Upload
ilhamromadonasukses
View
786
Download
31
Embed Size (px)
Citation preview
1
• Target Market
• Watch List• Watch List
• Fitur KPR
• Persyaratan
• Analisa
2
TARGET MARKET
Karyawan
ProfesionalProfesional
Wiraswasta
3
Industri yang memasuki tahap jenuh
Kurang profitable
Memerlukan penanganan khusus (menimbulkan pembiayaanbermasalah)
Jarak
Usia
WATCH LIST
Pembelian tanah atau apartemen
Daftar Hitam Nasional (DHN)
BI Checking
4
1. PEMBELIAN RUMAH: BARU_Maks 90% harga penawaran Developer, 15 tahun;BEKAS_Maks 80% dari nilai apraisal Bank, 15 tahun.
2. PEMBANGUNAN RUMAH: 80% dari RAB, Penarikan berdasarkan Progress danmaks 6 bulan, 15 tahun.
3. RENOVASI RUMAH: maks 100% dari RAB selama tidak lebih besar dari nilai tanahyang dijaminkan, Penarikan berdasarkan Progress dan maks 6 bulan, 10 tahun.
4. TAKEOVER PEMBIAYAAN: 100% dari O/S bank sebelumnya dan/atau maks 80%dari nilai apraisal Bank (diambil yang terendah), 10 tahun.
5. PEMBELIAN TANAH: 70% dari harga penawaran developer atau nilai apraisalbank dengan pembatasan untuk tanah real estate dan harus sudak memilikiMoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks
FITUR KPR
MoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks2.500m2, Lokasi Marketable, Seripikat Pecah & bisa dilakukan AJB, 5 tahun.
6. PEMBIAYAAN APARTEMEN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilaiapraisal bank, 10 tahun.
7. PEMBELIAN RUKO/RUKAN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilaiapraisal bank, 10 tahun.
5
IDENTITAS DIRI_Mengisi Form Aplikasi Bank, Foto 4x6, KTP, KK, Surat Nikah,NPWP
PERUSAHAAN: SK Karyawan Tetap & SK Terakhir, Slip Gaji, Surat KeteranganPendapatan Lain, SPT PPh 21 (Pajak Penghasilan Tahunan), Rekening Payroll danTabungan
PROFESI: Dokumen Pendukung Keprofesian, Laporan Keuangan
WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan
PERSYARATAN KPR
WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan
JAMINAN: Sertipikat, IMB, Pajak PBB, Surat Kuasa Jual Notariil, Surat Penawaran,RAB+Gambar Teknis, Surat Keterangan Transfer
6
PEMBIAYAAN ON PROGRESS
Tahap1 60%
Tahap2 30%
Tahap3 10% (Cash Retention IMB)
PERSYARATAN KPR
Perhatikan Pointnya
7
Character_kemauan nasabah untuk memenuhi kewajibannya (willingness to pay):meneliti riwayat hidup, reputasi usaha/pekerjaan, bank to bank information (SID)
Capital_jumlah dana yang dimiliki nasabah, self financing
Capacity_kemampuan nasabah untuk memperoleh laba dan kemampuan untukmembayar kewajiban: pendekatan historis (past performance), financial (background pendidikan), yuridis, manajerial dan teknis
Collateral_coverage R/E
ANALISA PEMBIAYAAN
Collateral_coverage R/E
Condition of Economic_ipoleksosbud
8
KPR SYARIAH
PEMBIAYAANKENDARAANBERMOTOR
PEMBIAYAANMULTIGUNA
MURABAHAH
APLIKASI PERBANKANJENIS PENGGUNAAN (BERDASARKAN PRODUK)
KOMBINASI AKAD :-LINE FACILITY
- 2 STEP FINANCING-JOINT FINANCING
- TAKEOVER-Dll
PEMBIAYAANINVESTASI
PEMBIAYAANMODAL KERJA
9
NasabahBank Syariah
1. Permohonan dan pemenuhan persyaratan
2. Wa’ad beli
4. Akad Murabahah
7. Bayar angsuran atau tempo
Akad Murabahah
PEMBIAYAAN KPR
NasabahBank Syariah
Developer
10
1. Pengajuan dan Pemenuhan Persyaratan(Misal pembelian barang dagangan untuk stock penjualan)
2. Wa’ad beli
4. Pelaksanaan akad Murabahah
7. Bayar angsuran atau tempo
Akad Murabahah
Bank Syariah
SKEMA MURABAHAH UNTUK PEMBIAYAANMODAL KERJA
Nasabah
Supplier
Bank Syariah
11
Negosiasi dan Persyaratan(nasabah butuh modal kerja75 unit mobil)
Akad Mudharabah
2
3
Kontrak Penyewaan Mobil
1
4
Menyerahkanmodal
5
7 9 8NisbahNisbah
PerusahaanABCMengelola
Bank Syariah
Nasabah bayar sewa
MEKANISME PEMBIAYAAN MUDHARABAH
TingkatKeuntungan
Modal
6
PendistribusanModal & Keuntungan
7 9 8PengembalianPokok
NisbahBank
NisbahNasabahUsaha
12
VARIASI MUDHARABAH:-LINE FACILITY
- 2 STEP FINANCING-JOINT FINANCING
-Dll
MUDHARABAH
APLIKASI PERBANKAN:JENIS PENGGUNAAN (BERDASARKAN PRODUK)
PEMBIAYAANMODAL KERJA
13
• Target Market
• Skema• SkemaPembiayaan
• Syarat danKetentuan
14
• PEMBIAYAAN KONSTRUKSI PENGEMBANGAN PERUMAHAN _adalah pembiayaankepada pengembang/developer perumahan (landed house) untuk pembangunankonstruksi rumah (housing contruction)
• Pemohon berbadan hukum PT, CV atau Perorangan pernah atau sedangmendapatkan fasilitas contruction loan minimal 2 tahun dengan kolektibilitaslancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5
TARGET MARKET
lancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5Milyar. Tercatat sebagai anggota REI/APERSI
15
SKEMA16
• GAMBARAN TAHAPAN PROYEK: Perijinan (Land Permit), Pembebasan Lahan(Land Acquisition), Pematangan Tanah (Land Clearing), Pembangunan Sarana &Prasarana, dan Pembangunan Rumah
• PLAFOND_maks 100% dari nilai RAB Proyek (di luar pembelian tanah), perizinanproyek, pematangan lahan, dan sarana & prasarana, plafond digunakanpersatuan proyek (1 proyek untuk 1 kawasan pengembangan perumahan), TenorMaks 1 tahun (dapat diperpanjang)
• DOKUMEN_Legalitas dan perijinan umum (ijin lokasi, bukti penguasaan tanahSHM/SHGB, bukti penguasaan jalan, siteplan yang disahkan pemda dan IMB,Surat Keterangan Bebas Banjir atau Laporan Peninjauan Proyek, SuratKeterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB,
SYARAT DAN KETENTUAN
Keterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB,Daftar harga tanah dari Pemda), keanggotaan REI/APERSI, Data Keuangan(Rician RAB, termasuk: tanah, sarana & prasana, bangunan dll, disertaispesifikasi dan gambar bestek), Rencana arus kas proyek (Cash Flow), FeasiblityStudy, dan Aspek Pemasaran: Konsep Marketing, Target Pasar, PrestasiPenjualan, Pesaing dll.
17
• AGUNAN_agunan dapat berupa proyek yang dibiayai atau berupa tanah di luarproyek yang dibiayai dengan syarat sertipikat proyek harus tetap disimpan dibank dan dibuat surat kuasa jual atas sertipikat proyek.
• RASIO KECUKUPAN_RAB dibandingkan plafond minimal 140% dan Agunan setiapsaat min 140% dari O/S Pembiayaan
• PENCAIRAN_Penarikan1 maks 40% dari plafond pembiayaan (tanah sudahmatang dan siap didirikan bangunan, infrastruktur telah dikerjakan min telah adajalan lingkungan, terdapat daftar calon pembeli rumah min 20% dari total unitrumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisik
SYARAT DAN KETENTUAN
rumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisikmin melebihi prosentase penarikan1 yg dikurangi 20% berdasarkan nilai apprisalbank; dst (40-20-20-20)
18
Posotioning
?
? ?
TARGET MARKET19
?
20