшем учебном заведении, в котором он хочет, путе-шествовать и увидеть мир или заниматься чем-то тем, что придется по душе. Но как же получить сразу необ-ходимую сумму?

РИТА РУБЕН,руководитель дивизиона продаж и маркетинга SEB Elu- ja Pensionikindlustus

принцип накопления: чем раньше начать, тем большая сумма накопит-ся. Многие родители для обеспече-ния своих детей выбрали ежемесяч-ное накопление. Откладывая деньги с помощью посильных для кармана месячных взносов, Вы ко времени вступления ребенка во взрослую жизнь накопите для него значитель-ный стартовый капитал.

Детское страхование с гарантированным процентом

Одним из наиболее распространен-ных решений по накоплению явля-ется детское страхование, которое имеет гарантированный процент в течение всего периода договора и позволяет делать накопления на основании фиксированного графика совершения взносов. В сложные, с экономической точки зрения, вре-мена договор детского страхования можно освободить от взносов.

Гибкий Портфель роста «Юниор»

Другой, более рискованной, но также и более гибкой возможностью для того, чтобы откладывать деньги на будущее ребенка, является Порт-фель роста «Юниор». В случае этого договора накопление денег связано с инвестиционными фондами. Порт-фель роста предназначен, прежде

Н еобходимый денежный запас для того, чтобы можно было справиться с непредвиден-

ными расходами и реализовать меч-тания ребенка, поможет сформиро-вать целевое накопление.

Начинайте с младенческого возраста ребенка

В случае стартового капитала для ребенка также действует общий

История КристиВнезапная смерть Мартина, мужа Кристи, значительно снизила доходы семьи и могла бы перечеркнуть планы их сына на будущее.

К счастью, много лет назад, когда сын Марко был еще маленьким, Мартин заключил договор детского страхования. Поскольку детское страхование обес-печивает страховую защиту жизни родителя, являющегося страхователем, то страховое общество и после смерти Мартина продолжило совершение взно-сов до момента достижения Марко совершеннолетия. Теперь, когда Марко исполнилось 18 лет, и для продолжения обучения он выбрал подходящий уни-верситет, Кристи, мама Марко, уверена, что для продолжения обучения у сына есть необходимый стартовый капитал.

Кристи поразило лишь то, что страховое общество смогло так сильно уве-личить накапливаемую сумму. Теперь у матери, которая одна воспитывала ребенка, есть возможность воплотить в жизни мечты своего сына.

О вступлении ребенка во взрослую жизнь подумайте заранее

Приблизительные расходы студентаПлата за обучение в университетеПроживание в общежитииПортативный компьютерВелосипедУчебникиТранспорт (два раза из Тарту в Таллинн и обратно)ПитаниеРасходы на телефон и связьРазвлечения

1000 евро в семестр≈ 100 евро в месяц800 евро300 евро≈ 20–30 евро

40 евро

120 евро в месяц



всего, для тех лиц, делающих накоп-ления, которые во имя возможного более высокого дохода готовы пойти на больший риск. Существуют фонды с различным уровнем риска, и каждый, кто делает накопления, может сделать выбор в соответст-вии со своей устойчивостью к риску. Если Вы сами не можете или не рас-полагаете временем, чтобы опреде-литься с выбором фондов, то Вам поможет банковский специалист в области инвестирования.

Страховая защита жизни родителя

Как в случае детского страхования, так и в случае Портфеля роста «Юниор» родителю, заключающему договор, обеспечена страховая защита, начиная с первого взноса. Это означает, что конечная страхо-вая сумма будет выплачена ребенку также и в том случае, если в течение страхового периода ребенок поте-ряет родителя, являющегося страхо-вателем. n

Подробнее о детском страховании и Портфеле роста «Юниор» читайте по адресу www.seb.ee/elukindlustusrus.

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО


Предпринимателями иногда рождаются, но в боль-шинстве своем ими стано-вятся на протяжении жизни.

АНДРА АЛТОА,руководитель по развитию бизнеса

Заняться предприни-мательством можно в любой момент

сами себе хозяевами и хотят при-менять профессиональные навы-ки скорее на своем предприятии, нежели у работодателя. К этой группе относятся также т. н. «вы-нужденные» предприниматели, например люди, которые начали заниматься собственным бизне-сом вследствие потери работы.

• 5% предпринимателей начинают заниматься предпринимательс-кой деятельностью в возрасте 55–66 лет, делая это на базе свое-го прежнего опыта работы и со-циальных контактов.

Если еще до 2009 года среди новых предприятий, работающих на меж-дународном уровне, было больше

Все больше предприятий нацеливаются на иностранные рынки

тех, кто делал перечисления за рубеж, то теперь в этой группе пере-вешивают предприятия с поступле-ниями от экспорта. Таким образом, денежный поток начал двигаться в Эстонию не только на макро-уровне, но и на уровне начинающих пред-приятий. Это свидетельствует об укреплении позиций экспорта. Если смотреть на поведение предприя-тий, начинающих свою деятельность при поддержке SEB, то доля пред-приятий, имеющих на второй год своей деятельности международные поступления, приближается к 10%.

Среди начинающих свою дея-тельность предприятий усиливается направленность на международный уровень и экспорт, поскольку до-ступность получения навыков повы-шается, растет сотрудничество, а внутренний рынок ограничен.

Если в середине прошлого десяти-летия внимание начинающих пред-приятий привлекала в основном роз-ничная и оптовая торговля, то затем начала расти доля предприятий, ока-

В предпринимательстве растет доля услуг

В странах Балтии и в Польше предпринимательская активность среди лиц моложе 30-ти лет является

самой высокой в Европейском Союзе. Доля женщин в предпринимательстве в Европейском Союзе является самой высокой в Австрии и Эстонии.

Источник: „Entrepreneurship Survey of the EU 25, Estonia 2009”

• Всего лишь 5% людей становятся предпринимателями благодаря т. н. гену предпринимательства или семейному наследству.

• Около 30% собственников пред-приятий открывают свой бизнес до достижения 30-летнего возрас-та путем получения образования в области предпринимательства.

• Большая часть предпринимате-лей, около 60%, вырастают из числа тех наемных работников, которые приняли решение стать

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО


зывающих услуги. Это, в свою оче-редь, указывает на то, что мы, как и например страны Западной Европы, движемся в направлении предпри-нимательства на базе новаторских идей: этому благоприятствуют более хорошие, чем прежде, возможности для научной деятельности и дея-тельность по развитию, а также спе-цифические навыки и знания, за которые люди готовы заплатить высокую цену. В то же время все фак-торы, которые позволяют обеспе-чить экономическую эффектив-ность, в Эстонии тоже имеются.

Основное, что тормозит начало пред-принимательской деятельности – это страх перед социальной неста-бильностью, вытекающей из колеб-лющегося дохода. Существует также страх того, что не удастся добиться успеха, поскольку общество и близ-кие ожидают от нового предприятия сразу быстрого роста и жизнеспо-собности.

Развитие предприимчивости жителей Эстонии тормозит также и индивидуалистический образ мыс-

Страхи надо преодолеть

ли. Люди хотят все делать сами, не признают свои слабые стороны и не хотят обращаться за помощью. Но начиная вести предпринимательс-кую деятельность, очень важно адек-ватно оценивать свои сильные и сла-бые стороны, чтобы найти смелость обратиться за консультацией к спе-циалистам, найти поддержку и учиться самому.

Поскольку начинающий предприни-матель в течение первого года нуж-дается в решимости, денежных средствах и времени для запуска бизнеса, мы разработали старто-вый пакет для бизнес-клиента, с помощью которого предприятие с момента открытия первого расчет-ного счета получает бесплатно на один год приведенные выше услуги.

Начинающий бизнес-клиент может также обратиться за кон-сультацией к специалистам банка и воспользоваться следующими пред-ложениями от партнеров SEB: • право пользования программой

для ведения бухгалтерского учета

Лучшие возможности для начала

HansaRraama (стоимость 513,84 евро);

• право пользования программным обеспечением Pipedrive Solo (стоимость 108 евро);

• приложение для составления биз-нес-плана iPlanner.Эти предложения действуют для

предприятия в течение одного года с момента предъявления флаера на скидку лицу, предоставляющему услугу. Флаер на скидку Вы получите в конторе SEB вместе с материалами по стартовому пакету.

Для начала предпринимательс-кой деятельности и для приобрете-ния дополнительного капитала Вы можете воспользоваться старто-вым кредитом, который выдается на сумму до 64 000 евро под обеспе-чение KredEx’а и поручительство собственников предприятия. n

Договор на стартовый пакет для бизнес-клиента Вы можете заклю-чить в ближайшей конторе SEB. С дополнительной информацией ознакомьтесь по адресу www.seb.ee/stardipakettrus.

Для обычного Для бизнес-клиентабизнес-клиента со стартовым пакетом

Месячная плата за дебетово-кредитную карточку 0,96 евро БесплатноБыстрое информирование через SMS 0,19 евро БесплатноВнутрибанковское перечисление через интернет-банк 0,16 евро БесплатноВнутригосударственное перечисление через интернет-банк 0,38 евро БесплатноМеждународный EU-платеж через интернет-банк 0,38 евро БесплатноМесячная плата за платежный терминал 5 евро Бесплатнос соединением через интернетОформление и месячная плата для членов 2,24 евро Бесплатноправления за пакет для частного лица «Супер+»

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ


Как и большинство родите-лей, Энель (40) и Эеро Котли (47) думали, что воспитание детей – дело нехитрое.

КАТИ КЯПП,руководитель проекта в SEB Heategevusfond

Каждый ребенок имеет право расти в семье

Н ам казалось, что если ребе-нок из приюта попадет к нам домой, то все его тревоги

исчезнут», – говорит Энель, в семье которой воспитывается пятеро детей. Двое из них являются биоло-гическими детьми Энель и Эеро, один ребенок был усыновлен, а двое детей находятся у них на основании договора о попечительстве.

Не всегда достаточно одного лишь желания

Теперь Энель понимает, что не важ-но, сколько детей вырастили роди-тели, но они все-таки не в состоянии предвидеть все ситуации, которые могут возникнуть при воспитании приемных детей. «В ситуации с деть-ми, которые пришли в нашу семью из приюта в начале года, я обрати-лась за помощью к консультанту

практически сразу. У одного ребенка в жизни произошло сразу несколько изменений: смена места жительства и начало обучения в школе. Необходи-мость профессио-нальной консульта-ции была обуслов-лена в большей сте-пени последним собы-тием: на портале e-kool было много замечаний, которые в основном были свя-заны с поведением», – упоминает Энель.

Получение замеча-ний стало для ребенка своего рода «делом чести». Однако дома все раз-говоры на эту темы заканчивались тем, что ребенок полностью закры-вался: глаза в пол и рот на замок – такова была реакция на любую неприятную ситуацию. «В действи-тельности все дети хорошие, просто некоторые видели гораздо больше, чем иной человек увидит за всю жизнь. Мы понимали, что просто бла-гие намерения нам не помогут, в под-

держке нуждались мы все», – кон-статирует Энель.

SEB Heategevusfond был создан для тех детей, о которых не забо-тятся родители. На сегодняшний день о детях, которые нуждаются в помощи, регулярно вспоминают более 6400 людей с добрым сердцем.

Вы тоже можете помочь, если• заключите договор на постоян-

ное платежное поручение или сделаете разовое пожертвова-ние на расчетный счет SEB Hea-tegevusfond 10001000100012;

• позвоните по номеру 900 5005 (стоимость звонка – 3 евро).

«Н

Принимая в свою семью чужого ребенка, людям придает уверенности понимание того, что при необходимости они полу-чат помощь. Поэтому этой весной SEB Heatege-vusfond расширил свою деятельность: в сотруд-ничестве с MTÜ Oma Pere мы начали программу под-держки оказания консуль-таций приемным семьям.

Трехмесячная терапия дала порази-тельные результаты, изменения, по словам Энель, заметны невооружен-ным глазом. Она добавляет, что, безусловно, консультации для их

семьи еще не закончились, но то, как сейчас ребенок справля-ется с ситуацией, уже примечатель-но. Страхи ребен-ка по большей части прошли, и для обсуждения открыты теперь и те темы, о которых раньше молчали. Также значи-тельно улучши-лись оценки в шко-ле. «Неправильно считать, что, обра-

щаясь за помощью, ты, как роди-тель, расписываешься в своем бес-силии. Успех рождается именно с этого», – делится своим опытом мама большой семьи. n

Обращение за помощью принесло свои плоды

О деятельности SEB Heategevusfond читайте по адресу www.heategevusfond.ee .

В этом сезоне SEB представляет всемирно известную оперу Дж. Пуччини «Манон Леско».Мы ценим традиции и приглашаем всех насладиться оперой.

SEB – золотой спонсор Национальной оперы «Эстония»

Documents

SEB Kliendileht 0911 rus uus · тии, причем как в качестве лица, ока-зывающего финансовые услуги, так и в виде бренда