TWINNING NEWSLETTER№ 6

ИЮЛЬ2019

Подготовлен Управлением информации и общественных связей Национального банка Республики Беларусь совместно с твининг-проектом ЕС, twinning1@nbrb.by

– Одной из наиболее важных особенностей проекта ста-ла его направленность не на одностороннюю передачу зару-бежного опыта, а на выработку совместных решений общих проблем в ходе равноправного диалога между специали-стами центральных банков стран ЕС и Национального бан-ка Республики Беларусь. Многие из них приобрели особую остроту в условиях мирового финансового кризиса, который потребовал от центральных банков пересмотра внушитель-ного количества традиционных подходов к осуществлению своих функций в соответствии с требованиями времени.

В отличие от более ранних твининг-проектов с участи-ем центральных банков, реализованных в других странах Центральной и Восточной Европы, компонентами текущего проекта был охвачен широкий спектр направлений деятель-ности центрального банка: платежные системы, финансовая стабильность, банковский надзор, защита прав потребите-лей финансовых услуг, управление финансовыми рисками и информационная политика. Аналогичные проекты в других странах касались более узких направлений, например ка-дровая политика (Сербия) или банковский надзор (Украина).

Проект разрабатывался с опорой на многолет-ние связи Национального банка Беларуси с цен-тральными банками Германии, Польши и Литвы.

Продолжение на стр. 2

Говорить о твининге мы начали в 2016 году. И если центральные банки стран Европейского союза и стран – кандидатов для вступления в ЕС длительное время и успешно используют этот инструмент технического сотруд-ничества, то мы в республике были первыми. Первыми, конечно, быть всегда приятно, но и очень ответственно.

Хочется выразить слова огромной признательности Европейской комиссии, делегации Европейского союза в Респуб лике Беларусь и лично госпоже Андреа Вик-торин, Немецкому Федеральному банку, Национальному банку Польши и Банку Литвы, лидерам проекта Мартину Динкельборгу, Агате Лаговской, Гитане Каминскене за поддержку и стремление придать отношениям гибкость и стабильность, развивать и укреплять профессиональные связи между специалистами центральных банков.

За полтора года проделана огромная работа. Основ-ные результаты уже озвучены. Неоднократно упомина-лось количество состоявшихся миссий экспертов, фору-мов, стажировок, обучающих визитов и круглых столов.

Продолжение на стр. 2

ДАРИУШ ЛЕВАНДОВСКИЙ:

ВЕРЮ В ПРОДОЛЖЕНИЕ...

ЛАРИСА ЛИТВИНЕНКО:ТВИНИНГ-ПРОЕКТ – ТРАМПЛИН ДЛЯ НОВЫХ ДОСТИЖЕНИЙ

Советник твининг-проекта

от Национального банка Республики

Беларусь

Постоянный советник

твининг-проекта

2TWINNING NEWSLETTER № 6 ИЮЛЬ 2019

Продолжение. Начало на стр. 1.В ходе работы эти связи приобрели но-вое качество: все три банка вошли в состав консорциума центральных банков, реализующих проект со стороны ЕС, а состав экспертов пополнился специали-стами центральных банков и финансовых регуляторов других стран Европейского союза, например Румынии, Эстонии, Ав-стрии, Франции. Всего в проекте при-няло участие около 100 экспертов из стран ЕС.

Основными формами диалога служи-ли экспертные миссии, семинары-тре-нинги, учебные визиты, экспертные форумы. За время реализации проекта состоялись десятки визитов эксперт-ных миссий, организованы обучающие поездки и стажировки в центральные банки Германии, Польши и Литвы. Од-

ним из важнейших долгосрочных ре-зультатов этого стало расширение сети профессиональных контактов специали-стов Национального банка Республики Беларусь и придание им постоянного характера, что внесет свой вклад в дальнейшее совершенствование форм и методов работы, повышение эффек-тивности мер реагирования на возни-кающие риски и угрозы.

Наших белорусских партнеров отли-чают открытость и готовность к анали-зу и творческому применению опыта и практик стран ЕС в интересах белорус-ских граждан, а также высокий профес-сионализм, организованность и глубокая заинтересованность в достижении целей проекта. Все это вселяет уверенность в устойчивости его результатов и в про-должении установившихся контактов.

Продолжение. Начало на стр. 1.А ведь это не просто цифры! За ними – огромный труд сотрудников Националь-ного банка и почти сотни международ-ных экспертов.

Хотела бы поблагодарить всех, кто принимал участие в реализации програм-мы: руководителей компонентов Роберта Клепача, Симонаса Клепсту, Эрику Бала-киене, Эву Шафарчик, Томаса Госвина, Соню Юко и всех экспертов, – за их про-фессионализм, открытость, дружелюбие, за их мудрые советы и наставления. Это было яркое, интересное, содержательное время. Да, порой было непросто. Но мы всегда были нацелены на результат. И наши партнерские отношения вылились во взаимовыгодное сотрудничество.

Спасибо огромное всем, кто уча-ствовал в проекте, за позитивный

настрой и оптимизм, активность и вовлеченность, творческий подход и от-ветственность, за постоянное стремле-ние идти вперед и не останавливаться на достигнутом.

Слова искренней признательности всем сотрудникам Национального бан-ка, которые были с нами на протяжении трех лет, шли нам на встречу и помогали достичь поставленных целей.

Спасибо менеджеру проекта Елене Раковой, постоянному советнику Дариу-шу Левандовскому и его незаменимым помощникам Елене Качинской и Алек-сандру Пискунову.

Мне бы хотелось пожелать всем но-вых открытий, новых возможностей, что-бы результаты вашего труда были вос-требованы и послужили трамплином для новых достижений.

ФОТОФАКТ

9 июля 2019 года в Минске прошло шестое заседание координационного комитета твининг-проекта.

3TWINNING NEWSLETTER № 6 ИЮЛЬ 2019

ТВИНИНГ: подводя итоги

При содействии проекта разработана Концепция развития потенциала Национального банка по обеспечению финансовой стабильности и осу-ществлению макропруденциальной политики.

Разработан проект Указа Президента Республики Беларусь, обеспечи-вающий правовое закрепление основ обеспечения финансовой стабиль-ности в стране.

Реализация проекта позволила разработать Закон Республики Бела-русь «О платежных системах и платежных услугах в Республике Бела-русь», а также годовой отчет по надзору за платежной системой Рес­публики Беларусь, учитывающий влияние на нее всех инфраструктур финансового рынка.

ФИНАНСОВАЯ СТАБИЛЬНОСТЬКОМПОНЕНТ 2.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫКОМПОНЕНТ 1.

Игорь МОГИЛЕВИЧ, начальник Управления финансовой стабильности

Обеспечение финансовой стабильности наряду с цено-вой стабильностью является одним из ключевых направ-лений политики государства в финансовой сфере. Успех в обеспечении финансовой стабильности создает основу для здорового экономического роста. Отсутствие потрясений на финансовом рынке дает возможность направлять ресурсы на развитие и рост благосостояния населения.

Реализация проекта «Твининг» позволила Национально-му банку существенно продвинуться в формировании действенного механизма обеспечения финансовой стабильности, позволяющего комплексно, эффективно и своевременно противодействовать системным финансовым рискам. С учетом практического мирового опыта специалистами Национального банка проведен подробный анализ сложившейся в Национальном банке системы обеспечения финансовой стабильности. Правлению Национального банка представлены от-четы по ревизии правовой и институциональной базы обеспечения финансовой стабильности, усилению аналитических стандартов мониторинга финансовой ста-бильности, разработке и применению макропруденциальных инструментов.

Результатами плодотворного сотрудничества стали инициативы и предложения по укреплению потенциала Национального банка в части обеспечения финансо-вой стабильности, одобренные Правлением Национального банка. Их реализация позволит сформировать необходимую правовую и институциональную базу обе-спечения финансовой стабильности, комплексную систему макропруденциального регулирования, а также усилить аналитический потенциал по своевременному выявлению угроз и уязвимостей финансовой системы.

Татьяна РУСКЕВИЧ, заместитель начальника Главного управления платежной систе-мы и цифровых технологий

Развитие платежной системы Республики Беларусь и над-зор за ней являются ключевыми функциями Национального банка. В этой связи в целях достижения высокой эффектив-ности предоставления платежных услуг, развития конкуренции и инноваций на платежном рынке, обеспечения надежной за-щиты прав потребителей платежных услуг и обеспечения дей-ственных механизмов контроля и надзора за поставщиками

платежных услуг со стороны Национального банка в рамках проекта подготовлен и внесен на рассмотрение в законодательный орган в сентябре 2018 г. проект Закона.

По итогам оценки финансового сектора Республики Беларусь в 2016 году, груп-пой экспертов Международного валютного фонда и Всемирного банка рекомендо-вано подготавливать годовой отчет по надзору за платежной системой Республики Беларусь в целях получения общей картины состояния платежной системы Респуб-лики Беларусь с учетом влияния на нее всех инфраструктур финансового рынка.

Совместно с экспертами твининг-проекта в период с сентября 2018 г. по апрель 2019 г. Национальным банком подготовлены две версии годового отчета: полная – для информирования руководства Национального банка о состоянии платежной системы Республики Беларусь и публичная (Обзор результатов надзора (оверсайта) за платежной системой Республики Беларусь за 2017 год), включаю-щая краткие результаты мониторинга платежной системы страны.

Обзор результатов надзора за платежной системой Беларуси за 2017 год одобрен Правлением Национального банка и размещен на официальном сайте Национального банка в рубрике «Платежные системы».

4TWINNING NEWSLETTER № 6 ИЮЛЬ 2019

В рамках твининг­проекта проведен комплексный анализ системы управления финансовыми рисками в Национальном банке, выработа-ны рекомендации и план действий по дальнейшему развитию риск­ менеджмента.

Разработан проект внутреннего документа, формирующего методоло-гическую базу управления финансовыми рисками.

Проведено обучение сотрудников Национального банка по вопросам управления финансовыми рисками в центральных банках.

При реализации проекта внедрен современный инструментарий бан-ковского надзора, установлена методология проведения общей надзор-ной оценки и сформирована система раннего предупреждения.

УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМИ РИСКАМИКОМПОНЕНТ 4.

БАНКОВСКИЙ НАДЗОРКОМПОНЕНТ 3.

Сергей ГРЕБЕНКО, начальник Управления риск-менеджмента

Успешное функционирование любой организации сегодня как никогда требует управления рисками, с которыми она сталкивается в процессе осуществления своей деятельности.

Особенно важно управление финансовыми рисками вследствие значительного размера потерь, которые мо-гут понести учреждения в случае реализации рисков. Для Национального банка финансовые потери могут сопрово-ждаться снижением доверия к нему как государственному

органу и регулятору, что неминуемо отразится на эффективности проводимой денежно-кредитной политики. Именно поэтому Национальный банк заботится о создании системы управления финансовыми рисками, способной адекватно реагировать на стремительно изменяющиеся условия функционирования и одно-временно отражающей специфику деятельности центрального банка.

В рамках твининг-проекта проведена диагностика системы управления ри-сками Национального банка, выработаны рекомендации, на базе которых раз-работан и утвержден Правлением Национального банка план действий по раз-витию системы управления рисками. Также проведено обучение работников Национального банка в ходе семинаров и стажировок, которое дало основу для создания проекта внутреннего документа, формирующего методологическую базу управления финансовыми рисками.

Таким образом, реализация твининг-проекта способствовала внедрению в деятельность Национального банка лучших практик риск-менеджмента централь-ных банков ЕС, а также обеспечению высокого уровня финансовой устойчиво-сти, эффективности деятельности и авторитета Национального банка как основы для успешного достижения целей его деятельности и выполнения возложенных на него функций.

Вадим ШВЕД, заместитель начальника Главного управления банковского надзора

До начала реализации твининг-проекта в Республике Бе-ларусь на протяжении многих лет применялись лучшие меж-дународные практики в сфере банковского надзора. Вместе с тем Национальному банку требовалась систематизация принятых подходов к осуществлению банковского надзора и формирование надзорного механизма, предусматривающе-го использование единообразных комплексных оценок дея-тельности банков на постоянной основе. К этому времени

подобный механизм банковского надзора успешно работал в странах – членах Европейского союза в рамках проводимой общей надзорной оценки банков (supervisory review and evaluation process – SREP).

Партнеры по твининг-проекту из центральных банков Литвы, Польши, Герма-нии, Эстонии поделились со специалистами Национального банка профессиональ-ными знаниями о подходах к формированию и проведению SREP в Европейском союзе, внедрении данных подходов на практике. Это способствовало полноцен-ному совершенствованию инструментария банковского надзора в соответствии с методологией SREP. Ранее применяемые Национальным банком подходы к надзорной оценке были систематизированы и дополнены недостающими элемен-тами SREP.

В рамках проекта также успешно разработана и внедрена система раннего предупреждения, предусматривающая проведение мониторинга количественных и качественных показателей деятельности банков с целью своевременного выяв-ления проблем и принятия действий по их предотвращению на ранней стадии. Кроме того, проведено обучение специалистов Национального банка по вопро-сам оценки отчетности банков, составляемой с применением международных стандартов финансовой отчетности.

Таким образом, реализация твининг-проекта в Национальном банке способ-ствовала созданию в Республике Беларусь современного эффективного инстру-ментария банковского надзора, направленного на достижение одной из основных целей Национального банка – обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь.

5TWINNING NEWSLETTER № 6 ИЮЛЬ 2019

При содействии проекта разработана коммуникационная политика, на-правленная на повышение уровня доверия к Национальному банку как государственному органу, реализующему открытую, последовательную и понятную политику по поддержанию ценовой и финансовой стабильности.

Разработано внутреннее руководство по реализации коммуникацион-ной политики и методика по оценке ее эффективности.

В рамках проекта «Твининг» оказана поддержка в подготовке проекта нормативного правового акта, определяющего подходы к альтернативному рассмотрению жалоб потребителей, проведен ряд семинаров и круглых сто-лов по вопросам защиты прав потребителей для государственных органов и профильных ассоциаций участников финансового рынка, разработаны подходы к определению недобросовестных практик банков и подготовлены рекомендации об исключении действий, признаваемых недобросовестны-ми, проведено обучение работников Национального банка.

ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОЛИТИКАКОМПОНЕНТ 6.ЗАЩИТА ПРАВ

ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГКОМПОНЕНТ 5.

Александр ТИМОШЕНКО, начальник Управления информации и общественных связей – пресс-секретарь Национального банка

На протяжении десятилетий центральные банки предпочи-тали оставаться в тени и говорить как можно меньше. Однако современные условия требуют от центральных банков прозрач-ности. Они больше не могут позволить себе быть молчаливы-ми технократами. Сейчас открытость к диалогу, стремление объяснить принимаемые решения и очертить перспективы, от-ветственность за слова и действия имеют решающее значе-

ние для получения доверия, без которого не просто сложно, а порой невозможно достичь поставленных целей. Коммуникации стали влиятельным инструментом де-нежно-кредитной политики, усиливая эффективность принимаемых решений путем формирования ожиданий и влияния на поведение стейкхолдеров. Именно поэтому повышение открытости и прозрачности деятельности является сегодня одной из главных тенденций, характерных для большинства центральных банков мира.

Реализация проекта «Твининг» помогла Национальному банку Беларуси сде-лать серьезный шаг вперед на этом пути. После подробного анализа существующей практики информирования широкой общественности о деятельности Национального банка Беларуси наши партнеры по твининг-проекту из центральных банков Гер-мании, Литвы, Польши, Эстонии собрали, систематизировали и предоставили нам огромный объем информации о практическом опыте ряда ведущих центробанков ЕС по выстраиванию эффективных коммуникаций с основными целевыми группа-ми и аудиториями, высказали ряд конкретных рекомендаций по имплементации этого опыта в нашу коммуникационную деятельность.

Одобренная Правлением в декабре 2018 г. новая Коммуникационная поли-тика, утвержденные уже в этом году Руководство по ее реализации и Методика оценки эффективности коммуникаций – основополагающие документы, которые будут определять принципиальные подходы к развитию нашей коммуникационной деятельности в ближайшие годы. Их разработка – результат большой совместной работы на протяжении последних полутора лет.

Ирина СКУМС, начальник Управления по защите прав потребителей Националь-ного банка

В последнее время центральные банки многих стран актив-но развивают новое направление деятельности – защиту прав потребителей финансовых услуг.

Такая необходимость вызвана, с одной стороны, повышен-ной сложностью правоотношений, возникающих при оказании и потреблении финансовых услуг, усложнением самих финан-совых услуг и способов их оказания, а также необходимостью

придания открытости, понятности и прозрачности деятельности финансовых органи-заций для повышения доверия потребителей к финансовой системе в целом.

Реализация проекта «Твининг» содействовала определению Национальным бан-ком Республики Беларусь подходов к совершенствованию системы защиты прав потребителей финансовых услуг, определению институциональной системы защиты прав потребителей финансовых услуг, оказываемых банками, небанковскими кредит-но-финансовыми организациями, лизинговыми и микрофинансовыми организациями потребителям, являющимся физическими лицами. Партнеры по твининг-проекту пред-ставили нам полезный опыт по вопросам создания и функционирования институтов альтернативного рассмотрения жалоб потребителей финансовых услуг в их странах, а также использования института признания деятельности организаций недобросовест-ной в целях обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг.

Государственными органами, профильными ассоциациями участников финансо-вого рынка, банками были высоко оценены мероприятия, проводимые международ-ными экспертами в рамках твининг-проекта по вопросам функционирования систем защиты прав потребителей финансовых услуг. Информация, полученная в рамках соответствующих семинаров и круглых столов, будет использована для формиро-вания законодательства в области защиты прав потребителей финансовых услуг, а также ответственных подходов в оказании финансовых услуг потребителям.