Upload
hanne-veenstra
View
216
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
1
Welke bijdrage levert SIVI aan het optimaliseren van processen in de
leven en pensioenmarkt?
31-5-2007
2
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Agenda
• Waar staat SIVI voor?
• Relevante ontwikkelingen
• SIVI standaarden
- Ondersteunde processen
- Essentie van de standaarden
• SIVI: waar staan we nu?
• Initiatieven op het terrein van leven en pensioen
• Samenvatting
3
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Waar staat SIVI voor?
• SIVI heeft ten doel
- het faciliteren van de ontwikkeling en vaststelling, beheer en onderhoud van gemeenschappelijke branchestandaarden teneinde betrouwbare, efficiënte, effectieve, veilige en gestandaardiseerde administratieve processen via elektronische kanalen te realiseren, en
- de samenwerking tussen de branchedeelnemers te bevorderen om te komen tot een vergaande ketenintegratie in de branche, en
- al hetgeen dat met het vorenstaande rechtstreeks of zijdelings verband houdt of daartoe bevorderlijk kan zijn, alles in de ruimste zin van het woord.
4
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Bestuur SIVI
Uitvoerings-organisatie
SIVI
Leveranciers
Raad van Advies(gebruikers)
Referentiegroep(leveranciers)
Standaarden
Directeur SIVI
Branche werkgroepen
Werkgroep Transactiestandaard
Werkgroep All Finance Datamodel
Werkgroep Presentatiestandaard
Werkgroep Beveiliging
Werkgroep Procesatlas
Werkgroep Zakelijk
advies
Werkgroep Volmacht
5
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Volwassen markt
Beperkte groei
Gemiddelde economische verwachtingen
Lage tot beperkte groei, Lage rente
Veel wettelijke veranderingenHoge compliance kosten,
Meer aandacht van toezichthouders,Wetgeving / privatisering: pensioen, zorg, ...
Toenemende concurrentie
Banken (advies), Direct Writers (commodities),
Intermediair kanaal onder drukConcentratie: Power shift
Wetgeving: WFT, Beloning, ...Maatschappelijk debat: Transparantie
• Toenemende concurrentie op prijzen voor commodities
• Toenemende concurrentie op klanten service
• Lage kosten worden snel een hygiëne factor
• Noodzaak voor multi-channel distributie
• Technologie vormt onderscheidende factor (zowel commercieel als operationeel)
Klant wordt veeleisenderMeer eigen verantwoording agv privatisering.Hoger bewustzijn tav transparante informatie.
Vraagt passende bediening.
Sterke technologie drivers
Toenemend gebruik van internet.Ketenintegratie.
STP vereiste voor kostenreductie.= Macro/Krachten op landelijk niveau
= Meso/Krachten op branche niveau
Marktontwikkelingen
6
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Ontwikkelingen – Markt
• Vraag om self service concepten consument
- Consument wil online oriënteren
- Consument wil online kopen
- Eindconsument wil met 1 muisklik alle verzekeringsinformatie kunnen bevragen
• Werkgever / werknemer wil online service
• Intermediair
- Aantal koppelvlakken neemt sterk toe
- CRM en verkoopondersteuning gaan de spil vormen, “administratie” wordt facilitair
• Ontwikkeling Nationaal Pensioenregister
7
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Ontwikkelingen – Markt
• Opkomst service providers
- Een service provider voegt efficiency toe aan de totale keten van verzekeraar tot intermediair en eindklant, enerzijds door het aantal administratieve contactlijnen te verminderen en anderzijds door op efficiënte wijze (80-100% ketenintegratie) een totaalassortiment te bieden aan intermediairs
• Digitale Polis – wetgeving vanaf 1 januari 2008
Voorwaarden:
- Geadresseerde moet ontvangst bericht bevestigen
- Verzending via duurzame drager
- Geadresseerde moet instemmen en mag herroepen
8
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Ontwikkelingen: diverse initiatieven in directe omgeving SIVI
SIVI
HDNFDN
VNABNVGA
Belastingdienst
BOA
ESAHerstel
VerzekerdEPS CISWerknemer
Inkomen / Verzuim
Schade afhandeling
Hypotheken Financieringen Volmachten Makelaars
Schadegarant
GlasGarant
UWV
NPP
Personenschade
Stichting Pensioenregister
Pensioen
9
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
SIVI standaarden
• Procesatlas
• All Finance Datamodel
• Afspraken over de structuur van transacties
- Prolongaties, mutatiebevestigingen, bestandsuitwisseling
- GIM transacties
• Transactiestandaard (GIM)
- Dialoog met browser
- Gegevens ophalen / Gegevens opsturen
• Presentatiestandaard
• Afspraken beveiliging
10
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Generieke Interface Manager
extranetverzekeraar
softwareintermediair
GIMmodule
GIMafhandeling
diversesystemen
maatschappij
intermediair zijde
maatschappij zijde
Wordt door SIVI
uitgeleverd aan leveranciers
Primaire invoergegevens
Start dialoog
Controlesdoor
maatschappij
Maatschappij publiceert ondersteunde processen /
producten in register
Maatschappij maakt realtimeInformatiebehoefte kenbaar
11
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
• Intermediair
- Eenmalige invoer
- Minder uitval / fouten
- Betere product registratie
• Maatschappij
- Minder uitval / fouten
- Opstap naar STP gehele keten
Generieke Interface Manager - baten
12
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
FTE Besparing intermediair(Particulier Schade & Leven)
% extra rendement (gem. = 15%)
minder dan 5 € 3.467 1,8
5 t/m 10 € 12.106 2,6
meer dan 10 € 33.256 3,5
Generieke Interface Manager - baten
13
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Ondersteunde processen
Aanvraag premieberekening Ophalen contractgegevens
Aanvraag offerte Raadplegen contractinformatie
Aanvraag nieuw contract Omzetten offerte naar nieuw contract
Aanvraag wijziging contract Opvragen bewijs van dekking
Royeren contract Relatiewijziging
Opschorten contract Schade melden
Herstel royement Status opvragen
Herstel opschorting Prolongeren
Aanmelden bestaand los contract in pakket
Mutatie bevestigen
Bestandsuitwisseling
14
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Essentie SIVI Standaarden
• Ontkoppeling; een bericht kan op meerdere manieren getransporteerd worden: Cd-rom, FTP, webservice, GIM transactiedialoog, email, etc.
• Business Logica wordt bij maatschappij geïmplementeerd (kostenbesparend)
• Maatschappij publiceert welke processen / producten ondersteund worden (korte time to market)
• Per product / proces maakt maatschappij realtime kenbaar welke gegevens vereist zijn (geen standaardberichten)
15
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Toepassingsgebieden SIVI standaarden
Markt Toepassingsgebied Status
Particulier Offertes, Aanvragen, Muteren
Aantal transacties via GIM moet verder verhoogd worden
Particulier Premie berekenen Volmachten / Leven
Meerdere marktinitiatieven
Particulier Prolongaties, etc. 120.000.000 transacties per jaar
Particulier Schadeafhandeling Meerdere marktinitiatieven
Zakelijk Beheermutaties
Collectieve contracten
Meerdere initiatieven
16
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Verzekeraar aanvraag mutatie aanvraag mutatieNationale-Nederlanden +++ +++ +++ +++Delta Lloyd nvt nvt + +Fortis ASR ++ ++ ++ ++Goudse Verzekeringen +++ - - -Klaverblad Verzekeringen +++ - - -London Verzekeringen +++ +++ - -Nedasco ++ + - -Unigarant Verzekeringen + + - -Rialto + + - -Interpolis ++ - - -Allianz +++ - - -DAS + + - -Aegon ++ ++ - -Avero Achmea + + - -Meeting Point Reaal + - - -Meeting Point Turien & Co + - - -Meeting Point Generali + + - -Meeting Point Delta Lloyd + + - -Meeting Point Amersfoortse + - - -Meeting Point Yarden + + - -Meeting Point Fortis ASR + - - -Meeting Point Europeesche + +Winterthur +++ - - -Amersfoortse + - - -Europeesche ++ - - -Reaal + + - -Leeuwarder Onderlinge ++ ++ - -Vandien Service Provider ++ ++ - -
Schade LevenParticulier
17
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
SysteemhuizenCollectief Resultaat
Systeemhuizen Offerte Aanvraag mutatie beheer service
Amedia + + + - +
Anva + + + - +
CCS + + + - +
Infa + - - - -
Online + + + - -
Aruno + + + - -
DDNO + + + - -
Assistent + + + - +
Pyrrho + + + - -
Koster Verzekeringen + + + - -
Plan en Financien + + + - -
AI Automatisering + + + - -
Futurevision + + + - -
Legenda: + GIM
- Niet GIM
LeveranciersGIM client software GIM server software GIM resultaat server software
Colimbra + + +Logica CMG - + -
Quinity - + -Tjip - + -
Logibar - + -Centric + + +Timbras - + +
ABZ + - +Netaspect - + +
Legenda: + = Beschikbaar
18
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Toepassingsgebieden: leven en pensioen
• Premie opvragen, offreren, contract, mutatie
• Standaarden zakelijke markt
• Koppeling met UWV
• Nationaal Pensioenregister
• Digitale kluis eindconsument: Verwijsindex
• Rol SIVI
- Proces beschrijven
- Leveren / promoten gebruik standaarden
- Ondersteuning bij implementatie
19
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Premie berekenen , offreren, aanvragen, muteren
• AFD is volledig geschikt voor Leven en Pensioen
- Spaar / Risico / Gemengd
- Hypotheek
- Lijfrente
- Begrafenis
- Individueel / collectief pensioen
• Juist voor wat betreft levenproducten is grote tijdwinst voor het intermediair te behalen
- Offertes opvragen bij meerdere aanbieders (AFM)
- Offerte omzetten naar contract
- Premie opvragen bij aanbieders (via GIM Webservices)
20
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
SIVI ziet de zakelijke distributieketen breder dan alleen de interactie tussen intermediair en verzekeraar
Werkgever
Administratiekantoor
Verzekeraar
Salarisverwerker
Intermediair
Werknemer / consument
…
21
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
intermediair
administratiekantoor
werkgever
extranetintermediair
extranetmaatschappij
werkgeversportal
salarispakket
deelnemersregistratie
back officesystemen
onlinetransactie
1
1a
1b
2b
2
3
3a
adviesmodules
2a
administratiepakket
werknemersportal
werknemer
intranetwerkgever
4 4a
1: Werkgevers die direct werken via werkgeversportaal1a: Dit kan ook via administratie kantoren die taken voor werkgever uitvoeren1b: Dit kan ook via koppeling met salarispakket2: Werkgevers die direct werken via site intermediair2a: Dit kan ook via administratie kantoren die taken voor werkgever uitvoeren2b: Dit kan ook via koppeling met salarispakket3: Intermediair dat taken uitvoert voor werkgever of voor eigen agenda via extranet3a: Dit kan ook via deelnemersregistratie in eigen beheer4: Werknemers die direct werken via intranet werkgever4a: Werknemers die direct werken via werknemersportal
bestandsinterface
verzekeraar
22
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
• Werkgever neemt werknemer in dienst en meldt de werknemer aan op (diverse) regeling(en);
- In dienst – ziekengeld
- In dienst – pensioen
• Werkgever meldt mutatie in aanstellingsgegevens
- Mutatie aanstelling
• Werkgever registreert en meldt mutatie in gezinssituatie van werknemer
- Aanvang huwelijk/samenleving
- Einde huwelijk/samenleving
- Overlijden partner
- Overlijden deelnemer – pensioen
Zakelijke markt: beheermutaties (voorbeelden)
23
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
• Werkgever meldt verandering in deelname van regeling van individuele werknemer
- Nieuw verzekerd bedrag
- Mutatie verzekerd bedrag
- Uit dienst melding – pensioen
- Uit dienst melding – ziekengeld
- Salarismutatie
• Werkgever meldt claim op regeling van werknemer - Ingang arbeidsongeschiktheid
- Wijziging arbeidsongeschiktheid
- Ziektemelding
- Hersteld melding
Zakelijke markt: beheermutaties (voorbeelden)
24
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
• Werkgever (of werknemer zelf) registreert wijziging in contracten.
- Mutatie beleggingsmix
- Invoer beleggingsmix
- Einde inleg
- Koopsomstorting
- Mutatie (extra) premie
- Mutatie risicodekking
• Werkgever meldt een integrale wijziging op alle contracten (CAO afspraken, integrale salarisverhogingen)
- Integrale salarisverhogingen
Zakelijke markt: beheermutaties (voorbeelden)
25
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
BackOfficeVerzekeraar 1
BackOfficeVerzekeraar 2
BackOfficeVerzekeraar n
Nationaal Pensioenregister
Consument
AdviesPakket 1
AdviesPakket 2
AdviesPakket n
advies
Inzicht afwijking 70% ambitienorm
export
werkgever
Belastingdienst UWV
polis-administratie
Loonaangifte
SectoraalAanspreekpuntVerzekeraars
verwijsindex
SalarisArbeidsongeschiktheid In dienst / uit dienst
Pensioenen / leven: meerdere initiatieven in samenhang
26
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
BackOfficeVerzekeraar 1
BackOfficeVerzekeraar 2
BackOfficeVerzekeraar n
PortaalLevens
verzekeraarsConsument
NationaalPensioenregister
OverigeRegisters
AdviesPakket 1
AdviesPakket 2
AdviesPakket n
advies
Inzicht afwijking 70% ambitienormgegevens
gegevens
export
WFD compliant oplossingen
Levenportaal
27
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Rol Uniform Pensioenoverzicht
• Uniform Pensioenoverzicht (UP)
- Wettelijke verplichting van Pensioenuitvoerders een jaarlijks pensioenbericht aan ca 4,3 deelnemers te versturen (per post)
start vanaf 1-1-2007 wettelijk verplicht per 1-1-2008
slapers eens in de 5 jaar
- Inhoud en benaming van begrippen zijn wettelijk vastgesteld, doch niet digitaal
- UP informatie mag ook digitaal worden verstrekt
• AFD is inmiddels uitgebreid met elementen van UP: basis voor gegevensuitwisseling
28
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Digitale kluis voor consument vereist standaarden
• Voordelen digitale kluis voor eindconsument
- Vervanging van de schoenendoos
- Altijd meest recente en juiste documenten
- Eén plaats voor alle verzekeraars
- Direct toegang
• In de markt ontstaan meerdere initiatieven
• Dit vraagt om een verwijsindex
29
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Verwijsindex
Verwijsindex
Index DigitaalArchiefDigitale Poliskluis
CCS
ANVA
Amedia
Portalen VerzekeringsmaatschappijenPDF
Verwijsindex
Index DigitaalArchiefDigitale Poliskluis
CCS
ANVA
Amedia
Portalen VerzekeringsmaatschappijenPDF
30
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
Wrap-up
• SIVI als non concurrentieel / not for profit instituut staat als een huis
• Standaarden voor leven / pensioen zijn beschikbaar en het is aan de markt om het efficiency potentieel te benutten
- Eenmalige invoer
- Minder uitval / fouten
• Op het terrein van leven / pensioen lopen meerdere initiatieven waarbij standaarden randvoorwaarde zijn
• SIVI ontwikkelt standaard voor ontsluiten digitale polissen t.b.v. eindconsument (verwijsindex)
• SIVI staat open voor alle wensen / vragen met betrekking tot branchestandaarden!
Standaardisatie Instituut voor Verzekeringen in de Intermediairbranche
31
Heeft u nog vragen?