i

SKRIPSI

TINJAUAN TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DALAM

PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN

(Studi Kasus di Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten)

Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Dan Syarat-syarat Guna

Mencapai Derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Surakarta

Oleh :

ANINDYA TRIA KUSUMA

NIM : C .100.070.007

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2011

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

Skripsi ini telah disetujui untuk dipertahankan di hadapan

Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Pembimbing I Pembimbing II

( Septarina Budiwati, S.H., CN., MH) (Moch.Sandjoyo,S.H., M.Hum)

ii

iii

HALAMAN PENGESAHAN

Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Hari : Kamis,

Tanggal : 17 Nopember

Dewan Penguji

Ketua : Septarina Budiwati, SH., CN., MH (…...........................)

Sekretaris : Moch.Sandjoyo, SH., M.Hum (…...........................)

Anggota : Darsono, SH., MH (..............................)

Mengetahui,

Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

( Muchamad Iksan, S.H.,M.H. )

iii

iv

PERSEMBAHAN

Skripsi ini, penulis persembahkan kepada:

1. Bapak dan Ibu atas cintanya dan doanya.

2. Kakakku tercinta.

3. “ Be “ atas kasih, kesabaran dan

supportnya.

4. Sahabat-sahabatku Geng Saraph yang

memberikan persahabatan yang lengkap.

iv

v

MOTTO

“Kebenaran itu dari Tuhanmu, maka janganlah

kalian meragukannya”

(Q.S. Al-Baqarah, Ayat:147)

“Ingatlat setiap nikmat Allah yang dianugrahkan kepada kita,

karena Dia telah melipatkan nikmat-Nya

dari ujung rambut hngga ke bawah kedua telapak kaki.

( Jika kamu menghitung nikmat Allah niscaya

kamu tidak akan sanggup menghitungnya)”.

(QS. Ibrahim, Ayat:34)

v

vi

KATA PENGANTAR

Assalamu‟alaikum, Wr. Wb.

Dengan mengucap puji syukur Alhamdulillah kehadirat Allah SWT yang

telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi ini, penulis menyadari tanpa ridho dan bimbingan-Nya segala sesuatu tidak

dapat terwujud. Juga tidak lupa penulis panjatkan shalawat dan salam kepada

junjungan Nabi Muhammad SAW, sebagai Nabi pembawa ajaran Islam yang

diajarkannya, sehingga penulis dapat menyelesaikan dengan penuh kesabaran dan

ketekunan.

Penulis skripsi ini bertujuan untuk memenuhi syarat memperoleh gelar

Kesarjanaan di bidang Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Surakarta. Adapun judul skripsi ini adalah “TINJAUAN

TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DALAM PERJANJIAN

KREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN (Studi Kasus di

Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten).

Dalam penulisan skripsi ini penulis mengalami banyak hambatan dan

kesukaran, namun berkat bantuan, bimbingan, dan pengarahan dari berbagai pihak,

maka penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini meskipun hasilnya jauh dari

kata sempurna. Untuk itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terima

kasih kepada :

vi

vii

1. Allah SWT atas karunia, hidayah dan rahmat-Nya sehingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini.

2. Nabi Muhammad SAW yang telah menunjukkan cahaya kebenaran kepada umat

manusia.

3. Bapak dan Ibu tercinta, terima kasih atas belaian kasih sayang dan perhatianya

dari aku kecil hingga saat ini, atas didikan dan pengorbanannya serta atas

kesabarannya.

4. Mbak Intan Deasy Arifianti,SE dan Mas Andi Kusuma Nugraha,SE, terima

kasih atas dukunganmu.

5. Keluarga besarku dan saudara – saudaraku tersayang atas doanya selama ini.

6. Bapak Muchamad Iksan SH.,M.H., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Surakarta.

7. Bapak Johana Yusak SH., M.Ag., selaku Pembimbing Akademik, terima kasih

atas bimbingannya selama ini.

8. Ibu Septarina Budiwati SH.,CN., selaku Pembimbing Pertama terima kasih telah

bersedia membimbing penulis dengan sabar dan teliti serta memberikan arahan

sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.

9. Bapak Moch. Sandjoyo SH.,M.Hum., selaku Pembimbing Kedua terima kasih

atas kesediaan waktunya dalam memberikan bimbingan.

10. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta,

yang telah memberikan bekal ilmu kepada penulis..

11. PD BPR BKK Tulung, terima kasih atas diberikannya data untuk menulis

skripsi.

vii

viii

12. Bramanto Prastyo Wibowo atas kasih sayangnya yang selalu sabar dan

memberikan semangat tiada henti kepada penulis.

13. “Genk Saraph Cantik” Sahabat-sahabatku atas persahabatan yang lengkap dan

memberi warna dalam hidup penulis.

14. Elsi Si mungil yang selalu menjadi teman di saat membutuhkan dari terbit fajar

hingga matahari tergantikan oleh rembulan, tempat berbagi cerita dalam

mencurahkan isi hati, pikiran hingga berdiskusi.

15. Oline Miss Melancong yang menemaniku jalan-jalan kapan aja dan dimana saja.

16. Nova Miss Logika yang mengajariku menguak permasalahan di balik relaitas

dengan logika.

17. Niken Si Nona Peneranganku yang memberikan referensi suatu tempat tertentu.

18. Eni Si Baik Hati yang selalu sabar dan mengalah terhadap teman-temannya.

19. Apit, Alun, Ryan yang selalu menemani genk saraph kemana saja.

20. Teman-teman Fakultas Hukum angkatan 2007, yang tidak dapat penulis

sebutkan satu persatu, baik pribadi atau kelompok.

21. Almamater Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Semoga semua bantuan dan jasa-jasa serta amal kebaikan itu menjadi amal

sholeh dihadapan Allah SWT.

Penulis sadar bahwa tidak ada manusia yang sempurna di dunia ini, karena

kesempurnaan hanyalah milik Allah SWT. Begitu juga dengan skripsi ini masih

banyak kekurangannya, dan jauh dari kata sempurna, oleh karena itu mohon kiranya

pembaca memberikan saran dan kritik demi perbaikan skripsi ini kearah yang lebih

baik lagi.

viii

ix

Akhirnya kepada Allah SWT, penulis berharap dan mengembalikan segala

urusan hanya kepada-Nya dan semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat dan

khasanah ilmu bagi kita semua. Amin.

Wassalamu‟alaikum, Wr. Wb.

Surakarta, 2011

ANINDYA TRIA KUSUMA

ix

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN .............................................................................. ii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................... iii

HALAMAN MOTTO ........................................................................................... iv

HALAMAN PERSEMBAHAN ........................................................................... v

KATA PENGANTAR .......................................................................................... vi

DAFTAR ISI ......................................................................................................... ix

ABSTRAKSI ........................................................................................................ xii

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah .................................................................... 1

B. Pembatasan Masalah ......................................................................... 6

C. Perumusan Masalah ........................................................................... 6

D. Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian ........................................ 7

E. Metode Penelitian .............................................................................. 9

F. Sistematika Skripsi ............................................................................ 12

BAB II TINJAUAN PUSTAKA .......................................................................... 16

A. Tinjauan Umum tentang Perjanjian ................................................... 16

B. Pengertian tentang Kredit dan Jaminan ............................................. 24

C. Tinjauan Umum tentang Hak Tanggungan ....................................... 37

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..................................... 50

x

xi

A. Deskripsi Tentang Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung

Kabupaten Klaten .............................................................................. 50

B. Wanprestasi dalam perjanjian kredit dengan Hak Tanggungan di

Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten ................ 53

C. Prosedur penyelesaikan wanprestasi dalam perjanjian kredit dengan

Hak Tanggungan di Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung

Kabupaten Klaten? ............................................................................ 66

D. Permasalahan yang timbul dalam penyelesaian wanprestasi dengan

jaminan Hak Tanggungan di Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung

Kabupaten Klaten? ............................................................................ 70

BAB IV PENUTUP ............................................................................................. 77

A. Kesimpulan ........................................................................................ 77

B. Saran ................................................................................................. 82

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xi

xii

ABSTRAKSI

Rumusan masalah dalam penelitian ini : 1) Kapan seorang debitur

dinyatakan wanprestasi dalam perjanjian kredit dengan Hak Tanggungan di

Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten? 2) Bagaimana prosedur

penyelesaikan wanprestasi dalam perjanjian kredit dengan Hak Tanggungan di

Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten? 3) Permasalahan apa saja

yang timbul dalam penyelesaian wanprestasi dengan Hak Tanggungan di Perusahaan

Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten?

Penelitian ini bertujuan : 1) Untuk mengetahui, kapan seorang debitur

dinyatakan wanprestasi dalam perjanjian kredit dengan Hak Tanggungan di

Perusahaan Daerah BPR BKK Tulung Kabupaten Klaten. 2) Mengetahui prosedur

penyelesaikan wanprestasi dalam perjanjian kredit dengan Hak Tanggungan.

3) Untuk mengetahui permasalahan apa saja yang timbul dalam penyelesaian

wanprestasi dengan Hak Tanggungan pada perjanjian kredit.

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang telah dilakukan, maka

dapat disimpulkan hal – hal sebagai berikut : 1) PD BPR BKK Tulung dalam

menentukan wanprestasi, karena dalam jangka waktu yang telah ditentukan debitur

tidak dapat melunasinya, sehingga debitur dinyatakan lalai. 2) PD BPR BKK Tulung

mempunyai pendapatan dari bunga kredit yang diberikan kepada para peminjam

(Kreditur), sehingga dalam pemberian kredit mensyaratkan jaminan dalam

pengamanan pemberian kredit. PD BPR BKK Tulung tidak melakukan Perjanjian

Kredit menggunakan Hak Tanggungan, tetapi menggunakan Hak Kuasa Menjual,

dalam Perjanjian Kredit. Terkadang para kreditur melakukan kredit macet sehingga

mengakibatkan terjadinya wanprestasi. 3) Dalam pelaksanaan perjanjian kredit di PD

BPR BKK Tulung dapat ditemukan beberapa permasalahan yang timbul dalam

perjanjian kredit menggunakan Hak Tanggungan yang menimbulkan wanprestasi di

PD BPR BKK Tulung, antara lain : a) Pihak pemegang Hak Tanggungan kesulitan

mengawasi penggunaan barang jaminan yang dititipkan pemberi Hak Tanggungan,

karena meskipun pemberi Hak tanggungan berkewajiban memelihara, namun kadang

ada pemberi Hak Tanggungan yang beritikat kurang baik, sehingga mempergunakan

barang jaminannya seenaknya sehingga akan menurunkan nilai barang. b) Pihak

pemegang Hak Tanggungan cukup kesulitan untuk melakukan pengawasan secara

langsung akan penggunaan kredit yang dicairkan. Hal tersebut disebabkan

banyaknya pemberi Hak Tanggungan yang harus diawasi, karena penyalahgunaan

kredit akan dapat menimbulkan masalah tersendiri bagi pemberi Hak Tanggungan,

sehingga pada akhirnya pemberi Hak Tanggungan akan kesulitan melunasinya. c)

Pihak pemberi Hak Tanggungan biasanya mempersulit untuk menyerahkan barang

jaminannya, apabila adanya penarikan terhadap barang jaminan atau penyitaan oleh

pihak PD BPR BKK Tulung. Misalnya saja, barang jaminan tersebut ternyata

digadaikan ke saudara si pemberi Hak Tanggungan atau si pemberi Hak Tanggungan

tersebut pergi menghindar agar tidak bertemu oleh pihak penyitaan, dan masih

banyak yang lain.

xii