21.12.2010 Seite 1Seite 121.12.2010

10 вересня 2010 р.

Проект :

Реформування фінансової діяльності в

сільській місцевості

Україна

Термін дії: 05/2010-12/2012

PN 2007.2159.7

21.12.2010 Seite 2Seite 2

Вступ

Вихідний стан

Що було досягнуто

Стратегія і партнери

Бажані результати

Індикатори та послуги

1. Компонент: правова основа, регулювання і фінансовий нагляд

2. Компонент: Центральна фінансова установа Apex

3. Компонент: послуги ВАКС, включаючи підвищення кваліфікації

4. Компонент: міжнародні контакти та обмін досвідом

Дискусія та обговорення

Підведення підсумків

21.12.2010

21.12.2010 Seite 3Seite 3

Вступ

Німецький проект в рамках двостороннього технічного співробітництва

▶Донор

Федеральне Міністерство економічного розвитку і співробітництва (BMZ)

▶ Виконавець

Німецьке Товариство технічного співробітництва (GTZ)

▶Консультант-виконавець

Німецька Кооперативна Асоціація Райффайзен (DGRV)

21.12.2010

21.12.2010 Seite 4Seite 4

Вихідний стан (1/2)

Створена в Україні фінансова система майже не досягає мікро-, малі

та середні підприємства (ММСП) і найбідніше населення в сільській

місцевості

Ключова проблема:

▶Сектор КС з 90-х років розбудовується, і він уже зробив свій

вклад у покращення пропозиції фінансових послуг

▶Правові рамки все ще потребують покращення

▶ Iнституційні структури сектору не достатньо сильні

Центральна фінансова установа Apex

Асоціації

Система самоконтролю та захисту вкладів

21.12.2010

21.12.2010 Seite 5Seite 5

Вихідний стан (2/2)

▶Перша фаза Проекту(11/2004 - 12/2007). Maкрорівень

Мета: Фінансова діяльність у сільській місцевості в Україні розвивається на когерентній і здатній до розвитку інституційній і правовій основі

▶Друга фаза Проекту (05/2008 - 04/2010) . Багатоступеневий підхід

Мета: Правові і регулятивні рамкові умови, включаючи фінансовий нагляд за (сільським) мікрофінансовим сектором, та пропозиція відповідних фінансових послуг для ММСП і населення у сільській місцевості покращені

▶Третя фаза Проекту (05/2010 - 12/2012). Maкрo- і мезорівень

Мета: така ж, як і у другій фазі

Чотири компоненти:

• правові рамки, регулювання і фінансовий нагляд

• Центральна фінансова установа Apex

• послуги ВАКС, включаючи підвищення кваліфікації

• міжнародний обмін досвідом

21.12.2010

21.12.2010 Seite 6Seite 6

Що було досягнуто

Maкрорівень

▶ Сформовані правові рамки нагляду та регулювання

▶ Кабінет Міністрів України прийняв стратегію сектору

▶ Верховна Рада України прийняла у першому читанні поправки до закону

Meзорівень

▶ Асоціація (ВАКС) надає послуги

▶ Програма захисту вкладів (ПЗВ) виконує функції стабілізації сектору

▶ Функції Центральної фінансової установи APEX виконує УОКС у співробітництві з Фольксбанк АТ і Ойкокредит

▶ Аудиторська фірма створена

▶ Методику аудиту за міжнародними стандартами (CIM- Експерти) розроблено

Miкрорівень

▶ Пілотний проект з 9 КС (нові продукти, інструменти управління і контролю)

▶ Опрацьовано досвід для подальшого розвитку сектору (регулювання, розподіл завдань між ВАКС, ПЗВ, УОКС, аудиторською фірмою, регіональними структурами)

21.12.2010

21.12.2010 Seite 7Seite 7

Стратегія і партнери

21.12.2010

Економіка

сільської

місцевості

та

населення

КС

КС

КС

КС

КС

Регіональні

асоціації

Всеукраїнська

асоціація ВАКС

Підвищення

кваліфікації

Центр. фін.

Установа Apex

Прогр. захисту

вкладів ПЗВ

Аудит. фірма

Закон „Про КС“ та

інші важливі закони

MінФін

Політичний партнер

Держфінпослуг

Нормативи

регулювання і

нагляду

Діяльність у сфері

регулювання та

нагляду

Національні

структури

Кооперативний фінансовий сектор УкраїниЦільова

групаРамкові умови

Miкрофінансові

послуги

Члени

клієнти

Iнтервенції на макро- та мікрорівні

Meзорівень Maкрорівень

Рeгіональні структури

Miкрорівень

21.12.2010 Seite 8Seite 8

Бажані результати

21.12.2010

Koмпонент 1 Koмпонент 3Koмпонент 2

Результати

Непрямий

результат

Прямий

результат

Високоагре

гований

результат

Поправки

до закону

спрямо-

вані в

парла-

мент

Визначені можливі партнери

для побудови структури Apex,

розроблена та втілена

відповідна стратегія

Існує та впроваджується

орієнтована на попит пропозиція

послуг, включаючи підвищення

кваліфікації

Держфінпо

слуг має

рамки

нагляду за

міжнар.

стандар-

тами

ПЗВ /

Ауд.Фирма

забезпеч.

самоконтроль

та захист (із

Держфін-

послуг)

Фінансовий нагляд за сектором КС

ефективно реформується

Правові рамкові умови покращені.

Структура Apex надає КС

необхідні фінансові послуги

(рефінансування, ліквідність і

тощо)

Пропозиція послуг асоціації,

включаючи навчання і

підвищення кваліфікації для

КС в сільських регіонах,

покращена

Покращений доступ до інвестиційних та цільових кредитів для фермерів, малих підприємств та

домогосподарств

Динамічний розвиток обсягів заощаджень і кредитів у сільській місцевості, зокрема, в структурно слабких

регіонах

Стабільність сектору КС, захист депозитів, збільшення довіри населення -> мобілізація заощаджень

Покращення економічного розвитку, особливо в сільській місцевості, шляхом підтримки

місцевих економічних циклів з позитивними ефектами для зайнятості та доходу населення

Налагоджені міжнародні контакти та обмін досвідомKoмпонент 4

21.12.2010 Seite 9Seite 9

Перший компонент: правова основа, регулювання і фінансовий нагляд

Індикатори

▶Регулювання і нагляд з боку Держфінпослуг спирається на систему

самоконтролю і захист вкладів

Інституціоналізовано регулярний обмін інформацією (Угода)

Обмін результатами моніторингу та аудиту, статистика, надання

інформації

Санкції, санація

▶ПЗВ і аудиторська фірма з 2012 р. на самофінансуванні

▶Кількість заходів впливу Держфінпослуг до КС – членів системи

ВАКС – зменшилась

▶Держфінпослуг, асоціації, донори, відповідні установи і міністерства

оцінюють взаємодію між Держфінпослуг і системою самоконтролю та

захисту вкладів (ВАКС/ПЗВ) переважно позитивно

21.12.2010

21.12.2010 Seite 10Seite 10

▶ Консультування щодо законодавства і нагляду

▶ Сприяння діалогу між найважливішими партнерами (Мінфін, Держфінпослуг, сектор)

▶ Консультування і підвищення кваліфікації спеціалістів партнерів щодо нормативів та показників

▶ Консультування щодо розбудови системи самоконтролю „off-site“ і „on-site“ (моніторинг, система рейтингування, зовнішній аудит)

▶ Консультування щодо взаємодії між Держфінпослуг і ПЗВ

▶ Підвищення кваліфікації спеціалістів партнера (аудит, взаємодія, управління, контроль, контролінг)

▶ Підтримка запровадження системи раннього попередження

▶ Підтримка у пошуку відповідних рішень щодо програмного забезпечення

21.12.2010

Перший компонент: правова основа, регулювання і фінансовий нагляд

Послуги

21.12.2010 Seite 11Seite 11

Другий компонент: Центральна фінансова установа Apex

Індикатори

▶Здійснюється вирівнювання ліквідності

▶Для КС використовуються джерела зовнішнього рефінансування

▶Послуги оцінюються 60% членами КС як важливі

▶Посади, які виникають у нових структурах, на всіх ієрархічних рівнях

наполовину займають жінки

21.12.2010 Seite 12Seite 12

Другий компонент: Центральна фінансова установа Apex

Послуги

▶Надання консультацій щодо стратегічного та оперативного

підприємницького планування

▶Надання консультацій щодо розробки та впровадження послуг

центральної фінансової установи Apex (вирівнювання ліквідності і

профілактика ліквідності, рефінансування)

▶Сприяння переговорам з фінансово потужними установами і

потенційними донорами капіталу щодо рефінансування

▶Підготовка до виконання функції розподілу цільових кредитів

▶Підтримка у розробці та впровадженні нових продуктів

▶Перевірка можливостей участі установи Apex у платіжних системах

▶Підтримка у розробці і впровадженні внутрішніх правил, положень

21.12.2010 Seite 13Seite 13

Третій компонент: послуги ВАКС, включаючи підвищення кваліфікації

Індикатори

▶Структура ВАКС/ ПЗВ пропонує послуги, відповідно попиту та потреб ринку

▶Пропонуються орієнтовані на попит заходи щодо підвищення кваліфікації

▶Результати пілотного проекту використовуються сектором

▶30 % КС – членів ВАКС(особливо у сільській місцевості) користуються пропозицією послуг ВАКС та послугами щодо підвищення кваліфікації,

з яких

▶60 % КС оцінюють послуги ВАКС/ПЗВ (особливо підвищення кваліфікації) - позитивно

21.12.2010 Seite 14Seite 14

Третій компонент: послуги ВАКС, включаючи підвищення кваліфікації

Послуги

▶ Підтримка у процесі поширення пілотних результатів:

Підготовка допоміжних засобів для розвитку інструментів управління і

контролінгу

Подальше навчання для використання зазначених вище інструментів

Розподіл завдань у системі ВАКС

▶ Надання експертної допомоги для визначення потреби у навчанні та

підвищенні кваліфікації

▶ Надання експертної допомоги для розробки орієнтованої на потреби концепції

навчання

▶ Надання експертної допомоги для розвитку кадрів (стандартні вимоги до

фахівців, система оцінки фаховості працівників, система стимулювання тощо)

▶ Підтримка у процесі розробки та впровадження бази даних членів асоціації

▶ Надання консультацій щодо впровадження концепції навчання

21.12.2010 Seite 15Seite 15

Третій компонент: міжнародні контакти та обмін досвідом

Індикатори

▶У процесі розбудови системи використовується досвід інших країн

(конференції, фахові візити, обмін документами)

▶Сектори КС країн-учасників обміну досвідом переважно позитивно

оцінюють корисність проведених заходів для їх власного подальшого

розвитку

21.12.2010

21.12.2010 Seite 16Seite 1621.12.2010

Третій компонент: міжнародні контакти та обмін досвідом.

Послуги

▶Планування, організація та проведення міжнародних конференцій

▶Підтримка постійного діалогу між українським сектором КС та

відповідними організаціями інших країн

▶Проведення фахових візитів

21.12.2010 Seite 17Seite 1721.12.2010

Дякуємо за увагу!