DERECHO BANCARIO PÚBLICO Y DERECHO BANCARIO PRIVADO

DERECHO BANCARIO

Parte del derecho objetivo constituido por las normas públicas y privadas que de forma específica y en orden a la protección de los depositantes y la eficiencia del sistema bancario, dentro del sistema financiero, se refieren a la constitución, la organización y el ejercicio de la empresa de intermediación crediticia y monetaria, y de sus actividades financieras accesorias, a sus relaciones con las autoridades de control sectorial, así como a los contratos o negocios jurídicos, en que precisamente, se materializa esa actividad empresarial financiera

Derecho público Bancario

La banca es una actividad puramente mercantil, su ejercicio se encuentra sometido a las más estrictas normas, tanto para el nacimiento de las personas jurídicas que tienen por objeto el desarrollo de actividades bancarias, como para la realización de estas mismas, en la medida en que deben someterse a los parámetros, instrucciones y restricciones que suelen imponer.

*Soberanía monetaria

Restricciones

Autorización Previa

Intervención permanente

Imposición de sanciones

Derecho Bancario

Figueroa (2000) afirma: “Forma parte del Derecho Mercantil, aunque sea objeto de una intensa de influencia del Derecho Público que alientan el desarrollo de la actividad de intermediación financiera” (p, 9).

Derecho Bancario Privado

EL Derecho Privado Bancario regula el conjunto de relaciones patrimoniales entre la banca y su clientela

La presencia de un elemento público no debe significar una ruptura de la disciplina Profesional No resulta adecuado, desde el punto de vista sistemático, distinguir entre Derecho Púbico que estudie la normatividad aplicable a las entidades financieras y un Derecho privado que atienda los contratos de dicho mercado, porque se estaría separando la empresa del contrato en dicho mercado. En el ejercicio de una actividad profesional comercial la empresa y el contrato son partes integrantes de Derecho mercantil y también en el Mercado Financiero se debe mantener esta unidad. El Derecho del Mercado financiero comprende tanto a las normas que regulan la actividad profesional de las entidades financieras como las normas que regulan los contratos financieros existiendo una entidad técnica y jurídica. (Figueroa Bustamante, 2000, p.20)

Las instituciones de crédito en su aspecto institucional están sometidas a normas jurídicas privadas, como lo son los que regulan la sociedad anónima así como las relativas a las actividades que realizan los bancos y que son calificadas por el código de comercio como actos de crédito.

Ejemplo: código de comercio; ley General de títulos valores; ley General de sociedades.

OBJETO

Rodiguez Azuero (2002) afirma que el objeto del Derecho Bancario es:

El sistema Bancarios, comprendiendo en este estudio la totalidad de entidades que interviene en relaciones con as operaciones bancarias. No solo las que regulan o controlan.

Las operaciones de las entidades bancarias, empleando la expresión en un sentido extenso que cubra la totalidad de los intermediarios financieros, mediante el estudio técnico-jurídico de dichas operaciones

Los bienes o el objeto de las operaciones, que en esta materia estarían constituidos, en síntesis por el dinero y los títulos. (p.132)

ENTIDADES REGULADORASFacultad Reguladora

La Banca

Público Estado – Entidades financieras.

Privadas Entidades financieras – clientes

Con la regulación se debe buscar:

-Determinar una capitalización adecuada.-Valoración y diversificación del riesgo de las operaciones financieras.-Suficiencia de las operaciones correspondientes.-Asegurar suficiente capacidad de supervisión y sanción por parte de las instituciones supervisoras.

Fuentes Reguladoras:

Constitución

artículo 87 « El estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público; así como el modo y los alcances de dicha garantía (…)»

Leyes Ordinarias

La presente ley (Ley 26702)establece el marco de regulación y supervisión a que se someten las empresas que operen en el sistema financiero y de seguros, así como aquéllas que realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto social

de dichas personas.Disposiciones

reglamentarias-SBS-BCR

SUPERINTENDENCIA DE BANCAS Y SEGUROS¿Qué es la SBS?

Es una institución autónoma y con personería jurídica de derecho público.

a) Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones. b)Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposición que rige al Sistema Financiero, ejerciendo para ello el mas amplio y absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurídico que las empresas realicen. c) Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero. d) Dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras y de seguros, y servicios complementarios a la actividad de las empresas y para la supervisión de las mismas.

FUNCIONES

BANCO CENTRALEl Banco Central de Reserva es el organismo Constitucional autónomo responsable de la elaboración y ejecución de la política monetaria

FUNCIONES

-Administración de las reservas internacionales

-Emisión de billetes y monedas

Demanda para transaccionesDemanda por reposición

- La estabilidad monetaria.

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

• RODRIGUEZ AZUCERO(2002) afirma: «…Son los organismos o instituciones encargados de captar los recursos de capital y transferirlos a los sectores productivos de la actividad económica…» (p.139).

Clases de intermediación

Los intermediarios son los bancos de inversión y las sociedades agentes de bolsa (SAB), que facilitan los medios para que los compradores y vendedores de valores puedan hacer las operaciones dentro del marco de regulación vigente.

el agente superavitario asume en forma directa el riesgo que implica otorgar los recursos al agente deficitario.

INTERMEDIACION DIRECTA

Es realizada a través de instituciones financieras especializadas, las que captan recursos de los agentes superavitarios y luego los derivan hacia los agentes deficitarios.

INTERMEDIACION INDIRECTA

Clasificación de los bancos

Comerciales o de depósito: • Captan recursos del mercado, especialmente a través de los

depósitos bancarios y que los utilizan, junto con su propio capital y reservas, para hacer préstamo, a través de contratos de mutuo o de descuento.

Financieros o de inversión: • Su función es dar crédito para comprar aquellos activos de las

empresas cuyo elevado costo y lenta amortización no permite financiarlos con recursos a corto plazo.

Hipotecarios: • se caracterizan por captar sus recursos a través de la emisión

de títulos llamados cédulas y bonos hipotecarios.

• Según RODRIGUEZ AZUERO, Sergio (2002)

De ahorro: • los bancos o cajas de este nombre

recogen los pequeños ahorros de la comunidad a través del contrato de depósito en cuenta de ahorros

De capitalización: • los bancos de capitalización utilizan

como instrumento de captación el denominado “contrato de capitalización”, negocio que está encaminado a permitir la formación de un capital a través del ahorro permanente y constante

• Según RODRIGUEZ AZUERO, Sergio (2002)