Финтех и "диджитализация" банковской сферы

Финтех и «диджитализация» банковской сферыДобриднюк СергейГК «Диасофт»20 июня 2016 гsdobridnuk@diasoft.ru

Digital Banking

НОВЫЕ ТРЕНДЫ В ЭКОНОМИКЕ И СОЦИАЛЬНОЙ ЖИЗНИ

2

3

ТРЕНД № 1 «КОМОДИТИЗАЦИЯ» РЕСУРСОВ

Facebook , самая большая социальная сеть в мире (оценка компании $230 млрд. долларов) , не является владельцем пользовательского контента

Uber, самая большая транспортная компания (оценка компании $50 млрд. долларов), не является собственником таксомоторного транспорта

Airbnb, самая большая гостиничная сеть (оценка компании $24 млрд. долларов), не является собственником жилья, отелей и гостиниц

Типичный банк, лично владеет материальными активами: капитал банка, недвижимость, техника и оборудование) и нематериальными активами: лицензии, технологии и бизнес процессы, бренд

4

ТРЕНД № 2 РОСТ «НОВОЙ ЭКОНОМИКИ»Темпы роста цены акций традиционных крупнейших компаний сильно отстает от темпа роста компаний «новой технологической волны», компании системно уязвимы

5

ТРЕНД № 3 РОСТ ВЫЧИСЛИТЕЛЬНЫХ СРЕДСТВ И ТЕЛЕКОМА

Проникновение Интернета в мире растет темпами 11% в год

Закон Мура действует уже 50 (!) лет

6

ТРЕНД № 4 СОЦИАЛИЗАЦИЯ И СОЦИАЛЬНЫЕ СЕТИЗа счет «эффекта виральности» социальные сети аномально быстро растут

7

ТРЕНД № 5 РЕВОЛЮЦИЯ ПОКОЛЕНИЙ

42% жителей Земли к 2020 году будут относиться к поколению «Y»97% используют компьютеры94% используют мобильные телефоны76% используют сервисы «мгновенных сообщений»15% связаны с Интернетом 24/734% используют Интернет как основной источник новостей44% читают блоги, 28% являются авторами блогов49% скачивают музыку и видео и делятся ею75% студентов имеют аккаунт в Facebook60% имеют полнофункциональные смартфоны

или планшетыhttp://www.pewinternet.org/fact-sheets/teens-fact-sheet/

8

ТРЕНД № 6 РОСТ ОЦИФРОВАННЫХ ДАННЫХ

20122,8 зетта-

байт

20158 зетта-байтИнформационный фонд

мировой цивилизации, накопленный до 1990 года, «удваивается» каждые 3 дня

Google, 2014 год

9

СТРАННАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ?!

Новый подход к рабочему месту

Новый подход к операции

Новое узнавание клиентов

Новые продукты и услуги Новая

модель бизнеса

Новые рынки

10

ТЕРМИН «ДИДЖИТАЛИЗАЦИЯ»«Цифровой бизнес» – новая модель бизнеса, охватывающая людей/бизнес/вещи , масштабируемая глобально для всего мира за счет широкого использования информационных технологий, Интернета и всех их свойств, предполагающая эффективное персональное обслуживание всех, везде, всегда . Gartner, 2014 год

«Диджитализация» - трансформация текущего и создание нового бизнеса с размыванием границ между реальным и виртуальным миром , устранением «цифровых разрывов» между людьми, процессами и вещами, присущих традиционному бизнесу, на основе возможностей, предоставляемых информационными технологиями. IDC, 2015 год

11

«ЦИФРОВОЙ БИЗНЕС» – ЭТО БИЗНЕС НА ДАННЫХ

System-centric

People-centric

Data-centric

«Не все, что измеряется, следует измерять, и не все, что хотелось бы измерить, измеряется» А.Эйнштейн

12

РаботаДом

Кафе

Отдых

Отпуск

Дорога

Услуги Общение

СОВРЕМЕННЫЙ БАНК, КОТОРЫЙ «ВСЕГДА С ТОБОЙ»

13

РаботаДом

Кафе

Отдых

Отпуск

Дорога

Услуги Общение

ИЛИ ТАК ? ТОГДА ЗАЧЕМ ТУТ ВООБЩЕ БАНК ?

14

«ДИДЖИТАЛИЗАЦИЯ» НЕИЗБЕЖНА. С БАНКАМИ ИЛИ БЕЗ

Любая отрасль может быть трансформирована в «цифровой бизнес» БЫСТРО, НЕДОРОГО…И НЕ ВАМИ !

И от нее нет защиты у традиционного, консервативного бизнеса.МЕДЛЕННО, ТЯЖЕЛО, НЕИНТЕРЕСНО

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ» ПРОЕКТОВ

15

FINTECH – СТАРТАПЫ (РОССИЙСКИЙ РЫНОК)

16http://letstalkpayments.com

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

17

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

18

Апрель 2016 г. Система взаиморасчетов на платформе blockchain http://www.vedomosti.ru/technology/articles/2016/04/20/638362-qiwi

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

19

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

20

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

21

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

22

ПРИМЕРЫ УСПЕШНЫХ «ДИДЖИТАЛ»-ПРОЕКТОВ

23

Boomstarter — краудфандинговая платформа для привлечения финансирования в творческие, технические и другого рода проекты, имеющие конечную цель, аналог проекта Kickstarter

А ЧТО В МИРЕ С FINTECH-СТАРТАПАМИ ?

24

FINTECH – СТАРТАПЫ (МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЫНОК)

25http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. ВЕЛИКОБРИТАНИЯ

26http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. ШВЕЙЦАРИЯ

27http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. ГОНК-КОНГ

28http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. СИНГАПУР

29http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. ГЕРМАНИЯ

30http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. БРАЗИЛИЯ

31http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. ИЗРАИЛЬ

32http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. АВСТРАЛИЯ

33http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. КАНАДА (ВАНКУВЕР)

34http://letstalkpayments.com

FINTECH – СТАРТАПЫ. «ЕДИНОРОГИ»

35http://letstalkpayments.com

КАК ПЕРЕЙТИ В МИР «ДИДЖИТАЛ» и FINTECH ?

36

КАК БАНКУ ПЕРЕЙТИ В «ЦИФРОВОЙ БИЗНЕС» ?

37

ВИДЕНИЕ

АРХИТЕКТУРА

ЦИФРОВОЙ БАНКИНГЦИФРОВОЙ ОФИС

ГЕЙМИФИКАЦИЯ

Поиск бенефициаров и лидеров, выработка цифровой стратегии, Единое пространство данных, систем и фабрика банковских продуктовСинергия каналов, клиентского опыта, «ситуативное» перс. предложениеБесшовное взаимодействие сотрудников, партнеров, офис у клиента Эмоциональное воздействие, непрерывность игры, плата за лояльность

1234

5

СТРАТЕГИЯ : К ЧЬЕМУ МНЕНИЮ СТОИТ ПРИСЛУШАТЬСЯ ?

38

Gartner, Nov 2015

ВИДЕНИЕ: РОЛЬ И ПРОДУКТЫ/УСЛУГИ СОВРЕМЕННОГО БАНКА

39(С) Сбербанк Технологии, февраль 2016

АРХИТЕКТУРА: ПРЕОБРАЗУЕМ В «КОМПОНЕНТНОСТЬ»

40

Развитая, но «монолитная»

Компонентная

РЕАЛИЗАЦИЯ: «АРХИТЕКТУРНЫЕ СЛОИ»

41

ФАБРИ

КА

БАНКОВС

КИХ

ПРОДУК

ТОВ

КАНАЛ

Ы

ИНТЕГР

АЦИЯ

С

ПАРТН

ЕРАМ

И

БОЛЬШ

ИЕ

ДАННЫЕ

ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ: РАБОТА «В КОНТЕКСТЕ»

42

Дома• Стандартные заказы• Узнать условия

доставки• Подготовка списка

покупок• Подготовка

маршрута• Попутные услугиВ машине• Ближайший магазин• Выбор маршрута• Поиск парковки

В магазине• Ищем по списку• Есть предложение

дня ?• Перекусить в кафе• Есть карты

лояльности?• Выбираем способы

оплатыНа выходе• Куда идем дальше• Куда деть покупки• Ближайшие

магазины• На чем едем домой

ЦИФРОВОЙ ОФИС: УСТРАНЯЕМ «ЦЕННОСТНЫЕ» РАЗРЫВЫ

43

Я за это не отвечаюНам некогда

Приходи через месяц

Нет бюджета

Сам поищи

В другом офисе

Он в отпуске

Мне не говорили

Не суйся не в свое дело

Система это не умеет

Ты что – порядок не знаешь !

Ничего – надо будет, перезвонит

А я против ваших затей

А мой начальник сказал нам другое

ЭРА ДИДЖИТАЛ: БЕСШОВНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ

44

• Окружение: фиксированное рабочее место , 8/5

• Организация: фиксированная иерархия

• Работа: одноотипная, по штатной инструкции

• Правила: официальные инструкции и указания руководства

• События: предопределены и ограничены

• Изменения: редки и являются угрозой

• Приоритет: стабильность и качество

• Окружение: виртуальное и изменчиво , 24/7

• Организация: участие во многих , разные роли

• Работа: мультидисциплинарная, общение по группам

• Правила: гибкое управление и лидерство

• События: по ситуации, содержанию и собственной оценке

• Изменения: постоянно и являются возможностью развития

• Приоритет: скорость и лояльность клиента

Индустриальная эра

Цифроваяэра

ГЕЙМИФИКАЦИЯ: ПРИМЕРЫ

45

46

К концу 2017 года, каждый 1 из 3 глобальных бизнес-проектов в B2B, B2C сфере будет запущен через модель «диджитализации бизнеса» и широком использовании информационных технологий

Прогноз Gartner , ноябрь 2015 г

Новый подход к рабочему месту

Новый подход к операции

Новое узнавание клиентов

Новые продукты и услуги Новая

модель бизнеса

Новые рынки

47

СТРАННАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ?!НУЖНАЯ И ПЕРСПЕКТИВНАЯ !

48

ЛИТЕРАТУРА ПО ТЕМЕ