Construire l’interopérabilité dans une Europe ouverteBruno Paoli
Citation de Gertrude Tumpel-Gugerell,conférence de l’EFMA, Paris, 9 Septembre 2009
… des systèmes de cartes européens harmonisés sont non seulement la pièce qui manque encore au puzzle SEPA….
....le secteur des paiements par carte montre que le marché unique est encore un chantier en cours, et que beaucoup peut encore être fait…
“Let me close by emphasising that harmonised European card schemes are not only the piece still missing in the SEPA puzzle, but it would also be a crucial additional piece of the puzzle necessary for completing the European vision of a single market in general. Our currency, the euro, has made an important contribution. But the area of card payments shows that the single market is still a case of work in progress, and that a lot more can be done – in the long term interest of the customer and the industry”
Créé comme l’opérateur du réseau ATM d’Eufiserv pour les caisses d’épargne
Switch interbancaire interconnectant les caisses d’épargne dans 9 pays;developement & processing externalisé chez CECA (Espagne)
Fonctionnalités similaires aux réseaux domestiques, Visanet et BankNet
Réseau d’autorisation, de compensation et de règlement
Historiquement ATM, étendu maintenant au POS
Services de passerelle vers d’autres réseaux
Supporte EMV et le multi-devise
Le réseau couvre 25% des ATM en Europe
Actionnaires: CNCE (F), CECA (E), DSV (D), Swedbank (SV), PostFinanz(CH), Erste Bank (A), Ceska Sporitelna (CZ), CGD (P), Fortis (B), BCEE (LU) , ESBG (EU), Suomen Säästöpankkiliitto (SF), Sparebankf. (NO)
Historique de Trionis
Stratégie 2007: Séparer « Scheme » et ProcesseurEtendre le réseau pour inclure une base plus large de clients
Exploiter les opportunités de marché créées par le SEPA
Construire sur les points forts de Trionis
Plateforme et capacités techniques uniques
Forte participation des banques Positionnement Européen
Accroitre les volumes, important pour être compétitif au niveau des prix
Accroitre la base de clients (et d’actionnaires!)
Capacité à traiter les transactions de paiements et de retraits, en supportant plusieurs formats
Un partenariat pour compléter la couverture & augmenter les volumes
Objectifs pour la nouvelle société processeur
Une demande croissante non seulement pour les traitements acquéreurs ou émetteurs mais aussi pour un processeur capable de fournir les “tuyaux » entre les différents acteurs.
Aujourd’hui, First Data fournit les services d’interchange uniquement au niveau domestique dans quelques petits pays européens
Trionis permet à First Data d’entrer sur ce segment rapidement sans long délai d’apprentissage
Raisons stratégiques de l’engagement de First Data
IssuerAcquirer Inter-Bank
AcquiringProcessingAcceptance Front End
ProcessingMerchantAcquiring
Inter-bank Processing
Acquiring + VAS Issuing‘Network’Devices VAS
Cardholder and Account Management
Processing-Related VAS
CoreProcessing
Vision pour la nouvelle organisation
Neutralité du Switch supportant tous les schemes
Services de retrait et paiement;Formats multiples.
Conformité SEPA; dissociation Scheme et processing
Exploitation par des européens,traitements 100% en Europe
Volumes suffisants pour offir des conditions commerciales intéressantes
Business modèle unique alliant une approche commerciale et la participation de banques
Activité centrée sur les échanges de transactions et les services associés – pas sur les traitements acquéreurs ou émetteurs
Stratégies pour atteindre ces objectifs
Etendre la portée du réseauConstruire des alliances avec de nouveaux réseaux
Signer de nouveaux clients
Élargir l’offre de produits et de servicesMise en place de passerelles complémentaires pour ouvrir le réseau à d’autres marques
Interface flexible pour rendre les connections plus rapides et plus simplse
BdB, BVR, VÖB
SIA-SSB, Seceti
Connectivité de Trionis - 2008
Other FDICentres
First DataArgentina
CashCardAustralia
Réseau Trionis– Janvier 2010
PulseGatewayFirst Data
FD Bratislava
Diners ClubDiscover
En cours
Other FDICentres
Other FDICentres
Other FDICentres
Other FDICentres
DAB TPE et DAB
SwitchTrionis
China UnionPayNetwork
MasterCardNetwork
VisaNetwork
AMEXNetwork
SIBSLisbon
Portugal
SwedbankStockholmSweden
FinanzITHannoverGermany
La PosteBerne
Switzerland
FDAViennaAustria
Fortis BankBrusselsBelgium
CECAMadridSpain
MasterCardGateway
VISAGateway
AMEXGateway
CUPGateway
BerlinGroup
Protocol
CNCEParis
France
PasserelleDual message
Single message
e-rsb
Equens IT
VÖB-ZVD
CardProcess
SIA-SSB
BankVerlag
L’importance de la portée du réseau
La loi de Metcalfe indique que la valeur d’un réseau est proportionnelle au carré du nombre d’utilisateurs connectés(n2).
D'abord formulée sous cette forme par George Gilder en 1993, et attribuée à Robert Metcalfe en ce qui concerne Ethernet, la loi de Metcalfe a été présentée à l'origine, vers 1980, non pas en termes d'utilisateurs, mais plutôt de «machines communicantes compatibles" (par exemple, télécopieurs ).
La loi de Metcalfe caractérise bon nombre des effets de réseau liées aux technologies de l'information, applicable à des réseaux comme Internet, les systèmes de réseautage social et le World Wide Web. Elle s'explique par le fait que le nombre de liens potentiels dans un réseau avec n nœuds est n(n − 1) / 2, fonction équivalente à n2 / 2 pour n tendant vers l'infini.
Proposition de valeur pour les banquesTirer profit de l’ “unbundling” et repenser l’organisation du marché cartes en EuropeProfitez d'un point d'accès unique à l'un des plus importants réseaux en Europe:
Vers de nouveaux réseaux
Vers des réseaux domestiques pour rechercher une couverture de nouveaux marchés
Vers les réseaux traditionnels pour l’activité transfrontière.
Rendre possibles des accords multilatéraux pour une acceptation réciproque au travers du réseau de Trionis
Améliorer la profitabilité
Bénéficier d’effet de levier pour les opportunités de traitements globaux
Utiliser des processeurs globaux connectés aux réseau Trionis
Solution pour la consolidation d’activités de banques implantées dans plusieurs pays
Caractéristiques de l’offre sous-tendant les proposition de valeurs
Echanger des transactions en utilisant une connexion unique , indépendamment des marques est important aujourd’hui, et sera critique demain, car les émetteurs veulent pouvoir utiliser plus de marques
Rapidité d’entrée sur le marché
Optimisation des coûts
Offre de services très flexibleLe choix des interfaces de connexion
Plusieurs options de Clearing : temps réel (single) or différé (dual)
Options de règlement: bilatéral ou centralisé, brut ou net, multi-devises
Conclusion
... le secteur des paiements par carte …est encore un chantier en cours, et beaucoup peut encore être fait…
• Trionis offre aujourd’hui certaines des clefs nécessaires pour continuer le voyage
Pénétration des marchés, crucial pour la durabilitéFlexibilité de choisir entre les Schemes, les accords multilatéraux ou bilatéraux afin d'optimiser sa stratégie commerciale« Guichet unique » pour tous les besoins de connectivité et d’interchange
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