View
51
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В УКРАИНЕ:
ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ОРИЕНТИРЫ
Х Международная Карпатская страховая конференция, 18-21.02.2014 года
Вадим Загребной И.о. Генерального директора МТСБУ
ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ И ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ ОСАГО
В УКРАИНЕ
Вадим Загребной
И. о. Генерального директора МТСБУ
Круглый стол, 20.09.2013
3
2
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОСАГО В УКРАИНЕ В 2010 – 2013 ГОДАХ (согласно финансовым отчетам членов МТСБУ и данным ЦБД)
Показатели 2010 2011 2012 9 мес. 2013 2013 (расчетные)
Прирост
2013/2012, %
Количество СК –членов МТСБУ 82 83 85 81* 81* - 22,4
Страховые премии членов МТСБУ, тыс. грн. 9 530 250,8 10 929 739,3 11 456 180,6 9 455 600,9 12 150 000,0 6
в т.ч., страховые премии по ОСАГО, тыс. грн. 1 713 437,0 2 289 767,0 2 450 615,0 1 843 927,9 2 540 000,0 3
Количество заключенных договоров ОСАГО,
шт.
8 143 418
8 299 190
8 399 315
6 697 485
8 550 000 Прогноз:
2014г. > 8,6 млн.
шт.
1,8
Активы, установленные ст. 31 ЗУ «О
страховании», тыс. грн.
7 363 739,5 12 099 873,7 13 768 584,0 14 300 187,7 14 652 316,6 6
Страховые резервы членов МТСБУ, тыс. грн. 5 288 973,7 5 595 485,9 6 483 416,1 6 767 956,8 6 987 542,4 7
в т.ч. страховые резервы по ОСАГО, тыс.
грн.
1 462 816,7 2 124 863,0 2 162 483,2 2 190 848,2 2 231 492,6 3
Количество урегулированных страховых
случаев по ОСАГО, шт.
81 403 92 075 90 406 73 387 96 094 6
Страховые выплаты по ОСАГО, тыс. грн.
в т.ч.:
718 442,6
892 439,2
924 937,0
710 361,6
1 022 484, 7
10
физическим лицам, тыс. грн. 572 681,6 681 513,7 693 977,6 522 488,1 752 062,2 8
юридическим лицам, тыс. грн. 144 963,0 212 806,1 230 448,1 187 752,0 270 106, 9 17
страховые выплаты перестраховщикам, тыс.
грн.
798
877,4
511,2
121,4
315,6
- 38
* По состоянию на 17.02.2014 членами МТСБУ являются 72 страховщиков, из которых 66 имеют право на оказание услуг по ОСАГО
РЕЗУЛЬТАТЫ ВНЕДРЕНИЯ ПРОЕКТА АДМИНИСТРИРОВАНИЯ УКРАИНСКОЙ «ЗЕЛЕНОЙ
КАРТЫ» (ПАУЗК) В 2013 ГОДУ
6
♦ минимизированы риски несвоевременных страховых выплат - средний срок полностью произведенной выплаты страхового возмещения с момента получения соответствующего заявления от потерпевшего в 2013 году составил 18 дней вместо нормативных 60 дней (в 2011 и 2012 годах этот показатель составлял 88 та 71 день соответственно)
♦ сведена почти к нулю вероятность поступления гарантийных требований к МТСБУ по страховым случаям, которые произошли по договорам автострахования «Зеленая карта», заключенным в 2013 году (в 2012 году к МТСБУ выставлено 470 гарантийных требований на общую сумму более 1 млн. евро)
♦ улучшен учет бланков страховых документов и отчетности страховщиков о заключенных договорах международного страхования «Зеленая карта»
♦ существенно снижен (до 20%) размер агентского вознаграждения при заключении международных договоров страхования «Зеленая карта»
♦ устранены основания для введения Управленческим комитетом Совета Бюро санкций по отношению к МТСБУ
♦ своевременно и в необходимых объемах страховщиками - полными членами МТСБУ сформированы активы, достаточные для покрытия страховых резервов
3
5 февраля – вступили в силу нормы Закона, определяющие новый порядок расчета возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего
4
ЗНАЧИМЫЕ СОБЫТИЯ 2013 ГОДА, КОТОРЫЕ ОБЕСПЕЧАТ НОВЫЙ ВИТОК РАЗВИТИЯ ОСАГО В БЛИЖАЙШИЙ ПЕРИОД
5 ноября - завершился первый этап укрепления финансового состояния рынка ОСАГО - увеличение в соответствии с законодательством базового гарантийного взноса в централизованные страховые резервные фонды МТСБУ
1 января - начат проект по внедрению новых финансовых взаимоотношений между страховщиками-полными членами и МТСБУ на рынке украинской «Зеленой карты»
Ноябрь - во исполнение решения Общего собрания страховщиков-членов МТСБУ от 14.02.2013 определены концептуальные основы и этапы внедрения в Украине механизма прямого урегулирования на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности
8 декабря - введена обязательная регистрация в МТСБУ страховых агентов, которые имеют право осуществлять посредническую деятельность в сфере ОСАГО
С октября - МТСБУ вошло в полноценный режим интерактивной обработки обращений граждан на Интернет - портал МТСБУ
5
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О КОЛИЧЕСТВЕ И СТРУКТУРЕ СТАТУСА ЖАЛОБ НА ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВЩИКОВ,
ПОЛУЧЕННЫХ ДИРЕКЦИЕЙ МТСБУ* В 2013 ГОДУ
6,3%
6,0%
87,7%
Отказ в выплате
Несогласие с размером
страхового возмещения
Затягивание с выплатой или
принятием решения
На основе рекомендаций МТСБУ, по результатам рассмотрения 1 502 жалоб, страховщиками-членами МТСБУ в январе-декабре 2013 года произведена выплата страхового возмещения на общую сумму более 25,5 млн. грн.
ЖАЛОБЫ
2 884 шт.
100%
* Без учета жалоб, поступивших в адрес МТСБУ, но не относящихся к его компетенции
ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ И ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ ОСАГО
В УКРАИНЕ
Вадим Загребной
И. о. Генерального директора МТСБУ
Круглый стол, 20.09.2013
Показатели
Сумма начисленных
страховых премий, тыс. грн.
Фактически осуществленные
страховые выплаты, тыс. грн.
Уровень фактических
выплат, %
2011 2 289 767,0 892 439,2 39
2012 2 450 615,0 924 937,0 37
11 месяцев
2013 2 224 430,1 880 370,3 39
2013
(расчетные) 2 540 000,0 1 022 484,7 40
3
6
УРОВЕНЬ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ВНУТРЕННИМ ДОГОВОРАМ ОСАГО
(по результатам закрытых отчетных периодов согласно данным ЦБД)
Страховщик (МТСБУ) на протяжении 15 дней со дня согласования им размера страхового возмещения с лицом, которое имеет право на получение возмещения, при наличии документов, указанных в статье 35 настоящего Закона, сообщения о дорожно-транспортном происшествии, но не позднее чем через 90 дней со дня получения заявления о страховом возмещении обязан: в случае признания им требований заявителя обоснованными - принять решение об осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) и выплатить его ... (пункт 36.2 статьи 36 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств»).
7
Общее
количество
полностью урегулированных
требований
в том числе
оплаченных в срок
0-90 дней,
шт.
%
оплаченных в срок
91-120 дней,
шт.
%
оплаченных в срок больший
чем 120 дней,
шт.
%
96 094 35 797 37,3 15 483 16,1 44 814 46,6
Справочно: - средний срок урегулирования заявлений потерпевших, со дня получения заявления о страховом возмещении до даты первой выплаты, составляет 109 дней (колебания от 2 до max. 704 дней); - средний срок урегулирования заявлений потерпевших, с даты ДТП до даты подписания страхового акта о выплате, составляет 202 дней;
- срок фактической оплаты страхового возмещения после подписания страхового акта о выплате в среднем составляет 11,4 дней;
СРОКИ ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ ПО ЗАЯВЛЕНИЯМ ПОТЕРПЕВШИХ, УРЕГУЛИРОВАННЫМ В ЯНВАРЕ -
ДЕКАБРЕ 2013 ГОДА* (согласно данным ЦБД МТСБУ)
* Не учитывая 6 817 требований, по которым отказано в страховом возмещении
8
«1» (стойкая)
7,6% (5 СК)
«2» (удовлетво рительная)
74,2% (49 СК)
«3» (граничная)
15,2% (10 СК)
«4» (неудовлетворительная) 3,0% (2 СК) «1» (стойкая)
9,8% (8СК)
«2» (удовлетвори
тельная) 66,7% (54СК)
«3» (граничная)
18,5% (15СК)
«4» (неудовлетво рительная) 4,9% (4СК)
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫХ ЧЛЕНОВ МТСБУ ПО ГРУППАМ РИСКА ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 2013 ГОДА
(согласно финансовым отчетам членов МТСБУ)
81 СК 66 СК
«1» (стойкая) - показатели деятельности находятся на высоком уровне «2» (удовлетворительная) - отсутствуют серьезные проблемы, показатели деятельности находятся на среднем уровне «3» (граничная) показатели деятельности находятся на уровне ниже среднего «4» (неудовлетворительная) - результаты деятельности считаются критическими, существует риск невыполнения страховщиком обязательств
СОБЛЮДЕНИЕ СТРАХОВЩИКАМИ СРОКОВ ВНЕСЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ В ЦБД МТСБУ*
(в январе – декабре 2013 года)
Сроки внесения, дней Количество
договоров, шт. Доля в общем количестве, %
1 - 8 1 155 284 12,8
8 - 15 1 302 078 14,5
16 - 30 3 039 715 33,8
31 - 60 3 102 119 34,4
61 - 90 281 363 3,1
91 - 120 59 416 0,7
121 - 150 19 793 0,2
151 - 180 12 754 0,1
> 180 37 742 0 ,4
Всего 9 010 264 100,0
* Страховщик на протяжении 2 рабочих дней обязанный внести информацию в ЦБД МТСБУ о заключенном договоре ОСАГО (Положение о ЦБД МТСБУ). ** Координационным советом МТСБУ принято решение (протокол №40/2014 от 14.02.2014) об установлении
срока внесения информации в ЦБД МТСБУ по договорам обязательного страхования, в т.ч. о потерянных и испорченных бланках полисов, не более 15 дней с момента осуществления соответствующей операции по договору страхования, или с момента утраты или порчи бланка полиса. Существующую норму относительно двухдневного срока внесения информации в ЦБД МТСБУ по договорам обязательного страхования применять после внедрения «электронного полиса».
NB!!!
9
ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ И ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ ОСАГО
В УКРАИНЕ
Вадим Загребной
И. о. Генерального директора МТСБУ
Круглый стол, 20.09.2013
3
10
КЛЮЧЕВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА ОСАГО В 2013 ГОДУ И ПРОГНОЗ НА 2014 ГОД
(согласно экспертным оценкам)
2013 год 2014 год (прогноз)
- Умеренный рост страховых премий - Умеренный рост объема страховых премий и прирост объемов страховых выплат за счет нарастающей доли выплат по рискам жизни и здоровья в общем объеме страховых возмещений
- Незначительная динамика роста средней выплаты страхового возмещения страховщиками
- Прирост средней выплаты по страховому случаю, особенно в части страховых возмещений по жизни и здоровью
- Сохранение ценового характера конкуренции - Усиление роли неценовых факторов конкуренции как следствие принятия адекватных управленческих решений
- Относительное снижение высокого уровня затрат на заключение международных договоров ОСАГО в связи с реализацией ПАУЗК
- Минимизация затрат на заключение договоров ОСАГО в связи с началом работы подсистемы ЦБД МТСБУ «Green Card online»
- Проблемы с текущей ликвидностью ряда страховых компаний
- Наличие проблем с текущей ликвидностью у определенной части страховых компаний
- Уход с рынка ОСАГО ряда членов МТСБУ в связи с не выполнением условий первого этапа увеличения базового гарантийного взноса в централизованные гарантийные фонды МТСБУ. Улучшение качественного состава членов МТСБУ
- Уход с рынка ОСАГО ряда членов МТСБУ в связи с не выполнением условий второго этапа увеличения базового гарантийного взноса в централизованные гарантийные фонды МТСБУ, а также не выполнения других обязательств членства в МТСБУ. Улучшение качественного состава членов МТСБУ
- Повышение качества и достоверности внесенной информации в ЦБД в связи с введением в 2012 году сверки финансового отчета, который предоставляется в МТСБУ с аналогичным отчетом для Нацкомфинуслуг.
- Обеспечение рынком полноты, качества и сроков внесенной информации в ЦБД Налаживание информационной связи между базой регистрации транспортных средств Департамента ГАИ МВД Украины и ЦБД МТСБУ с целью оперативной идентификации обеспеченных/ необеспеченных транспортных средств.
Сравнительная динамика среднего размера осуществленного страхового возмещения страховщиками-членами МТСБУ
в 2005 -2014 годах, грн.
0 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 14 000 16 000
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
4 768
5 156
5 968
6 942
7 966
8 779
9 785
10 225
10 640*
14 500*Годы
* Прогнозные показатели на 2013 и 2014 годы
за ущерб
жизни и
здоровью
(2,8%)
за ущерб
имуществу
(97,2%)
Прогноз на 2014 год
5% / 95%
2013 год
11
ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ РЫНКА ОБ УСИЛЕНИИ ГАРАНТИЙНЫХ ФУНКЦИЙ
ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВНЫХ ФОНДОВ
(за счет средств Фонда защиты пострадавших) - в случае если страховщик не принимает решение об осуществлении
страхового возмещения или об отказе в осуществлении страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности по истечении срока, определенного этим Законом для принятия такого решения;
- в случае если страховщик принял решение об осуществлении страхового
возмещения по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, но не выплачивает страховое возмещение по истечении срока, определенного этим Законом для такой выплаты;
- в случае возбуждения производства по делу о банкротстве страховщика
участника МТСБУ или в случае недостаточности имущества страховщика-участника МТСБУ, который ликвидирован, для выполнения его обязательств по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности;
(за счет средств Фонда страховых гарантий) - в случае возбуждения производства по делу о банкротстве страховщика
или принятия судом решения о ликвидации страховщика, для выполнения его обязательств по договорам международного обязательного страхования гражданско-правовой ответственности;
- в случае прекращения полного членства страховщика в МТСБУ для
выполнения обязательств такого страховщика по договорам международного обязательного страхования гражданско-правовой ответственности;
- МТСБУ для выполнения гарантийных функций, определенных в пункте 40.1
статьи 40, имеет право на условиях, определенных в международной системе автомобильного страхования "Зеленая карта", назначать агентов и согласовывать корреспондентов по урегулированию страховых случаев по договорам международного страхования. В любое время и без обязательства обосновывать свое решение МТСБУ может взять на себя рассмотрение и урегулирование событий, имеющих признаки страховых случаев по договорам международного страхования.
В ЧАСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РЕГЛАМЕНТНЫХ
ВЫПЛАТ ИЗ ЦСРФ
12
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ВЫПЛАТ МТСБУ ПО ПРОСРОЧЕННЫМ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СТРАХОВЩИКА ЗА СЧЕТ ФОНДА ЗАЩИТЫ ПОСТРАДАВШИХ
Страховщик
ответственности страхователя -
виновника ДТП Потерпевший
в ДТП
1
1. ДТП, подача заявления о возмещении страховщику ответственности
2. Промедление с урегулированием и отписки пострадавшему
3. Жалобы, ответы на жалобы, работа большого количества людей с жалобами и значительные затраты времени
4. Выяснения, предупреждения страховщика
5. Представление гарантийного требования к МТСБУ и его урегулирование
6. Увеличение отчислений страховщиков из премий, осуществление дополнительного дифференцированного ежемесячного взноса страховщика к ФЗП для гарантии будущих выплат
2
4
5 3
4
Потерпевший более 90 дней ожидает выплаты страхового возмещения
ФЗП
Нацкомфинуслуг
6
13
ДТП
УПРОЩЕНИЕ ПОРЯДКА ПОЛУЧЕНИЯ ВЫПЛАТЫ ПОТЕРПЕВШИМ ЗА СТРАХОВЩИКА - БАНКРУТА
ФЗП
Укладання договору
Утверждение ликвидационного
баланса
Обращение потерпевшего к
Распоряжение имуществом должника
Возбуждение дела о банкротстве
Заявление к СК
Признание СК банкротом
Рассмотрение заявления страховщиком
12 месяцев и > СК
СУЩЕСТВУЮЩИЙ ПОРЯДОК
ПРЕДЛАГАЕМЫЙ ПОРЯДОК
А
Б
Обращение потерпевшего к
ФЗП
Заключение договора ДТП
Заявление к СК
Возбуждение дела о банкротстве
Рассмотрение заявления страховщиком
СК
1. Обеспечивается общественное восприятие о надежности защиты потерпевших в ДТП через усиления гарантийных функций
2. Достигается социальный эффект и значительная экономия времени
3. Повышается имидж страхования, страхового рынка, Бюро как гаранта страховых выплат по ОСАГО 14
Спасибо за интерес к предложенной теме
Система эффективного страхования – для всей Украины.
Построим вместе!
ВНИМАНИЕ!!!
17.07.2014 – 20 ЛЕТ
Recommended