Z powodzeniem działamy na rynku

Wyniki finansowe banków spółdzielczych po I połowie 2015 roku– ruszyła III edycja

str.16

Magazyn Grupy BPS

ISSN 1427-8162 NR 9/2015 WRZESIEŃ www.grupabps.pl

str. 4

str. 11

Z powodzeniem działamy na rynkuRozmawiamy z Czesławem Swachą, Prezesem Warszawskiego Banku Spółdzielczego

str. 24

Sukces z Bankiem Spółdzielczym – Łączy nas zaufanie

Szkoły podstawowe Konkurs „Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym"

Szkoły gimnazjalneKonkurs „Spółdzielnia Dobrych Serc”

Szkoły ponadgimnazjalne Konkurs „Inkubator szkolnych Biznesów"

Talenty dodajemy

Talenty mnożymy

Talenty potęgujemy

Znajdź nas na Facebooku: facebook.com/TalentowiSKO

Szczegóły konkursów na TalentowiSKO.pl w zakładkach Szkoła/Bank

edycja 2015/2016

Konkursy w Programie

39/2015 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

Spis treści:

AKTUALNOŚCI

89

11141415

Spółdzielnia Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS

Forum Liderów Banków Spółdzielczych 2015

TalentowiSKO – ruszyła III edycja

Zarząd komisaryczny w SK banku

Analitycy Banku BPS w Bs.net.pl

Umowa Banku BPS z ŚFP

SUKCES Z BANKIEM 24 Łączy nas zaufanie

MEDIA O NAS45 Media o nas

32 323333 33 34 34 35 35 36 36 36 37 37 37 38 39 39 39 40 40 40 41 41 41

American Cars Mania w Miliczu

Bankomat w okienku

Allan Rzepka w Galerii KBS

„Kruszec Biznesu“ dla Banku w Tworogu

Młodzieżowy Mistrz w Skierniewicach

Miasto Dzieci w Miliczu

Świętokrzyskie zmagania rowerowe

Dożynki Powiatu Niżańskiego

TBS na Festynie Białczańskim

Koncert w Limanowej

Dni Kraśnika

Wojsko na swojsko

Nowa siedziba Banku w Lubaczowie

Karta Udziałowca w Płońsku

Express Elixir w Podkarpackim Banku Spółdzielczym

Wielki folklor z Etno Bankiem

To idzie młodość!

Pielgrzymka rowerowa na Jasną Górę

Dni Chorzel

Półkolonie z Iskierką i BS w Chorzelach

Dni Piwnicznej

Nadzieja Cup z Hexa Bankiem

Dzieci w Banku w Zgierzu

Miodobranie w Myszyńcu

Powożenie zaprzęgami w Ujanowicach

NASZE BANKI2828 29 292930 30 31 31 31

Nadsański Bank Spółdzielczy na dożynkach

Nowa Filia w Łęcznej

Szkoła na Bank

Zaprzęgi konne w Klukowie

Bieg na 1 milę w Limanowej

Dni Gorczańskie

Na dożynkach w Wąsewie

40-lecie Banku w Jonkowie

Białoruski Festyn Ludowy „Orlańskie Spotkania”

Święto Róż w Końskowoli

ROZMOWA BWS4 Z powodzeniem działamy na rynku

Kontakt z redakcją: [email protected]

fot. na okładce: Maciej Gillert

FUNDUSZE UNIJNE 2014–2020

42 Inteligentne specjalizacje warunkiem skutecznego ubiegania

się o środki unijne

NASZA GRUPA1620 22

Sytuacja finansowa w Grupie BPS w pierwszej połowie 2015 roku

O krok przed cyberzłodziejem

Płatności mobilne – gadżet czy nieunikniona przyszłość?

4 9/2015 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

Z powodzeniem działamy na rynkuWarszawski Bank Spółdzielczy skończył 90 lat. To doskonała oka-zja do podsumowania osiągnięć i przyjrzenia się obecnej kon-dycji sektora spółdzielczego przez pryzmat Banku, który działa nie tylko na stołecznym rynku, ale ma także swoje placówki

w mniejszych miejscowościach.

Czesław Swacha rozpoczął pracę w Spółdzielczym Banku Ogrodni- czym (Od 2010 roku Warszawski Bank Spółdz ie lczy) w 1991 roku, na stanowisku Inspektora w zespole kredytów. W 2003 roku został Prezesem Banku. Ukończył Wydział Ekonomiczno - Rolniczy w Szkole Głównej Gospodarstwa Wiejskiego. Ma także doktorat z nauk rolniczych.

Bank skończył 90 lat…

Tak, to piękny wiek i wyjątkowe święto, które należy uczcić. Za nami właśnie jubileuszowe uroczystości i spotkania. Była okazja, by pochwalić się osiągnięciami i powspominać w gronie pracowników i przyjaciół Banku ostatnie lata.

A jest co wspominać?

Oczywiście! Jako spółdzielcza instytucja finansowa, z najbardziej uspołecznionym i narodowym w swoim charakterze kapi-tałem, przetrwaliśmy II wojnę światową. Przezwyciężyliśmy kryzysy ekonomiczne i społeczne, zmiany i reformy, których pod-łożem często były decyzje o charakterze politycznym. Nie przestawaliśmy wspierać działalności gospodarczej ludności polskiej i jako sektor spółdzielczy wnieśliśmy niepod-ważalny wkład do historii gospodarczej i do rozwoju społecznego kraju. Dziś stanowimy ważną część współczesnego sektora bankowego.

Przygotowywaliście się do tego wydarzenia?

Z okazji 90-lecia wydaliśmy nasz kwartalnik „Kurier Bankowy” w zwiększonej objętości i wprowadziliśmy Lokatę Jubileuszową z korzystnym oprocentowaniem. Informacje o jubileuszu rozpowszechniliśmy w lokalnych środowiskach, ponieważ stanowią one nasz główny obszar działania. No i oczywiście przygotowaliśmy uroczyste obchody.

Jak przebiegały uroczystości? Główne obchody odbyły się 12 września w Warszawie. Odwiedziło nas wielu zna-komitych gości: samorządowcy, przyja-

Rozmowa z Czesławem Swachą,Prezesem Warszawskiego Banku Spółdzielczego

ROZMOWA BWS

ciele z sektora bankowości spółdzielczej i klienci, którzy są z nami od wielu lat. Były przemówienia, gratulacje, życzenia. Jednym z ważniejszych momentów było przyznanie odznaczeń i wyróżnień dla naszych najlep-szych pracowników i spółdzielców.

Wcześniej nagrodę otrzymał też Bank. To tytuł Jakość Roku – Złoto za wysoki poziom usług bankowych.

Nagrodę Jakość Roku otrzymaliśmy po raz trzeci. Jest to dla nas ważne wyróżnienie. Nie tylko podnosi prestiż Banku i zwiększa zaufanie dotychczasowych klientów, ale także ułatwia pozyskanie nowych. To wszystko zapewnia nam spokojny, długofalowy i stabilny rozwój. Pod koniec ubiegłego roku otrzy-maliśmy też wyróżnienie dla Najlepszego Banku Spółdzielczego A.D. 2013 w Grupie BPS. Zostaliśmy też odznaczeni tytułem Firma 25-lecia Wolności RP oraz otrzymaliśmy Złotego Orła Polskiej Przedsiębiorczości 2014 w związku z udziałem w tym plebiscycie.

Z takimi wyróżnieniami chyba nie trzeba się obawiać o przyszłość?

Gdyby przyszłość zależała tylko od nagród… Niestety sytuacja w gospodarce, niskie marże i regulacje Unii Europejskiej nie sprzyjają spółdzielcom. Ten rok będzie więc trud-niejszy, a wynik finansowy może być niższy. Pierwszym istotnym powodem jest zna-czący wzrost opłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku naszego banku opłata ta wzrośnie w br. o ok. 75%, tj. o ok. 600 tys. zł. W bieżącym roku bę-dziemy musieli z tytułu opłaty na BFG zapła-cić ok. 1,4 mln zł, co stanowi ponad 18% planowanego zysku netto. To bardzo dużo

fot. Maciej Gillert


– prawie tyle, ile wynosi podatek dochodowy. W innych krajach europejskich i w Stanach Zjednoczonych rządy wyłożyły olbrzymie kwoty z publicznych środków na ratowanie banków, a u nas to sektor bankowy musi zapłacić za błędy innych. Poza tym liczymy się z tym, że niskie stopy procentowe będą się utrzymywać przez długi okres. Spowoduje to dalsze obniżenie marży, a więc niższy wynik odsetkowy, który jest głównym źró-dłem dochodu w bankach spółdzielczych.

Spadającym zyskom można zaradzić?

Wcale nie jest to takie proste. Dla ograniczenia negatywnych skutków spadku marży konieczne jest przede wszystkim zwięk-szanie kredytowania i racjonalizacja kosztów operacyjnych. Ale wiele banków odczuwa ograniczony popyt na kredyty. Próba ratowania się nadmiernym łagodzeniem warunków kredyto-wania może się negatywnie odbić na wynikach ze względu na rosnące ryzyko. Przy niskiej marży kredytowej trzeba udzielić więcej nowych i dobrych kredytów, by odrobić stratę. Można też obniżać koszty funkcjonowania, a przy wzrastającej skali działania trzeba ograniczać tempo przyrostu tych kosztów oraz starać się zwiększać pozaodsetkowe dochody banku. Łatwo jest wskazać kierunki pożądanych działań. W praktyce sytuacja jest bardziej skomplikowana, wymaga zmiany dotychczasowego modelu biznesowego, innego rozłożenia akcentów w zakresie strategicznych i krótkookresowych celów i środków ich reali-zacji, często poniesienia dodatkowych znacznych nakładów inwestycyjnych, kosztów szkoleń pracowników oraz zacieśnienia współpracy z innymi bankami spółdzielczymi i Bankiem Zrze-szającym.

Ograniczeniu kosztów sprzyja rozwój usług internetowych? Jak to wygląda w WBS Banku?

W wyniku przejścia do obsługi internetowej od początku 2012 roku do końca 2014 roku, a więc w okresie 3 lat, liczba prze-lewów tzw. ladowych spadła aż o 40%, a operacji kasowych o prawie 30%. Między innymi dzięki temu od kilku lat, mimo zwiększania skali działalności, zatrudnienie pozostaje na tym samym poziomie. Obecnie zatrudniamy łącznie z centralą ok. 140 osób, które w 20 jednostkach operacyjnych obsługują ponad 850 mln aktywów, w tym ok. 640 mln obliga kredytowego. To dobre wskaźniki jak na sektor spółdzielczy. Jest też druga strona tego zjawiska. Przechodzenie do obsługi internetowej zmniejsza przychody pozaodsetkowe.

Większe banki spółdzielcze są odporniejsze na kryzys?

Tak, ponieważ łatwiej mogą racjonalizować koszty operacyjne, lepiej wykorzystywać efekty skali oraz korzystać z efektów synergii. Nasz bank działa w zróżnicowanych środowiskach: wielkomiejskim, miejskim i wiejskim. Są oddziały przede wszyst-kim depozytowe – pozawarszawskie, które u siebie w kredytach zagospodarowują 40–60% tych depozytów, i oddziały kredyto-we, które korzystają z tych nadwyżek. W efekcie w skali całego banku mamy ponad 85% depozytów ulokowanych w kredytach i jest to przykład wzajemnego uzupełniania się i efekt synergii. Negatywne konsekwencje niskich stóp procentowych najdotkli-wiej mogą odczuć banki małe i średnie działające w regionach o niewystarczającym popycie na kredyt. Duże natomiast mogą

fot. Maciej Gillert

ROZMOWA BWS

mieć problemy wynikające głównie ze struktury i charakteru prowadzonej działalności (nadmierne koncentracje w obszarze kredytowania) oraz z błędów w zarządzaniu (np. wysoka niezrównoważona dynamika wzrostu).

W warunkach wielkomiejskich jest też duża konkurencja.

Konkurencja nie jest dla nas nowością, ani zagrożeniem. W takich warunkach funkcjonujemy od 1989 roku. Nie mogę powiedzieć, że nie mieliśmy z nią żadnych kłopotów czy też że nie odczuwamy jej skutków. Jednak różnorodność środowisk, w których działamy, i wynikające z tego korzyści, relatywnie niskie zatrudnienie i względnie wysoka wydajność pracy oraz racjonalizacja kosztów operacyjnych przy umiarkowanym, chociaż nie najniż-szym apetycie na ryzyko, pozwala nam z powodzeniem działać na warszawskim rynku. W ostatnich latach nasz wskaźnik C/I kształ-tuje się poniżej 55%. Nie jesteśmy konkurencyjni pod względem oprocentowania kredytów gospodarczych, z których żyjemy, bo stanowią one ponad 75% obliga kredytowego. Ale mamy wyższą sprawność działania wynikającą z bliskich partnerskich relacji z klientami i to jest naszą przewagą.

No dobrze, ale w Warszawie działa też ok. 30 innych placó-wek banków spółdzielczych.

Banki spółdzielcze szukają w Warszawie możliwości zagospodaro-wania swoich depozytów, kiedy kończą się możliwości intensywnego rozwoju na dotychczasowym terenie działania. Rozwijająca się


Warszawa i okolice to duży rynek, który z pewnością może jeszcze pomieścić kolejne placówki banków spółdzielczych. Nie wszyscy jednak potrafią sobie dobrze radzić na tym dość wymagającym rynku.

Jak wyglądała sytuacja finansowa banku w ubiegłym roku?

To był dobry rok. Depozyty wzrosły o 8%, a kredyty o ponad 12%, z wynikiem finansowym na poziomie 2013 roku. Przy spadku stóp procentowych należy uznać to za dobry rezultat. Bank wypracował zysk netto ok. 9 mln zł i utworzył też ponad 6 mln zł rezerw, głównie celowych, na zagrożone należności. Częściowo zgromadziliśmy te środki z myślą o przyszłości, ponieważ utworzyliśmy rezerwę na ryzyko ogólne, od której nie płacimy podatku. W kolejnym roku o te środki będziemy mogli powiększyć fundusze własne. To rozwiązanie ma jednak pewne ograniczenia, ponieważ suma rezerw na ryzyko ogólne nie może być wyższa niż 1,25% aktywów ważonych ryzykiem kredytowym.

Realizujecie politykę zrównoważonego rozwoju?

Staramy się zachować w dynamice właściwe proporcje między podstawowymi wielkościami, czyli funduszami własnymi, sumą depozytów i obligiem kredytowym. Nasza dynamika rozwoju na poziomie od 7 do 15% rocznie w dłuższym okresie nie tworzy zagrożeń dla banku i jest pożądana. Tu wspomnę, że w przeszłości bank forsował bardzo wysokie tempo wzrostu i w efekcie skończyło się to koniecznością wdrożenia programu naprawczego.

fot. Maciej Gillert

Będzie dywidenda dla udziałowców?

Mamy niewielki fundusz udziałowy. To zaledwie około 2 mln zł, przy łącznych funduszach wynoszących ponad 90 mln zł. Staramy się wypełniać kryteria KNF pozwalające wypłacać naszym członkom oprocentowanie udziałów. Jeżeli wypłacimy dywidendę w wysokości 10%, to przeznaczymy na nią tylko ok. 200 tys. zł, czyli niecałe 2,5% zysku netto.

To dużo?

Nie. Ale proszę zauważyć, że banki spółdzielcze, akumulując ponad 95% zysku na cele rozwojowe i dzisiaj utrzymując udział w rynku bez środków z zewnątrz, mają jako sektor podobną do banków komercyjnych adekwatność kapitałową.

Wprowadzenie IPS rzeczywiście poprawi bezpieczeństwo sektora?

W obecnych uwarunkowaniach prawnych IPS to przede wszyst-kim konieczność, ale i szansa, jeżeli zdołamy z niej efektywnie skorzystać, minimalizując zagrożenia. W trakcie wielo- miesięcznych dyskusji nad tymi zagadnieniami wskazywano, że wdrożenie IPS spowoduje ograniczenie samodzielności banków spółdzielczych, a wzajemne gwarancje wypłacalności i płynności będą prowadzić do nieodpowiedzialnych zachowań poszczególnych jego uczestników i przenoszenia ich skutków na całą grupę. Z drugiej strony ujednolicone podejście do ryzyka będzie prowadzić do limitowania działalności, wzrostu kosztów i w konsekwencji do konsolidacji finansowej sektora. Wydaje

ROZMOWA BWS


się, że w świetle dokonanych rozstrzygnięć prawnych i opraco-wanych na ich podstawie projektów dokumentów tak daleko idące obawy mają niewielkie uzasadnienie. W praktyce chodzi o takie ukształtowanie i stopniowe udoskonalanie systemu ochrony, by zapewniał on niezbędną równowagę między jego stroną nadzorczo-restrykcyjną a możliwościami w miarę swo-bodnego rozwoju bez obciążania grupy ponadprzeciętnym ryzykiem.

Jak Pana zdaniem unijne regulacje ostrożnościowe wpłyną na rozwój banków spółdzielczych i na ich udział w rynku?

To trudne pytanie. Ten udział wynosi obecnie w kredytach ok. 8% i 10% w depozytach. Ponieważ udziały te utrzymują się od wielu lat, a ostatnio nawet nieco wzrosły, możemy powiedzieć, że banki spółdzielcze, opierając się na rodzimym kapitale, roz-wijają się co najmniej w takim samym tempie jak cały sektor bankowy. Jeżeli wspólnie uda nam się w ciągu kilku lat stworzyć zrównoważony system ochrony, to będzie można liczyć nie tyl-ko na utrzymanie dotychczasowego udziału w rynku, ale także na jego umiarkowany wzrost. Warunkiem jest jednak wyhamo-wanie, a najlepiej odwrócenie niekorzystnego trendu spadku efektywności działania sektora bankowości spółdzielczej. Będzie to możliwe, jeśli indywidualną aktywność uda nam się połączyć z korzyściami wspólnego działania i wspólnego bezpieczeństwa.

Młodzi klienci są szczególnie ważni dla banków. Jak ich zdo-bywać?

Z różnych badań wynika, że klientami banków spółdzielczych w większym stopniu niż w przypadku banków komercyjnych są osoby starsze. Dotyczy to także naszego banku. Dlatego też ważne jest, by podejmować różne działania dla pozyskiwania klientów młodych. Najmłodszym, już od 13 lat, proponujemy konto młodzieżowe, dla młodych, ale już samodzielnych, mamy usługi i rachunki pakietowe, w tym także dla młodych klientów rozpoczynających i prowadzących działalność gospodarczą. Istotnym elementem tych oddziaływań muszą być atrakcyj-na forma, nowoczesne technologie czy też wielopokoleniowe korzystanie z usług banku.

Czym jest wspólna identyfikacja banków spółdzielczych, zwłaszcza w dużym mieście?

Wspólna identyfikacja banków spółdzielczych w dużym mieście jest szansą wzrostu rozpoznawalności tego sektora. Pojedynczy bank, nawet taki jak nasz, działający w stolicy od 90 lat, ze względu na ograniczoną liczbę placówek i ograniczone środki na reklamę nie jest w stanie samodzielnie dotrzeć do świado-mości znaczącej liczby mieszkańców tak dużej aglomeracji. Konieczne są zatem wspólne przedsięwzięcia wizerunkowo- -reklamowe działających tu banków spółdzielczych koordyno-wane przez Bank Zrzeszający.

Jakie działania w środowiskach lokalnych podejmuje WBS Bank?

Są to działania podobne do podejmowanych przez inne banki spółdzielcze. Ponieważ połowa banków jest poza Warszawą, to ze względu na lokalność tych środowisk tam koncentrują

się nasze działania. Są to między innymi: uczestnictwo i udział w finansowaniu różnych przedsięwziąć lokalnych, festynów, imprez sportowych i kulturalnych, miejscowych stowarzyszeń i klubów, a także wspieranie finansowe osób będących z róż-nych powodów, najczęściej losowych, w bardzo trudnej sytuacji.

Na stulecie 100 placówek banku? Jaki będzie WBS Bank w 2025 roku?

Dla ułatwienia można spojrzeć wstecz i zobaczyć, co udało się osiągnąć w ostatnim dziesięcioleciu. Nie wchodząc w szczegóły, można powiedzieć, że w tym okresie pod względem sumy akty-wów bank powiększył się ponadtrzykrotnie, pod względem liczby placówek prawie dwukrotnie, zwiększając zatrudnienie tylko o 15 osób, czyli o 12%. Sądzę, że w okresie najbliższych 10 lat suma aktywów ulegnie co najmniej podwojeniu, przybędzie pięć – siedem nowych małych placówek, a zatrudnienie wzrośnie w niewielkim stopniu z obecnych 140 osób do 150. Bank będzie działał w ramach sprawnie funkcjonującego systemu ochrony (IPS) w oparciu o wspólną platformę programową (informa-tyczną) i wykorzystywanie nowoczesnych kanałów komunikacji, które będą dominowały przy korzystaniu z usług i produktów bankowych. Nie będzie więc 100 placówek na stulecie. Jeże-li będą takie oczekiwania i potrzeby, Bank będzie otwarty na połączenie się z innym bądź też na przyłączenie do nas innych banków.

Dziękuję za rozmowę.

Czesław Swacha odbiera gratulacje z rąk Zdzisława Kupczyka z okazji jubileuszu 90-lecia WBS Banku. fot. WBS Bank

Igor MoryeDziennikarz

ROZMOWA BWS


AKTUALNOŚCI

Spółdzielnia Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS

W Warszawie 10 sierpnia br. odbyło się Zebranie Założycieli Spół-dzielni Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS. Bank Polskiej Spółdziel-czości oraz banki spółdzielcze uczestniczące w Zebraniu założyli Spółdzielnię, dzięki podjęciu stosownej uchwały oraz przyjęciu sta-tutu. Po podpisaniu Umowy Systemu Ochrony obowiązkiem Spół-dzielni będzie zarządzanie tym systemem. W trakcie zebrania założy-cielskiego dokonano wyboru pierwszej rady nadzorczej i pierwszego zarządu Spółdzielni. Podstawowym zadaniem tych organów będzie przygotowanie i spełnienie wymagań związanych z organizacją no-wego podmiotu, które zapewnią efektywne podjęcie przez jednostkę zarządzającą swoich obowiązków. Tym samym w Zrzeszeniu Banku Polskiej Spółdzielczości został wykonany pierwszy ważny krok do powołania Systemu Ochrony Instytucjonalnej. Zawarte przez uczestniczące w nim banki spółdzielcze i Bank Polskiej Spółdzielczości porozumienie o gwa-rancjach płynności i wypłacalności ma podnieść bezpieczeństwo prowadzenia działalności poszczególnych banków. Rozwiązania ustawowe, zakładające przekierowanie części wpłat uczestników na Bankowy Fundusz Gwarancyjny do systemu ochrony instytucjo-nalnej, istotnie wpłynie na budowanie systemu wsparcia płynno-ści i wypłacalności w sektorze bankowości spółdzielczej. W efekcie nastąpi umocnienie stabilności finansowej banków spółdzielczych,

Zebranie Założycieli Spółdzielni Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS. fot. Maciej Gillert

Od lewej: Zdzisław Kupczyk, Adam Dudek, Jolanta Rożek (Bank Spółdzielczyw Piasecznie ) – Sekretarz Zebrania. fot. Maciej Gillert

czyniąc je jeszcze bardziej bezpiecznymi i nowoczesnymi instytu-cjami. BFG w dalszym ciągu będzie zapewiał klientom banków spółdzielczych bezpieczeństwo ich depozytów. Podjęte w Zrzeszeniu BPS działania wynikają z wprowadzania nowych rozwiązań regula-cyjnych, których celem jest zapewnienie stabilności sektora finan-sowego w Polsce i w Europie. 31 sierpnia br. Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy dokonał rejestracji Spółdzielni Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS.

31 sierpnia br. Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy zarejestrował Spółdzielnię Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS.


AKTUALNOŚCI

Forum Liderów Banków Spółdzielczych 2015

W trakcie obrad, które w tym roku przebiegały pod hasłem „Czas kluczowych decyzji organizacyjnych i biznesowych w bankowości spółdzielczej”, kwestia postaw sektora spółdzielczego wobec zmieniającego się świata pojawiała się w szerokim kontekście – od perspektyw wdrożenia systemu ochrony instytucjonalnej aż po tak odległe od siebie zagadnienia, jak walka z cyberprzestępczością czy bancassurance.

Przyjacielskie relacje z klientemJaka jest polska bankowość spółdzielcza i gdzie szukać jej atutów? Uczestnicy tegorocznego spotkania byli zgodni co do jednego: zakorzenienie w społecznościach lokalnych to dziś kapitał cenniejszy od tego, jaki można wykreować wskutek udanych inwestycji na rynku kapitałowym czy agresywnej akcji kredytowej. Nie jest to wyłącznie ocena samych przedstawicieli sektora bankowego – jak choćby prezesa Związku Banków Polskich Krzysztofa Pietraszkiewicza, który przypomniał misyjną rolę lokalnej bankowości: – Dzięki bankom spółdzielczym usługi bankowe dostępne są w odległych miejscowościach, niekiedy placówki banków spółdzielczych są jedynymi dostępnymi bankami. Trudno bowiem o lepsze potwierdzenie wizji prezesa ZBP niż opinia zewnętrznego eksperta, Tomasza

Panel moderowany przez Krzysztofa Pietraszkiewicza, w którym uczestniczyła m.in. Teresa Kudlicka. fot. Marzena Stokłosa/ZBP

„Oswoić zmiany – oto jest zadanie”. To zdanie, wypowiedziane przez Prezes Banku Spółdzielczego w Płońsku Teresę Kudlicką, może posłużyć za najbardziej zwięzłe i lapidarne podsumowanie tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych, które odbyło się

14 i 15 września w Warszawie.

Tarasiuka z Deloitte, który na podstawie przeprowadzonych badań potwierdza, że Polacy wciąż potrzebują „człowieka po drugiej stronie, jeśli chodzi o usługi bankowe”. Kiedy PhilippeSaffray, przedstawiciel francuskiego towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, jako największą zaletę współpracy z sektorem spółdzielczym wskazuje troskę o zadowolenie klienta końcowego, kiedy wreszcie przedstawiciel innej ubezpieczeniowej korpo-racji Paweł Bisek oświadcza wprost: – Relacje między ban-kami spółdzielczymi a klientami mają charakter przyjacielski. Tego nie ma nikt – okazuje się jasne, że misja banków spół-dzielczych ma również wartość jak najbardziej finansową, że zaangażowanie w rozwój gospodarczy społeczności lokalnych może mieć dla biznesu partnera znaczenie nie mniejsze niż jakość portfela kredytowego. Dlatego banki spółdzielcze nie mogą sobie pozwolić na zmarginalizowanie owej wartości dodanej, muszą podnosić jej jakość przez jeszcze większe zaangażowanie w funkcjonowanie gmin i powiatów. Jak to trafnie podsumował przedstawiciel Związku Gmin Wiejskich RP Paweł Tomczak: – Musimy spotykać się w szerszym gronie, nie działać silosowo, wykorzystać efekt synergii. Owa synergia musi się odnosić również – a może nawet w pierwszej kolejności – do samych banków spółdzielczych i zrzeszających.


Samodoskonalenie Zrzeszenia Prezes Banku Polskiej Spółdzielczości Zdzisław Kupczyk, oma-wiając stan prac związanych z wdrożeniem IPS-u w Zrzeszeniu BPS, zwrócił uwagę na inny aspekt. Zasadniczym celem systemu ma być zarówno utrzymanie przez banki wysokiego poziomu zaufania społecznego, jak również pogłębianie zaufania i relacji pomiędzy bankami zrzeszonymi w Grupie BPS. Skoro tak, to wszystkie działania realizowane w ramach systemu, nawet te o charakterze „prewencyjnym, dyscyplinującym i naprawczym”, które wymienił Prezes Banku BPS, należy postrzegać w kategorii raczej samodoskonalenia się Zrzeszenia niż odgórnej kontroli. Prezes Banku Polskiej Spółdzielczości przypomniał również wszystkim, że System Ochrony jest w warunkach polskich instytucją zupełnie nową i trudno zna-leźć osoby i instytucje, które mogą wykazać się w tym zakresie podobnym doświadczeniem. IPS-u po prostu muszą się nauczyć wszyscy.

Trzecia grupa finansowaRównież wiceprzewodniczący KNF Wojciech Kwaśniak w swoim wystąpieniu wskazał na konieczność przezwyciężania barier stojących na drodze integracji banków należących do jednego zrzeszenia. W opinii przedstawiciela nadzoru właściwie rozumiany i wdrożony system ochrony może zmienić „pozycję przetargową” polskiego sektora spółdzielczego w rywalizacji z bankami komercyjnymi. – Sektor spółdzielczy przy IPS i współdziałaniu obu zrzeszeń buduje trzecią grupę finansową w Polsce – podkreślił Wojciech Kwaśniak. Aby tak się stało, IPS nie może być postrzegany jako jedyny i wystarczający element integrujący banki w ramach zrzeszenia. – Należy budować jednolity obraz wszystkich uczestników Zrzeszenia na zewnątrz, dobrą reputację, jego markę wśród dotychczasowych klien-tów, ale również klientów dopiero pozyskiwanych – zaznaczył wiceprzewodniczący KNF, podkreślając, że poszczególne banki nie mogą działać na swoją szkodę. Konkurencja bowiem nie śpi – i to nie tylko ta w postaci komercyjnych gigantów. Wśród potencjalnych rywali, oferujących usługi analogiczne do banków, znajdują się choćby biura płatnicze czy instytucje pożyczkowe. – Ustawa otworzyła przed bankami spółdzielczymi

Zdzisław Kupczyk, Prezes Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. fot. Marzena Stokłosa/ZBP

Teresa Kudlicka, Prezes Banku Spółdzielczego w Płońsku. fot. Marzena Stokłosa/ZBP

szanse. Trzeba się zastanowić, dokąd spółdzielczość ma zmie-rzać – powiedział Wojciech Kwaśniak. Z kolei inny przedsta-wiciel KNF, Bogdan Furtak, przypomniał zebranym, że z kilku form, które rozporządzenie CRR wskazuje jako możliwe, IPS wydaje się formą łagodną. O tym, co zostanie wpisane w owe ramy prawne, ostatecznie będą decydować przedstawiciele sektora spółdzielczego – o czym przypomniała podczas debaty prezes Teresa Kudlicka. – Aby ten IPS, który tworzymy, speł-nił swoją rolę, bardzo dużo będzie zależało od ludzi, których wybierzemy i którzy będą kierować tym systemem, wejdą do rady nadzorczej. Ważne są zasady, które wypracujemy. Pozwoli nam to dostosować nasz biznes do reguł, jakie zostaną okre-ślone w grupie.

Karol Jerzy Mórawski

Forum Liderów Banków Spółdzielczych co roku cieszy się olbrzymim zaintere-sowaniem bankowców. fot. Marzena Stokłosa/ZBP

AKTUALNOŚCI


P o raz trzeci zapraszamy banki spółdzielcze i szkoły do udziału w Programie TalentowiSKO.

AKTUALNOŚCI

Uczniowie, którzy realizują Program TalentowiSKO, mają szansę w przyszłości aktywnie uczestniczyć nie tylko w życiu społecznym, ale i gospodarczym. Program zorientowany jest bowiem na rozwi-janie przedsiębiorczych postaw, kreowanie umiejętności radzenia sobie w życiu. Służą temu celowi kolejne lekcyjne scenariusze, już od września dostępne na stronie internetowej Programu. Poma-gają one w kształceniu sprawności dyskusji, przekonywania do swoich racji, uczą oszczędzania, zarabiania pieniędzy i uczest-niczenia w planowaniu wydatków, wspierają ruch SKO. Hasło Programu TalentowiSKO: Rozwijaj talent, gdyż dzięki niemu będziesz mógł realizować swoje marzenia, zyskuje dopełnienie w tezie: Dzięki marzeniom osiągniesz życiowy sukces – osobisty i finansowy. Na stronie Talentowisko.pl dostępne są nowe sce-nariusze lekcji dla uczniów szkół podstawowych (klasy I-III i klasy IV-VI), szkół gimnazjalnych i ponadgimnazjalnych.

Lekcje dla pierwszakówUczniów wstępnych klas szkół podstawowych pedagodzy, osoby prowadzące działania SKO, panie pracujące w szkolnych biblio-tekach czy świetlicach mogą zainteresować kwestią oszczędzania pojmowanego jako ważna społeczna misja. Lekcja, pomyślana interdyscyplinarnie, pokazuje potencjał wyrazu „oszczędzanie”. Dzieci uczestniczą w ćwiczeniach semantycznych, dochodząc do wniosku, że oszczędza się nie tylko pieniądze, ale i czas, energię, wodę, a nawet zdrowie – dbając np. o właściwe odżywianie, czy złe uczucia, by nie przysparzać kłopotów rodzicom. Uczniowie klas niższych szkoły podstawowej stają w sytuacjach problemo-wych – dyskutują o tym, jak dzieci mogą oszczędzać i co warto robić w domu, w szkole, na podwórku, by przyniosło to ważne efekty. Maluchy rozwiązują krzyżówkę, uczestniczą w dramie, odgrywając powierzone im role, układają historyjki, zadają pyta-nia, rysują schematy logiczne problemów, rysują obrazki, ćwiczą sylabizowanie i czytanie, a także pracują w grupach. Każda lek-cja składa się z modułów możliwych do wykorzystania w różnych zespołach i konfiguracjach. Może obejmować jedno lub kilka spo-tkań z uczniami.

Wyzwania dla trochę starszychUczniowie klas IV–VI szkół podstawowych mają szansę uczestni-czyć w zajęciach dotyczących motywacji do pracy: „by bardziej się chciało chcieć”. W trakcie dwugodzinnych zajęć przyglądają się kwestii zapłaty za pracę, tzw. kieszonkowemu, analizują swoje codzienne czynności pod kątem pracowania we wspólnym, rodzinnym gospodarstwie, np. porządkowanie pokoju, opieka nad rodzeństwem. Uświadamiają sobie, że podobne zadania można umieszczać w swoim dorosłym CV. Składnikiem lekcji jest karta pracy dotycząca motywacji do działania, która może posłużyć nauczycielowi w trakcie rozwiązywania problemów wychowaw-czych w klasie, jak również wpłynąć na uświadomienie sobie przez uczniów ich najważniejszych motywatorów i demotywato-rów. Ważnym aspektem zajęć są również ćwiczenia w planowaniu


jakimi elementami można byłoby je wzbogacić. Uświadamiają sobie, jak bardzo cenione przez pracodawców są wszelka ich aktywność, uczestnictwo w kursach i szkoleniach, realizowanie indywidualnych pasji, które kształtują wartościowe postawy i cechy charakteru. Pracując w zespołach, nastolatki tworzą CV osób aplikujących o pracę w charakterze: kelnerki/ kelnera; asy-stentki/ asystenta biurowego; praktykantki/ praktykanta w firmie informatycznej; sprzedawczyni/ sprzedawcy w sklepie sportowym. Wszystkie zajęcia można przeprowadzić w pracowni kompu-terowej. Mamy wtedy dodatkową szansę na graficzną kreację dokumentów aplikacyjnych. Ze scenariusza dla szkół ponadgim-nazjalnych mają możliwość skorzystania nie tylko wychowawcy czy nauczyciele przedsiębiorczości, ale również pedagodzy reali-zujący zastępstwa.

Atuty Programu TalentowiSKO Banki spółdzielcze to w wielu miastach i miasteczkach instytucje zaufania społecznego. Program TalentowiSKO wzmacnia ten wizerunek – ukazuje banki jako przedsię-biorstwa rozwijające szkolny program edukacyjny i wzbo-gacające go o aspekt praktyczny. Wszystkie proponowane w nowym roku szkolnym zadania TalentowiSKa, podobnie jak wcześniejsze, są zgodne z Podstawą Programową Kształ-cenia Ogólnego i wspierają ministerialny program na-uczania w zakresie nabywania praktycznych umiejętności, gdyż wyrastają z rzeczywistości, w której obraca się każde dziecko i każdy młody człowiek. Rozwijają w dzieciach i mło-dzieży przekonanie o własnej wartości i pokazują drogę do indywidualnej działalności, opartej na kompetencjach komu-nikacyjnych i wiedzy ekonomicznej.

wydatków, by zakupy były rozsądne. Lekcja kończy się hipotetyczną umową z rodzicami dotyczącą przewidywanego dziecięcego kie-szonkowego. Zawiera ona czynności, za które dziecko staje się odpowiedzialne w domu i tryb rozliczenia jego pracy.

Gimnazjalna droga do podejmowania decyzjiOd września uczniowie gimnazjów przyjrzą się na Talento-wiSKOwych lekcjach swoim potrzebom i towarzyszącym im uczuciom, by następnie je zhierarchizować i wyodrębnić dla nich najważniejsze. W trakcie pracy zespołowej będą dysku-tować o swoich marzeniach i sposobach ich realizacji. Dzięki kartom pracy przećwiczą przekonywanie innych do swoich racji. Rozwiną umiejętności szukania najlepszych opcji zaku-powych. Staną w sytuacji dotyczącej codziennych problemów: właściwego wyboru przedmiotu lub usługi czy przedsięwzięcia, które uznają za ważne i pragną je realizować. Wykonanie wszystkich zadań wymaga pracy w zespole, negocjowania, argumentowania, poszukiwania rozwiązań satysfakcjonują-cych wszystkich członków grupy. Te właśnie kompetencje są jednymi z priorytetowych we współczesnej rzeczywistości, nie tylko ekonomicznej, ale i społecznej.

Uczniowie szkół ponadgimnazjalnych i ich przygotowania do pracyNajstarsi uczestnicy Programu w czasie dwóch godzin lekcyjnych piszą swoje CV oraz list motywacyjny. Ćwiczenia lekcyjne pozwa-lają im określić swoje mocne i słabsze strony, spojrzeć na siebie w perspektywie wartości, uświadomić sobie, że aplikacje do róż- nych firm wymagają specjalnie zbudowanego CV, gdyż dokument ten, wraz z listem motywacyjnym, otwiera drogę do rozmowy kwalifikacyjnej. Uczniowie analizują schematyczne CV i określają,

AKTUALNOŚCI

Ewa PiechotaEkspert ds. edukacji


AKTUALNOŚCI

Banki spółdzielcze, które uczestniczą w Programie TalentowiSKO, powinny poinformować szkoły ze swojego regionu o rozpoczęciu nowej edycji Programu. Zachęcamy do pozyskiwania nowych szkół do udziału w Programie. Banki spółdzielcze, które obecnie nie mają w swojej ofercie Programu TalentowiSKO, zapraszamy do przystąpienia do Programu.

Bank spółdzielczy, który chce przystąpić do Programu, zgłasza taką potrzebę na adres [email protected]. Bank, po zgłoszeniu, otrzymuje login i hasło do logowania na stronie www.talentowisko.pl. Bank spółdzielczy na adres [email protected] zgłasza potrzebę wygenerowania loginu i hasła dla szkoły.

W sklepiku internetowym Grupy BPS https://zamowienia.iai-shop.com banki spółdzielcze mogą zamawiać materiały do realizacji Programu TalentowiSKO:– książeczki SKO, – karty ewidencji wpłat,– plakaty, – naklejki na drzwi dla banków i szkół: „Bank/ Szkoła w Programie TalentowiSKO”, – gadżety promocyjne z logo Programu.

Scenariusze zajęćPrzygotowaliśmy nowe scenariusze lekcji dla szkół podstawo-wych, gimnazjalnych i ponadgimnazjalnych. Są one dostępne na talentowisko.pl w panelu dla szkół i banków. Do dyspozycji pozostają tam także scenariusze z poprzednich edycji Programu oraz foldery informacyjne dla banku i szkoły. O tego-rocznych scenariuszach lekcji piszemy na str. 11.

TalentowiSKO – jak to działa Konkursy dla uczniówZadania związane z organizacją konkursów w siedmiu regionach przeprowadzi w całości Centrala Banku BPS. Harmonogram prze-biegu konkursów przedstawia się następująco:

30 września – start konkursówdo 30 października – szkoła zgłasza chęć przystąpienia do kon-kursu do właściwego banku spółdzielczegodo 8 kwietnia – szkoła składa sprawozdanie z zadań konkurso-wych do właściwego banku spółdzielczegodo 25 maja – rozstrzygnięcie I etapu do 10 czerwca – rozstrzygnięcie II etapu

Wszelkie pytania dotyczące Programu TalentowiSKO prosimy kierować na adres: [email protected] oraz pod numer tel. 22 53 95 351.

Serdecznie zapraszamy do udziału w III edycji Programu TalentowiSKO Banków Spółdzielczych!

Agnieszka BarbrichZespół KomunikacjiBank BPS S.A.

Konkursy w Programie TalentowiSKO

30 września wystartują konkursy Programu TalentowiSKO. Odbędę się one w siedmiu regionach Polski (zgodnie z podzia-łem regionalnym w Grupie BPS). W finale wybierzemy laureatów ogólnopolskich. W obu etapach komisje konkursowe porównają i ocenią prace w kategoriach dostosowanych do poziomu kształ-cenia, a więc wśród uczniów szkół podstawowych, z rozróżnie-niem na szkoły małe i szkoły duże, wśród gimnazjów i placówek ponadgimnazjalnych. Dla szkół podstawowych – „Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym”

Oceniane będą zarówno wyniki działalności SKO, jak i udział członków SKO w popularyzacji oszczędzania w trzech formach: 1. Zorganizowanie i przeprowadzenie ogólnoszkolnego konkursu o oszczędzaniu.2. Napisanie i zaprezentowanie przedstawienia związanego z oszczędzaniem i rozwijaniem talentów na forum większym niż jedna klasa szkolna.3. Zorganizowanie zbiórki pieniędzy lub aukcji na określony cel. 4. Kronika przedsięwzięć oraz szkolny blog.

Dla szkół gimnazjalnych – „Spółdzielnia Dobrych Serc”

Uczniowie będą zobowiązani zorganizować zbiórkę pieniędzy lub aukcję na wybraną akcję społeczną. Komisja Konkursowa oceni organizację działań oraz ich udokumentowanie w postaci prezentacji Power Point i na blogu szkoły, promocję i populary-zację działań konkursowych i SKO oraz aktywność gimnazjum na blogu. Dla szkół ponadgimnazjalnych – „Inkubator Szkolnych Biznesów”

Oceniany będzie zgłoszony do konkursu biznesplan – jego inno-wacyjność, kompletność, perspektywiczność, potencjał rozwo-jowy. Dodatkowo brany pod uwagę będzie sposób prezentacji projektu.

Regulaminy Konkursów dostępne są na Talentowisko.pl


AKTUALNOŚCI

Zarząd komisaryczny w SK banku

Komisja Nadzoru Finansowego na posiedzeniu 10 sierpnia br. jed-nogłośnie podjęła decyzję o ustanowieniu zarządu komisarycznego w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie (SK bank). Decyzja KNF weszła w życie 11 sierpnia br. Jak podała w komunikacie Komisja, Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie nie wykonał ustawowego obowiązku opracowania programu postępowania naprawczego, który mógłby być zaak-ceptowany przez KNF. Bank nie zrealizował odpowiednio zaleceń wynikających z inspekcji, w szczególności w obszarze ryzyka kredy-towego. Powołany zarząd komisaryczny został zobowiązany m.in. do przygotowania i uzgodnienia z KNF oraz bankiem zrzeszającym procesu restrukturyzacji banku, w tym opracowania programu postępowania naprawczego. Wprowadzenie go nie ma wpływu na relacje bank–klient, dotyczy wyłącznie obszaru zarządzania instytucją i ma zapewnić realizację

Analitycy Banku BPS w Bs.net.pl

Piotr Lebiedziński oraz Daniel Piekarek, analitycy Banku BPS, którzy zajęli 3. miejsce w rankingu dziennika „Parkiet“ na najlepszego analityka w 2014 roku, rozpoczęli współpracę z portalem Bs.net.pl. Co tydzień prezentują na stronie por-talu najciekawsze informacje gospodarcze i prognozy ma-kroekonomiczne.

Piotr Lebiedziński. fot. Rafał Meszka/BWS

Daniel Piekarek. fot. Rafał Meszka/BWS

wskazówek KNF. Z punktu widzenia klientów deponentów istotne jest to, że ich oszczędności objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Wkłady do wysokości 100 tys. euro na osobę są całkowicie bezpieczne. Bank BPS będzie wspierał działania restruk-turyzacyjne SK banku podejmowane przez zarząd komisaryczny. Przed tą decyzją BPS, działając w interesie pozostałych 358 banków zrzeszonych w Grupie i w ramach swoich kompetencji monitorował działania zarządu SK banku w zakresie zapewnienia zachwianej wcześniej płynności. Pozostawał w tej sprawie w stałym kontakcie z Komisją. W interesie klientów SK banku oraz całej Grupy BPS niezbędne stało się przyspieszenie działań naprawczych przez wprowadzenie zarządu komisarycznego. Podkreślić jednak należy, że kłopoty jednego banku spółdzielczego spośród 359 zrzeszonych w Grupie BPS nie naruszają stabilności Zrzeszenia i wchodzących w jego skład banków.

Sytuacja ekonomiczna-finnasowa Zrzeszenia BPS i wchodzących w jego skład banków spółdzielczych, oceniana na pod-stawie danych finansowych za I półrocze br., jest dobra. Zapewnia ciągłą i sprawną obsługę podmiotów gospodarczych korzystających z finansowania banków spółdzielczych oraz bieżącą obsługę depozytów klientów. Mimo utrzymujących się od wielu miesięcy niskich stóp procentowych, powodujących zmniejszenie wpływów odsetkowych, Banki Spółdzielcze zrzeszone w Grupie BPS osiągają dodatnie wyniki finansowe. Mają także wysoki współczynnik wypłacalności, który kształtuje się na poziomie ponad 16%, tj. wyższym, niż wymagany przez KNF. Dzięki racjonalnej polityce dywidendowej prowadzonej przez zarządy poszczególnych banków tworzących Zrzeszenie ich kapitały własne są adekwatne do skali prowadzonej działalno-ści. Potwierdzeniem stabilności sektora banków spółdzielczych jest fakt, że od czasu powstania Zrzeszenia BPS, to jest od 2002 roku, mimo wielu negatywnych zjawisk występujących w tym czasie w gospodarce, nie zdarzyła się upadłość banku spółdzielczego. Zrzeszenie BPS dąży obecnie do stworzenia Systemu Ochrony Instytucjonalnej, który zagwarantuje płynność i wypłacalność banków spółdzielczych w nim uczestniczących. Podjęte w tej sprawie decyzje i rozpoczęte działania zgodne są z dyrektywą unijną i wbudowują się w proces wprowadzania rozwiązań regulacyjnych, których celem jest zapewnienie stabilności sektora finansowego w Polsce i w Europie.


Umowa Banku BPS z ŚFP

Współpraca z Funduszami w zakresie poręczeń kredyto-wych może być traktowana jako alternatywa do Umowy Portfelowej Linii Gwarancyjnej PLD zawartej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Dokument podpisano 31 lipca br. Świętokrzyski Fundusz Poręczeniowy jest spółką utworzoną z inicjatywy Urzędu Marszałkowskiego województwa święto-krzyskiego we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajo-wego, w ramach realizacji rządowego programu Kapitał dla Przedsiębiorczych, dotyczącego rozbudowy systemu funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla małych i średnich przed-siębiorstw. Kapitał zakładowy Spółki (opłacony w całości) wynosi 9 999 000 zł. Spełniając swoją misję, Spółka od grud-nia 2011 roku realizuje program poręczeniowy finansowany ze środków Regionalnego Programu Operacyjnego województwa świętokrzyskiego o wartości dofinansowania 20 250 000 zł. Świętokrzyski Fundusz Poręczeniowy jest również jednym z udziałowców Krajowej Grupy Poręczeniowej, której zadaniem jest wspieranie funduszy poręczeniowych. Przejawem jej

AKTUALNOŚCI

Bank BPS podpisał umowę o współpracy ze Świętokrzyskim Funduszem Poręczeniowym z siedzibą w Kielcach. Umowa dotyczy wydawania przez Fundusz poręczeń indywidualnych

transakcji kredytowych zawieranych przez Bank BPS z klientami z sektora MŚP.

działalności jest udostępnianie nowoczesnego systemu zarzą- dzania procesami poręczeniowymi Ogólnopolskiego Systemu Wsparcia Udzielania Poręczeń. Od 2012 roku Spółka rozpo-częła wdrażanie nowych, wystandaryzowanych produktów finansowych, tj. poręczenia leasingu, poręczenia portfelowego PLD PLUS, poręczenia wadialnego i poręczenia faktoringu. Dzięki podpisanej umowie Bank BPS może proponować zabezpieczenie transakcji poręczeniem Funduszu przedsię-biorcom prowadzącym działalność gospodarczą na terenie województwa świętokrzyskiego. Fundusz przewiduje możliwość przystępowania do zawartej umowy o współpracy przez Banki Spółdzielcze.

Jacek IwaniukDepartament Zarządzania ProduktamiBank BPS S.A.

http://zamowienia.iai-shop.comInternetowy sklepik grupy BPS

www.grupabps.pl

ulotki

plakaty

materiały reklamowe

Oferta dlaBanków Spółdzielczychi Oddziałów Banku BPS

materiały do programu


NASZA GRUPA

Sytuacja finansowa w Grupie BPS w pierwszej połowie 2015 roku

G ener owane z y sk i wykazu ją t endenc ję spadkową pomimo wz r os tu ak t yw -nośc i k r edy towe j będące j g łównym ź r ód łem p r z ychodów.

Według stanu na 30 czerwca br. działalność prowadziło 561 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch strukturach (Ban-ku BPS S.A. i SGB-Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu do czerwca ub.r. liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o pięć, co było wynikiem połączenia się dwóch jednostek w Zrzeszeniu BPS z podmiotami silniejszymi kapi-tałowo i organizacyjnie oraz trzech jednostek w SGB-Banku. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrud-nienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach przedstawia tabela zamieszczona poniżej.

Dynamiczny wzrost kredytowania przedsiębiorstwAktywa bilansowe banków spółdzielczych Grupy BPS na 30 czerwca br. wynosiły 67 815 mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o 4612 mln zł (o 7,30%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmio-tów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych, które na koniec czerwca br. wynosiły 61,22%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o 3783 mln zł (o 10,03%), osiągając poziom 41 514 mln zł na dzień 30 czerwca br. Obserwuje się szybsze tempo wzro-stu kredytów niż sumy aktywów. W portfelu kredytowym domi-nowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu (wykres nr 1). Ich wielkość ukształtowała się na poziomie 37 354 mln zł i stanowiła 89,98% łącznego obliga kredytowego. Najwyż-sze tempo wzrostu w tej grupie kredytów wykazywały kredyty dla przedsiębiorstw (13,70%), w dalszej kolejności kredyty instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (11,50%) oraz kredyty osób prywatnych (10,31%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla przedsiębiorców indywidualnych (5,61%) i rolników indywidualnych (3,98%).

Wyszczególnienie Sektor banków spółdzielczych BPS SGB

Udział w sektorze (w %)

BPS SGB

Liczba bankówZatrudnienie

Placówki

56232 5784454

35919 9072638

20212 0391739

63,8861,1159,23

35,9436,0439,06

Tab. 1. Liczebność, sieć placówek i zatrudnienie – stan na 30 czerwca br.

Przygotowanie do wdrożenia nowej normy płynnościowej (LCR) skutkujące wzrostem zaangażowania w instrumenty płynneŚrodki pieniężne ulokowane w innych bankach, jako druga pod względem wielkości pozycja aktywów bilansowych ban-ków spółdzielczych, stanowiły 17,15% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły 11 624 mln zł i w porównaniu z końcem czerwca ub.r. zmniej-szyły się o 465 mln zł, tj. o 3,85%. Środki te w 99,50% zdepo-nowane były w Banku Zrzeszającym. Kolejną pod względem wielkości pozycję w aktywach zajmowały instrumenty dłużne i kapitałowe, które stanowiły 14,15%. Na przestrzeni 12 mie-sięcy ich wartość wzrosła o 1310 mln zł, tj. o 15,80%, do 9594 mln zł. Na portfel tych papierów składały się instrumenty kapitałowe w kwocie 896 mln zł oraz dłużne o wartości 8698 mln zł. Główną pozycję pozostałych aktywów stanowiły rzeczowe aktywa trwałe w kwocie 1458 mln zł, których udział w aktywach ogółem wyniósł 2,06%. Podstawowym źró-dłem finansowania działalności banków spółdzielczych były zobowiązania wobec sektora niefinansowego, które stanowi-ły 79,56% pasywów bilansowych ogółem. Udział kapitałów w pasywach wynosił 9,95%, zobowiązań wobec sektora insty-tucji rządowych i samorządowych – 6,54%, zobowiązań wobec sektora finansowego – 1,90%, pozostałych pasywów – 2,06%. W porównaniu ze stanem na koniec czerwca ub.r. w struktu-rze pasywów zmniejszył się udział zobowiązań wobec instytucji rządowych i samorządowych na rzecz zobowiązań wobec sek-tora niefinansowego. Umiarkowany rozwój bazy depozytowejDepozyty w bankach spółdzielczych Grupy BPS w porównaniu ze stanem sprzed roku wzrosły o 4115 mln zł (o 7,62%) i na koniec czerwca br. wyniosły 58 103 mln zł.


Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinan-sowego – 53 707 mln zł, oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych – 4396 mln zł. O wysokiej dynamice jej roz-woju zdecydowały między innymi depozyty przedsiębiorców indywidualnych – środki tych podmiotów wzrosły o 15,89%. W mniejszym stopniu wzrosły depozyty przedsiębiorstw (o 12,06%), osób prywatnych (o 9,41%) i rolników indywidu-alnych (o 6,67%). Środki ulokowane przez instytucje nieko-mercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych uległy zmniejszeniu (o 1,79%).Zobowiązania wobec sektora instytucji rządowych i samo-rządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy zmniejszyły się o 9,37%. Istotnym źródłem finansowania w zrzeszonych ban-kach spółdzielczych były kapitały, które pokrywały aktywa bilansowe w 9,95%. Na koniec czerwca br. osiągnęły poziom 6747 mln zł i były ponad 4,5-krotnie wyższe od wartości rzeczowych aktywów trwałych.

Pogłębiający się spadek osiąganych wyników finansowych Wynik finansowy netto banków spółdzielczych wypracowany w pierwszym półroczu br. wyniósł 235,7 mln zł i był o 30,0 mln zł (o 11,26%) niższy niż w analogicznym okresie ub.r. Wynik odsetkowy, podstawowa pozycja wyniku działalności bankowej (stanowił 74,40%), w pierwszym półroczu br. był o 3,35% niższy niż rok wcześniej. Wynik z tytułu opłat i prowizji – drugie pod względem wielkości źródło wyniku działalności bankowej, stanowiące 23,44% – zmniejszył się o 2,45%. Na poziom wyniku finansowego istotny wpływ miały doko-nane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Na koniec czerwca br. saldo rezerw celowych było niższe o 6,35% niż w pierwszym półroczu ub.r. W uję-ciu nominalnym saldo tych odpisów wynosiło 77,7 mln zł. W pierwszym półroczu br. pogorszyła się efektywność kosz- towa banków. Wskaźnik kosztów operacyjnych (C/I) wyniósł 70,50% i był wyższy niż w analogicznym okresie ub.r. o 3,33

p.p. Na 30 czerwca br. wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wynosił 0,70%, a wskaźnik rentowności funduszy (ROE) osią-gnął poziom 7,80%.

Pogorszenie jakości portfela kredytowego i spadek poziomu orezerwowaniaW ujęciu rocznym nastąpiło pogorszenie jakości portfela kre-dytowego mierzonej wielkością nominalną, jak również udzia-łem kredytów zagrożonych. Kredyty z rozpoznaną utratą war-tości wzrosły o 687,5 mln zł, tj. o 30,23%. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości z odsetkami w całym portfelu kredytowym zwiększył się z 6,03% na koniec czerwca ub.r. do 7,13% na 30 czerwca br., natomiast wskaźnik ten liczony bez odsetek wzrósł odpowiednio z 5,04% do 6,19%. Odpisy na rezerwy celowe wzrosły o 50,5 mln zł na przestrzeni 12 mie-sięcy i na koniec czerwca br. ich stan ukształtował się na poziomie 661,5 mln zł. Stopień zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 22,33%.

0100000020000003000000400000050000006000000700000080000009000000

100000001100000012000000130000001400000015000000

Kredyty sektora niefinansowego

Przedsiębiorstwa

Przedsiębiorcy indywidualni

Osoby prywatne

Rolnicy indywidualni

Instytucje niekomercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych

Wykres nr 1. Kredyty sektora niefinansowego

0100000020000003000000400000050000006000000700000080000009000000

100000001100000012000000130000001400000015000000


Przedsiębiorstwa


Osoby prywatne



8,25% 4,60%

75,55%

8,74%2,86%

Struktura depozytów sektora niefinansowego

Depozyty przedsiębiorstwDepozyty przedsiębiorców indywidualnychDepozyty osób prywatnychDepozyty rolników indywidualnychDepozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych

Struktura depozytów sektora niefinansowego

NASZA GRUPA

0100000020000003000000400000050000006000000700000080000009000000

100000001100000012000000130000001400000015000000


Przedsiębiorstwa


Osoby prywatne




Dynamiczny wzrost kredytowania działalności MŚP skutkuje umocnieniem dominacji tego portfela w strukturze kredytów ogółem.

Zaniepokojenie budzi obniżanie się jakości portfela kredy-towego oraz poziomu zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi.

Przygotowania do wdrożenia normy LCR skutkują angażo-waniem części nadwyżek zgromadzonych środków w aktywa płynne w rozumieniu CRR.

Dynamika rozwoju bazy depozytowej zrzeszonych banków spółdzielczych przewyższa przyrost osiągnięty w sektorze banków komercyjnych.

Kurcząca się marża negatywnie wpływa na poziom wyniku finansowego, który po dwóch kwartałach br. był znacznie niższy niż rok wcześniej.

Kapitały Banków Spółdzielczych Zrzeszenia BPS, zasilane w pierwszym półroczu br. zyskiem wygenerowanym w ub.r., stanowią podstawę bezpieczeństwa funkcjonowania i dalszego rozwoju działalności.

Helena BanaśkiewiczDyrektor Departamentu Bankowości SpółdzielczejBank BPS S.A.

NASZA GRUPA

Utrzymuje się dobry poziom płynnościSytuację banków spółdzielczych w zakresie płynności należy uznać za zadowalającą. W skali Zrzeszenia wzrasta nadpłyn-ność, a nadwyżki środków deponentów niewykorzystanych w działalności kredytowej lokowane są w banku zrzeszającym bądź inwestowane w instrumenty dłużne i kapitałowe.Na przestrzeni roku odnotowano wzrost aktywów płynnych o 749 mln zł, tj. o 3,22%. Ich średni udział w aktywach ogó-łem wyniósł 35,77%. Jednocześnie nastąpiło zwiększenie o 9,41% poziomu stabilnych środków obcych. Nadwyżka depozytów nad kredytami wzrosła o 515 mln zł do kwoty 16 632 mln zł, natomiast relacja depozytów do kredytów wyniosła 140,06% i zmniejszyła się w ciągu 12 miesięcy o 2,65 p.p. Poziom tego wskaźnika, pomimo nieznacznego obniżenia, świadczy o nadpłynności, a tym samym o dalszych możliwościach rozwojowych banków.

Wzmocnienie adekwatności kapitałowej Zrzeszenia w wyniku zasilenia funduszy rocznym zyskiemFundusze własne ogółem, zapewniające bezpieczeństwo ekonomiczne banków, na koniec czerwca br. wyniosły 6803 mln zł i w okresie 12 miesięcy zwiększyły się o 6,86%. Z łącz-nej kwoty funduszy własnych ogółem 92,51% przypadało na kapitał Tier 1 i 7,49% na kapitał Tier 2. Całkowity wymóg kapitałowy zwiększył się w porównaniu ze stanem na koniec czerwca ub.r. o 219,01 mln zł, tj. o 6,98% do poziomu 3357 mln zł. Z tej kwoty 87,61% przypadało na wymóg z tytułu ryzyka kredytowego, 12,37% – ryzyka operacyjnego, a tylko 0,02% – ryzyka rynkowego. Nadwyżka funduszy własnych nad całkowitym wymogiem kapitałowym na koniec czerwca br. wyniosła 3446 mln zł. Średni całkowity współczynnik kapita-łowy na koniec czerwca br. wynosił 16,19%.

Spostrzeżenia i wnioskiW drugim kwartale br. odnotowano wyższe niż w sektorze

tempo wzrostu skali działania Banków Spółdzielczych Zrzeszenia BPS, mierzonej wartością sumy bilansowej.

0

300 000

600 000

900 000

1 200 000

1 500 000

1 800 000

2 100 000

2 400 000

2 700 000

3 000 000

3 300 000

3 600 000

3 900 000

4 200 000

4 500 000

4 800 000

5 100 000

5 400 000

5 700 000

Depozyty przedsiębiorstw Depozyty przedsiębiorców indywidualnych

Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych

Wykres nr 2. Depozyty sektora niefinansowego

Bezpieczna GotówkaMała rata, wielkie plany

Kredyt Bezpieczna Gotówka to bezpieczny i elastyczny kredyt gotówkowy, który możesz przeznaczyć na dowolny cel.

KREDYT BEZPIECZNA GOTÓWKA to:

• wysoka kwota kredytu – do 100 000 zł• minimum formalności, bez poręczycieli• okres kredytowania – nawet do 8 lat• dwa pakiety ubezpieczeń do wyboru• możliwość wyboru dnia, w którym będziesz spłacać ratę• możliwość wyboru sposobu spłaty: raty malejące lub stałe• atrakcyjne oprocentowanie• niskie raty

Stać Cię na kredyt!

Sprawdź też szeroką ofertę pozostałych kredytów dostępnych w Grupie BPS

www.grupabps.pl


O krok przed cyberzłodziejem

Hakerzy dotarli pod strzechy. Dosłownie każdy z nas może znaleźć się na celowniku internetowych oszustów, których liczba systematycznie się powiększa.

NASZA GRUPA

Cyberprzestępczość przestała być już domeną zbuntowanych ge-niuszy czy złowrogich gangów; przeprowadzenie udanego ataku leży w zasięgu zwykłego studenta informatyki. W efekcie każdego dnia można spotkać się z najróżniejszymi zagrożeniami – najczę-ściej, rzecz jasna, nie zdając sobie z tego sprawy.

Otrzymałeś e-mail z informacją o atrakcyjnej wygranej, chociaż nigdy nie uczestniczyłeś w żadnym konkursie? Z reguły nie jest to tylko nachalny i denerwujący spam. Otwarcie takiej wiadomości – a w szczególności zawartego w niej załącznika – może skutkować zainstalowaniem na komputerze złośliwego oprogramowania (malware). Spora część oprogramowania malwarowego ma za cel przejęcie kontroli nad kontami bankowymi użytkowników, z reguły poprzez przechwycenie kodów dostępu do rachunku. Zdarzają się i takie programy, które są w stanie bez wiedzy użytkownika podmienić numer rachunku bankowego na inny. Jeżeli, wysyłając przelew, uzu-pełniasz numer konta odbiorcy metodą kopiuj-wklej, malware wstawi rachunek należący do cyberprzestępcy. O dokonanym oszustwie dowiesz się z reguły z chwilą otrzymania wezwania do zapłaty za usługi od właściwego usługodawcy.Inną dość popularną formą elektronicznej przestępczości jest phishing. Istotą ataku phishingowego jest rozsyłanie e-maili z adresu internetowego do złudzenia przypominającego domenę należącą do instytucji zaufanych. Cyberzłodzieje podszywają się pod banki, biura pośrednictwa pracy, a nawet urzędy skarbowe. Jeśli drogą mailową otrzymamy podejrzaną fakturę za usługi, z których nie korzystaliśmy, czy wezwanie do zapłaty z tytułu niesprecyzowanego zadłużenia – niemal na pewno mamy do czynienia z próbą wyłudzenia. Bardziej zaawansowane formy phishingu mają skłonić odbiorcę tref-nej przesyłki do przesłania numeru karty kredytowej, jej daty ważności i kodu CVC – w konsekwencji złodziej, dysponując wyłudzonymi danymi, może dokonywać zakupów na koszt właściciela karty. Bardziej zaawansowaną grupą phishingu jest spear phishing; o ile tradycyjny atak phishingowy polega na masowym mailingu metodą chybił-trafił, to spear phishing ukierunkowany jest na określone osoby lub środowiska. Takie e-maile mogą być adresowane imieniem, nazwiskiem oraz adresem odbiorcy, nazwą prowadzonej przez niego firmy, jak również zawierać dodatkowe dane (np. numer rejestracyj-ny samochodu należącego do właściciela skrzynki mailowej w fikcyjnym blankiecie polisy ubezpieczeniowej). Dość po-wszechną formą przestępczości internetowej są również wyłudzenia dokonywane w transakcjach handlowych. Z reguły polegają one na wyłudzaniu przedpłaty za towary lub usługi w internetowych serwisach aukcyjnych i ogłosze-niowych. Niekiedy w ten sam sposób złodzieje wyłudzają na przykład dane karty kredytowej.

W jaki sposób uniknąć oszustwa? Zabezpieczenia dostarczane wraz z produktami bankowymi, jak tokeny, karty kodów jed-norazowych czy uwierzytelnianie SMS, choć spełniają najbar-dziej wyśrubowane standardy i wymogi prawno-regulacyjne (określone między innymi w Rekomendacji D KNF), nie są w stanie zapewnić pełnego bezpieczeństwa,bez współpracy ze strony klienta. Praktycznie żaden system zabezpieczający nie jest w stanie skutecznie zapobiec phishingowi. Dokonanie oszukańczej transakcji jest w tym przypadku głównie efektem psychologicznego zmanipulowania użytkownika bez udziału złośliwego oprogramowania. Banki z reguły blokują wpraw-dzie rachunki „podejrzane”, wykorzystywane do wyłudzeń w sieci, a międzybankowy System Wymiany Ostrzeżeń o Zagrożeniach ułatwia przekazywanie informacji do innych placówek bankowych – jednak w miejsce jednego rachunku zidentyfikowanego jako niebezpieczny z reguły pojawia się kilka nowych. Również w przypadku złośliwego oprogamowania o wystarczającym poziomie zabezpieczeń mówić można jedynie w sytuacji, kiedy użytkownik zachowuje zasady bezpie-czeństwa w korzystaniu z bankowości elektronicznej czy też mobilnej.

Do zwiększenia bezpieczeństwa transakcji dokonywanych online możemy się przyczynić na dwa sposoby. Pierwszy z nich to ostrożność i rozwaga podczas korzystania z sieci. Odradza się korzystanie z systemu transakcyjnego banko-wości elektronicznej w przypadkowych miejscach, takich jak


otwarciem rachunku bankowego – a pełną kontrolę nad tym kontem przejmuje tylko i wyłącznie złodziej. Konto takie może posłużyć do wyłudzenia kredytu bankowego bądź też dokony-wania innych przestępstw, jak choćby oszustw w handlu inter-netowym, a wszelkie kroki prawne będą w pierwszej kolejności kierowane przeciwko osobie figurującej w dokumentach jako właściciel konta!

Drugim, nie mniej istotnym kierunkiem działań jest zapewnienie bezpieczeństwa posiadanego sprzętu. Minimalnym wymaganym zabezpieczeniem jest oczywiście system antywirusowy, a jeśli korzystamy z programu pocztowego, jak Mozilla Thunderbird czy Microsoft Outlook – również odpowiedni filtr antyspamowy. Bezpieczeństwo urządzeń elektronicznych, w tym smartfonów, w istotny sposób zwiększa regularne instalowanie aktualizacji systemów operacyjnych, przeglądarek internetowych oraz wszyst-kich aplikacji, które służą do przeprowadzania operacji banko-wych. Aktualizacji musi podlegać również system antywirusowy.

Karol Jerzy Mórawski

NASZA GRUPA

internetowe kawiarenki, komputery w ośrodkach wczasowych czy sprzęt rodziny i kolegów – zwłaszcza w sytuacji, kiedy nie uzyskamy informacji o zainstalowanych zabezpieczeniach. Szczególną ostrożność zaleca się zachować w odbieraniu poczty elektronicznej; podejrzanie wyglądającą wiadomość lepiej od razu skasować, aniżeli doprowadzić do zainfekowania systemu. Analogiczna zasada dotyczy pobierania oprogramo-wania z sieci; umieszczone na popularnych torrentach filmy czy utwory muzyczne nie tylko pochodzą z nielegalnego źródła, ale też dodatkowo mogą być zainfekowane złośliwym oprogramowaniem. Zalecane jest korzystanie tylko z pewnych i sprawdzonych źródeł pobierania plików – na przykład oficjal-nych stron rekomendowanych przez dystrybutorów (dotyczy to również oprogramowania darmowego!). Kończąc pracę w systemie bankowości elektronicznej, należy bezwzględnie się wylogować; zamknięcie okna przegladarki powoduje, że jeszcze przez kilka minut istnieje dostęp z poziomu urządzenia do rachunku bankowego – co ułatwia życie złodziejom.

Nie należy wysyłać tzw. przelewów autoryzujących, jeżeli nie mamy pewności co do odbiorcy przelewu. Przestępcy domagają się wysłania takiego przelewu pod pozorem weryfikacji danych klienta – na przykład przy zamieszczaniu ogłoszenia o poszuki waniu pracy. W rzeczywistości dokonanie przelewu skutkuje


Płatności mobilne – gadżet czy nieunikniona przyszłość?

Naturalne jest zadanie sobie pytania czy na pewno bankowość mobilna, w tym płatności mobilne, będzie z sukcesem zdobywać rynek, czy pozostanie w kwestii nowinek technologicznych. Biorąc jednak pod uwagę np. raport Interaktywnie.com, to w 2015 roku ok. 54% Polaków będzie dokonywać płatności online, a aż 34% będzie płacić poprzez urządzenia mobilne. Dlatego słuszne wydaje się założenie, że klienci zdecydowanie zainteresowani są tego typu płatnościami. Wśród argumentów za rozwojem m-płatności najczęstszymi są takie, jak; „telefon mam zawsze przy sobie”, „nie muszę nosić ze sobą karty płat-niczej” czy „nie muszę nosić ze sobą portfela”. Jednak są też argumenty przeciw, m.in. brak standaryzacji form m-płatności, wielość biznesowych i technologicznych rozwiązań nie zawsze w pełni zrozumiałych dla klienta. Jest wiele różnych form m-płatności, a najczęściej dzieli się je ze względu na sposób komunikowania się urządzenia mobilnego z centrum przetwarzania danych – mogą być to więc płatności mobilne zdalne (np. tzw. Premium SMS) oraz płatności mobilne zbliżeniowe (np. w technologii Near Field Communications – Komunikacja Bliskiego Zasięgu czy HCE). Telefonem komórkowym możemy płacić więc np. przy kasie, w internecie, a nawet możemy zapłacić przez telefon za par-king czy przejazd tramwajem.

BLIKomania W tym roku w zakresie płatności mobilnych zdecydowanie najwięcej mówi się o płatnościach typu BLIK oferowanych przez Polski Standard Płatności. BLIK umożliwia użytkowni-kom smartfonów dokonywanie płatności w sklepach, kawiar-niach i punktach usługowych, a także dokonywanie płatności w internecie, czy nawet wypłacanie gotówki w bankomatach. Polega na wprowadzeniu kodu wyświetlanego przez urządze-nie mobilne do np. terminalu płatniczego i zaakceptowania. Jednak najpierw klient musi w swoim telefonie mieć zain-stalowaną aplikację banku uczestniczącego w tym standar-dzie. Obecnie są to m.in. Alior Bank, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski, mBank (również Orange Finanse), PKO Bank Polski oraz Inteligo (PSP wspiera zarówno system iOS, jak i Android). Jak podaje Polski Standard Płat-ności, z tej formy płatności mobilnych korzysta w Polsce już ponad 800 tys. klientów. Według danych z sierpnia 2015 roku zakupy za pomocą płatności BLIK można zrobić w ponad 100 tys. terminalach płatniczych (obsługiwanych przez eService i First Data Polska), zapłacić BLIK-iem można w kilkudziesięciu

NASZA GRUPA

Rynek płatności elektronicznych coraz bardziej zainteresowany jest kanałem mobilnym i to nie tylko w zakresie podstawowych natywnych aplikacji bankowych instalowanych na telefonach komórkowych, ale także szeroko rozumianych płatności mobilnych zwanych też m-płatnościami. Są to rozwiązania wykorzystujące całkowicie różne technologie, ale łączy je to, że płatność dokonywana jest za pomocą urządzenia przenośnego typu smartfon

czy tablet.

tysiącach sklepów internetowych, a gotówkę wypłacić można w ponad 11 tys. bankomatów (wypłaty we wszystkich ban-komatach pod marką własną Euronet i w bankomatach: Alior Banku, Banku Millennium, Banku Zachodniego WBK, ING Banku Śląskiego, mBanku, PKO Banku Polskiego Credite Agricole, Getin Banku, Idea Banku, oraz we wpłato- -bankomatach Euronet i bankomatach, które umożliwiają wy-płatę w obcej walucie). Podczas dziesiątej edycji Kongresu Gospodarki Elektronicznej w Warszawie 18 czerwca br. system płatności mobilnych BLIK zdobył tytuł „Projekt Roku 2015”.

NFC – czyli telefon jest moją kartą płatnicząTechnologia NFC oparta na modelu SIM-centric nie przy-jęła się w Polsce (jednak jej następca HCE ma szansę stać się popularną metodą wśród płatności mobilnych). NFC jest bezprzewodową technologią opierającą się na wykorzystaniu fal radiowych w celu wymiany danych na bliską odległość. Może być ona zastosowana jako element karty płatniczej, którą zbliża się do urządzenia autoryzującego, ale technologia NFC działa także w telefonach komórkowych. Zasada działania jest analogiczna jak w przypadku kart płatniczych, tzn. tele-fon przykłada się do terminalu w celu dokonania płatności (tzw. płatność zbliżeniowa). Polski Standard Płatności dostarczający powyżej opisane m-płatności BLIK deklaruje, że prowadzi prace nad wdro-żeniem standardu NFC. Oznacza to, że klient korzystający z płatności BLIK będzie mógł zapłacić kodem, przykładając smartfon do terminala, a nie jedynie wpisując kod wyświetlony przez aplikację.

W TYM ROKU W ZAKRESIE PŁATNOŚCI MOBILNYCH ZDECYDOWANIENAJWIĘCEJ MÓWI SIĘ O PŁATNOŚCIACH TYPU BLIKOFEROWANYCH PRZEZ POLSKI STANDARD PŁATNOŚCI


HCE, czyli NFC bez karty SIMHCE (Host Card Emulation) to technologia umożliwiająca wykonywanie bezpiecznych zbliżeniowych płatności mobil-nych z wykorzystaniem komunikacji NFC pomiędzy telefonem a terminalem płatniczym. Jednak w odróżnieniu od wdro-żonych wcześniej rozwiązań w oparciu o technologię NFC pozwala płacić zbliżeniowo bez konieczności wiązania się z konkretnym operatorem komórkowym (nie jest więc SIM-centryczna – tzn. dane karty nie są przechowywane na karcie SIM, lecz na serwerach banku). M-płatności oparte o NFC wy-magają wymiany karty SIM, natomiast technologia HCE idzie krok dalej i pozwala „emulować” kartę SIM z obsługą NFC, co oznacza, że dzięki niej można płacić telefonem zbliżeniowo bez specjalnej karty SIM.Minusem tej technologii jest to, że jest wpierana jedynie przez system operacyjny Android (od wersji 4.4 w górę) – jednak liczba tego typu urządzeń stale rośnie i dla porów-nania liczba urządzeń z system Android poniżej wersji 2.3 to obecnie dużo poniżej 1%.W Polsce jako pierwszy uruchomił tego typu m-płatności Bank Pekao, we współpracy z MasterCard, a jako drugi BZ WBK dzięki aplikacji BZWBK24 mobile. W planie wdrożenie HCE mają Getin Bank w aplikacji Getin Mobile (październik br. oraz PKO BP w aplikacji IKO (grudzień br.). Warto wspomnieć, że kapituła ekspertów plebiscytu Złoty Bankier za innowację 2014 roku w branży bankowej uznała płatności mobilne HCE, które wdrożył Bank Pekao SA.

Ciekawostki ze świataOd 2008 roku działa w Kenii system płatności mobilnych M-Pesa oparty na SMS-ach, który wdrożył (jako pierwszy na świecie) operator telefonii komórkowej Safaricom (własność rządu kenijskiego i brytyjskiego Vodafone). Klient korzystając z telefonu komórkowego (nie koniecznie nawet typu smartfon) można dokonywać wpłat, pobierać pieniądze lub przesyłać je innemu posiadaczowi telefonu komórkowego w Kenii (nieko-niecznie zarejestrowanemu w systemie M-Pesa). Transakcje inicjowane są komunikatami SMS i autoryzowane numerem telefonu i kodem PIN. System zdobył wielkie uznanie w Kenii, gdyż w kraju tym nie wszyscy mają szybki i łatwy dostęp do internetu, a inne formy bankowości elektronicznej również nie są bardzo popularne. Natomiast przesyłanie SMS-em kodów umożliwiających wypłaty w wielu punktach w całym kraju jest dla wszystkich proste i dlatego chętnie wykorzystywane przez Kenijczyków.

Banki spółdzielczeW bankach spółdzielczych z Grupy BPS w zakresie płatności mobilnych popularne może się stać rozwiązanie oparte na technologii HCE ze względu na ofertę firmy ITCARD współ-pracującej z bankami spółdzielczymi. Na konferencji Mobile & Internet Banking Security w Giżycku w sierpniu br. Pan Waldemar Częścik, przedstawiciel Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Kwidzynie, zaprezentował rozwiązanie mobilnych płatności zbliżeniowych telefonem w technologii HCE, gdyż ten bank spółdzielczy prowadzi pilotaż takiego rozwiązania.Natomiast Polski Standard Płatności podaje, że pracuje nad uniwersalną aplikacją White Label, którą będzie oferował ban-kom nieposiadającym aplikacji mobilnej, z nastawieniem na

banki spółdzielcze (jeden z banków spółdzielczych z grupy SGB, NeoBank, już zdecydował się na m-płatności typu BLIK). Klienci banków spółdzielczych SGB mogą od niedawna dokonywać płatności zbliżeniowych smartfonami wyposażo-nymi w technologię NFC. Płatności mobilne w oparciu o tę technologię zostały wdrożone we współpracy z MasterCard i są dostępne dla klientów, którzy korzystają z usług operato-rów T-Mobile lub Orange.Klienci coraz częściej korzystają z usług bankowych za pomo-cą swoich urządzeń mobilnych, cenią sobie wygodę i szybkość dostępu do swoich środków finansowych. Banki zawsze starają się nie tylko wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów, ale także wyprzedzać ich oczekiwania, by w ten sposób zachęcić klientów do korzystania ze swoich usług. Technologia sprzyja innowacyjnym rozwiązaniom bankowym, także ta związana bezpośrednio z urządzeniami mobilnymi, pozwalająca np. płacić zbliżeniowo telefonem, bez fizycznego posiadania karty bankowej. Wiemy jednak, że nie zawsze innowacyjne rozwiązania są wygodne, jak np. sama technologia NFC w modelu SIM-centrycznym. W najbliższych miesiącach na pewno przekonamy się, czy HCE i BLIK będą szeroko wyko-rzystywane przez klientów. Jedno jest pewne – banki będą musiały oferować klientom rozwiązania z zakresu płatności mobilnych, gdyż w przeciwnym razie tę część tortu zabiorą inne instytucje oferujące usługi typu „mobilne portmonetki”, np. Apple (Apple Pay), Google (Google Wallet), Samsung (Samsung Pay) czy PayPal.

Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i MobilnejBank BPS S.A.

NASZA GRUPA


Łączy nas zaufanie

Najważniejsze dla nas jest to, że mamy bardzo dobry kontakt z bankami i osobami decyzyjnymi. To potwierdza zaufanie i daje poczucie bezpieczeństwa w relacjach i we współpracy – mówi Edward Kuchta, wiceprezes zarządu Bukowiańskiego Towarzystwa Geotermalnego

Sp. z o.o., prezes Fundacji BUKOVINA.

SUKCES Z BANKIEM SPÓŁDZIELCZYM

Krzysztof Olszewski: Czytając historię powstania Państwa przedsiębiorstwa, można odnieść wrażenie, że założyli je sąsiedzi. To zaskakujący początek tak potężnej dziś firmy.

Edward Kuchta, Trochę tak jest. W 1998 roku postanowiliśmy wspólnie, w gronie przyjaciół i mieszkańców Bukowiny Tatrzań-skiej, zainwestować w przyszłość tej miejscowości i zakupiliśmy odwiert wód termalnych. Bukowina potrzebowała w tym czasie nowego pomysłu na rozwój i skutecznego sposobu na przycią-gnięcie turystów. Zależało nam, by odzyskała swój status gór-skiego kurortu. Odwiert wraz z działką kupiliśmy w 2000 roku. To był odważny pomysł, ale mieliśmy doświadczenie w prowadzeniu biznesów i wizję, by zbudować coś, co nie będzie tylko zwykłym ciepłym basenem. Stąd w 2001 roku powstał pomysł, by stworzyć cały kompleks wielu basenów termalnych, zarówno wewnątrz obiektu, jak i na zewnątrz. Gotowy projekt udało się zrealizować cztery lata później. Do przedsięwzięcia dołączyły Bank Polskiej Spółdzielczości, Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie, Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce i Tatrzański Bank Spółdzielczy. Banki te stworzyły konsorcjum i udzieliły nam na budowę basenów 60 mln zł kredytu. Wartość całej inwestycji to 80 mln zł.

Bank nie miał wątpliwości? To była pierwsza taka inwestycja w Polsce.

Byliśmy pewni sukcesu, ale ze strony kredytodawców, do których zgłaszaliśmy się na początku, pojawiło się wiele wątpliwości. Wiele banków stawiało warunki trudne do spełnienia, wręcz zaporowe. Nie było możliwości ich zrealizowania. Rozmowa z Bankiem Spółdzielczym była łatwiejsza, bo członkowie naszej fir-my od lat korzystają z jego usług. Sam korzystam ze wsparcia tej instytucji, prowadząc drugą działalność biznesową w segmencie motoryzacyjnym. To wzajemne zaufanie sprawiło, że bank posta-nowił nas wesprzeć. Uwierzył, że ta inwestycja jest przemyślana i solidnie przygotowana.

Ilu udziałowców liczy Państwa spółka?

Pierwsza grupa wspólników liczyła 30 osób – udziałem każdej z nich były wniesione działki. Uzyskanie w Bukowinie Tatrzań-skiej kolejnych niezbędnych pod budowę gruntów nie było łatwe, gdyż poszczególne działki były małe. Dlatego do spółki dołączały kolejne osoby, które wniosły własne grunty potrzebne do rozbudowy Term BUKOVINA. Spółka zwiększyła się

Edward Kuchta, wiceprezes Bukowiańskiego Towarzystwa Geotermalnego i prezes Fundacji BUKOVINA. fot. mat. własne

w ten sposób do 51 osób, z których każda powierzyła nam znaczącą część swojego majątku.

Kiedy udało się uruchomić kompleks basenów termalnych?

Otwarcie Term BUKOVINA nastąpiło w grudniu 2008 roku. Rok później zapadła decyzja o budowie czterogwiazdkowego Hotelu BUKOVINA, który został postawiony tuż przy Termach. Ponownie zwróciliśmy się o kredyt do tych samych banków spółdzielczych. Tym razem potrzebowaliśmy 118 mln zł. Bank nie miał wątpliwości, że warto nam pożyczyć pieniądze na korzystnych warunkach. In-westycja okazała się strzałem w dziesiątkę, a obroty potwierdziły sukces przedsięwzięcia. Wzajemne zaufanie ponownie przyniosło pozytywny efekt.

Co wyróżnia baseny termalne w Bukowinie?

Rocznie odwiedza nas ponad 800 tys. klientów. Nasze baseny – a jest ich 20 – są największe w Polsce. Jednorazowo latem na terenie obiektu może przebywać 1,8 tys. osób, a zimą 1,5 tys. osób, bo wówczas działa mniej basenów zewnętrznych.


Osiągnęliśmy sukces także dlatego, że inwestujemy w reklamę i marketing, m.in. włączając się, jako jeden z głównych spon-sorów, w wyścig kolarski Tour de Pologne. Cały czas podno-simy również standard obiektu, wprowadzamy nowe atrakcje oraz udoskonalamy jakość obsługi gości Term BUKOVINA.

Tak ogromna inwestycja wymaga potężnej kadry.

Tak. Obecnie zatrudniamy 250 osób i jesteśmy największym pracodawcą w powiecie tatrzańskim. Większość naszych pra-cowników to mieszkańcy Bukowiny Tatrzańskiej i jej okolic. Współpracuje także z nami wiele firm podwykonawczych, co daje kolejne 70 miejsc pracy. Pracowników zatrudniamy na umowę o pracę, bo zależy nam na ludziach dobrze zmoty-wowanych, którzy pracują u nas cały rok, a nie tylko w szczy-cie sezonu. Postawiliśmy również na ludzi młodych, których nieustannie szkolimy.

Więcej klientów odwiedza termy latem czy zimą?

Liczba gości jest podobna. Zimą gościmy narciarzy, a latem osoby, które korzystają w górach z takich aktywności, jak wędrówka, bieganie czy jazda na rowerze. Prowadzimy rów-nież centrum wellness z rozbudowanym programem odnowy biologicznej. Oferujemy zaawansowane treningi sportowe z ekspertami, dzięki którym budujemy bazę stałych gości, dla

których ważne są aktywność fizyczna i dbanie o kondycję. Mając do dyspozycji 152 pokoje, Hotel BUKOVINA może przyjąć jednorazowo 437 gości.

Plany na przyszłość? Basenów termalnych w Polsce jest coraz więcej, co oznacza większą konkurencję na rynku.

Pracujemy nad modyfikacją naszej strategii i nad planem jej wdrożenia. Na pewno chcemy jeszcze więcej inwestować w działalność turystyczną, bo na tym najlepiej się znamy. Będziemy chcieli zaproponować klientom usługi innowacyjne i unikalne w skali Polski, ale o szczegółach jeszcze nie mogę mówić. Jeśli zaś chodzi o rosnącą liczbę basenów termalnych, to dzisiaj każdy, kto posiada infrastrukturę wykorzystującą wodę cieplejszą niż 30 st. C, komunikuje, że ma wodę ter-malną. Jest to zgodne z prawem, ale warto przy tej okazji zawsze podkreślać, że miejsc z naturalnie gorącą, wysoko zmi-neralizowaną wodą termalną – takich jak Termy BUKOVINA – jest w Polsce niewiele. Termy BUKOVINA odróżniają się od konkurencji mniej masowym, bardziej prestiżowych cha-rakterem. Naszą unikalną cechą jest też lokalizacja – kom-pleks mieści się na granicy Tatrzańskiego Parku Narodowego. W takiej skali i w takiej formie nikt podobnego biznesu w Polsce nie prowadzi. Obrót spółki za 2014 rok to ponad 46 mln zł. W naszej działalności nie korzystamy z dotacji czy ulg podatkowych. Uważamy, że biznes musi być po prostu rentowny.

Baseny i termy bukowiańskie. fot. mat. własne



Wymarzony klient dla banku. Jak po latach oceniają Pań-stwo współpracę z Bankiem Spółdzielczym w Bukowinie oraz krakowskim BPS?

Najważniejsze dla nas jest to, że mamy bardzo dobry kontakt z bankami i osobami decyzyjnymi. To potwierdza zaufanie oraz zapewnia bezpieczeństwo w relacjach i we współpracy. Nie obawiamy się sytuacji, że bank zmieni priorytety lub orientację na inny niż polski rynek, co może się zdarzyć w przypadku instytucji, która funkcjonuje na rynku global-nym. Do tego bank spółdzielczy działa na naszym terenie już ponad 100 lat i, jak widać na naszym przykładzie, dzieli się swoim kapitałem, by lokalne firmy mogły się rozwijać.

Banki spółdzielcze nie są być może tak nowoczesne jak niektóre banki komercyjne. Nie oferują zaawansowanych usług przez internet. Państwa firmie to nie przeszkadza?

Być może nowoczesne technologie pojawiają się w bankach spółdzielczych z opóźnieniem, ale dla nas nie jest to najważ-niejszy czynnik decydujący o współpracy. Ważniejsze są bez-pieczeństwo obsługi klienta, a także zrozumienie specyfiki naszych inwestycji i zaangażowanie w rozwój społeczności lokalnej. Obsługa przelewów czy rachunków odbywa się bez żadnego problemu.

Współpraca z bankami spółdzielczymi trwa od lat. Źródło, z którego czerpią Państwo gorącą wodę, również jest tak trwałe i wydajne?

Woda termalna, którą wydobywamy z głębokości ponad 2 km, ma ponad 70 st. C. Wykorzystujemy ją nie tylko do napełniania basenów, ale również ogrzewania i schładzania hotelu. Woda ta ma również doskonałe właściwości, bo nie powoduje uczuleń, zawiera przy tym bardzo dużą liczbę składników mineralnych, które pozytywnie wpływają na zdro-wie i samopoczucie. Ważną jej właściwością jest również to, że jest wodą odnawialną, która dostaje się do naszego


odwiertu z Tatr poprzez szczeliny w skałach. Z badań Pań-stwowego Instytutu Geologicznego wynika, że nie grozi nam jej brak, a podziemne lustro wody wciąż jest na odpowied-nio wysokim poziomie. Od początku założyliśmy bowiem jej zrównoważone i mądre wykorzystywanie – to w końcu nasz wspólny skarb, o który musimy się troszczyć.

Będąc w pracy, korzysta Pan również z dobroczynnych właściwości wód termalnych?

Oczywiście. To doskonały relaks. Przy okazji można spojrzeć na biznes oczami klienta.

Hotel BUKOVINA. fot. mat. własne Termy bukowiańskie. fot. mat. własne

Krzysztof Olszewski Dziennikarz


Robert Kluzek, Dyrektor II Oddziału Banku BPS w Krakowie

Nasza współpraca z Bukowiańskim Towarzystwem Geotermalnym Sp. z o.o. rozpoczęła się w 2007 roku od spotkania zorganizowanego przez pana Edwarda Tybora, Prezesa Zarządu Banku Spółdziel-czego w Bukowinie Tatrzańskiej, a obecnie Tatrzańskiego Banku Spółdzielczego. Od początku wiadomo było, że przedsięwzię-cie przekroczy możliwości kapitałowe jednego Banku Spółdzielczego. Dlatego w uzgodnieniu z Bankiem Spółdzielczym w Bukowinie Tatrzańskiej krakowski Oddział Banku BPS S.A. jako bank wiodący zaprosił do współpracy przy finansowaniu tego pro-jektu również Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie oraz Małopolski Bank Spół-dzielczy w Wieliczce. Przy realizacji kolej-nego etapu budowy wysokiej klasy hotelu do konsorcjum dołączył Krakowski Bank Spółdzielczy. Jednak zanim spółka przyszła do nas z wnioskiem o kredyt, przez kilka lat przygotowywała się do realizacji projektu. Kierownictwo Bukowiańskiego Towarzystwa Geotermalnego profesjonalnie opracowało dokumentację ze wszystkimi wymagany-mi pozwoleniami. Wcześniejsze obawy co do powodzenia projektu rozwiała przede wszystkim solidność inwestora, poparta bardzo dobrą opinią Banku Spółdzielczego

o ludziach tworzących spółkę. Mieliśmy też przykłady dobrze prosperujących term w Europie, a zwłaszcza u naszych południo-wych sąsiadów. Termy na Słowacji stale od-wiedzają tłumy turystów chcących skorzy-stać z ciepłych źródeł.Dzisiaj także Termy Bukowiańskie i hotel przyciągają na Podhale coraz większe rzesze turystów dzięki wysokiej jakości swoich usług. To oczywiście pozytywnie wpływa na długoterminowy rozwój nie tylko Spółki, ale również całego regionu. Nastawienie nie tylko na zysk, ale również na inne cele procentuje w długim horyzoncie czaso-wym. Po ponad ośmiu latach współpracy widać oczekiwane rezultaty. Współpraca z takim klientem to wielka przyjemność. Dlatego Bankowi zależy na dalszym jego rozwoju. Przy realizacji kolejnych pomysłów Bukowiańskiego Towarzystwa Geotermalnego zawsze staramy się rozmawiać i dopasować nasze możliwości do potrzeb klienta. Waż-ne jest to, że możemy zaproponować szeroki wachlarz usług bankowych, finansowanie w formie leasingu, faktoringu, usługi Domu Maklerskiego oraz TFI. Naszą przewagą nad konkurencją jest możliwość finansowania po-trzeb klientów w formie konsorcjów bankowych zawiązywanych z bankami spółdzielczymi.

Solidność inwestora

fot. Bank BPS


Edward Tybor, Prezes Tatrzańskiego Banku Spółdzielczego

W Polsce zimy są coraz krótsze, zaś inwe-stycje w infrastrukturę turystyczną coraz bardziej kosztowne. Jedynym rozwiąza-niem jest więc takie poszerzenie oferty turystycznej, aby sezon turystyczny wydłużyć. To pomaga zarabiać naszym klientom, ale również i lokalnemu Bankowi, który ich obsługuje. W tę strategię idealnie wpaso-wuje się właśnie oferta BTG. Inwestowanie w tego typu przedsięwzięcia zawsze niesie r yzyko związane z koniunkturą. Mamy doświadczenia w inwestowaniu w branżę turystyczną, czyli w stacje narciarskie, hotele, pensjonaty, ale akurat to przedsięwzięcie było inne od pozostałych i umożliwiało poszerzenie oferty. Podjęliśmy więc wyzwanie i mamy nadzieję, że zakończy się sukcesem. BTG to rzetelność biznesu i odpowiedzial-ność za pieniądze pożyczone z naszego Banku. Udowodniło to wielokrotnie, bo współpraca z osobami, które stoją na czele

BTG trwa już prawie 30 lat. BTG wykonuje na rzecz regionu tatrzańskiego olbrzymią promocję, było m.in. prekursorem wykorzy-stania gorących wód na taką skalę i promo-wania mody przyjeżdżania w góry, nie tyl-ko na narty, ale i do basenów termalnych. Dlatego mamy nadzieję, że sprostamy wymaganiom stawianym przez naszego klienta strategicznego. Formy współpracy z naszym bankiem są oczywiste. Wynikają prosto z oferowanych usług bankowych. Nie jesteśmy bankiem dużym w skali zrze-szenia, ale mamy ugruntowaną pozycję w środowisku lokalnym. Często dobre pomysły Banku nie mogą doczekać się realizacji z powodu naszych ograniczonych możliwości. Może bank zrzeszający również zaproponuje jako liczący się uczestnik konsor-cjum bankowego jakąś ciekawą nową formę współpracy, szczególnie w zakresie rozwiązań informatycznych. Chętnie do niej dołączymy…

Podjęliśmy wyzwanie

fot. Tatrzański BS


Nowa Filia Banku Spółdzielczego w Łęcznej. fot. BS Łęczna

NASZE BANKI

Zmiana nazwy Banku

Zgodnie z wpisem w Krajowym Rejestrze Sądowym 10 sierpnia. br. Bank Spółdzielczy w Kra-snosielcu zmienił nazwę na Bank Spółdzielczy w Kra-snosielcu z siedzibą w Mako-wie Mazowieckim. Skrócona nazwa Banku pozostała bez zmian, tj. BS w Krasnosielcu. Siedzibę Centrali przeniesiono z Krasnosielca do Makowa Mazowieckiego, a placówka w Krasnosielcu została prze-kształcona w Oddział Banku.

Loteria w GBS BankuGBS Bank zachęca swoich klientów do wzięcia udziału w loterii. Można wygrać dacię duster i wiele innych atrakcyj-nych nagród. Aby wziąć udział w loterii, trzeba wziąć kredyt gotówkowy lub założyć albo odnowić lokatę terminową standardową na okres: 3, 6, 9, lub 12 miesięcy. Trzeba też mieć albo otworzyć konto oso-biste w GBS Banku z aktywną kartą debetową lub posiadać kartę kredytową. Uczestnik loterii może mieć dowolną liczbę udziałów w losowaniu. Im więcej produktów GBS Banku, tym większa szansa na wygraną. Uzyskane losy przy kredycie, lokacie lub koncie osobistym liczą się podwójnie. Warunkiem jest skorzystanie z oferty do 30 września br. Loteria trwa do 29 grudnia.

Nadsański Bank Spółdzielczy na Dożynkach

SANBank chętnie uczestniczy w lokalnych imprezach społeczno-kulturalnych. Tym razem zagościł na Dożynkach Dekanalnych w Bielińcu oraz na Dożynkach Gminnych w Bojanowie. 15 sierpnia br. w dzień Wniebowzięcia Najświętszej Maryi Panny w Bielińcu odbyły się Dożynki siedmiu parafii dekanatu ulanowskiego. Po mszy świętej korowód z barwnymi wieńcami prze-szedł na plac przed Wiejski Dom Kultury w Bielińcu, gdzie dokonano ceremoniału dożynko-wego. Świętu towarzyszyły różne ekspozycje regionalne oraz występy artystyczne. Nie zabrakło również Nadsańskiego Banku Spółdzielczego reprezentowanego przez Prezesa Stanisława Kłapecia, który z rąk Wacława Piędla, prezesa Towarzystwa Przyjaciół Wsi Bieliniec, otrzymał podziękowania za pomoc w zorganizowaniu III Dożynek Dekanalnych Dekanatu Ulanowskiego, oraz pracowników Oddziału Banku w Ulanowie, którzy w bankowym namiocie zapraszali do zapoznania się z ofertą oraz częstowali słodyczami.

Nowa Filia w ŁęcznejBank Spółdzielczy w Łęcznej zaprasza do nowo otwartej i nowocześnie wyposażonej Filii Banku w centrum miasta. Filia została otwarta z myślą o wygodzie i komforcie klien-tów. Nowoczesny wystrój i przyjazna obsługa zapewnią znakomite warunki do funkcjonowa-nia Banku. W Filii można skorzystać z pełnej gamy produktów depozytowych i kredytowych dla klientów indywidualnych, firm i rolników. Można m.in. dokonać wszelkich płatności, założyć rachunek osobisty lub firmowy, otrzy-mać kartę płatniczą, założyć lokatę terminową oraz złożyć wniosek o kredyt lub bankowość internetową.

Dożynki i stoisko SANBanku. fot. SANBank


Zaprzęgi konne w KlukowiePodczas Amatorskich Zawodów w Powożeniu Zaprzęgami Konnymi w Klukowie 2 sierpnia br. rywalizowało 17 hodowców w powożeniu jedno- lub dwukonnymi zaprzęgami. Zawodnicy rywalizowali nie tylko na czas, ale również o tytuł m.in. najładniejszego zaprzęgu czy najpiękniejszego przejazdu. Jednym ze sponsorów nagród i pucharów był BS w Ciechanowcu. Zawody odbyły się w ramach Dożynek Gminnych zorganizowanych przez Urząd Gminy oraz Gminny Ośrodek Kultury w Klukowie.

Jeden z zaprzęgów w Klukowie. fot. BS Ciechanowiec

NASZE BANKI

Bieg na 1 milę w LimanowejJuż po raz VII odbył się bieg osiedlowy organizowany przez Klub Sportowy Limanowa Forrest dla dzieci, które chcą spraw-dzić swoje możliwości w jednym z trzech dystansów. To już tradycja, że lista uczestników była pełna. Start i meta znaj-dowały się w Parku Miejskim, natomiast uroczyste wręczenie nagród miało miejsce podczas odbywających się równolegle Dni Limanowej na scenie przy Limanowskim Domu Kultury. Wszyscy uczestnicy oprócz poczęstunku otrzymali pamiątko-we medale i numery startowe jako zachętę do uczestnictwa w przyszłym roku. Sponsorem biegu był Bank Spółdzielczy w Limanowej.

Dzieci startujące w Biegu na 1 milę. fot. BS Limanowa

Szkoła na BankHexa Bank Spółdzielczy rozpoczął rok szkolny razem z pierwsza-kami. Jak co roku, 1 września, pracownicy Hexa Banku Spółdziel-czego gościli na uroczystych apelach rozpoczynających rok szkolny, by wręczyć pierwszoklasistom szkół podstawowych upominki. Emocji podczas rozpoczęcia roku szkolnego było wiele, a wśród nich radość z paczek niespodzianek. Pierwszoklasiści otrzymali między innymi skarbonki, aby już od najmłodszych lat uczyć się oszczędności.

Upominki dla pierwszaków od Hexa Banku Spółdzielczego. fot. Hexa Bank


NASZE BANKI

Dni Gorczańskie

W Kamienicy w dniach 25–26 lipca br. odbyły się główne obchody XXXVI Dni Gorczańskich. Całą imprezę udało się zorgani-zować dzięki wsparciu finansowemu wielu sponsorów, m.in. Banku Spółdzielczego w Limanowej, który posiada swój Oddział w Kamienicy, a w Szczawie mieści się Punkt Obsługi Klienta. Wydarzenie zapoczątkował koncert Orkiestry Dętej im. św. Flo-riana ze Szczawy. Następnie odbył się Konkurs o Puchar Wójta Gminy Kamienica w różnych kategoriach: przeciąganie liny, wspinanie się na słup, noszenie wody w nosidle i inne. Po zmaganiach sołectw miał miejsce Konkurs Kulinarny Kół Gospodyń Wiejskich Gminy Kamienica, a następnie odbyło się oficjalne otwarcie XXXVI Dni Gorczańskich, którego dokonał wójt gminy Kamienica dr Władysław Sadowski. Powitał też licznie przybyłych gości. W niedzielę uroczystości rozpoczęły się mszą św. w in-tencji władz samorządowych i prośbą o błogosławieństwo dla turystów, gości oraz mieszkańców gminy. Następnie rozpoczęła się zabawa dla najmłodszych, a potem zgodnie z planem wystąpił Zespół Regionalny Gorce działający przy Gminnym Ośrodku Kultury w Kamienicy. Kolejno na scenie wystąpili Kabaret z Konopi i Paweł Gołecki z zespołem, a wieczorem zespoły After Party i Góralsi z Kamienicy.

Koncerty podczas Dni Gorczańskich. fot. BS Limanowa

Na dożynkach w WąsewieW Wąsewie 15 sierpnia br. odbyły się VII Dożynki Gminno- -Parafialne. Uroczystość była okazją do podziekowań i wyróżnień. Jak donosi portal Ostrow.com, medale pamiąt-kowe Pro Mazovia przyznane przez Marszałka Województwa Mazowieckiego otrzymali: gmina Wąsewo, Bank Spółdzielczy w Wąsewie oraz wójt eminy Wąsewo Rafał Kowalczyk. Dyplomy uznania nadane przez Marszałka Województwa Mazowieckiego otrzymali: Maria Mścichowska – Prezes Banku Spółdzielczego w Wąsewie, Janina Gocłowska – Przewodnicząca Rady Nad-zorczej Banku Spółdzielczego w Wąsewie, Tadeusz Łoniewski – sołtys wsi Brudki Nowe, Eugeniusz Cieśluk – sołtys wsi Jarząbka.

Finał loterii Banku na dożynkach w Wąsewie. fot. BS Wąsewo


NASZE BANKI

40-lecie Banku w JonkowieWarmiński Bank Spółdzielczy w tym roku miał dwa powody do świętowania. 1 lipca br. obchodził jubileusz 40-lecia oraz Święto Spółdzielczości Bankowej 2015. WBS Bank, aby uczcić te wydarzenia, połączył je i świętował aż cztery tygodnie. W okresie od 29 czerwca do 24 lipca każdy klient mógł skorzy-stać z wielu promocji, m.in. mógł założyć Lokatę Spółdzielczą z oprocentowaniem 2,5% lub za rozpoczęcie wypłacania pie-niędzy z bankomatu bez karty (biometria) otrzymać atrakcyjny upominek. Klienci WBS o święcie wiedzieli z plakatów umiesz-czonych w placówkach, z mailingu, strony internetowej banku oraz lokalnej telewizji i prasy. Jubileusz oraz Święto Spółdziel-czości Bankowej były okazją do przybliżenia klientom oraz sympatykom idei spółdzielczości oraz zachęcenia do współ-pracy z Warmińskim Bankiem Spółdzielczym. Działania Banku cieszyły się dużym zainteresowaniem klientów oraz mieszkań-ców regionu i zaowocowały pozyskaniem nowych klientów. WBS Bank świętował 40-lecie. fot. WBS Jonkowo

Białoruski Festyn Ludowy „Orlańskie Spotkania”Bank Spółdzielczy w Bielsku Podlaskim 29 sierpnia br. uczest-niczył w Białoruskim Festynie Ludowym „Orlańskie Spotkania”. Impreza promująca elementy miejscowego folkloru ma już stałe miejsce w kalendarzu imprez Gminy Orla, jednakże dla Banku to przede wszystkim możliwość bezpośredniego kon-taktu z mieszkańcami Gminy i możliwość porozmawiania nie tylko o finansach, ale także o tym, czym mieszkańcy żyją na co dzień. Na swoim stoisku Bank poza standardową ofertą produktów, usług i ubezpieczeń, w tym roku dla najmłodszych przygotował konkurs – każdy mógł wygrać atrakcyjne upominki. Dla starszych przygotowano niezwykłe udogodnienie na co dzień – system identyfikacji biometrycznej. To wygodna i jedna z najbezpieczniejszych metod korzystania ze środków w bankomatach. Stoisko Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim. fot. BS Bielsk Podlaski

Święto Róż w KońskowoliNadwiślański Bank Spółdzielczy w Puławach 19 lipca br. uczestniczył w Święcie Róż organizowanym w gminie Końsko-wola. Wystawił własną ekspozycję reklamową, dzięki której odwiedzający mogli się zapoznać z szeroką ofertą produk-tową banku i dostać kolorowe gadżety. Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Puławach zaakcentował swój udział w Święcie Róż również jako sponsor konkursu Miss Różyczka, w którym dzieci prezentowały się w strojach z motywami różanymi. Dla zwycięzców konkursu: Miss Różyczki, dwóch Wicemiss i naj-młodszego uczestnika konkursu, Bank ufundował duże plu-szowe maskotki. A nagrodami dodatkowymi dla ich rodziców była możliwość otwarcia bezpłatnego konta JUNIOR w nowej placówce NBS w Końskowoli. Nagrody wręczyła Prezes Zarzą-du Banku Pani Janina Zawodnik. Święto Róż w Końskowoli. fot. BS Końskowola


NASZE BANKI

W Miedźnej znów spotkania

Bank Spółdzielczy w Miedźnej rusza z kolejnym cyklem bez-płatnych spotkań dla przedsię-biorców „Biznes przy porannej kawie”. To już trzecia edycja cyklu. Kolejne spotkania, tym razem w gminie Brzeszcze, odbędą się 24 września br. Prelekcję na temat „Sukcesja w biznesie – zagrożenia zwią-zane z formą prawną prowa-dzonej działalności” poprowa-dzi prawnik Marcin Kubica.

Bank w Nowym Sączu sponsorem loterii

Na III Zjeździe Sądeczan w Starym Sączu 9 sierpnia br. po raz pierwszy została zor-ganizowana loteria fantowa. Przygotowano 1800 losów, za każdym z nich kryła się drobna nagroda o wartości przekraczającej, często nawet znacznie, kwotę 5 zł, za którą były sprzedawane. Dochód z loterii w wysokości 6 tys. zł przeznaczono na Fundusz Stypendialny im. Braci Potocz-ków. Jednym z wielu sponso-rów nagród był BS w Nowym Sączu.

Dni Sieciechowa

Dni Sieciechowa to kolejna weekendowa impreza z udzia-łem Nadwiślańskiego Banku Spółdzielczego w Puławach. Były występy regionalnych wykonawców oraz zaproszo-nych gwiazd, m.in. heavymeta-lowego i hardrockowego Młot na Czarownice. Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Puławach jako sponsor Dni Sieciechowa wystawił w tym dniu stoisko reklamowe, przy którym uczestnicy mogli zapoznać się z ciekawą wakacyjną ofertą produktową Banku.

American Cars Mania w Miliczu

W ostatni weekend czerwca już po raz trzeci do Milicza ściągnęły setki pojazdów amerykań-skich, a ich właściciele prezentowali swoje auta, brali udział w konkursach na najpiękniejszy i najmocniejszy samochód zlotu oraz najpiękniejszą Pin Up Girl, a przede wszystkim wspólnie bawili się przy dźwiękach zespołów rockowych. Niezwykle widowiskowym momentem American Cars Manii jest co roku parada uczestników. Jej trasa wiedzie nie tylko przez Milicz, ale też przez najpiękniejsze miejsca Doliny Baryczy. Sznur amerykańskich krążowników szos, wśród których szczególnie wyróżniają się „skrzydlaki”, robi ogromne wrażenie na przyjezdnych i mieszkańcach okolic. Pasjonaci amerykańskich pojazdów z całej Polski, Europy, a nawet Ameryki i Australii coraz licznie przybywają na kolejne edycje imprezy, odkrywając piękno Ziemi Milickiej. Bank Spółdzielczy w Miliczu, którego misją jest wspieranie inicjatyw mających na celu rozwój środo-wiska lokalnego i jego społeczności, stał się sponsorem American Cars Manii już od pierwszej edycji i dostrzegł w tej imprezie ogromny potencjał promocyjny. I rzeczywiście – dzięki uporowi oraz ciężkiej pracy organizatorów American Cars Mania z każdym rokiem zyskuje coraz większy rozmach.

Bankomat w okienkuBank Spółdzielczy w Kalwarii Zebrzydowskiej informuje, że od dnia 1 sierpnia br. w punkcie kasowym w Lanckoronie działa nowy ban-komat banku. Ze względu na umieszczenie bankomatu w zabytkowych zabudowaniach Lanckorony dostęp do niego odbywa się przez okno.

Amerykańskie pojazdy w Miliczu. fot. BS Milicz

Bankomat z okienka w Lanckoronie. fot. BS Kalwaria Zebrz.


NASZE BANKI

Allan Rzepka w Galerii KBS W Krakowskim Banku Spółdzielczym od 2 lipca br. trwa wystawa dzieł znakomitego polskiego malarza Allana Rzepki, jednego z najbardziej interesujących, polskich twórców. Sześć lat w życiu szalenie twórczego i aktywnego artysty to kilkanaście wystaw, setki nowych obrazów, rysunków czy grafik. To nowe odkrycia, na które czekają goście galerii. Profesor Allan Rzepka urodził się w 1940 roku w Krakowie. Studiował w krakowskiej Akademii Sztuk Pięknych im. Jana Matejki. Od początku swojej drogi artystycznej zajmuje się jednocześnie malarstwem sztalugowym, grafiką i scenogra-fią. Obecnie jest profesorem ASP. Zarówno prace olejne, jak i rysunki chętnie łączy w cykle obejmujące od kilku do kilku-nastu obrazów. Wystawia zarówno indywidualnie (ponad 100 wystaw), jak i uczestnicząc w wystawach zbiorowych (ponad 200 wystaw). Dwukrotnie brał udział w Biennale Młodych w Paryżu (1965, 1967 – uwieńczony wyróżnieniem). Prace Allana Rzepki znajdują się m.in. w Państwowych Zbiorach Sztuki na Wawelu, w zbiorach Ministerstwa Kultury, Collegium Maius UJ, Muzeum Narodowego w Krakowie, Karmelitów, Zbiorach TPSP w Krakowie oraz muzeach Bytomia, Gdańska, Lublina, Rzeszowa, Wrocławia i Zamościa. Ich posiadaniem mogą pochlubić się kolekcje prywatne większości państw europejskich, a także Australii, Kanady, USA i Wybrzeża Kości Słoniowej. Powstały również filmy o jego malarstwie – sześć wyemitowała Telewizja Polska, a jeden TV Polonia.

Jedna z prac Allana Rzepki wystawiona w Galerii KBS Banku. repr. KBS Bank

Młodzieżowy Mistrz w SkierniewicachFinał Mistrzostw Polski w Beach Soccera, czyli plażową odmianę piłki nożnej, odbył się w dniach 30 lipca – 2 sierpnia br. na plaży w Ustce. Młodzi zawodnicy Laktozy Łyszkowice zostali Młodzieżowymi Mistrzami Polski. Jak sami piszą, „jest to ogromny sukces drużyny“. Przed mistrzostwami nikt nie wymieniał ich w gronie faworytów. Przygotowania drużyny wspierał m.in. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach Oddział w Łyszkowicach. Zwieńczeniem turnieju był pokazowy mecz z udziałem gwiazd sportu i celebrytów. Beach Soccer to plażowa odmiana piłki nożnej. Zawodnicy grają w pięcioosobowych drużynach, boisko jest mniejsze niż w standardowej wersji, wysypane piaskiem, a sama gra jest bardzo dynamiczna i widowiskowa. Mecz składa się z trzech tercji po 12 minut.

„Kruszec Biznesu“ dla Banku w TworoguW Pałacu w Brynku 29 sierpnia br. miała miejsce uroczysta Gala Izby Przemysłowo-Handlowej w Tarnowskich Górach podsumowująca XV finał konkursu o statuetkę „Kruszec Biznesu”. Tegoroczną statuetkę „Kruszec Biznesu” w kate-gorii Usługa Roku otrzymał Bank Spółdzielczy w Tworogu. Kapituła konkursowa pod przewodnictwem profesora Henry-ka Brandenburga oceniła Bank za kompleksową ofertę usług bankowych przy zastosowaniu konkurencyjnych i elastycznych warunków oprocentowania kredytów i depozytów, znacznie mniejszy formalizm, profesjonalną jakość obsługi klienta. Podkreślając fakt, że Bank Spółdzielczy w Tworogu dysponuje w całości polskim kapitałem i kieruje się w swoim funkcjono-waniu wieloletnią tradycją bankowości spółdzielczej oraz to, że klient traktowany jest w Banku w sposób indywidualny, nie szablonowy, m.in. dzieki temu, że oferowany jest mu produkt zgodny z jego oczekiwaniami, szyty na miarę. Nagrodę ode-brała Prezes Banku Kazimiera Huniak. „Kruszec Biznesu“ odbiera Kazimiera Huniak. fot. BS w Tworogu


NASZE BANKI

Miasto Dzieci w Miliczu

Pokaz liczenia pieniędzy. fot. BS Milicz

Bank Spółdzielczy w Miliczu był partnerem projektu Miasto Dzieci, który odbywał się w dniach 21–30 lipca br. w Kreatyw-nym Ośrodku Multifunkcyjnym w Miliczu. Projekt obejmował dwa czterodniowe turnusy, w których wzięło udział prawie 600 dzieci z gmin Milicz oraz Krośnice. Bank Spółdzielczy w Mili-czu stał się nie tylko sponsorem tej imprezy i jednym z praco-dawców, u których dzieci mogły zarabiać pieniądze. Był rów-nież ważną instytucją w Mieście Dzieci, gdyż właśnie z Banku pracodawcy pobierali kwoty przeznaczane na wynagrodzenie dla dzieci, a mali pracownicy wpłacali zarobione przez siebie pieniądze na lokatę. Walutą wymyśloną przez organizatorów specjalnie na potrzeby tego projektu stał się tauron, a oprocen-towanie wynosiło aż 20%. Dzieci nie tylko uczyły się, że pienią-dze nie spadają z nieba i trzeba na nie zapracować, ale rów-nież, że warto wpłacić je na lokatę do banku, bo dzięki temu wypłacą znacznie większą kwotę. Jednym słowem – warto oszczędzać! Mali pracownicy w lot pojęli tę prostą zasadę i przed ladą Banku Miasta Dzieci ustawiały się tłumy klientów. Te dzieci, które trafiły do Banku Spółdzielczego jako pracow-nicy, uczyły się właściwego pieczętowania kopert oraz zszywały druczki przelewów, przy okazji poznając, co to jest przelew, co to wpłata, jak je poprawnie wypełnić oraz ile cyfr ma nu-mer rachunku bankowego. Poznawały również zabezpieczenia chroniące banknoty przed fałszowaniem, a śledzenie kolej-nych pułapek na fałszerzy było fascynującą zabawą. Każdy pracownik banku musi jednak przede wszystkim dobrze liczyć,

dlatego dzieci mogły sprawdzić swoje umiejętności, a potem zobaczyć, jak liczy monety maszyna licząco-sortująca. Godzina pracy dzięki zajęciom edukacyjnym prowadzonym przez pra-cowników minęła błyskawicznie, a wielu małych pracowników zapewniało, że w Banku Spółdzielczym w Miliczu pracowało im się najlepiej. Na koniec uczestnicy obu turnusów wzięli udział w loterii, w której wśród nagród były torby i plecaki ufundowane przez Bank Spółdzielczy w Miliczu.

Świętokrzyskie zmagania rowerowe Blisko 400 zawodników z całej Polski wzięło udział w V Maratonie Rowerowym Świętokrzyskiej Ligi Rowerowej w Zagnańsku. 9 sierpnia br. rowerzyści zmagali się na dystansach w kate-goriach: master, fan i family. Uroczystego otwarcia zawodów dokonała posłanka Renata Janik, która również ufundowa-ła dwa puchary. Imprezie patronowali Szczepan Skorupski, wójt gminy Zagnańsk, i Józef Florek, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Samsonowie. W kategorii family wśród na-grodzonych dziewcząt znalazły się: kolejny raz zdobywające medale siostry Sobczyk – Małgosia i Julia, a wśród chłopców: Jan Salwa, Rafał Stefański i Miłosz Będkowski. Spośród kobiet powyżej 16 lat nagrodzono Annę Salwę, Agnieszkę Kaszubę i Sylwię Będkowską, a spośród mężczyzn powyżej 16 lat: Filipa Fronio, Łukasza Łyżwę i Marcina Mazura. W kategorii mężczyzn na dystansie fan świetnie zaprezentowali swoje możliwości, po czym stanęli na stopniach podium: Hubert Szymonek, Miko-łaj Szymonek, Seweryn Boszczyk, a w grupie żeńskiej Kasia Sobczyk. Najlepszym zawodnikiem w kategorii open okazał się Hubert Szymonek, najlepszą zawodniczką Kasia Sobczyk. W kategorii rodzina bezkonkurencyjna okazała się usportowio-na rodzina Stefańskich. Nagrody zawodnikom wręczyli Marcin Kraska, Prezes Zagnańskiego Stowarzyszenia Rowerowego „Pod Bartkiem”, wraz z Józefem Florkiem, Prezesem Zarządu Banku Spółdzielczego w Samsonowie, sponsorem pucharów i nagród. Prezes Kraska chwalił podopiecznych, podkreślając, że są najlepszą wizytówką usportowionej gminy na trasach całego

Zawodnicy na trasie wyścigu. fot. BS w Samsonowie

województwa. Zagnańskich rowerzystów wspierali biegacze z Klubu Sportowego „Zagnańsk Biega”. Marcin Mazur, Prezes Klubu, zajął 3. miejsce na dystansie family. Wystartował także Robert Kaszuba, wiceprzewodniczący Rady Powiatu Kielec-kiego. Po raz kolejny gmina Zagnańsk okazała się miejscem, w którym całe rodziny mogą aktywnie spędzić wolny czas.


NASZE BANKI

Dożynki Powiatu NiżańskiegoNa stadionie KS Sparta w Jeżowem 23 sierpnia br. odbyły się Dożynki Powiatu Niżańskiego. Organizatorem Święta Plonów były powiat niżański, gmina Jeżowe i Stowarzyszenie Kobiet Aktywnych „Jeżowianki”, przy wsparciu między innymi Nad-sańskiego Banku Spółdzielczego. Uroczystości rozpoczęły się mszą świętą, po której korowód prowadzony przez mażoretki oraz strażacką orkiestrę dętą przemaszerował na stadion, otwierając Dożynki Powiatowe. W trakcie imprezy wszystkie gminy powiatu niżańskiego prezentowały licznej widowni bo-gactwo i różnorodność lokalnych tradycji. Rozstrzygnięto też konkurs na najpiękniejszy wieniec dożynkowy oraz na najbar-dziej atrakcyjną potrawę nawiązującą do regionalnych tradycji kulinarnych. Włodarze gmin powiatu niżańskiego nagrodzili najzdolniejszych uczniów swojego regionu. Atrakcjami na sce-nie były występy Zespołu Pieśni i Tańca „Racławice”, koncert Sylwii Piotrowskiej oraz koncert gwiazdy wieczoru Czerwo-nych Gitar i zespołu Baflo. Wśród imprez towarzyszących były degustacja regionalnych potraw, wesołe miasteczko i konkursy zręcznościowe. Nadsański Bank Spółdzielczy podczas imprezy dożynkowej prezentował swoje produkty bankowe oraz rozda-wał zielone balony i firmowe krówki. Stoisko SANBanku na Dożynkach Powiatu Niżańskiego. fot. SANBank

TBS na Festynie BiałczańskimNa terenie Ośrodka Narciarskiego Kotelnica Białczańska 1 i 2 sierpnia br. odbył się już po raz 19. Festyn Białczański. Jednym ze sponsorów był Tatrzański Bank Spółdzielczy. Wydarzenie to jak co roku przyciągnęło tłumy gości. Zaczęło się od zaciętej rywalizacji o tytuł Cepra i Ceperki Roku. W tym roku śmiałkowie ubiegający się o ten tytuł musieli zmierzyć się najpierw w kilku konkurencjach eliminacyjnych, a następnie najlepsza piątka przechodziła do drugiego etapu zabawy, w którym czekały na nich cztery finałowe zadania. Dla pań przygotowano następujące kon-kurencje: kiernicka – góralski robot kuchenny, tor prze-szkód z parasolem, picie wody na czas oraz konkurs wiedzy o regionie. Panowie natomiast na scenie finałowej zaprezentowali się w harnasiowych młotkach, na torze prze-szkód z ciupagą, w piciu żentycy z cyrpoka oraz w konkursie wiedzy o regionie. Drugiego dnia publiczność podziwiała umie-jętności góralskich kawalerów w walce o miano Harnasia Roku. W czasie dwudniowej imprezy na scenie wystąpili znakomici artyści, z grupą Dżem oraz Urszulą na czele. Były też pokazy tańca i śpiewu góralskiego w wykonaniu zespołów regionalnych. W ramach Festynu w niedzielne popołudnie odbyły się także trzy mecze piłkarskie, a zawodników biorących w nich udział dopin-gował sam Jerzy Dudek. W wydarzeniu uczestniczyło ponad 20 tys. osób. Jak co roku imprezie towarzyszyła wspaniała góralska atmosfera, a na scenie wystąpili znakomici artyści. Swój repertuar zaprezentowały popularne na Podhalu zespoły, takie jak: Harlem, Ino Ros, Rzoz, Pozytywnie Nakręceni, Śtuderanci czy EKG. Nie zabrakło również pokazów ludowego tańca i śpiewu w wykonaniu zespołów Białcanie oraz Mali Białcanie. Białka Tatrzańska stała się też podhalańską stolicą piłki nożnej, kiedy na boisko wybiegły pochodzące z Białki Tatrzańskiej oraz Ostrowska dzieci w wieku 6–7 lat i zaprezentowały swoje umiejętności. Festyn Białczański. fot. TBS


NASZE BANKI

W limanowskiej Bazylice 31 lipca i 28 sierpnia br. odbyła się XVIII edycja Letnich Koncertów Organowych, których spon-sorem był Bank Spółdzielczy w Limanowej. Wydarzenie to od wielu lat stanowi jedno z najważniejszych wydarzeń na mapie kulturalnej Limanowej. Po raz kolejny Letnie Koncerty Muzyki Organowej i Kameralnej odbywały się w bazylice Matki Boskiej Bolesnej w Limanowej. Przed publicznością wystąpił Bałtycki Kwintet Dęty. Szeroko znany w Polsce i za granicą zespół zaprezentował niezwykle ciekawy repertuar. Program wieczoru wypełniły transkrypcje słynnych dzieł muzyki klasycznej, a wśród nich „Obrazki z wystawy” Modesta Mussorgskiego, Kwintet g-moll Wolfganga Amadeusza Mozarta oraz bodaj największy przebój muzyki organowej – Toccata i fuga d-moll Johanna Sebastiana Bacha. Druga część koncertu to występ dwóch akordeonistów: Klaudiusza Barana i Jędrzeja Jarockiego, oraz saksofonisty Pawła Gusnara. Festiwal jak zawsze objęli swoim patronatem proboszcz parafii MB Bolesnej w Limanowej ks. prałat dr Wiesław Piotrowski oraz Burmistrz Miasta Limanowa mgr inż. Władysław Bieda. Organizatorem festiwalu niezmiennie od początku jego istnienia jest Limanowski Dom Kultury, kierownictwo artystyczne zaś sprawuje jego pomysłodawca prof. Ireneusz Wyrwa.

Koncert w Limanowej

Koncert w limanowskiej bazylice. fot. BS Limanowa

Odpowiedzialność, zwłaszcza względem społeczności lokal-nej, to ważny element działalności banków spółdzielczych, w tym także Banku Spółdzielczego Ziemi Kraśnickiej. Dlatego BSZK angażuje się w organizację różnych przedsięwzięć lo-kalnych. Kolejnym tego przykładem jest wsparcie finansowe organizowanych corocznie Dni Kraśnika, które trwały dwa dni. Odbyły się w pierwszy weekend sierpnia, na półmetku wakacji. Przewidziano wiele atrakcji, zarówno w dzielnicy Fabrycznej, jak i w Kraśniku Starym. W obu tych lokalizacjach Bank Spół-dzielczy Ziemi Kraśnickiej prowadzi obsługę klientów w swoich placówkach. Podczas całej imprezy nie zabrakło wielu atrakcji zarówno dla najmłodszych, jak i dorosłych widzów. Gości przyciągnęły liczne stoiska gastronomiczne, ogródki piwne, animacje z konkursami dla dzieci, wesołe miasteczko, urzą-dzenia rekreacyjne, jak również wiele stoisk promocyjnych i handlowych z bogatym asortymentem.

Dni Kraśnika

Plakat zapraszający na Dni Kraśnika

W ramach obchodów Święta Wojska Polskiego 14 sierpnia w Łomży odbyła się impreza plenerowa „Wojsko na swojsko”. Na terenie Warsztatów Techniczno-Remontowych Jednostki Wojskowej w Łomży spotkali się żołnierze, pracownicy cywilni, ich rodziny i mieszkańcy miasta. Dzień był pełen atrakcji, wśród których było m.in. oglądanie sprzętu i wyposażenia wojska. Można było również wejść do wozu bojowego oraz przeładować broń i z niej wystrzelić. Podczas imprezy nie zabrakło poczęstunku. Były kiełbasa z grilla i wojskowa grochówka. Organizatorem tego wydarzenia był Klub „Fort” przy wsparciu Hexa Banku Spółdzielczego.

Wojsko na swojsko


Nowa siedziba Banku w LubaczowieBank Spółdzielczy w Lubaczowie rozpoczyna budowę nowej siedziby przy miejskim rynku. To największa inwestycja w ponad 100-letniej historii tej instytucji. Nowoczesna bry-ła budynku zostanie wykończona trwałymi, wysokiej jakości materiałami, a większość nieprzeszklonej powierzchni pokryje kamień. Nowoczesność, która ma być inspiracją i wyznaczać nowy kierunek przyszłej przebudowie pierzei rynku, spotkała się z bardzo pozytywną opinią Wojewódzkiego Konserwatora Zabytków w Przemyślu. Projekt zakłada, że budynek będzie miał cztery kondygnacje: podziemną, w której znaj-dzie się zaplecze organizacyjno-techniczne, parter z wejściem bezpośrednio z zewnątrz, przeznaczony do komfortowej i nowoczesnej obsługi klientów, oraz dwie kondygnacje z pomieszczeniami administracyjnymi centrali Banku oraz salą szkoleniowo-konferencyjną. Budynek będzie w pełni przysto-sowany do obsługi osób niepełnosprawnych, znajdzie się w nim winda. – Zdajemy sobie sprawę z niedogodności, które budowa spowoduje zarówno dla naszych klientów, jak i miesz-kańców oraz użytkowników sąsiednich budynków. Dlatego też wszystkich korzystających z instytucji zlokalizowanych wokół

Wizualizacja nowej siedziby Banku. fot. BS Lubaczów

naszej budowy zapewniamy, że dołożymy wspólnie z wykonawcą wszelkich starań, żeby zminimalizować uciążliwość inwestycji dla otoczenia. Za projekt i dokumentację techniczną odpo-wiada Biuro Architektoniczne MWM sp. z o.o. z Rzeszowa.

NASZE BANKI

Klienci Podkarpackiego Banku Spółdzielczego mogą już korzystać z przelewów realizowanych w obsługiwanym przez KIR systemie Express Elixir. System umożliwia przesyłanie pieniędzy pomiędzy kontami prowadzonymi w różnych bankach w kilka sekund. Usłu-ga dostępna jest przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, także w dni wolne od pracy, zarówno dla osób indywidualnych, jak i przedsiębiorców. Jak wynika z tegorocznego badania wizerunku sektora bankowego zrealizowanego dla Związku Banków Polskich i KIR przez TNS Polska, co trzeci klient banku za najważniejszą cechę przelewu uznaje szybkość jego realizacji. Płatności natychmia-stowe obecne są na polskim rynku usług bankowych nieco ponad trzy lata. Ich liczba i wartość rosną z miesiąca na miesiąc. W ciągupierwszych siedmiu miesięcy br. klienci banków zlecili w systemie Express Elixir ponad 815 tys. przelewów o łącznej wartości 3,6 mld zł.

Express Elixir w Podkarpackim Banku Spółdzielczym

Karta Udziałowca w PłońskuBank Spółdzielczy w Płońsku słusznie postanowił, że trzeba coś dać udziałowcom, skoro prawo nie daje im żadnych przywilejów. Dlatego realizując uchwałę nr 13/BS/2015 z Zebrania Przedstawicieli Banku, rozpoczął działania związane z wydaniem Karty Udziałow-ca Banku Spółdzielczego w Płońsku. Karta będzie uprawniała jej posiadacza do otrzymania upustu od firm, które zgłoszą się do programu i zdecydują się ją honorować, czyli udzielać rabatu jej posiadaczom przy zakupie towarów i usług. Firmy, które zainteresują się tym programem, zostaną zaprezentowane przez Bank w kata-logu, w którym zostaną podzielone według branż. Katalog zostanie umieszczony na stronie internetowej oraz będzie dystrybuowany przy każdej okazji w formie papierowej wśród udziałowców i klientów, promując firmy, które zdecydowały się stosować rabaty, i działa-jąc na rzecz zwiększenia sprzedaży w nich. Szczegóły na stronie www.bsplonsk.pl. Projekt Karty Udziałowca


Wielki folklor z Etno Bankiem

Na scenach Bielska-Białej, Istebnej, Jabłonkowa, Makowa Podhalańskiego, Oświęcimia, Szczyrku, Ujsół, Wisły i Żywca w dniach 25 lipca – 2 sierpnia br. odbywał się 52. Tydzień Kultury Beskidzkiej. Festiwal, którego jednym ze sponsorów był Etno Bank Spółdzielczy, to największa w kraju i jedna z największych na świecie imprez folklorystycznych. Niemal 90 zespołów pieśni i tańca z 30 państw, ok. 4 tys. tancerzy, muzyków, solistów oraz ponad 50 koncertów na dużych plenerowych estradach, które się odbywają równocześnie w kilku miejscowościach przez 9 dni. W ramach TKB miały miejsce również 46. Festiwal Folkloru Górali Polskich w Żywcu, 26. Międzynarodowe Spotkania Folklorystyczne w Wiśle, 68. Gorolski Święto w Jabłonkowie, 21. Festyn Istebniański w Istebnej, 37. Wawrzyńcowe Hudy w Ujsołach. W ramach TKB można było uczestniczyć w wielu imprezach towarzyszą-cych, takich jak przedpołudniowe koncerty kapel, uliczne koro-wody, wystawy, kiermasze i Targi Sztuki Ludowej w Żywcu czy wystawa „Zbójnicy beskidzcy” w Szczyrku. Organizatorami TKB były: Regionalny Ośrodek Kultury w Bielsku-Białej, samorzą-dy Istebnej, Makowa Podhalańskiego, Oświęcimia, Szczyrku, Ujsół, Wisły i Żywca oraz Koło Miejscowe PZKO w Jabłon-kowie. W tym roku widzowie m.in. w Żywcu mieli okazję zobaczyć prawdziwe gwiazdy muzyki folk: Tekle Klebetnice (z wokalistką Anną Adamowską) oraz zespół Wałasi, w którym oprócz słynnego Zbigniewa Wałacha grają dwie osoby związane z Żywiecczyzną – wokalistka i skrzypaczka Marta Matuszna oraz basista Rafał Bała. Na estradzie w Szczyrku uroczyste i jubileuszowe koncerty zaprezentowały m.in. szczyrkowskie zespoły: Regionalny Zespół Pieśni i Tańca „Klimczok” (30-lecie) oraz Góralski Zespół Pieśni i Tańca „Ondraszek” (50-lecie). Swoją kulturę w ramach tegorocznego TKB zaprezentowali m.in. Maorysi z Nowej Zelandii, Ukraińcy, Serbowie (laureaci Międzynarodowych Spotkań Folklorystycznych w Wiśle), Czesi, Brazylijczycy, Francuzi, Bułgarzy oraz wiele polskich zespo-łów, w tym Jodełki z Radziechów i Ziemia Żywiecka z Żywca.

Fot. Lucjusz Cykarski


NASZE BANKI



NASZE BANKI

Dni ChorzelPodczas drugiego dnia Dni Chorzel Bank Spółdzielczy w Chorzelach zaprezentował się na promocyjnym stoisku. Odwiedzający stoisko w niedzielę mogli wypełnić krótką ankietę i wziąć udział w loterii atrakcyjnych gadżetów bankowych. Na udział w tej zabawie zdecydowało się wiele osób. Najcenniejsze były jednak wizyty najmłodszych, którzy zaprezentowali swoje talenty. Na szczególną uwagę zasługują prace 8-letniej Laury oraz 4-letniego Bartka, którzy narysowali, jak według nich wygląda nasza siedziba. Bezkonkurencyjny był jednak 2,5-letni Maciek, który narysował dolara.

Stoisko Banku Spółdzielczego w Chorzelach. fot. BS Chorzele

To idzie młodość! W Krzynowłodze Wielkiej 16 sierpnia br. odbył się festyn rodzinny, którego głównym organizatorem była grupa młodych wolontariuszy skupiona wokół tutejszej parafii rzymsko- -katolickiej. Potrafili oni pozytywną energią zarazić duże grono, dzięki czemu udało się stworzyć oryginalny projekt i pokazać, że chcieć znaczy móc. Cieszymy się, że w tym inspirującym pomyśle mógł uczestniczyć także Bank Spółdzielczy w Cho-rzelach. Zapał młodzieży z Krzynowłogi Wielkiej i okolicznych miejscowości udzielił się także zarządowi chorzelskiego Banku. Dzięki wsparciu organizatorom pikniku udało się pozyskać środki na zorganizowanie wielu atrakcji dla najmłodszych uczestników spotkania. Do późnego popołudnia na cen-tralnym placu Krzynowłogi Wielkiej spotkać można było rozbawione dzieci w towarzystwie rodziców. Uzdolnione wolontariuszki dla chętnych malowały ich portrety. Nie zabrakło występów scenicznych, a także pokazów strażackich w wykonaniu OSP w Chorzelach. Całodzienny festyn był formą przygotowań do Światowych Dni Młodzieży, które już w lipcu przyszłego roku odbędą się w Krakowie. Na festynie rodzinnym nie mogło zabraknąć konkursu przeciągania liny.

fot. BS Chorzele

Pielgrzymka rowerowa na Jasną GóręZ Krasnegostawu sprzed kościoła pw. Matki Bożej Pocieszenia po mszy świętej 11 sierpnia br. wyruszyła rowerowa pielgrzymka do Sanktuarium Maryjnego na Jasną Górę. W pielgrzymce wzięło udział ponad 90 osób , w tym wychowankowie domu dziecka. Ich wyjazd wsparł finansowo Bank Spółdzielczy w Krasnymstawie, a duchowo opiekun ks. dr Janusz Gzik. Po pokonaniu ok. 370 km kolarze dotarli do celu 15 sierpnia.

Uczestnicy pielgrzymki do Częstochowy. fot. BS Krasnystaw


NASZE BANKI

Półkolonie z Iskierką i BS w ChorzelachJuż po raz kolejny w okresie wakacyjnym duża grupa dzieci z gminy Chorzele mogła korzystać z atrakcji półkolonijnych przygotowanych przez Chorzelską Fundację na rzecz Dzieci i Młodzieży „Iskierka”. Po raz kolejny też część tych atrakcji została sfinansowana ze środków Banku Spółdzielczego w Cho-rzelach. Półkolonie trwały przez dwa ostatnie tygodnie lipca br. W tym czasie grupa prawie 50 uczniów aktywnie odpoczywała pod okiem opiekunek z Iskierki. W ciągu kilkunastu dni dzieci były trzy razy na wycieczkach, wielokrotnie korzystały z miej-scowego basenu i brały udział w zabawach plenerowych. Jak zapewnia prezes Fundacji Bożena Sznytka, na nudę nikt nie narzekał. Przedsięwzięcie Iskierki było kolejnym udanym pro-jektem zrealizowanym wspólnie z chorzelskim Bankiem Spół-dzielczym. Współpraca ta trwa już niemal pięć lat, dlatego nasz Bank doczekał się miana honorowego fundatora chorzelskiej organizacji. – Dotację dla Iskierki zawsze przekazujemy z wielką przyjemnością – zapewnia prezes Banku Aleksandra Wiśnicka. – Wiemy, że te środki nie zostaną zmarnowane, że najbardziej skorzystają z nich dzieci. A to jest zawsze dobra inwestycja. Zabawy dla dzieci z Chorzel. BS Chorzele

Na kortach przy III Liceum Ogólnokształcącym w Łomży rozegrano Ogólnopolski Turniej Klasyfikacyjny Młodzików w tenisie JBB Nadzieja Cup. Zawody są okazją do tego, by młodzi zawodnicy mogli zdobyć cenne doświadczenie, a także punkty potrzebne do rankingu PZT (Polskiego Związku Tenisa). Gościem specjalnym wydarzenia byłą najpiękniejsza Polka, Ewa Mielnicka, Miss Pol-ski 2014. „Ogólnopolski Turniej Klasyfikacyjny Młodzików w Tenisie JBB Nadzieja CUP 2015” jest największą imprezą tenisową w regionie. Wydarzenie na stałe wpisało się w Kalendarz Polskiego Związku Tenisa, co jest dla organizatorów wielkim wyróżnieniem, ale również zobowiązaniem do zapewnienia odpowiedniego poziomu organizacyjnego i artystycznego Imprezy. Organizatorami Turnieju byli: III Liceum Ogólnokształcące wraz z działającym przy nim Uczniowskim Klubem Sportowym Return Łomża oraz Radio Nadzieja. Hexa Bank Spółdzielczy po raz kolejny został sponsorem tego wydarzenia.

Nadzieja Cup z Hexa Bankiem

Dni Piwnicznej Na piwniczańskim rynku od 24 do 26 lipca br. odbywała się jedna z najpopularniejszych imprez organizowanych cyklicznie – Dni Piwnicznej. Podczas trzydniowych obchodów Miejsko-Gmin-ny Ośrodek Kultury przygotował wiele atrakcji skierowa-nych zarówno do mieszkańców gminy Piwniczna-Zdrój, jak i turystów odwiedzających te piękne tereny. Liczne koncerty, występy regionalne, atrakcje dla dzieci i imprezy sportowe sprawiły, że wszyscy z uśmiechami brali chętnie udział w obchodach. Dodatkowo można było nabyć różne pamiątki, wyroby regionalne i smakołyki. Podczas Dni Piwnicznej nie zabrakło stoiska Banku Spółdzielczego w Piwnicznej-Zdro-ju, który zawsze aktywnie i chętnie włącza się we wspieranie lokalnych przedsięwzięć. Dorosłym udzielano informacji o atrakcyjnych ofertach bankowych, natomiast najmłodsi dostawali balony z logo banku oraz brali udział w darmowej loterii fantowej z gadżetami promującymi Bank. Stoisko cieszy-ło się dużą popularnością, co motywuje do angażowania się w kolejne imprezy masowe organizowane w regionie.

Stoisko Banku na festynie zorganizowanym z okazji Dni Piwnicznej. fot. BS Piwniczna-Zdrój


Dzieci w Banku w ZgierzuJuż po raz kolejny podczas wakacji dzieci mogły skorzystać z półkolonii zorganizowanych przez księdza proboszcza z Parafii Matki Bożej Dobrej Rady w Zgierzu oraz Parafialny Oddział Akcji Katolickiej. W dniu 14 sierpnia br. dzieci odwiedziły Bank Spółdzielczy w Zgierzu pod opieką ks. Andrzeja Blewińskiego, Proboszcza parafii MBDR oraz p. Marianny Strugińskiej- -Felczyńskiej, Prezes Diecezjalnego Instytutu Akcji Katolickiej. Gości przywitali Elżbieta Zytek, Prezes Zarządu Banku, Krystyna Nowak, Wiceprezes, oraz Krzysztof Dróżdż, Naczelnik Wydziału Handlowego. W siedzibie Banku czekało na dzieci wiele atrakcji, m.in. pokaz liczenia banknotów i bilonu oraz konkursy z nagrodami. Dzieci mogły zwiedzić gabinety Zarządu i zasiąść w fotelu Prezesa. W sali konferencyjnej czekały na nich słod-ki poczęstunek oraz film o produkcji plastikowych banknotów. Na pamiątkę wizyty w Banku każde dziecko otrzymało drobny upominek w postaci okolicznościowej monety dwuzłotowej, in-formatora o walucie euro oraz magnesu na lodówkę z logo Banku. Dzieci z wizytą w Banku Spółdzielczym w Zgierzu. fot. BS Zgierz

NASZE BANKI

Miodobranie w MyszyńcuJak co roku w ostatni weekend sierpnia odbyła się jedna z największych imprez regionalnych na Kurpiach „Miodobranie Kurpiowskie”. Warto podkreślić, że była to już XXXVIII odsłona tego wydarzenia. Jest to przede wszystkim okazja dla mieszkań-ców regionu i przybyłych gości do spotkania z tradycją i folk-lorem. Jak sama nazwa wskazuje, centrum tego regionalnego wydarzenia stanowiły miody, które można było nabyć od wielu wystawców z całej Polski. Ponadto każdy mógł zasmakować niepowtarzalnych kurpiowskich potraw i skosztować miodów pitnych oraz regionalnych trunków. Była to również okazja do pro-mocji dla Kurpiowskiego Banku Spółdzielczego, który aktywnie uczestniczy w tym przedsięwzięciu od wielu lat. Na stoisku pro-mocyjnym Banku uczestnicy Miodobrania mogli zapoznać się z ofertą Banku, zadawać pytania pracownikom, a także otrzy-mać gadżety promocyjne Banku. Na scenie można było podzi-wiać tradycyjne obrzędy kurpiowskie „Podbzieranie niodu na Kurpsiach”, a gwiazdą wieczoru był Kamil Bednarek.

Stoisko z miodami na festynie w Myszyńcu. fot. BS Myszyniec

Powożenie zaprzęgami w UjanowicachW Ujanowicach odbył się VII Amatorski Konkurs Powożenia Zaprzęgami Konnymi, którego sponsorem był Bank Spółdzielczy w Limanowej. Celem konkursu była prezentacja przygotowa-nia koni, ich sprawności, wytrzymałości oraz zręczności powo-żenia i ogólnych umiejętności zawodnika w obchodzeniu się z zaprzęgiem konnym. Uczestnicy zostali podzieleni na gru-py: zaprzęgi singlowe, zaprzęgi regionalne, zaprzęgi sportowe – duże konie, zaprzęgi sportowe – małe konie. Rywalizacja odbywała się w dwóch przejazdach: podstawowym i rozgrywce.

Zaprzęg w Ujanowicach. fot. BS Limanowa


Inteligentne specjalizacje warunkiem skutecznego ubiegania się o środki unijne

Fundusze unijne na projekty wpisujące się w zakres inteligentnych specjalizacji to możliwość szybszego rozwoju i zmniejszanie różnic gospodarczych pomiędzy Polską

a krajami Unii Europejskiej.

Przed Europą stoją wyzwania ekonomiczne, które wymagają ambitnej polityki gospodarczej na miarę XXI wieku. Unia Europej-ska wyznaczyła wizję społecznej gospodarki rynkowej dla Europy w strategii zatytułowanej „Europa 2020”. Zgodnie z założeniami tej strategii nasze słabości strukturalne mają zostać pokonane przez postępy osiągane na obszarze trzech oddziałujących na siebie priorytetów, tj.:

wzrostu inteligentnego, opartego na wiedzy i innowacjach; wzrostu zrównoważonego, promującego gospodarkę bardziej efektywną w wykorzystaniu zasobów, niskoemisyjną i konkuren-cyjną;

wzrostu sprzyjającego włączeniu społecznemu, z gospo-darką charakteryzującą się wysokim poziomem zatrudnienia i zapewniającą spójność w wymiarze gospodarczym, społecznym i terytorialnym.

Wzrost inwestycji w dziedzinie badań, innowacji i przedsiębior-czości jest fundamentem strategii „Europa 2020” i kluczowym elementem europejskiej odpowiedzi na kryzys gospodarczy, podobnie jak wypracowanie strategicznego i zintegrowanego podejścia do innowacji.

Fundusze unijne 2014–2020

Inteligentne specjalizacje to koncepcja Komisji Europejskiej odnosząca się do wdrażania polityki innowacyjnej regionów i krajów Unii w oparciu o strategie RIS 3. Koncepcja została rozwinięta w „Guide to Research and Innovation Strategies for Smart Spe-cialisations (RIS 3)” [Przewodnik Strategii Badań i Innowacji na rzecz Inteligentnej Specjalizacji (RIS 3)]*. Inteligentne specjalizacje to branże, których rozwój zapewni tworzenie innowacyjnych rozwiązań społeczno-gospodarczych, zwiększenie wartości dodanej gospodarki i podniesienie jej kon-kurencyjności na arenie międzynarodowej.

Inteligentne specjalizacje są priorytetem w okresie programowania na lata 2014–2020. To właśnie na inwestycje związane z krajo-wymi i regionalnymi specjalizacjami ma iść większość funduszy europejskich przeznaczonych na wsparcie dla przedsiębiorstw. Dlatego też przedsiębiorcy powinni mieć na uwadze, by ich pro-jekty realizowane były w obszarach zgodnych z inteligentnymi specjalizacjami. I jednocześnie wyróżniały się wysokim potencja-łem innowacyjnym. Brak spełnienia tych kryteriów albo wyklucza przedsiębiorcę z możliwości ubiegania się o dotacje na inwestycje,


albo znacznie obniża prawdopodobieństwo wygranej w konkursie z powodu niewystarczającej liczby punktów, premiowane są bowiem projekty wpisujące się w wykaz inteligentnych specjalizacji.

Inteligentne specjalizacje, zarówno krajowe, jak i regionalne, są dokumentem otwartym, który będzie podlegał ciągłej we-ryfikacji i aktualizacji w oparciu o system monitorowania oraz zachodzące zmiany społeczno-gospodarcze. Krajowe specjalizacje obejmują swoim zasięgiem całą Polskę i związane są z krajowymi programami operacyjnymi, w szczególności z Programem Opera-cyjnym Inteligentny Rozwój. Regionalne specjalizacje tworzone są przez władze poszczególnych 16 województw, mają zasięg jednego województwa i są bezpośrednio połączone z właściwym Regio-nalnym Programem Operacyjnym. Krajowe i regionalne wykazy wysoko innowacyjnych branż mogą różnić się od siebie w zależności od potrzeb poszczególnych regionów.

Na poziomie krajowym zdefiniowano 19 inteligentnych spe-cjalizacji (w skrócie KIS – Krajowa Inteligentna Specjalizacja) w ramach następujących działów:

Zdrowe społeczeństwo:KIS 1. Technologie inżynierii medycznej, w tym biotechnologie medyczne KIS 2. Diagnostyka i terapia chorób cywilizacyjnych oraz w medycynie spersonalizowanejKIS 3. Wytwarzanie produktów leczniczych

Biogospodarka rolno-spożywcza, leśno-drzewna i środo-wiskowa:KIS 4. Innowacyjne technologie, procesy i produkty sektora rolno-spożywczego i leśno-drzewnegoKIS 5. Żywność wysokiej jakościKIS 6. Biotechnologiczne procesy i produkty chemii specjali-stycznej i inżynierii środowiska

Zrównoważona energetyka:KIS 7. Wysokosprawne, niskoemisyjne i zintegrowane układy wytwarzania, magazynowania, przesyłu i dystrybucji energii KIS 8. Inteligentne i energooszczędne budownictwoKIS 9. Rozwiązania transportowe przyjazne środowisku

Surowce naturalne i gospodarka odpadami:KIS 10. Nowoczesne technologie pozyskiwania, przetwórstwa i wykorzystywania surowców naturalnych oraz wytwarzanie ich substytutów KIS 11. Minimalizacja wytwarzania odpadów, w tym niezdat-nych do przetworzenia, oraz wykorzystanie materiałowe i ener-getyczne odpadów (recykling i inne metody odzysku) KIS 12. Innowacyjne technologie przetwarzania i odzyskiwania wody oraz zmniejszające jej zużycie

Innowacyjne technologie i procesy przemysłowe (w ujęciu horyzontalnym):KIS 13. Wielofunkcyjne materiały i kompozyty o zaawanso-wanych właściwościach, w tym nanoprocesy i nanoprodukty KIS 14. Sensory (w tym biosensory) i inteligentne sieci sen-soroweKIS 15. Inteligentne sieci i technologie geoinformacyjneKIS 16. Elektronika oparta na polimerach przewodzącychKIS 17. Automatyzacja i robotyka procesów technologicznych KIS 18. Optoelektroniczne systemy i materiałyKIS 19. Inteligentne technologie kreacyjne**

Jako ostatnie do listy dołączyły technologie kreacyjne. Należą do nich wzornictwo, produkcja gier komputerowych oraz pro-dukcja audio-wizualna. To duży przełom w podejściu do zakresu inwestycji współfinansowanych z funduszy unijnych. Oprócz dotychczas faworyzowanych branż, takich jak rolnictwo, prze-twórstwo przemysłowe, usługi wydobywcze i usługi powiązane z przemysłem energetycznym, doceniono przemysł kreatywny. To obszar, który napędza całą gospodarkę, wspierając rozwój branż i produktów. Przemysły kreatywne są częścią gospo-darki, która wykorzystuje najcenniejszy potencjał, jakim jest kapitał intelektualny. Wykorzystywanie tego kapitału stanowi podstawę dla pozytywnych przeobrażeń rynku pracy. Branże kreatywne promują wzrost i miejsca pracy dla wykwalifiko-wanych pracowników, gdyż przyczyniają się do rozwoju tech-nologii informacyjnych i komunikacyjnych, badań oraz edu-kacji. Branże te mogą poprawiać jakość życia na obszarach miejskich i wiejskich, czyniąc Europę i jej regiony miejscami, w których chętniej się inwestuje i pracuje.

Najchętniej kupowanym polskim produktem jest wzornic-two – tak wynika z danych ONZ i UNCTAD (Konferencja Narodów Zjednoczonych ds. Handlu i Rozwoju) na temat gospodarki kreatywnej. Pod względem eksportu produk-tów wzornictwa znajdujemy się w pierwszej dziesiątce kra-jów na świecie. Jak pokazują wyliczenia Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową w latach 2009–2011, to pod-mioty związane z designem i projektowaniem mody od-notowały największą dynamikę przychodów na poziomie ok. 260%. Przyrost osób pracujących w branży wyniósł 124%. W 2012 roku Polska sprzedała dobra kreatywne za ponad 5 mld dol., zajmując 22. miejsce na świecie i wyprzedzając m.in. Szwecję, Danię, Rosję i Irlandię. Polska jest odpowiedzialna za 1,6% światowego obrotu usługami i za 1,1% obrotu dobrami kreatywnymi. W latach 2003– 2011 eksport usług kreatywnych w Polsce wzrósł aż o 1025%, a dóbr kreatywnych o 120%, zaś największymi odbiorcami tych dóbr są Niemcy i Wielka Brytania***.

AKTUALNOŚCIFundusze unijne 2014–2020

Przemysł kreatywny

Opracowała:Monika Najgebauer-SłomkaDepartament Zarządzania ProduktamiBank BPS S.A.

* Link do dokumentu: http://www.innowacje.kujawsko-pomorskie.pl/wp-content/uploads/2013/04/RIS3_guide_PL_20130412.pdf. ** Szczegółowe omówienie każdej z 19 KIS znajduje się w wykazie Krajowych Inteligentnych Specjalizacji dostępnych na stronie internetowej Narodowego Centrum Badań i Rozwoju (www.ncbir.pl). *** Źródło: informacje zaczerpnięte ze strony internetowej Naro-dowego Centrum Kultury (www.nck.pl).

Kredyt Unia BiznesPrzyspiesz rozwój

Potrzebujesz środków na sfinansowanie inwestycji współfinansowanych ze środków Funduszy Europejskich?

Przekonaj się jak nowoczesne rozwiązania oferuje Bank BPS, aby umożliwić realizację Twoich inwestycji z udziałem unijnych dotacji.

Kredyt Unia Biznes to narzędzie, z pomocą którego zrealizujesz innowacyjne przedsięwzięcia, prace badawczo – rozwojowe, inwestycje ekologiczne, turystyczne i edukacyjne. Zarówno na obszarach miejskich, jak i wiejskich.

Pomoże zapewnić rozwój kadry czy też zacieśnić współpracę z naukowcami, producentami i kooperantami.

Atuty Kredytu Unia Biznes:

• dostosowanie procesu udzielenia kredytu do procedur związanych z funduszami unijnymi • akceptowanie przez Bank wzorów dokumentów wymaganych przez instytucję publiczną

przyznającą dotację • długi okres ważności promesy kredytowej do 9 miesięcy • możliwość sfinansowania do 100% wartości przedsięwzięcia • okres kredytowania do 15 lat • karencja w spłacie kapitału do 2 lat • możliwość zwolnienia z prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu• dostępność kredytu w PLN, EUR, USD


Banki spółdzielcze w mediach

Laurka dla banków spółdzielczych

Finansowanie przedsiębiorstw

Wygodny Kredyt z Grupy BPS

Banki spółdzielcze stanowią atrakcyjną alternatywę dla instytucji komercyjnych – Jak wynika z analizy PRESS-SERVICE Monitoring Mediów, informacje na ich temat często pojawiają się w mediach – głównie w internecie. Łącznie w ciągu roku opublikowano o bankach spółdziel-czych 13,4 tys. materiałów, a ich wartość wyniosła 60 mln zł. Z analizy materiałów opublikowanych od 1 kwietnia 2014 r. do 30 kwietnia 2015 r. wynika, że banki spół-dzielcze były częściej obecne w źródłach o zasięgu regionalnym (58 proc.).

MEDIA O NAS

Magazyn bezpłatny. Redakcja nie zwraca materiałów niezamówionych oraz zastrzega sobie prawo do redagowania nadesłanych tekstów.

Wydawca Sekretariat redakcji

Opracowanie graficzne

DTP

Redakcja

Korekta

Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.ul. Grzybowska 8100-844 Warszawa

Departament Organizacyjno-Prawny i Kadr Banku BPS S.A.Greem Media www.greem.pl

Granatowi – biuro kreatywneul. Poznańska 7/200-680 Warszawa www.granatowi.pl

Greem MediaMichał Trukawka

Firma Korektorska UKKLW: Małgorzata Ablewska, Katarzyna Szol

Agnieszka Barbrich, Ewelina JasińskaDepartament Organizacyjno-Prawny i Kadr tel. 22 539 53 32kontakt z redakcją: [email protected]

Praca w Sejmie i podpisanie przez Prezy-denta Ustawy o bankach spółdzielczych było okazją do przyjrzenia się sektorowi i do jego oceny. Banki spółdzielcze to w 100% polski kapitał, z którego wypraco-wany zysk służy do realizacji celów zwią-zanych z rozwojem lokalnych gospoda-rek. Przez kilka miesięcy sejmowej debaty ani razu nie pojawiła się negatywna ocena bankowości spółdzielczej, ponieważ przez kilkadziesiąt lat działalności ani razu banki spółdzielcze nie naraziły swoich klientów na ryzyko utraty środków, co zdarzało się np. SKOK-om

W „ Ekonomice i Organizacji Przedsiębiorstwa”, piśmie wydawanym przez Instytut Organizacji i Zarządzania w Przemyśle „ORGMASZ”, w nr. 5/2015 ukazał się artykuł „Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw przez banki spółdzielcze w dobie kryzysu finansowego”, któ-rego autorami są Józef Myrczek, Renata Rokita- -Rogala oraz Justyna Partyka. Autorzy podkre-ślają, że sektor MŚP stanowi 98–99 % wszyst-kich podmiotów gospodarczych w Polsce. Do tego sektora, ze względu na swoją wielkość, zaliczają się również banki spółdzielcze. Tak więc działanie w tym samym sektorze i cechy wspólne MŚP i BS-ów powodują, że to właśnie banki spółdzielcze dobrze rozumieją potrzeby małych i średnich firm.

W sierpniu rozpoczęła się nowa kampania reklamowa Banków Spółdzielczych z Grupy BPS. 15-sekundowy spot pod hasłem “Wygodny Kredyt Gotówkowy”, emitowa-ny m.in. w TVP 1, TVP 2, TVN, Polsacie oraz w ich wybranych kanałach tematycz-nych, informuje, że każdy z Banków Spół-dzielczych z Grupy BPS oferuje klientom produkt najlepiej dopasowany do potrzeb i możliwości regionu, w którym działa. Wygodny Kredyt oznacza dobre warunki cenowe, możliwość przeznaczenia na do-wolny cel, rzetelną obsługę i szybką decyzję.

Badania w bankach

Katedra Pracy i Polityki Społecznej Uniwer-sytetu Ekonomicznego w Poznaniu zreali-zowała badanie pt. „Zarządzanie zaso-bami ludzkimi w bankach spółdzielczych” – informuje Ibs.edu Badano potencjał kadrowy oraz analizowano praktyki za-rządzania zasobami ludzkimi w bankach spółdzielczych. Utworzono też dwie unika-towe bazy zawierające łącznie dane doty-czące 153 banków i 2325 pracowników sektora bankowości spółdzielczej, na pod-stawie których przeprowadzono złożoną analizę.

Płatności mobilne

„Puls biznesu” zwraca uwagę na banki spółdzielcze, które intensywnie pracują nad wprowadzaniem skutecznych i bez-piecznych rozwiązań płatności mobilnych. Magazyn podaje przykład mobilnej apli-kacji płatności zbliżeniowej, w której interesujący jest sposób aktywacji usługi. Po ściągnieciu aplikacji na smartfon przy-kładamy do telefonu kartę zbliżeniową, której wizerunek pojawia się na ekranie, aktywizując się tym samym w aplikacji płatniczej.

ibs.edu.pl

najblizejludzi.plfacebook.com/NajblizejLudzi

WYGODNY

K R E DY TWEŹ

GOTÓWKOWY

W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH

Documents

Z powodzeniem działamy na rynku