TUGAS MAKALAH PERBANKAN

PEMBAHASAN

3.1 Sejarah dan Proses Pendirian Bank Mandiri

PT.Bank Mandiri (PERSERO) Tbk.

Bank Mandiri berdiri pada tanggal 2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi

perbankan yang dilaksanakan oleh Pemerintah Indonesia, dengan akta No.2 oleh notaries

Sutjipto, S.H di Jakarta. Struktur modal mayoritas milik BUMN sebagian berupa saham yang

diperjual belikan dipasar bebas.

Pada bulan Juli 1999, empat bank milik Pemerintah yaitu, Bank Bumi Daya (BBD), Bank

Dagang Negara (BDN), Bank Ekspor Impor Indonesia (Bank Exim), dan Bank

Pembangunan Indonesia (Bapindo), bergabung menjadi Bank Mandiri. Masing-masing dari

keempat legacy banks memainkan peran yang tak terpisahkan dalam pembangunan

perekonomian Indonesia. Sampai dengan hari ini, Bank Mandiri meneruskan tradisi selama lebih

dari 140 tahun memberikan kontribusi dalam dunia perbankan dan perekonomian Indonesia.

Bina Sarana Informatika Page 1

Pra penggabungan

Sejarah keempat Bank (BBD, BDN, Bank Exim, dan Bapindo) tersebut sebelum bergabung

menjadi Bank Mandiri, dapat ditelusuri lebih dari 140 tahun yang lalu. Keempat bank nasional

tersebut telah turut membentuk riwayat perkembangan dunia perbankan Indonesia, dan masing-

masing telah memainkan peranan yang penting dalam pembangunan ekonomi di Indonesia.

Bank Dagang Negara

Bank Dagang Negara merupakan salah satu bank tertua di Indonesia. Sebelumnya Bank Dagang

Negara dikenal sebagai Nederlandsch Indische Escompto Maatschappij yang didirikan di Batavia

(Jakarta) pada tahun 1857. Pada tahun 1949 namanya berubah menjadi Escomptobank NV.

Selanjutnya, pada tahun 1960 Escomptobank dinasionalisasi dan berubah nama menjadi Bank

Dagang Negara, sebuah Bank pemerintah ynag membiayai sektor industri dan pertambangan.

Bank Bumi Daya

Bank Bumi Daya didirikan melalui suatu proses panjang yang bermula dari nasionalisasi sebuah

perusahaan Belanda De Nationale Handelsbank NV, menjadi Bank Umum Negara pada tahun

1959. Pada tahun 1964, Chartered Bank (sebelumnya adalah Bank milik Inggris) juga

dinasionalisasi, dan Bank Umum Negara diberi hak untuk melanjutkan operasi Bank

tersebut.Pada tahun 1965, bank umum negara digabungkan ke dalam Bank Negara Indonesia dan

berganti nama menjadi Bank Negara Indonesia Unit IV beralih menjadi Bank Bumi Daya.

Bank Ekspor Impor Indonesia

Bank Ekspor Impor Indonesia (Bank Exim) berawal dari perusahaan dagang Belanda N.V.

Nederlansche Handels Maatschappij yang didirikan pada tahun 1842 dan mengembangkan

kegiatannya di sektor perbankan pada tahun 1870. Pemerintah Indonesia menasionalisasi

perusahaan ini pada tahun 1960, dan selanjutnya pada tahun 1965 perusahan ini digabung dengan

Bank Negara Indonesia menjadi Bank Negara Indonesia Unit II.


http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Ekspor_Impor_Indonesia

http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Bumi_Daya

http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Dagang_Negara

Pada tahun 1968 Bank Negara Indonsia Unit II dipecah menjadi dua unit, salah satunya adalah

Bank Negara Indonesia Unit II Divisi Expor – Impor, yang akhirnya menjadi BankExim, bank

Pemerintah yang membiayai kegiatan ekspor dan impor.

Bank Pembangunan Indonesia

Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) berawal dari Bank Industri Negara (BIN), sebuah Bank

Industri yang didirikan pada tahun1951. Misi Bank Industri Negara adalah mendukung

pengembangan sektor – sektor ekonomi tertentu, khususnya perkebunan, industri, dan

pertambangan. Bapindo dibentuk sebagai bank milik negara pada tahun 1960 dan BIN kemudian

digabung dengan Bank Bapindo. Pada tahun 1970, Bapindo ditugaskan untuk membantu

pembangunan nasional melalui pembiayaan jangka menengah dan jangka panjang pada sektor

manufaktur, transportasi dan pariwisata.

Pasca penggabungan


http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Pembangunan_Indonesia

Logo lama Bank Mandiri (Juli 1999 - Januari 2008)

Bank Mandiri dibentuk pada 2 Oktober 1998, dan empat bank asalnya efektif mulai beroperasi

sebagai bank gabungan pada pertengahan tahun 1999. Segera setelah merger, Dalam proses

penggabungan dan pengorganisasian ulang tersebut, Bank Mandiri melaksanakan proses

konsolidasi secara menyeluruh. Pada saat itu, Bank Mandiri menutup 194 kantor cabang yang

saling berdekatan dan mengurang jumlah karyawan, dari jumlah gabungan 26.600 menjadi

17.620. Brand Bank Mandiri implementasikan secara sekaligus ke semua jaringan dan pada

seluruh kegiatan periklanan dan promosi lainnya. Direktur Utamanya yang pertama adalah

Robby Djohan. Kemudian pada Mei 2000, posisi Djohan digantikan ECW Neloe . Neloe menjabat

selama lima tahun, sebelum digantikan Agus Martowardojo sebagai Direktur Utama sejak Mei

2005. Neloe menghadapi dugaan keterlibatan pada kasus korupsi di bank tersebut.

Pada Maret 2005, Bank Mandiri mempunyai 829 cabang yang tersebar di sepanjang Indonesia

dan enam cabang di luar negeri. Selain itu, Bank Mandiri mempunyai sekitar 2.500 ATM dan

tiga anak perusahaan utama yaitu Bank Syariah Mandiri, Mandiri Sekuritas, dan AXA Mandiri.

3.2 Profil Perusahaan


http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=AXA_Mandiri&action=edit&redlink=1

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Mandiri_Sekuritas&action=edit&redlink=1

http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Syariah_Mandiri

http://id.wikipedia.org/wiki/ATM

http://id.wikipedia.org/wiki/Korupsi

http://id.wikipedia.org/wiki/Agus_Martowardojo

http://id.wikipedia.org/wiki/ECW_Neloe

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Robby_Djohan&action=edit&redlink=1

http://id.wikipedia.org/wiki/1999

PT.Bank Mandiri (PERSERO) Tbk.

Jenis Jasa keuangan/publik

Didirikan Pemerintah Indonesia (1998)

Tokoh pentingAgus Martowardojo,Direktur Utama

Pendapatan Rp 20 Triliun(FY 2008)

Laba bersih Rp 5,31 Triliun (FY 2008)

Situs web http://www.bankmandiri.co.id

KANTOR PUSAT

Plaza Mandiri

Jl. Jend. Gatot Subroto Kav 36-38 Jakarta 12190, Phone: (021) 526 5045, 526 5095

Fax: (021) 526 5008, 526 5017, 529 6376, Telex: 60659, 60662-4

Visi : To be Indonesia’s Most admired and Progressive Financial Institution.

- Persfektif Pelanggan

- Persfektif Pegawai

- Persfektif Investor

Misi : Terdepan, Terpercaya, Tumbuh bersama anda.

Dewan Komisaris


http://www.bankmandiri.co.id/

http://id.wikipedia.org/wiki/Situs_web

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Indonesian_Rupiah&action=edit&redlink=1

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Laba_bersih&action=edit&redlink=1

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Indonesian_Rupiah&action=edit&redlink=1

http://id.wikipedia.org/wiki/Pendapatan

http://id.wikipedia.org/wiki/CEO

http://id.wikipedia.org/wiki/Agus_Martowardojo

http://id.wikipedia.org/wiki/Pemerintah_Indonesia

http://id.wikipedia.org/wiki/Perusahaan_publik

http://id.wikipedia.org/wiki/Jasa_keuangan

http://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Jenis_entitas_bisnis&action=edit&redlink=1

Posisi Nama

Komisaris Utama merangkap Komisaris Independen

Edwin Gerungan

Wakil Komisaris Utama Muchayat

Komisaris Mahmuddin Yasin

Komisaris Cahyana Ahmadjayadi

Komisaris Independen Gunarni Soeworo

Komisaris Independen Pradjoto

DireksiPosisi Nama

Direktur Utama Agus Martowardojo *)

Wakil Direktur Utama Riswinandi

Direktur Zulkifli Zaini

Direktur Abdul Rachman

Direktur Sentot A. Sentausa

Direktur Thomas Arifin

Direktur Budi G. Sadikin

Direktur Ogi Prastomiyono

Direktur Pahala N. Mansury

Direktur Sunarso

Direktur Fransisca Nelwan Mok

*) Mengundurkan diri sebagai Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk terhitung sejak tanggal 20 Mei 2010


PRIVATISASI BANK MANDIRI MELALUI PENAWARAN UMUM PERDANA (IPO)

Setelah melalui proses panjang dan persiapan yang sangat berat, pada tanggal 14 juli 2003

akhirnya Bank Mandiri melaksanakan pencatatan saham perdana dengan kode saham BMRI di

Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. Pada penawaran saham perdana tersebut, saham

Bank Mandiri mengalami oversubscribed sebesar lebih dari 7 kali.

Proses divestasi saham Pemerintah pada Bank Mandiri tersebut didasarkan pada Peraturan

Pemerintah No.27 Tahun 2003 tentang Penjualan Saham Negara Republik Indonesia pada Bank

Mandiri. Dalam Peraturan Pemerintah tersebut dijelaskan bahwa penjualan saham Bank Mandiri

akan dilakukan melalui Pasar Modal dan atau kepada mitra strategis dengan jumlah maksimal

30% dari jumlah saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh.

Dalam pelaksanaan IPO tersebut, Bank Mandiri telah menawarkan 20% dari jumlah saham yang

telah dikeluarkan dan disetor penuh atau sejumlah 4.000.000 (empat milliar) Saham Biasa Atas

Nama Seri B milik Negara Republik Indonesia dengan nilai nominal sebesar Rp.500 per saham

dan harga penawaran sebesar Rp.675 pe saham.

Pada tahun 2004, Pemerintah merencanakan untuk melakukan divestasi lanjutan sebesar 10%

sebagaimana persetujuan divestasi saham Pemerintah pada Bank Mandiri sesuai PP No.27 Tahun

2003 sebesar maksimum 30%.

Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 29 Mei 2003 telah memberikan persetujuan

program ESOP (Employee Stock Option Plan) dalam bentuk ESA (Employee Stock Alocation)

kepada seluruh pegawai dan tambahan program MSOP (Management Stock Option Plan) untuk

manajemen dengan kriteria tertentu. ESA dilakukan melalui pemberian saham bonus (Bonus

Share Plan) dan penjatahan saham dengan diskon (Share Purchase at Discount).

Kuasi Reorganisasi


Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank Mandiri pada tanggal 30

Oktober 2003, Bank Mandiri telah berhasil melakukan suatu prosedur akuntansi yang disebut

Kuasi Reorganisasi berdasarkan Laporan Keuangan per 30 April 2003.

Tujuan dan manfaat pelaksanaan Kuasi Reorganisasi bagi Bank Mandiri adalah :

Memperbaiki struktur ekuitas Bank Mandiri sehingga defisit sebesar 161,9 triliun telah

dieliminasi dengan share premium reserve (agio saham) tanpa melalui reorganisasi secara

hukum dan tidak merubah ekuitas bersih.

Tantangan ke Depan

Dengan kinerja keuangan yang semakin membaik dan keberhasilan berbagai program

transformasi bisnis dalam beberapa tahun terakhir, Bank Mandiri bertekad untuk memasuki

tahapan strategis menjadi salah satu bank terkemuka di kawasan regional Asia Tenggara

(Regional Champion Bank). Visi strategis tersebut diawali dengan tahapan mengembangkan

kekuatan di semua segmen nasabah untuk menjadi universal bank yang mendominasi pasar

perbankan domestik (Domestic Power House), dengan fokus pada pertumbuhan segmen

consumer dan commercial.

Dengan menguasai pasar Indonesia sebagai fastest growing market di Asia Tenggara, Bank

Mandiri berada dalam posisi lebih menguntungkan dibanding pesaing pesaing regional.

3.3. Analisis Usaha


Bank Mandiri terbagi menjadi beberapa Segmentasi Pasar, yaitu.

Consumer BankingCorporate BankingCommercial Banking

Target Pasar:

Target Pasar Bank Mandiri adalah seluruh lapisan masyarakat , yaitu.

Nasabah Perorangan (Kecil dan Menengah)Nasabah PengusahaNasabah PerusahaanInvestor

Jumlah Karyawan:

Bank Mandiri pada saat ini mempekerjakan 22.079 karyawan dengan 1.027 kantor cabang dan 6 kantor

cabang/perwakilan/anak perusahaan di luar negeri.

Jam Operasional Kantor Cabang :

Senin-Jumat Pukul 08.00 s/d 15.00 WIB

Layanan distribusi Bank Mandiri juga dilengkapi dengan 4.201 ATM, disamping 9.835 ATM yang

merupakan jaringan LINK dan 14.758 jaringan ATM Bersama .

Bank Indonesia mencatat aset Bank Mandiri tumbuh paling tinggi hingga Februari 2010, yakni sebesar

14,45%. Selain tumbuh paling pesat, aset Bank Mandiri masih tercatat sebagai bank dengan aset terbesar

di Indonesia sebesar Rp363,739 triliun.

Berikut ini posisi 10 bank umum dengan aset terbesar menurut data statistik perbankan yang dilansir

Bank Indonesia, Rabu (14/4/2010), yaitu:

1. Bank Mandiri: Rp 363,739 triliun (14,45%)

2. BRI: Rp 307,921 triliun (12,23%)


3. BCA: Rp 282,963 triliun (11,24%)

4. BNI: Rp 217,715 triliun (8,65%)

5. Bank CIMB Niaga: Rp 107,987 triliun (4,29%)

6. Bank Danamon Indonesia: Rp 96,194 triliun (3,82%)

7. Bank Panin: Rp 78,075 triliun (3,10%)

8. Bank Permata: Rp 58,592 triliun (2,33%)

9. BII: Rp 57,822 triliun (2,30%)

10. BTN: Rp 54,415 triliun (2,16%).

3.4 Layanan dan Produk


3.4.1 Mandiri Internet

Keuntungan Mandiri Internet:

- Melakukan aktivitas perbankan cukup dari meja kerja, dengan menggunakan personal computer/lap-top,

Modem + Line Telephone atau GPRS.

- Nasabah dapat meng-akses rekening mereka 24 jam sehari 7 hari seminggu.

- Menu transaksi jelas dan mudah digunakan

- Dapat melakukan beragam transaksi perbankan seperti: Transfer, bayar tagihan, isi ulang pulsa, dll.

- Dilengkapi sistem keamanan berlapis dan Token PIN Mandiri

- Dapat mengakses Produk seperti Tabungan, Giro dan Deposito baik dalam mata uang rupiah atau mata

uang asing lainnya dengan satu user ID, pengembangan kedepan adalah Kartu Kredit dan Personal Loan.

Fitur Lengkap

Transfer Dana

Transfer antar Rekening Mandiri

Transfer antar Bank Domestik

o Dengan cara Sistim Kliring

Nasional (SKN)

o Dengan cara Real Time Gross

Settlement (RTGS)

Informasi Rekening & Kartu Kredit

Rek. Tabungan & GIRO

o Posisi Saldo

o Histori Transaksi

o Daftar Rekening

Rek. Deposito

Rek. Pinjaman


Daftar Transfer Terjadwal

Pembayaran

Telkom & Telepon CDMA

Telepon GSM

Internet

Kabel TV

Kartu Kredit

Listrik

PBB

Angsuran

PAM

Angsuran

Asuransi

Pendidikan

Kereta Api

Airlines

Autodebit

Lain-lain

Pembelian

Pulsa Telepon CDMA

Pulsa Telepon GSM

Informasi Kartu Kredit Mandiri

Fasilitas Layanan

Status Cek

Layanan Notifikasi SMS

Informasi Suku Bunga

Informasi Kurs

Informasi Aktivitas Internet Banking

Fungsi Administrasi (e.g. rubah alamat e-

mail, ganti password, Authorized Payment)

Personalisasi (e.g. transaksi favorit, bahasa)

3.4.2 Mandiri SMS


Biaya transaksi sebesar biaya SMS + Rp500. Untuk notifikasi SMS sebesar Rp500.

Memakai semua jenis SIM Card

Apapun jenis SIM Card yang Anda miliki, transaksi perbankan dapat Anda lakukan.

*) Transaksi dengan memilih menu ini dapat dinikmati oleh pengguna navigator Telkomsel. Life

In Hand XL, Matrix dan Mentari Indosat.

Jenis Transaksi

1. Transfer uang

o Transfer antar rekening Bank Mandiri

o Transfer antar Bank

2. Cek Saldo

o Saldo rekening tabungan , rekening valas dan pinjaman.

3. Informasi

o Informasi tagihan Mandiri Visa

o 5 transaksi terakhir rekening

o Suku bunga Deposito, suku bunga Tabungan dan kurs valuta asing

4. Pembayaran dan pembelian

o Pembayaran tagihan Mandiri VISA, Telkom, Telkom Flexi, KartuHALO, Matrix, Xplor,

Fren, Esia, StarONE, Garuda, Air Efata, Air Asia, Adam Air, Merpati Air, Riau Air,

Travel Agent , PLN, PBB, Kompas, XL Kita, IndosatNET, CBN Internet, Kabel Vision,

Indo Vision, Multiartha, AXA Mandiri, Bina Sarana Informatika, Perbanas Jakarta,

Amikom Yogya

o Pembelian voucher isi ulang simPATI, IM3 Smart, Mentari , XL bebas, Flexi Trendy,

Fren dan Esia dan StarONE

3.4.3 Mandiri Call


Fitur & Menu Layanan

Mandiri Call, layanan perbankan otomatis 24 Jam melalui telepon atau ponsel yang membuat Anda

semakin dekat dengan rekening Anda dan memudahkan Anda mengatur keuangan lebih leluasa tanpa

batasan waktu dan tempat. Melakukan transaksi perbankan semudah Anda menekan tombol telepon.

Mandiri Call 14000

[email protected]

Dengan Mandiri Call Anda dapat melakukan :

Transfer antar rekening Bank Mandiri

Pembayaran tagihan :

o Listrik (PLN),

o PAM

o Telepon/Handphone

o Kartu Kredit

o Tiket Pesawat/Kereta Api,

o Iklan,

o Internet,

o Televisi berlangganan,

o PBB,

o Pendidikan,

o Asuransi

Pembelian isi ulang pulsa

Pembukaan deposito rupiah

Informasi saldo rekening dan 10 transaksi terkahir

Informasi (suku bunga, kurs, rekening pinjaman), aplikasi pinjaman dan produk

3.4.4 Mandiri ATM


http://www.bankmandiri.co.id/contact.aspx

Fitur/Layanan Mandiri ATM

1. Fitur Standar / Akses ke Rekening

Penarikan Tunai, Inquiry Saldo, Transfer Antar Rekening, Penggantian PIN, Inquiry Rek. Valuta

Asing, Inquiry Rek. Pinjaman, Cetak 5 Transaksi Terakhir

2. Payment Umum/Utilities/Open Payment

Mandiri Visa, PLN, Tiket Garuda, Kompas, XL Kita, OTO-Multiartha, AXA Mandiri, BSI, AMIKOM,

Indovision, Indosatnet, CBN, Air Efata

3. Pembayaran Tagihan Telepon

Telkom, kartu Halo, Matrix, IM3 Bright, XL/Xplor, FREN, Esia, Telkom Flexi

4. Isi Ulang Pulsa;

Simpati, Mentari, IM3 Smart, FREN, Esia, Flexi Trendy, XL/bebas

5. Registrasi

SMS Banking Mandiri, Internet Banking Mandiri, Call Mandiri

6. Kartu Mandiri Visa

Cash Advance, Inquiry Tagihan

17


PRODUK-PRODUK BANK MANDIRI

3.4.5 Mandiri Tabungan

Fasilitas

Layanan Autodebet, Layanan autodebet membantu Anda dalam melakukan pembayaran berbagai

tagihan rutin bulanan, seperti air, listrik, telepon, handphone, kartu kredit atau tagihan lainnya

secara otomatis setiap bulannya sehingga Anda terhindar dari tunggakan tagihan

Layanan Automatic Fund Transfer (AFT), Layanan AFT menjadikan hidup lebih nyaman karena

membantu Anda dalam melakukan transfer dana rutin secara otomatis kepada keluarga atau mitra

bisnis sehingga Anda tidak perlu khawatir kewajiban Anda akan terlupakan

Program Undian Berhadiah

Mandiri Tabungan menyelenggarakan program undian berhadiah Mandiri Fiesta secara rutin

dengan memberikan hadiah terbesar

Program undian Mandiri Fiesta tahun 2007/2008 memberikan hadiah 50 New Camry, 200 Kijang

Innova dan 4.200 Motor Honda

Persyaratan

Setoran awal minimal Rp. 250.000,-

Kartu identitas:

o Warga Negara Indonesia: membawa KTP/SIM/Paspor asli

o Warga Negara Asing: Paspor dan KIMS/KITAS (Kartu Izin Menetap Sementara/Kartu

Izin Tinggal Sementara)

Dikenakan biaya administrasi bulanan

catatan(*):

KTP DKI Jaya dapat digunakan untuk membuka rekening di seluruh cabang Bank Mandiri yang

beroperasi di wilayah DKI Jakarta.


KTP non DKI Jaya hanya dapat digunakan untuk membuka rekening di Bank Mandiri yang

beroperasi di wilayah Pemda penerbit KTP.

Apabila digunakan untuk membuka rekening Tabungan di luar wilayah KTP setempat maka

wajib dilampiri dengan :

o Surat Keterangan Domisili atau

o Surat Keterangan Kerja

3.4.6 Mandiri Tabungan Bisnis

Fasilitas

Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar

Dilengkapi dengan Kartu Mandiri Debit dan Layanan e-Banking Mandiri : SMS Banking,

Internet Banking, Mandiri Call.

Gratis biaya transfer dana antar rekening Bank Mandiri secara otomatis.

Buku Tabungan dilengkapi deskripsi dan keterangan transaksi yang lebih jelas dan lengkap,

contoh:

Tanggal /

DateMutasi / Transaction Saldo / Balance

11/03/2008 5.000.000,- 5.000.000,-

Transfer ATM dari Wasis

14/03/2008 75.000.000,- 80.000.000,-

Transfer dari Bayu Mandiri, PT

Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di seluruh Cabang Mandiri di Indonesia.

Syarat dan Ketentuan:

Setoran awal Rp. 1.000.000,-

Saldo minimal Rp. 1.000.000,-

Pemilik rekening


o Perorangan yaitu orang pribadi atau usaha perorangan (Toko, Bengkel, UD dsb)

o Non Perorangan yaitu PT, Yayasan, Koperasi, Firma, CV, Maatschap

Menyerahkan fotocopi dan memperlihatkan dokumen asli:

o Perorangan

Orang Pribadi

Warga Negara Indonesia : KTP atau Paspor atau SIM

Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS/KITAS

Usaha Perorangan

Bukti identitas diri pemilik usaha

Surat Ijin Usaha

o Non Perorangan

NPWP

Akte Pendirian

Anggaran Dasar dan perubahan terakhir

Surat Kuasa penunjukkan pengelolaan rekening

Bukti identitas diri pemberi & penerima kuasa

Biaya administrasi rekening bulanan Rp. 10.000,-

Biaya saldo dibawah minimum Rp. 50.000,-

3.4.7 Mandiri Tabungan Rencana

Tabungan dengan setoran wajib bulanan yang memberikan anda ekstra perlindungan Asuransi.

Tersedia dalam valuta Rupiah dan US Dollar.

Persyaratan

Penabung berusia minimal 18 tahun dan berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan

Rencana jatuh tempo.

Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.

Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana dan Form Pernyataan

Kesehatan.


3.4.8 Mandiri Tabungan Haji

Keuntungan

Diprioritaskan untuk terdaftar sebagai Calon Jemaah Haji setelah memperoleh dan

menunjukkan Surat Pendaftaran Pergi Haji

Dapat dibuka diseluruh cabang Bank Mandiri sesuai domisili Calon Jemaah Haji

Dapat ditarik dan disetor diseluruh cabang Bank Mandiri

Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa dan barang souvenir haji, sesuai ketentuan yang

berlaku di Bank Mandiri

Persyaratan

Kartu Identitas: KTP

Setoran awal dan saldo minimum Rp. 500.000,-

Data didaftarkan pada SISKOHAT Departemen Agama setelah saldo Tabungan Haji mencapai Rp.

20 juta dan Calon Jemaah Haji memperoleh dan mendapatkan Surat Pendaftaran Pergi Haji dari

Kandepag domisili

Mandiri Tabungan Haji boleh ditutup setelah Jemaah haji tiba kembali di rumah dari tanah suci

3.4.9 Mandiri Tabungan Valas

Keuntungan lebih untuk simpanan valuta asing

Bila simpanan dalam USD Dollar telah menjadi kebutuhan Anda, pastikan uang Anda tersimpan

dalam Rekening yang memberikan keuntungan, kemudahan dan kenyamanan dalam

bertransaksi. Mandiri Tabungan Valas adalah pilihan yang dapat diandalkan untuk memenuhi

kebutuhan Anda

Keuntungan

Penyetoran banknotes pecahan USD 100 dengan kondisi fisik baik, bebas komisi dan kurs jual

beli


Penarikan banknotes hingga USD 20.000 per bulan bebas biaya komisi dan kurs jual beli

Nilai tukar mata uang yang kompetitif

Bunga simpanan yang menarik

Syarat dan Ketentuan

Nasabah Perorangan

Dapat dibuka atas nama 2 orang, yaitu berupa joint account

Fotokopi bukti identitas yang masih berlaku

o WNI : Kartu Tanda Penduduk

o WNA : Paspor dan KIMS/KITAS/KITAP

Setoran awal minimal USD 100

Saldo minimal USD 100

Dikenakan biaya administrasi bulanan

Dikenakan biaya saldo di bawah minimum

*Syarat dan ketentuan lain berlaku

3.4.10 Mandiri Giro

Di tengah tantangan bisnis saat ini, Anda tentu membutuhkan berbagai sarana pendukung yang

terpercaya. Untuk itulah Bank Mandiri menawarkan transaksi perbankan menguntungkan

melalui Mandiri Giro. Simpanan dana pihak ketiga dalam Rupiah yang penarikannya dapat

dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya

sesuai ketentuan yang ditetapkan Bank Mandiri.

Kemudahan

Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan di semua kantor cabang Bank Mandiri.

22

Mandiri Giro dengan Cek dan Bilyet Giro Bank Mandiri, transaksi bisnis Anda menjadi lebih

mudah.

Kemudahan bertransaksi melalui Mandiri ATM, Mandiri SMS, Mandiri Call, dan Mandiri

Internet (khusus rekening Mandiri Giro perorangan).


Tersedia pilihan rekening gabungan atau joint account (khusus rekening perorangan).

Fasilitas

Pilihan Mata Uang

Tersedia beberapa mata uang : Rupiah, USD, SGD, EUR, AUD, GBP, JPY, HKD, dan CHF

Sweep Account (Khusus Rekening Mandiri Giro Rupiah Perorangan)

Dengan fasilitas sweep, Anda dapat memindahkan dana secara otomatis dari rekening Mandiri

Giro atau Mandiri Tabungan ke Rekening Giro Rupiah Anda sehingga kecukupan saldo di

rekening Giro Rupiah Anda dapat terjamin.

Auto Debit (Khusus Rekening Mandiri Giro Rupiah)

Dengan fasilitas auto debit, memudahkan Anda untuk melakukan pembayaran tagihan rutin

bulanan.

Persyaratan

Setoran awal:

IDR Rp. 1.000.000, USD 1.000, SGD 2.500, EUR 1.000, AUD 2.000, GBP 1.000, JPY 150.000,

HKD 10.000, CHF 2.000

Tidak termasuk daftar hitam BI

Perorangan:

o 21 tahun ke atas atau telah menikah

o Mengisi dan menandatangani formulir permohonan beserta pendukungnya

o Menyerahkan fotokopi identitas diri (KTP/Paspor dan KIMS/KITAS), dan NPWP

23

o 1 lembar pas foto 4x6

o Dikenakan biaya administrasi bulanan

Badan Usaha:

o Mengisi dan menandatangani formulir permohonan beserta pendukungnya


o Menyerahkan fotokopi identitas diri (KTP/Paspor dan KIMS/KITAS pejabat yang

berwenang), NPWP, TDP, SIUP, dan Akte pendirian perusahaan

o Dikenakan biaya administrasi bulanan

3.4.11 Mandiri Deposito

Keuntungan:

Suku bunga Mandiri Deposito yang kompetitif menjadikan investasi Anda lebih cepat

berkembang.

Bunga dihitung berdasarkan jumlah hari sebenarnya (1 tahun dihitung 365 hari).

Tersedia berbagai pilihan jangka waktu yang dapat Anda tentukan sesuai dengan kebutuhan

Anda, yaitu: 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan.

Bebas memperpanjang deposito secara otomatis (Automatic Roll Over /ARO).

Anda dapat memilih untuk menginvestasikan kembali bunga deposito ke pokok deposito atau

ditransfer ke rekening Mandiri Giro atau Mandiri Tabungan yang dapat ditarik setiap saat.

Bunga Deposito dapat diterima di muka, sehingga Anda tidak perlu membayar penuh sesuai

jumlah yang Anda ingin tempatkan pada Mandiri Deposito Rupiah.

Dapat dibuka atas nama 2 orang pribadi (joint account).

Fasilitas:

Automatic Roll Over (ARO)

Deposito Anda dapat diperpanjang secara otomatis pada saat jatuh tempo.

Persyaratan

Minimum penempatan deposito:

o Pembukaan melalui kantor cabang:

24

Pulau Jawa: Rp. 10.000.000,-

Luar Pulau Jawa: Rp. 5.000.000,-

o Pembukaan melalui e-Banking (Mandiri SMS, Mandiri Internet, atau Mandiri Call) : Rp.

1.000.000.-


Perorangan:

o Warga Negara Indonesia : membawa KTP/SIM/Paspor asli.

o Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS/KITAS (Kartu Ijin Menetap Sementara/Kartu

Ijin Tinggal Sementara).

Perusahaan:

o KTP/SIM/Paspor pejabat yang berwenang.

o SIUP, NPWP, Akte Pendirian Perusahaan dan perubahannya yang terakhir.

Biaya meterai pada saat pembukaan dan pencairan deposito sesuai dengan ketentuan yang

berlaku.

Bunga dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku

3.4.12 Mandiri Deposito Valas

Keuntungan:

Suku bunga Mandiri Deposito Valuta Asing yang kompetitif menjadikan investasi Anda lebih

cepat berkembang.

Bunga dihitung berdasarkan jumlah hari sebenarnya (1 tahun dihitung 365 hari)

Anda dapat dengan leluasa memilih jangka waktu Deposito yang diinginkan, 1, 3, 6, 12 dan 24

bulan.

Penempatan Deposito USD dengan setoran banknotes USD 100 (kondisi fisik baik) berlaku 1 :1

(nominal deposito USD yang dibukukan sama dengan nominal banknotes USD yang disetorkan,

tanpa dikenakan biaya atau komisi).

Bebas komisi untuk penarikan banknotes USD hasil pencairan deposito USD sampai dengan

USD 20,000/nasabah per bulan (selama persediaan di cabang masih ada), sedangkan untuk

penarikan >USD 20,000 hanya dikenakan komisi 0.5% dari nominal penarikan.

Pilihan pencairan dana yang sesuai dengan pilihan anda, dalam bentuk tunai (Banknotes) atau

tunai Rupiah.

Pada saat jatuh tempo, Anda dapat leluasa memilih untuk menikmati bunga secara tunai atau

diinvestasikan kembali ke dalam pokok Deposito atau ditransfer ke rekening yang Anda

kehendaki.


jumlah yang Anda ingin tempatkan pada Mandiri Deposito Valas


Dapat dibuka atas nama 2 orang pribadi (joint account).

Pilihan Mata Uang

Tersedia pilihan penempatan dalam mata uang USD, JPY, EUR, CHF, SGD, GBP, AUD, HKD.

Automatic Roll Over

Mandiri Deposito dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over) pada saat jatuh

tempo tanpa mengganti bilyet, yaitu menurut nominal (pokok) deposito maupun nominal plus

bunga deposito

Persyaratan

Minimum Deposito

Perorangan:

o W

o warga Negara Indonesia : membawa KTP/SIM/Paspor asli

o Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS/KITAS (Kartu Ijin Menetap Sementara/Kartu

Ijin Tinggal Sementara).

Perusahaan:


Jenis Valuta Minimum

United State Dollar USD 1.000

Singapore Dollar SGD 1.000

Euro EUR 1.000

Australian Dollar AUD 2.000

Pondsterling GBP 1.000

Japanese Yen JPY 150.000

Hong Kong Dollar HKD 10.000

o Kartu identitas:KTP/SIM/Paspor pejabat yang berwenang.

o SIUP, NPWP, Akte pendirian Perusahaan dan perubahannya yang terakhir.

Biaya meterai pada saat pembukaan dan pencairan deposito sesuai dengan ketentuan yang

berlaku.

Bunga dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku.

Penyetoran atau pencairan dalam Rupiah, valas selain USD atau valas yang tidak sejenis

dikenakan kurs jual beli.

Tingkat suku bunga dan biaya dapat berubah sewaktu-waktu

3.4.13 Mandiri Debit

Mandiri debit adalah fasilitas kartu dari rekening Mandiri Tabungan / Giro Rupiah Perorangan

yang memberikan keleluasaan, kenyamanan dan keuntungan bertransaksi.

Kemudahan Berbelanja di Seluruh Dunia

Nikmati kenyamanan transaksi pembayaran belanja dengan menggunakan mandiri debit,

diterima di lebih dari 110 ribu merchant di Indonesia dan 22 juta merchant di seluruh dunia yang

berlogo Visa / Visa Electron melalui fasilitas debit langsung dari rekening.

Kemudahan Tarik Tunai dan Cek Saldo Di Seluruh Dunia

Untuk transaksi tarik tunai dan cek saldo, mandiri debit dapat digunakan di lebih dari 1 juta

ATM berlogo PLUS/Visa/Visa Electron baik di Indonesia maupun di luar negeri dan di lebih

dari 14 ribu ATM berlogo ATM BERSAMA serta 7 ribu ATM berlogo LINK, termasuk di lebih

dari 4 ribu mandiri ATM di seluruh Indonesia.

27

Nikmati berbagai layanan transaksi melalui mandiri ATM, antara lain:

Penarikan tunai

Perubahan PIN mandiri debit

Cetak mutasi rekening


Pembayaran PLN, Telkom, HP pasca bayar (Halo, Matrix, XL/Xplor, Telkom Flexi, Fren &

Esia), kartu kredit (Mandiri Visa / Master, CitiBank, Standard Charter, HSBC, RBS, ANZ Panin).

Pembelian Isi Ulang pulsa HP (Simpati, Mentari, IM3 Smart, ProXL/bebas, Flexi Trendy, Fren &

Esia).

Pembelian Tiket Airline

Transfer antar rekening Bank Mandiri

Transfer ke rekening Bank lain

Transfer ke kartu debit / kartu kredit Visa (Visa Money Transfer)

Info saldo tabungan, giro dan rekening pinjaman

Pendaftaran fasilitas e-banking: mandiri Internet, mandiri Call, mandiri SMS

Setoran tunai (khusus di Cash Deposit Machine)

mandiri debit tersedia dalam 3 pilihan jenis kartu silver, gold dan platinum yang dibedakan

berdasarkan limit transaksi harian sebagai berikut :

Jenis TransaksiJenis Kartu

Silver Gold Platinum Platinum Plus

ATM (Dalam Rupiah)

Tarik Tunai 5juta 10juta 10juta 10juta

Transfer antar rekening Mandiri* 25juta 50juta 100juta sesuai saldo

Transfer ke rekening bank lain ** 5juta 10juta 25juta 25juta

Pembayaran tagihan / pembelian 5juta 50juta 100jutasesuai saldo

EDC/Merchant (Dalam Rupiah)

Belanja 25juta 50juta 100juta sesuai saldo

Tarik Tunai *** 500ribu 500ribu 500ribu 500ribu

Isi Ulang mandiri prabayar **** 5juta 50juta 100juta sesuai saldo


Masa Berlaku Kartu

Masa berlaku mandiri debit 10 tahun sejak diterbitkan, tertera pada bagian muka kartu (VALID

THRU : bulan/tahun)

Biaya Kartu

Biaya

Jenis Kartu

Silver Gold Platinum Platinum

Plus

Administrasi kartu / bulan Rp. 500,- Rp. 3500,- Rp. 6000,- Rp. 6000,-

Penggantian jenis kartu Gratis

Penggantian kartu karena hilang / rusak Rp. 15.000,-

Persyaratan

Untuk mendapatkan mandiri debit, nasabah membuka rekening mandiri Tabungan atau

mandiri Giro Rupiah perorangan. Nasabah bebas memilih jenis mandiri debit silver, gold atau

platinum sesuai dengan kebutuhan dan pola transaksi masing-masing.


3.4.14 Mandiri Kartu Kredit

Hal-hal yang perlu diketahui sebagai Pemegang mandiri kartu kredit adalah sebagai berikut:

1. mandiri kartu kredit

mandiri kartu kredit diterbitkan oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. di bawah lisensi Visa

Internasional yang berfungsi sebagai alat pembayaran transaksi pembelanjaan atau penarikan

tunai di seluruh merchant berlogo Visa atau ATM berlogo Plus.

2. Saldo Terhutang dan Pilihan Cara Pembayaran

o Saldo terhutang adalah saldo terhutang pada saat tanggal penagihan yang mencakup saldo

terhutang bulan lalu ditambah transaksi-transaksi sampai dengan Tanggal Penagihan,

biaya - biaya, bunga dan koreksi dikurangi pembayaran dan kredit.

o Cara pembayaran dapat dilakukan dengan: Pembayaran Minimum, pembayaran sebagian

atau pembayaran penuh. Ketentuan mengenai pembayaran tersebut terinci dalam Buku

Petunjuk Layanan.

3. Sarana Pembayaran

Pembayaran ditujukan ke PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. dapat dilakukan dengan cara:

Tunai, Pemindah-bukuan, LLG/ Kliring, Direct Debit, Internet Banking, IVR, SMS, ATM.

4. Bunga

o Pembelanjaan (retail)

Bunga akan ditambahkan pada penagihan berikutnya bila Anda tidak membayar seluruh

Saldo Terhutang pada Tanggal Jatuh Tempo. Bunga ditagih per bulan berdasarkan saldo

harian sejak tanggal transaksi dengan suku bunga seperti yang tercantum pada Lembar

Penagihan.

o Penarikan Uang Tunai

Bunga untuk penarikan uang tunai akan dikenakan sejak tanggal transaksi penarikan uang

tunai dengan suku bunga seperti tercantum pada lembar penagihan.

o Alasan nasabah terkena bunga:

1. Pembayaran melampaui tanggal jatuh tempo

2. Pembayaran minimum atau tidak penuh

3. Pembayaran kurang dari minimum

4. Tidak melakukan pembayaran

5. Adanya transaksi penarikan uang tunai


5. Pertanyaan mengenai Kesalahan pada Lembar Penagihan

Bila ada sanggahan atas transaksi pada Lembar Penagihan, ajukan selambat-lambatnya 30 hari

sejak tanggal cetak Lembar Penagihan. Harap sertakan informasi mengenai data-data sebagai

berikut:

o Nama dan Nomor Kartu Anda

o Rincian Transaksi dan jumlah yang disanggah

o Tanggal transaksi

o Alasan sanggahan

o Tanda tangan Anda

6. Hak untuk Mengubah atau Membatalkan Ketentuan dan Syarat-syarat

Atas dasar kebijakan PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. ketentuan dan syarat-syarat ini dapat

berubah. PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. dapat membatalkan Kartu Kredit Anda sewaktu-waktu

tanpa syarat apabila kondisi pembayaran/account Pemegang Kartu menurun menjadi kurang

lancar, diragukan atau macet.

Mandiri Prabayar

Mandiri Prabayar adalah kartu prabayar contactless/nirsentuh yang di terbitkan oleh Bank

Mandiri.

3.4.15 GazCard Mandiri

Salah satu jenis kartu prabayar yang diterbitkan oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan

Pertamina yang digunakan untuk bertransaksi di SPBU dan merchant lainnya.

Manfaat GazCard Mandiri bagi pemegang kartu

Sebagai pengganti uang tunai.

Mengurangi kebocoran akibat pembayaran melalui manual process.

Transaksi belanja lebih cepat dibandingkan dengan menggunakan cash atau kartu Debit/Kredit,

karena proses transaksi kurang dari 3 detik.


Fitur GazCard Mandiri antara lain adalah sebagai pengganti uang cash untuk transaksi

pembelian BBM, dan transaksi lainnya dengan waktu transaksi kurang dari 3 (tiga) detik waktu

transaksi, kartu dapat dipindahtangankan, saldo terdapat di kartu, dapat diisi ulang dan memiliki

saldo maksimal Rp. 1 juta dan saldo minimal Rp. 10 ribu, masa berlaku kartu 5 tahun.

GazCard Mandiri dapat digunakan oleh nasabah perusahaan (corporate) dan nasabah perorangan.

Bank tidak dapat memblokir kartu yang hilang/dicuri, dan Bank tidak mengganti sisa saldo kartu

hilang / dicuri, karena saldo Mandiri Prabayar (GazCard Mandiri) terdapat di kartu, sifatnya

sebagai pengganti uang cash, dapat dipindahtangankan dan transaksi pembelian dilakukan

offline.

3.4.16 Indomaret Card

Salah satu jenis kartu prabayar yang diterbitkan oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan

Indomaret yang digunakan untuk melakukan transaksi pembelanjaan maupun transaksi

pembayaran di toko-toko Indomaret.

Fitur Indomaret Card antara lain adalah sebagai pengganti uang cash untuk transaksi belanja dan

pembayaran tagihan bulanan, kartu dapat dipindahtangankan, saldo terdapat di kartu, dapat diisi

ulang, memiliki saldo maksimal Rp. 1 juta dan saldo minimal Rp. 10 ribu.


Manfaat Indomaret Card bagi Pemegang Kartu

Sebagai pengganti uang tunai.

Transaksi belanja lebih cepat dibandingkan dengan menggunakan cash atau kartu Debit/ Kredit.

Dapat digunakan untuk membayar tagihan rutin di toko Indomaret.

3.4.17 E-Toll Card

Adalah kartu prabayar contactless smartcard yang diterbitkan oleh Bank Mandiri bekerja sama

dengan PT Jasa Marga (Persero) Tbk, PT Citra Marga Nusaphala Persada Tbk dan PT Marga

Mandala Sakti untuk transaksi pembayaran tol. e-Toll Card menggunakan RFID (Radio

Frequency Identification) yang memungkinkan transaksi dapat dilakukan dari jarak jauh

(contactless). Saldo tersimpan pada chip kartu sehingga pada saat transaksi e-Toll Card tidak

dibutuhkan PIN atau tanda tangan. Maksimal limit kartu adalah Rp. 1.000.000,- (sesuai

ketentuan Bank Indonesia).

Manfaat e-Toll Card

Dengan menggunakan e-Toll Card, Anda dapat melakukan pembayaran yang mudah dan cepat

untuk keperluan sebagai berikut :

1. Pembayaran tarif tol di gerbang tol yang bertanda "e-Toll Card" pada ruas tol sebagai berikut :

o Cawang - Tomang - Cengkareng

o Cawang - Tanjung Priok - Pluit

o Cikupa - Merak

2. Pembelian BBM di SPBU di wilayah Jabodetabek (mulai 15 Maret 2009)

3. Pembelanjaan di Indomaret (mulai 15 Maret 2009)


Mandiri Kredit Konsumer

3.4.18 Mandiri KPR

Mandiri KPR Adalah kredit pemilikan rumah dari Bank Mandiri yang diberikan kepada perorangan

untuk keperluan pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan yang dijual melalui developer atau non

developer

Keuntungan Mandiri KPR

Suku bunga kompetitif.

Proses cepat dan mudah.

Limit kredit dari Rp. 25 juta s.d Rp. 5 milyar (kecuali Jabodetabek minimal Rp. 50 juta).

Pembiayaan Bank s.d 80% dari nilai agunan sesuai penilaian Bank atau uang muka ringan hanya

20%.

Jangka waktu fleksibel s.d 15 tahun.

Sertifikat anda aman sampai dengan kredit lunas.

Perlindungan asuransi jiwa dan kebakaran.

Bank Mandiri bekerjasama dengan lebih dari 200 proyek pengembang di seluruh Indonesia dan

tersedia program-program yang menarik untuk pembelian rumah di proyek developer tersebut.

Biaya-biaya

Provinsi 1%, Administrasi Rp.250 ribu, biaya asuransi jiwa, asuransi kebakaran, APHT dan

Notaris

3.4.19 Mandiri KPR Multiguna

Mandiri KPR Multiguna Adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan

berbagai kebutuhan dengan agunan rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan yang dimiliki.

Keuntungan Mandiri KPR Multiguna


Proses cepat dan mudah

Limit kredit mulai Rp 50 Juta s.d Rp 1 Milyar

Pembiayaan Bank s.d 70% dari nilai agunan sesuai penilaian Bank

Jangka waktu s.d 10 tahun

Perlindungan asuransi jiwa dan kebakaran

Biaya-biaya

Provisi 1%

Administrasi Rp 500 Ribu, belum termasuk biaya meterai

Biaya penilaian agunan (appraisal) sebesar Rp 250 Ribu s.d Rp 500 Ribu dan dibayarkan di muka

Biaya asuransi jiwa dan asuransi kerugian

Biaya APHT dan Notaris

3.4.20 Mandiri Kredit Tanpa Agunan

Mandiri Kredit Tanpa Agunan adalah kredit perorangan tanpa agunan dari Bank Mandiri

untuk berbagai keperluan, yang diberikan kepada calon debitur yang memenuhi persyaratan

Kelebihan:

Tanpa Agunan

Cicilan Ringan

Limit kredit sampai dengan Rp. 200 juta

Jangka waktu kredit disediakan dalam 5 pilihan

Perlindungan Asuransi Jiwa

Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia

Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)

Memiliki pekerjaan / penghasilan tetap per bulan minimal: Rp. 2,5 juta (Jabodetabek - Bandung)

Memiliki pekerjaan / penghasilan tetap per bulan minimal: Rp. 2 juta (diluar Jabodetabek -

Bandung)

Limit kredit maksimal 5 kali gaji (Rp.5 juta s/d. Rp. 200 juta)


3.4.21 Mandiri Mitrakarya

Kredit Mandiri Mitrakarya adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada karyawan perusahaan

tertentu yang sudah menyalurkan gajinya melalui Bank Mandiri

Fasilitas kredit ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan seperti :

Kredit Tanpa Agunan

Pembelian Rumah ( House Ownership Program)

Kredit Multifungsi dengan agunan rumah ( Mitraguna)

Kredit Pemilikan Mobil ( Car Ownership Program)

Kredit Pemilikan Motor ( Motorcycle Ownership Program )

Minimal usia 21 tahun maksimum sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas

Masa kerja pegawai tetap min. 2 tahun

Gaji disalurkan melalui Bank Mandiri

Gaji Minimum Rp 2 juta

3.4.22 Mandiri Tunas KPM

Mandiri Tunas KPM adalah pembiayaan bersama antara Bank Mandiri dan Tunas Finance

kepada perorangan untuk keperluan pembelian mobil baru atau bekas.

Mandiri Tunas KPM Fleet adalah pembiayaan bersama antara Bank Mandiri dan Tunas

Finance kepada perorangan atau perusahaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan

sumber pelunasan dari cash flow usaha.

Keuntungan Mandiri Tunas KPM

Proses Cepat dan Mudah

Limit Kredit sampai dengan Rp 3 Milyar (aksesori standar)

Jangka Waktu s.d. 5 tahun

DP mulai 10%, tergantung tipe kendaraan


Keuntungan Mandiri Tunas KPM Fleet

Proses Cepat dan Mudah

DP 0% untuk tujuan Car Ownership Program (COP)/ Motorcycle Ownership Program (MOP)

Jangka Waktu COP s.d. 5 tahun, untuk MOP s.d. 4 tahun

Status kepemilikan dapat atas nama individu atau perusahaan

3.4.23 Deposito Berjangka

Suku bunga Deposito Mandiri yang kompetitif menjadikan investasi Anda lebih cepat

berkembang

Fleksibilitas Tinggi

Tersedia berbagai pilihan jangka waktu yang dapat Anda tentukan sesuai dengan kebutuhan

Anda, yaitu: 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan.

Pada saat jatuh tempo, Anda dapat leluasa memilih untuk menikmati bunga secara tunai atau

diinvestasikan kembali ke dalam pokok Deposito atau ditransfer ke rekening yang Anda

kehendaki.


jumlah yang Anda ingin tempatkan pada Deposito Rupiah Mandiri.

Fasilitas

Automatic Roll Over (ARO)

Deposito Anda dapat diperpanjang secara otomatis pada saat jatuh tempo.

Dana Tunai Mandiri

Anda dapat memperoleh fasilitas Dana Tunai Mandiri dengan Deposito Anda sebagai

jaminannya. Apapun kebutuhan Anda dapat dipenuhi dengan cepat dan mudah sementara

Deposito Anda tetap menghasilkan bunga.


3.4.24 Bank Garansi

Bank Mandiri menyediakan produk Bank Garansi guna menjamin terlaksananya kewajiban Anda

kepada counter party. Dengan jaminan kami, counter party Anda selaku Beneficiary, akan

mendapatkan ganti rugi berupa pembayaran dari kami, apabila terjadi wan prestasi atau cidera

janji. Dengan demikian, Bank Garansi di satu sisi dapat meningkatkan citra perusahaan Anda,

dilain pihak dapat meminimalisir kerugian Beneficiary akibat adanya cidera janji.

Benefit

Meningkatkan citra perusahaan Anda

Memperlancar transaksi bisnis yang disebabkan oleh ketidakpercayaan para pihak

Dapat dipergunakan untuk transaksi domestik maupun internasional

3.4.25 Mandiri Traveler Cheque

Keuntungan

1. Face Value/Nilai nominal penuh

1. Nilai nominal yang Anda beli tidak akan berkurang nilainya pada saat Anda

mencairkannya.

2. Dapat dibeli oleh Nasabah dan Non Nasabah Bank Mandiri.

2. Aman

1. Bank akan mengganti Mandiri Travelers Cheque Anda yang hilang (untuk MTC

bukan blangko).

3. Flexible

1. Anda dapat memberikannya sebagai hadiah kepada orang yang Anda sayangi.

4. Praktis

1. Dapat dibeli dan dicairkan di seluruh Kantor Cabang Bank Mandiri.


Fasilitas

5. MTC Bukan Blangko

1. Ditandatangani

2. Tidak dapat dipindahtangankan

3. Diganti apabila hilang

6. MTC Blangko

1. Tidak ditandatangani

2. Dapat dipindahtangankan

3. Tidak diganti apabila hilang

7. Persyaratan

1. Nominal pecahan MTC adalah :

1. Rp. 100.000

2. Rp. 500.000

3. Rp. 1.000.000

4. Rp. 5.000.000

5. Rp. 10.000.000

6. Rp. 25.000.000

3.4.26 Transfer

Transfer Rupiah

Jasa pengiriman uang dalam valuta rupiah yang dilaksanakan atas permintaan dan untuk

kepentingan nasabah.

Keuntungan

Memberikan kemudahan dalam transaksi pengiriman uang /pembayaran dalam

mata uang rupiah dengan biaya yang kompetitif.

Aman dan cepat

Ketentuan Umum

Dilayani di seluruh kantor cabang Bank Mandiri.

Dapat dilaksanakan oleh nasabah atau bukan nasabah.

Transfer dapat dilaksanakan atas dasar amanat berulang (standing instruction).


Penerima transfer adalah pemegang rekening Bank Mandiri, rekening Bank lain

atau diambil tunai.

Setoran transfer Tunai/Non Tunai

Jenis Transfer

Kliring, adalah layanan transfer antarbank skala nasional dimana jangka waktu

penerimaan dana sesuai dengan ketentuan kliring Bank Indonesia.

RTGS, adalah layanan transfer antarbank skala nasional dimana dana efektif

diterima di bank tujuan dalam hitungan menit, selama transaksi dilakukan

sebelum batas waktu.

Transfer Valuta Asing (Valas)

Pengiriman uang dalam valuta asing antar bank dalam suatu negara maupun dengan bank di

negara yang lain atas permintaan dan untuk kepentingan nasabah.

o Keuntungan

Memberikan kemudahan dalam transaksi pengiriman uang / pembayaran dalam

valauta asing dengan biaya yang kompetitif.

Pengiriman uang / transaksi pembayaran akan lebih aman dan cepat

o Ketentuan Umum

Dapat Dilayani di seluruh kantor cabang Bank Mandiri.

Tersedia bagi nasabah atau bukan nasabah.

Dapat dilaksanakan atas dasar amanat berulang (Standing Instruction).

Penerima transfer harus nasabah pemegang rekening di salah satu bank di dalam

negeri atau luar negeri, transfer bukan untuk keuntungan pemegang rekening

disarankan menggunakan Bank Draft.

Sumber dana tranfer dapat secara tunai, non tunai dan setoran lainnya seperti TC,

Bank Draft dan warkat kliring.


3.4.27 Safe Deposit Box

Layanan Safe Deposit Box adalah jasa penyewaan kotak penyimpanan harta atau surat-surat berharga

yang dirancang secara khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang khasanah yang kokoh, tahan

bongkar dan tahan api untuk memberikan rasa aman bagi penggunanya.

Keuntungan yang Anda dapatkan :

o Ruang penyimpanan yang kokoh dilengkapi dengan sistem keamanan terus menerus

selama 24 jam.

o Tarif sewa yang kompetitif

o Tersedia dalam berbagai ukuran sesuai dengan kebutuhan Anda

Kemudahan yang diperoleh :

o Persyaratan sewa cukup membuka Tabungan Mandiri atau Giro Rupiah Mandiri

o Tersedia bagi penyewa perorangan maupun Badan

o Jangka waktu sewa 1 tahun dan dapat diperpanjang secara otomatis.

3.4.28 Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)

Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) atau sering disebut LC local, adalah

instrument yang diterbitkan oleh bank (Issuing Bank), atas permintaan Applicant yang berisi

janji bank untuk membayar sejumlah uang kepada Beneficiary apabila Issuing Bank menerima

dokumen yang sesuai dengan syarat SKBDN. SKBDN dipergunakan untuk mendukung transaksi

perdagangan di dalam negeri. Bank Mandiri sebagai bank terbesar di Indonesia, dapat melayani

kebutuhan Anda, baik dari sisi Pembeli (Buyer) maupun Penjual (Seller).


SKBDN Terbit

Penerbitan SKBDN melalui Bank Mandiri dapat dilakukan dengan menggunakan fasilitas yang

kami sediakan. Sekarang ada cara yang lebih cepat dalam menerbitkan SKBDN yaitu dengan

menggunakan dana Anda, baik berupa dana tunai,/blokir rekening/blokir deposito, sebagai

Setoran Jaminan. Sebagai bank terbesar di Indonesia, SKBDN yang kami terbitkan akan diterima

oleh counter party maupun bank counter party Anda.

Manfaat

Memeriksa bahwa persyaratan dokumen yang tercantum dalam SKBDN terpenuhi.

Melindungi proses settlement transaksi Anda.

Meningkatkan bonafiditas Anda karena SKBDN yang Anda pergunakan diterbitkan oleh Bank

bertaraf internasional.

SKBDN Terima

Pada transaksi perdagangan dengan SKBDN, terdapat tenggang waktu antara presentasi

dokumen dengan penerimaan pembayaran dari Issuing Bank. Bill Purchasing memungkinkan

Anda memperoleh pembayaran segera setelah presentasi dokumen sehingga akan meningkatkan

efisiensi Cash Flow Anda.

Bill Purchasing adalah pengambilalihan dokumen atau draft atas dasar SKBDN yang harus

dibayar oleh Issuing Bank. Bill Purchasing ini dapat dilakukan baik untuk SKBDN yang bersifat

Sight (Atas Unjuk) maupun Usance (Berjangka) dengan hak regres (with recourse). Sebelum

melakukan Bill Purchasing, kami akan memberikan Anda limit yang disebut Trade Line. Kami

dapat mengkredit rekening Anda pada hari yang sama dengan presentasi dokumen, apabila

dokumen lengkap kami terima sebelum pk. 12.00 WIB.


Manfaat

Membantu pengembangan usaha Anda karena proceeds yang Anda peroleh dapat segera Anda

gunakan untuk kebutuhan bisnis Anda.

42

Meningkatkan daya saing Anda dimata counter party dengan menawarkan penundaan

pembayaran tanpa mengganggu Cash Flow Anda.

Memitigasi kemungkinan un-paid dari Issuing Bank karena adanya discrepancy, dengan layanan

Document Preparation kami.

3.4.29 Mandiri Kredit Modal Kerja

Fasilitas kredit jangka pendek yang diberikan dalam mata uang rupiah maupun valuta asing untuk membiayai kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha dengan jangka waktu maksimal 1 (satu) tahun.

Manfaat

1. Penarikan dapat dilakukan setiap saat sesuai kebutuhan usaha. 2. Bagian yang belum ditarik tidak dikenakan bunga. 3. Aktivasi keuangan disalurkan melalui rekening pinjaman.

Fitur

1. Jangka Waktu: Maksimal 1 (satu) tahun 2. Pembiayaan: Bank Mandiri Maksimal 70% dari kebutuhan modal kerja dan pembiayaan sendiri

minimal 30%. 3. Jaminan Utama: Usaha yang dibiayai 4. Jaminan Tambahan: Dipersyaratkan apabila menurut penilaian Bank diperlukan.

3.4.30 Kredit Investasi

Fasilitas kredit jangka menengah dan jangka panjang, yang diberikan dalam mata uang rupiah maupun valuta asing untuk pembiayaan pengadaan barang - barang modal untuk rehabilitasi, modernisasi, perluasan ataupun pendirian proyek baru maupun refinancing , yang pelunasannya bersumber dari hasil usaha dengan barang-barang modal yang dibiayai.


Manfaat

1. Pencairan atas dasar prestasi2. Pencairan langsung dipindahkan ke rekening giro3. Besarnya Agunan disesuaikan atas dasar cash flow usaha

43

Fitur

1. Pembiayaan: Bank Mandiri maksimal 65% dari kebutuhan modal kerja dan pembiayaan sendiri minimal 35%

2. Jaminan Utama: Usaha yang dibiayai3. Jaminan Tambahan: Dipersyaratkan apabila menurut penilaian Bank diperlukan

3.4.31 Mandiri Kredit Mikro

Kami menyediakan Kredit Usaha Mikro bagi Anda yang membutuhkan Kredit Investasi (KI) dan atau Kredit Modal Kerja (KMK) untuk pengembangan usaha produktif maupun konsumtif skala mikro.

Fasilitas pembiayaan ini dapat diberikan kepada semua pemilik usaha mikro dan usaha rumah tangga baik berbentuk perusahaan, kelompok usaha, dan perorangan (seperti pedagang, petani, peternak, dan nelayan).

Kredit Usaha Mikro (KUM) terdiri atas 2 jenis produk kredit :

1. KUM (Kredit Usaha Mikro)

Kredit Usaha Mikro khusus diberikan kepada Usaha Mikro dengan maksimum limit kredit sebesar Rp 100 juta. Khusus untuk fasilitas top up diperkenankan sampai dengan limit Rp 200 juta.

2. KSM (Kredit Serbaguna Mikro)

Untuk pembiayaan berbagai macam keperluan (serbaguna), selama tidak melanggar kesusilaan, ketertiban umum dan bertentangan dengan hukum dengan maksimum limit kredit sebesar Rp.50 Juta.

Persyaratan Calon Debitur

1. Kredit Usaha Mikro (KUM) o Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama. o Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Maksimal usia 60 tahun saat kredit lunas. o Melampirkan bukti diri berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta

Surat Nikah (bagi yang menikah). o Khusus kredit Rp 50 juta keatas dipersyaratkan NPWP.


o Surat Keterangan Usaha dari Desa /Kelurahan, Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana yang bersangkutan memiliki usaha ; atau

o Surat Ijin Usaha. o Belum pernah memperoleh fasilitas kredit atau pernah / telah memperoleh fasilitas kredit

dengan kolektibilitas “Lancar” atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah. 2. Kredit Serbaguna Mikro (KSM)

o Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia. o Telah diangkat menjadi pegawai tetap minimal 1 (satu) tahun dan berpenghasilan tetap.

44

o Khusus untuk pegawai dengan status tetap (tidak termasuk masa percobaan/ probation) dan payroll di Bank maka masa kerja pegawai tidak diperhitungkan.

o Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan pada saat kredit lunas sesuai usia pensiun yaitu maksimum 55 tahun (kecuali untuk pegawai Pemerintah / BUMN/ BUMD/ BHMN/ persyaratan usia ditentukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku).

o Penghasilan per bulan diatas Upah Minimum Regional (UMR) yang berlaku di daerah tersebut.

o Menyerahkan bukti diri berupa copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) calon debitur dan suami/istri calon debitur, Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah/Cerai (bagi yang sudah menikah/cerai).

3.4.32 Standby LC

Standby Letter of Credit (Standby LC) adalah suatu janji tertulis Bank yang bersifat irrevocable yang diterbitkan atas permintaan Pemohon untuk membayar kepada Beneficiary atau bank yang mewakili Beneficiary untuk melakukan penagihan, apabila dokumen yang diserahkan telah sesuai/comply with dengan persyaratan dokumen yang tercantum dalam Standby LC. Dengan demikian, Standby LC ini dapat berfungsi sebagaimana layaknya Garansi maupun LC dimana pemegang jaminan akan mendapat pembayaran dari bank sepanjang sesuai persyaratan Standby LC.

Keunggulan Kami

Staff ahli kami di bidang Standby LC dapat membantu Anda menstruktur Standby LC yang dapat melindungi kepentingan Anda namun tetap sesuai dengan permintaan Beneficiary. Apabila Anda adalah penerima/Beneficiary dari Standby LC, kami dapat membantu Anda mereview terms & conditions Standby LC. Selain itu, kami juga dapat melakukan klaim kepada Issuing Bank atas nama Anda.


Manfaat

Meningkatkan citra perusahaan Anda. Sangat fleksibel sehingga dapat disesuaikan dengan transaksi bisnis Anda. Menggunakan standar/rule internasional sehingga memperlancar transaksi internasional Anda. Aman karena menggunakan sarana SWIFT, Tunduk pada peraturan internasional; International Standby Practices 1998 (ISP 98) atau Uniform

Customs for Documentary Credit (UCP) 600.


ANALISIS SWOT

A. Kekuatan (Strengths)

Dari SDM konsisten dibidangnya dan kreatifitas yang tinggi menciptakan ide-ide

yang berguna atau bermanfaat bagi Bank Mandiri dan nasabah. Sehirngga Bank

Mandiri khususnya HRD ( Human Resourch Development ) bisa merekrut SDM-

SDM yang berpotensi tinggi dalam perbankan.

Kekuatan dari Bank Mandir terletak pada strategi maupun sistem yang digunakan

dalam pengelolahan struktur dan kinerja mereka untuk hala-hal yang akan terjadi

di masa depan seperti persaingan dunia perbankan, kredit macet, dll. Maka dari

itu, dengan strategi dan sistem pelayanan-pelayanan yang baik maka Bank

Mandiri bisa mendapat berbagai macam penghargaan yang menimbulkan banyak

atau naiknya tingkat kepercayaan nasabah dan investor lokal maupun asing untuk

menyalurkan atau membeli saham Bank Mandiri.

Merupakan bank yang sudah go public atau terbuka, sehingga menjadi lebih

transparan dan fleksibel dari segi management dan keuangan perusahaan.

Struktur modal yang mayoritas milik BUMN dan sebagian berupa saham yang

diperjual belikan membuat Bank Mandiri cukup terpercaya. Selain itu Bank

Mandiri merupakan gabungan 4 bank milik pemerintahan, walaupun bank-bank

tersebut terbilang kecil, namun memiliki peranan penting yang telah berdiri sejak

140 tahun yang lalu.

Hampir semua perusahaan dan institusi besar menjalin hubungan dengan Bank

Mandiri dengan baik.

B. Kelemahan (Weaknesses)


Meski selama 2 tahun berturut-turut selalu meraih peringkat pertama sebagai bank

dengan layanan terbaik ( Best Bank Service Exellence ) atas survey RMI dan

majalah info bank, namun dalam hal kepuasan pelanggan ( Costumer Statification

) yang disurvei oleh CCSL dan majalah marketing posisi Bank Mandiri baru

nomer dua. Pada suvei kepuasan yang diselenggarakan Roy Morgan, bank masih

diperingkat ke empat dan keluhan pelanggan pun masih tinggi.

Dalam bidang SDM, meskipun telah memilki SDM yang sudah berkualitas,

banyak diantara SDM tersebut yang resign. Akibat dari persaingan bank lain.

C. Peluang (Opportunities)

Tingginya ekspektasi shareholders dan stakeholders terhadap Bank Mandiri.

Implentasi perdagangan bebas ASEAN-China free tread agreement ( ACFTA )

yang berpotensi menggerus pasar produk dalam negeri memberi pengaruh yang

signifikan.

Total dana masyarakat yang berhasil dikumpulkan mencapai Rp. 319,6 trilln yang

terbesar I diIndonesia, hal itu menunjukan kepercayaan yang terus meningkat

serta kemampuan pelayanan transsaksional yang memberikan kenyaman bagi para

pelanggan.

Seiring berkembangnya pasar bebas, peluang usaha bisnis dan usaha pun semakin

meningkat. Hal ini membuat angka pertumbuhan kredit Bank Mandiri semakin

meningkat dan menguntungkan stakeholders, nasabah dan Bank Mandiri itu

sendiri.

Banyak nya transaksi keuangan yang menggunakan Bank, misalnya Gaji pegawai,

dan transaksi pembayaran lain nya.

Kesadaran dan keinginan serta minat masyarakat untuk menabung di bank cukup

tinggi.

Tersedianya kantor cabang diseluruh penjuru kota memudahkan nasabah dalam

bertransaksi keuangan.

Kebutuhan masyarakat akan suatu lembaga yang bisa menjamin uang dan aset

masyarakat dan memberikan kebutuhan dana bagi masyarakat.


D. Ancaman (Threats)

Meskipun Bank Mandiri unggul dalam hal pelayanan, tidak menutup

kemungkinan adanya ancaman yang mampu mempengaruhu sistem kerja. Salah

satunya adalah ancaman dari para pesaing-pesaing terdekat seperti Bank CIMB

Niaga, BII dan Bank OCBC NISP.

Selain kredit macet dan inflansi pun harus diwaspadai. Oleh karena itu Bank

Mandiri sedang melakukan transformasi. Baik dari segi strategi, SDM, pelayanan,

produk serta visi misi jangka panjang.


Kesimpulan

Untuk yang menjadi terbaik memang tidaklah mudah. Namun, Bank Mandiri tetap

berusaha sebagai mana mungkin dengan meningkatkan pelayanan. Pasalnya, bila diukur dari

sejumlah kriteria lainnya seperti yang dilakukan sejumlah survey lainnya posisi Bank Mandiri

masih belum teratas. Meski terbilang baik (good), tapi belumlah hebat (great) dari sisi layanan.

Survey kepuasan pelanggan (Costumer Satisfaction) yang diselenggarakan oleh CCSI dan

majalah Marketing menempatkan Bank Mandiri pada posisi kedua untuk Regular Banking

maupun Priority Banking. Karena Bank Mandiri telah memberikan pelayanan yang sangat

memuaskan kepada nasabanya. Dan itu terbukti selama 12 Thn melayani nasabah dengan

kelengkapan jasa dan produknya.

Dengan kata lain, meski standar pelayanan Bank Mandiri terbilang tinggi, namun masih

ada kesenjangan yang cukup bermakna antara harapan nasabah dengan layanan yang mereka

terima. Para nasabah belum merasa puas, padahal kepuasan pelanggan (Customer Satisfaction)

merupakan salah satu hal yang sangat penting dalam menciptakan kesetiaan pelanggan

(Customer Loyalty). Jika pelanggan tidak puas akan layanan Bank Mandiri, dengan mudah

mereka akan berpindah ke bank lain. Apalagi bila digoda dengan iming-iming yang menarik oleh

pesaing bank Mandiri.

Namun itu semua merupakan tantangan untuk menghadapi kesuksesan dimasa depan.

Oleh karena itu, Bank Mandiri harus mengerti keinginan masyarakat dalam kebutuhan perbankan

sehari-hari agar tercipta Customer Satisfaction.


Penghargaan – Penghargaan Bank Mandiri

☻ Best Bank in Indonesia 2008-2009 (Euromoney Award For Excellence)

☻ Bank Paling terpecaya 2009 (IICG & Majalah SWA)

☻ The Best Bank Service Excellence 2007-2009 Overall Performance (MRI dan Infobank)

☻ The Best Retail Banking in Indonesia (The Asian Bankers 2010)

☻ Best in Trade Finance & Cash Management (Finance Asia)

☻ Banking Efficiency 2009 (Bisnis Indonesia)

Anak Perusahaan

1. Mandiri Sekuritas

Best Domestic Band House 2009 (Asset Asia)

Best Investment Bank in Indonesia 2005-2009 (Global Finance)

Best Band House in Indonesia (Finance Indonesia)

2. Bank Syariah Mandiri

Bank Syariah Terbaik (Majalah Investor)

Straight Trough Processing Award (Citibank Newyork)

The World of Month Marketing Award 2009 (Majalah SWA)

3. Bank Sinar Harapan Bali

Platinum Trophy 2009 Bali (InfoBank)

Bank Berpredikat “Semangat Bagus” (InfoBank)

Best Perfomance Banking 2009 (ABFI)

4. AXA Mandiri

Award for The Best Costumer Education (Omnitouch Internasional)


Bancanssurance Top Policy 2008 (AAJI 2009)

Daftar Pustaka

Tampubolon, Remaja,-dkk.2010.Majalah Mandiri edisi 284.Jakarta:Dept.Komunikasi Korporasi.

Tampubolon, Remaja,-dkk.2010.Majalah Mandiri edisi 285.Jakarta:Dept.Komunikasi Korporasi.

BSI.2010.Slide Keuangan dan Perbankan Semester II.

www.bankmandiri.co.id

www.google.com

www.wikipedia.com


http://www.wikipedia.com/

http://www.google.com/

http://www.bankmandiri.co.id/

Documents

TUGAS MAKALAH PERBANKAN