SEPASingle Euro Payments Area

(Jednotná platobná oblasť v eurách)

Júl 2013

2

°Agenda

� SEPA – základné informácie� SEPA úhrady (SCT)� SEPA inkasá (SDD)� Formáty importov / exportov v Internet bankingu� Formáty importov / exportov v Multicash� Formáty importov / exportov v Gemini

3

°SEPA – Single Euro Payments AreaJednotná platobná oblas ť v eurách

SEPA je oblasťou, kde budú občania,

podniky a ďalšie ekonomické subjekty

prijímať a vykonávať platby v eurách v rámci Európy (cezhraničné aj

vnútroštátne) za rovnakých základných

podmienok, práv a záväzkov, bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú.

Ide o projekt štátov EÚ, Nórska,

Lichtenštajnska, Islandu, Švajčiarska a

Monaka.

Platby medzi štátmi SEPA oblasti budúpovažované za domáce platby.

SEPA zaručí rovnaké štandardy pre

spracovanie platieb v rámci krajiny aj

medzi krajinami v tejto oblasti.

°SEPA regulácia

„Dňa 14. februára 2012, EP schválil Nariadenie č. 260/2012, ktorým sa ustanovujú technické a obchodné požiadavky pre úhrady a inkasá v eurách a ktorým sa mení a dop ĺňa nariadenie ES č. 924/2009 (tzv. SEPA reguláciu).“

Termín pre zosúladenie domácich a cezhraničných úhrad a inkás v eurách: 1. február 2014 („SEPA Migration End Date“)

- všetky úhrady a inkasá- v mene € realizované v súlade- zasielané v rámci EHP s týmto ariadením

4

5

°Vybrané dopady SEPA regulácie

� Nové polia v prevodných príkazoch a inkasách (dopad na formuláre, zadávanie, spracovanie, zobrazovanie v platobných kanáloch, výpisy), ich povinnépoužívanie zo strany klientov a bánk

� V platobnom styku v rámci SR sa bude používať číslo účtu v tvare IBAN(PO: 2014; FO: platby do SR najneskôr do 2016; platby do krajín EHP: 2014)

� Ak klient posiela prev.príkazy v súboroch, pre SEPA platby povinnosť posielaťich v súlade s XML štandardom pod ľa ISO20022 (XML komunikácia klient ↔ banka)

� Business Identifier Code (BIC) : odstránená povinnosť uvádzať BIC pri zadávaní SEPA-transakcie (domáce platby od 2014, zahraničné platby od 2016)

� Zánik slovenského inkasa (transformácia na SEPA inkaso = SDD)

� Platobný titul: od roku 2014 ho nebude potrebné uvádzať v platobných príkazoch (ani v zahraničných platbách)

� Trvalé príkazy ostanú zachované (banka prekonvertuje na SEPA formát)

6

°SEPA Credit Transfer (SCT) – SEPA úhrada

Aké sú hlavné znaky SEPA úhrad?� Platba v mene EUR realizovaná v rámci SEPA oblasti� IBAN a BIC nahrádzajú národné čísla účtov a kódy bánk

(2612345678/1100 → SK2411000000002612345678; TATRSKBX)� Platobná inštrukcia SHA � Informácia pre príjemcu môže obsahovať až 140 znakov

� Platobné symboly (VS,KS,SS) dnes používané na párovanie platieb ostávajú zachované. Budú prenášané do nového poľa „Referencia platiteľa“.

Čo SEPA úhrady nepokrývajú:� Platby mimo oblasti SEPA

� Platby v inej mene ako EUR

� Urgentné platby

E2E

°Harmonogram prechodu na SCT v SR

� pred 02/2014 – bez dopadu na korporátnych klientov

• pôvodné štruktúry dát, stále platný súčasný formát čísla účtu (BBAN)• banky môžu začať poskytovať SEPA úhrady (TB od 11/2013)

� od 02/2014-02/2016 – „prechodné obdobie“• povinný IBAN (pre PO)

• pre import SEPA platieb v XML formáte uplatnila SR prechodné obdobie do 02/2016. V prípade, ak klient požaduje použitie tohto formátu, banka mu to umožní

� od 02/2016• povinný IBAN aj pre fyzické osoby (FO)

• pre import SEPA platieb je XML formát povinný, možnosť konverzie formátov na XML už iba interne (na strane klienta)

7

8

°SEPA Direct Debit – SEPA inkaso

Aké sú hlavné znaky SEPA inkás?� Inkaso v rámci SEPA krajín (vrátane SR) v mene EUR� Realizované je na základe príkazu od príjemcu platby� Príjemca platby musí mať pridelený identifikátor kreditora - CID

(Creditor Identifier)� Platiteľ dá súhlas (tzv. mandát ) na realizáciu SEPA inkasa príjemcovi� Mandáty a jednotlivé príkazy na inkaso obsahujú nový identifikátor -

jedine čné číslo mandátu UMR (U nique Mandate Reference)

� Doterajšie súhlasy s inkasom evidované v bankách v SR sú z právneho hľadiska platné aj po zavedení SEPA inkasa, t. j. bez potreby uzatvárania nových zmlúv.

� SK Inkaso definitívne zaniká 31.1.2014 - banky preberú od inkasantov výzvy na inkaso podľa súčasného spôsobu s dátumom splatnosti max. 29. január 2014 vrátane.

9

°Priebeh SEPA inkasa

I. Platite ľ� Podpísanie súhlasu - Pri nákupe služby alebo produktu sa platiteľ a príjemca

platby dohodnú a podpíšu, že ako spôsob úhrady využijú SEPA inkaso. � Sprístupnenie ú čtu - Platiteľ vo svojej banke sprístupní svoj účet pre SEPA

inkaso. Tým oprávni príjemcu platby na posielanie príkazu na SEPA inkaso.

II. Príjemca� Oznámenie o úhrade (prenotifikácia) - príjemca inkasa oznámi platiteľovi

dátum a sumu platby najneskôr 14 dní pred dňom zúčtovania. � Výzva na inkaso - Príjemca platby pošle prostredníctvom svojej banky príkaz

na zaplatenie do banky platiteľa.

III. Banky� Odpísanie pe ňazí z účtu - Ak platiteľ sprístupnil svoj účet pre platby SEPA

inkasa, platba je v deň zúčtovania odpísaná z účtu platiteľa. Opakované pokusy počas nasledujúcich dní nie sú možné v prípade neúspešného zúčtovania v tento deň.

� Pripísanie pe ňazí na účet príjemcu - Peniaze sa v rovnaký deň pripíšu na účet príjemcu platby.

Priebeh

10

°XML výpis

� XML výpis predstavuje pre klienta štandardizáciu v komunikácii banka-klient pre Slovensko

� Štandard pripravila pracovná skupina pri Slovenskej bankovej asociácii (formát xml správy: camt.053.001.02)

� Bude obsahovať všetky druhy transakcií a pohybov (nielen SCT a SDD)

° Internet banking

� Import platieb v Internet bankingu� Export pohybov v Internet bankingu� Export výpisov v Internet bankingu

11

12

° Popis štruktúry – import platieb v Internet bankingu 1/2

o Import platobných príkazov v pôvodných formátoch:� Formát CSV� Formát GEMINI� Formát XML

o Obmedzenia pri použití existujúcich formátov:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude

možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať polia označené hviezdičkou:

° Kreditná informácia° Kreditná informácia – pokračovanie

° Debetný variabilný symbol *

° Debetný špecifický symbol * ° Debetná informácia *

° Avízo

prenos_CSV_29_05_2013

prenos_GEMINI_29_05_2013

prenos_XML_29_05_2013

13

° Popis štruktúry – import platieb v Internet bankingu 2/2

Polia označené hviezdičkou v dátovej vete môžu byť zadané, ale neprenesú sa v platobnom príkaze.

V prípade vyplnených polí Kreditná informácia, kreditná informácia pokračovanie a Avízo bude uprednostnená Kreditná informácia a kreditná informácia pokračovanie.

Vyplnené polia kreditná informácia, kreditná informácia pokra čovanie a Avízo, budú zobrazované v i:výpisoch v Informácii pre príjemcu, pri čom kreditná informácia a kreditnáinformácia pokra čovanie budú uprednostnené pred Avízom.

o Import platobných príkazov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy: pain.001.001.03

import_pain.001.001.03

14

° Popis štruktúry – export pohybov v Internet bankingu

o Export pohybov v pôvodných formátoch:� Formát CSV� Formát XML� Formát TXT� Formát PDF

o Zmeny v existujúcich formátoch:� Bude doplnené pole „IBAN“� Bude doplnené pole „Referencia platiteľa“� Pole „Informácia pre príjemcu“ bude obsahovať plných 140 znakov

export_PDFexport_CSV export_TXTexport_XML

15

° Popis štruktúry – export výpisov v Internet bankingu 1/2

o Export výpisov v pôvodných formátoch:� Formát AS400 (pre IB)� Formát CLEARING� Formát GEMINI� Formát GPC

o Obmedzenia pri použití existujúcich formátov:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude

možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať polia označené hviezdičkou :

° Kreditná informácia

° Kreditná informácia – pokračovanie° Debetný variabilný symbol *

° Debetný špecifický symbol *

° Debetná informácia *° Avízo

export_AS400 export_CLEARING export_GEMINI export_GPC

16

° Popis štruktúry – export výpisov v Internet bankingu 2/2

Polia označené hviezdičkou v dátovej vete môžu byť zadané, ale neprenesú sa v platobnom príkaze.

V prípade vyplnených polí Kreditná informácia, kreditná informácia pokračovanie a Avízo bude uprednostnená Kreditná informácia a kreditná informácia pokračovanie.

Vyplnené polia kreditná informácia, kreditná informácia pokra čovanie a Avízo, budú zobrazované v i:výpisoch v Informácii pre príjemcu, pri čom kreditná informácia a kreditná informácia pokra čovanie budúuprednostnené pred Avízom.

o Export výpisov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy: camt.053.001.02

o Popis jednotného národného formátu XML výpisu je možné nájsť na web.stránke Slovenskej Bankovej Asociácie (SBA):

http://www.sbaonline.sk/sk/presscentrum/aktuality/sepa-narodny-format-xml-vypisu.html

°Multicash

� Import platieb v Multicashi� Export pohybov v Multicashi� Export výpisov v Multicashi

17

18

° Popis štruktúry – import platieb v Multicash 1/2

o Import platobných príkazov v pôvodných formátoch:� Formát SKI

o Obmedzenia pri použití existujúceho formátu:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude

možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať nasledovnépolia:

� Debetný variabilný symbol*� Debetný špecifický symbol*� Debetná informácia**� Kreditná informácia***Debetný variabilný symbol a debetný špecifický symbol môžu byť

uvedené v dátovej vete, avšak neprenesú sa v platobných príkazoch.**V poliach Kreditná informácia a Debetná informácia sa nachádzajú

údaje (názov a adresa príjemcu / platiteľa), pričom tieto hodnoty budúpremapované do príslušných elementov v XML správe.

import_SKI

19

° Popis štruktúry – import platieb v Multicash 2/2

o Import platobných príkazov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy:pain.001.001.02, pain.001.001.03 , pain.001.002.03

o Import inkasných príkazov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy:pain.008.001.01, pain.008.001.02 , pain.008.002.02

Popis poli SCT

Popis poli SDD

SCT

SDD

20

° Popis štruktúry – export pohybov v Multicash

o Export pohybov v pôvodnom formáte:

o V súbore s obratmi bude doplnené:� Popis jednotlivých typov transakcii (domestic, foreign, card)� Informácie v kartových obratoch (miesto výberu, pôvodná

suma+mena ..)� Radenie „?“ polí v súbore (pod sebou)

obraty_MT942

Example

21

° Popis štruktúry – export výpisov v Multicash1/2

o Export výpisov v pôvodnom formáte:� Formát MT940

� Pre zobrazenie v aplikácii vznikne nový MT940 výpis. Oproti pôvodnému formátu bude obsahovať pole Referencia platiteľa (End-to-End Reference) a účet v tvare IBAN.

vypis_MT940

22

° Popis štruktúry – export výpisov v Multicash 2/2

o Export výpisov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy: camt.053.001.02

o Popis jednotného národného formátu XML výpisu je možné nájsť na web.stránke Slovenskej Bankovej Asociácie (SBA):

http://www.sbaonline.sk/sk/presscentrum/aktuality/sepa-narodny-format-xml-vypisu.html

°Gemini

� Import platieb v Gemini� Export pohybov v Gemini� Export výpisov v Gemini

23

24

° Popis štruktúry – import platieb v Gemini 1/2

o Import platobných príkazov v pôvodnom formáte:� Formát GEMINI

o Obmedzenia pri použití existujúceho formátu:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude

možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať nasledovnépolia:

� Debetný variabilný symbol� Debetný špecifický symbol� Debetná informácia� Avízo� Kreditná informácia*Pozn.: tieto polia môžu byť uvedené v dátovej vete, avšak neprenesú sa

v platobných príkazoch.* Kreditná informácia bude prenesená v platobnom príkaze ako správa

pre príjemcu – Remittance information

import_GEMINI

25

° Popis štruktúry – import platieb v Gemini 2/2

o Import platobných príkazov v novom XML formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022 (XML) nebude v Gemini

podporovaný!

o Import inkasných príkazov v novom XML formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022 (XML) nebude v Gemini

podporovaný!

26

° Popis štruktúry – export pohybov v Gemini

o Export pohybov v pôvodných formátoch:� Formát CSV� Formát HTML

o Podmienkou správneho zobrazovania platobných symbolov (VS, SS, KS) v týchto exportoch, je dodržanie správnej konvencie pri zadávaníplatby platitelom (/VSxxxxxxxxxx/SSxxxxxxxxxx/KSxxxx)

27

° Popis štruktúry – export výpisov v GEMINI 1/2

o Export výpisov v pôvodných formátoch:

*Obmedzenia pri použití existujúcich formátov:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude

možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať nasledovnépolia:

� Kreditná informácia� Debetná informácia� Debetný variabilný symbol� Debetný špecifický symbolPozn.: tieto polia môžu byť uvedené v dátovej vete, avšak neprenesú sa

v platobných príkazoch.

Názov formátu

Zmena formátu po SEPA

Zmena prenášaných polí

ABO NIE NIE

AS400 ÁNO ÁNO

GEMINI NIE ÁNO*

CLEARING NIE ÁNO*

export_AS400

export_CLEARINGexport_GEMINI

export_ABO

28

° Popis štruktúry – export výpisov v GEMINI 2/2

o Export výpisov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022 (XML) nebude v Gemini

podporovaný!

29

°Otázky

30

°Užitočné linky

� Tatra banka:http://www.tatrabanka.sk/sk/personal/ucet-platby/platobny-styk/sepa.html

� European Payments Council:www.europeanpaymentscouncil.eu

� SEPA regulácia:http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2012:094:0022:0037:SK:PDF

� SCT:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_credit_transfer

� SCT Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sct_2014_rulebook_

� SDD:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd)

� SDD Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sdd_2014_rulebooks_

� NBS:http://www.nbs.sk/sk/platobne-systemy/sepa