포트윈소개서

‘포트윈’ 자산관리 시스템 소개서

Table of Contents 회사 소개

시스템 개발 배경

시스템 특징

솔루션 구성

퇴직연금 솔루션 (2월 출시 예정)

01 02 03 04 05

3

4 - 14

15 - 20

21 - 33

34 – 54

01

포트윈

PMS

SAM 기업분석모델 1999년, LG투자증권

자산운용시스템 2001년, 삼성투신

통합재무설계시스템 2013년, ㈜이재원

대표 (양성호)

LG 투자증권

UBS 증권

DMG 증권

삼성투신

부사장 (이동규)

BZW 증권

DMG 증권

LG 투자증권

HSBC 증권

JP Morgan 증권

삼성투신

리서치

리서치

리서치

주식운용

계량분석

계량분석

계량분석

계량분석

계량분석

계량분석

회사 소개

2) 임원 약력

- 3 -

(재무설계와 자산관리의 결합)

시스템 개발 배경 02 1. 재무설계 비교 (한국 vs 미국)

2. 시장은 통합서비스로 이동

3. 해결해야 할 3대 과제

4. 3대 과제에 대한 대처방안

5. 고객용 솔루션의 기대효과

6. 고객과 PB의 온라인 연결

7. 진정한 의미의 통합서비스 구현

8. 포트윈 시스템 구성안

9. 혁신적인 PB 서비스의 시작

02

미국 Investment Advisory Service의 통합서비스 프로세스

기본정보 자산배분 상품추천

한국 의 재무설계 프로세스

대부분 현금흐름 기반이 아닌 계산기에 의한 재무설계 실행

맞춤형 자산배분 등 투자설계 서비스 제공되지 않음

단편적인 고객정보에 따라 상품을 판매하는 영업구조

고객에게 종합적인 정보를

제공할 수 없으며 투자설계와

결합된 상품추천 불가능

재무설계 자산배분 상품추천

고객의 인적정보, 재무정보 등을 기반으로 종합재무설계 실행

고객의 재무정보를 기초로 고객에 맞는 자산배분 실행

배분된 자산에 상품을 구성하여 포트폴리오 완성

재무설계 자산배분 상품구성 현금흐름기반의 재무설계를

기초로 투자설계가 결합된

통합서비스 제공

종합재무설계 자산배분 상품구성

투자설계과정을 거치지 않고 고객의 재무목표에 보험상품을 곧바로 Match하는 영업중심구조


1) 재무설계 비교 (한국 vs 미국)

- 5 -

02

Blue Ocean

(재무설계+투자설계)

통합서비스 영역

투자

설계

재무설계

투자설계

고객맞춤형 투자설계를 하려면, 다양한 재무정보가 필요하며, 위탁자산이 아니라 고객의 전체자산을 기준으로 자산배분 서비스가 이루어져야 합니다. 증권사에서 고객맞춤형 자산관리를 한다고 광고하고 있지만 맞춤형 서비스를 하기 위한 고객정보 확보가 문제입니다. 고객정보가 확보되지 않은 상태에서 투자성향만으로 ‘맞춤형 자산관리’를 할 수 있는 방법은 없습니다.

현재 은행 PB 서비스에서 사용하고 있는 재무설계 계산기는 단편적인 정보만 제공 하기 때문에 종합설계가 불가능합니다. 보험에 현금흐름기반의 재무설계 솔루션이 있기는 하지만 매우 복잡해서 사용하는 사람이 많지 않으며 투자설계가 되지 않기 때문에 통합서비스를 제공할 수 없습니다.

증권

은행

재무설계

보험

설계는 없고, 영업만 존재

계산기 현금흐름기반

위탁자산배분 전체자산배분

미국의 경우를 보면 PB서비스가 가야 할 길은 명확합니다. 바로 통합서비스를 구현하는 것입니다. 은행의 PB, 보험의 FP, 증권의 FC 등 모든 금융기관의 고객서비스가 결국 통합서비스 영역에서 경쟁하게 될 것입니다. 현재 어느 누구도 통합서비스를 제공하지 못하고 있으며, 이를 구현한다면 차별화된 서비스로 시장을 선점할 수 있을 것입니다. 문제는 현실적으로 풀어야 할 여러 가지 과제들이 있다는 점입니다.


2) 시장은 통합서비스로 이동

- 6 -

02

고객이 정보를 주지 않는다

정보를 받아도 처리할 프로그램이 없다

사용해 본 전문인력이 부족하다

현재 다양한 서비스와 상품정보가 고객에게 제공됩니다. 하지만 실질적으로 나에게 필요한 “종합재무설계나 투자설계서비스”를 받아 본 고객은 거의 없습니다. 현재까지도 재무설계나 투자설계를 해준다는 명목으로 고객에게 정보를 받아서 “상품영업”만 하는 경우가 많습니다. 이 상태에서 고객이 정보제공에 대한 거부감을 가지는 것은 너무 당연합니다.

국내에 재무설계 솔루션은 많이 있습니다. 재무계산기가 대부분이고 현금흐름기반의 재무설계 솔루션도 있습니다. 계산기는 종합설계가 되지 않고 재무설계 솔루션도 투자설계가 되지 않는 한계가 있습니다. 투자설계가 현금흐름 기반에서 재무설계와 결합된 통합 솔루션은 존재하지 않습니다.

우리나라에서 현금흐름 기반으로 종합재무설계를 해 본 인력은 많지 않습니다. 심지어 투자설계까지 통합된 솔루션을 써 본 사람은 거의 없습니다. 단순히 재무계산기를 사용해서 상품판매영업만 해 온 사람이 대부분이기 때문에 고객의 인생을 설계한다는 개념자체를 어려워할 수도 있습니다. 누구든지 쓸 수 있도록 간편하게 작동하는 인공지능형 솔루션이 필요합니다.

1

2

3


3) 해결해야 할 3대 과제

- 7 -

02

고객이 정보를 주지 않는다

정보를 받아도 처리할 프로그램이 없다

사용해 본 전문인력이 부족하다

고객이 스스로 하는 인생설계 솔루션 (포트윈 Client) 제공

영업하는 사람이 고객정보를 받는 것이 아니라 고객이 본인의 인생설계를 직접 실행하는 과정에서 자동으로 회사DB에 저장되도록 설계된 고객용 솔루션을 제공합니다.

현금흐름기반의 통합솔루션 (포트원 Professional) 제공

고객 인생전구간에 걸쳐 발생 가능한 모든 Event가 현금흐름에서 통합되어 실시간으로 결과를 제공하기 때문에, 재무설계뿐만 아니라 투자설계, 맞춤형 자산관리가 모두 가능한 통합솔루션을 제공합니다.

비전문가도 간단하게 사용할 수 있는 User Interface 적용

재무설계를 몰라도 상품만 배정하면 시스템에서 모든 연산처리를 한 후 재무설계 리포트가 출력되며, 투자설계에 대한 간단한 개념교육만 이수하면 모든 사람이 맞춤형 자산관리를 할 수 있도록 설계됐습니다.


4) 3대 과제에 대한 대처방안

1

2

3

- 8 -

02

고객용 인생설계 솔루션

고객이 직접 인생설계를 할까?

NO

NO

YE

S

고객이 입력한 정보가 회사 DB에 저장

영업직원이 노트북을 활용 해서 고객과 같이 인생설계

CRM 등에 연결해서 고객Needs에 맞는 서비스제공

NO 담당직원에게 데이터 전송 사내시스템 활용, 서비스제공

YE

S

담당직원에게 데이터 전송 포트윈 Pro 사용, 서비스제공

입력/저장된 고객정보를 활용하여, 고객맞춤형 자산관리나 종합재무설계 서비스가 가능하며, 실체가 있는 차별화된 통합서비스를 고객에게 제공 가능

YE

S

고객이 인생설계 솔루션을 사용하는 과정에서 입력한 인적정보, 재무목표, 재무상태, 자산/부채 정보등 일반적으로 얻기 힘든 고급정보들이 자동으로 회사 DB에 저장

고객

사용

P

B 사

용

영업직원 지정?

포트윈 Pro 사용?

고객정보확보 (실질적인 맞춤형 서비스 구현)


5) 고객용 솔루션의 기대 효과

- 9 -

02

재무설계 & 자산관리

담당전문가 지정

서비스제공

PB (영업직원)

고객 Online

현재 상태에서 재무진단 및 평가 재무목표 실행계획 교육설계, 은퇴설계 등 분석정보 생애자금흐름 정보 생애자산흐름 정보 생애순자산흐름정보 자산수익률 시뮬레이션 결과 인생전구간 자금계획표 인생전구간 가계재무제표 인생설계결과

Q) 고객용 솔루션은 고객에게 무엇을 주나?

A) 현재 생각대로 살 경우 인생이 어떻게 진행 되는지에 대한 “답 (시뮬레이션 결과값)”을 제공 (아래 정보들이 리포트에서 제공됨, 직접인쇄가능)

고객용 솔루션은 고객이 자신의 인생결과를 스스로 파악하고, 본인에 맞는 재무 및 투자계획을 세울 수 있도록 가이드 하는 솔루션입니다. 인생계획을 세우는 과정에서 상품구성 등 전문가의 도움이 필요한 경우 온라인상으로 간단하게 서비스를 요청하고 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.

Q) PB용 솔루션이 고객에게 제공하는 것은?

A) 방대한 양의 재무설계 및 투자설계 리포트가 자동 생성되며, 이중 고객에 Needs에 맞게 편집하여 인쇄물 또는 온라인상으로 제공 (아래는 전문가용 솔루션에게 제공되는 기능)

고객맞춤형 장기 전략적 자산배분 시장상황에 따른 연도별 자산배분 자산유형별 상품구성 (상품추천/영업) 재무조정 (인생계획조정) 목적자금설계 (상품추천/영업) 보험설계 (상품추천/영업) 상속/증여설계 (법정상속/유언상속)

전문가용 솔루션은 고객이 입력한 정보를 바탕으로 고객의 재무상황에 맞는 자산배분 및 상품구성을 실행하여 진정한 의미의 맞춤형 자산관리 서비스가 구현될 수 있도록 설계돼 있습니다. 상속/증여설계 등 일반 솔루션에서 제공하지 못하는 차별화된 서비스도 간편하게 제공할 수 있습니다.


6) 고객과 PB의 온라인 연결

- 10 -

02

전문가용 포트윈 Plan

(자산유형별 배분)

자산배분 상품구성

(상품구성/영업)

C

B A

투자자산을 유형별로 나누고, 각 자산유형에 상품을 구성하는 과정으로 진행됩니다

투자설계

설정된 재무목표에 상품을 추천/배정하면 모든 연산처리는 시스템에서 자동처리 합니다

(재무변수조정)

재무조정 목적자금설계

(상품배정/영업)

재무목표 상품배정

재무설계

상품구성 재무설계 자산배분 상품구성 인생결과 고객제공

모든 상품추천이 설계과정에서 진행되기 때문에 고객의 자산배분에 적합한 상품, 또는 고객의 재무목표용으로 사용할 상품 등으로 “고유의 Story”를 갖게 됩니다. 모든 상품은 ‘고객상황에 적합한 맞춤상품’으로 전환되며, 서비스의 핵심가치도 ‘수익률’에서 ‘맞춤형 자산관리’로 이전 되어 지속 가능한 고객관리가 구현될 수 있습니다.


7) 진정한 의미의 통합서비스 구현

- 11 -

02

고객용 포트윈 Client

WM/PB사업 Division

펀드영업 Division

CRM/신탁/대출 Division

퇴직연금 Division

Self

홈페이지에 구축

고객무료사용

저장/관리/인쇄 기능

영업직원사용

종합재무설계 서비스

맞춤형 자산관리 서비스

전문가용 포트윈 Pro

포트윈을 중심으로 관련부서의 서비스 통합작업 가능 회사판매상품만 추천하던 직원들의 경우, 자산배분 등 투자설계에 대한 기본교육 필요 전문가용 솔루션 운용과 관련 교육 등을 담당할 전문인력 필요

회사 DB


8) 포트윈 시스템 구성안

- 12 -

Plan / Asset

고객용 솔루션은 고객이 스스로 사용하고 결과를 제공받는 구조이기 때문에 회사차원에서 솔루션 운용과 관련해서 필요한 조직이나 인력은 없으며 간단하게 적용가능 합니다 고객인생의 길잡이를 할 수 있는 차별화된 솔루션을 고객에게 제공하고 회사는 방대한 양의 고급 고객정보를 자동으로 확보할 수 있습니다

02

금융기관에서 많은 솔루션들이 개발되고 있고 수많은 정보가 제공되고 있습니다.

문제는 대부분의 정보들이 통합되지 않은 단편적인 정보라는데 있습니다.

통합되지 않은 정보는 고객이 원하는 답을 줄 수가 없습니다.

종합 PB 서비스를 받으려면?

포트윈 통합시스템 개별 Application VS

통합서비스를 구현하려면 모든 정보를 통합할 수 있는 현금흐름기반의 솔루션을 사용해야 합니다.

또한 개별 Application에서 실행되고 있는 재무설계와 투자설계 기능들이 통합돼야 합니다.

현재 어느 누구도 통합서비스를 제공하는 기관이 없습니다.

통합서비스가 구현된다면 “세상에 없는 새로운 PB서비스의 시작”이 될 것입니다.


9) 혁신적인 PB 서비스의 시작

- 13 -

시스템 특징 03 1. Balance Sheet Approach 적용

2. 통합 자산배분 시스템 적용

3. 미래시점 자산배분 제어 시스템 적용

4. 상품입력정보 처리 시스템

5. 독립된 2명의 사용자 (고객과 PB) – 데이터 연동 처리

03

Balance Sheet Approach 란, 모든 재무적 이벤트를 입력받아 종합적으로 처리한 후 매년 발생하는 현금수입과 지출을 자산유형별로

배분하는 시스템을 말합니다.

Balance Sheet Approach는 2단계로 진행됩니다.

1) 모든 재무적 이벤트를 입력받아 종합적으로 처리한 후

2) 매년 발생하는 현금수입과 지출을 주식, 채권 등 자산유형별로 배분합니다.

이 과정을 통해 현재부터 생애종료시점까지 인생전구간에 대한

가계 대차대조표와 손익계산서가 생성됩니다.

미래시점에 대한 자산유형별 대차대조표가 있다는 것은 고객의

미래상황에 맞는 투자설계가 가능하다는 것을 의미합니다.

또한 재무활동 및 투자활동을 종합적으로 반영하여 실제 상황과

가장 유사한 인생결과를 고객에게 제공할 수 있습니다.

입력과 동시에 최종 순자산값을 실시간으로 제공하기 때문에

재무목표 달성 가능 여부도 곧바로 파악할 수 있습니다.

Balance Sheet Approach를 통해 고객의 미래상황에 맞는

재무설계와 투자설계가 결합된 통합서비스를 고객에게

제공할 수 있습니다.

현금흐름기반의 Balance Sheet Approach 적용

40세 41세 60세 90세

수입

지출

자산

부채

시스템 특징

1) Balance Sheet Approach 적용

- 15 -

03

현재 재무설계에서 사용하고 있는 자산배분은 장기자산배분 (Strategic Asset Allocation)입니다.

고객의 성향등을 감안해서 자산구성비율을 적용해서 설계 종료시점까지 평생 동일한 비율을 적용합니다.

하지만 고객은 시장상황에 맞게 자산배분을 조정하기를 희망합니다.

고객이 원하는 자산배분을 반영하려면 Tactical 자산배분이 시스템 내에서 전략적 자산배분과

유기적으로 결합해서 작동해야 합니다.

포트윈이 적용하고 있는 자산배분 시스템은

전략적 자산배분을 고객의 일생동안 반영하고,

시장상황에 따라 연도별로 Tactical 자산배분을 적용할 수

있는 통합 자산배분 시스템입니다.

시장상황에 따라 Tactical 자산배분을 적용해도,

해당년도에만 반영되고 이듬해에는 다시 장기 자산배분으로

회귀하기 때문에 의도하지 않은 순자산 변동을 유발하지

않으면서 증권의 고유기능인 Tactical 자산배분을

자유롭게 적용할 수 있는 장점이 있습니다.

장기 자산배분과 단기 Tactical 자산배분의 통합 자산배분 시스템

Tactical Asset Allocation

Strategic Asset Allocation

단기 장기

시스템 특징

2) 통합 자산배분 시스템 적용

- 16 -

03

장기자산배분에서 적용되고 있는 현재의 자산구성비율이 죽을 때까지 그대로 유지된다는 가정은 현실성이 없습니다.

중간에 부동산 등 자산구입계획을 입력해도 시스템에서 반영할 수 없습니다.

현실과 가장 유사한 자산구성 계획을 구현하기 위해 다양한 자산배분 기능이 작동되고 있습니다.

1) 배분가능 자산 및 고정자산의 처리 : Balance Sheet Approach에서 미래시점의 자산은 현금흐름을 기반으로

자동 제어됩니다. 시스템은 유동자산과 고정자산을 분류해서 유동자산을 대상으로 자산배분을

실행합니다. 부동산과 같은 고정자산은 구입 및 매각계획 입력에 따라 자산배분이 실행되며,

적립식 금융상품은 만기 때까지 고정자산으로 인식합니다.

2) 자산별 한도 설정 : 투자성향에 따라 자산유형별로 최대비중과 최소비중이

설정되어 있으며, 고객의 Needs에 따라 변경할 수 있습니다.

3) 현금흐름 배분 방법 선택 : 인생을 은퇴 전과 은퇴 후로 나누어 별도의 자산비중

한도를 설정할 수 있습니다. 또한 매년 발생하는 여유 또는 부족자금을

어떤 방식으로 배분 또는 조달할 지도 고객의 Needs에 맞게 선택할 수

있습니다.

미래시점 자산배분 시스템

자산별 한도설정

현금흐름 배분 방법

고정자산 처리 방법

배분가능 자산 처리

시스템 특징

3) 미래시점 자산배분 제어 시스템 적용

- 17 -

03

입력된 상품이나 자산은 입력정보를 기준으로 현금흐름에 반영됩니다.

1) 투자부동산 등 고정자산 : 투자부동산 및 회원권 등 기타자산은 자산배분 대상이 아니며,

재무계획에 있는 ‘자산구입/매각’ 화면에서 입력된 내용에 따라 처리됩니다.

자산은 구입시 입력된 기대수익률에 따라 보유기간 동안 증식되는데, 부동산의 경우 기대수익률 입력이

임대소득률과 자본소득률로 구분되어 있습니다. 임대소득은 현금수입으로 처리되며, 자본소득률은

해당 부동산의 가치변동에 반영됩니다.

2) 적립식 금융상품 : 적립식 상품의 적립금은 현금에서 유출되는 동시에 해당 상품에 적립되어

입력된 기대수익률에 의해 증식됩니다. 만기까지 고정자산으로 분류되어

상품이 유지되며 만기시점에 배분가능한 유동자산으로 전환됩니다.

3) 임의식 금융상품 : 임의식 금융상품은 자금이 부족할 때

시스템이 설정된 기준에 의해 자동으로 처분할 수 있는

상품입니다. 기대수익률은 현금흐름 상태에 따라

언제든지 매각될 수 있기 때문에 해당 상품의

유형별 기대수익률이 반영되어 증식됩니다. 주식

부동산 채권

현금

시스템 특징

4) 상품입력정보 처리시스템

- 18 -

03

쌍방향 온라인 서비스 (Two-way online service)

포트윈은 한 명이 아니라 두 명(PB와 고객)이 사용하는 시스템입니다.

모든 재무변수 데이터는 고객과 PB가 입력한 내용이 하나의 Set로 존재하며 상호간의 연계 작동하고 있습니다.

PB는 고객데이터의 내용을 Tracking할 수 있으며, 고객의 입력한 조정전 데이터를 기반으로 선택적으로 간편하게

조정할 수 있습니다. 주요 변수의 History 데이터도 조정전과 조정후 두 개의 데이터가 하나의 Set으로 관리되며,

리포트도 조정전과 조정후 변경내용을 비교해서 출력됩니다.

모든 데이터 Set는 조정전과 조정후 2개가 존재

조정전과 조정후 변경내용 Tracking System 구현

고객 PB

재무설계 & 자산관리 전문가 서비스제공

서비스요청 (정보입력)

(조정전) (조정후) Online

시스템 특징

5) 독립된 2명의 사용자 (고객과 PB) – 데이터 연동 처리

- 19 -

솔루션 구성 04 1.포트윈 플렛품 구성 3개

2.포트윈 솔루션 구성 5개

3. 시스템 업무 흐름도

4.포트윈 재무설계 – 스스로하는 재무설계

5.포트윈 재무설계 – 다양한 인생 시뮬레이션

6.포트윈 재무설계 – Self 재무진단

7.포트윈 재무설계 – 지동 생성되는 인생설계리포트

8.포트윈 재무설계 – 스스로 하는 저장/관리

9.포트윈 자산관리 – 상품관리 및 자산이력조회

10.포트윈 자산관리 – 자산배분 가이드

11.포트윈 자산관리 – 상품구성 가이드

12.포트윈 자산관리 – 자산관리 리포트

FP 회원용 관리자 페이지

MyAdvisor (상담사 찾기)

FP 개인 홈페이지

04

- 21 -

솔루션 구성

1) 포트윈 프렛폼 3개

고객 솔루션 FP 솔루션

Portwin-Input 고객정보 입력용 솔루션 사용자: 고객/FP

Portwin-Self 고객이 스스로 하는 재무설계 솔루션 사용자: 고객

Portwin-Tablet 고객정보 입력용 솔루션 사용자: 고객/FP

Portwin-Plan 종합재무설계 사용자: FP

Portwin-Asset 맞춤형 자산관리 사용자: FP

고객 솔루션 FP 솔루션

솔루션 구성

2) 포트윈 솔루션 5개 04

- 22 -

04

a) 정보수집 b) 진단과 평가 c) 재무설계 d) 모니터링

고객 고객 직접 입력 (고객용 태블릿)

고객 직접 입력 (고객용 솔루션)

PB 입력 (고객용 솔루션/태블릿)

1. 재무설계 프로세스 설명 2. 컨설팅/서비스 계약 3. 인터뷰/설문지 조사 4. 재무목표 설정 5. 고객데이터 입력

Self 진단 및 평가 (고객용 솔루션/태블릿)

계획수정

계획수정

서비스 신청

재무진단 및 평가 (고객용 솔루션/태블릿)

1. 재무상태, 현금흐름 진단 2. 수입, 지출, 저축 진단 3. 자산구성 진단 4. 목표자금 분석/진단 5. 자금조달 계획 진단

Self Planning

재무설계 실행 (PB용 솔루션)

1. 재무설계안 수립 - 교육 및 결혼자금 설계 - 은퇴설계 - 상속 증여 설계 - 부동산 설계 - 위험관리 및 보험설계 - 내집마련 설계 - 기타 목적자금 설계 2. 맞춤형 자산배분안 수립 3. 맞춤형 상품구성안 수립 4. 종합재무설계안 제시 5. 재무설계안 실행

모니터링 실행 (PB용 솔루션)

1. 상품재조정 2. 투자성과 관리 3. 상품교체/추천 * 고객 포트폴리오에 대한 정기적 점검

고객실행

PB실행

솔루션 구성

3) 시스템 업무 흐름도

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04 솔루션 구성 – 포트윈 재무설계

4) 스스로 하는 재무설계

www.myadvisor.co.kr

임직원이 사용 할 수 있는 ‘나의 인생, 나의 설계’ 솔루션이 제공되고 있으며 필요한 경우 전문가의 자문서비스를 손쉽게 받을 수 있도록 상담사 목록이 제공됩니다.

임직원이 다양한 인생시뮬레이션을 통해서 본인에게 적합한 인생계획을 세우고 재무적 고민에 대한 해결방안을 스스로 찾아갈 수 있도록 인생의 길잡이 역할을 수행합니다.

MyAdvisor 사이트

‘나의 인생, 나의 설계’ 솔루션

개인정보입력 : ZERO

고객이 입력하는 정보 유출을 근본적으로 차단하기 위해 실명, 주민등록번호, 전화번호, 주소, 이메일 등 고객을 식별할 수 있는 어떤 정보도 수집하지 않습니다. 사용자가 누군지 모르는 상태에서 입력정보를 기준으로 산출된 인생결과를 사용자에게 알려줍니다.

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5) 다양한 인생 시뮬레이션

고객이 세운 인생계획이 달성될 수 있는지 여부를 판단하는 기준은 인생 종료시점의 순자산(Net Worth) 값입니다. 입력과 동시에 실시간으로 갱신되기 때문에 인생결과를 즉시 확인하실 수 있습니다. 최종순자산값에 따른 인생결과 해석방법… 플러스인 경우 : 입력된 모든 계획 달성 가능 마이너스인 경우 : 노후생활비가 부족한 상태로 입력된 계획은 유효하지 않으며 재무개선 필요

입력조건을 변경하면 즉시 결과값이 나오기 때문에 다양한 시뮬레이션을 간편하게 실행할 수 있습니다.

인생결과를 실시간으로 확인

다양한 인생시뮬레이션

상세입력 기능

상세입력기능을 통해 상상할 수 있는 모든 입력을 반영 할 수 있으며 이를 통해 실제 상황과 가장 유사한 시뮬레이션 결과를 도출할 수 있습니다.

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6) 재무상태 자기진단

현시점의 재무비율 분석 수입과 지출에 따른 여유자금 산출 자산과 부채 등 재무상태

인생구간별 순자산 변동 인생구간별 수입과 지출 요인 분석 순자산 변동요인 분석

현재 재무분석

미래 현금흐름분석

종합진단 결과

최종순자산을 통한 인생결과 진단 노후생활 안정성을 위한 연금소득률 생애종료 시점의 상속재산 분석 재무개선을 위한 점검사항 가이드 제공

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7) 인생설계 리포트 제공

입력된 내용을 기준으로 자동으로 생성되어 제공되는 인생설계 리포트를 간편하게 조회할 수 있습니다. 인생설계 리포트의 내용은… 수입과 지출 자산과 부채 재무비율분석 재무목표 및 현금흐름 은퇴후 연금소득률 은퇴자금 준비율 생애자산과 부채흐름 인생설계결과 생애재무제표 등 현재상태 분석과 미래의 인생결과를 간단하게 알아볼 수 있도록 구성되어 있습니다.

인생설계리포트

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8) 스스로 하는 저장/관리

임직원이 스스로 입력한 내용을 저장/관리 합니다. 저장이 가능하다는 것은 아래와 같은 의미를 갖습니다. 지속적인 인생의 길잡이 역할 일회성으로 한 번만 하는 것이 아니라 변경되는 입력조건에 따라 지속적으로 인생계획을 수정하면서 인생의 길잡이로 사용할 수 있다 점을 의미합니다. 자산/부채 등 재무상태 변동 모니터링 자산 및 부채 금액 등 일부 내용은 이력 으로 남아 재무상태 변동사항을 지속적 으로 파악할 수 있습니다. 전문가의 자문 서비스 임직원이 저장한 내용을 기반으로 간편하게 전문가의 자문서비스를 받을 수 있으며 전문가의 주요 자문내용을 화면 에서 조회할 수도 있습니다.

저장/관리

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04 솔루션 구성 – 포트윈 자산관리

9) 상품관리 및 자산이력 조회

보유상품 및 부채관리를 본인이 스스로 할 수 있습니다. 입력 : 상품DB에 연동해서 입력 - 펀드데이터 : 모닝스타코리아 - 주식데이터 : 와이즈에프엔 평가액갱신 : 클릭으로 보유하고 있는 주식과 펀드 평가액을 자동으로 갱신 (전일종가기준) - 기준가 변동액을 반영해서 평가액 갱신 - 부동산 등 기준가가 없는 상품은 입력된 기대수익률을 기준으로 평가액 갱신 거주부동산 : 구입 및 매각계획 입력 부채 : 현재 및 미래 조달예정인 부채 설정 자산유형별 기대수익률 설정 투자한도 : 자산유형별 보유한도 설정

저장시 입력 자산 및 부채가 이력으로 기록되기 때문에 자산의 변동내용을 한 눈에 파악할 수 있습니다. 자산변동은 인생결과에 자동으로 반영되기 때문에 자산변동에 따른 다양한 인생시뮬레이션을 간편하게 실행할 수 있습니다.

상품관리

자산이력(History)

- 29 -


10) 자산배분 가이드

임직원의 재무목표, Risk-Return에 대한 투자성향, 시장변수에 대한 의견 등을 반영하여 ‘맞춤형 자산배분’에 대한 가이드가 제공됩니다. 임직원이 직접 선택한 자산배분안에 대한 기대수익률과 투자위험이 제시되며 이를 통해 본인이 희망하는 기대수익률에 내재된 장.단기 투자위험을 스스로 인식하고 합리적인 투자계획을 수립할 수 있도록 도와 드립니다. 포트윈 자산배분안은 자산배분안 선택 주식, 금리, 환율에 대한 사용자의 의견 선택 등의 과정을 거쳐 생성됩니다. 생성된 자산배분안과 현재 사용자의 자산구성을 비교하여 자산배분 조정방향(시그널)이 제시되며, 외부 자산관리 전문가 (또는 기관)의 시장의견을 기준으로 생성된 자산배분 가이드(시그널)을 조회하여 참조할 수도 있습니다.

자산배분 가이드

- 30 -


11) 상품구성 가이드

임직원이 설정한 자산배분안과 투자금액을 기준으로 모델포트폴리오가 제시됩니다. 자산변경안 제시 현재 보유하고 있는 조정전 자산구성안과 조정후 자산구성안의 변경내용을 비교해서 자산구조 변경내용을 조회할 수 있습니다. Risk-Return 구조변경 조전전과 조정후 자산구성안의 투자위험과 기대수익률의 구조변경 내용을 알려줍니다. 상품정보 조회 모델포트폴리오에 포함된 상품에 대한 정보를 조회할 수 있습니다. 보유상품 조정방향(시그널) 제시 현재 보유하고 있는 상품에 대한 조정방향(시그널)이 아래의 요인들을 감안해서 제시됩니다. 임직원의 자산배분안 임직원의 시장의견 외부 전문가의 시장의견

상품구성 가이드

- 31 -


12) 자산관리 리포트

전문가 커멘트 자산관리 전문가가 제시하는 상품커멘트, 시장전망, 상품구성전략, 이슈분석 등 자산관리와 관련있는 분석내용이 온라인상으로 제공됩니다. 전문가의 시장의견에 따른 자산배분안을 검토해 볼 수 있습니다. 전문가 커멘트는 상품커멘트 : 모델포트폴리오에 편입된 상품에 대한 정보와 커멘트 시장전망 : 주식, 금리, 환율 등 주요 시장변수에 대한 전문가 의견 상품전략 : 시장동향에 따른 포트폴리오 구성 전략 이슈분석 : 자산배분 및 상품구성과 관련된 내용과 시장에 대한 분석내용 등으로 구성되어 있습니다.

전문가 커멘트

월간으로 제공되는 자산관리 리포트는 임직원이 보유하고 있는 자산구성의 조정방향 현재 보유하고 있는 상품구성의 조정방향 전문가 시장의견 및 투자전략 등으로 구성되어 있습니다. 자산관리 리포트는 임직원 본인의 보유하고 있는 자산 및 상품에 대한 조정방향(시그널)을 제공하기 때문에 임직원이 본인의 의사결정에 맞는 맞춤형 자산관리를 스스로 실행할 수 있도록 가이드 역할을 수행할 수 있습니다.

자산관리 리포트

- 32 -

퇴직연금 솔루션 (2월 출시 예정) 05 1. 퇴직연금 평가액

2. 퇴직연금 상품관리

3. 퇴직연금 시뮬레이션

4. 퇴직연금 자산관리

5. 퇴직연금 자산배분전략

6. 개인연금 자산 및 수령액

7. 은퇴자금 준비율

8. 은퇴자산 평가액

9. 은퇴후 정기소득

10. 인생시뮬레이션

11. 연금자산 및 소득 챠트

금융자산

퇴직연금

은퇴자금

퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드

20,000 만원

기대수익률 / 주식비중

월 수령액 (55~80세)

120 만원

자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

이재원님 퇴직연금

현재평가액 (총적립금) 이재원님 퇴직연금자산 (만원)

연간 퇴직연금 적립금

779 만원

5.2% / 53%

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95

채권혼합형펀드

한국투자월스리트투자...

삼성개인연금공사채2

2,000만원

4,000만원

1,980만원

12,034만원

29,377만원

8,510만원

현재평가액 수령시(70세)평가액 (평가액: 현재가치)

퇴직연금정보

DC: 확정기여형 연금유형별

시뮬레이션 퇴직연금자산

배분가이드

챠트 상품

① 퇴직연금 평가액

- 34 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금


채권 DC

삼성개인연금공사채 1

기대수익률 (수수료 공제후)

상품비중 (% of 총적립금)

%

7,000

4.5

35 %

한국투자월스트리트투자은행

%

10,000

6.0

채권혼합형펀드

15 %

%

3,000

4.2

20,000 만원

기대수익률 / 주식비중

월 수령액 (55~80세)

120 만원

자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금 주식 DC

혼합형 IRP


현재평가액 (총적립금) 이재원님 퇴직연금상품





30 %

연간 퇴직연금 적립금

779 만원

5.2% / 53%

입력/삭제 상품 챠트

퇴직연금정보


시뮬레이션 퇴직연금자산

배분가이드

② 퇴직연금 상품관리

- 35 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금


자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

DB 와 DC 퇴직연금 비교 (만원)

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95


퇴직연금정보

DB: 확정급여형 연금유형별

시뮬레이션

(퇴직연금 수령기간: 70~89세)

DB형 - 임금상승률

임금상승률 3.5%

DC형 - 투자수익률

현재총급여(월) 679만원

최종총급여(월) 1,305만원

잔여근로기간 19.1년

40% 주식비중

6.0% 주식수익률

기타비중

3.5% 기타수익률

60%

평균수익률 4.5%

시뮬레이션 (DC)

현재퇴직연금 (DB)

29,377만원

12,034만원

최고적립액

200만원

150만원

월수령액 (현재 vs 시뮬레이션)

-

3.5%

임금상승 투자수익

4.5% -

퇴직연금자산

배분가이드

③ 퇴직연금 시뮬레이션

- 36 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금


자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

퇴직연금 자산구성 시뮬레이션


퇴직연금정보


시뮬레이션

현재 금융자산구성 퇴직연금 자산배분(안)

Allocation

시뮬레이션 수익률: 7.8% 시뮬레이션 수익률: 6.5%

배분 수익률

70%

30% 40%

40%

20%

퇴직연금 자산구성(안)

40% 주식비중

40% 채권비중

현금비중 20%

6.5%

시뮬레이션 수익률

현재 금융자산 대비 -1.3%p ⇩

RESET

퇴직연금 자산배분 가이드

① 퇴직연금 수령시점까지 남은 잔여 투자기간 : 29.1년

② 주식비중 최대한도(70%) 유지 ⇨ 장기 고수익 추구

③ 장기/분산투자가 가능한 경우 단기변동성은 큰 문제가 되지 않음

퇴직연금자산

배분가이드

④ 퇴직연금 자산관리

- 37 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금


자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금


Allocation

퇴직연금 자산구성(안)

40% 주식비중

40% 채권비중

현금비중 20%

6.5%

시뮬레이션 수익률

현재 금융자산 대비 -1.3%p ⇩

RESET


① 퇴직연금 수령시점까지 남은 잔여 투자기간 : 29.1년

② 주식비중 최대한도(70%) 유지 ⇨ 장기 고수익 추구

③ 장기/분산투자가 가능한 경우 단기변동성은 큰 문제가 되지 않음

퇴직연금 자산구성 시뮬레이션

퇴직연금정보


시뮬레이션

현재 금융자산구성 퇴직연금 자산배분(안)

시뮬레이션 수익률: 7.8% 시뮬레이션 수익률: 6.5%

배분 수익률

70%

30% 40%

40%

20%

퇴직연금자산

배분가이드

➲ 주식의 투자위험에 대한 상식과 Fact


장기투자 (N) : 투자기간이 길어질수록 주식의 수익률 변동성이 급격히 낮아

지며, 투자기간이 20년, 30년으로 확대되면 채권이나 현금성 자산보다도 투

자위험이 낮아짐

주식은

위험하다?

⇩

단기 (YES)

장기 (NO)

단기투자 (Y) : 10년 미만인 경우 주식의 수익률 변동성(표준편차)은 채권이

나 현금성 자산에 비해 상당히 높음

➲ 퇴직연금의 주식비중(최대 70%) 가이드

주식비중 최대한도(70%) 유지 ⇨ 장기 고수익 추구

(장기/분산투자가 가능한 경우 단기변동성은 큰 문제가 되지 않음) ① 20년 이상

투자성향에 따라 주식 비중 40%~70% 유지

(주식은 임의식 펀드 보다 장기투자인 퇴직연금상품에 우선 배정)

시뮬레이션 결과 보기

퇴직연금 자산에서 주식비중 결정에 가장 중요한 변수는 투자기간

(투자기간 : 연금수령 시점까지 남은 잔존 기간)

② 10년~20년

③ 10년 미만 연금수령 시점이 다가올수록 점차 주식 비중 축소 ⇨ 변동성 축소

(3년 미만인 경우 : 적절한 시점에 현금성 자산으로 100% 전환)

투자기간

⑤ 퇴직연금 자산배분 전략

- 38 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금

개인연금 | 개인연금정보 및 배분가이드

5,000 만원

예상수익률 / 주식비중

월 수령액 (55~80세)

120 만원

자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

이재원님 개인연금

현재평가액 (총적립금) 삼성개인연금공사채1 (만원)

월 적립금 (2024-12)

100 만원

5.2% / 53%

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95

삼성개인연금

공사채1

삼성개인연금

공사채1

자산 수령액 입력/삭제

개인연금 자산정보

① 연금자산 평가액은 연금수령시점 직전(58세)에 28,000만원 까지 증식

② 연금수령시점(59세) 부터 수령액 만큼 평가액 감소

③ 연금수령 종료시점에 연금자산 소멸

N/A

⑥ 개인연금 자산 및 수령액

- 39 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금

은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비

자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

이재원님의 노후생활 준비

국민 연금

퇴직연금

개인연금

주택연금

연금소득 11.5억원 임대소득 3.0억원

은퇴자금 은퇴자금 준비율

최종순자산 (집1채 제외)

(a) 은퇴 필요자금

14.0 억원

(b) 은퇴 준비자금

10.3 억원

은퇴자산

평가액

은퇴후

정기소득

은퇴자금 준비율(b/a)

73% 5.6억

⑦ 은퇴자금 준비율

- 40 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금


자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

은퇴자산 : 연금자산과 부동산 (만원)

은퇴자금 은퇴자금

준비율


은퇴자금 준비율 (b/a)

73%

은퇴자산 평가액

(a) 필요자금

(b) 준비자금

14.0억원

10.3억원

-

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95

수익형 부동산 (은퇴후 임대소득 발생)

개인연금

퇴직연금

30,000만원

5,000만원

7,980만원

30,000만원

26,037만원

39,829만원

현재평가액 은퇴시점평가액 (부부합산 총평가액, 현재가치)

은퇴후

정기소득

5.6억

⑧ 은퇴자산 평가액

- 41 -

금융자산

퇴직연금

은퇴자금


자산

금융자산

퇴직연금

개인연금

은퇴자금

은퇴후 정기소득 (만원)

은퇴자금 은퇴자금

준비율



73%

은퇴자산

평가액

(a) 필요자금

(b) 준비자금

14.0억원

10.3억원

-

100

200

300

400

500

40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95

연금소득 (공적/퇴직/개인)

임대소득 (수익형 부동산)

근로사업소득 (은퇴후 소득)

209만원

100만원

-

103,000만원

-

-

은퇴후 총액 (부부합산 총평가액: 현재가치) 은퇴후 월평균액 비율

69%

31%

-

은퇴자금 준비율 개선

은퇴후 정기소득

5.6억

⑨ 은퇴후 정기소득

- 42 -

은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득

은퇴설계 시뮬레이션

기대수명 은퇴나이 자산수익률 RESET


100%

(a) 필요자금

(b) 준비자금

14.0억원

14.0억원


9.5억 은퇴 생활비의

일부는 보유자산을

처분해서 조달

Spend Less

(b) 시뮬레이션 생활비

(a) 은퇴후 부부생활비 300만원

은퇴생활비 조정 (b-a) -30만원

270만원

현재 입력된 은퇴후 부부생활비는 월 300만원 입니다.

오른쪽 입력박스에서 은퇴생활비를 설정해 주십시요.

은퇴후 생활비가 30만원 축소됐습니다.

⑩ 인생 시뮬레이션

- 43 -

⑪ 연금자산 및 소득챠트

통합연금 개인연금 퇴직연금

➲ 총 연금소득 : 10.3억원

50 55 60 65 70 75 80 85 90 95

연금자산과 연금소득

부부생활비

연금소득비율 (a/b)

74% (기준비율 : 60% 이상)

월수령액

(만원

)

수령액 자산

개인연금

퇴직연금

공적연금

(b) 총은퇴생활비 13.9억원

2.7억원

2.1억원

5.6억원

(a) 총연금소득 10.3억원

은퇴생활기간

은퇴생활비

생활비증가율

41년

월 300만원

2.7%

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Services

포트윈소개서