Программы сельского хозяйства

Условия кредитования по продуктовым программамАО «Аграрная Кредитная

Корпорация»

Сентябрь 2016

КАЗАГРОНациональный Управляющий Холдинг

РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬ – 13 ФИЛИАЛОВ

•Акционерное общество «Аграрная кредитная корпорация» (Корпорация) создано постановлением Правительства РК от 25 января 2001 года № 137 «О вопросах кредитования аграрного сектора».

•Единственным акционером АО «Аграрная кредитная корпорация» является АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» – национальная холдинговая компания, полностью принадлежащая Правительству Казахстана.

•Миссия: Содействие индустриализации и диверсификации аграрной отрасли путем развития доступной системы кредитования субъектов АПК Республики Казахстан.

2

Внешний аудитор

Долгосрочный рейтинг «ВВ+» (негативный)24.02.2016г.

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О КОМПАНИИ

Корпорация:•имеет лицензию, выданную Национальным

Банком Республики Казахстан, на проведение заемных операций

•является действующим членом Ассоциации финансистов Казахстана.

•является участником системы кредитного бюро.

ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Кредитование субъектов АПК на приобретение маточного поголовья КРС и племенных

быков-производите-лей («Сыбаға»)

Кредитование на развитие коневодства («Құлан»)

Кредитование на приобретение МРС («Алтын Асық»)

Кредитование для проведения весенне-полевых и уборочных

работ

Кредитование сельхозтоваропроизводителей

через систему КТ

Кредитование сельскохозяйственной техники

через систему КТ

Кредитование на приобретение основных средств и

пополнение оборотных средств

Кредитование в рамках программы продуктивной

занятости и массового предпринимательства через КТ

и МФО

3

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Кредитование субъектов АПК на приобретение маточного поголовья КРС и племенных быков-производителей для воспроизводства молодняка мясной породы («Сыбаға»)

4

Цель программы

Обеспечение увеличения численности товарного стада КРС мясного направления

Виды кредитов

Кредит/возобновляемая/не возобновляемая кредитная линия

Сумма кредита

для заемщиков, за исключением КТ – от 10 000 000 тенге для заемщиков КТ – от 1 000 000 тенге

Срок кредита До 10 лет

Ставка кредитования

для заемщиков, за исключением КТ – 15% годовых (ГЭСВ – от 15% годовых)для КТ – 9,5% годовых (ГЭСВ – от 9,5% годовых), для заемщиков КТ – не более 15% годовых)

Льготный период

По погашению основного долга:на приобретение племенных быков-производителей и

пополнение оборотных средств – не более 1 года с момента выдачи каждого транша;

на приобретение маточного поголовья, в том числе селекционного молодняка КРС – не более 2,5 лет с момента выдачи каждого транша;на приобретение и ремонт основных средств – не

более 2 лет с момента выдачи каждого транша.

По погашению вознаграждения:на приобретение племенных быков-

производителей и пополнение оборотных средств – не более 1 года с момента выдачи каждого транша;на приобретение маточного поголовья, в том

числе селекционного молодняка КРС, и на приобретение и ремонт основных средств – не более 2 лет с момента выдачи каждого транша.


5

Основные требования к заемщику Корпорации/КТ

наличие необходимой инфраструктуры для содержания скота;обеспеченность кормовой базой;наличие пастбищных площадей, в том числе по договорам о совместной деятельности и (или) земель

общего пользования, предоставленных заемщику местными исполнительными органами; наличие ветеринарно-санитарного благополучия в хозяйстве (при наличии КРС);наличие собственного КРС в количестве не менее 25% от общего количества поголовья (собственного и

приобретаемого КРС). В случае отсутствия собственного КРС, обеспечить софинансирование в виде денежных средств в размере, не менее 25% от приобретаемого количества КРС.

Основные требования к проекту

возраст приобретаемого маточного поголовья КРС, в том числе селекционного молодняка КРС: от 12 до 48 месяцев включительно;обязательное наличие собственных или приобретаемых за счет кредитных ресурсов племенных быков-

производителей, с соотношением количества КРС: 1 племенной бык-производитель на 30 голов маточного поголовья репродуктивного возраста (за вычетом выбраковки и падежа); идентификация (биркование, чипирование) имеющегося и приобретаемого КРС согласно Правилам

идентификации сельскохозяйственных животных;наличие раскола для скота (скотопрогонный коридор для индивидуальной работы с КРС);приобретаемые и имеющиеся племенные быки-производители должны иметь карточку племенного

животного или племенное свидетельство и ветеринарный паспорт;размер финансирования приобретаемого маточного поголовья КРС, в том числе селекционного молодняка

КРС, не должен превышать 195 000 (сто девяносто пять тысяч) тенге за одну голову КРС;максимальный размер финансирования приобретаемых племенных быков-производителей, имеющих

карточку племенного животного или племенное свидетельство, не должен превышать 1500 (одну тысячу пятьсот) тенге за 1 кг живого веса.

Кредитование субъектов АПК на приобретение маточного поголовья КРС и племенных быков-производителей для воспроизводства молодняка мясной породы («Сыбаға»)



6

Цель программы Обеспечение увеличения численности лошадей мясного и мясо-молочного направления

Виды кредитов Кредит/возобновляемая/не возобновляемая кредитная линия

Сумма кредита Для заемщиков, за исключением КТ – от 10 000 000 тенге до 25% от собственного капитала КорпорацииДля КТ – от 2 500 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации

Срок кредита До 10 лет

Ставка вознаграждения

для заемщиков (за исключением КТ) – 15% годовых (ГЭСВ – от 15% годовых)

для КТ – 9,5% годовых (для заемщиков КТ – не более 15% годовых) (ГЭСВ – от 9,5% годовых)

Льготный период по погашению основного долга

на приобретение маточного поголовья лошадей и племенных жеребцов-производителей, приобретение и ремонт основных средств – не более 3 лет с даты выдачи каждого транша;на пополнение оборотных средств – не более 1 года с даты выдачи каждого транша.

Льготный период по погашению вознаграждения

не более 1 года с даты выдачи каждого транша



7

Основные требования к заемщику Корпорации/ КТ

наличие пастбищных площадей, в том числе по договорам о совместной деятельности и (или) земель общего пользования, предоставленных заемщику местными исполнительными органами;наличие ветеринарно-санитарного благополучия в хозяйстве (при наличии лошадей);наличие собственного поголовья лошадей в количестве не менее 30% от общего количества

поголовья (собственных и приобретаемых лошадей). В случае отсутствия собственных лошадей, обеспечение софинансирования заемщиком в виде денежных средств в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого количества лошадей.


возраст приобретаемой лошади (кобылы) от 12 до 60 месяцев включительно;размер финансирования приобретаемого маточного поголовья лошадей не должен превышать

350 000 (триста пятьдесят тысяч) тенге за одну голову лошади;наличие собственных и/или приобретаемых за счет кредитных ресурсов племенных жеребцов-

производителей возрастом свыше 24 месяцев с соотношением количества лошадей 1 производитель на 15 голов конематок репродуктивного возраста (за вычетом выбраковки и падежа);идентификация имеющегося и приобретаемого поголовья лошадей согласно Правилам

идентификации сельскохозяйственных животных.


Кредитование на приобретение мелкого рогатого скота («Алтын Асық»)

8

Цель программы Обеспечение увеличения численности товарного стада МРС путем разведения тонкорунного, полутонкорунного, грубошерстного и полугрубошерстного пород овец


Сумма кредита Для заемщиков, за исключением КТ – от 5 000 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации;Для КТ – от 500 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации

Срок кредита приобретение маточного поголовья МРС, приобретение и ремонт основных средств – до 7 лет;приобретение племенных баранов-производителей, пополнение оборотных средств – до 2 лет.

Ставка кредитования

для заемщиков, за исключением КТ – 15% годовых (ГЭСВ – от 15% годовых);для КТ – 9,5% годовых (ГЭСВ – от 9,5% годовых), для заемщиков КТ – не более 15% годовых)

Льготный период По погашению основного долга:на приобретение маточного поголовья МРС и

племенных баранов-производителей, приобретение и ремонт основных средств – не более 2 лет с даты выдачи каждого транша;на пополнение оборотных средств – не более 1

года с даты выдачи каждого транша.

По погашению вознаграждения:не более 1 года с даты выдачи каждого

транша.


Кредитование на приобретение мелкого рогатого скота (далее – МРС) («Алтын Асық»)

9

Основные требования к заемщику Корпорации/КТ

наличие пастбищных площадей, в том числе по договорам о совместной деятельности и (или) земель общего пользования, предоставленных заемщику местными исполнительными органами; наличие ветеринарно-санитарного благополучия в хозяйстве (при наличии МРС);наличие собственного МРС в количестве не менее 30 % от общего количества поголовья

(собственного и приобретаемого МРС). В случае отсутствия собственного МРС, обеспечение софинансирования заемщиком в виде денежных средств в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого количества МРС.


возраст приобретаемой овцематки (ярочки) от 6 до 36 месяцев включительно;размер финансирования приобретаемого маточного поголовья МРС не должен превышать 25 000

(двадцать пять тысяч) тенге за одну голову МРС;наличие собственных и/или приобретаемых за счет кредитных ресурсов племенных баранов-

производителей возрастом свыше 12 месяцев с соотношением количества МРС в зависимости от методов проведения осеменения: при вольной случке – 1 племенной баран-производитель на 30 голов овцематок; при ручной случке и искусственном осеменении – 1 племенной баран-производитель на 50 голов

овцематок;

Учитываются овцематки репродуктивного возраста (за вычетом выбраковки и падежа); идентификация имеющегося и приобретаемого МРС согласно Правилам идентификации

сельскохозяйственных животных.


Кредитование для проведения весенне-полевых и уборочных работ (Кең дала)

10

Цель программы Поддержка субъектов АПК путем финансирования оборотных средств, в том числе на проведение ВПР и УР

Виды кредитов Кредит/кредитная линия

Сумма кредита От 1 000 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации

Срок кредита для прямых заемщиков – до 1 декабря соответствующего года финансирования; для КТ, МФО и РИЦ – до 20 ноября соответствующего года финансирования.


для прямых заемщиков - 3% годовых (ГЭСВ – 3% годовых);для БВУ - 2% годовых (ГЭСВ – 2% годовыхдля КТ, МФО и РИЦ – 4% годовых (ГЭСВ – 4% годовых)(при кредитовании конечных заемщиков КТ, МФО, РИЦ и БВУ – маржа не более 4%).

Обеспечение При финансировании прямых заемщиков - гарантия БВУ;при финансировании КТ в обеспечение принимается любое имущество, отвечающее требованиям

Залоговой политики Корпорации;при финансировании микрофинансовой организации в обеспечение принимается гарантия

Регионального Инвестиционного Центра;при финансировании Регионального Инвестиционного Центра и БВУ залоговое обеспечение не

требуется.

Основные требования к заемщику/ конечному заемщику/КТ/МФО/РИЦ

подтверждение сведений о фактически засеянных площадях и урожайности за фактическое время осуществления деятельности, но не более 3 (трех) лет в разрезе культур;

представление документов, подтверждающих наличие посевных площадей, в том числе по договорам о совместной деятельности.


Кредитование на приобретение основных средств и пополнение оборотных средств (Агробизнес)

11

Цель программы Финансирование проектов в сфере сельского хозяйства


Сумма От 1 000 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации (эквивалент в долларах США на дату принятия решения)

Срок кредита/транша, кредитной линии

на приобретение основных средств, СМР, в том числе реконструкцию – до 9 лет;на пополнение оборотных средств – до 3 лет; срок кредитной линии при рефинансировании ссудной задолженности определяется в зависимости от

целевого назначения рефинансируемого займа.


В тенге – 15% годовых (ГЭСВ – от 15% годовых).

В долларах – 10,5% годовых (ГЭСВ – от 10,5% годовых)

Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения

на приобретение основных средств, СМР, в том числе реконструкцию – до 2 лет;на пополнение оборотных средств – до 1 года;льготный период при рефинансировании ссудной задолженности определяется в зависимости от

целевого назначения рефинансируемого займа.


окупаемость проекта в течение срока финансирования;наличие рынков сбыта товаров (услуг);наличие ликвидного залогового обеспечения.


Кредитование сельхозтоваропроизводителей через систему кредитных товариществ (Бірлік)

Цель программы Обеспечение доступности кредитных ресурсов (на льготных условиях) широких слоев мелких и средних СХТП, наиболее приближенных по территориальности к месту расположения производства сельскохозяйственной продукции

Виды кредитов кредитная линияСумма От 100 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации (для НСХБ –

не более 50% от основной кредитной линии КТ)Срок кредитной линии до 15 лет (для НСХБ – до 7 лет, но не позже 1 декабря 2022 года)

Срок транша на приобретение основных средств и СМР – до 9 лет;на пополнение оборотных средств, в том числе на ВПР, за исключением посева многолетних трав –

до 2 лет;на пополнение оборотных средств для посева многолетних трав – до 5 лет.


9,5% годовых (ГЭСВ – от 9,5% годовых), для конечных заемщиков – не более 14% годовых)


на пополнение оборотных средств, за исключением ВПР и посева многолетних трав – не более 1 года с момента получения транша;

на пополнение оборотных средств по ВПР – не более 1,5 года с момента получения транша;на пополнение оборотных средств для посева многолетних трав – до 2 лет;на приобретение основных средств и СМР – не более 2 лет.

Основные требования к КТ

не менее 20 участников, зарегистрированных в уполномоченных органах;размер уставного капитала КТ должен быть не менее 3 000 000 (трех миллионов) тенге;принятие участниками КТ солидарной ответственности по обязательствам КТ перед Корпорацией,

закрепленной в учредительных документах КТ.

12


Кредитование новой сельскохозяйственной техники через систему КТ (Қанат)

13

Цель программы Обеспечение доступности финансирования новой техники, приобретаемой СХТП через систему КТ

Виды кредитов Кредит

Сумма кредита От 500 000 (пятисот тысяч) тенге, но не более 40% от кредитной линии КТ

Срок кредита сельскохозяйственной техники – до 7 лет;навесного/прицепного оборудования – до 3 лет.


9,5% годовых (для конечных заемщиков – не более 14% годовых) (ГЭСВ – от ,95% годовых)


Не более 1 года

Основные требования к КТ

наличие действующей кредитной линии в Корпорации;отсутствие за последние 2 года у КТ стоп-факторов в соответствии с Методикой определения и

присвоения кредитного рейтинга кредитным товариществам;принятие участниками КТ солидарной ответственности по обязательствам КТ перед Корпорацией,

закрепленной в учредительных документах КТ;обязательное утверждение данного продукта общим собранием КТ.

Основные требования к заемщику КТ

наличие действующего бизнеса;подтверждение потребности в основных средствах;первоначальный взнос не менее 20% от стоимости сельскохозяйственной техники и/или

стоимости навесного/прицепного оборудования;поставщиками сельхозтехники и/или навесного/прицепного оборудования должны быть резиденты

Республики Казахстан;обязательное страхование приобретаемой сельхозтехники.


Кредитование в рамках Программы продуктивной занятости и массового предпринимательства через систему КТ и МФО (Іскер)

14

Целевое назначение - Кредитование КТ/МФО для последующего финансирования конечных заемщиков КТ/МФОВиды кредитов Кредит/кредитная линия

Сумма кредита от 500 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации (для конечных заемщиков не более не более 8 000 МРП)

Срок кредита До 7 лет, но не более срока, оговоренного в соглашении/договоре по заимствованию кредитных ресурсов


2% годовых (для конечных заемщиков –не более 6% годовых)

Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения

Не более одной трети от продолжительности срока, но не более срока, оговоренного в соглашении/договоре по заимствованию кредитных ресурсов

Основные требования к заемщику КТ/МФО

при кредитовании через КТ должен войти участником в КТ;прохождение обучения, за исключением лиц, расширяющих действующий бизнес, или лиц,

имеющих действующий бизнес и открывающих новый бизнес в соответствии с условиями Программы, или ранее прошедших обучение основам предпринимательства, либо лиц имеющих подтверждающие документы о прохождении соответствующих курсов обучения основам предпринимательства в течение не более чем трех лет, предшествующих получению кредита.


наличие бизнес-плана;не допускается использование полученного микрокредита на потребительские цели,

погашение предыдущих займов, на приобретение жилой недвижимости, а также на осуществление деятельности в сфере торговли.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ

15

1 Справка обслуживающего банка о наличии счетов, ссудной/просроченной задолженности, оборотах с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца за последние 12 месяцев, о наличии/отсутствии задолженности по К-2 (срок выдачи справки не ранее 3 месяцев до даты рассмотрения проекта Кредитным комитетом)

2 Справка об отсутствии (наличии) у Заемщика за последний отчетный квартал, предшествующий дате подачи заявки, налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям, либо акт сверки, выданные органами налоговой службы

3 Карточка с образцами подписей и оттиском печати уполномоченных лиц Заемщика 4 Правоустанавливающие документы, справка с органов юстиции о зарегистрированных правах (обременениях), справки № 4-СХ, №

29-СХ 5 Справка о ветеринарно-санитарном благополучии хозяйства (в случае ведения/планирования животноводческой деятельности) –

оригинал 6 Документы по залоговому обеспечению 7 Бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта с подтверждающими документами

Перечень документов для юридических лиц (в т.ч. для КТ) Перечень документов для физических лиц (КХ/ФХ/ИП)1 Учредительные документы (Устав, учредительный

договор, свидетельство/справка о государственной (-пере) регистрации с указанием БИН, справка с органов юстиции о всех регистрациях (перерегистрациях) юридического лица

Свидетельство/справка о регистрации КХ/ФХ/ИП (для ИП, осуществляющего деятельность в виде совместного предпринимательства с указанием БИН)

2 Удостоверение личности (с указанием ИИН) первого руководителя, документы, удостоверяющие личность учредителей, учредительные документы юридического лица (акционеров), владеющих более 10 процентами акций

Удостоверение личности главы КХ/ФХ/ИП, в случае нескольких членов КХ/ФХ, то копий удостоверений всех членов КХ/ФХ, согласие всех членов КХ/ФХ на привлечение займа, с указанием его суммы, срока и целевого использования (за исключением случаев осуществления главой КХ/ФХ деятельности на основе личного предпринимательства) в виде протокола/решения общего собрания членов КХ/ФХ

3 Решение уполномоченного органа Заемщика о назначении руководителя, доверенность, выданная Заемщиком доверенному лицу, подтверждающая его полномочия на подписание кредитной и залоговой документации от имени Заемщика

Документы, подтверждающие доходы Заемщика (налоговая декларация, справка обслуживающего банка и др.)

Small Business & Entrepreneurship

Программы сельского хозяйства