2010-10-27

Vajadzību tik daudz, bet kā sakrāt? –

Tendences un risinājumi

Reinis Jansons, Swedbank Investīciju produktu daļas vadītājs

Dienas kārtībā• Iedzīvotāju pētījuma dati un tendences

– Uzkrājumu vajadzību TOPs– Kādas ir uzkrājumu veidotāju prioritātes?

• Vajadzību tik daudz – kā sakrāt?– Finanšu vajadzību piramīda– Uzkrājumu veidotāju izplatītākie profili– Risinājumi

• Praktiskais uzdevums

2

Kas krāj un kas nekrāj? (1)• Latvijā uzkrājumu veidošanas kultūra tikai

veidojas - tai jākļūst par domāšanas veidu• Ekonomikas lejupslīde veicinājusi iedzīvotājos

apziņu par uzkrājumu veidošanas nepieciešamību

• Šobrīd 30% iedzīvotāju veido regulārus uzkrājumus. 70% regulāri nekrāj

• Palielinājies noguldītāju optimisms – izvēlas garākus termiņus

• Ienākumu līmenis nav iemesls uzkrājumu neveidošanai

• Veidojot uzkrājumus, bieži netiek ņemtas vērā īstermiņa un ilgtermiņa vajadzības

Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris

Kas krāj un kas nekrāj? (2) • KRĀJĒJI – 30%

– Rūpīgākie krājēji vecumā no 40 līdz 49 gadiem (38%)– Vairāk krāj iedzīvotāji no Latvijas pilsētām (35%) nekā Rīgā (29%) un laukos (22%)– Uzkrājumus veido dažādos ienākumu līmeņos– Uzkrājumus veido gan sievietes (28%), gan vīrieši (31%)

• NEKRĀJ, BET PLĀNO – 42%– 44% sieviešu un 42% vīriešu šobrīd nekrāj, bet plāno– Motivētākie krājēji vecumā no 20 līdz 29 gadiem – 48% plāno veidot uzkrājumus– 50% rīdzinieku nekrāj, bet plāno veidot uzkrājumus– 50% krieviski runājošo iedzīvotāju plāno veidot uzkrājumus (latvieši – 38%)

• NEKRĀJ UN NEPLĀNO TO DARĪT – 28%– Nekrāj un neplāno – Rīgā 20%, citās pilsētās 26%, laukos 39%– 39% respondentu vecumā no 15 līdz 19 gadiem neplāno veidot uzkrājumus– 16% iedzīvotāji ar vidēji augstiem ienākumiem (600 – 800 Ls un vairāk), turpretī ar

zemiem ienākumiem (150-250 Ls) 25%

Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris

Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu vajadzību

TOP 11

5

Uzkrājumu vajadzību TOP 11

Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris

Kādas ir uzkrājumu veidotāju prioritātes?

7

Tie, kuri jau šobrīd veido uzkrājumus

8

Tie, kuri šobrīd vēl neveido uzkrājumus, bet plāno to darīt

9

Finanšu vajadzību piramīda

RisinājumiRisinājumi

Drošība un Drošība un Drošības spilvensDrošības spilvens

KrājkontsDepozītsDzīvības apdrošināšana

Pieejami līdzekļi neparedzētiem izdevumiem vismaz 3-6 mēnešu ienākumu apmērā.

Uzkrājumi Uzkrājumi noteiktam mērķimnoteiktam mērķim

KrājkontsUzkrājums bērnanākotneiUzkrājums ar dz.apdrošināšanu

Bērnu izglītībai; Bērnu kāzām; Auto izdevumiem u.c.

AktīvuAktīvuaudzēšana/audzēšana/saglabāšanasaglabāšana

Depozīts

Strukturētie f.i.

Fondi

Vērtspapīri

Līdzekļu apjoms, kas nav paredzēts finansiālo pamatvajadzību apmierināšanai.

PensijaPensijaPensiju 3.līmenis Pilnvērtīgai pensijai nepieciešami visi 3 pensiju līmeņi

Pamatvajadzība - DROŠĪBA

Drošība un Drošība un Drošības spilvensDrošības spilvens

Drošības spilvens – nepieciešams pilnīgi visiem11 1M

KrājkontāUzkrātaisDepozītā2M KK

Dzīvības apdrošināšana – ja ir ģimene un nav drošības spilvena

22Apdrošināšanas

aizsardzība

Drošības spilvena

uzkrājums

Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana – ja ir ģimene, kredīts un nav ievērojamu uzkrājumu

33

UzkrājumiUzkrājumiNoteiktam mērķimNoteiktam mērķim

Īstermiņa un vidēja termiņa uzkrājumi

Īstermiņa uzkrājumi (auto izdevumi, sezonālie izdevumi u.c.)11Vidēja un ilga termiņa uzkrājumi (uzkrājumi bērna nākotnei, ceļojumiem)

22

Piemērs:Automašīnas lietošanas izdevumi gadā Ls300,- (CSDD nodeva; apdrošināšana; serviss).Mēnesī jāatliek 25 LVL!

Piemērs:Grafiks parāda ilgumu gados, lai uzkrātu vēlamo naudas summu atkarībā ikmēneša maksājuma apmēra.Vidēji augstskolas izmaksas varētu būt ap 5tk LVL. Ja mēnesī atvelta 20 LVL šim mērķim, tad nepieciešami 14 vai 15 gadi šādas summas uzkrāšanai.

Pensijas uzkrājums

Pensiju 3.līmenis11Piemērs:Nepieciešamais ikmēneša maksājums Pensiju 3.līmenī, lai kopā ar Pensiju 1.un 2.līmeni pensijas apmērs būtu vismaz 70% no algas pirms pensijas.

Vajadzību tik daudz – kā sakrāt?

Ikm

ēneš

a no

virz

ītā

sum

ma

uzkr

ājum

am

Iemaksa pensijai

Iemaksa drošības spilvenam

Iemaksabērnam

vai citam mērķim

Vecums

21 27 42 55

5-10

%5-

10%

no

ienā

kum

iem

!!! Atceries – drošības spilvens ar visaugstāko prioritāti.

Uzkrājumu veidotāju izplatītākie profili

15

Indra (30)Grāmatvede. Nav bērnu. Īrē 2-istabu dzīvokli Siguldā. Pieder auto.

Indra (30)Grāmatvede. Nav bērnu. Īrē 2-istabu dzīvokli Siguldā. Pieder auto.

17

Mārtiņš (45) un Džūlija (42)Ģimene, kur galvenais pelnītājs vīrietis. Sieva šobrīd nestrādā. Vīrs strādā radošā profesijā. Meitai 18 g. Pieder 2 ist. dzīvoklis centrā. Auto līzingā.

18

Mārtiņš (45) un Džūlija (42)Ģimene, kur galvenais pelnītājs vīrietis. Sieva šobrīd nestrādā. Vīrs strādā radošā profesijā. Meitai 18 g. Pieder 2 ist. dzīvoklis centrā. Auto līzingā.

19

Jaunā ģimene – Igors (35) un Svetlana (28)Vīrs strādā par vadītāju valsts darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi. Dzīvoklis Purvciemā, iegādei ņemts kredīts.

Jaunā ģimene – Igors (35) un Svetlana (28)Vīrs strādā par vadītāju valsts darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi. Dzīvoklis Purvciemā, iegādei ņemts kredīts.

Jaunā ģimene – Ivo (28) un Vera (32). Vīrs - jurists, sieva - pašvaldības darbiniece. Viens bērns (10 g.) un tiek plānots otrs. Pieder dzīvoklis Mežciemā

Jaunā ģimene – Ivo (28) un Vera (32). Vīrs - jurists, sieva - pašvaldības darbiniece. Viens bērns (10 g.) un tiek plānots otrs. Pieder dzīvoklis Mežciemā

Aldis (40) un Sanita (36) – ir neliels ģimenes uzņēmums, kur nodarbināts gan vīrs, gan sieva. 15 g. veca meita. Kredītā 3-istabu dzīvoklis Teikā. Auto līzingā.

24

Aldis (40) un Sanita (36) – ir neliels ģimenes uzņēmums, kur nodarbināts gan vīrs, gan sieva. 15 g. veca meita. Kredītā 3-istabu dzīvoklis Teikā. Auto līzingā.

25