Нью-Йоркська Міжнародна платіжна система розрахункових палат CHIPS

Виконав студент групи Б 4/1Волошиновський Сергій

Система CHIPS (The Clearing House Interbank Payments System) - найбільша в США приватна електронна система грошових переказів. Вона розпочала свою роботу в 1970р. Створення електронної мережі нью-йоркських банків було викликано необхідністю обробляти швидко зростаючий обсяг розрахунків по міжнародним угодам. Оскільки вчинення всіх розрахунків у повному обсязі в єдиному центрі важко, система CHIPS розроблялася як система децентралізована.

З усіх банків-учасників були обрані 12 найбільших для здійснення розрахунків між усіма іншими. Учасниками CHIPS можуть бути банки з капіталом не менше 250 млн. дол. Всі учасники CHIPS повинні мати відділення в Нью-Йорку, з'єднані з комп'ютерами розрахункових банків.

Система CHIPS має суттєві відмінності від решти. Справа в тому, що міжбанківські зобов'язання і вимоги не регулюються нею негайно після виставлення відповідних документів у вигляді електронних повідомлень, а накопичуються протягом робочого дня, після закінчення якого підводить баланс. Остаточні платежі проводяться розрахунковими банками шляхом переказу коштів на резервних рахунках у Федеральному резервному банку Нью-Йорка по мережі Fedwire.

Таким чином, розрахункові банки в системі CHIPS виконують ті ж функції, що й федеральні резервні банки в системі ФРС і розрахункові банки в CHAPS з тією відмінністю, що платежі не виконуються негайно. Система накопичення взаємних зобов'язань зручна для банків-учасників, всі платежі регулюються протягом одного дня; федеральний резервний банк Нью-Йорка визначає резервну позицію Банків після закінчення робочого дня.

Однак для клієнтів банку така система створює певні труднощі, так як бенефіціару гроші можуть надійти тільки після 18 год. Тим не менш, дана система зручна тим, що всі здійснені протягом дня перекази коштів на суму близько 400 млрд. дол зведуться до кількох остаточним платежах на суму в 4-5 млрд. дол.

Основна проблема розрахункових електронних систем - великий обсяг денних овердрафтів, що виникають при перевищенні резервного рахунку, при затримці надходжень від клієнтів і т.п. Загальна величина денних овердрафтів в системі ФРС і CHIPS досягає 80 млрд. дол.

CHIPS дає можливість своїм членам значно знижувати ризики, пов'язані з процедурою здійснення грошових переказів. Кожен банк - член CHIPS має 4-значний ідентифікований код.

• The Bank of New York – 0001;• JP Morgan Chase – 0002;• Union Bank of California - 0505.

Як і багато інших телекомунікаційні системи, що використовуються для проведення грошових розрахунків, CHIPS застосовує власні формати повідомлень. Вони схожі з форматами Fedwire та SWIFT, що дозволяє автоматично конвертувати повідомлення з формату однієї системи в формат іншої, забезпечуючи можливість високого рівня автоматизації операцій.

Обов'язкові для всіх банків процедури відшкодування витрат у процесі врегулювання нестандартних ситуацій допомагають швидко вирішити проблеми, що виникають при здійсненні грошових переказів.

В іншому випадку контрагентам доводилося б довго погоджувати розміри компенсацій. Якщо в операції проведення платежу бере участь більше двох сторін, то таке узгодження виливається в серйозну проблему. Це цілком актуальне питання для клірингових систем, де не визначено стандартні правила компенсацій.

Дякую за увагу!