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TENDENCIAS DEL CASH MANAGEMENT
Gestion de la Tesorería.
• La administración del efectivo (Cash Management).• La gestión de fondos. (Inversión o financiamiento)• La gestión de riesgos.
OBJETIVOS FUNDAMENTALES.
En el concepto de Cash Management se encierran 2 ideas fundamentales:Management o gestión que significa análisis, mejora, eficiencia, búsqueda de beneficios.
Cash o efectivo que implica liquidez. La liquidez como concepto más amplio que incluye la gestión de ventas y cobros a clientes y la gestión de compras y pagos a proveedores, así como la determinación del saldo optimo de efectivo.
Tendencias
Gestión de pagos.
Procesos Centralizados.
CSC
Conectividad Bancaria.
Reducción del efectivo y del
papel.
Factoraje y Confirming.
La gestión del circulante es una de las claves para mejorar la eficiencia y generar valor en cualquier empresa. Por eso, la correcta gestión de las existencias, cuentas a cobrar, tesorería y pasivo a corto plazo es una de las tareas clave de los departamentos financieros y de operaciones.
Gestion de Pagos y CobranzasEs dejar de ver la tesorería como un área de pagos, o un área de conciliación
de cuentas, y convertirla en una área integral de la empresa. El departamento de tesorería deja así de ser considerado meramente como un centro de costos y se identifica como un centro de beneficios. Se entiende el proceso desde la facturación hasta la cobranza, y desde la recolección de facturas hasta los pagos. Se acuña el termino “Fabrica de pagos”.
¿Como se logra esto?
Apoyados en tecnología. (Cloud Computing)
Estandarización de formatos.
Facturación electrónica.
Domiciliación.
Herramientas de seguimiento y cobranza.
Procesos Centralizados.Los grupos económicos se han dado cuenta de la
posibilidad de centralizar sus Tesorerías para lograr:
¿Cuando vale la pena mantener una tesorería local sobre una centralizada?
Estandarización de procesos.
Disminución de costos operativos.
Mejorar su posición de
negociación.
Apalancados en la tecnología.
ASPECTOS A TENER EN CUENTA:• Varias monedas en países diferentes• Numero de Relaciones Bancarias• Ciclo del negocio. • ERP y comunicaciones.
Conectividad Bancaria
Market infrastructure
SWIFT user
SWIFT user
SWIFT userSWIFT user
SWIFT user
CLIENTE SWIFTMACUG
Internet es un canal cada vez mas usado y la movilidad comienza a ser su complemento. La seguridad es la mayor preocupación. Los bancos comienzan a usar Internet no solo para las transacciones, si no también el relacionamiento y la colaboración.
SWIFT comienza a enfocarse en los corporativos. • Salen esquemas menos costosos con sus “Service Bureau”. (Tercerización de la conectividad).
Conectividad Bancaria.
Reducción del efectivo.
Movilidad; Tendrá éxito solo si los gestores de la cadena
de distribución se atreven a adoptarla.
Facturación electrónica.
Vuelve eficiente el ciclo de cobranzas. Facilita el Factoraje.
Domiciliación Facilita la cobranza.
Son cambios culturales. La tecnología y los procesos ya están!!
Cuentas por Cobrar
Cuentas por Pagar
Red de Clientes
Red de Proveedores
En Chile, el factoraje representa el 12% del PIB, mientras que en Colombia no alcanza al 1%. Es el medio de financiación de corto plazo más eficiente y permite dinamizar la economía.
Factoraje y Confirming.
Partes que intervienen
GRAN PAGADOR
Vende y/o presta
servicios.
Consulta y oferta los documentos crediticios
Gira el precio acordado en los acuerdos.
Paga
a Fa
ctorin
g Ban
colom
bia
Carg
a los
docu
men
tos c
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cios
en el
sitio t
rans
accio
nal
1
2
5
3
4
PROVEEDOR
Negocio para el Gran Pagador
Fecha acordada de Pago
Plazo Proveedor Plazo Adicional sin costo
Devolución de descuento por pronto pago para el Gran Pagador si adelanta el pago
Desembolso al ProveedorVlr. Factura-Descuento
Fecha Vencimiento Proveedor
Fecha Expedición de la Factura
Fecha Vencimiento Factura
Fecha Expedición de la Factura
Plazo Proveedor
Fecha de Endoso/Cesión FacturasPago al Proveedor (Vlr. Factura – Descuento)
Negocio para el Proveedor
Tendencias
Gestión de pagos.
Procesos Centralizados.
CSC
Conectividad Bancaria.
Reducción del efectivo y del
papel.
Factoraje y Confirming.
La gestión del circulante es una de las claves para mejorar la eficiencia y generar valor en cualquier empresa. Por eso, la correcta gestión de las existencias, cuentas a cobrar, tesorería y pasivo a corto plazo es una de las tareas clave de los departamentos financieros y de operaciones.
RETOS• La seguridad.La mitad de los fraudes empresariales fueron cometidos por un empleado
de la misma empresa. Al respecto y según un informe de AFP el costo de los crímenes cibernéticos en Latinoamérica es mayor a 93 millones de dólares por año. “Las pérdidas financieras del cibercrimen y el tiempo desperdiciado cuestan más de lo que cuesta el mercado mundial de la marihuana, cocaína y heroína juntos”, afirma Limor S. Kessem, experta en Ciber Inteligencia de EMC, compañía de Cloud Computing, Big Data y soluciones de IT.
• La regulación.La regulación Colombiana busca evitar la evasión y no facilitar las tesorerías.
Revisen el decreto 1159 de recaudo de retención en la fuente.
Carlos Andres Rodriguez. Director Cash ManagementVicepresidencia de Empresas y Gobierno. Bancolombia S.A.Tel: (4) 40 40 000 Extension 44736Email: [email protected]
Muchas Gracias.
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