Download pptx - Н АЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,ОСУЩЕСТВЛЯЮЩАЯ ГОСУДАРСТВЕННОЕ

РЕГУЛИРОВАНИЕ В СФЕРЕ РЫНКОВ ФИНАНСОВІХ УСЛУГ

Член КомиссииВИКТОР БЕРЛИН

НАПРАВЛЕНИЯ НАДЗОРНОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦКОМФИНУСЛУГ

В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯВ 2013-2014 ГГ

Х Международная Карпатская страховая конференцияУкраина, Яремче

18-21 февраля 2014 года

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ СТРАХОВОГО РЫНКА

УКРАИНЫ

2

КОЛИЧЕСТВО СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ В УКРАИНЕ

Всего страховщиков в Реестре на 01.01.2014 407

в т.ч. Non-Life 345в т.ч. Life 62

Количество страховщиков с иностранными инвестициями

94

Всего страховых брокеров в Реестре на 01.01.2014

56

3

ДИНАМИКА СТРАХОВОГО РИНКА В ВВП УКРАИНЫДОЛЯ ЧИСТЫХ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ В ВВП УКРАИНЫ, %

2010 1,22011 1,42012 1,42013 (9 месяцев)

1,6Увеличение доли страховых премий в ВВП на протяжении 2010-2013 рр. было связано с восстановлением экономики Украины

после финансового кризиса 2008-2009 гг. и одновременным увеличением этих показателей.

При этом, в сравнении со странами Европы уровень показателя является неудовлетворительным

и имеет потенциал роста до 2,0-2,2%.

4

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УКРАИНЕ

на 30.09.2013 (по сравнению с 30.09.2012):

Активы – 65,8 млрд. грн (+25,7%)

Уставные капиталы – 15,1 млрд грн (+1,4%)

Страховые резервы – 13,9 млрд грн (+19,5%)

Страховые премии – 21,4 млрд грн (+35,2%)

Страховые выплаты – 3,6 млрд грн (-9,0%)

5

СТРУКТУРА ЧИСТЫХ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ, млн грн

6

9 месяцев 2013 года

КАСКО; 2 436,2;

15%

Страхование

имущества;

1 920,3; 12%


финансовых

рисков; 1 844,5;

11%

ОСАГО; 1 840,2; 11%Страхование жизни;

1 703,7; 10%


огневых рисков; 1 280,1;

8%

Медицинское

страхование;

1 562,1; 10%Страховани

е ответствен

ности перед

третьими лицами; 790,1; 5%

Страхование грузов; 736.920053830001;

5%

Страхование от

несчастных случаев; 644.574457050001;

4%


кредитов; 541,7; 3%

"Зеленая карта"; 265,0; 2%

Авиационное страхование; 170,6; 1%

Личное страхование от несчастных случаев на

транспорте; 118.85652243; 1%Другие виды страхования;

365,8; 2%

СТРУКТУРА ЧИСТЫХ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ, млн грн

7

9 месяцев 2013 года

Медицинское страхование;

1 155,5; 30%

КАСКО; 1 108,3; 29%

ОСАГО; 713,2; 18%


финансовых рисков; 285,8; 7%


имущества;

106.9202977; 3%

Страхование жизни; 91.40778;

2%

"Зеленая карта"; 62,1; 2%


кредитов; 61,4; 2%

Страхование огневых рисков; 60,6; 2%

Другие виды страхования; 208.6; 5%

УРОВЕНЬ ЧИСТЫХ ВЫПЛАТ ПО ОСНОВНЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ

Виды страхованияУрове

нь выпла

тМедицинское страхование 74%КАСКО 45%ОСАГО 39%"Зеленая карта" 23%ОБЩИЙ УРОВЕНЬ ЧИСТЫХ ВЫПЛАТ 24%Страхование финансовых рисков 15%Страхование кредитов 11%Авиационное страхование 11%Страхование от несчастных случаев 8%Страхование имущества 6%Страхование жизни 5%Страхование огневых рисков, грузов 5%

89 месяцев 2013

года

ИТОГИ НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦКОМФИНУСЛУГ В СФЕРЕ

СТРАХОВАНИЯ ЗА 2012-2013 ГГ

9

10

В марте 2013 года Нацкомфинуслуг разработана КОНЦЕПЦИЮ РАЗВИТИЯ РЫНКОВ ФИНАНСОВЫХ

УСЛУГНА 2013-2014 ГГ

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ

В II-IV КВАРТАЛАХ 2013 ГОДА

регуляторная и надзорная политика регулятора по содействию становлению и развитию страхового рынка реализовывалась в соответствии с четко поставленными целями;

задействованы инструменты пруденциального надзора – систематический анализ платежеспособности, соблюдения страховщиками обязательных критериев и нормативов достаточности капитала, ликвидности, прибыльности, качества активов и рисковости операций, других показателей и требований, которые ограничивают риски по операциям с финансовыми активами;

11

внедрение практики требования информации по размещению страховых резервов на “промежуточные” даты (за июнь-сентябрь 2013 года проанализирована такая информация по 199 страховщикам – из 170 страховщиков, предоставивших информацию, у 29 (17%) страховщиков были установлены факты недостаточности активов для представления резервов. Нацкомфинуслуг применены соответствующие санкции, а компаниями пересмотрена деятельность по формированию и размещению страховых резервов);

активизирована работа по защите прав потребителей (по результатам рассмотрения обращений в 2013 году было составлено 747 актов о правонарушении (около 1575 обращений);

интегрированы все направления надзора (инспектирование,

пруденциальный надзор и работа с обращениями граждан) для проведения единой надзорной политики;

активизировано сотрудничество с правоохранительными и контролирующими органами. Нацкомфинуслуг также содействует правоохранительным органам в установлении на страховом рынке фактов, имеющих признаки криминальных правонарушений. (На протяжении 2013 года - января 2014 года направлено более 20 обращений в правоохранительные органы)



12

ЦЕЛЬ ПРИМЕНЕНИЯ:до наступления непоправимых последствий

управленческих решений, которые

принимаются в компании, создать для учреждения условия

для наибыстрейшего преодоления

системных проблем в деятельности и восстановления

финансовой стабильности

Нацкомфинуслуг пересмотрена практика применения мер влияния и с целью упреждения возможных

ликвидации/банкротства страховщиков и накопления существенных долговых обязательств перед страхователями.

Регулятор начал активно применять такой надзорный инструмент как

отстранение руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации

компания может

продолжить свою

деятельность на страховом

рынке, осуществляя ее в

соответствии с законодательство

м, будучи финансово стойкой и

платежеспособной

ОЖИДАЕМЫЙ РЕЗУЛЬТАТ после окончания роботы временного

администратора :в случае

невозможности возобновления деятельности

обеспечение легального

выхода страховщика из

ринка с соблюдением требований

законодательства (санация, ликвидация,

банкротство)



13

сегодня Нацкомфинуслуг назначены и работают временные администраторы в 5 страховщиках, :

ОДО «СК «Райп»ЧАТ «НФСК «Добробут»ОАО НАСК «Оранта»ЧАТ «УПСК»ЧАТ «СК «Интер»

РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ ВРЕМЕННЫХ АДМИНИСТРАТОРОВ:организовано проведение внешнего независимого аудита;проведены роботы по формированию реестров кредиторов;осуществляется представительство страховщиков в судах, сотрудничество с

правоохранительными органами;проводится инвентаризация хозяйственных договоров и оценка стоимости и

достаточности активов, которыми представлены страховые резервы для соблюдения требований к платежеспособности;

реализуются мероприятия по финансовому оздоровлению компаний;ведется работа по оптимизации затрат на ведение дела, особенно тех, что

непосредственно не связаны со страховой деятельностью.



14

Предпринятые Нацкомфинуслуг в 2013 году меры позволили повысить оперативность

реагирования регулятора по отношению к проблемным страховщикам


В 2013 ГОДУ

Меры влияния 2012 2013Распоряжения про устранение нарушений 143 478

Штрафные санкции 193 378Временная остановка действия лицензий 4 27

Аннулирование лицензий 26 21Исключение из ГРФУ 28 11Назначение временной администрации - 5

Возмещения, полученные страхователями при содействии Нацкомфинуслуг, млн.грн.

0,5 33

15

Нацкомфинуслуг осуществляла мероприятия, направленные на повышение концентрации и капитализации страхового рынка, в первую очередь

путем проведения жесткой политики по отношению к слабым, недобропорядочным компаниям.

При этом в 2013 году (01.01.2013-30.09.2013):

активы страховщиков выросли на 17% с 56,2 млрд.грн. до 65,8 млрд.грн.;

страховые резервы – на 10% с 12,6 млрд.грн. до 13,9 млрд.грн.;

доля чистых страховых премий в валовых платежах за счет сокращения операций внутреннего «схемного» перестрахования выросла с 60% до 74%.

изменились объемы и структура активов, которыми страховщикам разрешено представлять страховые резервы: выросли депозитные вложения (+5% с 8,7 млрд.грн. до 9,1 млрд.грн.); страховщики продолжают инвестировать в государственные ценные бумаги ( + 5,9 %, что составило 2,4 млрд.грн.).


В 2013 ГОДУ

ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

НАЦКОМФИНУСЛУГ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

НА 2014 ГОД

16

17

ПЕРЕСМОТР УСЛОВИЙ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВЩИКОВ

24.01.2014 вступило в силу распоряжение Нацкомфинуслуг от 24.12.2013 №4677 „О внесении измененив в некоторые нормативно-правовые акты

Госфинуслуг”. Распоряжением расширен перечень оснований,

на которых Нацкомфинуслуг будет иметь полномочия для более оперативного применения мер влияния к страховщикам, что позволит

эффективно препятствовать нарушениям законодательства; остановить в случае необходимости выведение активов из компании.

Нацкомфинуслуг сможет останавливать и/или аннулировать лицензии в случае, если: страховщиком систематически нарушаются трабования законодательства и/или

Нацкомфинуслуг неоднократно применялись к нему меры влияния; установлен факт несоответствия фактического местонахождения страховщика по адресу,

заявленому в ДРФУ/договоре страхования, и в случае неуведомления об изменении местонахождения;

несоблюдение страховщиком на любую дату требований законодательства в части обеспечения достаточного уровня платежеспособности для обеспечения будущих выплат страхователям;

неподача отчетности в Нацкомфинуслуг о результатах своей деятельности или неполное раскрытие такой информации;

предоствление страховщиком в Нацкомфинуслуг недостоверной информации (в т.ч. в документах, предоставляемых для получения лицензии;

непредоставление инспекторам Нацкомфинуслуг информации или недопуск их к проведению проверки.

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТЕ, КОТОРЫЕ ПОЗВОЛЯТ В 2014 ГОДУ УСОВЕРШЕНСТВОВАТЬ НАДЗОР

ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

18

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТЕ, КОТОРЫЕ ПОЗВОЛЯТ В 2014 ГОДУ УСОВЕРШЕНСТВОВАТЬ НАДЗОР

ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

УСТАНОВЛЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ, РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ

распоряжение Нацкомфинуслуг „Об утверждении Требований к организации и функционированию системы управления рисками у страховщика”,

внедрение страховщиком системы управления рисками с целью рационального их урегулирования, поскольку в соответствии с принципами IAIS система управления рисками является составляющей пруденциального надзора.

проект распоряжения Нацкомфинуслуг „Об утверждении Порядка проведения внутреннего аудита (контроля) в финансовых учреждения”.

определены организационная структура и требования к службе внутреннего аудита, еецели, задания, функции, права и обязанности.

УРЕГУЛИРОВАНИЕ ВОПРОСА КОМИССИОННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ

распоряжение Нацкомфинуслуг „О согласовании проекта постановления Кабинета Министров Украины «О внесении изменений к постановлению Кабинета Министров Украины от 04.06.1994 №358”

обеспечение недопущения завышения размера комиссионного вознаграждения как составляющей норматива на ведение дела страховщика, что, в свою очередь, входит в страховой тариф и непосредственно влияет на платежеспособность страховщика.

19

КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ, ПО ОТНОШЕНИЮ К КОТОРЫМ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ БУДУТ

ПРИНИМАТЬСЯ РЕШЕНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ПРОВЕРОК

Страховщики, которыми не соблюдаются требования к платежеспособности;

Страховщики, у которых наблюдается дефицит средств для представления страховых резервов;

Страховщики, которые отдают в перестрахование более 30% принятых страховых рисков;

Страховщики, по отношению к которым установлены факты систематического нарушения требований законодательства про финансовые услуги;

Страховщики, по отношению к которым установлены факты предоставления недостоверной информации в Нацкомфинуслуг

РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕДЕНИЯ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Повышение требований к капиталуНормативно-регуляторное влияние на бизнес-

процессыЖесткая политика по отношению к слабым,

недобропорядочным компаниям

27

Нацкомфинуслуг сегодня делает решительные шаги для становления устойчивого и конкурентоспособного

небанковского финансового сектора Украины, формирования надежных механизмов защиты средств инвесторов и граждан, создания действенной системы защиты прав потребителей финансовых услуг, а также

интеграции в мировое финансовое сообщество без угрозы национальным интересам и экономической безопасности

Украины.20

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

21

Больше информации на оновленном сайте www. NFP.GOV.UA

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,ОСУЩЕСТВЛЯЮЩАЯ ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ В СФЕРЕ РЫНКОВ ФИНАНСОВІХ УСЛУГ