AKADEMIE FÜR FINANZIELLE BILDUNGErstklassige finanzielle Bildung für jeden, jeder Zeit, an jedem Ort

20.07.2015

Sven Zivanovic

KONTEXT

I. Finanzdienstleister maximieren zu allererst den Profit für die Eigentümer und Aktionäre.

Im Ergebnis erhält der Anleger statt der möglichen Marktrendite eine sehr viel niedrigere Rendite – abzgl. der Kosten des Produkts und den Kosten der Prognosen des Verkäufers.

IV. «Produktverpackungen» produzieren Kosten und fördern Intransparenz

VI. Riesiges Produkt-Sortiment

III. Es gibt zahlreiche «Zwischenhändler», die bezahlt werden wollen

II. Geldanlageprodukte sind teuer und intransparent

Marktrendite9,9 %

Rendite des Investments6

,5 % Rendite des Anlegers

3,5 %

V. Prognosen, «Stock Picking» und «Market Timing» kosten den Anleger viel Rendite

PROBLEM

Wissens-Monopol der FinanzindustrieDie meisten Menschen haben ihr Vertrauen in die Finanzdienstleistung völlig verloren, gehen abertrotzdem zu Banken und Versicherungen, weil sie nicht wissen, was sie langfristig mit ihrem Geld anstellen sollen.

Produktverkauf durch PrognosenLeider handelt die Finanzbranche allzu oft nicht im Interesse des Anlegers, vielmehr wird die Un-wissenheit des Anlegers zur eigenen Profitmaximierung ausgenutzt. Die Folge ist eine Finanzdienstleistung, die nicht auf Wissenschaft basiert, sondern auf Prognosen und Produktverkauf.

Finanzbildung wirkt aktuell nichtKönnen sich Anleger dann wenigstens selbst helfen und sich das nötige Wissen aneignen? …Leider gibt es aktuell keinen freien Zugang zu unabhängigem, wissenschaftlich fundiertem und vorallem, anwendungs-orientiertem Wissen.

Die Finanzindustrie hat einen entscheidenden Vorteil

LÖSUNGSANSATZ

Die Diskrepanz zwischen dem was die Wissenschaft weiß und dem, was die (Finanz)-Wirtschaft tut.

Die Finanzindustrie ist in einem ständigen Kampf um das Vertrauen des Anlegers und der eigenen Profitmaximierung. Ich möchte einen anderen Weg gehen:

Menschen motivierenDem Anleger zu mehr Selbstbestimmung verhelfen: Menschen müssen motiviert werden, sich wieder mit ihren Finanzen zu beschäftigen – es muss Spaß machen und aufregend sein – sie müssen wieder Vertrauen in ihre eigenen Finanz-Entscheidungen bekommen, um sich selbst finanziell sicher zu fühlen.

Menschen befähigenFinanzielle Bildung befähigt Menschen dazu, selbst der beste Verwalter ihres eigenen Wohlstandes zu sein. Doch dazu ist die

Entwicklung von neuen Lern-

Methoden notwendig

UMSETZUNG

Personalisierte Lern-PlattformJeder Anleger kann durch Erklär-Videos und Übungsaufgaben frei zugängliche, wissenschaftlich fundierte, finanzielle Ausbildung erhalten, sich seine Finanzkompetenz in seinem individuellen Lerntempo aneignen und seinen Lernfortschritt kontrollieren. Die Kurse folgen einem Ausbildungsverlauf mit steigendem Schwierigkeitsgrad.

GamificationDer Ausbildungsablauf erfolgt in mehreren Levels in den Be-reichen Aufklärung (Theorie) und Umsetzung (Praxis). Ein«Game-Charakter» unterstützt den Spaß und die Motivation beim Lernen.

Brücken bauen zwischen Wissenschaft, Anleger und Praxis – ohne Zwischenhändler Finanzindustrie

UMSETZUNG

Begleitung und CoachingKommt ein Lernender an einem bestimmten Punkt nicht weiter, kann er jederzeit einen (ehrenamtlichen) Coach hinzurufen, der ihn unterstützt. Ebenso kann auf Wunsch der Anleger in der Umsetzungsphase je nach Bedarf auch komplett begleitet werden.

Personalisiertes Profil zur Lernkontrolle

Ziel: Vollständige Transparenz der Finanzbranche

Über das personalisierte Profil können zur Lernkontrolle sämtliche Daten abgefragt werden, die für eine effektive Betreuung durch einen Coach nötig und vor allem auch bei der praktischen Umsetzung wichtig sind.

Der Lernende wird so nie alleine gelassen.

VISION & MISSION

VISIONBrücken bauen zwischen Wissenschaft, Menschen und Praxis – für volle Transparenz in der Finanzindustrie

MISSIONWir demokratisieren die Finanzdienstleistung: Finanzielle Bildung für jeden beendet das Wissens-Monopol der Finanzbranche.

Wir stärken den Wissenstransfer zum Anleger: Befähigung der Menschen selbst der beste Verwalter des eigenen Wohlstands zu sein beendet die Abhängigkeit der Anleger von Versprechen und Prognosen der Finanzberater.

Wir zeigen Perspektiven auf, zu einer Neudefinition der Anlageberatung: Ganzheitliche, nachhaltige und wirklich unabhängige Beratung für alle bezahlbar machen beendet Exklusivität für Wohlhabende und Produktverkauf.

AUSBLICK

Deshalb muss auf 4 Ebenen gearbeitet werden:

Es fehlt die Verbindung zwischen Wissen und Verhalten – also Theorie und Praxis

I. BEWUSSTSEINSteigerung einer breiten öffentlichen Wahrnehmung, dass Finanzkompetenz enorm wichtig für das eigene Leben ist.

II. KOOPERATIONWirkungsvolle Integration des Themas in die Aktivitäten relevanter Partner: Zusammenarbeit mit dem OECD-Programm für Financial Literacy.

III.INNOVATIONEntwicklung von effektiven Tools und Hilfsmitteln, die Menschen dabei helfen Finanzkompetenz zu lernen und nachhaltig anzuwenden, z.B. Lernspiele (Serious Finance Games)

IV.QUALITÄTSSICHERUNGDie Basis unserer Arbeit muss immer die Wissenschaft sein: Kooperationen mit Universitäten im Bereich der Grundlagenforschung und Errichtung eines Akademischen Rates für den Erhalt der wissenschaftlichen Grundlage unserer Kurse

Die Kaufkraft der Gesellschaft steigt und das Risiko der Altersarmut sinkt. Die Menschen werden zu mündigen Anlegern, weil so der Finanzmarkt für sie transparent gemacht wird. Die Abhängigkeit von der Finanzdienstleistung sinkt – so demokratisieren wir die Finanzdienstleistung und zwingen zu einer Neudefinition der Anlageberatung. Die Akademie wird zum Knotenpunkt in Sachen Finanzkompetenz in Deutschland und zum Vorkämpfer für Finanzielle Bildung.

SOZIALE WIRKUNG

Zunächst erhöhen Anleger so spielerisch ihre Finanzkompetenz. 12

Dadurch erhöhen sie ihre Lebensqualität und fühlen sich schneller finanziell sicher, weil sie ihren Wohlstand selbst in der Hand haben. Langfristig werden so Milliarden von Anlagegelder in Form von Kosten in die Taschen der Finanzindustrie wandern, sondern als höhere Netto-Rendite zum Wohle der Anleger.

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und beginnen dann diese nach und nach selbstbewusst und eigenständig umzusetzen. Sie konzentrieren sich auf das, was sie kontrollieren können: Auf ihre Kosten- und Risikominimierung.

LEISTUNG

• Bereitstellung einer Bildungs-Plattform für finanzielle Kompetenz durch nachvollziehbare, unabhängige und anwendbare Videos und Übungsaufgaben

• Unsere gesamte Arbeit basiert auf wissenschaftlicher Basis, die in Zusammenarbeit mit Universitäten aufgebaut und durch einen Akademischen Rat kontrolliert wird.

• Durch die Entwicklung von neuen Lern-Methoden, «Gamification» der Kurse und durch Öffentlichkeitsarbeit stärken wir die Motivation und das Bewußtsein für die Wichtigkeit individueller Finanzkompetenz für das eigene Leben.

• Das personalisierte Profil ermöglicht die eigene Kontrolle des Lern-Fortschritts im individuellen Lern-Tempo und die Unterstützung eines Tutors auf Wunsch.

• Wir ermöglichen Kommunikation untereinander: Wir schaffen Verbindungen, wir bauen Beziehungen auf.

• Wir bieten Coaching und Begleitung bei der praktischen Umsetzung des Gelernten. Wir geben Hilfestellung bei der Auswahl und beim Aufbau eines passenden persönlichen Experten-Teams (Steuerberater, Rechtsanwälte etc.)

• Wir ermöglichen eine wachsende Community von engagierten, talentierten Menschen, die eine Nachricht von «Empowerment», Respekt und Wachstum verbreiten. Menschen, die sich gegenseitig helfen und unterstützen, das Gelernte anzuwenden.

KOMPETENZ

MOTIVATION

MONITORING

KOMMUNIKATION

UMSETZUNG

COMMUNITY

LERN-PLATTFORM

BUSINESS MODEL CANVAS

BEISPIEL

Witwe Bolte registriert sich auf der Akademie-Website und erstellt ihr Profil. Dann startet sie z.B. mit dem Theorie-Teil zum Thema Investment. In den nächsten Wochen geht sie systematisch die Videos und zugehörigen Übungsaufgaben durch, sammelt Punkte für bestandene Übungsaufgaben, erhält Badges für erreichte Level und verfolgt ihren Lern-Fortschritt über ihr personalisiertes Profil. Sie lernt in ihrem individuellen Tempo wann immer und wo immer sie möchte. An manchen Punkten kommt sie trotz mehrmaligem Wiederholen der Videos nicht weiter und fordert online einen Tutor an, der sie beim Erreichen des nächsten Levels unterstützt. Sie kann sich mit anderen Usern über ihr Profil verbinden, Fragen austauchen, Feedbacks einholen und sich für gemeinsame Lerngruppen verabreden. Über Ranglisten kann sie sich auf Wunsch auch mit ihren verbundenen Profilen messen und an internen Wettbewerben teilhaben.

Nach einer gewissen Zeit hat sie das gesamte Kurs-Curriculum zum Thema Investment erfolgreich bestanden und bekommt am Ende ihre Akkreditierung und die Freischaltung für den Umsetzungs-Teil.

An diesem Punkt kann sie sich selbst entscheiden, ob sie ihr neu gelerntes Wissen selbst in eine Strategie verwandelt und umsetzt, oder ob sie für einzelne Module bzw. bei allen Schritten einen Coach zur Seite haben möchte, der sie bei der Umsetzung begleitet. Die einzelnen Umsetzungs-Module könnten ggf. gegen eine geringe Gebühr freigeschaltet oder die Umsetzung kostenpflichtig durch einen Coach begleitet werden.

Nach erfolgreicher Umsetzung kann sich Witwe Bolte dafür entscheiden, selbst Videos zu erstellen und einzureichen, als ehrenamtlicher Tutor andere User in der Aufklärungs-Phase zu unterstützen oder weitere Lerngruppen zu organisieren. Durch ihr persönliches Profil wird sie 4 mal im Jahr online zu einem Fortschritts-Coaching eingeladen, um ihr zu helfen die Disziplin zu wahren, auch langfristig an ihrem Plan festzuhalten.

GESCHÄFTSMODELL

Für alle Anleger Position beziehen, sie fair zu behandeln und ihnen die beste Chance für den Anlageerfolg zu geben, um jedem Menschen zu ermöglichen, sich finanziell sicher zu fühlen.NON-PROFIT:

Finanzielle Bildung muss ein Allgemeingut sein, kostenfrei, unabhängig und für jeden zugänglich.

ZIEL: Die Akademie soll zum Knotenpunkt in Sachen finanzielle Bildung in Deutschland werden mit dem Ziel der vollständigen Transparenz der Finanzdienstleistung