Резултати от анкета за Ипотечни кредити

ПРЕСКОНФЕРЕНЦИЯ

Резултати от онлайн проучване за ползването на ипотечни кредити

15 април 2014, 11:00чБТА

РЕЗУЛТАТИ ОТ АНКЕТА ЗА УПОТРЕБАТА НА ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ

През месец март 2014г. MoitePari.bg проведе анкета за потребителските нагласи при ползването на ипотечни кредити.

В анкетата се включиха 1 394 души, посетители на www.MoitePari.bg

36% от тях ползват жилищен кредит. 42% от неползващите биха желали да изтеглят кредит.

http://www.moitepari.bg/


Проучване проведено сред 1 394 души, потребители на www.MoitePari.bg

Профил на анкетираните

54% от анкетираните са жени;

75% от анкетираните са на възраст между 31 и 54 години;

Основната част от отговорилите живеят в големите градове;

71% от потребителите са с висше образование


Потребителите, за които предстои търсене на ипотечен кредит, се разделят на две равни групи - едната с мнение, че промените в закона за потребителския кредит няма да окажат влияние върху атрактивността на офертите (39%), а другата – точно обратното (отново 39%)

22.0%

19.6%18.6%

17.2%

16.7%4,03%

Да, защото ще се засили конкуренцията между кредиторите и условията по кредити ще се подобрят

Не мога да преценя

Не, защото отпадането на някои такси, ще бъдат компенсирано с по-високи лихви

Да, защото ще отпаднат редица такси

Не, защото търсенето на кредити се определя от икономическата обстановка, а не от промените в законодателството

Не, защото кредиторите ще финансират по-малък процент от стойността на имота


Доверието в голяма и добре позната банка

По-добрите условия при превод на работна заплата в кредитната

институция

Таксите за усвояване и управление

Таксата за предсрочно погасяване

Промоция по жилищни/ипотечни кредити

Най-ниската месечна вноска

Лихвата по кредита

Годишният процент на разход (ГПР)

17%

19%

23%

26%

31%

33%

50%

53%

Желаещите, но все още неползващи жилищен кредит, за разлика от вече ползващите такъв продукт, са по-информирани относно процеса на ипотечно кредитиране. Те залагат на обективни показатели за сравнение на офертите и на професионален съвет от кредитен консултант.

63.2%

50.3%

21.2%

16.9% 0.8%

Ще посетя клонове и офиси на кредитиращи институцииЩе сравня оферти в ИнтернетЩе потърся услугите на независим кредитен консултантЩе се доверя на мнението и препоръките на познати и приятелиЩе се доверя на телевизионна или друга реклама63,2%50,3%21,2%


Повече от 71% от анкетираните са изтеглили или ще кандидатстват за ипотечен кредит, за да закупят собствено жилище.

Ползващи потребители Неползващи потребители

71.5%

12.9%

8.1% 6.2%

Покупка на жилище, в което да живеяПокупка на жилище с инвестиционна цел За обединяване на текущи задължения За текущи нужди

71.4%

13.7%5,4%

7.7%

Покупка на жилище, в което да живеяПокупка на жилище с инвестиционна целЗа обединяване на текущи задължения За текущи нужди


Ползващите кредит най-често са получавали такъв за срок от 15 до 30 г., докато неползващите биха желали да получат кредит за срок 10-15 г.


25.0%

22.0%21.2%

11.7%

10.5%7.1% 1.4%

От 16 до 20 години От 26 до 30 годиниОт 21 до 25 години От 11 до 15 годиниОт 6 до 10 години От 31 до 35 годиниДо 5 години

23.7%

20.2%18.3%8.6%

7.3%6.2%5.9%

4.8%1.9%

1.3%

Между 11 и 15 годиниМежду 6 и 10 годиниМежду 16 и 20 годиниМежду 21 и 25 годиниМежду 26 и 30 годиниДо 5 годиниЗависи от размера на вноскатаЗа какъвто позволяват доходите миМежду 31 и 35 годиниНе мога да преценя


46% от отговорилите на въпрос как е формирана лихвата им, не са запознати с методологията.

Ползващи потребители

Базов лихвен процент на банката (БЛП) + рискова премия + фиксирана надбавка

Базов лихвен процент на банката (БЛП) + фиксирана надбавка, но не по-малко от определен процент

Стойност на банковия ресурс (СБР) + фиксирана надбавка

Основен лихвен процент (ОЛП) на БНБ + фиксирана надбавка

SOFIBOR/EURIBOR/LIBOR + фиксирана надбавка, но не по-малко от определен процент

SOFIBOR/EURIBOR/LIBOR + фиксирана надбавка

Базов лихвен процент на банката (БЛП) + фиксирана надбавка

Не знам как е формирана

2%

2%

4%

5%

7%

10%

21%

46%


За 33% от далите отговор, в анкетата на неползващите ипотечен кредит потребители, начинът на формиране на лихвата е без значение, ако е достатъчно ясно обяснен и лихвата може да се прогнозира.

Неползващи потребители

SOFIBOR/EURIBOR/LIBOR + фиксирана надбавка, но не по-малко от определен процент

SOFIBOR/EURIBOR/LIBOR + фиксирана надбавка

Не мога да преценя

Няма значение, достатъчно е да е изгодна

Ще се доверя на препоръката на кредитен консултант

Няма значение, достатъчно е да е ясно и разбираемо обяснена и да е прогнозируема

1%

11%

15%

16%

21%

33%


36% от ползващите ипотечен кредит, са избрали своята оферта според лихвата й, а само 23% са посочили ГПР като фактор.





Работната ми заплата се превежда в тази институция


Доверих се на голяма и добре позната банка

Възползвах се от промоция на жилищни/ипотечни кредити


8%

13%

18%

21%

23%

26%

27%

36%


При желаещите да ползват кредит, ГПР е вече на първо място (53%), макар че и лихвата продължава да има сериозно влияние (50%)

Неползващи потребители

Доверието в голяма и добре позната банка

По-добрите условия при превод на работна заплата в кредитната институция



Промоция по жилищни/ипотечни кредити




17%

19%

23%

26%

31%

33%

50%

53%


Неползващите ипотечен кредит към настоящия момент предпочитат фиксирана лихва за целия срок на договора (58%). 44% (най-голямата част) от ползващите вече ипотечен кредит твърдят, че тяхната лихва е фиксирана за целия срок на договора.


58.3%19.1%

11.3%8.3%

С фиксирана лихва за целия срок на кредитаНе мога да преценяС по-ниска лихва в определен първоначален периодС плаваща лихва за целия срок на кредита

44.4%

31.9%

22.4%

С фиксирана лихва за целия срок на кредита

С плаваща лихва за целия срок на кредита

С по-ниска, промоционална, лихва в началото на срока на кредита


Годишният процент на разход като показател присъства основно в отрицателните отговори на ползващите кредит на въпрос какъв е неговия размер по текущия кредит.


Между 12 и 13%

Между 14% и 15%

Над 15%




Между 5 и 6%

Между 6 и 7%

Под 5%

Между 9 и 10%

Не знам какво е ГПР

Между 7 и 8%

Между 8 и 9%

Не знам, защото не ми беше предоставен

Не съм обръщал/а внимание

Не го помня, но го има записан в договора

1%1%1%1%

2%2%

3%4%

5%5%

6%7%

8%11%

14%29%


Въпреки общата оценка, че жилищните/ипотечни кредити са скъпи, 67% от далите отговор на въпрос дали са допускали просрочия, отговарят негативно. 16% от отговорите сочат просрочия до 1 месец, което на практика е редовно обслужван кредит.


67.1%

16.3%

7.3%1.4%

2.4% 5.0%

Не, никога Да, до 1 месец

Да, между 1 и 3 месеца Да, между 3 и 6 месеца

Да, над 6 месеца и кредита ми е в съдебна процедура Да, кредитът ми е преструктуриран


Основният начин за избор на кредитираща институция остава чрез посещение на офисите на една или няколко компании – при 55% от ползващите кредит потребители и 63% от очакващите да кандидатстват за такъв.


От телевизионна или друга реклама

Потърсих услугите на независим кредитен

консултант

Сравних оферти в Интернет

Доверих се на мнението и препоръките на познати и

приятели

Посетих клонове и офиси на кредитиращи институции

1%

14%

20%

27%

55%

63.2%

50.3%

21.2%

16.9% 0.8%

Ще посетя клонове и офиси на кредитиращи институцииЩе сравня оферти в ИнтернетЩе потърся услугите на независим кредитен консултантЩе се доверя на мнението и препоръките на познати и приятелиЩе се доверя на телевизионна или друга реклама63,2%50,3%21,2%16,9%0,8%


Въпреки трудностите понякога един подобен кредит да бъде обслужван, ползващите и неползващите кредит са обнадеждени, че дори и при временни затруднения, те ще се справят с обслужването му.

33.5%

26.2%17.3%

12.1%4.4%4.4%

Очаквам временни затруднения, с които ще се справяНе, защото доходите ми са стабилниОчаквам да изпитам затруднения Не, защото очаквам ръст на доходитеНе, защото имам спестяванияОчаквам да спра да обслужвам кредита


51.3%

19.9%

18.8%

7.8%

Не, защото доходите ми са стабилниОчаквам временни затруднения, с които ще се справяНе, защото очаквам ръст на доходитеНяма да се справям с кредита, ако доходите ми не нарастват


518 души от всички 1394 анкетирани са посочили, че нямат и не смятат да кандидатстват за кредит. Като основни причини анкетираните посочват:

Кандидатствах, но не бях одобрен/а

В момента изплащам жилищен кредит

Имам лоша кредитна история

Все още са много скъпи, особено тези, отпускани от небанкови институции

Кредиторите изискват определено финансиране със собствени средства, а аз нямам

Доходите ми не са достатъчни

Не одобрявам политиката на банките за едностранна промяна на условията по кредитите

Имам собствено жилище и нямам нужда от кредит за ново

1%

1%

4%

15%

17%

20%

48%

49%


Като основен извод от резултатите може да се посочи факта, че

потребителите не знаят основни параметри на използвания от тях ипотечен кредит, макар този продукт да е с нарастваща популярност и да касае едно от най-важните решения в живота на всеки – закупуването на собствен дом.

В рамките на следващите

три месеца ще се проведе

и образователна кампания

на сайта www.moitepari.bg,

със съдействието на СИБАНК. партньор на MoitePari.bg

в образователна кампания за ипотечни кредити


ИВАН СТОЙКОВстарши анализатор

потребителски финанси

МОИТЕ ПАРИБЪЛГАРСКИЯТ ФИНАНСОВ ПЪТЕВОДИТЕЛ

БУЛ. "СТЕФАН СТАМБОЛОВ" 28, ЕТ. 2СОФИЯ 1301БЪЛГАРИЯ

Тел: +359 2 987 50 88Мобилен: 359 88 485 06 07

e-mail: [email protected]

БЛАГОДАРЯ ЗА ВНИМАНИЕТО!

mailto:[email protected]

http://www.moitepari.bg/

ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ ОТ СИБАНК ЕАД

www.cibank.bg

Ипотечни кредити от СИБАНК

Раздвижване на пазара от началото на месец март

Повишено търсене на ипотечни кредити от Сибанк през месец април - предимно в големите градове

Над 100% увеличение на исканията за кредит април 2014г., спрямо април 2013г.

www.cibank.bg

Кредитоискателите са на възраст между 35 и 55 години

Средният размер на ипотечен кредит в Сибанк е 68 000 лева.

Намалява срока на издължаване – 16 години

Повишено търсене на кредити в лева, като вече само 52% от кредитите са в евро

Процентът на финансиране варира от 75% до 85% от стойността на сделката в зависимост от вида на имота и местоположението му.


www.cibank.bg


Лихвеният процент и ГПР са водещи фактори при избора на ипотечен кредит

Основен продукт в Сибанк – ипотечен кредит с плаваща лихва за целия период на кредита

Образователно помагало – Ипотечен съветник

Възможности за преференциални условия по ипотечни кредити

Нов фокус при продажбата на ипотечни кредити – до 48 часа издаване на сертификат за одобрение

БЛАГОДАРЯ ЗА ВНИМАНИЕТО!

Economy & Finance

Резултати от анкета за Ипотечни кредити