Chapter 6Created by :

Ali MudinManagement1534020004

Lecture :Daniel Tambun.SE.,MM.

Source by :Kasmir. Bank Dan Lembaga

Keuangan Lainya

What is ?Bunga bank

Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip Konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dengan yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman). Dalam kegiatan perbankan sehari-hari ada dua macam bunga yang diberikan kepada nasabahnya, yaitu:

Bunga Simpananbunga yang diberikan sebagai ransangan atau balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uangnya di bank. Bunga simpanan merupakan harga yang harus dibayar bank kepada nasabahnya. Contoh: jasa giro, bunga tabungan dan bunga deposito.

Bunga Pinjamanbunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga yang harus dibayar oleh nasabah pinjaman kepada bank. Contoh: bunga kredit.

Kebijaksanaan pemerintah

Target laba yang diinginkan

Jangka waktu

Kebutuhan dana

Kualitas jaminan

Faktor-faktor Yang MemPengaruhi

Suku Bunga

Jaminan pihak ketiga

Hubungan baik

Produk yang kompetitif

Reputasi perusahaan

persaingan

Laba yang diinginkan

Cadangan resiko kredit macet

Total Biaya Dana (Cost Of Fund)

Komponen2 dalam menentukan bunga kredit

Biaya operasi

pajak

Total biaya dana (cost of fund)

Merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana simpanan baik dalam bentuk simpanan giro, tabungan maupun deposito.Total biaya dana tergantung dari seberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh dana yang diinginkan. Total biaya dana ini harus dikurangi dengan cadangan wajib atau Reserve Requrement (RR) yang telah ditetapkan oleh pemerintah. Saat ini besrnya RR yg ditetapkan pemerintah besarnya 5%.

Biaya OperasiBiaya operasi merupakan biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan operasinya. Biaya ini terdiri dari biaya gaji pegawai, biaya administrasi, biaya pemeliharaan dan biaya2 lainya.

Cadangan resiko kredit macet

Merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang akan diberikan, hal ini disebabkan setiap kredit yang diberikan pasti mengandung suatu risiko tidak terbayar.

Laba yg diinginkan

Setiap kali melakukan transaksi bank selalu ingin memperoleh laba yang maksimal. Penentuan ini ditentukan oleh beberapa pertimbangan penting, mengingat penentuan besarnya laba sangat memengaruhi besarnya bunga kredit.

Pajak Pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang memberikan fasilitas kredit kepada nasabahnya.

Contoh soal komponen2 pembebanan suku bungaPT. bank marindo menentukan suku bunga deposito sebesar 18% PA kepada para deposannya. Cadangan wajib (RR) yang ditetapkan pemerintah adalah 5%. Kemudian biaya operasi yg dikeluarkan adalah 6% dan cadangan resiko kredit macet 1%. Laba yg diinginkan adalah 5% dan pajak 20%.

Hitung berapa bunga kredit yg diberikan (based lending rate) kepada para debiturnya (pemimjam)

Pertanyaan

Jawab

Cost of fund ajibcadangan w - 100%dibebankan yg bunga

Cost of fund 5% - 100%

18% %95,1895%18%

Jadi cost of fund 18,95% dibulatkan menjadi 19%. untuk menghitung bunga kredit yg diberikan sebagai berikut : Total biaya dana (cost of fund) 19% Total biaya opersi 6%

25% Cadangan resiko kredit

macet1%

26% Laba yg diinginkan 5%

31% Pajak 20% dari

laba (5%) 1%

32% Bunga kredit yg diberikan (based leading rate)

Pembebanan suku bunga kreditPembebanan besarnya suku bunga kredit dibedakan kepada jenis kreditnya. Pembebanan yg dimaksud adalah metode perhitungan yang akan digunakan sehingga mempengaruhi jumlah bunga yang akan dibayar akan mempengaruhi jumlah angsuran perbulannya. Dimana jumlah angsuran terdiri dari utang/pokok pinjaman dan bunga.

Metode2 pembebanan bunga antara lain

Sliding ratePembebanan bunga setiap bulan dihitung dari sisa pinjamannya sehingga jumlah bunga yang dibayar nasabah setiap bulan menurun seiring dengan turunnya pokok pinjaman. Jenis sliding rate ini biasanya diberikan kepada sektor produktif.

Floating rateJenis ini membebankan bunga dikaitkan dengan bunga yang ada di pasar uang sehingga bunga yang dibayar setiap bulan sangat tergantung dari bunga pasar uang pada bulan tersebut.

Flat ratePembebanan bunga setiap bulan tetap dari jumlah pinjamannya, demikian pula pokok pinjaman setiap bulan juga dibayar sama sehingga cicilan setiap bulan sama sampai kredit tersebut lunas. Jenis Flat rate biasanya diberikan kepada kredit yang bersifat konsumtif.

Contoh soalPT. SUNGAILIAT telah memperoleh persetujuan fasilitas kredit dari Bank Mitras Seniali Rp.60.000.000,- Jangka waktu kredit adalah 1 tahun (12 bulan). Bunga dibebankan sebesar 24% setahun. Disamping itu PT SUNGAILIAT juga dikenakan biaya administrasi sebesar Rp.350.000,- kredit tersebut dapat langsung ditarik sekaligus dari rekening gironya.

pertanyaanhitung dengan menggunakan metode flat rate dan sliding ratejumlah angsuran setiap bulan berikut tabel perhitungannya secara lengkap.

Jawaban 1Pembebanan bunga dengan flat rate

Sesuai dengan pembebanan bunga flat rate maka setiap bunga yg dibayar adalah tetap sampai kredit tersebut lunas.

Menghitung pokok pinjaman (PJ) per bulan sebagai berikut.Pokok pinjaman yg harus dibayar setiap bulan adalah :

waktujangkapinjamanjumlah

PJ

000.000.5.bulan 12

000Rp.60.000. RpPJ

Selanjutnya menghitung bunga (BG) per bulan adalah :

1bulan 12

pinjaman Nominal x Bunga xBG

BG 000.200.1.1bulan 12

000Rp.60.000. x 24% Rpx

Jadi jumlah angsuran setiap bulan adalah :

Pokok pinjaman Rp.5.000.000 Bunga Rp.1.200.000

Jumlah angsuran Rp.6.200.000

bulan Sisa Pinjaman Pokok pinjaman bunga angsuran1 55.000 5.000 1.200 6.2002 50.000 5.000 1.200 6.2003 45.000 5.000 1.200 6.2004 40.000 5.000 1.200 6.2005 35.000 5.000 1.200 6.2006 30.000 5.000 1.200 6.2007 25.000 5.000 1.200 6.2008 20.000 5.000 1.200 6.2009 15.000 5.000 1.200 6.200

10 10.000 5.000 1.200 6.20011 5.000 5.000 1.200 6.20012 0 5.000 1.200 6.200

jumlah 60.000 14.400 74.400

Jawaban 2Pembebanan bunga dengan Sliding rate

Dalam metode sliding rate, maka perhitungan jumlah bunga yg dibayarnya setiap bulan semakin mengecil, sedangkan pokok pinjaman tetap. Pada akhirnya jika bunga yang dibayar mengecil dari bulan ke bulan, maka otomatis jumlah angsuran setiap bulan pun semakin turun.

PJ

Pokok pinjaman bunga adalah sama yaitu :

bulanRp /000.5000.bulan 12

000Rp.60.000.

Bungabulan 12

pinjaman) (sisa tahun x 1 bunga %

Jawaban 2

Angsuran bulan ke 2 adalah

Pokok pinjaman

= Rp.5000.000

bungabulan 12Rp.60jt x 24%

= Rp.1.200.000

Jumlah angsuran 1 = Rp.6.200.000

Angsuran bulan ke 1 adalah

Pokok pinjaman

= Rp.5000.000

bungabulan 12Rp.55jt x 24%

= Rp.1.100.000

Jumlah angsuran 2

= Rp.6.100.000

CatatanJumlah Rp.55.000.000 berasal dari pinjaman Rp.60.000.000 dikurangi PJ bulan pertama Rp.5000.000

Jawaban 2Angsuran bulan ke 3 adalah

Pokok pinjaman

= Rp.5000.000

bungabulan 12Rp.50jt x 24%

= Rp.1.000.000

Jumlah angsuran 3 = Rp.6.000.000

Angsuran bulan ke 4 adalah Pokok pinjaman

= Rp.5000.000

bungabulan 12Rp.45jt x 24%

= Rp.900.000

Jumlah angsuran 4

= Rp.5.900.000

Demkian pula seterusnya untuk bunga ke 5, ke 6 sampai 12 perhitungan bunganya tetap dihitung dari sisa pinjamannya.

bulan Sisa Pinjaman

Pokok pinjaman bunga angsuran

1 55.000 5.000 1.200 6.2002 50.000 5.000 1.100 6.1003 45.000 5.000 1.000 6.0004 40.000 5.000 900 5.9005 35.000 5.000 800 5.8006 30.000 5.000 700 5.7007 25.000 5.000 600 5.6008 20.000 5.000 500 5.5009 15.000 5.000 400 5.400

10 10.000 5.000 300 5.30011 5.000 5.000 200 5.20012 0 5.000 100 5.100

jumlah 60.000 7.800 67.800

Jumlah total pembayaran bunga dengan kedua metode tadi adalah sebagai berikut :

Dengan metode flat rate adalah

= Rp.14.400.000

Dengan metode sliding rate adalah

= Rp.7.800.000

selisih = Rp.6.600.000

Chapter 7

What is ?Jasa –jasa bank lainnya

Tujuan pemberian jasa-jasa bank ini adalah untuk mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana. Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin baik. kelengkapan jasa bank ini tergantung dari jenis bank apakah Bank Umum atau Bank Perkreditan Rakyat atau dapat pula dilihat dari segi status bank tersebut apakah bank devisa atau non devisa

keuntungan pokok perbankan adalah dari selisih bunga simpan dengan bunga kredit atau pinjaman. Keuangan ini dikenal dengan istilah spread based. Namun, di samping keuntungan dari kegiatan pokok tersebut pihak perbankan juga dapat memperoleh keuntungan dari transaksi yang diberikannya dalam jasa-jasa bank lainnya. Keuntungan dari transaksi dalam jasa – jasa bank ini disebut juga fee based.

Biaya administrasidikenakan untuk jasa-jasa memerlukan administrasi khusus. Pembebanan biaya administrasi biasanya dikenakan untuk pengelolaan sesuatu fasilitas tertentu.

Biaya kirimdiperoleh dari jasa pengiriman uang (Transfer), baik jasa transfer dalam negeri maupun transfer ke luar negeri.

Biaya Tagihmerupakan jasa yang dikenakan untuk menagihkan dokumen-dokumen milik nasabahnya seperti jasa kliring (penagihan dokumen dalam kota) dan jasa insako (penagihan dokumen keluar kota).

Biaya provisi dan komisibiasanya dibebankan kepada jasa kredit dan jasa transfer serta jasa-jasa atas bantuan bank terhadap suatu fasilitas perbankan. Besarnya jasa provisi dan komisi tergantung dari jasa yang di berikan serta status nasabah yang bersangkutan.

Biaya sewadikenakan kepada nsabah yang menggunakan jasa Safe Deposit Box. Besarnya biaya sewa tergantung dari ukuran box dan jangka waktu yang digunakannya.

Biaya Iurandi peroleh dari jasa pelayanan bank atau kartu kredit, di mana kepada setiap pemegang kartu dikenakan biaya iuran. Biasanya pembayaran biaya iuran ini dikenakan pertahun

Travellers Cheque

Inkaso (Collection)

Kliring (Clearing)Letter Of Credit (L/C)

Bank Garansi Dan Referensi Bank

Meberikan Jasa-jasa Dipasar Modal

Menerima Setoran-setoran

Melakukan Pembayaran

Kiriman Uang (Transfer)

Bank Card

Safe Deposit Box

Bank Notes

Jenis-

jenis

Kiriman Uang (Transfer)transfer merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau keluar negeri. Lama pengiriman tergantung dari sarana yang digunakan untuk mengirim.

Sarana yg digunakan Surat Telex Telepon

Faksimile Online komputer Dan sarana lainya

Keuntungan yang diperolehBagi nasabah akan mendapat Pengiriman uang lebih cepat Aman sampai tujuan Prosedur mudah dan murah

Bagi Bank akan mendapat

Pengiriman uang dapat dilakukan lewat telepon melalui pembebanan rekening

Biaya kirim Biaya provisi dan komisi Pelayanan kepada nasabah

Kliring (clearing)Kliring merupakan jasa penyelesaian utang piutang antara bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring (penagihan warkat seperti cek atau BG yang berasal dari dalam kota). Lembaga kliring ini dibentuk dan dikordinasi oleh Bank Indonesia setiap hari kerja. Peserta kliring adalah bank yang sudah memperoleh izin dari Bank Indonesia.

Tujuan Untuk memajukan dan memperlencar

lalu lintas pembayaran giral Agar perhitungan penyelesaian utang

piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, aman, dan efisien.

Warkat2 yg dapat dikliringkan Cek Bilyet Giro (BG) Wesel bank Surat Bukti Penerimaan Transfer

dari luar kota Lalu Lintas Giral (LLG) / nota kredit

Kliring (Clearing)Proses penyelesaian warkat2 kliring di lembaga kliring

Kliring keluar membawa warkat-warkat kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang berhak. Kliring keluar terdiri dari penyerahan surat-surat debet keluar dan penyerahan Nota Kredit keluar (LLG)

Kliring masuk menerima warkat dilembaga kliring dan diproses di bank yang bersangkutan. Kliring masuk terdiri dari penerimaan surat-surat debet masuk dan Nota Kredit masuk (LLG)

Pengembalian kliring (clearing retour) pengembalian warkat-warkat kliring yang tidak memenuhi syarat yang di tentukan.

Call money diberikan kepada bank yang kalah kliring dan tidak dapat menutupinya. Pinjaman call money dibayar pada saat bank yang memberikan call money menagihkannya. Apabila pada saat jangka waktu yang telah ditentukan bank yang bersangkutan belum dapat membayar, maka pinjaman call money tesebut menjadi pinjaman biasa dan hal ini akan menyebabkan hilangnya kepercayaan bank yang memberikan fasilitas pinjaman call money tersebut termasuk bank lainnya.

Inkaso (collection)jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Lama penagihan warkat dan besarnya biaya tagihan yang dibebankan kepada nasabah tergantung bank bersangkutan biasanya lama penagihan berkisar antara 1 minggu sampai 4 minggu.

Jenis warkat yg dapat diinkasokan

Cek Bilyet Giro Wesel Surat aksep

Deviden Kupon Money order Dan surat berharga

lainnya

Proses penyelesaian inkaso Inkaso Berdokumen, di mana

surat2 yang diInkasokan disertai oleh document yang mewakili surat / barang tersebut

Inkaso Tidak Berdokumen, surat yang diInkasokan tidak diwakili dokumen yang mewakili surat/barang tersebut.

Safe Deposit BoxJasa ini dikenal juga dengan nama safe loket. SDB berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan disewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan dokumen-dokumen atau benda-benda berharga miliknya. Pembukaan SDB dilakukan dengan dua buah anak kunci, dimana satu dipegang bank dan satu lagi dipegang oleh nasabah. Jika anak kunci yang dipegang nasabah hilang, maka nasabah cukup melaporkannya ke pihak bank dengan membawa surat keterangan dari kepolisian. Kemudian bank akan membongkar box dengan disaksikan oleh pejabat yang berwenang.

surat2 penting yg dapat disimpan di SDB Sertifikat deposito Sertifikat tanah Akte kelahiran Surat nikah

Dll

Barang berharga yg dapat disimpan di SDB Emas Mutiara

Barang yg tidak bisa disimpan di SDB Narkotika dan sejenisnya Bahan yang mudah meledak

Intan Permata

Berlian

Obligasi Ijazah paspor saham

Safe Deposit BoxKeuntungan bagi bank membuka jasa SDB Biaya sewa Uang setoran jaminan yang

mengendap Pelayanan nasabah

Keuntungan bagi nasabah pemegang SDB

A. Menjamin keharasiaan barang2 yg disimpan, karena pihak bank tidak perlu tahu isi SDB selama tidak melanggar aturan yang telah ditentukan sebelumnya.

B. Keamanan dokumen juga terjamin, hal ini disebabkan: Peralatan keamanan canggih SDB terbuat dari baja tahan api Terdapat dua buah anak kunci

dimana SDB hanya dapat dibuka dengan kedua kunci tersebut yang masing-masing dipegang oleh bank dan nasabah

Tidak dapat dibuka oleh salah satu pihak, apakah nasabah pemengang SDB maupun bank

Bank Cardmerupakan “kartu plastik“ yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu seperti supermarket, pasar swalayan, hotel, restoran, tempat hiburan, dan tempat lainnya. dengan kartu tersebut nasabah juga dapat mengambil uang tunai di berbagai tempat seperti di ATM (Automated Teller Machine). Sistem kerja bank card melalui dari permohonan sampai dengan melakukan transaksi antara lain : Cara kerja kartu ini mulai dari nasabah mengajukan permohonan sebagai pemegang kartu

dengan memenuhi segala peraturan yang ada. Bank akan menerbitkan kartu apabila “disetujui“ dan diserahkan ke nasabah pemegang kartu dapat berbelanja di suatu tempat dengan bukti pembayarannya. Pihak pedagang akan menagihkan ke bank dan bank akan bayar sesuai perjanjian Bank akan menagihkan ke pemegang kartu berdasarkan bukti pembelian dengan disertai suku

bunga. Pemegang kartu akan membayar sejumlah nominal yang tertera sampai batas waktu yang

telah ditentukan

Bank Notesmerupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri. Bank notes dikenal dengan istilah “devisa tunai“ yg mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai. Tidak semua notes dapat di perjual belikan, hal ini tergantung dari pada peraturan devisa di negara yang asal bank notes. Sedangkan yang dimaksud dengan jual beli bank notes merupakan transaksi antara valuta yang dapat diterima pembayarannya dan dapat diperjualbelikan dan diperdagangkan kembali sesuai dengan nilai tukar yang terjadi pada saat itu. bank mengelompokan bank notes kedalam dua klasifikasi. Yaitu bank notes yang lemah dan bank notes yg kuat

Bank notes Kuat Bank Notes tersebut mudah

diperjualbelikan Nilai tukar terkendali/stabil Frekuensi penjualan sering terjadi Dan pertimbangan lainya

Bank notes lemah Kondisi bank notes cacat/rusak Tergolong dalam valuta lemah Tidak memiliki persediaaan Diragukan keabsahannya

Bank NotesDalam transaksi jual beli bank notes bank menggunakan kurs. Kurs setiap hari di peroleh dari kurs konversi yg dikeluarkan bank indonesia, dimana isinya perbandingan antara nilai tukar mata uang rupiah dengan valuta asing. Ada 2 macam kurs yaitu kurs beli (buying rate) dan kurs jual (selling rate).

Selling ratePada saat bank menjual artinya dalam hal ini nasabah membeli

buying ratePada saat bank membeli artinya dalam hal ini nasabah menjual

Informasi Kurs (20 september 2016)Source by : Bank Indonesia

www.bi.go.id

Travellers Chequedikenal dengan nama cek wisata atau cek perjalanan yang biasanya digunakan orang2 yang hendak berpergian ke luar negeri. Travelers cheque diterbitkan dalam pecahan2 tertentu seperti halnya uang kartal dan diterbitkan dalam mata uang rupiah dan mata uang asing. Penggunaan travellers cheque dapat dibelanjakan di berbagai tempat terutama di mana bank yang mengeluarkan travellers cheque tersebut melakukan pengikat dan perjanjian. Disamping itu, travelers cheque juga dapat diuangkan di berbagai bank.

Jenis Travelers Cheque travellers chaque mata uang rupiah Travellers chaque dalam vulta asing

yang diterbitkan oleh bank yang bersetatus bank devisa.

Travellers ChequeKeuntungan tervellers Cheque

Memberikan kemudahan berbelanja, karena travellers cheque dapat dibelanjakan atau diuangkan di berbagai tempat.

Mengurangi risiko kehilangan uang karena setiap travellers chaque yg hilang dapat diganti.

Memberikan rasa percaya diri, karena si pemakai travellers cheque dilayani secara prima

Dapat dijadikan cedera mata atau pun hadiah buat teman kolega atau nasabah

Biasanya untuk pembelian travellers cheque, tidak dikenakan biaya, begitu pula pada saat pencairannya, namun hal ini sangat tergantung kepada bank yang menerbitkannya.

Letter of Credit (L/C)Pengertian secara umum L/C merupakan suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (biasanya importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ke tiga (penerima L/C atau eksportir). L/C sering disebut dengan kredit berdokumen atau documentary credit. Pembukaan L/C oleh importir dilakukan nasabah melalui bank yang disebut opening bank atau issuing bank sedangkan bank eksportir merupakan bank pembayar terhadap barang yang diperdagangkan. Dalam hal ini eksportir berhubungan dengan bank pembayar atau disebut advising bank. Penyelesaian transaksi antara eksportir dengan importer sangat tergantung dari jenis L/C nya

Letter of Credit (L/C)Jenis2 Letter of Credit (L/C)

Revocable L/Cmerupakan L/C yang setiap saat dapat dibatalkan atau diubah secara sepihak oleh bank permbuka (opening bank) tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada beneficiary.

Irrevocable L/CKebalikan dari Revocable yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat.

Sight L/CL/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bank

Usance L/CL/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misalnya satu bulan dari pengapalan barang atau satu bulan setelah penunjukkan dokumen.

Restricted L/CL/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank2 tertentu saja yang namanya tercantum dalam L/C.

Letter of Credit (L/C)Jenis2 Letter of Credit (L/C)

Unrestricted L/CL/C membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun.

Red Clause L/CL/C di mana bank pembuka L/C memberikan kuasa kepada bank pembayara untuk membayar uang muka kepada benerfeciary sebagian tertentu atau seluruh nilai L/C sebelum beneficiary menyerahkan dokumen.

Transferable L/CL/C yang memberikan kepada beneficiary untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepada satu, atau beberapa pihak lainnya.

Revolving L/CL/C yang penggunaanya dapat dilakukan secara berulang – ulang

Letter of Credit (L/C)Dokumen2 yg dibutuhkan dalam Letter of Credit (L/C)

Bill of lading (B/L) atau konosemen

B / L mempunyai fungsi sebagai : Bukti tanda pengiriman Bukti kontrak pengangkutan dan

penyerahan barang Bukti pemilikan atau dokumen

pemilikan barang

Draft (wesel)Merupakan perintah yang tidak bersyarat dalam bentuk tertulis yang ditujukan oleh seseorang yang menariknya dan mengharuskan orang yang dialamatkan atau si tertarik untuk membayar pada saat diminta atau pada waktu yang telah ditentukan untuk membayar sejumlah uang kepada orang yang ditunjuk atau kepada si pemegang wesel. Wesel dapat dipindahtangankan atau diperjualbelikan kepada pihak lain

Faktur (invoice)Merupakan daftar perincian harga dari barang2 yang dikeluarkan oleh penjual atas suatu transaksi sebagai tanda bukti transaksi dan dapat juga dijadikan sebagai alat tagihan.

Letter of Credit (L/C)Dokumen2 yg dibutuhkan dalam Letter of Credit (L/C)

Asuransi Merupakan perusahaan yang akan menanggung dan mengganti terhadap kerugian yang akan di alami para eksportir apabila terjadi kehilangan atau kerusakan barangnya.

Daftar pengepakan (packing list)

Merupakan daftar uraian barang2 yang dimasukkan dalam peti (container)

Certificate of origin Merupakan surat keterangan asal barang yang diekspor

Certificate of inspection Merupakan surat keterangan pemeriksaan tentang keadaan barang yang dibuat oleh independent surfeyor.

Bank Garansi Dan Bank ReferensiBank Garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan/lembaga lainnya dalam bentuk surat jaminan. Pemberian jaminan dengan maksud bank menjamin akan memenuhi (membayar) kewajiban2 dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan.

Pihak penjamin (bank)Pihak terjamin (nasabah)

Pihak penerima jaminan (pihak ketiga)

3 pihak yg terlibat dalam pemberian fasilitas bank

garansi

Bank ReferensiMerupakan sejenis surat untuk menunjukkan bahwa yang diberi referensi mempunyai tindak tanduk baik selama menjadi nasabah bank yang memberikan referensi bank. Reerensi bank diberikan kepada nasabah untuk keperluan tertentu misalnya mengikuti tender. Pemohon referensi bank haruslah nasabah bank tersebut.

Referensi bank Bank Garansi

Bank GaransiJenis2 Bank Garansi

Bank garansi untuk penangguhan bea masukBank garansi untuk pita cukai tembakauBank garansi untuk tender dalam negeri

Bank garansi untuk pelaksanaan pekerjaan

Bank garansi untuk uang muka pekerjaan

Bank garansi untuk tender luar negeri

Bank garansi untuk perdagangan

Bank garansi untuk penyerahan barang

Bank garansi untuk mendapatkan keterangan pemasukan barang.

Bank GaransiBiaya dalam Bank Garansi

Biaya provisiMerupakan sejumlah uang yang wajib dibayar oleh terjamin kepada bank sebagai balas jasa untuk pemberian bank garansi. Besarnya provisi ditetapkan berdasarkan tujuan penggunaan bank garansi dan ditetapkan berdasarkan tujuan penggunaan bank garansi dan ditetapkan besarkan persentase.

contoh Jumlah bank garansi Rp.10.000.000 Jangka waktu 3 bulan Provisi ditetapkan 1% setahun Maka besarnya biaya provisi = 3/12 x 1% x Rp.10.000.000 = Rp.25.000

Biaya AdministrasiMerupakan biaya yang lazim dipungut berhubungan untuk pelaksanaan administrasi. Jumlah yang dikenakan terhadap terjamin tergantung bank masing-masing.

Biaya bea materaiMerupakan biaya materai yang dilekatkan pada surat perjanjian bank garansi yang ditandatangani oleh bank dan pihak terjamin

Bank GaransiJaminan lawan (counter guarantee)

Permohonan bank garansi harus disertai jaminan lawan yang sepadan. Jaminan lawan yang akan diberikan oleh nasabah kepada bank sebagai jaminan terhadap resiko yang mungkin timbul di kemudian hari. Dalam menentukan besarnya jaminan pihak bank slalu berpedoman pada ketentuan bank sentral dan kelaziman yang berlaku didunia perbankan.

Bentuk2 counter guarantee

Uang tunaiGiro yang dibekukanSertifikat deposito

Surat2 berharga seperti saham dan obligasiSertifikat tanah, dll

Memberikan jasa2 dipasar modalDi dalam pasar modal pihak perbankan mempunyai peranan yang sangat besar dalam rangka memajukan perkembangan pasar modal. Perbankan mendukung setiap kegiatan yang ada demi kelancaran transaksi pasar modal di bursa efek.

Jenis Jasa2 bank yang diberikan Penjamin emisi (underwriter)Penjamin (guarantor)Perantara perdagangan efek/pialang (broker)Pedagang efek (dealer)

Perusahaan pengelola dana (investment company)

Menerima setoran2Jasa ini diutamakan untuk membantu nasabahnya dalam mengumpulkan setoran atau pembayaran lewat bank, setoran atau pembayaran yang biasa diterima oleh bank antara lain :

Pembayaran listrik

Pembayaran telepon

Pembayaran pajak

Pembayaran uang kuliah

Pembayaran rekening air

Setoran ONH

Melakukan pembayarangaji

pensiun

bonus

Hadiah

deviden