zivotno Layout 1 - Triglav

zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 1


3

Mješovito životno osiguranje

Znamo da je život neprocjenjiv. Upravo zato ljudi, koji su oduvijekosjećali potrebu za sigurnošću, postaju svjesni činjenice da se samimoraju pobrinuti za svoju finansijsku sigurnost. Sebi i svojim naj-bližim ćemo to omogućiti različitim oblicima osiguranja i štednje.

Mješovito životno osiguranje istovremeno je i osiguranje i štednja.Prilikom sklapanja osiguranja ugovarač osiguranja i osiguranaosoba biraju visinu osigurane sume. Kada osigurana osoba doživiistek osiguranja, Osiguravač isplaćuje korisniku osiguranja dogo-vorenu osiguranu sumu zajedno sa pripisanom dobiti.

U slučaju smrti osigurane osobe u toku trajanja osiguranja, kori-sniku osiguranja se isplaćuje osigurana suma za slučaj smrti i dotada pripisana dobit. Osiguranje u ovom slučaju prestaje.

Sa ugovorenom osiguranom sumom moći ćete sebi, a pogotovosvojim najbližim, porodici, partneru, odnosno vama bliskim oso-

bama, obezbijediti novčanu pomoć u slučaju nepredviđenih do-gađaja koji nas prate u životu. Ugovarač može izabrati isplatu osi-gurane sume u jednokratnom iznosu i/ili isplatu u obliku mjesečnerente.

1.1 Uzajamno Mješovito životno osiguranje

Jednim ugovorom o osiguranju, kod Mješovitog životnog osiguranja,mogu biti osigurane dvije osobe, što nazivamo uzajamnimMješovitim životnim osiguranjem. U slučaju smrti jedne od osigu-ranih osoba za vrijeme plaćanja premije, Osiguravač isplaćuje kori-sniku osiguranja, a to je obično preživjela osigurana osoba,ugovorenu osiguranu sumu, u slučaju doživljenja obje osiguraneosobe, isplaćuje se ugovorena osigurana suma sa dobiti, onome kojije korisnik za doživljenje.

1. Mješovito životno osiguranje

Životno osiguranje sa rentnom isplatom

Sklapanjem mješovitog životnog osiguranja Triglav Osiguranjenudi mogućnost isplate osigurane sume u vidu mjesečne rente.Za isplatu u vidu mjesečne rente korisnik osiguranja se odlučujepo isteku osiguranja. Dakle, način isplate nije potrebno izabratiodmah pri sklapanju osiguranja, već po isteku istog. Ovo jetakođer jedna od prednosti mješovitog životnog osiguranja.


4


1.2. Mješovito životno osiguranje sa isplatom 50%osnovne osigurane sume za slučaj nastankaneke od kritičnih bolesti

Ovo osiguranje obezbjeđuje osiguravajuće pokriće za slučaj obolje-vanja od jedne od sljedećih bolesti: srčani infarkt, rak, moždani udar,otkazivanje rada bubrega, presađivanje glavnih organa (pluća, jetra,slezena, tanko crijevo, bubrezi i koštana srž), paraliza, multiplaskleroza, Alzheimerova bolest (prije 60. godine starosti), Parkinsovabolest (prije 60. godine starosti), zamjena srčanog zaliska, operacijakoronarne arterije (ugrađivanje Bypassa), potpuna ovisnost o tuđojpomoći (prije 55. godine starosti).

Ukoliko osigurana osoba u toku trajanja osiguranja oboli od jedneod navedenih bolesti, korisniku osiguranja se isplaćuje polovica osi-gurane sume za doživljenje osnovnog životnog osiguranja. Osigu-rana osoba je i dalje osigurana na polovicu osigurane sume, do istekaosiguranja ili smrti, a prestaje sa plaćanjem premije osiguranja.

2. Priključenje dodatnih osiguranja

U skladu sa potrebama, osnovnom Mješovitom životnom osiguranjumožete priključiti osiguranje dodatnih rizika, kojim se povećava osi-guravajuća zaštita Vas i Vaših bližnjih.

Mješovitom životnom osiguranju sa plaćanjem premije u ratamamožete priključiti:

• dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja/nezgode,

• dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode.

• dodatno osiguranje težih bolesti i povreda

• dodatno zdravstveno osiguranje na putovanju u instranstvo sa asi-stencijom

Mješovitom životnom osiguranju sa jednokratnim plaćanjem pre-mije može se priključiti dodatno osiguranje od posljedica nesretnogslučaja/nezgode.

Dodatna osiguranja su detaljno predstavljena u nastavku.

2.1. Dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja/nezgode

Zaključivanjem dodatnog osiguranja od posljedica nesretnogslučaja/nezgode prvenstveno se osigurava za slučaj smrti usljed ne-zgode i trajne invalidnosti kao posljedice nesretnog slučaja/nezgode.Ukoliko želite, možete priključiti i osiguranje dnevne naknade za bo-ravak u bolnici (bolnički dan) i mjesečnu rentu za 50 i višeprocentnutrajnu invalidnost kao posljedicu nesretnog slučaja/nezgode.

Dodatnim osiguranjem od posljedica nesretnog slučaja/nezgodeobezbjeđujete sljedeća osiguravajuća pokrića:

• Smrt usljed nesretnog slučaja/nezgode

U slučaju smrti usljed nezgode isplaćuje se osigurana suma za slučajsmrti iz osnovnog životnog osiguranja i dodatno se isplaćuje ugo-vorena osigurana suma za slučaj smrti usljed nesretnog slučaja/ne-zgode;

• Smrt usljed nezgode u saobraćajnoj nesreći

U slučaju kada osigurana osoba pogine kao učesnik u saobraćajnojnesreći, Osiguravač isplaćuje 120% ugovorene osigurane sume zaslučaj smrti usljed nesretnog slučaja/nezgode;

• Trajna invalidnost

U slučaju trajnog invaliditeta kao posljedice nesretnog slučaja/nez-gode isplaćuje se odgovarajući dio osigurane sume za trajni inva-liditet u skladu sa postotkom invalidnosti prema Tabeli invaliditeta,koja je sastavni dio uvjeta osiguranja;

• Dnevna naknada za boravak u bolnici

Ako je zbog nesretnog slučaja/nezgode potreban boravak i liječenjeu bolnici, Osiguravač isplaćuje ugovoreni iznos za bolnički dan, zasvaki kalendarski dan boravka u bolnici a naviše za 365 dana u dvijegodine od dana nastanka nesretnog slučaja/nezgode;

• Invalidna renta

U slučaju invalidnosti 50% ili više, a koja je rezultat nesretnogslučaja/nezgode, isplaćuje se ugovorena mjesečna renta i to u tra-janju od pet (5) godina.

2.2. Dodatno osiguranje od težih bolesti i povreda

Dodatnim osiguranjem od težih bolesti i povreda mogu se osiguratisamo zdrave i za rad sposobne osobe i to od navršene 18. donavršene 55. godine starosti, tako da prilikom isteka osiguranjaosoba nije starija od 65 godina.

U slučaju prve pojave i dijagnosticiranja jedne od 23 težih bolesti ilipovreda, koje su definisane Uvjetima osiguranja, Osiguravač ispla-ćuje osiguranoj osobi ugovorenu osiguranu sumu za teže bolesti ipovrede. Sa isplatom osigurane sume dodatno osiguranje od težihbolesti ili povreda prestaje, a osnovno osiguranje se nastavlja.

Dodatno osiguranje od težih bolesti i povreda uključuje:

a) Pokriće 23 teže bolesti i povrede za osigurane osobe

Osiguranje za slučaj prve pojave i dijagnosticiranja jedne od sljedeće23 teže bolesti ili povrede:

1. Srčani infarkt,

2. Rak,

3. Moždani udar,

4. Otkazivanje rada bubrega,

5. Presađivanje vitalnih organa,

6. Paraliza,

7. Multipla skleroza,

8. Alchajmerova bolest (prije navršenih 60 godina),

9. Parkinsonova bolest (prije navršenih 60 godina),

10. Akutni virusni encefalitis, koji prouzrokuje perzistentne simp-tome,

11. Zamjena srčanih zalizaka,

12. Operacija koronarnih arterija,

13. Operacija zbog bolesti aorte,

14. Aplastična anemija sa teškim oblikom otkazivanja koštane srži,

15. Bakterijski meningitis, koji prouzrokuje perzistentne simptome,

16. Benigni tumor mozga,

17. Koma, koja prouzrokuje perzistentne simptome,

18. Trajna i nepopravljiva gluhost,

19. Gubitak ekstremiteta,

20. Trajni i nepopravljivi gubitak govora,

za odrasle:

a) pokriće 23 teže bolesti i povrede za osigurane osobe,

b) drugo ljekarsko mišljenje za osigurane osobe;

za djecu:

c) pokriće 20 težih bolesti i povreda za djecu osigurane osobe.


5


21. Teška povreda glave, koja prouzrokuje trajni gubitak fizičkesposobnosti,

22. Opekotine trećeg stepena, koje pokrivaju 20% površine tijela,

23. Nepopravljiv potpuni gubitak vida.

b) Drugo ljekarsko mišljenje (engl. Medical SecondOpinion)

Drugim ljekarskim mišljenjem (Medical Second Opinion - MSO)omogućavamo Vam da u slučaju pojave i dijagnosticiranja neke odbolesti navedenih u prospektu (MSO), dobijete drugo ljekarsko miš-ljenje, preko kompanije Medi Guide America. Sastavljaju ga svjetskipriznati stručnjaci, a sadrži komentar postavljene dijagnoze bolesti,postupak liječenja i moguće preporuke.

Drugo ljekarsko mišljenje će na osnovu medicinske dokumentacijeizraditi jedna od svjetski priznatih zdravstvenih ustanova, specijali-zirana za liječenje pojedinih bolesti. Osigurana osoba će dobiti drugoljekarsko mišljenje najkasnije u roku od deset dana od kada je izabrana zdravstvena ustanova primila potpunu medicinsku doku-mentaciju o bolesti osigurane osobe.

Čitav proces dobijanja drugog ljekarskog mišljenja će se provestipreko asistenskog centra Assistance CORIS. Osigurana osoba će do-biti (MSO) preveden na maternji jezik.

Spisak bolesti za koje osigurana osoba može podnijeti zahtjev za(MSO), te listu svjetski poznatih zdravstvenih ustanova koje mogupripremiti (MSO) možete naći u prospektu (MSO). Dostupan Vam jena prodajnim mjestima Triglav Osiguranja d.d. ili na straniciwww.triglav.ba.

c) Pokriće 20 težih bolesti i povreda za djecu osigurane osobe

Zaključivanjem dodatnog osiguranja od težih bolesti i povreda, djecaosigurane osobe starosti od 3 do 18 godina imaju pravo na besplatnoosiguranje za slučaj pojave i dijagnosticiranja jedne od 20 sljedećihtežih bolesti ili povreda.

1. Rak,

2. Otkazivanje bubrega (krajnji stadijum bolesti bubrega),

3. Gubitak vida,

4. Zamjena srčanog zaliska,

5. Presađivanje glavnih organa,

6. Paraliza,

7. Aplastična anemija,

8. Benigni tumor mozga,

9. Koma,

10. Gluhoća (gubitak sluha),

11. Teške opekotine,

12. Dječija paraliza,

13. Od insulina zavisna šećerna bolest (diabetes melitus tipa I)-definicija,

14. Sistemski oblik juvenilnog hroničnog artritisa ('Stillova bolest'),

15. Bakterijski meningitis,

16. Teška povreda glave,

17. Encefalitis,

18. Primarna (idiopatska) kardiomiopatija,

19. Apalični sindrom (vegetativno stanje),

20. Gubitak ekstremiteta,

Svako od djece osigurane osobe ima pravo na osiguravajuće pokrićedo visine 1/3 osigurane sume za slučaj težih bolesti i povreda, ali neviše od 2.500 EUR za svako dijete. Isplata na ime težih bolesti ipovreda za svako dijete se vrši samo jednom u toku trajanja osigu-ranja.

2.3. Dodatno zdravstveno osiguranje na putovanju u inostranstvo sa asistencijom

Sve one koji povremeno ili redovno putuju u inostranstvo, savjetu-jemo da zbog svoje finansijske sigurnosti zaključe dodatnozdravstveno osiguranje na putovanju u inostranstvo sa asistencijom(u nastavku ZZPI). Osiguravajuće pokriće za ZZPI obuhvata pokrićerazumnih i uobičajenih troškova nužnog liječenja zbog nepredvi-đenih bolesti ili posljedica nesretnog slučaja koji su nastali tokomboravka u inostranstvu.

U isto vrijeme ZZPI pokriva i troškove nužnog prevoza u domovinupo uputi ljekara.

ZZPI možete priključiti Mješovitom životnom osiguranju s obročnimplaćanjem premije.

ZZPI možete zaključiti i za članove svoje porodice:

• supružnika ili vanbračnog partnera

• djecu ili usvojenu djecu koja pri sklapanju dodatnog osiguranja nisunavršila 18 godina starosti. Osigurani su najduže do kraja kalendar-ske godine u kojoj navršavaju 26 godina starosti.

Starosna ograničenja za supružnika odnosno vanbračnog partneraodgovaraju onim za osnovno osiguranje. Uplatom premije za četiriosobe može biti osigurano 5 ili više članova porodice.

Dodatnim zdravstvenim osiguranjem na putovanju u inostranstvoobezbjeđujete osiguravajuće pokriće za:

2.4. Dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode

Mješovitom životnom osiguranju sa obročnim plaćanjem možetepriključiti i osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/ne-zgode.

Osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode može seugovoriti za djecu od dana njihovog rođenja do napunjenih 18 godi-na starosti, s tim da prilikom isteka osiguranja dijete nije starije od26 godina.

Osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode obuhvatasljedeća pokrića:

• smrt usljed nezgode,

• trajna invalidnost kao posljedica nezgode i

• dnevne naknade za boravak u bolnici.

U slučaju trajne invalidnosti koja je posljedica nesretnog slučaja/ne-zgode isplaćuje se dio osigurane sume u skladu sa postotkom inva-liditeta po Tabeli invalidnosti, koja je sastavni dio uvjeta osiguranja.

Za svaki postotak trajne invalidnosti veće od 50%, isplaćuje se 3% osigurane sume za trajnu invalidnost. Tako bi se, na primjer, za trajnuinvalidnost od 80% isplatilo 140% osigurane sume.


6


3. Važno je znati...Izbor najprimjerenijeg oblika životnog osiguranja je odgovoran za-datak, i zato Vam želimo u tome pomoći.

Predstavljamo Vam prednosti Mješovitog životnog osiguranja i ra-zličite mogućnosti koje Vam se u toku trajanja osiguranja pružaju.Dajemo odgovor i na neka od pitanja koja nam naši osiguranici naj-češće postavljaju prilikom zaključenja osiguranja.

3.1. Učestvovanje u dobitiSvake godine sva životna osiguranja, osim riziko životnog osiguranja,učestvuju u podjeli dobiti koju Triglav Osiguranje d.d. ostvaruje upravljanjem sredstvima životnih i rentnih osiguranja. Ostvarenadobit pojedinog osiguranja pretvara se u dodatnu osiguranu sumu.Osiguranje prvi put učestvuje u dobiti nakon dvije (2), odnosno tri(3) godine trajanja osiguranja, što zavisi o ugovorenom trajanju osi-guranja. Ugovarač osiguranja se pisanim putem obavještava o pri-pisanoj dobiti.

3.2. Povećanje osigurane sumeU slučaju rođenja djeteta, sklapanja braka ili podizanja dugoročnogkredita za kupovinu nekretnina, ugovarač osiguranja može tražitipovećanje osigurane sume osnovnog životnog osiguranja.

3.3. PredujamUkoliko ugovarač osiguranja ispunjava uvjete pod kojima ima pravotražiti otkup, Triglav Osiguranje d.d. može ugovaraču na njegov za-htjev isplatiti unaprijed dio osigurane sume do visine otkupne vri-jednosti police, što ugovarač kasnije vraća. Na primljeni predujamugovarač mora platiti određenu kamatu.

3.4. Isplata za rođenje djetetaZa rođenje djeteta nakon prve godine trajanja mješovitog životnogosiguranja, Osiguravač na zahtjev roditelja, odnosno majke isplaćujeakontaciju u visini od 10% osigurane sume, odnosno najviše 250,00EUR-a. Iznos se za vrijeme trajanja osiguranja isplaćuje samo je-dnom. Osiguravač obračuna primljenu akontaciju nastupom osigu-ranog slučaja.

3.5. Šta se dogodi u slučaju kada ne mogu višeplaćati premiju osiguranja? U slučaju kada Vam finansijska situacija ne dozvoljava plaćanje pre-mije osiguranja, Osiguravač Vam pod određenim uvjetima

omogućava:

• sniženje premije i osigurane sume,

• mirovanje osiguranja,

• otkup osiguranja,

• kapitalizaciju osiguranja.

Sniženje premije i osigurane sume

Osiguravač će prihvatiti sniženje premije osiguranja. Pri tome dolazii do odgovarajućeg sniženja osigurane sume.

Mirovanje osiguranja

U određenim slučajevima može se sa Osiguravačem dogovoriti omirovanju plaćanja premije. Mirovanje može neprekidno trajati naj-više jednu (1) godinu. U periodu mirovanja osiguranja osoba je osi-gurana na sniženu (kapitaliziranu) osiguranu sumu.

Otkup osiguranja

Po isteku određenog vremena, zavisno od trajanja osiguranja, možese pod određenim uvjetima tražiti otkup osiguranja. Otkup možetezahtijevati u sljedećim slučajevima:

• iseljenje iz BiH;

• smrt korisnika ili člana uže porodice;

• 100%-tni trajni invaliditet, gubitak poslovne sposobnosti ili težabolest osiguranika;

• razvod braka kod uzajamnih osiguranja;

• nezaposlenost osiguranika koja traje više od šest mjesecineprekidno.

Visina otkupne vrijednosti se računa aktuarskim obračunom u skladusa Tabelom otkupnih vrijednosti koja je sastavni dio police osiguranja.

Kapitalizacija osiguranja

U slučaju neplaćanja premije Mješovitog životnog osiguranja, uskladu sa uvjetima osiguranja, polica se kapitalizira. Kapitalizacijaznači da se premije više ne plaća do isteka osiguranja, ali ste ipak os-igurani sniženom osiguranom sumom. Ako se za nekoliko godinaVaša situacija promijeni, možete s Osiguravačem dogovoriti da se osiguranje obnovi ili da se napravi novo.

3.6. Obnova osiguranjaU slučaju da je zbog neplaćanja premije osiguranje prestalo bitivažeće ili je bilo promijenjeno u osiguranje sa sniženom osiguranomsumom, pod određenim uvjetima moguće ga je obnoviti.

Tabela osiguranih suma i premija za dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja nezgode


7


Informativni izračun osiguranih suma i premije za mješovito životno osiguranje i dodatna osiguranja

Prikazujemo Vam informativne izračune za:

• mješovito životno osiguranje sa mjesečnim plaćanjem premije,

• sa kombinacijom dodatnog osiguranja težih bolesti i povreda,

• sa kombinacijom dodatnog osiguranja od posljedica nesretnogslučaja/nezgode.

Tabele sa osiguranim sumama i premija za dodatno osiguranje djeceod posljedica nesretnog slučaja/nezgode i dodatno zdravstveno osi-guranje na putovanju u inostranstvo sa asistencijom su prikazani nastranama 5 i 6.

Informativni izračuni su sačinjeni na bazi sljedećih pretpostavki:

• osigurane osobe - muškarac 30 godina žena 28 godina

• trajanje osiguranja je 18 godina

• osigurana suma za slučaj smrti i doživljenja iznosi 10.000 EUR

Iznosi su u EUR. Izračuni ne uključuju predviđenu dobit.



Documents

zivotno Layout 1 - Triglav