Trenutna gospodarska situacija, promjene na području mirovina, školstva i školarina, a naposljetku i brojne želje i potrebe koje kao pojedinci imamo, nalažu nam da se za sigurnu i sretnu budućnost moramo sami pobrinuti.

Zato je potrebno već danas započeti s dugoročnom štednjom koja će nam omogućiti da postavimo našu budućnost na pravo mjesto. Dugoročna štednja donosi nam brojne prednosti, no prije svega treba istaknuti da se i manjim mjesečnim ulozima može postići željeni cilj ukoliko štedimo dugoročno i disciplinirano.

S pravim vrijednostima u bolju budućnost!

2

3

Za koje svrhe štedimo?

Mirovina: Hrvatska se od 2001 godine nalazi na prijelazu iz sustava u kojem je država osiguravala većinu prihoda za mirovinu u sustav gdje pojedinac svoju mirovinu mora dopunjavati vlastitom štednjom, ako želi zadržati barem približno jednaku razinu prihoda i u mirovini. Današnji umirovljenici dobivaju iz prvoga stupa mirovinu u visini 40 %* svoje plaće u prosjeku. Prognoze govore da će se taj postotak ubuduće još smanjivati. Zato se nemojte zanositi da je vaša mirovina osigurana.

* Izvor: Državni zavod za mirovinsko osiguranje Republike Hrvatske, podaci za kolovoz 2011

Vlastita nekretnina: Prema javno dostupnim podacima, pojedinac koji ima prosječnu neto plaću i želi kupiti na kredit prosječan stan u Zagrebu morao bi za kredit polovicu svoje plaće odvajati preko 50 godina.

Studij djece: Na području visokoga školstva, zbog promjena na području tržišta rada, školarina koje se plaćaju, aktivnosti izvan programa studija, najamnina i ostalih troškova povezanih sa studijem, već sada je za školovanje djece potrebno izdvajati sve više i više. Danas taj iznos po nekim istraživanjima prelazi polovicu prosječne hrvatske plaće.

Vlastito poduzeće: Osnivanje poduzeća može se izvršiti vlastitim kapitalom ili posuđenim novcem. Uvjeti za dobivanje sredstava stroži su za novoosnovana poduzeća bez prethodnih podataka o poslovanju nego za već postojeća poduzeća. Ako još uzmemo u obzir dodatne fiksne troškove plaća, materijala, usluga, koje ima svako poduzeće i bez prihoda, potreban iznos još je za toliko veći.

Zlatna rezerva: Koliki će iznos imati na raspolaganju pojedinac ili obitelj “za svaki slučaj”, ovisi prije svega od financijskog položaja i stila života pojedinca ili obitelji. Jedna od glavnih djelatnosti imovinskog savjetnika jest da zajedno sa strankom određuje i taj iznos koji je sasvim individualan.

Kako s pravim savjetom do zlatne vrijednosti?

Prije svakog zaključivanja štedno ulagačkog proizvoda, imovinski savjetnik mora odrediti potrebe i želje klijenta. To radi kroz slijedeće faze:

1. Analiza, koju za klijenta ispunjava imovinski savjetnik, služi između ostalog upravo za određivanje potreba i želja, kao i za procjenu mogućnosti i određivanje prioritetnih ciljeva štednje.

2. Individualni financijski plan predlaže samo imovinski savjetnik. Oblikovan je na temelju analize i za stranku nije obvezujući.

3. Protokol je zapis savjeta danih stranki i možebitnih drugačijih želja stranke koji se ispisuje i obostrano potpisuje prilikom zaključenja štedno ulagačkog proizvoda ZLATNE POLUGE.

4

5

ZLATNA POLUGA

ZLATNA POLUGA je životno osiguranje koje je namijenjeno prije svega štednji u fizičko zlato. Kod obročnog plaćanja premije, s dopunskim osiguranjem za slučaj smrti i slučaj trajnog invaliditeta uslijed nezgode, možete omogućiti dodatnu socijalnu i financijsku sigurnost Vas i Vaših najbližih u slučaju najgorega.

Prednosti ZLATNA POLUGA jesu:

• transparentnost – prije zaključivanja osiguranja jasno su određeni svi posredni i neposredni troškovi koji se zaračunavaju za vrijeme trajanja osiguranja, • rentabilno oplemenjivanje sredstava u fizičkim zlatnim polugama do 95 %

• mogućnost uporabe metode prosječne kupovne cijene (‘cost average effect’), optimalna sigurnost čuvanja plemenitih kovina,

• prilagođavanje investicijske politike za vrijeme trajanja osiguranja,

• kod obročnog plaćanja premije, možete s dopunskim osiguranjima omogućiti dodatnu socijalnu i financijsku sigurnost Vas i Vaših najbližih u slučaju najgorega,

• kod osiguranja s obročnim plaćanjem premije možete pod povoljnim uvjetima ugovoriti dopunsko osiguranje i kasnije za vrijeme trajanja osiguranja,

• osiguran pripis bonusa kod obročnog plaćanja prilikom isteka vremena plaćanja premije u visini plaćene dodatne jednokratne premije pri zaključenju osiguranja, odnosno kod osiguranja s jednokratnim plaćanjem premije u visini jednokratne premije za pokriće troškova stjecanja osiguranja na desetu obljetnicu zaključenja osiguranja,

• mogućnost snižavanja premije kod obročnog plaćanja,

• mogućnost podizanja dijela ušteđenih sredstava,

• mogućnost isplate mjesečne rente kod doživljenja, rente s ograničenim trajanjem ili kombinacije obiju renti kod obročnog plaćanja premije po završetku vremena plaćanja premije, odnosno kod jednokratnog plaćanja premije nakon deset godina trajanja osiguranja,

• porezno povoljan oblik osiguranja i štednje,

• porezno povoljan oblik ulaganja u investicijsko zlato.

6

Mogućnosti ulaganja kod ZLATNE POLUGE

Zašto plemenite kovine?

Porast broja stanovnika u svijetu i neprestana želja država u razvoju da sustignu razvijene države uzrokuje sve veću potražnju za plemenitim kovinama. Za njih je karakteristična ograničena količina, a zalihe nekih se zbog industrijske uporabe čak smanjuju. To znači da povećana potražnja zbog sve većih potreba stanovništva neizbježno dovodi do povećanja cijena kovina, a time i do dizanja opće razine cijena životnih potrepština. Kroz povijest čovječanstva, upravo su se plemenite kovine pokazale kao vrlo dobar čuvar vrijednosti imovine, a posebno u vrijeme kriza na financijskim tržištima. Zato je razumno da svaki investitor barem dio svojih ulaganja usmjeri na plemenite kovine.

Kod štedno ulagačkog proizvoda ZLATNA POLUGA možete izabrati između različitih investicijskih fondova koji ulažu sredstva u monetarno i strateški značajne plemenite kovine u fizičkom obliku. Nakon isteka prve godine osiguranja možete svoj investicijski izbor proširiti i na druga ulaganja iz svekolike ponude osiguravajućeg društva.

ZLATNA POLUGA omogućava da investicijsku i štednu politiku koja vam nudi dugoročnu zaštitu od inflacije prilagodite svojim željama i potrebama.

Prosječni godišnji prinos američkog dioničkog indeksa S&P500: 9,42 %

Prosječni godišnji prinos dugoročne kamatne stope 10Y Bond: 5,00 %

Prosječan godišnji rast cijena zlata: 4,27 %

Prosječna godišnja inflacija: 3,19 %

Kretanje vrijednosti američkog dioničkog indeksa S&P500, desetgodišnje državne obveznice, inflacije i zlata od listopada 1910. do listopada 2010. (prosječni godišnji prinos)

100 000

10 000

1 000

1 00

10

1

0

1930 1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010godina

Vrijednost godišnjih prinosa - index

Investicijski fondovi u okviru ZLATNE POLUGE

ZLATNU POLUGU možete vezati za sljedeće investicijske fondove:

SafePort Physical Gold 95+ Fund - kupuje, čuva i drži barem 95 % imovine fonda u fizičkom zlatu. U slučaju očekivanoga pada cijena, primjenjuju se kratkoročne mjere za zaštitu vrijednosti

SafePort Physical Silver 95+ Fund - kupuje, čuva i drži barem 95 % imovine fonda u fizičkom srebru.

U slučaju očekivanog pada cijena, primjenjuju se kratkoročne mjere za zaštitu vrijednosti.

SafePort Precious Metals 95+ Fund – kupuje, čuva i drži barem 95 % imovine fonda u fizičkom zlatu, srebru i drugim plemenitim kovinama. U slučaju očekivanoga pada cijena, primjenjuju se kratkoročne mjere za zaštitu vrijednosti.

SafePort Strategic Metals & Energy Fund – ulaže u strateške kovine u fizičkom obliku, u energetske sirovine kao i u udjele društava koja se bave dobivanjem, daljnjom uporabom ili preradom navedenih sirovina. Zbog visokih cjenovnih kolebanja navedenih investicijskih sektora primjenjuju se i kratkoročne mjere za zaštitu vrijednosti i tržišne pozicije putem terminskih ugovora.

SafePort Gold & Silver Mining Fund - ulaže kako u velike rudarske kompanije koja se bave dobivanjem zlata i srebra s velikim rezervama i velikom proizvodnjom, tako i u srednje velike rudarske kompanije s dobrim rastom, te manjim dijelom, i u mlađe tvrtke s visokim potencijalom rezervi. Dodatno vodi računa o vrlo dobroj raspršenosti rizika (približno 100 različitih društava u portfelju fonda).

SafePort Silver Mining Fund - ulaže kako u velike rudarske kompanije koja se bave dobivanjem srebra s velikim rezervama i velikom proizvodnjom, tako i u srednje velike rudarske kompanije s dobrim rastom, te manjim dijelom i u mlađe tvrtke s visokim potencijalom rezervi. Dodatno vodi računa o vrlo dobroj raspršenosti rizika (približno 100 različitih društava u portfelju fonda).

SafePort Gold & Agriculture Fund – kupuje, čuva i drži barem 30% imovine fonda u fizičkom zlatu te ulaže u agrikulturne kapitalne investicije. Kratkoročne mjere kontrole za zaštitu vrijednosti zlata se upotrebljavaju samo pri povećanju cijena te pri očekivanom padu cijena.

SafePort Focus Fund - krovni fond, koji sredstva ulaže u barem 7 investicijskih fondova ili u usporedive investicijske instrumente. Ulagačka politika se prilagođava tržišnim uvjetima i slična je individualnom upravljanju imovine. Fond slijedi dva glavna cilja- sigurnost u smislu očuvanja vrijednosti imovine te rast imovine.

Više informacija o fondovima na www.safeport-funds.com

Za vrijeme trajanja osiguranja ugovaratelj može tražiti izmjenu raspodjele premije između pojedinih ulaganja, odnosno prijenos imovine između ulaganja iz svekolike ponude osiguravajućeg društva, ali tek po isteku prve godine osiguranja.

7

8

S razlogom se kaže kako je štednja u plemenitim kovinama štednja za cijeli život. Sigurnost i prinos

koji takav oblik štednje osigurava nije mjerljiv s prolaznim vrijednostima upravo zato jer se temelji

na vječnim - plemenitim kovinama.

Nikada nije kasno misliti

na budućnost...

9

10

Informativni primjer obročno - plaćanje premije

30-godišnji muškarac odluči zaključiti štedno ulagački proizvod ZLATNU POLUGU uz čiju pomoć želi oplemeniti svoja sredstva. Osigurava se za cijeli život s razdobljem plaćanja premije od 30 godina, s mjesečnom premijom od 100 EUR i jednokratnom premijom kod zaključenja osiguranja od 2.520 EUR koja je namijenjena za pokriće troškova stjecanja osiguranja. Uz predviđenih 10 % prosječne godišnje stope prinosa, vrijednost imovine zajedno s pripisanim bonusom u visini 2.520 EUR, iznosila bi po isteku razdoblja plaćanja premije 174.308 EUR*.

* Visina prikazanih informativnih vrijednosti imovine po isteku razdoblja plaćanja premije nije zajamčena, jer ovisi o kretanju vrijednosti jedinica izabranih investicijskih fondova te mogu imati pojedinačni rast prinosa, ali i godišnji pad prinosa.

Ugovaratelj osiguranja može ugovoriti dopunsko osiguranje za slučaj smrti (RIZIKO). Primjerice za mjesečnu premiju od 23,01 EUR, osigurana svota za slučaj smrti iznosi 50.000 EUR.Ugovaratelj osiguranja također može ugovoriti dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog slučaja. Primjerice za 2,01 EUR mjesečno može imati sljedeća pokrića:

• Osigurava se svota za slučaj smrti usljed nesretnog slučaja 5.000 EUR

• Osnovica za trajni invaliditet 10.000 EUR

• 100% trajni invaliditet 15.000 EUR

• dnevna naknada za boravak u bolnici 4 EUR

Suma plaćenih premija

6,00 %

36.000 EUR

8,00 % 10,00 %

84.298 EUR 120.233 EUR 174.308 EUR

Graf prikazuje visinu isplate u slučaju smrti i ušteđenih sredstava u slučaju 10 % prosječne godišnje stope prinosa odabranih investicijskih fondova. U ovom bi slučaju vrijednost imovine po isteku razdoblja plaćanja premije zajedno s pripisanim bonusom u visini od 2.520 EUR iznosila 174.308 EUR.

5 10 15 20 25 30

250.000 Eur

200.000 Eur

150.000 Eur

100.000 Eur

50.000 Eur

0 Eur

godine

Vrijednost imovine po isteku razdoblja plaćanja premije uz pretpostavku različitih godišnjih stopa i pripisanog bonusa*

11

Informativni primjer - jednokratno plaćanje premije

40-godišnji muškarac odluči zaključiti štedno ulagački proizvod ZLATNU POLUGU s jednokratnim plaćanjem premije uz čiju pomoću želi oplemeniti svoja sredstva. Osigurava se za cijeli život i kod zaključenja osiguranja plaća jednokratnu premiju u visini od 30.000 EUR, te dodatnu jednokratnu premiju u visini od 2.100 EUR koja je namijenjena za pokriće troškova stjecanja osiguranja. Uz predviđenih 10 % prosječne godišnje stope prinosa, vrijednost imovine zajedno s pripisanim bonusom u visini od 2.100 EUR, iznosila bi 175.566 EUR* nakon 20 godina trajanja osiguranja.

Vrijednost imovine nakon 20 godina uz pretpostavku različitih godišnjih stopa prinosa i pripisanog bonusa*Jednokratna premija

6,00 %

36.000 EUR

8,00 % 10,00 %

83.960 EUR 121.798 EUR 175.566 EUR

Graf prikazuje visinu isplate u slučaju smrti i ušteđenih sredstava u slučaju 10 % prosječne godišnje stope prinosa odabranih investicijskih fondova. U ovom bi slučaju vrijednost imovine nakon 20 godina trajanja osiguranja, zajedno s pripisanim bonusom u visini od 2.100 EUR, iznosila 175.566 EUR.

5 10 15 20

250.000 Eur

200.000 Eur

150.000 Eur

100.000 Eur

50.000 Eur

0 Eur

godine

* Visina prikazanih informativnih vrijednosti imovine nakon 20 godina trajanja osiguranja nije zajamčena jer ovisi o kretanju vrijednosti jedinica odabranih investicijskih fondova te mogu imati pojedinačni rast prinosa, ali i pojedinačni godišnji pad prinosa.

12

Troškovi ZLATNE POLUGE

Važan sastavni dio transparentnosti također su jasno i unaprijed utvrđeni i prikazani troškovi koji se obračunavaju kod štedno ulagačkog proizvoda ZLATNE POLUGE.

Kod ZLATNE POLUGE s obročnim plaćanjem premije troškovi iznose:

1. Troškovi stjecanja osiguranja iznose 7 % svote ugovorenih obročnih premija. Plaćaju se kod sklapanja osiguranja u obliku jednokratne premije za pokriće troškova stjecanja osiguranja, te su u cijelosti namijenjeni plaćanju savjetodavnih usluga kod zaključenja osiguranja (ispunjavanje upitnika za analizu, obrada podataka u analizi, izrada individualnog financijskog plana, prezentacija ponude te izrada protokola i ostalih potrebnih obrazaca…). Po isteku razdoblja plaćanja premije koja je definirana u općim uvjetima uz uvjet da ugovaratelj osiguranja uredno plaća premiju, ti se troškovi vraćaju u obliku pripisa bonusa na investicijski račun police.

2. Drugi troškovi osiguranja:

• ulazni troškovi iznose 4 % te se obračunavaju od svake plaćene obročne premije, • troškovi upravljanja osiguranjem i vođenja računa iznose 2,00 EUR i 0,041667 % od vrijednosti imovine na investicijskom računu mjesečno. • troškovi za oblikovanje bonusa ovise o trajanju plaćanja premije dogovorenom kod sklapanja osiguranja te se obračunavaju od plaćene obročne premije:

Troškovi za oblikovanje bonusaRazdoblje plaćanja premije

4,00 %od 10 do 14 godina

3,00 %od 15 do 20 godina

2,00 %od 21 godine

13

Kod ZLATNE POLUGE s jednokratnim plaćanjem premije troškovi iznose:

1. Troškovi stjecanja osiguranja iznose 7 % ugovorene jednokratne premije. Plaćaju se kod zaključivanja osiguranja u obliku jednokratne premije za pokriće troškova stjecanja osiguranja, te su u cijelosti namijenjeni plaćanju savjetodavnih usluga kod zaključenja osiguranja (ispunjavanje upitnika za analizu, obrada podataka u analizi, izrada individualnog financijskog plana, prezentacija ponude te izrada protokola i ostalih potrebnih obrazaca…). Nakon desete obljetnice početka osiguranja ti se troškovi pod uvjetom da je osiguranje još na snazi vraćaju u obliku pripisa bonusa na investicijski račun police.

2. Drugi troškovi osiguranja:

• ulazni troškovi ovise o dogovorenoj jednokratnoj premiji te se obračunavaju od plaćene jednokratne premije:

• troškovi upravljanja osiguranjem i vođenja računa iznose 2,00 EUR i 0,041667 % od vrijednosti imovine na investicijskom računu mjesečno, • troškovi za oblikovanje bonusa obračunavaju se mjesečno u prvih deset godina trajanja osiguranja i iznose 0,05 % jednokratne premije.

Ulazni troškoviJednokratna premija

3,50 %od 5.000 EUR do 9.999 EUR

2,50 %od 10.000 EUR do 29.999 EUR

2,00 %iznad 30.000 EUR

4,50 %od 2.500 EUR do 4.999 EUR

14

Karakteristike štedno ulagačkog proizvoda ZLATNE POLUGE s obročnim plaćanjem premije

Individualno

Osobe od 14. do 75. godine starosti (po isteku razdoblja plaćanja premije ne smiju biti starije od 85 godina)

Osiguranje za cijeli život

10 - 30 godina

50 EUR

Kod zaključenja osiguranja obvezna je jednokratna premija za pokriće troškova stjecanja osiguranja i iznosi 7 % svote ugovorenih obročnih premija

Polica životnoga osiguranja sudjeluje prilikom isteka razdoblja plaćanja premije u pripisivanju bonusa u visini od 7 % svote obročnih premija ugovorenih kod zaključenja životnoga osiguranja

Nakon jedne godine trajanja osiguranja moguć je prelazak između opisanih ulagačkih mogućnosti, kao i prelazak u ostala ulaganja iz važeće ponude osiguravajućeg društva

S obzirom na individualne potrebe moguće je zaključiti: • dopunsko osiguranje za slučaj smrti • dopunsko osiguranje od posljedice nesretnog slučaja

Zbroj vrijednosti imovine na investicijskom računu na dan utvrđivanja obveza osiguravajućeg društva i 10 % osnovne osigurane svote, ali ne manje od osnovne osigurane svote koja iznosi 10 % svote dogovorenih obročnih premija

Mogućnost isplate cjelokupne vrijednosti imovine prilikom isteka razdoblja plaćanja premije

Oblici osiguranja

Pristupna starost

Trajanje osiguranja

Razdoblje plaćanja premije

Najniža mjesečna premija

Dodatna jednokratna premija

Bonus

Ulagačke mogućnosti

Mogućnost zaključenja dodatnih osiguranja

Isplata u slučaju smrti

Isplata vrijednosti imovine

Dohodak od životnoga osiguranja ne oporezuje se po Zakonu o porezu na dohodak.

SafePort Physical Gold 95+ Fund,

SafePort Physical Silver 95+ Fund,

SafePort Precious Metals 95+ Fund,

SafePort Strategic Metals & Energy Fund,

SafePort Gold & Silver Mining Fund,

SafePort Silver Mining Fund,,

Safeport Gold & Agriculture Fund,

Safeport Focus Fund.

15

Karakteristike štedno ulagačkog proizvoda ZLATNE POLUGE s jednokratnim plaćanjem premije

Individualno

Osobe od 14. do 75. godine starosti (po isteku razdoblja plaćanja premije ne smije biti starije od 85 godina)

Osiguranje za cijeli život

2.500 EUR

Polica životnog osiguranja sudjeluje prilikom desete obljetnice osiguranja u pripisivanju bonusa u visini od 7% dogovorene jednokratne premije, ako je osiguranje tada još na snazi

Osnovna osigurana svota, odnosno vrijednost imovine na investicijskom računu, ako je ova viša od nje. Osnovna osigurana svota iznosi 110 % jednokratne premije (u izračun se ne ubraja dodatna jednokratna premija za pokriće troškova stjecanja osiguranja)

Mogućnost isplate cjelokupne vrijednosti imovine bilo kada nakon deset godina trajanja osiguranja

Oblici osiguranja

Pristupna starost

Trajanje osiguranja

Najniža jednokratna premija

Bonus

Isplata u slučaju smrti

Isplata vrijednosti imovine

Dohodak od životnoga osiguranja ne oporezuje se po Zakonu o porezu na dohodak.

Kod zaključenja osiguranja obvezna je jednokratna premija za pokriće troškova stjecanja osiguranja i iznosi 7 % ugovorene jednokratne premije

Dodatna jednokratna premija

Nakon jedne godine trajanja osiguranja moguć je prelazak između opisanih ulagačkih mogućnosti, kao i prelazak u ostala ulaganja iz važeće ponude osiguravajućeg društva

Ulagačke mogućnosti

SafePort Physical Gold 95+ Fund,

SafePort Physical Silver 95+ Fund,

SafePort Precious Metals 95+ Fund,

SafePort Strategic Metals & Energy Fund,

SafePort Gold & Silver Mining Fund,

SafePort Silver Mining Fund,,

Safeport Gold & Agriculture Fund,

Safeport Focus Fund.

Inventum zastupanje d.o.o. za zastupanje u osiguranju

Ulica grada Vukovara 284, 10000 Zagreb

Tel.: +385 1 55 56 900Faks: +385 1 55 56 909

Email: info@e-inventum.hrWeb: www.e-inventum.hr

KD životno osiguranje d.d.

Donje Svetice 46c, 10000 Zagreb

Tel.: +385 1 62 85 101Faks: +385 1 61 97 456

Email: info@kd-life.hrWeb: www.kd-life.hr

KontaktSavjetovanje je prvi i najbitniji korak u procesu ugovaranja štedno ulagačkog proizvoda ZLATNE POLUGE.

Naši stručni savjetnici pomoći će vam u odabiru idealnog proizvoda za vaše potrebe i mogućnosti.