Parole d’expert

Eric FLORIN - Banque Triodos

Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable ?

Avec le soutien de :

Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable ? Le modèle de la Banque Triodos Liège, le 18 octobre 2012

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Contenu

La banque Triodos

1.  Histoire

2.  Mission

3.  Modèle

4.  Chiffres clés

5.  Impact

6.  Activités

7.  Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations

8.  Contacts

1

La Banque Triodos Histoire - Pionnier dans l’activité bancaire durable

1980 Pays-Bas

2009 Allemagne

1993 2004 Espagne

2007 Triodos Sicav I,

Lux.

2004 Sustainable Real Estate

Fund

1990 Biogrond 2009

Triodos Sicav II, Triodos

Microfinance Fund

2006 Triodos

Cultuurfonds 2000

Triodos Meerwaardefonds

1994

1994 Stichting Triodos-

Doen & Hivos-Triodos

Fonds

Royaume-Uni

Belgique

2

La Banque durable

“Tri hodos” (en grec) trois chemins

People Planet

Profit

Performance sociale, environnementale et financière

3

La Banque Triodos Histoire - Cofondateur de la Global Alliance for Banking on Values - GABV

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Qualité de vie & dignité humaine

Utilisation de l’argent de façon responsable

Des produits et des services durables et de qualité

La Banque Triodos Mission

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La Banque Triodos Modèle

•  Durable

•  Orientée long terme

•  Stable

•  Transparente

•  À taille humaine

•  Rentable

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La Banque Triodos Modèle (suite)

•  Entreprise socialement responsable

Ø  Système de gestion environnementale Ø  Neutralité CO2 Ø  Rapport annuel GRI Ø  Système salarial (écart max.10 ; parité hommes-femmes ; pas de bonus )

•  Transparence

Ø  Publication procédure crédit Ø  Publication clients crédit sur web site Ø  Publication de la méthodologie ISR et des sociétés retenues

•  Utilisation raisonnée des ressources financières

Ø  People-Planet-Profit : performance environnementale, sociale, économique.

7

50.000 en Belgique 350.000 au niveau Groupe

La Banque Triodos Chiffres clés - Nombre de clients

0

50

100

150

200

250

300

350

400

Groupe (x1.000)

0

10

20

30

40

50

60

Belgique (x1.000)

Source: Banque Triodos

8

La Banque Triodos Chiffres clés - Collaborateurs

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

Belgique

0

100

200

300

400

500

600

700

800

Groupe

Source: Banque Triodos

91 en Belgique 720 au niveau Groupe

9

2011 2010 2009 2008 2007

Fonds propres 451 362 318 204 200

Dettes envers la clientèle 3.731 3.039 2.585 2.077 1.617

Crédits 2.838 2.128 1.661 1.270 1.019

Total du bilan 4.291 3.495 2.985 2.363 1.885

Fonds en gestion 2.495 2.122 1.876 1.378 1.429

Bénéfice net 17,3 11,5 9,6 10,1 9

Core tier 1- ratio 14,0% 13,8% 15,3% 11,6% 14,9%

Dépréciation des créances -15,8 -9,8 -5,0 -3,2 0,6

Rendement des fonds propres 4,3% 3,4% 4,1% 5,0% 5,6%

La Banque Triodos Chiffres clés - Croissance forte et constante Au niveau Groupe, en millions EUR

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•  Les actions émises par la Banque sont confiées à la SAAT (fondation de droit néerlandais) pour garantir indépendance et continuité

•  La SAAT émet 1 certificat pour 1 action. Mêmes droits qu’une action sauf droits de vote (portée limitée et max. 1.000 voix / détenteur)

•  La Banque Triodos tient un marché secondaire

•  21.000 détenteurs en Europe, 3.800 en Belgique, particuliers et institutionnels (Delta Lloyd Levensverzekering, PGB, Rabobank, ABP, Friesland Bank, …).

La Banque Triodos Chiffres clés - Certificats d’actions

Banque Triodos

Stichting Administratiekantoor

Aandelen Triodos Bank (SAAT)

21.000 détenteurs * de certificats d’actions

* À fin 2011

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La Banque Triodos

Un return positif à la fin de chaque année

(1) Source vwd group. Based on intrinsic value and dividends reinvested. Before taxes. Past performance is no guarantee of future results.

2011 2010 2009 2008 2007 4,1% 5,6% 2,8% 4,3% 5,7 %

Rendements des 5 dernières années calendrier :

Chiffres clés - Certificats d’actions

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La Banque Triodos

Les clients crédits

La banque

Épargne Crédits

Transparence Les épargnants

Activités (suite)

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La Banque Triodos Activités - Octroi de crédits par secteurs

64,0%

25,3%

5,7% 5,0%

Environnement

Social

Culture

Autres

49,2%

28,1%

12,5%

10,2%

Belgique

Groupe

Chiffres à fin 2011

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Crédits Votre épargne finance l’économie réelle et durable

Maison Médicale du Laveu C.S.I. A.S.B.L. La Maison Médicale du Laveu, centre de santé intégré ASBL a ouvert ses portes en janvier 2001. Il s’agit d’une équipe pluridisciplinaire autogérée dispensant des soins de santé de première ligne de qualité Ses caractéristiques : projets de prévention et de santé communautaire coordonnés par une cellule pluridisciplinaire, travail en réseau et réflexion sur la participation des patients. La banque Triodos a financé l’achat d’un terrain et la construction du bâtiment actuel.

Centre Liégeois d'Intervention Familiale Asbl subsidiée et agréée par le Ministère de l’Aide à la Jeunesse de la Communauté Française. Le CLIF reçoit ses mandats du Service d’Aide à la Jeunesse (SAJ), du Service de Protection Judiciaire (SPJ) et du Tribunal de la Jeunesse (TJ) lorsqu’ils estiment qu’une intervention impliquant les membres de la famille est utile…

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Crédits Votre épargne finance l’économie réelle et durable

Théâtre de la Place : Art et culture (Culture) Situé au cœur de Liège, le Théâtre de la Place compte parmi les cinq centres dramatiques en Communauté française Wallonie-Bruxelles. Le Théâtre de la Place veille par ailleurs à consolider ses collaborations avec les acteurs locaux et avec les metteurs en scène, auteurs et comédiens en Communauté française. Comme d'autres institutions culturelles créatrices, le théâtre liégeois puise dans sa trésorerie pour monter ses projets, ce qui fragilise l'équilibre financier de l'institution. La direction a dès lors trouvé une solution adéquate chez Triodos, grâce au préfinancement de subsides.

La Marguerite : Garderie La Marguerite est une maison de quartier qui offre les services suivants : un relai social, une école de devoirs, des animations pour enfants et ados, des cours de français pour les femmes et un groupe de vie. La Banque Triodos préfinance des subsides.

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Crédits Votre épargne finance l’économie réelle et durable

Le Blé en Herbe :Aliments biologiques (Environnement) Il y a 25 ans, Mireille Lizin ouvrait Le Blé en Herbe à Tilff, se trouvant ainsi parmi les pionniers de la vente biologique dans la région liégeoise. Plutôt modeste au départ, le magasin a progressivement pris de l'ampleur et a pu élargir sans cesse sa gamme de produits biologiques et naturels. En janvier 2008, Le blé en herbe a adopté un nouveau look aéré et coloré sur une surface quatre fois plus grande que la boutique d'origine. Une réussite rendue possible grâce au financement de la Banque Triodos.

Terre asbl : Production (Social) Le Groupe Terre concilie développement économique, intégration sociale, protection de l'environnement et solidarité Nord-Sud. Via 2 asbl et 4 sociétés anonymes à finalité sociale, le groupe fournit 300 emplois stables à des personnes éloignées des circuits traditionnels du travail. Terre asbl est active dans la collecte et revalorisation de vêtements et agréée "Ressourcerie" par la Région wallonne. Elle est également reconnue comme organisme d'éducation permanente par la Communauté française de Belgique. Terre asbl a contracté un crédit auprès de Triodos pour financer la rénovation de ses locaux sociaux (réfectoire, salle de réunion, sanitaires). 17

Banque Triodos Impact

Les projets d’énergie renouvelable ont généré de l’électricité pour 1.500.000 ménages européens, évitant ainsi l’émission de 2.023.143 tonnes de CO2

6,8 millions de personnes ont assisté en 2011 à des événements organisés par ou chez des institutions culturelles financées par la Banque Triodos

Nos fonds de microcrédit spécialisés financent 96 institutions de microcrédit dans 43 pays. Elles rendent service à 7,9 millions de clients crédits.

En 2011, 10.331 personnes ont bénéficié de projets pour les soins aux personnes âgées dans 100 maisons de santé

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La Banque Triodos

Retail Banking: comptes épargne, comptes à terme, crédits hypothécaires.

Business Banking: comptes à vue, comptes épargne, comptes à terme, crédits.

Private Banking: gestion de patrimoine durable en collaboration avec Puilaetco Dewaay Private Bankers.

Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR): Sicav luxembourgeoise investissant dans les marchés cotés avec des critères de durabilité exigeants.

Fonds d’Impact Investing investissant dans des projets ou entreprises non cotées (Microfinance, Energies Renouvelables, etc).

Activités

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Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions ? Concrètement ?

•  Avant l’analyse classique de la demande de crédit, on procède au « First Assessment » du dossier.

•  Le projet et/ou l’activité du demandeur de crédits rentre t’elle bien dans notre scope d’investissement ?

•  Quelques exemples ?

•  Biomasse à base de lisier de cochons issus de l’agriculture intensive ?

•  Des panneaux solaires sur les toits du siège social de Total ?

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Triodos Investment Management

Ø  Sélection rigoureuse

Ø  Engagement actif

Ø  Transparence

Investir dans les marchés financiers et contribuer au

développement d’un monde meilleur

en confiant la sélection durable à un pionnier de l’investissement durable.

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR)

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Pays

“Best in class”?

Exigences minimales? Exigences minimales?

Sociétés cotées en bourse

Activités durables? “Best in class” ?

L’analyse technico-financière : Delta Lloyd Asset Management (sicav) Puilaetco-Dewaay (gestion de fortune)

L’univers d’investissement de Triodos Investment Management

Portefeuille d’investissement : 4 compartiments (sicav)

5 profils de risque (gestion)

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR)

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•  Dialogue avec la société pendant l’analyse de durabilité

•  Attribue un scoring en

matière durable

•  Dialogue spécifique sur des thèmes prècis

•  Mets les questions durables à l’agenda

•  Vote aux assemblées générales

•  Intervient aux assemblées générales

•  Résolutions d’actionnaires

Sensibilise Convaincre Encourager le changement

Dialogue engagé avec les sociétés pour encourager des comportements durables

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR)

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Triodos Investment Management €2,1 milliards d’actifs sous gestion (fin 2011) principalement en Impact Investing

Impact Investing vise à résoudre des défis sociétaux et environnementaux

tout en générant un rendement financier équilibré.

45%

19%

8% 7% 20%

ISR

1%

Energy & Climate 45,3% Emerging Markets 19,0% Arts & Culture 8,1% Sustainable Real Estate 6,7% SRI 20,2% Other 0,7%

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Impact Investing

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Fonds qui vise à améliorer l’accès aux services financiers dans les pays en voie de développement.

Régions Afrique, Asie, Amérique Latine et Europe de L’est

Investissements Institutions de microfinance bien établies, avec historique d’opérations (80%)

Institutions de microfinance plus jeunes (20%) Allocation d’actifs 25-35% Prises de participations

10 % Prêts subordonnées 50-60% Prêts 10% Liquidités

Objectif de rendement 6 - 9% de rendement annuel net sur une période de moyen à long terme.

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Impact Investing Ex. : Fonds de Microfinance

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Banque Triodos : En résumé

ü  Une banque, en tant qu’acteur financier, a un impact considérable ü  sur notre économie locale ü  sur le comportement des entreprises mondiales ü  sur notre environnement ü  sur la culture et notre bien-être

ü  Une banque durable

ü  qui n’investit que dans l’économie réelle et positive pour l’homme et son environnement ü  qui assure une utilisation responsable de l’argent de ses clients ü  en toute transparence ü  et qui veille à sa stabilité et applique des principes durables

ça existe (depuis plus de 30 ans!), c’est possible et ça fonctionne. 26

Banque Triodos Contacts

Triodos Socially Responsible Investing (“SRI”) funds and Certificat d’Action de la Banque : http://www.triodos.be/fr/particuliers/placements/

Triodos Microfinance Fund: http://www.triodos.com/en/institutional-investors/microfinance/triodos-microfinance-fund/about-the-fund/

MERCI DE VOTRE ATTENTION « Ne doutez jamais du fait qu’un petit groupe de gens réfléchis, de citoyens

déterminés peut changer le monde. En effet, c’est bien la seule certitude que nous pouvons avoir » Margaret Mead (1901-1978) anthropologue américaine

Question Time

Banque Triodos - Eric Florin Tél: 02 548 28 31 0476/96.15.78 139 Rue Haute 1000 Bruxelles E-mail: eric.florin@triodos.be Web site: www.triodos.be

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•  Compte à vue Internet Business Banking

Ø  Vous disposez d’un accès permanent à vos opérations bancaires

Ø  Vous ne payez pas de frais de gestion

Ø  Vous pouvez effectuer des paiements avec plusieurs mandataires

Ø  Le premier digipass pour un titulaire de compte est gratuit, à partir du deuxième vous payez 25 EUR

A noter que la Banque Triodos n’offre pour l’instant pas de carte de banque aux détenteurs d’un compte à vue, ni de guichet (pas de gestion du cash)

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l’économie locale et durable

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http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/compte-a-vue/caracteristiques/

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l’économie locale et durable

•  Compte épargne Triodos •  Compte épargne Triodos Plus

Caractéristiques Ø  taux d’intérêt conforme au marché Ø  disponibilité Ø  rendement sans risque Ø  réinvestissement durable Ø  sans frais

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http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/epargne-durable/

•  Compte à terme Triodos

Caractéristiques •  taux d’intérêt fixe •  durée fixe •  taux d’intérêt conforme au marché •  rendement sans risque •  réinvestissement durable •  sans frais

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l’économie locale et durable

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http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/epargne-durable/

Triodos Sustainable Pioneer Fund Triodos Sustainble Equity Fund Triodos Sustainable Bond Fund Triodos Sustainable Mixed Fund

Triodos Sicav I, Luxembourg Sicav Part I

Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR)

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Triodos Socially Responsible Investing (“SRI”) funds and Certificat d’Action de la Banque : http://www.triodos.be/fr/particuliers/placements/

Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations :

•  La Banque Triodos octroie des crédits à partir de 50.000 EUR aux professionnels (ASBL, ONG, SA, Sprl, indépendants,…) établis en Belgique et actifs dans un secteur durable:

Par exemple : –  Environnemental : agriculture biologique, énergie renouvelable, construction de maisons

passives, transport alternatif,… –  Social : entreprises de travail adapté, programmes de réinsertion sociale , soins aux personnes

âgées, entreprises d’économie sociale,… –  Culturel : écoles, art et culture, écotourisme,…

•  Nous proposons des crédits adaptés à vos besoins de financement : avance sur subsides, crédit d’investissement, crédit de caisse et avances à terme fixe, crédit immobilier, etc. •  Nous avons besoin d’un dossier pour examiner votre demande : cfr. checklist et la fiche de renseignement à compléter : http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/credits/credit-d-investissement/votre-demande-de-credit/

•  Sur base de ces premières informations, le Credit Manager responsable de votre secteur prendra contact avec vous pour discuter de votre demande de crédit. •  CONTACT CREDIT : 02 548 28 10 Pauline.Winand@triodos.be

Financer vos projets : Conditions ? Concrètement ?

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Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions ? Concrètement ?

•  Dans la construction du dossier crédit aussi, la transparence est de rigueur.

•  Un dialogue direct, vrai, critique, constructif doit prendre place entre le demandeur de crédits et la banque.

•  Les points négatifs d’un dossier doivent être directement évoqués de façon constructive.

•  Un refus doit être argumenté. Expliquer à un demandeur de crédits le pourquoi d’un refus est souvent constructif pour ce client et est une marque de respect.

•  Cela demande du temps… > < rentabilité à tout prix !

•  La transparence du client/prospect est aussi requise. Un demandeur de crédit qui ne fournit pas l’ensemble des informations nécessaires, qui n’est pas aussi transparent a peu de chances de nous convaincre !

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