Studi Kasus Bank Mandiri

8/18/2019 Studi Kasus Bank Mandiri

1/23

STUDI KASUS BANK MANDIRI

3.1 Gambaran Umum Perusahaan

Bank Mandiri didirikan pada 2 Oktober 1998, sebagai bagian dari program restrukturisasi

perbankan yang dilaksanakan oleh pemerintaha Indonesia. Pada bulan Juli 1999, empat bank

pemerintah Bank Bumi !aya, Bank !agang "egara, Bank #$im and Bapindo%dilebur

men&adi Bank Mandiri. Masingmasing dari keempat lega'y banks memainkan peran yang

tak terpisahkan dalam pembangunan perekonomian Indonesia. (ampai dengan hari ini, Bank

Mandiri meneruskan tradisi selama lebih dari 1)* tahun memberikan kontribusi dalam dunia

perbankan dan perekonomian Indonesia.

(egera setelah merger, Bank Mandiri melaksanakan proses konsolidasi se'ara

menyeluruh. Pada saat itu, Bank Mandiri menutup 19) kantor 'abang yang saling berdekatan

dan mengurang &umlah karya+an, dari &umlah gabungan 2.** men&adi 1-.2*. Brand Bank

Mandiri Bank Mandiri implementasikan se'ara sekaligus ke semua &aringan Bank Mandiri

dan pada seluruh kegiatan periklanan dan promosi lainnya.

(atu dari sekian banyak keberhasilan Bank Mandiri yang paling signiikan adalah

keberhasilan dalam menyelesaikan implementasi sistem teknologi baru. (ebelumnya Bank

Mandiri me+arisi 9 'ore banking system yang berbeda dari keempat bank. (etelah

melakukan in/estasi a+al untuk segera mengkonsolidasikan kedalam system yang yang

terbaik, Bank Mandiri melaksanakan sebuah program tiga tahun, dengan nilai 0(2** &uta,

untuk mengganti 'ore banking system kita men&adi satu system yang mempunyai

kemampuan untuk mendukung kegiatan 'onsumer banking kita yang sangat agresi. ari ini,

inrastruktur I3 Bank Mandiri memberikan layanan straightthrough pro'essing dan intera'e

tunggal pada seluruh nasabah.

"asabah korporat Bank Mandiri sampai dengan saat ini masih me+akili kekuatan utama

perekonomian Indonesia. Menurut se'tor usahanya, portolio kredit korporasi terdi/ersiikasi


2/23

dengan baik, dan se'ara khusus sangat akti dalam se'tor manuaktur 4ood 5 Be/erage,

agrobisnis, konstruksi, kimia dan tekstil. Persetu&uan dan monitoring kredit dikendalikan

dengan proses persetu&uan our eyes yang terstruktur, dimana keputusan kredit dipisahkan

dari kegiatan marketing dari unit Bisnis Bank Mandiri.

(e&ak berdirinya, Bank Mandiri telah beker&a keras untuk men'iptakan tim mana&emen

yang kuat dan proessional yang beker&a berlandaskan pada prinsipprinsip good 'orporate

go/ernan'e yang telah diakui se'ara internasional. Bank Mandiri disuper/isi oleh !e+an

6omisaris yang ditun&uk oleh Menteri "egara B0M" yang dipilih berdasarkan anggota

komunitas keuangan yang terpandang. Mana&emen ekskuti tertinggi adalah !e+an !ireksi

yang dipimpin oleh !irektur 0tama. !e+an !ireksi Bank Mandiri terdiri dari banker dari

lega'y banks dan &uga dari luar yang independen dan sangat kompeten. Bank Mandiri &uga

mempunyai ungsi oi'es o 'omplian'e, audit dan 'orporate se'retary, dan &uga men&adi

obyek pemeriksaan rutin dari auditor eksternal yang dilakukan oleh Bank Indonesia, BP6P

dan BP6 serta auditor internasional. 7siaMoney magaine memberikan penghargaan atas

komitmen Bank Mandiri atas penerapan : dengan memberikan :orporate o/ernan'e

7+ard untuk katagori Best O/erall or :orporate o/ernan'e in Indonesia dan Best or

!is'losure and transparen'y.

!engan aset yang terus bertumbuh sampai dengan diatas ;p


3/23

Jaringan distribusi Bank Mandiri termasuk I"6

"et+ork and 12,< 73M Bersama "et+orks, and #le'troni' !ata :apture ?#!:@ kurang

lebih 2=,2=) di seluruh Indonesia. Bank Mandiri mempunyai 8.< &uta pemegang kartu 73M

and


4/23

3.2.1 Kebijakan GCG PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

Bank Mandiri berkomitmen untuk memberikan nilai tambah bagi para pemangku

kepentingan. (alah satu kun'i utama untuk merealisasikan komitmen tersebut adalah

penerapan prinsip 3ata 6elola Perusahaan yang baik ?ood :orporate o/ernan'e@ se'ara

konsisten serta men&adikannya sebagai budaya ker&a yang berlaku di dalam BankMandiri.

Pemahaman ini mendasari Bank Mandiri untuk melaksanakan tata kelola yang baik dalam

setiap kegiatan bisnisnya demi men'apai tu&uan bisnis &angka pan&ang yang

berkesinambungan.

Melalui peran akti dan dukungan penuh !e+an 6omisaris dan !ireksi, Bank Mandiri

memastikan penerapan prinsipprinsip : pada setiap aspek bisnis dan pada semua &a&aran

organisasi, hal tersebut di+u&udkan dalam aspekaspek sebagai berikut

1. Pelaksanaan tugas dan tanggung &a+ab !e+an 6omisarisC2. Pelaksanaan tugas dan tanggung &a+ab !ireksiC


5/23

regulated sehingga +a&ib mengadopsi berbagai ketentuan eksternal, antara lain di bidang

perbankan, perseroan terbatas, B0M", Peraturan OJ6 serta pedoman :.

Bank Mandiri telah melaksanakan langkah : guna mengakomodir seluruh ketentuan

yang berlaku, antara lain

1. (truktur organisasi yang dibentuk !ireksi sesuai dan tepat dengan Perseroan.2. !ireksi melakukan perumusan yang tepat dalam menempatkan tugas dan tanggung

&a+ab mana&emen sesuai kualiikasi.


6/23

dan akuntabel. 0ntuk itu Bank Mandiri dikelola se'ara sehat, terukur dan proesional

dengan memperhatikan kepentingan pemegang saham, mitra, dan pemangku

kepentingan lain. 7kuntabilitas merupakan prasyarat yang diperlukan untuk men'apai

kiner&a yang berkesinambungan.


7/23

6esadaran untuk mengimplementasikan : didorong adanya krisis perbankan

akibat praktek Ebad go/ernan'eF yang menyeluruh diindustri perbankan, hal ini

menyebabkan banyak bank yang harus dibail out dan kemudian !ireksi dan !e+an

6omisaris perbankan harusmenandatangani 6ontrak Mana&emen dengan Bank !unia

yang didalamnya men'antumkan ke+a&iban bank untuk menerapkan ood :orporate

o/ernan'e.

2. 3ahun 2***2**1 % Peletakan !asardasar o/ernan'e :ommitment, (tru'ture 5

Me'hanism

• Merespon 6ontrak Mana&emen dengan Bank !unia tersebut, Bank Mandiri

menerbitkan antara lain

(urat 6eputusan Bersama !ireksi dan 6omisaris tentang Prinsip

prinsip :

(urat 6eputusan Bersama !ireksi dan !e+an 6omisaris tentang :ode

o :ondu't P3 Bank Mandiri ?Persero@ 3bk yang men&adi pedoman

perilaku didalam berinteraksi dengan nasabah, rekanan dan sesama

pega+ai

6eputusan !ireksi tentang 6ebi&akan 6epatuhan ?:omplian'e Poli'y@

yang me+a&ibkan seluruh &a&aran P3 Bank Mandiri ?Persero@ 3bk

untuk bertanggung &a+ab penuh se'ara indi/idu didalam melakukan

kegiatan operasional Bank di bidangnya masingmasing

• Bank Mandiri telah menugaskan PG: untuk melakukan diagnosti' re/ie+

atas penerapan pelaksanaan implementasi :

• 7tas implementasi pelaksanaan : tersebut, (tandard 5 PoorHs telah

menilai dengan hasil penilaian untuk periode tahun 2**< adalah ,2,

mengalami kenaikan dari penilaian tahun sebelumnya yaitu =,).


8/23

aporan 6euangan, inormasi maupun peristi+a atau akta material

• Menyusun >aporan 3ahunan yang tepat +aktu, memadai, &elas dan akurat

• Menghormati dan memperhatikan kepentingan pemegang saham minoritas

• Bank Mandiri pertama kali mengikuti Penilaian implementasi : oleh

>embaga Independen yaitu 3he Indonesian Institute or :orporate o/ernan'e

• 6omite "asional 6ebi&akan :orporate o/ernan'e ?6"6:@ mengeluarkan

pedoman :

). 3ahun 2**= % 3ransormasi Budaya

• Bank Mandiri melakukan transormasi melalui penetapan nilainilai

kebersamaan ?shared /alues@ serta perumusan perilaku utama Bank Mandiri

?3IP:#@ yang merupakan Budaya ker&a baru Bank Mandiri.


9/23

• Penyusunan :harter : yang dituangkan melalui 6eputusan !e+an

6omisaris, yang mengatur pokokpokok pelaksanaan : di Bank Mandiri.

=. 3ahun 2**82*11 % 3ransormasi Budaya >an&utan

D Bank Mandiri se'ara berkelan&utan melaksanakan penyempurnaan penerapan

prudent banking, ood :orporate o/ernan'e serta Internal :ontrol melalui

pengembangan +ebsite :, :omplian'e ;isk Management (ystem, (tandar

prosedur 7nti Pen'u'ian 0ang 5 Pen'egahan Pendanaan 3eroris, ;isk Based

7udit tools dan (istem Inormasi Mana&emen 7udit.

D Pengambilan keputusan bisnis maupun keputusan mana&emen lainnya dengan

mempertimbangkan prinsipprinsip : serta senantiasa mempertimbangkan

semua ketentuan yang berlaku

•

Pelaksanaan program internalisasi budaya lan&utan antara lain melalui

penyelenggaraan :ulture 4air, :ulture (eminar, dan ;e'ognition Program

berupa pemberian penghargaan kepada unit ker&a dan 'hange agent terbaik

dalam implementasi program budaya guna meningkatkan moti/asi seluruh

unit ker&a dan para 'hange agent

. 3ahun 2*11 (aat Ini

D Bank Indonesia mengeluarkan PBI "o. 1


10/23

D !engan konsistensi penerapan : se'ara terus menerus, Bank Mandiri telah

menerima penghargaan dari berbagai instansi nasional dan internasional yang

independen dan proesional, antara lain

3he Indonesian Institute or :orporate o/ernan'e ?II:@

II: beker&asama dengan Ma&alah (G7 telah menyelenggarakan

:orporate o/ernan'e Per'eption Inde$ ?:PI@ se&ak tahun 2**1, dan

Bank Mandiri telah ikut berpartisipasi sebanyak 1* kali. !ari

keikutsertaan tersebut Bank Mandiri telah dapat meraih predikat

E(angat 3erper'ayaF sebanyak - kali berturutturut.

3he Indonesian Institute or :orporate !ire'torship ?II:!@ II:!

melakukan e/aluasi dan rating 1** perusahaan publik dengan nilai

kapitalisasi pasar terbesar yang ter'atat di Bursa #ek Indonesia

:orporate o/ernan'e 7sia ?:7@

Bank Mandiri &uga dinilai oleh :orporate o/ernan'e 7sia yang

berkedudukan di ongkong. (etiap tahun lembaga ini melakukan

penilaian terhadap seluruh perusahaanperusahaan besar di 7sia, meliputi

ka+asan India, :hina, (ingapore, Malaysia, 3hailand, Indonesia serta

ka+asan lainnya di 7sia. (e&ak tahun 2**9, Bank Mandiri selalu berada di

antara perusahaan terbaik dalam implementasi :.

• !alam rangka upaya pen'egahan penerimaan gratiikasi, serta se&alan dengan

himbauan 6P6 berdasarkan 0ndang 0ndang ?00@ nomor 2* tahun 2**1

tentang Perubahan atas 00 nomor


11/23

• Bank Mandiri &uga berpartisipasi untuk terus men'iptakan budaya anti korupsi

antara lain dengan mengikuti a'ara kegiatan Pekan 7nti 6orupsi 2*1< yang

diselenggarakan oleh 6omisi Pemberantasan 6orupsi ?6P6@ pada tanggal 9

s.d 11 !esember 2*1


12/23

3abel


13/23

3abel


14/23

poli'y, 'ode o 'ondu't dan lainlain. (elain itu Bank Mandiri telah memiliki pedoman

organisasi perseroan dalam men&alankan tugasnya antara lain tata tertib !e+an 6omisaris,

tata tertib !ireksi, 'harter komite di le/el !e+an 6omisaris serta (urat 6eputusan komite di

le/el !ireksi.

Bank Mandiri telah menyusun arsitektur kebi&akan dan prosedur yang merupakan tatanan

yang menggambarkan hirarki dan pengelompokan kebi&akan 5 prosedur. 7rsitektur tersebut

mendukung penerapan tata kelola perusahaan se'ara konsisten dan dipublikasi dalam portal

internal sebagai pedoman dalam menyusun prosedur dan kebi&kan tertulis yang berkaitan

dengan seluruh akti/itas Bank Mandiri. 6ebi&akan dan prosedur tersebut senantiasa dika&i

untuk disesuaikan dengan kondisi dan perkembangan bisnis serta peraturan perundang

undangan yang berlaku.


15/23

ambar


16/23

ker&a, dan sebagai role-model yang menerapkan budaya perusahaan da prinsipprinsip :

se'ara kongruen.

ambar


17/23

memadai atas prinsipprinsip :. 7pabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip

:, maka se'ara umum kelemahan tersebut kurang signiikan dan dapat diselesaikan

dangan tindakan normal oleh mana&emen Bank. 6elemahankelemahan sebagaimana

disampaikan dalam eedba'k Bank Indonesia telah ditindaklan&uti dengan baik sehingga pada

sel assessment untuk periode !esember 2*1< diperoleh hasil penilaian peringkat 1 atau

(angat Baik.

3.- Kode tik dan Budaa Perusahaan

6ode etik Bank Mandiri men&abarkan prinsipprinsip dasar perilaku pribadi dan

proesional yang diharapkan dilakukan oleh insan Mandiri dalam melaksanakan tugasnya.

al Ini merupakan standar perilaku yang +a&ar, patut dan dapat diper'aya untuk semua insan

Mandiri.

6ebi&akan 6ode #tik Bank Mandiri dibangun se&ak tahun 2*** dan telah dilakukan re/isi

pada tahun 2*1*. Penerapan 6ode #tik Bank Mandiri diikuti dengan mekanisme sistem

pelaporan pelanggaran yang dibangun Bank Mandiri sebagai media pelaporan pelanggaran

kode etik serta kebi&akan Peraturan !isiplin Mandiri yang mengatur &enis&enis pelanggaran

dan mekanisme penanganan pelanggaran.

3.-.1 $si Kode tik

Bank Mandiri telah memiliki :ode o :ondu't yang merupakan standar etika ?etika bisnis

dan etika ker&a@ dan

perilaku yang harus dipedomani oleh seluruh &a&aran Bank, yang mengatur halhal mengenai

1. Benturan kepentingan ?'onli't o interest@2. 6erahasiaan


18/23

-. Pengelolaan ;ekening 6arya+an8. Pernyataan 3ahunan ?7nnual !is'losure@9. (anksi pelanggaran ketidakpatuhan1*. Penga+asan Pelaksanaan dan Pemutakhiran

6ode #tik Bank Mandiri berlaku bagi !e+an 6omisaris Bank Mandiri, !ireksi Bank

Mandiri dan seluruh peker&a Bank Mandiri diseluruh &en&ang Organisasi Bank Mandiri.

(etiap tahun !e+an komisaris dan !ireksi menandatangani lembar komitmen yang dimaksud

kan untuk melaksanakan standar etika Perusahaan. Bank Mandiri me+a&ibkan setiap pega+ai

untuk membuat dan menandatangani Pernyataan Pega+ai yang isinya pega+ai mengikatkan

diri untuk melaksanakan 6ode #tik Bankir Indonesia, :ode o :ondu't Bank dan seluruh

peraturan yang berlaku baik internal maupun eksternal.

Bank Mandiri &uga membuat 6ebi&akanPedoman #tika Bisnis yang +a&ib dipatuhi oleh

seluruh &a&aran bank yang berisi Integritas Pribadi, Pen'egahan 3indakan !iskriminasi

Penyelenggaraan Bisnis Bank dan lainlain. 7gar 6ode

#tik Bankir Indonesia, :ode o :ondu't dan etika bisnis tersebut berlaku eekti maka

penyimpangan, kelalaian, dan pelanggaran terhadap kebi&akankebi&akan tersebut di kenakan

sanksi sesuai ketentuan yang berlaku.

0paya penerapan dan penegakan kode etik Bank Mandiri dilakukan dengan penuh

kesadaran se'ara terus menerus dalam bentuk sikap perbuatan, komitmen dan ketentuan,

meliputi

1. Pernyataan 6epatuhan 6ode #tik Bank Mandiriuna menerapkan 6ode #tik yang eekti, insan Mandiri diharuskan memba'a, dan

memahami dengan baik serta di+a&ibkan menandatangani EPernyataan 6epatuhan

Insan Mandiri terhadap 6ode #tikF,2. 6omitmen Mana&emen

Penegasan komitmen Mana&emen Bank Mandiri terkait komitmen Bank Mandiri

untuk tidak menerima danatau meminta hadiah atau bingkisan dalam bentuk dan


19/23

dalih apapun dari pihak nasabah, debitur, dan mitra ker&a maupun pihak ketiga

lainnya dalam media massa dan +ebsite Bank Mandiri.


20/23

Berkomitmen untuk beker&a tuntas dan akurat atas dasar kompetensi terbaik

dengan penuh tanggung &a+ab.

). :ustomer 4o'us(enantiasa men&adikan pelanggan sebagai mitra utama yang saling

menguntungkan untuk tumbuh se'ara berkesinambungan.=. #$'ellen'e

Mengembangkan dan melakukan perbaikan di segala bidang uintuk mendapatkan

nilai tambah optimal dan hasil yang terbaik se'ara terusmenerus. Proses

internalisasi dan sosialisasi Budaya Perusahaan bagi seluruh le/el organisasi

?!e+an 6omisaris, !ireksi, dan 6arya+an@ dilaksanakan melalui media

komunikasi baik se'ara ormal maupun inormal, yang dilaksanakan antara lain

melalui in'lass training, diskusi dan pengarahan Management saat kun&ungan ke

+ilayah, smsemail blast, artikel di ma&alah Mandiri, materi tele'oeren'e/ideo

taped, dan lainlain.

Pada ;en'ana Jangka Pan&ang ?;JP@ Bank Mandiri 2*1* % 2*1), ditetapkan AI(I Bank

yaitu E3o be IndonesiaHs most admired and progressi/e inan'ial institutionF. Melalui Aisi

tersebut ter'ermin aspirasi Bank Mandiri untuk men&adi institusi keuangan yang selalu

memiliki komitmen penuh dalam membangun hubungan dengan seluruh nasabahnya, melalui

penyediaan solusi keuangan ino/ati yang berstandar kelas dunia dan turut serta memberikan

kontribusi kepada bangsa melalui peningkatan kiner&a se'ara konsisten.

3arget yang luar biasa tidak pernah akan dapat di'apai dengan usaha yang biasabiasa sa&a.

3ransormasi bisnis dan budaya yang di&alankan oleh Bank Mandiri merupakan satu kesatuan

yang tidak dapat dipisahkan satu sama lain. 6edua hal tersebut bagaikan dua sisi mata uang

yang saling mendukung, dimana tanpa budaya yang kuat strategi tidak bisa

diimplementasikan atau dampaknya tidak signiikan sehingga menyebabkan kegagalan


21/23

transormasi. (ebagai kelengkapan utama proses transormasinya, Bank Mandiri melakukan

pena&aman Budaya Perusahaan melalui serangkaian diskusi yang melibatkan seluruh senior

mana&emen di Bank Mandiri dengan tema Bank Mandiri 3he "e+ orion. 7dapun hasil

dari diskusi tersebut adalah dirumuskannya tatanan nilai 3IP:# yang dituangkan dalam

panduan 11 perilaku utama sebagai berikut

1. Ju&ur, tulus, terbuka 5 tidak sungkan2. Memberdayakan potensi, tidak silo, selalu bersinergi, dan saling menghargai


22/23

dengan skala organisasi dan kompleksitas usaha yang ada di bank serta ungsi pengelolaan

ood :orporate o/ernan'e ?:@ adalah untuk membantu de+an komisaris selaku

penanggung &a+ab pelaksanaan ood :orporate o/ernan'e ?:@ sesuai dengan ketentuan

Bank Indonesia tentang penerapan ood :orporate o/ernan'e ?:@. Bank +a&ib

melaksanakan prinsipprinsip ood :orporate o/ernan'e ?:@ dalam setiap kegiatan

usahanya pada seluruh tingkatan atau &en&ang organisasi termasuk pada saat penyusunan /isi,

misi, ren'ana starategis, pelaksanaan kebi&akan dan langkalangka penga+asan internal.

Pelaksanaan prinsip ood :orporate o/ernan'e ?:@ dimaksud paling kurang harus

di+u&udkan dalam

1. Pelaksanaan tugas dan tanggung &a+ab de+an komisaris dan direksi2. 6elengkapan dan pelaksanaan tugas komitekomite dan satuan ker&a yang

men&alankan ungsi pengendalian intern bankC


23/23

!e+an 6omisaris, pemegang saham, dan para pemangku kepen tingan ?stakeholders@

lainnya. !engan demikian, bagi Bank Mandiri, pemenuhan prinsipprinsip : merupakan

bagian untuk membangun ondasi bisnis yang sehat. 0ntuk mengupayakan sistem perbankan

yang sehat dan kuat sebagaimana komitmen !e+an 6omisaris dan !ireksi, Bank

Mandiri berkeyakinan bah+a penerapan prinsipprinsip : merupakan salah satu prasyarat

mutlak dalam proses transormasi tersebut. (eiring dengan berkembangnya bisnis bank dan

perubahanperubahan dalam bisnis perbankan baik se'ara nasional maupun global, dan

persaingan yang semakin ketat pada industri perbankan, maka Bank Mandiri harus

menyiapkan antisipasi melalui perbaikan dan penyesuaian se'ara terus menerus. !engan

demikian, Bank Mandiri dapat men'iptakan sumber daya manusia ?(!M@ yang handal dan

mampu memberikan nilai tambah bagi Bank Mandiri dan sistem perbankan se'ara

keseluruhan.

Optimalisasi penerapan : Bank Mandiri terus dilakukan dengan penguatan

inrastruktur untuk men'apai praktik terbaik, pengu&ian keandalan serta penyesuaian sistem

dan prosedur sesuai dengan perkembangan bisnis dan regulasiketentuan perbankan untuk

mendukung pelaksanaan : yang semakin eekti.

3arget yang luar biasa tidak pernah akan dapat di'apai dengan usaha yang biasabiasa sa&a.

3ransormasi bisnis dan budaya yang di&alankan oleh Bank Mandiri merupakan satu kesatuan

yang tidak dapat dipisahkan satu sama lain. 6edua hal tersebut bagaikan dua sisi mata uang

yang saling mendukung, dimana tanpa budaya yang kuat strategi tidak bisa

diimplementasikan atau dampaknya tidak signiikan sehingga menyebabkan kegagalan

transormasi.

Documents

Studi Kasus Bank Mandiri