(무)미래에셋Love age연금받는종신보험 20111202

연금혜택

종신보장

준법감시인심사필-01-201111-062(2011.11.29)

연금을 받으면서 보장자산도 지켜주는

진정한 자산 Protector!!!

무배당 미래에셋 LoveAge 연금받는 종신보험1112

준법감시인심사필-01-201111-062(2011.11.29) (무)미래에셋LoveAge연금받는종신보험1112 - 1 -

만약에 일찍 죽게되어도,

100세까지 살아도,

어떻게 하면

나와 가족이

꿈과 행복을

실현할 수

있을까요?

Q.

통계로 풀어보는 보험 Story

(무)미래에셋LoveAge연금받는종신보험1112 - 2 -

□ 생명보험에 가입한 분들은 많습니다.

- 2009년기준으로, 10가구中 1가구 정도만이 보험을 가입하지 않았습니다.

- 특히, 종신보험과 연금보험은

보험업계 전체적으로 여전히 가장

많이 판매되는 상품이죠.

⇒ 2010년 4~6월간 보험사

전체적으로 판매된 실적을 보면,

종신이 30.3%로 단연 1위,

연금까지 포함하면 합계 67.3%로

보험가입자 3명중 2명이나 됩니다.

가구주연령 29세이하 30~39세 40~49세 50세이상 전체

가입률 77.1 87.9 92.3 81.4 87.5

- 자료출처 : 생명보험협회, <2009년 생명보험성향조사>

♠ 생명보험 가구가입률 현황 (가구주 연령과 연계한 가구수 비율) (단위 : %)

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- 종신보험과 연금보험이 많이

판매되는 이유는 무엇일까요?

각종 질병과 재해 등 위험으로부터 가정을지키기 위한 가족사랑, 즉 [보장자산]과건강한 노후를 대비하기 위한 [은퇴자산]의

필요성이 큰 데이서 기인하겠죠.노후생활을 위해 선호하는 자금 투자방법은, 예∙적금 > 보험 > 부동산 順으로나타났습니다. ※ 20~80대 남녀 209명 대상 ※ 대도시 25~64세남녀 2,068명 대상

- 종신보험과 연금보험은 지난 몇 년간의

추이를 봐도 꾸준한 ‘인기’를 누리고

있는 상품입니다.

최근 3년간 평균 가입률로만 보면,

종신보험이 42.7%, 연금보험이 23.3%였고

그 뒤를 이어 저축(14.6) > 중대질병(11.8)

> 교육(6.4)의 順이었습니다.

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□ 그러나, 여전히 종신 / 연금보험의

Needs는 높습니다.

- 이미 보험가입을 해놓은 성인남녀를대상으로 향후 가입할 의향이

있는 보험상품을 조사해 봤습니다.연금보험 20.1%, 종신보험이 17.1%로,현대 성인들의 주요 관심사격인종합건강(16.5%) 보다도 오히려 높은

결과 수치입니다.※ 대도시 25~64세남녀 2,068명 대상

- 종신보험을 가입한 고객분들의

종신보험 만족도는 어땠을까요?

그 결과, 설계사의설명이 가장 높았고

보장내용과 고객서비스부분이 뒤를

이었습니다.

즉, 종신보험은 설계사들이 적극적인

설명과 권유를 하는 과정에서 고객분들께

긍정적으로 작용한 것임을 알 수 있습니다.※ 2006년, 전국의 종신보험 가입한 1,200가구 대상(개별 면담 조사, 100점 만점)

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□ 고령화는 예상이 아니라, 이젠기정사실입니다. 그러나, 고객분들은 그에 대한 준비가얼마나 되어 있을까요?

- 최근 통계청 조사에 의하면, 2010년10% 수준이던 65세이상 인구비중이2030년에는 인구 4명중 1명꼴, 그리고지금 현재 취업을 준비하는 대졸예정청년들의 은퇴시점인 2050년에는

5명중 2명에 육박한다고 합니다.※ <2011년 한국의 사회지표>, 2018년부터는 추정치

- 또한, 여러 매체를 통해서도 자주 접하듯,평균수명도 지속적으로 늘어날 것으로예상하고 있고,

국민의 희망 수명도 5명중 3명은 80대를

희망하고 있으며,심지어는 수명이 100세에 이를 것인가에대해서도 5명중 4명이 긍정적으로생각하고 있습니다.

※ <인생100세 시대 대응 국민의식 조사결과>, 전국 30~69세 남녀 990명 대상

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- 반면, 은퇴시기는 3명중 1명꼴로

60~64세를 희망하고 있습니다.

(특정 연령을 밝힌 대상자 中)

따라서, 은퇴 희망 연령 ⇔ 희망 수명간에는

최대 30년의 차이가 생깁니다.

※ <인생100세 시대 대응 국민의식 조사결과>, 전국 30~69세 남녀 1,000명 대상

- 그럼,은퇴후 30년간의 여명기간에

대한 대비는 잘 되어 있을까요?

안타깝게도 5명중 3명은

“노후준비 무방비 상태”였으며준비되지 않았다는 분들은준비능력 없음과 자녀에게 의탁

하겠다는 의견이 93.9%로나타났습니다.

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- 알고 계셨는지요? 부끄러운 사실이지만,2010년 통계청에서 산출한 바에 의하면

우리나라 노인 빈곤율이 2명중 1명에

가까운 수준으로, 이는 OECD 국가들 중멕시코 대비 2배, 가장 양호한 스웨덴

대비로는 무려 7배도 넘는 수치랍니다.

* 노인빈곤률 : 중위소득 미만에 속하는 노인비율

※ <대한민국, 노인 불행공화국의 부끄러운 이름>, (통계청 제공)

- 그렇다 보니, 정작 평균 수명이나

희망 수명은 길어짐에도 불구하고,

오히려 평균수명 연장을 불안해해서

축복으로 생각하지 않는 분들이

약 43%나 됩니다.

* 전국 16개시도 30-69세 남녀 1,000명 중평균수명 연장을 축복이라고 생각하지 않는다고응답한 431명 대상(43.1%)

※ <인생100세 시대 대응 국민인식 조사결과>

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□ 그래서 연금보험을 별도로 가입을 하시거나,

여유가 안되시는 고객분들은 기존에 가입해

놓았던 종신보험을 연금으로 전환하시는데,

이는 결국, 노후 대비를 위해

보장자산을 포기하는 셈이죠.

- 하지만, 옆의 통계청에서 산출한 도표에도 보듯

정작은퇴시기라 할 수 있는 60대이후야 말로

보장자산이 더욱 필요한 시기가 아닐까요?

- 암을 비롯하여 뇌혈관질환,

심장질환 등 고령자층일수록

질병으로 인한 사망인원이 높아진다는

건 분명한 사실입니다.

※ <사망 및 사망원인 통계 결과>, 인구 10만명당 명수

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그러면...

보장자산보장자산은 그대로 지켜주면서

연금연금도 받을 수 있는

그런 보험보험은 없는 걸까요?



네!여기에

있습니다

!

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♠ 상품의 특징 ♠♠ 상품의 특징 ♠

生·死 불문하고 연금을 받을 수 있는 종신보험

연금 전환後 연금을 받으면서 보장자산도그대로 지켜주는 종신보험 (국내·외 최초)

연금전환시 가입 시점의 연금생존율 적용

고객의 Life Cycle에 맞는 보장을 ‘단절없이’설계 가능

고액계약보험료 추가적립 서비스

은퇴나이에 은퇴설계자금 설계 가능(은퇴설계형)



[♧.1] 연금전환後 연금을 수령하면서 보장자산도 지켜주는 종신보험

□ (무)미래에셋 LoveAge 연금받는 종신보험1112은 (무)은퇴연금전환특약1112을 부가하여

연금 수령시에도 사망보장을 함께 받을 수 있는 “은퇴설계종신연금형”을 설계할 수

있습니다. 따라서 연금으로 전환할지 말지를 고민하지 않으셔도 됩니다.

종신 가입금액이 그대로 본인의 “자산화”되는 진정한 자산 Protector (국내·외 최초)

○ 종신보험 가입금액 3억원은 “온전한 보장자산”일까요? (기존 종신연금전환과 비교)○ 종신보험 가입금액 3억원은 “온전한 보장자산”일까요? (기존 종신연금전환과 비교)

[종신보험 + 기존종신연금전환]

- 연금전환전 : 사망해야 3억

- 연금전환후 : 오래 생존하면 3억+α

[종신보험 + 은퇴설계종신연금전환][종신보험 + 은퇴설계종신연금전환]


- 연금전환후 : 일찍 사망해도 3억

오래 생존하면 3억+α


- 연금전환후 : 일찍 사망해도 3억

오래 생존하면 3억+α

각각 조건에 맞아야 3억 보장

(전환後 사망시 자산 보장 없슴)

전환前·後 생사에 관계없이 3억 보장

(진정한 자산!)

전환前·後 생사에 관계없이 3억 보장

(진정한 자산!)

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[♧.1] 연금전환後 연금을 수령하면서 보장자산도 지켜주는 종신보험

☞ 예시)

준법감시인심사필-01-201111-062(2011.11.29)

- 주보험 가입금액 1억(보장자산), 65세 은퇴설계종신연금형으로 연금전환(전환금액 6천만원), 80세 사망시 가정

⇒ 생존연금 : 매년 약 354만원 × 15회 수령

○ 생존연금(누계) : 매년 약 354만원 × 15회 = 약 5,305만원 / 사망보험금 : [1억 – 생존연금액누계] = 일시금 약 4,695만원

※ [기존 종신연금형] ⇒ 생존연금 : 매년 약 392만원 × 15회 = 약 5,880만원 / 사망보험금 : 보증 잔여 연금 일시금 약 1,781만원

(20년보증지급, 공시이율 5.0% 가정시)

※ 위 연금액은 실제 공시이율에 따라 달라집니다.


[♧.2] 生·死 불문하고 연금을 받을 수 있는 종신보험

□ (무)미래에셋LoveAge연금받는종신보험1112은 살아서도 연금을 수령하고, 사망시에도

연금을 수령할 수 있습니다.

연금전환 後 생존중에는 생존연금, 사망시에는 유족연금 수령

死

生

사망위로금 : 가입금액의 50%

유족연금 : 가입금액의 5% X 10년

연금전환 後 생존연금 수령

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[♧.3] 연금전환 시점이 아닌 종신보험 가입시점의 생명표(사망률) 적용

□ (무)미래에셋LoveAge연금받는종신보험1112은 연금전환시 그 시점의 생명표(사망률)가

아닌 최초 종신보험 가입시점의 생명표(사망률)를 적용하므로 더 큰 연금액을

수령할 수 있습니다.

☞ 예시) * 공시이율을 감안하지 않은 단순가정 예시임

종신보험 가입후 70세 시점에 연금전환하는 경우(연금재원 5천만원 가정)

① [가입시점의 생명표 적용] 5천만원, 20년(잔여수명) = 매년 250만원 수령

(현재 가입시점의 평균수명 90세 가정시)

② [전환시점의 생명표 적용] 5천만원, 40년(잔여수명) = 매년 125만원 수령

(추후 전환시점의 평균수명 110세 가정시)

사망보장을 받으시다가 연금전환하신다는 가정을 하면마치, 사망보장이 큰 연금보험과 유사하다고 볼 수도 있습니다.또한, 가입당시의 연금액 예시가 크게 바뀌지 않아서 예측가능한 은퇴설계를가능하게 해줍니다. (공시이율 변동의 영향은 받음)

▷ 기존의 연금전환 예시금액은 전환시점에 가면 크게 바뀔 수 있슴(생존율 변경)▷ 2012년에 생명표가 바뀔 예정이므로 종신도 빨리 가입할수록 유리함

☞ 예시) * 공시이율을 감안하지 않은 단순가정 예시임

종신보험 가입후 70세 시점에 연금전환하는 경우(연금재원 5천만원 가정)

① [가입시점의 생명표 적용] 5천만원, 20년(잔여수명) = 매년 250만원 수령

(현재 가입시점의 평균수명 90세 가정시)

② [전환시점의 생명표 적용] 5천만원, 40년(잔여수명) = 매년 125만원 수령

(추후 전환시점의 평균수명 110세 가정시)

사망보장을 받으시다가 연금전환하신다는 가정을 하면마치, 사망보장이 큰 연금보험과 유사하다고 볼 수도 있습니다.또한, 가입당시의 연금액 예시가 크게 바뀌지 않아서 예측가능한 은퇴설계를가능하게 해줍니다. (공시이율 변동의 영향은 받음)

▷ 기존의 연금전환 예시금액은 전환시점에 가면 크게 바뀔 수 있슴(생존율 변경)▷ 2012년에 생명표가 바뀔 예정이므로 종신도 빨리 가입할수록 유리함

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[♧.4] 은퇴나이에 은퇴설계자금 설계 가능 (은퇴설계형 가입시)

□ (무)미래에셋LoveAge연금받는종신보험은 [기본형]과 [은퇴설계형]이 있으며,

[은퇴설계형]으로 가입하시면 고객님이 설정하신 은퇴나이시점에 旣납입 주보험료의

50%를 은퇴설계자금으로 받을 수 있습니다.

▷ 은퇴나이 : 60, 65, 70세 중 선택 가능 (연금전환시점과는 관계 없음)

▷ 납입면제 이후 “旣납입주보험료”는 계속 납입한 것으로 간주하여 계산함

☞ 보험료 예시) [기준 : 보험가입금액 1억원, 20년납, 월납, 종신] (단위 : 원)

※ 50세가 은퇴설계형 20년납입으로 납입시 가입이 불가합니다.※ 상기 보험료는 성별, 연령에 따라 달라질 수 있습니다.

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[♧.4] 은퇴나이에 은퇴설계자금 설계 가능 (은퇴설계형 가입시)

□ [은퇴설계자금]을 수령하지 않고 연금으로 전환하면 더 큰 연금액을 받을 수 있습니다.

은퇴설계자금 미수령시는,▷ 은퇴나이 이후 환급률이 높아집니다. (은퇴설계자금이 공시이율로 부리적립되므로)

▷ 은퇴나이 이후 사망시 실제 수령금액도 커집니다. (은퇴설계자금 부리적립액을 지급하므로)

☞ 은퇴설계자금 수령시 / 미수령시 비교

구분 은퇴설계자금 수령시 은퇴설계자금 미수령시

은퇴나이 이후환급률

낮음 높음

은퇴나이 이후사망보험금

기본보장금액기본보장금액

+ 미수령한 은퇴설계자금 적립금


[♧.5] 고객의 Life cycle에 맞는 보장을 “단절없이” 제공

□ 연금전환 前 기간에는 [체감정기특약]을 부가하여 최적의 체감형 Life cycle

보장설계를 가능하게 해줍니다.

[활동기 보장 강화]


[♧.6] 고액계약 우대 적립 서비스

□ 주보험 가입금액이 5,000만원 이상인 고액계약의 경우, 주보험 가입금액에 따라

보험료 납입시 기본적립금에 5~1% 가산하여 적립 해 드립니다.

※ 할인이 아니라 할인분만큼 우대 적립해 드립니다.

보험가입금액 우대적립율

5천만원≤ 보험가입금액 < 1억원 주계약 기본보험료의 1%

1억원≤ 보험가입금액 < 5억원 주계약 기본보험료의 3%

5억원≤보험가입금액 주계약 기본보험료의 5%



[♧.7] 기타 추가 서비스

정기보험으로의 전환, 감액완납 가능정기보험으로의 전환, 감액완납 가능

자동이체 할인 : 자동이체로 납부시 2회 이후의 보험료부터 1% 할인자동이체 할인 : 자동이체로 납부시 2회 이후의 보험료부터 1% 할인

선지급서비스특약 : 여명 12개월 이내 진단시 사망보험금 일부 선지급선지급서비스특약 : 여명 12개월 이내 진단시 사망보험금 일부 선지급

사후정리특약 : 사망보험금 즉시지급(최대3천만원)사후정리특약 : 사망보험금 즉시지급(최대3천만원)

효도특약 : 영업보험료의 2% 할인효도특약 : 영업보험료의 2% 할인

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♠ 가입 안내 ♠♠ 가입 안내 ♠※ 본 가입안내 내용은 상품안내장에도 기재되어 있습니다

※ 단, (무)미래에셋실손의료비특약(갱신형)1104는 보험료 납입면제 대상에서 제외됩니다.

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[순사망보험금 (예시)]

: 사망위로금(50%) + 유족연금(가입금액의 5% × 10회)

⇒ 5,000만원 + 4,260만원(일시금 선택시 현가할인액) = 9,260만원

♠ 보장내용 [주보험 + (무)은퇴연금전환특약1112] ♠♠ 보장내용 [주보험 + (무)은퇴연금전환특약1112] ♠※ 주보험 보장내용은 상품안내장에도 기재되어 있으며, 상세한 사항은 약관을 참조하시기 바랍니다.

※ 은퇴나이 : 60, 65, 70세 중 가입시 선택.

※ 가입5년이후부터 연금전환이 가능합니다.

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♠ 선택특약 보장내용 ♠♠ 선택특약 보장내용 ♠※ 선택특약의 보장내용은 상품안내장에도 기재되어 있으며, 상세한 사항은 약관을 참조하시기 바랍니다.





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