М И Н ИСТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У Н И В Е РСИ Т Е Т

Экономич еский факультет

К афедра финансов и кредита

Сы соева Е .Ф .

М Е Т О Д И Ч Е СК И Е У К А ЗА Н И Я

п о п роизводственной п рактике для студентов 3 курса дневного отделения сп ециальности 060400 «Ф инансы и кредит»

сп ециализации «Банковское дело»

В оронеж – 2001

2

О Б Щ И Е П О Л О Ж Е Н И Я

В соотв етств ии с уч е б н ы м план ом специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» студе н ты 3 к ур са дн е в н ого отделе н ия, об уч ающиеся по специализации «Бан к ов ск ое дело», пр оходят в теч е н ие 4 н едель пр оизв одств е н н ую пр ак тик у в к р едитн ы х ор ган изациях.

Дан н ая пр оизв одств е н н ая пр ак тик а им еет св оей целью: - зак р епить и р асш ир ить теор етич еск ие зн ан ия, получ е н н ы е студе н тами в пр оцессе изуч е н ия дисциплин ы «Ден ьги, к р едит, б ан к и»;

- сф ор мир ов ать у студе н тов пр едстав ле н ие о деятельн ости б ан к а к ак един ой ор ган изации;

- р аск р ыть осн ов ы ф ун к цион ир ов ан ия б ан к а к ак ф ин ан сов ого поср едн ик а. «М етодич еск ие ук азан ия…» содер жат н е ск ольк о р азделов ,

посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам б ан к ов ск ой деятельн ости. Поск ольк у пр одолжительн ость пр оизв одств е н н ой пр ак тик и н а 3 к ур се состав ляет 4 н едели, глуб ок о изуч ить в се эти в иды деятельн ости в р ам к ах дан н ого в р ем е н и н е пр едстав ляется в озможн ы м . В зав исимости от в озможн остей б ан к а, яв ляющегося б азой пр ак тик и, студе н т может в ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опер аций или пр одук тов для б оле е детальн ого озн ак омле н ия с техн ологией их осуществ ле н ия.

Последующие пр ак тик и (н а 4 и 5 к ур сах) пр изв ан ы зак р епить, р асш ир ить и к он к р етизир ов ать зн ан ия, получ е н н ы е в пр оцессе пр охожден ия пр ак тик и н а 3 к ур се , помоч ь студен там соб р ать н еоб ходимы е пр ак тич еск ие матер иалы для н аписан ия к ур сов ы х и диплом н ой р аб от.

Каф едр а ф ин ан сов и к р едита н азн ач ает р ук ов одителя пр ак тик и от В ГУ для к аждого студе н та и устан ав лив ает даты к он сультаций (н е р еже одн ого р аза в н еделю) и защиты отч ета. Непоср едств е н н о по м есту пр охожде н ия пр ак тик и н азн ач ается р ук ов одитель от к р едитн ой ор ган изации.

В пер иод пр оизв одств е н н ой пр ак тик и студе н ту к р ом е изуч е н ия соде р жан ия б ан к ов ск их опер аций, пр едусмотр е н н ы х пр огр аммой, н еоб ходимо озн ак омиться с об щими хар ак те р истик ами к р едитн ой ор ган изации, к отор ая яв ляется об ъе к том пр охожден ия пр ак тик и, а им ен н о: с е е Устав ом , хар ак те р ом деятельн ости (в иды услуг, пр едостав ляемы х к лие н там ; осн ов н ы е б ан к ов ск ие пр одук ты ), ор ган изацион н ой стр ук тур ой и стр ук тур ой упр ав ле н ия, осн ов н ы ми пок азателями р аб оты . Больш ин ств о этих св еде н ий можн о получ ить из годов ого отч ета к р едитн ой ор ган изации за пр еды дущий год.

В пе р иод пр охожде н ия пр ак тик и студе н т в едет дн е в н ик , в к отор ом к аждый ден ь к р атк о ф ик сир уется содер жан ие изуч е н н ы х в опр осов . Пр им ер н ая ф ор ма дн е в н ик а пр ив еде н а в пр иложен ии 1. Дн е в н ик подписы в ает р ук ов одитель пр ак тик и от к р едитн ой ор ган изации.

После пр охожден ия пр ак тик и студе н ту в ы дается хар ак те р истик а, к отор ая так же подписы в ается р ук ов одителем пр ак тик и от к р едитн ой ор ган изации.

3После ок он ч ан ия пр оизв одств е н н ой пр ак тик и студен т пр едстав ляет

отч ет об ъемом 30-40 стр ., н е сч итая пр иложен н ы х к н ем у б ан к ов ск их док ум е н тов , отч етн ы х ф ор м , таб лиц, р асч етов и т.п. (об р азец титульн ого листа отч ета пр ив еде н в пр иложе н ии 2). Ж елательн о, ч тоб ы б ан к ов ск ие док ум е н ты б ы ли заполн е н ы , пр ич ем н е об язательн о дан н ы ми по к он к р етн ы м к лие н там , к отор ы е могут б ыть н е доступн ы из-за н еоб ходимости соб люде н ия к омм е р ч еск ой тайн ы . Дан н ы е могут б ыть услов н ы ми, в н е се н н ы ми пр ак тик ан том по ан алогии с р еальн ы ми б ан к ов ск ими док ум е н тами. Тек стов ая ч асть отч ета в к люч ает:

- об щую хар ак тер истик у к р едитн ой ор ган изации (см . в ы ш е ); - описан ие содер жан ия б ан к ов ск их опе р аций, к отор ы е б ы ли изуч е н ы в пр оцессе пр охожден ия пр ак тик и;

- схемы док ум е н тооб ор ота; - в ы в оды и р е к ом е н дации по сов е р ш е н ств ов ан ию изуч аемы х пр оцессов и опер аций;

- в ы полн е н н ы е пр ак тич еск ие задан ия, с помощью к отор ы х можн о получ ить н ав ы к и ан ализа б ан к ов ск их опе р аций.

Пр ак тич еск ие задан ия содер жатся в дан н ы х «М етодич еск их ук азан иях…» после к аждого р аздела, посв ящен н ого тому или ин ому в иду б ан к ов ск их опер аций. З десь н еоб ходимо отм етить, ч то получ е н ие исходн ы х матер иалов для в ы полн е н ия пр ак тич еск их задан ий по к он к р етн ому б ан к у может б ыть св язан о с н еоб ходимостью соб люден ия к омм е р ч е ск ой тайн ы . В этом случ ае можн о в оспользов аться услов н ы ми дан н ы ми. В ч астн ости, для этой цели можн о в оспользов аться «С б ор н ик ом задач по б ан к ов ск ом у делу» под р ед. Н.И .В але н це в ой. – М .: Ф ин ан сы и статистик а, 1999.

О тч ет подписы в ается р ук ов одителем пр ак тик и от к р едитн ой ор ган изации. Подпись зав е р яется по м есту пр охожден ия пр ак тик и.

В м есте с дн е в н ик ом и хар ак тер истик ой отч ет пр едстав ляется р ук ов одителю пр ак тик и от В ГУ для пр ов е р к и, а затем для защиты . В пр оцессе защиты пр еподав атель в ыяв ляет, н аск ольк о студе н т глуб ок о изуч ил тот к р уг в опр осов , к отор ый б ы л опр еделе н пр огр аммой пр ак тик и. По р езультатам защиты в ы став ляется диф ф ер е н цир ов ан н ая оце н к а, к отор ая ф ик сир уется в в едомости и в зач етн ой к н ижк е студе н та. З ащита отч ета может б ы ть ор ган изов ан а по м есту пр охожден ия пр оизв одств е н н ой пр ак тик и, ч то пов ы сит его зн ач имость.

4

П РИ М Е РН А Я П РО ГРА М М А П РО И ЗВ О Д СТ В Е Н Н О Й П РА К Т И К И

I. У п равление (отдел) п о оп ерационно-кассовому об служиванию ю ридич еских лиц

1.О ткры тие, ведение и закры тие сч етов ю ридич еских лиц в руб лях и

иностранной валю те

1.1.В иды сч етов , отк р ы в аемы х юр идич еск им лицам . О ф ор мле н ие док ум е н тов , н еоб ходимы х для отк р ытия р асч етн ы х и тек ущих сч етов юр идич еск ими лицами в к омм е р ч е ск ом б ан к е :

- в иды сч етов , их н азн ач е н ие и опер ации по сч етам ; - заяв ле н ие н а отк р ытие сч ета, уч р едительн ы е и р егистр ацион н ы е док ум ен ты ;

- док ум е н ты , подтв е р ждающие полн омоч ия должн остн ы х лиц, к ар точ к а с об р азцами подписей и оттиск а печ ати;

- р аб ота б ан к а по отк р ытию сч етов , зак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч ета.

1.2. О соб е н н ости отк р ытия н е к отор ы х в идов сч етов : - пор ядок отк р ытия сч етов пр едпр ин имателей; - пор ядок отк р ытия сч етов ф илиалов и пр едстав ительств ; - пор ядок отк р ытия в р ем е н н ы х р асч етн ы х сч етов пр и создан ии к омм е р ч е ск их ор ган изаций;

- пор ядок отк р ытия сч етов пр и в в еде н ии пр оцедур ы б ан к р отств а. 1.3.Пор ядок отк р ытия и в еде н ия сч етов ор ган изаций в ин остр ан н ой

в алюте . З ак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч ета в в алюте . 1.4. О тк р ытие и в еде н ие сч етов б юджетн ы х ор ган изаций:

- осн ов а системы б юджетн ого ф ин ан сир ов ан ия в РФ ; - особ е н н ости отк р ытия сч етов тер р итор иальн ы х ор ган ов ф еде р альн ого к азн ач ейств а;

- отк р ытие б юджетн ы х сч етов ор ган ов , ф ин ан сир уемы х из р е гион альн ы х и м естн ы х б юджетов ;

- особ е н н ости отк р ытия сч етов ор ган изаций, ф ин ан сир уем ы х из б юджета РФ , по уч ету ср едств , получ е н н ы х от пр едпр ин имательск ой деятельн ости.

1.5. Услов ия и пор ядок зак р ытия сч етов к лие н тов .

2.К ассовы е оп ерации, п орядок организации налич но-денежного об ращения

52.1.Пор ядок пр иема и в ы дач и н алич н ы х ден ежн ы х ср едств по сч етам

юр идич еск их лиц: - пр ием н алич н ы х де н ежн ы х ср едств по об ъяв ле н ию н а в зн ос н алич н ы ми;

- в ы дач а ден ежн ы х ср едств по ч е к у; - отв етств е н н ость р аб отн ик ов пр и сов е р ш е н ии опе р аций по р аб оте с н алич н остью.

2.2. И сполн е н ие к ассов ой дисциплин ы : - уч ет ср едств ф он да потр е б ле н ия; - лимит остатк а к ассы ор ган изаций, ф ор ма р асч ета н а устан ов ле н ие лимита;

- пр едельн ая сумма н алич н о-ден ежн ы х р асч етов м ежду юр идич еск ими лицами;

- пр ав ильн ость в еде н ия р асходн о-пр иходн ы х к ассов ы х док ум е н тов , к ассов ой к н иги, платежн ы х в едомостей и др угой отч етн ости;

- целе в ое использов ан ие н алич н ы х де н ежн ы х ср едств , соб люден ие ср ок ов и пор ядк а сдач и де н ежн ой в ы р уч к и.

2.3.Пор ядок состав ле н ия статистич еск ого отч ета о к ассов ы х об ор отах в б ан к е .

2.4. О тв етств е н н ость б ан к а за н ар уш е н ие р асч етн о-к ассов ы х опе р аций. 2.5. В заимодейств ие с уч р ежден иями Ц Б РФ и ор ган ами МНС РФ по

в опр осам к ассов ого об р аще н ия. 3. О рганизация б езналич ны х расч етов 3.1.Ф ор мы б езн алич н ы х р асч етов . Расч етн ы е опер ации по сч ету,

в ы полн яемы е б ан к ом : - р асч еты платежн ы ми пор уч е н иями; - р асч еты по ин к ассо; - р асч еты по ак к р едитив у; - р асч еты ч е к ами; - р асч еты с использов ан ием пластик ов ы х к ар т. 3.2. И сполн е н ие б ан к ом р аспор яжен ий к лие н та: - пор ядок пр иема и пр ов е р к и пр ав ильн ости оф ор мле н ия р асч етн ы х док ум е н тов ;

- уч ет опе р аций по сч етам н а к ар тотек е № 1 «Док ум е н ты , ожидающие ак цепт», № 2 «Док ум е н ты , н е оплач е н н ы е в ср ок »;

- осуществ ле н ие элек тр он н ого док ум е н тооб ор ота в б ан к е . 3.3. О р ган изация межб ан к ов ск их р асч етов : - система р асч етов ч е р ез ГРКЦ ГУ Ц Б РФ ; - устан ов ле н ие к ор р еспон де н тск их отн ош е н ий м ежду б ан к ами; - в н утр иб ан к ов ск ие межф илиальн ы е р асч еты . 3.4. Пор ядок в зиман ия платы за р асч етн о-к ассов ое об служив ан ие .

В иды и в елич ин а тар иф ов , используемы х б ан к ом . П рактич еские задания

61. Ф ир ма «М ар к » им е ет р асч етн ый сч ет в б ан к е А . О статок н а сч ете н а

20.09.2001 г. состав ил 6000 р уб . О т этой ф ир мы и н а е е имя поступили следующие р асч етн ы е док ум е н ты н а списан ие ср едств :

1) платежн ое пор уч е н ие от 11.09.2001 г. № 133 н а сумму 1560 р уб . – ав ан сов ый платеж по догов ор у от 10.07.2001 г. № 16;

2) платежн ое пор уч е н ие от 12.09.2001 г. № 134 н а сумму 500 р уб . – в зн осы в б юджет по н алогу н а пр иб ы ль (доплата) за ав густ 2001 г.;

3) платежн ое пор уч е н ие от 13.09.2001 г. № 135 н а сумму 500 р уб . – в зн осы в Пен сион н ы й ф он д за ав густ 2001 г.;

4) платежн ое пор уч е н ие от 13.09.2001 г. № 136 н а сумму 500 р уб . – в зн осы в Ф он д социальн ого стр ахов ан ия за ав густ 2000 г.;

5) ин к ассов ое пор уч е н ие от 16.09.2001 г. № 15 н а сумму 3000 р уб ., состав ле н н ое н а осн ов ан ии исполн ительн ого листа ар б итр ажн ого суда об удов летв ор е н ии пр етен зии ф ир мы «А р тес» к ф ир м е «М ар к ».

О пр еделите оч е р едн ость платежей и ар гум ен тир уйте отв ет. 2.Клие н т б ан к а 10.09.2001 г. пр едстав ил в б ан к платежн ое пор уч е н ие

№ 12 н а сумму 5000 р уб . н а пер е ч исле н ие ср едств за тар у согласн о догов ор у. О статок н а сч ете позв олял оплатить пор уч е н ие в ср ок , н о по в ин е б ан к а сумма б ы ла списан а с его к ор р е спон де н тск ого сч ета 20.09.2001 г.

Как ие сан к ции к лие н т в пр ав е пр им е н ить к б ан к у за н е св ое в р ем е н н ое списан ие ср едств со сч ета? С тав к а р еф ин ан сир ов ан ия 25%.

3. Рассч итайте лимит остатк а к ассы , к отор ый устан ов ит б ан к тор гов ой ор ган изации пр и следующих исходн ы х дан н ы х. О р ган изация об р атилась в б ан к в апр еле ; е е в ы р уч к а состав ила: за ян в ар ь – 500 ты с.р уб ., за ф е в р аль – 300 ты с.р уб ., за мар т – 800 ты с.р уб .; ч исло р аб оч их дн ей за пе р иод ян в ар ь-мар т – 65 дн ей.

3. М аркетинг корп оративной клиентуры

3.1. С ущн ость б ан к ов ск ого мар к етин га р ы н к а к ор пор атив н ой

к лие н тур ы . 3.2. С б ор , об р аб отк а и ан ализ мар к етин гов ой ин ф ор мации о

к ор пор атив н ой к лие н тур е : - система сб ор а в н е ш н ей ин ф ор мации, хар ак те р истик а состоян ия р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы р е гион а;

- система ан ализа ин ф ор мации, об р аб отк а им еющихся дан н ы х, получ е н ие р езультатов , опр еделе н ие путей р е ш е н ия пр об лем ;

- ин ф ор мацион н ая б аза, ф ор мы и м етоды р аб оты с к лие н тами по р азв итию ин ф ор мацион н ой б азы .

4. О рганизация кач ественного об служивания ю ридич еских лиц 4.1. Гр уппир ов к а к лие н тур ы , об служив ан ие к аждой гр уппы с уч етом

е е специф ик и.

74.2. Ф ор мир ов ан ие и в н едр е н ие ин див идуальн ого пак ета услуг,

ор ган изация в заимодейств ия подр азделе н ий б ан к а в соотв етств ии с пр едостав ляемы м пак етом услуг.

4.3. А даптация к потр е б н остям к лие н та техн ологий пр едостав ле н ия услуг подр азделе н иями б ан к а.

4.4. Напр ав ле н ия сов е р ш е н ств ов ан ия существ ующих техн ологий р асч етн о-к ассов ого об служив ан ия к лие н тов , в н едр е н ие н ов ы х техн ологий.

4.5. О птимизация исполн е н ия пор уч е н ий к лие н тов по р аб оте с в алютой.

4.6. С оде р жан ие и в иды к он сультацион н ы х услуг.

II. К редитное уп равление (отдел)

1. О рганизация кредитования ю ридич еских лиц

1.1. С одер жан ие , цели и задач и к р едитн ой политик и; ф ак тор ы , опр еделяющие ф ор мир ов ан ие к р едитн ой политик и (мак р оэк он омич еск ие , р е гион альн ы е , отр асле в ы е , в н утр иб ан к ов ск ие ).

1.2.В н утр иб ан к ов ск ие н ор матив н ы е док ум е н ты по к р едитов ан ию юр идич еск их лиц.

1.3.В иды к р едитов : - пр остой к р едит и к р едитн ая лин ия; - ов е р др аф т; - в е к сельн ое к р едитов ан ие . З ак он одательн ая б аза в е к сельн ы х опе р аций. О соб е н н ости в е к сельн ого зак он одательств а в РФ ;

- в алютн ы е к р едиты и гар ан тии б ан к а. 1.4.О сн ов н ы е этапы ор ган изации к р едитн ого пр оцесса:

- зн ач е н ие мар к етин гов ой ин ф ор мации для ор ган изации к р едитн ой р аб оты ; - осн ов н ы е этапы р ассмотр е н ия и зак люч е н ия к р едитн ой сделк и; - в иды и пор ядок пр им е н е н ия пр оце н тн ы х став ок ; - пор ядок оф ор мле н ия и в ы дач и к р едита.

1.5.М етодик а и пр ак тик а сопр ов ожде н ия к р едитов . Пор ядок погаш е н ия к р едита и уплаты пр оце н тов .

1.6.В иды об еспеч е н ия к р едитн ы х опер аций. 1.7.Пор ядок оф ор мле н ия залога. М етоды оцен к и и опр еделе н ия

залогов ой стоимости. 1.8.Раб ота с пр об лем н ы ми и пр оср оч е н н ы ми к р едитами. 1.9.О р ган изация пр етен зион н ой р аб оты в уч р ежден иях б ан к а. 1.10.М етодик а опр еделе н ия к р едитоспособ н ости пр едпр иятия. А н ализ

ф ин ан сов ого состоян ия заемщик а: цели, задач и, н апр ав ле н ия. Ф ин ан сов ая отч етн ость пр едпр иятия. С тр ук тур а и м етоды ан ализа б алан са пр едпр иятия. С оде р жан ие эк спр есс-ан ализа и детализир ов ан н ого ан ализа ф ин ан сов ого состоян ия пр едпр иятия. Л ик в идн ость и платежеспособ н ость. Ф ин ан сов ая устойч ив ость.

81.11.А н ализ техн ик о-эк он омич еск ого об осн ов ан ия к р едита. 1.12.Мон итор ин г ф ин ан сов о-хозяйств е н н ой деятельн ости пр едпр иятия. 1.13.И н в е стицион н ая политик а б ан к а и пути е е р еализации в

Ц е н тр альн о-Ч е р н озем н ом р е гион е . О соб е н н ости ин в е стицион н ого к р едитов ан ия. М етоды оце н к и ин в е стицион н ы х пр ое к тов .

1.14.Кр едитн ый пор тф ель: - стр ук тур а пор тф еля и к лассиф ик ация ссуд; - р оссийск ий и зар уб ежн ы й опыт оцен к и к ач еств а ссуд; пр еимуществ а и н едостатк и;

- к р едитн ы е р иск и и их к лассиф ик ация. О тр асле в ой ан ализ к лие н тур ы ; - оцен к а р азме р а сов ок упн ого к р едитн ого р иск а; - пор ядок ф ор мир ов ан ия р езе р в а для пок р ытия уб ытк ов и в озможн ы х потер ь по ссудам ;

- пути и м етоды оптимизации к р едитн ого пор тф еля. 1.15.Пр ав ов ое р егулир ов ан ие к р едитн ого догов ор а. 1.16.Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие догов ор а пор уч ительств а и догов ор ов

залога. 1.17.Пор ядок отк р ытия и в еде н ия ссудн ы х сч етов . О р ган изация

р асч етов . Пор ядок в заимодейств ия к р едитн ы х ин спе к тор ов с сотр удн ик ами б ухгалтер ии.

П рактич еские задания 1. На осн ов е изуч е н ия в н утр иб ан к ов ск их док ум е н тов ,

р е глам е н тир ующих в ы дач у к р едита, и к он к р етн ого к р едитн ого дела тр е б уется: - опр еделить потр е б н ость в к р едите н а осн ов е б алан са к он к р етн ого пр едпр иятия;

- р ассч итать ок упаемость затр ат б ан к а; - состав ить гр аф ик погаш е н ия к р едита; - оцен ить к р едитоспособ н ость заемщик а по м етодик е б ан к а и альтер н атив н ой м етодик е ; ср ав н ить получ е н н ы е р езультаты ; сделать в ы в оды о пр еимуществ ах и н едостатк ах использов ан н ы х м етодик ;

- опр еделить достаточ н ость пр едм ета залога; - р ассч итать потр е б н ость и опр еделить лимит к р едитов ан ия по ов е р др аф ту.

2.Комм ер ч е ск ий б ан к в соотв етств ии с к р едитн ы м догов ор ом от 9 апр еля отк р ы л к р едитн ую лин ию ш в ейн ой ф аб р ик е «О к а», яв ляющейся его постоян н ы м к лие н том и им еющей в этом б ан к е р асч етн ый сч ет. Пр едельн ая в елич ин а к р едитн ой лин ии н а II к в ар тал устан ов ле н а в сумм е 1450 ты с.р уб . Пр оце н тн ая став к а 24% годов ы х.

О б ъе к том к р едитов ан ия в ы ступает потр е б н ость в ср едств ах для осуществ ле н ия тек ущей пр оизв одств е н н ой деятельн ости – платежи за матер иальн ы е це н н ости и услуги.

Для об еспеч е н ия в озв р атн ости к р едита б ан к зак люч ил догов ор о залоге . Пр едм етом залога яв ляется об ор удов ан ие ф аб р ик и – ш в ейн ы е маш ин ы . И х остаточ н ая стоимость состав ляет 1167 ты с.р уб . З алогодатель им е ет пр ав о в ладеть и пользов аться заложен н ы м имуществ ом .

9По состоян ию н а 1 мая задолжен н ость по ссуде состав ила 870 ты с.р уб .

Мар жа, устан ов ле н н ая б ан к ом с уч етом в озможн ого р иск а потер ь, - 30% годов ы х стоимости заложен н ы х цен н остей.

Тр е б уется оцен ить об еспеч е н н ость к р едитн ой лин ии в целом и об еспе ч е н н ость задолжен н ости н а 1 мая.

2. О рганизация кредитования физич еских лиц

2.1. В иды к р едитов для ф изич еск их лиц и их хар ак те р истик а (р азм ер , пр оце н тн ы е став к и, ср ок , в ид об еспе ч е н ия, пер иодич н ость погаш е н ия, р азм ер н еустойк и за пр оср оч к у платежа и пр оце н тов ).

2.2.Техн ологич еск ая пр оцедур а в ы дач и к р едита: - док ум е н ты , пр едостав ляемы е ф изич еск им лицом в б ан к ; - опр еделе н ие платежеспособ н ости ф изич еск ого лица; - ф ор мы об еспеч е н ия в озв р атн ости к р едита (пор уч ительств о гр аждан и ор ган изаций; залог н едв ижимости, тр ан спор тн ы х ср едств , цен н ы х б умаг и пр .);

- мон итор ин г к р едита; - опр еделе н ие схемы погаш е н ия к р едита; - особ е н н ости р аб оты с пр оср оч е н н ы ми к р едитами.

П рактич еские задания Клие н т г-н Петр ов В .И . об р атился в б ан к с пр осьб ой о ссуде н а пок упк у

жилого дома под 20% годов ы х. В б ан к е н а его тек ущем сч ете им еется 25 ты с. долл., годов ой доход состав ляет 65 ты с. долл. Дом стоит 50 ты с. долл. Пор уч ителем н а сумму 50 ты с. долл. в ы ступает ф ир ма, где р аб отает г-н Петр ов . Дополн ительн о заемщик пр едлагает в залог пр ив атизир ов ан н ую к в ар тир у стоимостью 20 ты с. долл. Годов ы е р асходы к лие н та состав ляют 25 ты с. долл.

Тр е б уется: - опр еделить док ум е н ты , к отор ы е потр е б ует б ан к от г-н а Петр ов а В .И .; - н азв ать сч ета заемщик а, к отор ы е б удут отк р ыты в б ан к е ; - опр еделить достаточ н ость и лик в идн ость залога; - опр еделить в ид, ср ок , пр оце н ты и др угие услов ия к р едитов ан ия; - состав ить к р едитн ый догов ор ; - р ассч итать р иск к р едитов ан ия, пер е ч ислить ф ак тор ы , его опр еделяющие ; - состав ить гр аф ик платежей.

III.Д еятельность б анка п о п ривлеч ению средств

1. Экономич еское уп равление (отдел)

1.1. О б щая хар ак тер истик а пр ив леч е н н ы х ср едств :

10- депозитн ы е пр ив леч е н н ы е ср едств а: в к лады (депозиты ), депозитн ы е и сб е р егательн ы е се р тиф ик аты ;

- н едепозитн ы е (заем н ы е ) ср едств а: м ежб ан к ов ск ие к р едиты , к р едиты Бан к а России, соб ств е н н ы е об лигации и в е к селя.

1.2. Назн ач е н ие и пор ядок ф ор мир ов ан ия об язательн ы х р езе р в ов , депон ир уемы х в Бан к е России в соотв етств ие с Положен ием «О б об язательн ы х р езе р в ах к р едитн ы х ор ган изаций, депон ир уемы х в Ц е н тр альн ом Бан к е РФ » от 30.03.1996 г. № 37.

1.3. Пр оце н тн ая политик а б ан к а по пр ив ле ч е н ию ср едств . Ф ак тор ы , опр еделяющие в елич ин у пр оцен тн ы х став ок по пассив н ы м опер ациям . Пор ядок н ач исле н ия и уплаты пр оце н тов по пр ив леч е н н ы м ср едств ам в соотв етств ие с Положен ием Бан к а России № 39-П от 26.06.1998 г. «О пор ядк е н ач исле н ия пр оце н тов по опер ациям , св язан н ы м с пр ив ле ч е н ием и р азм еще н ием ден ежн ы х ср едств б ан к ами, и отр аже н ия ук азан н ы х опер аций по сч етам б ухгалтер ск ого уч ета» с изм е н е н иями и дополн е н иями, М етодич еск ими р е к ом е н дациями к н ему № 285-Т от 14.10. 1998 г. В иды пр оце н тов , используемы х в б ан к ов ск ой пр ак тик е :

- н ач исле н н ы е (н ак опле н н ы е ) пр оце н ты по пассив н ы м опе р ациям ; - пр ич исле н н ы е пр оце н ты ; - пр оце н ты , уплач е н н ы е по пассив н ы м опе р ациям ; - пр оср оч е н н ы е об язательств а б ан к а по уплате пр оце н тов ; - пр осты е и сложн ы е пр оце н ты ; - точ н ы е и об ы к н ов е н н ы е пр оце н ты .

2. У п равление (отдел) деп озитны х оп ераций

2.1. Депозиты и их в иды . Классиф ик ация депозитов в зав исимости от к атегор ии в к ладч ик ов (юр идич еск ие и ф изич еск ие лица); от ф ор м изъятия (до в остр е б ов ан ия, ср оч н ы е , услов н ы е ) и др .

2.2. А н ализ р азв ития депозитн ых опе р аций. Пок азатели, пр им е н яемы е в б ан к е для оце н к и дин амик и и эф ф е к тив н ости депозитн ы х опе р аций:

- ср едн ий ср ок хр ан е н ия в к ладн ого р уб ля; - ур ов е н ь оседан ия ср едств , поступив ш их в о в к лады ; - к оэф ф ицие н т тр ан сф ор мации к р атк оср оч н ы х р е сур сов в долгоср оч н ы е и др .

2.3.В иды в к ладов н аселе н ия, используемы е б ан к ом . Пор ядок отк р ытия, в еде н ия, н ач исле н ия пр оце н тов и зак р ытия в к лада. Дополн ительн ы е услуги, пр едостав ляемы е б ан к ом в к ладч ик ам - ф изич еск им лицам .

2.4. Депозитн ы е и сб е р егательн ы е се р тиф ик аты б ан к а к ак ин стр ум е н ты депозитн ой политик и. Пор ядок их в ы пуск а и об р ащен ия в соотв етств ие с Положен ием «О сб е р егательн ы х и депозитн ы х се р тиф ик атах к р едитн ы х ор ган изаций», утв е р жде н н ы м Ук азан ием Бан к а России от 31.08.1998 г. № 333-У. В елич ин а пр оце н тн ы х став ок по депозитн ы м и сб е р егательн ы м се р тиф ик атам б ан к а.

11

3. У п равление (отдел) ценны х б умаг

3.1. Пор ядок р азм еще н ия б ан к ом ак ций с целью ф ор мир ов ан ия и ув елич е н ия устав н ого к апитала в соотв етств ие с И н стр ук цией Бан к а России «О пр ав илах в ы пуск а и р е гистр ации цен н ы х б умаг к р едитн ы ми ор ган изациями н а тер р итор ии РФ » № 8 от 17.09.1996 г. (в р ед. от 23.11.1998 г.). С пособ ы р азм еще н ия ак ций: отк р ытое (пуб лич н ое ) и зак р ытое (ч астн ое ). С оде р жан ие этапов эмиссии. С одер жан ие и н азн ач е н ие пр оспе к та эмиссии. Пор ядок оплаты ак ций б ан к а ин в е стор ами. Назн ач е н ие н ак опительн ого сч ета, отк р ытого в Бан к е России. С одер жан ие и пор ядок р егистр ации отч ета об итогах в ы пуск а ак ций б ан к а.

3.2.О б лигации б ан к а к ак ср едств о пр ив леч е н ия б ан к ов ск их р е сур сов . Пор ядок в ы пуск а б ан к ов ск их об лигаций в соотв етств ие с И н стр ук цией Бан к а России «О пр ав илах в ы пуск а и р е гистр ации це н н ы х б умаг к р едитн ы ми ор ган изациями н а тер р итор ии РФ » от 17.09.1996 г. № 8. С одер жан ие и н азн ач е н ие пр оспе к та эмиссии об лигаций.

3.3. В е к селя б ан к а к ак ср едств о пр ив леч е н ия б ан к ов ск их р е сур сов . Пор ядок в ы пуск а и об р аще н ия б ан к ов ск их в е к селей в соотв етств ие с Письмом б ан к а России «О б опе р ациях к омм е р ч еск их б ан к ов с в е к селями и изме н е н иями в пор ядк е б ухгалтер ск ого уч ета б ан к ов ск их опе р аций с в е к селями» от 23.02.1995 г. № 26. В иды б ан к ов ск их в е к селей: р уб ле в ы е и в алютн ы е , пр оце н тн ы е и диск он тн ы е . С одер жан ие догов ор а к упли-пр одажи б ан к ов ск ого в е к селя. Пор ядок погаш е н ия в е к селя.

П рактич еские задания 1. Рассмотр ите б алан с б ан к а н а дв е к в ар тальн ы е даты . Тр е б уется: - р ассч итать стр ук тур у р есур сов б ан к а; - пр оан ализир ов ать дин амик у пр ив леч е н н ы х ср едств б ан к а и дать оцен к у им еющимся изме н е н иям ;

- пр оан ализир ов ать и дать оце н к у к ач еств е н н ой стр ук тур ы депозитн ой б азы б ан к а;

- ук азать, к ак ие из способ ов пр ив ле ч е н ия ден ежн ы х ср едств яв ляются пр еоб ладающими в дан н ом б ан к е ;

- пр оан ализир ов ать соотв етств ие пр ив леч е н ия и р азм ещен ия ср едств по ср ок ам ;

- опр еделить соотв етств ие ак тив ов и пассив ов по ср ок ам и суммам . 2. У юр идич еск ого лица им еются в р ем е н н о св об одн ы е ден ежн ы е

ср едств а в р азм ер е 200 ты с.р уб . ср ок ом н а 3 м есяца с 1 се н тяб р я тек ущего года. Бан к пр едлагает ему пр иоб р ести депозитн ый се р тиф ик ат б ан к а н а этот ср ок с в ы платой 24% годов ы х по ок он ч ан ии ср ок а либ о пом естить ден ьги н а депозитн ы й в к лад с н ач исле н ием пр оце н тов по ф ик сир ов ан н ой пр оце н тн ой став к е 22,5% годов ы х. Пр оцен ты по в к ладу н ач исляются ежем есяч н о и к апитализир уются (т.е . н ач исляются по ф ор муле сложн ы х пр оце н тов ) 1-го ч исла.

12Тр е б уется опр еделить, к ак ую сумму пр оце н тов может получ ить

в к ладч ик в том и др угом случ аях.

IV. О п ерации б анка с ценны ми б умагами 1. У п равление (отдел) ценны х б умаг

1.1. Бан к к ак пр оф ессион альн ый уч астн ик р ы н к а цен н ы х б умаг (РЦ Б).

В иды пр оф ессион альн ой деятельн ости, осуществ ляемы е б ан к ом н а РЦ Б, и в озможн ость их сов м ещен ия. И зуч е н ие Постан ов ле н ия Ф КЦ Б «О б утв е р жден ии Положен ия о лицен зир ов ан ии р азлич н ы х в идов пр оф ессион альн ой деятельн ости н а р ы н к е цен н ы х б умаг РФ » № 50 от 23.11.1998 г.

1.2. Пр ав ила осуществ лен ия б р ок е р ск ой деятельн ости в соотв етств ии с Постан ов лен ием Ф КЦ Б «О б утв е р жден ии Пр ав ил осуществ ле н ия б р ок е р ск ой и дилер ск ой деятельн ости н а р ы н к е цен н ы х б умаг РФ » № 9 от 11.10.1999 г. Тр е б ов ан ия, пр едъяв ляемы е к лицам , осуществ ляющим б р ок е р ск ую деятельн ость н а р ы н к е цен н ы х б умаг. С одер жан ие догов ор а о б р ок е р ск ом об служив ан ии к лие н та. Пор ядок пр ов еде н ия б р ок е р ск их опер аций н а осн ов ан ии догов ор а к омиссии или догов ор а пор уч е н ия. В иды пор уч е н ий н а пок упк у или пр одажу це н н ы х б умаг за сч ет и по пор уч е н ию к лие н та. Техн ология Internet-тор гов ли. Кон тр оль за осуществ ле н ием б р ок е р ск ой деятельн ости.

1.3. Пр ав ила и специф ик а дилер ск ой деятельн ости б ан к а. Тр е б ов ан ия, пр едъяв ляемы е к лицам , осуществ ляющим диле р ск ую деятельн ость н а р ы н к е це н н ы х б умаг. Мин имальн ы е и ин ы е существ е н н ы е услов ия догов ор а к упли-пр одажи це н н ы х б умаг. С оде р жан ие этапов эмиссии цен н ы х б умаг по пор уч е н ию эмитен та. О соб е н н ости ф ор мир ов ан ия доходов б ан к а от диле р ск ой деятельн ости. Кон тр оль за осуществ ле н ием диле р ск ой деятельн ости.

1.4. Деятельн ость б ан к а по упр ав ле н ию цен н ы ми б умагами. С оде р жан ие догов ор а дов е р ительн ого упр ав ле н ия. Пр ав а и об язан н ости дов е р ительн ого упр ав ляющего.

1.5. Деятельн ость по опр еделе н ию в заим н ы х об язательств (к лир ин г). Техн ология и док ум е н тооб ор от пр и опр еделе н ии в заим н ы х об язательств по постав к ам цен н ы х б умаг, их зач ету и р асч етам по н им . Государ ств е н н ое р е гулир ов ан ие к лир ин гов ой деятельн ости.

1.6. Депозитар н ая деятельн ость б ан к а в соотв етств ии с «Положен ием о депозитар н ой деятельн ости в РФ » от 16.10.1997 г. № 36:

- услов ия осуществ ле н ия депозитар н ой деятельн ости; - тр е б ов ан ия к осуществ ле н ию депозитар н ой деятельн ости; - пе р едач а цен н ы х б умаг, к отор ы е хр ан ятся и (или) пр ав а н а к отор ы е уч иты в аются в депозитар ии.

С оде р жан ие депозитар н ого догов ор а (догов ор а о сч ете депо). Депозитар ий к ак н омин альн ый де р жатель цен н ы х б умаг. Пр ав а и отв етств е н н ость депозитар ия. С одейств ие в ладельцам в р еализации пр ав по

13це н н ы м б умагам . С опутств ующие услуги депозитар ия. С оде р жан ия тр ех осн ов н ы х к лассов депозитар н ы х опер аций: ин в е н тар н ы х, админ истр атив н ы х, ин ф ор мацион н ы х. Кон тр оль за депозитар н ой деятельн остью.

1.7. Деятельн ость по в еде н ию р е е стр а в ладельце в цен н ы х б умаг в соотв етств ии с «Положен ием о в еде н ии р е е стр а в ладельце в им ен н ы х це н н ы х б умаг» от 02.10.1997 г. № 27. И н ф ор мация и док ум е н ты р е естр а. С одер жан ие догов ор а н а в еде н ие р е е стр а. Пр ав а и об язан н ости специализир ов ан н ого р е гистр атор а цен н ы х б умаг, зар егистр ир ов ан н ы х лиц и эмитен та. Пор ядок оф ор мле н ия в ы писк и из системы в еде н ия р е е стр а. О пе р ации р е гистр атор а, тр е б ов ан ия к систем е его док ум е н тооб ор ота. Пор ядок опр еделе н ия и в елич ин а оплаты услуг р е гистр атор а. О сн ов ан ия в н е се н ия изм ен е н ий в систему в еде н ия р е е стр а.

1.8. С оде р жан ие деятельн ости по ор ган изации тор гов ли н а р ы н к е це н н ы х б умаг и тр е б ов ан ия, пр едъяв ляемы е к е е ор ган изатор ам . Пр ав а и об язан н ости ор ган изатор а тор гов ли н а р ы н к е це н н ы х б умаг в соотв етств ии с «Положен ием о тр е б ов ан иях, пр едъяв ляемых к ор ган изатор ам тор гов ли н а РЦ Б» от 16.11.1998 г. № 49. И н ф ор мация, р аск р ы в аемая в об язательн ом пор ядк е ор ган изатор ом тор гов ли в сем заин те р есов ан н ы м лицам .

2. И нвестиционное уп равление (отдел) 2.1. И н в естиции б ан к а в цен н ы е б ум аги. Пон ятие пор тф еля цен н ы х

б умаг, его содер жан ие и стр ук тур а. Ц ели ин в е стир ов ан ия в це н н ы е б умаги: н адежн ость, доходн ость, р ост, лик в идн ость, р асш ир е н ие сф е р ы в лиян ия. О це н к а доходн ости, н адежн ости, лик в идн ости цен н ы х б умаг. В иды и способ ы сн иже н ия р иск ов ин в е стиций в це н н ы е б умаги. Пон ятие див е р сиф ик ации в ложен ий и е е н апр ав ле н ия в к он к р етн ом б ан к е . О гр ан ич е н ие ин в е стиций б ан к а в цен н ы е б умаги.

2.2. Назн ач е н ие и пор ядок создан ия р езе р в ов под об есце н е н ие цен н ы х б умаг в соотв етств ии с письмом Бан к а России «О пор ядк е создан ия р езе р в ов под об есце н е н ие цен н ы х б умаг№ № 127 от 8.12.1994 г.

П рактич еские задания 1. Устан ов ите соотв етств ие р иск ов , используя дан н ы е таб лицы 1.

Т аб лица 1. В иды рисков инвестиций в ценны е б умаги и их содержание

№ В ид риска О б о

значение

Содержание риска

1 2 3 4 1 С тр ан ов ой р иск А В е р оятн ость об е сце н е н ия в ложе н ий в це н н ы е б умаги и

доходов от н их в р езультате ин ф ляции 2 Риск зак он одательн ы х

изме н е н ий Б В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия потер ь пр и в ложе н ии в

це н н ы е б умаги в р езультате изме н е н ия ур ов н я пр оце н тн ы х став ок н а р ы н к е

143 И н ф ляцион н ый р иск В В е р оятн ость н аступле н ия потер ь для ин в е стор а из-за

отзы в а отзы в н ы х об лигаций эмитен том в р езультате н е б лагопр иятн ого изме н е н ия пр оце н тн ы х став ок н а р ы н к е

4 В алютн ый р иск Г В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия поте р ь пр и ин в е стир ов ан ии в це н н ы е б умаги в р езультате в сех

в идов опе р ацион н ы х ош иб ок 5 О тр асле в ой р иск Д В е р оятн ость потер ь, в озн ик ающих в р езультате

паде н ия р ы н к а це н н ы х б умаг в целом 6 Регион альн ый р иск Е В е р оятн ость н аступле н ия потер ь из-за н епр ав ильн ого

в ы б ор а це н н ы х б умаг пр и ф ор мир ов ан ии ин в е стицион н ого пор тф еля

7 Кр едитн ый (делов ой) р иск

Ж В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия потер ь из-за н е в ы полн е н ия к он тр аге н том по сделк е св оих

об язательств по св ое в р ем е н н ой постав к е це н н ы х б умаг 8 Риск лик в идн ости З В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия потер ь пр и в ложен ии

ср едств в це н н ы е б умаги, эмитир ов ан н ы е в к ак ом -либ о р е гион е

9 Пр оце н тн ы й р иск И В е р оятн ость потер ь, в озн ик ающих в р езультате в ложе н ия ср едств в це н н ы е б умаги к он к р етн ого

государ ств а 10 Риск мош е н н ич е ств а К В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия поте р ь в р езультате

существ е н н ого ухудш е н ия к ач е ств а ин в е стицион н ого пор тф еля

11 Капитальн ый р иск Л В е р оятн ость того, ч то эмите н т, в ы пустив ш ий долгов ы е об язательств а, н е сможет погасить их и (или)

в ы платить по об язательств ам пр оце н ты 12 С еле к тив н ы й р иск М В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия потер ь пр и в ложен ии

ср едств в це н н ы е б умаги опр еделе н н ы х отр аслей в р езультате подв е р же н н ости отр аслей к оле б ан иям эк он омич еск ого цик ла и в зав исимости от стадии

жизн е н н ого цик ла отр асли 13 В р ем е н н ой р иск Н В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия потер ь пр и в ложе н иях в

це н н ы е б умаги эмите н тов , пр еследующих цели н езак он н ого об огаще н ия, спе к улятив н ы х опе р аций

14 О тзы в н ой р иск О В е р оятн ость потер ь пр и в ложе н ии в це н н ы е б умаги в р езультате изм е н е н ия оце н к и ин в е стицион н ого

к ач еств а дан н ой це н н ой б умаги 15 Риск постав к и П А гр егир ов ан н ое пон ятие , об ъедин яющее в се в иды

р иск ов , св язан н ы х с к он к р етн ой це н н ой б умагой 16 О пе р ацион н ый р иск Р В е р оятн ость потер ь, н аступающих из-за

н епр ав ильн ого в ы б ор а в р е м е н и пок упк и, пр одажи или эмиссии це н н ы х б умаг

17 Риск ур егулир ов ан ия р асч етов

С В е р оятн ость н аступле н ия потер ь пр и ин в е стир ов ан ии в це н н ы е б умаги из-за н едостатк ов в к лир ин гов ой

систем е 18 С истематич еск ий

р иск Т В е р оятн ость в озн ик н ов е н ия потер ь пр и в ложен ии

ср едств в це н н ы е б умаги, н омин ир ов ан н ы е в ин остр ан н ой в алюте , из-за н е б лагопр иятн ого

изме н е н ия к ур са в алют 19 Несистематич еск ий У В е р оятн ость потер ь от в ложе н ий в це н н ы е б умаги,

15р иск в озн ик ающих в р езультате появ ле н ия н ов ы х или

изм е н е н ия существ ующих зак он одательн ы х н ор м 3.Как ов ы к р итер ии, в соотв етств ии с к отор ы ми це н н ы е б умаги с одн им

государ ств е н н ы м р е гистр ацион н ы м н ом е р ом отн осятся к цен н ы м б умагам с р ы н оч н ой к отир ов к ой для создан ия р езе р в ов под их об есце н е н ие?

IV.В алю тное уп равление (отдел)

4.1.С оде р жан ие лицен зии н а сов е р ш е н ие опе р аций в ин остр ан н ой в алюте .

4.2.С ущн ость, услов ия и пор ядок осуществ ле н ия в алютн о-об м е н н ы х опер аций. М етодич еск ие р е к ом е н дации по р асч ету и ан ализу эк он омич еск ой эф ф е к тив н ости в алютн о-об м е н н ы х опер аций.

4.3.О пр еделе н ие дохода от в алютн ых опер аций. В иды к отир ов ок в алюты : пр ямая и к осв е н н ая. Пор ядок устан ов ле н ия в алютн о-об м е н н ого к ур са. О пр еделе н ие оптимальн ого об м е н н ого к ур са. М етодик а р асч ета к р осс-к ур са.

4.4.В иды к он в е р сион н ы х в алютн ых опер аций: к ассов ы е («спот») и ср оч н ы е («ф ор в ар д»). М етодик а опр еделе н ия спот-к ур са, ф ор в ар д-к ур са, ф ор в ар дн ой мар жи. О це н к а доходн ости ф ор в ар дн ы х опер аций.

4.5.О б служив ан ие в н е ш н етор гов ы х сделок : -осуществ ле н ие пр ямой оплаты по сч ету (осуществ ле н ие оплаты по

импор тн ому к он тр ак ту путем пр едоплаты или оплаты после постав к и тов ар а; получ е н ие оплаты по эк спор тн ому к он тр ак ту; паспор т сделк и и док ум ен ты о таможен н ой р е гистр ации тов ар а);

-р асч еты с использов ан ием ак к р едитив ов (ф ор мы ак к р едитив ов ; техн ик а пр ов еде н ия ак к р едитив н ой опер ации; пор ядок отк р ытия к р едитн ой лин ии в зар уб ежн ом б ан к е для пр ов еде н ия ак к р едитив н ы х опе р аций; об еспе ч е н ие под ак к р едитив ; к омиссия б ан к а; тр ан спор тн ы е , стр ахов ы е и др . док ум е н ты в ак к р едитив н ой опер ации; ср ок и);

- опер ации док ум е н тар н ого ин к ассо (в иды ин к ассо, используемы е б ан к ом ; техн ик а пр ов еде н ия опер ации док ум ен тар н ого ин к ассо; к он тр ольн ый пе р е ч е н ь док ум е н тов ; ср ок и; в озн агр ажден ие б ан к а).

4.6. Пор ядок пр ов еде н ия пе р е в одов юр идич еск их и ф изич еск их лиц в ин остр ан н ой в алюте .

4.7. Ц ели, задач и и ф ун к ции б ан к а к ак аге н та в алютн ого к он тр оля. Пор ядок к он тр оля за св ое в р ем е н н ой и полн ой р еализацией пр едпр иятиями ч асти эк спор тн ой в ы р уч к и, подлежащей об язательн ой пр одаже н а в н утр е н н ем в алютн ом р ы н к е .

4.8. В иды в алютн ы х позиций. Док ум ен ты по в еде н ию отк р ытой в алютн ой позиции. С оде р жан ие опе р аций, в лияющих н а изм е н е н ие отк р ытой в алютн ой позиции.

4.9.Пор ядок пе р еоце н к и сч етов в ин остр ан н ой в алюте . 4.10.В иды в алютн ы х р иск ов и способ ы их стр ахов ан ия, используемы е

б ан к ом .

164.11.Ц ели и пор ядок сб ор а ежедн е в н ы х об ор отов пок упк и и пр одажи

н алич н ой ин остр ан н ой в алюты , остатк ов к ассы в ин остр ан н ой в алюте и остатк ов н а сч етах ф изич еск их лиц в ин остр ан н ой в алюте .

П рактич еские задания 1. Клие н т пок упает н ем ецк ие мар к и пр отив ф р ан цузск их ф р ан к ов в к олич еств е 5 млн .

Кур сы в алют: USD/DM 1,3860 – 1,3870 USD/FF 5,0000 - 5,0270 Тр е б уется: - р ассч итать к ур с пр одажи мар ок для б ан к а; - опр еделить доход б ан к а от пр одажи мар ок ; - опр еделить к ур с пр одажи мар ок для к лие н та б ан к а и его р асходы . 2. 1 се н тяб р я к ур с «спот» USD состав ляет 1,5411 (пок упк а) и 1,5491

(пр одажа). Для ф ор в ар дн ы х к ур сов ук азы в аются следующие став к и «св оп»: н а 1 м есяц 89/64 н а 3 м есяца 245/235 н а 6 м есяце в 490/475 Для пок р ытия р иск а в ы хотите сегодн я пр одать б ан к у по ф ор в ар ду

эк спор тн ую в ы р уч к у в USD, к отор ую в ы получ ите 10 н ояб р я. Тр е б уется опр еделить: - ч то об озн ач ают ук азан н ы е став к и «св оп»: пр емию или диск он т; - к ак ов б удет соотв етств ующий ф ор в ар дн ы й к ур с USD н а 1, 3 и 6 м есяце в ;

- по к ак ому к ур су б ан к к упит в аш и ф ор в ар дн ы е доллар ы .

П РИ Л О Ж Е Н И Е 1.

О б р азец дн е в н ик а пр охожден ия пр оизв одств е н н ой пр ак тик и

Д ата К раткое содержание изуч енны х воп росов П римечание 18.06. Рассмотр е н Устав и уч р едительн ый догов ор

к р едитн ой ор ган изации В ы писк и из Устав а

пр иложе н ы к отч ету

19.06. И зуч е н Реглам ен т пр едостав ле н ия к р едита к лие н там б ан к а

Необ ходимо дополн ительн о р ассмотр еть в иды пр оце н тн ы х став ок

… . . . …

17

Рук ов одитель пр ак тик и от б ан к а (подпись) Ф .И .О . (должн ость)

П РИ Л О Ж Е Н И Е 2.

О б р азец титульн ого листа отч ета о пр оизв одств е н н ой пр ак тик е

М И Н ИСТ Е РСТ В О О Б РА ЗО В А Н И Я РО ССИ Й СК О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

В О РО Н Е Ж СК И Й ГО СУ Д А РСТ В Е Н Н ЫЙ У Н И В Е РСИ Т Е Т

ЭК О Н О М И Ч Е СК И Й Ф А К У Л ЬТ Е Т

К А Ф Е Д РА Ф И Н А Н СО В И К РЕ Д И Т А

О Т Ч Е Т

О П РО И ЗВ О Д СТ В Е Н Н О Й П РА К Т И К Е

С туде н та __________________________________________________________ (ф амилия, имя, отч еств о)

(к ур с, гр уппа, специальн ость) М есто пр охожден ия пр ак тик и __________________________________________ Рук ов одитель пр ак тик и от В ГУ _________________________________________ ____________________________________________________________________

(ф амилия, имя, отч еств о, уч е н ая степе н ь, уч е н ое зв ан ие ) Рук ов одитель пр ак тик и от к р едитн ой ор ган изации _________________________ ____________________________________________________________________

(ф амилия, имя, отч еств о, зан имаемая должн ость)

18

В оронеж – 200_

С остав итель С ы сое в а Елен а Ф едор ов н а Р едак тор Бун ин а Т.Д.

Тир аж 60 эк з. З ак аз № В ор он ежск ий государ ств е н н ый ун ив е р ситет

394068, В ор он еж, ул. Хользун ов а, 40

О тпеч атан о н а м н ожительн ой техн ик е эк он омич еск ого ф ак ультета

19

В Ы П И С К А

из п ротокола № 1 заседания кафедры финансов и кредита от 30 августа 2001 г .

Слуш али: доц. З атон ск их И .Т. о р е к ом е н дации к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М етодич еск их ук азан ий по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отделе н ия специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» специализации «Бан к ов ск ое дело», подготов ле н н ы х доце н том С ы сое в ой Е .Ф .

«М етодич еск ие ук азан ия…» соде р жат н е ск ольк о р азделов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам б ан к ов ск ой деятельн ости. Поск ольк у пр одолжительн ость пр оизв одств е н н ой пр ак тик и н а 3 к ур се состав ляет 4 н едели, глуб ок о изуч ить в се эти в иды деятельн ости в р ам к ах дан н ого в р ем е н и н е пр едстав ляется в озможн ы м . В зав исимости от в озможн остей б ан к а, яв ляющегося б азой пр ак тик и, студе н т может в ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их

20опер аций или пр одук тов для б оле е детальн ого озн ак омле н ия с техн ологией их осуществ ле н ия. П остановили: р е к ом е н дов ать к в н утр ив узов ск ом у издан ию «М етодич еск ие ук азан ия по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отделе н ия специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» специализации «Бан к ов ск ое дело», подготов ле н н ы е доц. С ы сое в ой Е .Ф ., об ъемом 1 п.л. в к олич еств е 50 эк з. В ы писк а в е р н а: ст. лаб ор ан т Рыжк ов а Л .А .

В Ы П И С К А

из п ротокола № 1 заседания науч но-методич еского совета экономич еского факультета

от 6 сентяб ря 2001 г .

Слуш али: доц. Кач ур О .В . о р е к ом е н дации к в н утр ив узов ск ому издан ию «М етодич еск их ук азан ий по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отделе н ия специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» специализации «Бан к ов ск ое дело», подготов ле н н ы х доцен том к аф едр ы ф ин ан сов и к р едита С ы сое в ой Е .Ф .

«М етодич еск ие ук азан ия…» соде р жат об щие положен ия по пр ов еде н ию пр ак тик и н а 3 к ур се , тр е б ов ан ия к оф ор мле н ию отч ета, к пор ядк у его защиты . З десь так же пр ив одится пер е ч е н ь в опр осов , к отор ы е н еоб ходимо изуч ить в пр оцессе пр охожден ия пр ак тик и. В зав исимости от в озможн остей б ан к а,

21яв ляющегося б азой пр ак тик и, студе н т может в ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опер аций или пр одук тов для б оле е детальн ого озн ак омле н ия с техн ологией их осуществ ле н ия.

Для получ е н ия пр ак тич еск их н ав ы к ов пр ов еде н ия б ан к ов ск их опер аций студе н там пр едлагается в ы полн ить р яд пр ак тич еск их задан ий.

В се это позв олит студе н там в пр оцессе пр охожде н ия пр ак тик и соб р ать матер иал, к отор ый б удет использов ан в дальн ейш ем для н аписан ия к ур сов ы х и диплом н ой р аб от. П остановили: р е к ом е н дов ать к в н утр ив узов ск ому издан ию «М етодич еск ие ук азан ия по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отделе н ия специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» специализации «Бан к ов ск ое дело», подготов ле н н ы е доц. С ы сое в ой Е .Ф ., об ъемом 1 п.л. в к олич еств е 50 эк з.

Пр едседатель НМ С эк он омич еск ого ф ак ультета, доцен т С апожн ик ов а Н.Г.

Р Е Ц Е Н З И Я

на «М етодич еские указания п о п роизводственной п рактике студентов 3 курса дневного отделения сп ециальности 060400 «Ф инансы и кредит» сп ециализации «Банковское дело», п одготовленны е доцентом Сы соевой

Е .Ф .

В соотв етств ии с Государ ств е н н ы м стан дар том и уч е б н ы м план ом специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» студе н ты 3 к ур са специализации «Бан к ов ск ое дело» пр оходят пр оизв одств е н н ую пр ак тик у в теч е н ие 4 н едель в к р едитн ы х ор ган изациях. Это в ы зв ало н еоб ходимость подготов к и м етодич еск их матер иалов , св язан н ы х с пр оцессом ор ган изации, пр ов еде н ия и защиты отч ета по дан н ому в иду пр ак тик и.

Дан н ая пр оизв одств е н н ая пр ак тик а им еет св оей целью: - зак р епить и р асш ир ить теор етич еск ие зн ан ия, получ е н н ы е студе н тами в пр оцессе изуч е н ия дисциплин ы «Ден ьги, к р едит, б ан к и»;

- сф ор мир ов ать у студе н тов пр едстав ле н ие о деятельн ости б ан к а к ак един ой ор ган изации;

- р аск р ыть осн ов ы ф ун к цион ир ов ан ия б ан к а к ак ф ин ан сов ого поср едн ик а. «М етодич еск ие ук азан ия…» соде р жат об щие положен ия по

пр ов еде н ию пр ак тик и н а 3 к ур се , тр е б ов ан ия к оф ор мле н ию отч ета, к пор ядк у его защиты , а так же н е ск ольк о р азделов , посв ящен н ы х р азлич н ы м в идам

22б ан к ов ск ой деятельн ости. З десь пр ив одится пер е ч е н ь в опр осов , к отор ы е н еоб ходимо изуч ить в пр оцессе пр охожде н ия пр ак тик и.

В зав исимости от в озможн остей б ан к а, яв ляющегося б азой пр ак тик и, студе н т может в ы б р ать дв а-тр и в ида б ан к ов ск их опер аций или пр одук тов для б олее детальн ого озн ак омле н ия с техн ологией их осуществ ле н ия. Для получ е н ия пр ак тич еск их н ав ы к ов пр ов еде н ия б ан к ов ск их опе р аций студе н там пр едлагается в ы полн ить р яд пр ак тич еск их задан ий.

В се это позв олит студе н там в пр оцессе пр охожде н ия пр ак тик и соб р ать матер иал, к отор ый б удет ими использов ан в дальн ейш ем для н аписан ия к ур сов ы х и диплом н ой р аб от. Последующие пр ак тик и (н а 4 и 5 к ур сах) пр изв ан ы зак р епить, р асш ир ить и к он к р етизир ов ать зн ан ия, получ е н н ы е в пр оцессе пр охожден ия пр ак тик и н а 3 к ур се , к отор ая яв ляется так же б азов ой для изуч е н ия к ур са «Бан к ов ск ое дело».

В св язи с этим «М етодич еск ие ук азан ия по пр оизв одств е н н ой пр ак тик е студе н тов 3 к ур са дн е в н ого отделе н ия специальн ости 060400 «Ф ин ан сы и к р едит» специализации «Бан к ов ск ое дело», подготов ле н н ы е доцен том С ы сое в ой Е .Ф ., яв ляются, б езуслов н о, н еоб ходимой и полезн ой м етодич еск ой р азр аб отк ой, в ы полн е н н ой н а достаточ н о в ы сок ом ур ов н е и отр ажающей сов р ем е н н ы е р еалии б ан к ов ск ого дела.

Доце н т к аф едр ы б ухгалтер ск ого уч ета Нижн ик ов а Г.П.

П рограмма п роизводственной п рактики студентки 3 курса экономич еского факультета В оронежского госуниверситета сп ециальности 060400

«Ф инансы и кредит», сп ециализации «Б анковское дело» Сы соевой И .В .

с 09.07.2001 г . п о 27.07.2001 г . в отделе корп оративны х клиентов и б ю джетов Ц ентрально-Ч ерноземного б анка Сб ерб анка России

1. О ткры тие, ведение и закры тие сч етов ю ридич еских лиц в руб лях и иностранной валю те.

1.2. В иды сч етов , отк р ы в аемы х юр идич еск им лицам . О ф ор мле н ие док ум е н тов , н еоб ходимы х для отк р ытия р асч етн ы х и тек ущих сч етов юр идич еск ими лицами в С б е р б ан к е России: - в иды сч етов , их н азн ач е н ие и опер ации по сч етам ; - заяв ле н ие н а отк р ытие сч ета, уч р едительн ы е и р егистр ацион н ы е док ум е н ты ;

- док ум е н ты , подтв е р ждающие полн омоч ия должн остн ы х лиц, к ар точ к а с об р азцами подписей и оттиск а пе ч ати;

- р аб ота б ан к а по отк р ытию сч етов , зак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч ета.

1.3. О соб е н н ости отк р ытия н е к отор ы х в идов сч етов :

23- пор ядок отк р ытия сч етов пр едпр ин имателей; - пор ядок отк р ытия сч етов ф илиалов и пр едстав ительств ; - пор ядок отк р ытия в р ем е н н ы х р асч етн ы х сч етов пр и создан ии к омм е р ч е ск их ор ган изаций;

- пор ядок отк р ытия сч етов пр и в в еде н ии пр оцедур ы б ан к р отств а. 1.4. Пор ядок отк р ытия и в еде н ия сч етов ор ган изаций в ин остр ан н ой в алюте .

З ак люч е н ие догов ор а б ан к ов ск ого сч ета в в алюте . 1.5. О тк р ы тие и в еден ие сч етов б юджетн ы х ор ган изаций:

- осн ов а системы б юджетн ого ф ин ан сир ов ан ия в РФ ; - особ е н н ости отк р ытия сч етов тер р итор иальн ы х ор ган ов ф еде р альн ого к азн ач ейств а;

- отк р ытие б юджетн ы х сч етов ор ган ов , ф ин ан сир уемы х из р е гион альн ы х и м естн ы х б юджетов ;

- особ е н н ости отк р ытия сч етов ор ган изаций, ф ин ан сир уемы х из б юджетов РФ , по уч ету ср едств , получ е н н ы х от пр едпр ин имательск ой деятельн ости.

1.6. Услов ия и пор ядок зак р ытия сч етов к лие н тов .

2. К ассовы е оп ерации, п орядок организации налич но-денежного об ращения.

2.2. Пор ядок пр иема и в ы дач и н алич н ы х де н ежн ы х ср едств по сч етам юр идич еск их лиц: - пр ием н алич н ы х де н ежн ы х ср едств по об ъяв ле н ию н а в зн ос н алич н ы ми;

- в ы дач а ден ежн ы х ср едств по ч е к у; - отв етств е н н ость р аб отн ик ов пр и сов е р ш е н ии опе р аций по р аб оте с н алич н остью.

2.3. И сполн е н ие к ассов ой дисциплин ы : - уч ет ср едств ф он да потр е б ле н ия; - лимит остатк а к ассы ор ган изаций, ф ор ма р асч ета н а устан ов ле н ие лимита;

- пр едельн ая сумма н алич н о-ден ежн ы х р асч етов м ежду юр идич еск ими лицами;

- пр ав ильн ость в еде н ия р асходн о-пр иходн ы х к ассов ы х док ум е н тов , к ассов ой к н иги, платежн ы х в едомостей и др угой отч етн ости;

- целе в ое использов ан ие н алич н ы х де н ежн ы х ср едств , соб люден ие ср ок ов и пор ядк а сдач и де н ежн ой в ы р уч к и.

2.4. Пор ядок состав ле н ия статистич еск ого отч ета о к ассов ы х об ор отах в б ан к е .

2.5. О тв етств е н н ость б ан к а за н ар уш е н ие р асч етн о-к ассов ы х опе р аций. 2.6. В заимодейств ие с уч р ежден иями Ц Б РФ и ор ган ами МНС РФ по

в опр осам к ассов ого об р аще н ия.

3. Б езналич ны е расч еты .

243.2. Ф ор мы б езн алич н ы х р асч етов . Расч етн ы е опер ации по сч ету,

в ы полн яемы е б ан к ом : - р асч еты платежн ы ми пор уч е н иями; - р асч еты по ин к ассо; - р асч еты по ак к р едитив у; - р асч еты ч е к ами; - р асч еты с использов ан ием пластик ов ы х к ар т.

3.3. И сполн е н ие б ан к ом р аспор яжен ий к лиен та: - пор ядок пр иема и пр ов е р к и пр ав ильн ости оф ор мле н ия р асч етн ы х док ум е н тов ;

- уч ет опер аций по сч етам н а к ар тотек е № 1, № 2; - осуществ ле н ие элек тр он н ого док ум е н тооб ор ота в б ан к е .

3.4. О р ган изация м ежб ан к ов ск их р асч етов : - система р асч етов ч е р ез ГРКЦ ГУ Ц Б РФ ; - р асч еты ч е р ез систему С б е р б ан к а России; - устан ов ле н ие к ор р еспон де н тск их отн ош е н ий м ежду б ан к ами; - в н утр иб ан к ов ск ая р асч етн ая система С б е р б ан к а России по сч етам МФ Р .

4. М аркетинг корп оративной клиентуры . 4.2. С ущн ость б ан к ов ск ого мар к етин га р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы . 4.3. С б ор , об р аб отк а и ан ализ мар к етин гов ой ин ф ор мации о к ор пор атив н ой

к лие н тур е : - система сб ор а в н е ш н ей ин ф ор мации, хар ак тер истик а состоян ия р ы н к а к ор пор атив н ой к лие н тур ы р егион а; - система ан ализа ин ф ор мации, об р аб отк а им еющихся дан н ы х, получ е н ие р езультатов , опр еделе н ие путей р е ш е н ия пр об лем ; - ин ф ор мацион н ая б аза, ф ор мы и м етоды р аб оты с к лие н тами по р азв итию ин ф ор мацион н ой б азы .

5. О рганизация кач ественного об служивания ю ридич еских лиц. 5.2. Гр уппир ов к а к лие н тур ы , об служив ан ие к аждой гр уппы с уч етом е е

специф ик и. 5.3. Ф ор мир ов ан ие и в н едр е н ие ин див идуальн ого пак ета услуг, ор ган изация

в заимодейств ия подр азделе н ий б ан к а в соотв етств ии с пр едостав ляемы м пак етом услуг.

5.4. А даптация к потр е б н остям к лие н та техн ологий пр едостав ле н ия услуг подр азделе н иями б ан к а.

5.5. Напр ав ле н ия сов е р ш е н ств ов ан ия существ ующих техн ологий р асч етн о-к ассов ого об служив ан ия к лие н тов , в н едр е н ие н ов ы х техн ологий.

5.6. О птимизация исполн е н ия пор уч е н ий к лие н тов по р аб оте с в алютой. 5.7. Кон сультацион н ы е услуги по полн ому пе р е ч н ю пр едостав ляемы х б ан к ом

услуг.

25 Рук ов одитель пр ак тик и от В ГУ, к .э.н ., доцен т С ы сое в а Е .Ф .

1.1.Кр едитн ая политик а б ан к а. О сн ов н ы е н апр ав ле н ия и задач и к р едитн ой политик и тер р итор иальн ы х б ан к ов в 2001 г.

1.2.Нор матив н ы е док ум е н ты С Б РФ по к р едитов ан ию юр идич еск их лиц. 1.3.В иды к р едитов : - пр остой к р едит и к р едитн ая лин ия; - ов е р др аф т; - в е к сельн ое к р едитов ан ие . З ак он одательн ая б аза в е к сельн ы х опер аций. О соб е н н ости в е к сельн ого зак он одательств а в РФ ;

- в алютн ы е к р едиты и гар ан тии б ан к а. 1.4. О сн ов н ы е этапы ор ган изации к р едитн ого пр оцесса: - зн ач е н ие мар к етин гов ой ин ф ор мации для ор ган изации к р едитн ой р аб оты ;

- осн ов н ы е этапы р ассмотр е н ия и зак люч е н ия к р едитн ой сделк и; - в иды и пор ядок пр им е н е н ия пр оце н тн ы х став ок ; - пор ядок оф ор мле н ия и в ы дач и к р едита. 1.5. М етодик а и пр ак тик а сопр ов ожден ия к р едитов . Пор ядок

погаш ен ия к р едита и уплаты пр оце н тов . 1.6. В иды об еспеч е н ия к р едитн ы х опер аций. 1.7. Пор ядок оф ор мле н ия залога. М етоды оцен к и и опр еделе н ия

залогов ой стоимости.

261.8. Раб ота с пр об лем н ы ми и пр оср оч е н н ы ми к р едитами согласн о

р е глам е н ту № 278-р от 14.11.97 г. 1.9. О р ган изация пр етен зион н ой р аб оты в уч р ежден иях б ан к а. 1.10. М етодик а опр еделе н ия к р едитоспособ н ости пр едпр иятия. А н ализ

ф ин ан сов ого состоян ия заемщик а: цели, задач и, н апр ав ле н ия. Ф ин ан сов ая отч етн ость пр едпр иятия. С тр ук тур а и м етоды ан ализа б алан са пр едпр иятия. С одер жан ие эк спр есс-ан ализа и детализир ов ан н ого ан ализа ф ин ан сов ого состоян ия пр едпр иятия. Л ик в идн ость и платежеспособ н ость. Ф ин ан сов ая устойч ив ость.

1.11. А н ализ техн ик о-эк он омич еск ого об осн ов ан ия к р едита. 1.12. Мон итор ин г ф ин ан сов о-хозяйств е н н ой деятельн ости пр едпр иятия. 1.13. И н в е стицион н ая политик а С б е р б ан к а России и пути е е р еализации

в Ц е н тр альн о-Ч е р н озем н ом тер р итор иальн ом б ан к е . О соб е н н ости ин в е стицион н ого к р едитов ан ия. М етоды оцен к и ин в е стицион н ы х пр ое к тов .

1.14. Кр едитн ый пор тф ель: - стр ук тур а пор тф еля и к лассиф ик ация ссуд; - р оссийск ий и зар уб ежн ый опыт оцен к и к ач еств а ссуд; пр еим уществ а и н едостатк и;

- к р едитн ы е р иск и и их к лассиф ик ация. О тр асле в ой ан ализ к лие н тур ы ; - оцен к а р азм е р а сов ок упн ого к р едитн ого р иск а; - пор ядок ф ор мир ов ан ия р езе р в а для пок р ытия уб ытк ов и в озможн ы х потер ь по ссудам ;

- пути и м етоды оптимизации к р едитн ого пор тф еля. 1.15. Пр ав ов ое р егулир ов ан ие к р едитн ого догов ор а. 1.16. Пр ав ов ое р е гулир ов ан ие догов ор а пор уч ительств а и догов ор ов

залога. 1.17. Пор ядок отк р ытия и в еде н ия ссудн ы х сч етов . О р ган изация

р асч етов . Пор ядок в заимодейств ия к р едитн ы х ин спе к тор ов с сотр удн ик ами б ухгалтер ии.

Рук ов одитель пр ак тик и от В ГУ, к .э.н ., доцен т С ы сое в а Е .Ф .

27

С оде р жан ие , цели и задач и к р едитн ой политик и; ф ак тор ы , опр еделяющие ф ор мир ов ан ие к р едитн ой политик и (мак р оэк он омич еск ие , р е гион альн ы е , отр асле в ы е , в н утр иб ан к ов ск ие ).

Э лем е н ты к р едитн ой политик и; положен ия, р е глам е н тир ующие пр едв ар ительн ую р аб оту по в ы дач е к р едитов и пр оцесс к р едитов ан ия; р е глам е н тир уемы е пар ам етр ы и пр оцедур ы :

- состав б удущих заемщик ов ; - в иды к р едитов ; - к олич еств е н н ы е пр еделы к р едитов ан ия; - стан дар ты оцен к и к р едитоспособ н ости заемщик ов ; - стан дар ты оцен к и ссуд; - пр оце н тн ы е став к и; - ф ор мы об еспе ч е н ия в озв р атн ости к р едита; - к он тр оль за соб люде н ием пр оцедур ы подготов к и в ы дач и к р едита; - ф ор мы док ум е н тов ; - техн ологич еск ая пр оцедур а в ы дач и к р едита; - к он тр оль за пр ав ильн остью оф ор мле н ия к р едита; - пор ядок упр ав ле н ия к р едитн ы м пор тф елем ; - к он тр оль за исполн е н ием к р едитн ы х догов ор ов ; - услов ия пр одлен ия или в озоб н ов ле н ия пр оср оч е н н ы х к р едитов ;

28- пор ядок пок р ытия уб ытк ов . Пр оце н тн ая политик а к ак ч асть к р едитн ой политик и. Ф ак тор ы ,

в лияющие н а в елич ин у пр оце н тн ы х став ок за к р едит. В иды пр оце н тн ы х став ок . Кр едитн ый р иск и способ ы его стр ахов ан ия: - див е р сиф ик ация ссудн ого пор тф еля; - пр едв ар ительн ый ан ализ к р едитоспособ н ости и платежеспособ н ости заемщик а;

- пр им е н е н ие ф ор м об еспе ч е н ия в озв р атн ости к р едита (залог, пор уч ительств о, гар ан тия, цессия, стр ахов ан ие );

- ф ор мир ов ан ие р езе р в а н а в озможн ы е потер и по ссудам . М ехан изм к р едитов ан ия. В иды ссудн ы х сч етов . С пособ ы

пр едостав ле н ия и пор ядок погаш е н ия к р едита. Пор ядок и пр ак тик а использов ан ия р асч етн ы х (тек ущих) сч етов с ов е р др аф том , в е к сельн ы х к р едитов , к р едитн ы х лин ий. В иды к р едитн ы х лин ий.

Раб ота с пр об лем н ы ми к р едитами. 1.2. О рганизация кредитования ю ридич еских лиц Кр едитн ый пр оцесс и его этапы . Пр ием и оф ор мле н ие заяв к и н а получ е н ие к р едита. С писок

н еоб ходимых док ум е н тов , пр едстав ляемых заяв ителем . Устан ов ле н ие лимита к р едитов ан ия н а одн ого заемщик а б ан к а.

И н ф ор мацион н ое об еспе ч е н ие к р едитн ы х сделок . Пр ов е р к а ин ф ор мации о заяв ителе . М етодик а опр еделе н ия к р едитн ого р ейтин га заяв ителя.

Э к спе р тн ый ан ализ и техн ик о-эк он омич еск ое об осн ов ан ие к р едитн ого пр ое к та. О це н к а р е н таб ельн ости к омм е р ч е ск ой сделк и.

Пор уч ительств о и гар ан тия к ак ф ор мы об еспе ч е н ия в озв р атн ости к р едита. О б щие тр е б ов ан ия к пор уч ительств у (гар ан тии), их содер жан ие , пор ядок оф ор мле н ия, оцен к а ф ин ан сов ого состоян ия пор уч ителя (гар ан та)

З алог к ак ф ор ма об еспе ч е н ия в озв р атн ости к р едита. В иды залогов ого об еспе ч е н ия: имуществ о, пр ав а, н едв ижимость, цен н ы е б умаги, в алютн ая в ы р уч к а, депозиты , пер еуступк а пр ав тр е б ов ан ия (цессия). Тр е б ов ан ия к пр едм ету залога. Пр ов е р к а и оцен к а пр едм ета залога. С одер жан ие и пор ядок зак люч е н ия догов ор а залога.

С оде р жан ие и пор ядок зак люч е н ия к р едитн ого догов ор а, пр ав а и об язан н ости стор он . Пор ядок пр ин ятия р е ш е н ия о в ы дач е к р едита. Распор яжен ие об отк р ытии ссудн ого сч ета.

О ф ор мле н ие , хр ан е н ие и использов ан ие к р едитн ого дела к лие н та. Этапы об служив ан ия к р едита: к он тр оль платежн ы х пор уч е н ий

заемщик а; к он тр оль св ое в р ем е н н ого погаш е н ия к р едита и уплаты пр оце н тов ; пр олон гация к р едитн ого догов ор а, пе р е р асч ет пр оце н тов по к р едиту; пр ов е р к а ф ин ан сов ого состоян ия заемщик а; пр ов е р к а состоян ия заложен н ого имуществ а; изм ен е н ия и дополн е н ия к к р едитн ому догов ор у. С ан к ции б ан к а за н е в ы полн е н ие услов ий к р едитн ого догов ор а.

О соб е н н ости ор ган изации долгоср оч н ого к р едитов ан ия.

29 Пор ядок в заимодейств ия к р едитн ого упр ав ле н ия с др угими

подр азделе н иями б ан к а (ин в е стицион н ы м , ф он дов ы м , юр идич еск им , служб ой б езопасн ости, служб ой в н утр е н н его к он тр оля и др .)

План ир ов ан ие и оцен к а эф ф е к тив н ости деятельн ости к р едитн ого упр ав ле н ия б ан к а.