Иркутский Областной Гарантийный Фонд

Иркутский Областной Гарантийный Фонд

г. Иркутск 2010

Цели и принципы Фонда

ЦЕЛИ:

Обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций образующих инфраструктуру СМСП к кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области

Содействие развитию механизмов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе.

Развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам СМСП и инфраструктуры СМСП, основанных на кредитных договорах, договоров займа и лизинга.

Формирование информационного пространства для взаимовыгодного и эффективного сотрудничества с целью продвижения идеи и успешного развития частного предпринимательства, а также поддержки существующих СМСП на территории Иркутской области.

Принципы: Принцип партнерства Принцип взаимной экономической заинтересованности и ответственности. Принцип диверсификации средств Принцип открытости и гласности

Приоритетные виды деятельности для получения поручительства Фонда

1.Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака;2.Текстильное и швейное производство;3. Производство кожи, изделий из кожи и производство обуви;4. Обработка древесины и производство изделий из дерева;5. Производство резиновых и пластмассовых изделий;6. Производство прочих неметаллических минеральных продуктов;7. Металлургическое производство и производство готовых металлических

изделий;8. Производство машин и оборудования;9. Производство транспортных средств и оборудования;10. Строительство;11. Гостиницы и рестораны;12. Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство.

Основные параметры программы

Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств в части возврата фактически полученных сумм кредита и процентов, но не более 29 млн. руб.;

Поручительство Фонда предоставляется по кредитам с суммой не менее 1 млн. руб.;

Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до 48 месяцев;

Поручительство Фонда является возмездным (размер вознаграждения – одна третья ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства).

Порядок получения поручительства

ШАГ 1: Заёмщик самостоятельно обращается в Банк-партнер с заявкой на предоставление кредита;

ШАГ 2: Банк-партнер рассматривает заявку Заёмщика, анализирует предоставленные документы финансовое состояние Заёмщика и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита;

ШАГ 3: Банк-партнер информирует Заёмщика о возможности привлечения для обеспечения

исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору - Поручительства Фонда; ШАГ 4: При согласии Заёмщика получить Поручительство Фонда Банк-партнер направляет в

Фонд подписанную Заёмщиком и согласованную с Банком-партнером заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме;

ШАГ 5: Фонд в срок не позднее 3-х рабочих дней с момента получения Заявки на получение Поручительства выносит решение о предоставлении Поручительства или об отказе в предоставлении Поручительства Фонда;

ШАГ 6: Оформляется Поручительство Фонда путем заключения трехстороннего договора

поручительства между Кредитором, Заемщиком и Фондом.

Заемщик

Запрос на кредит в

банк-партнер

Банковская проверка

Отказ по причинам не связанным с залоговым

обеспечением

Выдача кредита без участия

Гарантийного фонда

Недостаточное залоговое

обеспечение кредита

Проверка СМСП на соответствие требованиям

Законодательства РФ; оценка финансового состояния заемщика

Заявка на гарантию в

Фонд

Согласие на предоставление

гарантии

Отказ в предоставлении

гарантии

Оформление гарантии

Уполномоченный Банк

Выдача кредита

Схема работы ФондаИнформирование

об условиях предоставления поручительства

Фонда

Банки-партнеры• ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ - Байкальский банк СБ РФ

г. Иркутск, ул. Депутатская, 32, тел.:(3952) 28-21-11;Сайт: www.sbrf.ru

• ОАО «Братский акционерный народный коммерческий банк»г.Братск, ул. Комсомольская, 42, тел.: (3953) 41-63-64;г. Иркутск, ул. 5-ой Армии, 29, тел.:(3952) 20-35-11;Сайт: www.ankb.ru

• ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»г. Иркутск, ул. Розы Люксембург, д. 180, тел.: (3952) 44-24-00;Сайт: www.rshb.ru

• ООО «Промсервисбанк»г. Иркутск, ул. Киевская, д.9А; тел.: (3952)78-23-33;Сайт: www.psb.ru

• ОАО«НОМОС-Банк» г.Иркутск, ул. Литвинова, 3; тел.: (3952) 25-87-18Сайт: www.nomos.ru

• ОАО «Промсвязьбанк»г. Иркутск, ул. Халтурина, д. 7, тел.: (3952) 20-04-00Сайт: www.psbank.ru

• ЗАО «Банк ВТБ24»г. Иркутск, ул. Российская, д. 10, тел.: (3952) 72-88-01Сайт: www.vtb24.ru

• ОАО «Дальневосточный банк»г. Иркутск, ул. Советская, д. 58, тел.: (3952) 21-19-30 Сайт: www.dvbank.ru

Пример расчета стоимости кредита с учетом поручительства Фонда1) Вы обращаетесь в Банк-партнер с заявкой на Кредит на сумму 1 000 000 рублей под 15% годовых на 2 (два) года и у Вас есть залог на сумму 650 000 рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и процентов по нему):

Сумма процентов Банка-партнера за 2 года составит 300 000 рублейОбщая сумма выплат по кредиту и процентам по нему составит – 1 300 000 рублей;

2) Банк-партнер принял решение о том, что Вы способны платить по такой сумме кредита и процентам по нему, но у Вас не хватает залоговой базы в сумме 650 000 рублей (50% от общей суммы кредитов ипроцентов по нему) и Вы согласны воспользоваться поручительством Фонда;3) Банк-партнер направляет заявку на поручительство в Фонд;4) При отсутствии возражений по критериям и условиям предоставления поручительства, Фонд принимает положительное решение по выдаче поручительства в сумме 650 000 рублей;

5) Поручительство предоставляется на сумму не более 50 % от суммы кредита и процентов по нему и таким образом размер оплаты Фонду за предоставление поручительства составит:

7,75 % * 1/3 * 650 000 = 16 792 рублей где 7,75% – ставка рефинансирования ЦБРФ на 01.06.2010г.

6) Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства Фонда составит:

1 300 000 + 16 792 = 1 316 792 рублей

Требования к клиентам Фонда

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, должны относиться к сфере малого и среднего бизнеса;

Регистрация и ведение деятельности на территории Иркутской области;

Ведение хозяйственной деятельности сроком не менее 3 месяцев, на дату обращения в Фонд;

Цель кредита: создание и осуществление проектов расширения производства; приобретения и модернизации основных средств; внедрения новых технологий; инновационной деятельности;

Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему РФ;

В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту не должны были применяться процедуры банкротства;

За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д.

Наличие обеспечения по кредиту в размере, установленном кредитным договором;

Возможность уплатить Фонду, вознаграждение за получение поручительства;

Поручительство Фонда не предоставляется СМиСП

являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

являющимся нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

если целью получения кредита является проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, с осуществлением основной деятельности;

не представившим документы или представившим недостоверные сведения и документы.

Преимущества работы с Фондом Возможность получения кредита при отсутствии собственного

достаточного обеспечения;

Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Подача заявки осуществляется через банк-партнер;

Кратчайшие сроки принятия решений (в течение 3-х рабочих дней);

Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда (документы на поручительство предоставляются банком-партнером);

Критерии предоставления поручительства Фонда являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита банком-партнером.

Контакты664011, г. Иркутск, ул. Рабочая 2 А, Бизнес-центр Премьер, офис 331Телефон/факс: +7 (3952) 25-85-20, 25-85-21Сайт: www.fondirk.ruE-mail: info@fondirk.ru

Спасибо за внимание!

г. Иркутск 2010