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Productos y Servicios
MODULO I:EL NEGOCIO BANCARIO
Presentación
El contenido a desarrollar: Instrucciones de Navegación Conceptos
Sistema BancarioSistema Financiero
Clasificación de los BancosBancos PrivadosBancos Oficiales
Bancos de Economía Mixta Bancos Estatales
Por su NacionalidadBancos NacionalesBancos ExtranjerosBancos Internacionales
Por su EspecialidadBancos ComercialesBancos HipotecariosBancos de InversiónBancos IndustrialesBancos AgrariosBancos de Comercio ExteriorBancos Universales
Por su Actividad Banco Central o Banco Emisor.
Intermediación Financiera. Elementos
Encaje Legal Gavetas Obligatorias
El presente demo, va dirigido a todo el personal de ventas, comprometido en involucrarse de manera proactiva y responsable en todos los productos y servicios financieros, en aras de brindar un servicio de Excelencia y Calidad Total a sus clientes.
Negocio Bancario
Leyes y Entes Reguladores de la Actividad Bancaria Banco Central de Venezuela La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) Fondo de Garantía de deposito de Protección Bancaria
Comisiones de Administración de Divisas. CADIVI Banco Nacional de la Vivienda y el hábitat Consejo Bancario Nacional Asociación Bancaria de Venezuela
Presentación
Esperamos que esta información le permita de acuerdo a su ritmo de aprendizaje, manejar los
términos financieros de manera más eficiente, a fin de poder aplicarlos en las diversas tareas o
funciones del nuevo rol a desempeñar.
Negocio Bancario
Botón para “Avanzar”
Botón para “Regresar”Botón “Puntos de Atención”
Botón “Instrucciones”
Botón “Aspectos a Recordar”
Botón “Preguntas Frecuentes”
Instrucciones de Navegación
A continuación, se presentan una serie de “Botones de Acción” los cuales empleará a los largo de la realización del demo. Es indispensable que los tome en cuenta, para que su travesía sea sencilla y a su vez práctica.
Negocio Bancario
Haga clic en la pantalla, para visualizar la informaciónRecuerde que la flecha roja es para continuar con la información
Sistema Bancario
Conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que
implican el uso de dinero.
Cuando se habla de Banca se esta hablando de un conjunto de bancos.
Negocio Bancario
Sistema Financiero
Está conformado por todas aquellas instituciones financieras, públicas o privadas que de alguna manera prestan un servicio financiero; ejemplo:
Banco Universal
Banca de Inversión Banca de
Desarrollo
Banca Hipotecaria
Empresas de Arrendamiento
Entidades de Ahorro y préstamo
Banco con Leyes Especiales
BS
Banca Comercial
Fondos de MercadoMonetario
Sistema FinancieroVenezolano
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Negocio Bancario
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CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS
Por su Especialidad
Por su Actividad
Por la Sociedad
Por su Nacionalidad
Haga clic en cada uno de los cuadros referidos
Negocio Bancario
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Economía Mixta: aquellos en que el capital social se integra por aportes del sector privado y del sector oficial. Estatales: aquellos en los que el noventa por ciento (90%) o más de su capital corresponde a aportes efectuados por el Estado.
Clasificación de los Bancos
Por el tipo de Sociedad.
Constituidos con el aporte del sector privado, es decir con capital de
particulares exclusivamente.
El capital social se integra por aportes del sector oficial.
Bancos Privados
Bancos Oficiales
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Negocio Bancario
Clasificación de los Bancos
Bancos Bancos NacionalesNacionales
BancosBancosExtranjerosExtranjeros
Bancos Bancos InternacionalesInternacionales
Constituidos en territorio nacional. Su junta directiva, su capital y su domicilio estarán ubicados en territorio nacional al 100%, y se rigen por la legislación de dicho país.
Constituidos en un país distinto a donde prestan sus servicios, con capital foráneo y con domicilio principal en cualquier lugar del exterior y pueden operar en otros países, previa autorización de cada gobierno.
Intervienen varios países y cuya finalidad está determinada por precios objetivos siempre de carácter supranacional en donde los individuos o personas naturales no tienen acceso directo al servicio que prestan; algunos de estos son: Banco Interamericano de Desarrollo, El Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional
Por su Nacionalidad
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Negocio Bancario
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Clasificación de los Bancos
Bancos Comerciales
Bancos Hipotecarios
Bancos de Inversión
Se dedican a todo tipo de operaciones de corto plazo que se relacionan con la actividad comercial. El crédito que estas instituciones otorgan tiene plazo máximo de tres años salvo el financiamiento para sectores económicos específicos.
Especializados en préstamos a mediano y largo plazo con garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles urbanos, suburbanos y rurales. Estas instituciones financieras se financian a través de la captación de recursos con sus productos tales como: Depósitos a plazo fijo, y depósitos de ahorro.
Intervienen en la colocación de capitales, el financiamiento de productos, en la construcción y proyectos de inversión; participan en el financiamiento de operaciones en le mercado de capitales. Otorgan créditos a mediano plazo.
Por su
Especialidad
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Negocio Bancario
Por su
Especialidad
Bancos Industriales
Bancos Agrarios
Bancos deComercio Exterior
Bancos Universales
Su orientación va dirigida a canalizar recursos hacia el sector industrial de un país. Obtienen sus recursos al ofrecer al público servicio de cuenta corriente y ahorro, además de papeles de inversión.
Destinados a favorecer la actividad agrícola de una nación; y con ello, no sólo a los pequeños y medianos campesinos, sino también a los ricos empresarios que promueven mayores cultivos e incluso a quienes se dedican a actividades agro-industriales y ganaderas.
Estas instituciones incentivan el desarrollo del tráfico y comercio entre las naciones, facilitando el pago entre compradores y vendedores de diversos países, otorgando créditos para la importación y principalmente para la exportación de productos desde las localidades donde prestan servicios.
Autorizados para efectuar todas las operaciones activas y pasivas que realizan los bancos e instituciones financieras especializadas, por lo que pueden captar y colocar recursos a corto, mediano y largo plazo, utilizando todos los instrumentos de captación y de negocios conocidos en el mercado, sin otras limitaciones que las establecidas en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
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Negocio Bancario
Por su
Actividad
Banco CentralO
Banco Emisor.
Banco eje dentro de la actividad bancaria de un país. Es aquel que representado por el gobierno, marca las líneas de actuación de las demás instituciones bancarias y financieras nacionales, tanto públicas como privadas, emite y pone en circulación monedas y billetes y, en fin, actúa como el banco del gobierno y de los demás bancos.
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Negocio Bancario
La finalidad de las instituciones financieras es canalizar el ahorro del país
hacia fines productivos, poniendo en contacto los agentes económicos
excedentarios con los agentes económicos deficitarios.
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Intermediación Financiera
En otras palabras, la característica típica del negocio bancario como actividad empresarial
radica en su condición de intermediario, consistente por un lado en la captación de
recursos financieros, los cuales remunerará pagando un determinado tipo de interés que es
llamado tasa pasiva (precio del dinero captado); y, por otro lado, en la posterior colocación de esos fondos, cobrando otro tipo de interés al que se
denomina tasa activa (rendimiento del dinero colocado), constituyendo la diferencia entre
ambos la principal fuente de beneficios de toda entidad bancaria, Lo que se denomina margen o
Spread Financiero.
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Negocio Bancario
Otros elementos que afectan la Intermediación Financiera son:
A) Encaje Legal: Es el porcentaje de sus captaciones que las instituciones financieras deben mantener como reservas
depositadas en una cuenta en el BCV.
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Negocio Bancario
B) Gavetas Obligatorias: La SUDEBAN establece legalmente la destinación de un porcentaje de la cartera de créditos para
rubros específicos del aparato productivo nacional.
Actualmente las gavetas aplicadas están orientas a desarrollar los sectores
Manufactura
10%
Turismo
3%
Agropecuario
18%
Hipotecario
10%
Micro Crédito
3%
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Negocio Bancario
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Venezuela padeció durante los años 1994-1995, la peor crisis
bancaria de su historia; sus consecuencias en lo económico y social dejaron muchas lecciones
a la banca, pero fundamentalmente a los órganos
de supervisión del Estado, los cuales se vieron obligados a emprender un conjunto de acciones preventivas y de
vigilancia, de modo de reducir las probabilidades de que esta
lamentable experiencia se repita.
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Leyes y Entes Reguladores de la
Actividad Bancaria. En tal sentido el negocio bancario en Venezuela se ampara
fundamentalmente en la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, esta ley regula el funcionamiento de las instituciones financieras en
Venezuela, estableciendo regulaciones a la banca así como
permite optimizar la labor de inspección, supervisión,
vigilancia y en general el control del sistema financiero. .
Además de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras;
existen una serie de instituciones y dependencias adscritas al Ministerio de Finanzas que supervisan que se cumpla
esta Ley, a través de revisiones y auditorias, funciones de control y
vigilancia constante. Además algunas de estas instituciones prestan
asesorías y auxilios financieros de ser necesario.
Negocio Bancario
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EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
En septiembre de 1939, es creado el Banco Central de Venezuela (BCV) con
la finalidad de: Contribuir con el Ejecutivo Nacional en la armonización de la política monetaria con la fiscal, facilitando el logro de los objetivos macroeconómicos con la creación y mantenimiento de las condiciones
monetarias que se requieren para la transición y cambio estructural de la
economía venezolana, y con los mecanismos necesarios que permitan
minimizar sus niveles de vulnerabilidad ante las fluctuaciones
externas y la volatilidad de las variables claves del sistema.
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A continuación se hará mención de los principales entes reguladores de las
instituciones financieras venezolanas:
Negocio Bancario
El BCV Aplica un conjunto de medidas y políticas monetarias, con la finalidad de regular la cantidad de dinero que hay en la economía. Para lograr esto, el
BCV dispone de tres elementos:
Operaciones de Mercado Abierto
La Tasa de Descuento
El coeficiente deEncaje Legal
Compra-venta de títulos de valores y otros instrumentos financieros emitidos en masa que realiza el BCV
Tasa que el BCV cobra por los créditos que otorga a los bancos, también se incluye en estas operaciones creditarias la tasa de redescuento.
Porcentaje de captaciones que las instituciones financieras deben mantener como reservas depositadas en una cuenta en el BCV.
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Negocio Bancario
Por otro lado, es conveniente hacer mención de algunos términos financieros que están estrechamente vinculados a la gestión del Banco
Central de Venezuela:
A) Las Reservas Internacionales
B) El Sistema Nacional de Pagos
C) Cámara de Compensación de Cheques
Haga clic en la pantalla, para visualizar la informaciónHaga clic en cada una de las imágenes referidas
Negocio Bancario
Las Reservas Internacionales.
Son los recursos financieros en divisas, oro en barras, depósitos
en bancos en el exterior y valores públicos con los cuales cuenta un país para garantizar
los pagos de los bienes que importa y el servicio de la
deuda, así como para estabilizar la moneda.
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Negocio Bancario
El Sistema Nacional de Pagos
Es la infraestructura compuesta de instituciones, instrumentos,
reglas, procedimientos, estándares y medios técnicos, establecidos para efectuar la
transferencia de valores monetarios entre partes
descargando obligaciones mutuas, nacional e
internacionalmente.
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Negocio Bancario
La Cámara de Compensación de Cheques
La Cámara de Compensación es un mecanismo creado por el Banco
Central de Venezuela y los bancos, con el propósito de facilitar el intercambio de cheques, y así saldar las diferencias entre los
cheques recibidos y pagados por las instituciones financieras con el
menor movimiento posible de efectivo (BCV).
Haga clic en la pantalla, para visualizar la información
Para ello esta cámara opera bajo un esquema de liquidación multilateral neta y las posiciones resultantes se
liquidan en la cuenta única de depósito que mantienen las
instituciones financieras en el BCV. Esta cuenta única tiene también la
finalidad de cumplir con la obligación del encaje legal.
Desde mayo del 2005, inicio sus operaciones la Cámara de Compensación Electrónica. La principal ventaja de este nuevo medio de pagos es que se reduce el tiempo de compensación de cheques; que son el primer medio de pago que procesa la
cámara, pasando de 48 horas a 24 horas.
Banco A
Banco B
Banco C
Banco D
Distribuye a cada Banco los sobres Recibidos.
bc
d
a
- Cheques Recibidos
+ Cheques Enviados
Relación de Saldos
Envío de cheques,
Banco A
Banco B
Banco C
Banco D
CAMARA DE COMPENSACION
Negocio Bancario
Órganos Rectores del Sistema Financiero Nacional
Haga clic en la pantalla, para visualizar la información
SUDEBAN: Organismo autónomo, que tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras a objeto de determinar la correcta
realización de sus actividades, con el fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero
Venezolano.
Es el BANCO NACIONAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO cuyo objeto es darle a las entidades de ahorro y préstamo, asistencia financiera (de liquidez), gerencial y técnica y promover el desarrollo de un mercado secundario de hipotecas. Se encargará de desembolsar los recursos para la entrega de
subsidios y aprobación de créditos hipotecarios. El Banco de la Vivienda, igualmente, velará porque los bancos destinen 10% de su cartera crediticia a la aprobación de financiamientos en el sector
vivienda, de los cuales 3% debe invertirse en créditos hipotecarios a largo plazo y 7% en financiamientos a corto plazo.
Es el ente encargado de velar por la protección del Sistema Financiero. Garantiza los depósitos del público realizados en los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras regidos por este Decreto
Ley, y ejerce la función de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, y empresas relacionadas al grupo financiero.
Su misión es administrar la compra-venta de divisas, con la aplicación de un control de cambio de forma tal que el Gobierno
puede intervenir directamente en el mercado de moneda extranjera (divisas).
Consejo Bancario Nacional: Tiene como función esencial servir de instituto de enlace entre los organismos controladores y supervisores del Sistema Financiero y de sus miembros.
El objetivo fundamental de ABV ha sido, la defensa de intereses de los El objetivo fundamental de ABV ha sido, la defensa de intereses de los miembros de la comunidad bancaria nacional.miembros de la comunidad bancaria nacional.
Negocio Bancario
Intermediarios Financieros
Operaciones Activas
Spread FinancieroIndice de Intermediación Financiera
Agentes EconómicosDeficitarios
ColocacionesCaptacionesAgentes Económicos
Excedentarios
FOGADEB.C.VSuperintendencia de Bancos
ORGANISMOS RECTORES
Encaje Legal Gavetas Obligatorias
Operaciones Pasivas
La Intermediación FinancieraLa Intermediación Financiera
Negocio Bancario