บทบาท หน้าที่ ส านักงาน คปภ. ใน ... ·...

9/15/2015

1

บทบาท หนาท ส านกงาน คปภ. ในการก ากบบรษทประกนภย

และ การคมครองผเอาประกนภย โดย

นายนกล สวนขวญ ผอ านวยการฝายคมครองสทธประโยชน 1

หวขอบรรยาย

1.รจกส านกงาน คปภ. 2.การก ากบธรกจประกนวนาศภย 3.มาตรฐานการก ากบธรกจประกนภย 4.การคมครองผเอาประกนภย 5.กองทนทดแทนผประสบภย 6.โทษตามกฎหมาย 7.ประเดนขอพพาททพบบอย 8.ค าถาม

9/15/2015

2

ส ำนกงำน คปภ.คอใคร

คณะกรรมกำรก ำกบ และสงเสรมกำรประกอบธรกจ

ประกนภย

-เปนหนวยงำนของรฐทไมเปนสวนรำชกำรและรฐวสำหกจ -มฐำนะเปนนตบคคล (พ.ร.บ.คณะกรรมกำรก ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย พ.ศ.2550)

กรรมกำรโดยต ำแหนง 6 ทำน ปลดกระทรวงกำรคลง เปนประธำนฯ ปลดกระทรวงพำณชย ผวำธปท. เลขำธกำร สคบ. กลต. และม เลขำธกำร คปภ. เปนเลขำนกำร

กรรมกำรผทรงคณวฒ ผทรงคณวฒไมนอยกวำ 6 คน แตไมเกน 8 คน รมต.คลง แตงตงโดยควำมเหนชอบของคณะรฐมนตร จำกผเชยวชำญดำนกฎหมำย บญช บรหำรธรกจ กำรเงน เศรษฐศำสตร หรอกำรประกนภย (ดำนละไมเกน 2 คน)

ส ำนกงำน คปภ. คณะกรรมกำรก ำกบ

และสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย

ตำมมำตรำ 12 มอ ำนำจหนำทก ำหนดนโยบำย ก ำกบ สงเสรมและพฒนำ

กำรประกอบธรกจประกนภย

ส ำนกงำนคณะกรรมกำรก ำกบ และสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย

ตำมมำตรำ 20 ด ำเนนงำนตำมนโยบำยทก ำหนดโดยคณะกรรมกำรก ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย ตำมภำรกจหลก คอ กำรก ำกบดแล และสงเสรมพฒนำธรกจประกนภย

ใหมประสทธภำพ และคมครองประชำชนใหไดรบสทธประโยชนจำกกำรประกนภย

9/15/2015

3

1.พ.ร.บ. คณะกรรมกำรก ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจ ประกนภย พ.ศ. 2550 2. ปพพ. วำดวยกำรประกนภย 3. พ.ร.บ.ประกนชวต พ.ศ.2535 แกไข ฯ (ฉบบท2) พ.ศ.2551 4. พ.ร.บ.ประกนวนำศภย พ.ศ.2535 แกไข ฯ (ฉบบท2)พ.ศ.2551 5. พ.ร.บ.คมครองผประสบภยจำกรถ พ.ศ.2535แกไขเพมเตม (ฉบบท3)พ.ศ.2540 (ฉบบท4)พ.ศ.2550 และ(ฉบบท5)พ.ศ.2551

กฎหมำยทเกยวของ

พระรำชบญญตประกนวนำศภย พ.ศ. 2535

แกไขเพมเตมโดย พระรำชบญญตประกนวนำศภย (ฉบบท 2)พ.ศ.2551

การก ากบธรกจประกนวนาศภย

9/15/2015

4

ขอบเขตกำรก ำกบและควบคมตำมกฎหมำย

1.บรษท - กำรด ำรงเงนกองทนและสนทรพยสภำพคลอง 2.กำรควบคมบรษท - ควบคมกำรลงทนกำรโฆษณำ กำรถอครองอสงหำรมทรพย - กรมธรรมประกนภย / เบยประกนภย - กำรด ำเนนกำร ขอหำมด ำเนนกำร 3.กำรเพกถอนใบอนญำตประกอบธรกจ 4.ตวแทน-นำยหนำ นกคณตศำสตรประกนภย 5.กองทนประกนวนำศภย 6.บทก ำหนดโทษ

การก ากบและควบคมธรกจประกนภย

1.บรษทประกนภย 2.ประชาชน 3.ผประเมนวนาศภย 3.นกคณตศาสตรประกนภย 4. ตวแทนนายหนาประกนภย

9/15/2015

5

การควบคมบรษทประกนภย

1.ตองเปนบรษทมหาชน 2.มหลกทรพยวางประกน 3.ด ารงเงนกองทน 4.กรรมการบรษทสญชาตไทยไมนอยกวา ¾ 5.ผถอหนสญชาตไทยรวมกนเกนรอยละ 75

- ควบคมการลงทน

- ควบคมสนคา(แบบและขอความในกรมธรรมประกนภยรวมถงอตราเบยประกนภย)

- ค าโฆษณา หนงสอชชวนถอเปนสวนหนงของกรมธรรม

- ก าหนดจ านวนวงเงนทจะรบประกนภยได

9/15/2015

6

- ก าหนดคณสมบตและลกษณะตองหามของกรรมการ ผจดการบรษท

- หามมใหบรษทประวงจายคาสนไหมทดแทน หรอประวงการคนเบยประกนภย

- กรณใดเปนการประวง เปนไปตามหลกเกณฑทคณะกรรมการก าหนด

เกยวกบการกระท า ของบคคล(ประชาชน)

1.หามเปนผรบประกนภย 2.หามใชกรมธรรมของบรษท ฯ โดยทตนไมมสทธใช 3.หามใชชอหรอค าแสดงชอในธรกจวา “ประกนวนาศภย” หรอค าอนทมความหมายเชนเดยวกน

9/15/2015

7

ผประเมนวนาศภย

- ตองมใบอนญาต

- ผานการอบรม จาก คปภ.

- ก าหนดคณสมบตและลกษณะตองหาม

- ก าหนดจรรยาบรรณ

การก ากบนกคณตศาสตรประกนภย

1.ตองมใบอนญาต 2.ก าหนดคณสมบตและลกษณะตองหาม 3.ก าหนดจรรยาบรรณ

9/15/2015

8

การก ากบและควบคมตวแทนนายหนาประกนภย

หมวด 4 ตวแทนประกนวนาศภยและนายหนาประกนวนาศภย

1.การควบคมใบอนญาต

มาตรา 63 ผใดจะกระท าการเปนตวแทนประกนวนาศภยหรอนายหนาประกนวนาศภย ตองไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยน - ใบอนญาตเปนตวแทนประกนวนาศภยใหระบดวยวาเปนตวแทนประกนวนาศภยบรษทใด

ก าหนดคณสมบตและลกษณะตองหาม

ระบความรบผดของบรษทรวม กรณตวแทนกระท าการใหเกดความเสยหายจากการเปนตวแทน

การตอใบอนญาตตองผานการอบรมจาก คปภ.

หามผไมมใบอนญาตกระท าการเปนตวแทนหรอนายหนา

9/15/2015

9

ตวแทน - นายหนาประกนภย

ตวแทนประกนภย – ผซงบรษทมอบหมายใหท าการชกชวนใหบคคลท าสญญากบบรษท

นายหนาประกนภย – ผชชองหรอจดการใหบคคลท าสญญาประกนภยกบบรษท โดยกระท าเพอบ าเหนจเนองจากการนน

9/15/2015

10

45.74% 116,133 ลบ.

48.04% 121,973 ลบ.

เบยประกนชวตรบ ตงแตเดอนมกราคม – มถนายน 2557 จ านวน 253,899 ลานบาท

9/15/2015

11

23

มาตรฐานการก ากบดแลธรกจประกนภย

Insurance Core Principles

9/15/2015

12

24

มาตรฐานการก ากบดแลธรกจประกนภย

• มาตรฐานการก ากบดแลธรกจประกนภย (Insurance Core

Principles: ICPs)

• ก าหนดโดย สมาคมผควบคมธรกจประกนภยนานาชาต

(International Association of Insurance Supervisors: IAIS)

• เปนแนวปฏบตส าหรบหนวยงานก ากบดแลธรกจประกนภยทวโลก

ทงการพจารณาก าหนดแนวทางการก ากบดแลและการเปรยบเทยบเพอหาขอแกไขส าหรบวธการก ากบดแลทด าเนนการอย

• เปนมาตรฐานในป 2546 ประกอบดวย 7 หมวด จ านวน 28 ขอ (ICPs)

25

มาตรฐานการก ากบดแลธรกจประกนภย

• หมวด 1 – เงอนไขส าหรบความมประสทธภาพของการก ากบดแลธรกจประกนภย

• หมวด 2 – ระบบการก ากบดแล

• หมวด 3 – องคกรภายใตการก ากบดแล

• หมวด 4 – การด าเนนการในการก ากบดแล

• หมวด 5 – Prudential requirements

• หมวด 6 – ตลาดและผบรโภค

• หมวด 7 – การตอตานการฟอกเงน และการตอตานการใหเงนอดหนนตอการกอการราย

9/15/2015

13

26

หมวด 1 เงอนไขส าหรบความมประสทธภาพของการก ากบดแลธรกจประกนภย

หมวด 1 เงอนไขส าหรบความมประสทธภาพของการก ากบดแล

ธรกจประกนภย

ICP 1 เงอนไขส าหรบความมประสทธภาพของการก ากบดแลธรกจ

ประกนภย (Conditions for effective insurance supervision)

การก ากบดแลธรกจประกนภยจะตองมแนวทางตาม • กรอบนโยบาย สถาบน และกฎหมายส าหรบการก ากบดแลภาคการเงน •โครงสรางพนฐานของตลาดเงนทพฒนาแลวและมประสทธภาพ • ตลาดการเงนทมประสทธภาพ

27

หมวด 2 ระบบการก ากบดแล

หมวด 2 ระบบการก ากบดแล

ICP 2 เปาหมายของการก ากบดแล (Supervisory objectives)

ICP 3 หนวยงานทก ากบดแล (Supervisory authority)

ICP 4 กระบวนการก ากบดแล (Supervisory process)

ICP 5 การรวมมอในการก ากบดแลและการแลกเปลยนขอมล

(Supervisory cooperation and information sharing)

9/15/2015

14

28

หมวด 2 ระบบการก ากบดแล

ICP 2 เปาหมายของการก ากบดแล (Supervisory objectives)

เปาหมายหลกของการก ากบดแลธรกจประกนภยจะตองมการก าหนดอยางชดเจน

29

หมวด 2 ระบบการก ากบดแล

ICP 3 หนวยงานทก ากบดแล (Supervisory authority)

หนวยงานทก ากบดแล

• ตองมอ านาจอยางเพยงพอ มความคมครองตามกฎหมาย และมเงนทนทจะใชในการปฏบตหนาทตามอ านาจทม

• ตองมอสระในการปฏบตหนาท และตองรบผดชอบตอการปฎบตหนาทตามอ านาจ

• ตองวาจาง ใหการฝกอบรม และรกษาบคลากรทมความรความสามารถในจ านวนทพอเพยง

• ตองเกบรกษาขอมลทเปนความลบอยางเหมาะสม

9/15/2015

15

30

หมวด 2 ระบบการก ากบดแล

ICP 4 กระบวนการก ากบดแล (Supervisory process)

หนวยงานทก ากบดแลจะตองปฎบตหนาทอยางโปรงใสและมความรบผดชอบ

31

หมวด 2 ระบบการก ากบดแล

ICP 5 การรวมมอในการก ากบดแลและการแลกเปลยนขอมล

(Supervisory cooperation and information sharing)

หนวยงานทก ากบดแลสามารถรวมมอและแลกเปลยนขอมลระหวางกน โดยเปนไปตามขอก าหนดในเรองการรกษาความลบ

9/15/2015

16

32

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

ICP 6 การใหใบอนญาตประกอบธรกจ (Licensing)

ICP 7 ความเหมาะสมของบคลากร (Suitability of persons)

ICP 8 การเปลยนแปลงอ านาจการบรหารและการถายโอนธรกจ

(Change in control and portfolio transfers)

ICP 9 บรรษทภบาล (Corporate governance)

ICP 10 การควบคมภายใน (Internal control)

33

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

ICP 6 การใหใบอนญาตประกอบธรกจ (Licensing)

ธรกจประกนภยจะตองไดรบใบอนญาตกอนประกอบธรกจ

ในแตละประเทศ โดยขอก าหนดในการใหใบอนญาตจะตองชดเจน มวตถประสงคแนชด และเปดเผยสสาธารณะ

9/15/2015

17

34

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

ICP 7 ความเหมาะสมของบคลากร (Suitability of persons)

บคลากรทมความส าคญตอธรกจประกนภย อาท เจาของกจการ

คณะกรรมการบรษท ผบรหารระดบสง ผสอบบญช และ

นกคณตศาสตรประกนภย จะตองมความพรอมและเหมาะสมตอการปฎบตหนาทนนๆ โดยบคลากรเหลานจะตองมความนาเชอถอ

ความรความสามารถ ประสบการณ และคณสมบตทเหมาะสม

35

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

ICP 8 การเปลยนแปลงอ านาจการบรหารและการถายโอนธรกจ

(Changes in control and portfolio transfers)

หนวยงานทก ากบดแลตองมอ านาจในการใหอนมตหรอ

ปฎเสธการเขาเปนผถอหนใหญ (significant ownership) หรอมผลประโยชนอนใดในธรกจประกนภย อนจะสงผลใหบคคลหรอกลมบคคล ทงโดยทางตรงหรอทางออมมอ านาจในการบรหาร

ธรกจประกนภยนน

หนวยงานทก ากบดแลตองมอ านาจในการพจารณาอนมตการถายโอนธรกจหรอการเขาครอบครอง (merger) ธรกจประกนภย

9/15/2015

18

36

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

ICP 9 บรรษทภบาล (Corporate governance)

กรอบบรรษทภบาลตองครอบคลมและปกปองสทธของผม

สวนไดเสยทกกลม โดยหนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหมการปฎบตตาม (compliance) ตามมาตรฐานบรรษทภบาลทด าเนนการ

37

หมวด 3 องคกรภายใตการก ากบดแล

ICP 10 การควบคมภายใน (Internal control)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหธรกจประกนภยมระบบการควบคมภายในทเหมาะสมตอลกษณะและขนาดของธรกจนนๆ

โดยระบบการตรวจตราและการรายงาน (oversight and

reporting system) จะชวยคณะกรรมการและผบรหารธรกจในการดแลและบรหารกจการ

9/15/2015

19

38

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 11 การวเคราะหสภาพตลาด (Market analysis)

ICP 12 การรายงานตอหนวยงานทก ากบดแลและตรวจสอบ (Reporting to

supervisors and off-site monitoring)

ICP 13 การตรวจสอบ ณ ทท าการธรกจ (On-site inspection)

ICP 14 มาตรการส าหรบการปองกนและแกไขสถานการณ (Preventive and

corrective measures)

ICP 15 การปฎบตตามกฎหมายและการเขาแทรกแซง (Enforcement or sanctions)

ICP 16 การเลกกจการและออกจากตลาด (Winding-up and exit from the

market)

ICP 17 การก ากบดแลธรกจแบบรวมกลม (Group-wide supervision)

39

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 11 การวเคราะหสภาพตลาด (Market analysis)

หนวยงานทก ากบดแลตองตรวจสอบและวเคราะหปจจยทมผลตอธรกจประกนภยและตลาดโดยรวม และด าเนนการตามความเหมาะสม

9/15/2015

20

40

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 12 การรายงานตอหนวยงานทก ากบดแลและตรวจสอบ

(Reporting to supervisors and off-site monitoring)

หนวยงานทก ากบดแลตองไดรบขอมลทจ าเปนตอการด าเนนการตรวจสอบ (off-site monitoring) อยางมประสทธภาพ และตอการประเมนฐานะของธรกจประกนภยและตลาดโดยรวม

41

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 13 การตรวจสอบ ณ ทท าการธรกจ (On-site inspection)

หนวยงานทก ากบดแลตองท าการตรวจสอบ ณ ทท าการธรกจ

(On-site inspection) เพอประเมนสภาพธรกจ และการปฎบตตามกฎระเบยบตางๆ

9/15/2015

21

42

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 14 มาตรการส าหรบการปองกนและแกไขสถานการณ

(Preventive and corrective measures)

หนวยงานทก ากบดแลตองด าเนนมาตรการส าหรบการปองกนและแกไขสถานการณอยางทนทวงท เหมาะสม และจ าเปนตอเปาหมายของการก ากบดแล

43

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 15 การปฎบตตามกฎหมายและการเขาแทรกแซง

(Enforcement or sanctions)

หนวยงานทก ากบดแลตองด าเนนการใหมการปฏบตเพอแกไขสถานการณและในกรณทจ าเปน จะตองใชมาตรการเขาแทรกแซง

โดยมแนวทางและวตถประสงคทชดเจน ซงเปดเผยสสาธารณชน

9/15/2015

22

44

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 16 การเลกกจการและออกจากตลาด

(Winding-up and exit from the market)

กฎหมายและระเบยบทเกยวของจะตองมกรอบทก าหนดถงแนวทางในการออกจากตลาดอยางเปนขนตอนส าหรบธรกจประกนภย

โดยจะตองใหค าจ ากดความของการลมละลาย (insolvency) และก าหนดวธการและขนตอนส าหรบการลมละลาย ในกรณของกระบวนการเลกกจการ กฎหมายจะตองใหความคมครองตอผถอกรมธรรมเปนล าดบแรก

45

หมวด 4 การด าเนนการในการก ากบดแล

ICP 17 การก ากบดแลธรกจแบบรวมกลม

(Group-wide supervision)

หนวยงานทก ากบดแลตองก ากบดแลธรกจประกนภย ทงในลกษณะแยกรายบรษท และแบบรวมทงกลมธรกจ (solo and

group-wide basis)

9/15/2015

23

46

หมวด 5 Prudential requirements

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 18 การประเมนและจดการความเสยง (Risk assessment and management)

ICP 19 การรบประกนภย (Insurance activity)

ICP 20 หนสน (Liabilities)

ICP 21 การลงทน (Investments)

ICP 22 ตราสารอนพนธและภาระผกพนทคลายคลงกน (Derivatives and similar

commitments)

ICP 23 ความพอเพยงของเงนทนและความมนคงทางการเงน (Capital adequacy

and solvency)

47

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 18 การประเมนและจดการความเสยง

(Risk assessment and management)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหธรกจประกนภยรบรถง

ความเสยงในการด าเนนธรกจ พรอมทงสามารถประเมนและจดการความเสยงเหลานนไดอยางมประสทธภาพ

9/15/2015

24

48

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 19 การรบประกนภย (Insurance activity)

เนองจากธรกจประกนภยเปนธรกจทเกยวของกบการรบประกนความเสยงภย ดงนน หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยประเมนและจดการความเสยงทไดรบประกนไว

โดยเฉพาะจากการประกนตอ และนอกจากนน ยงตองมเครองมอในการก าหนดอตราเบยประกนภยในระดบทเหมาะสม

49

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 20 หนสน (Liabilities)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยปฎบตตามมาตรฐานในการตงเงนส ารองประเภทตางๆ อยางเพยงพอ โดยใหมสวนหกลดส าหรบการเอาประกนตอ (allowance for

reinsurance recoverables) หนวยงานทก ากบดแลยงตองมทงอ านาจและความสามารถทจะประเมนถงความพอเพยงของเงนส ารองตางๆ และยงสามารถออกค าสงใหเพมเงนส ารองได

หากจ าเปน

9/15/2015

25

50

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 21 การลงทน (Investments)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยปฎบตตามมาตรฐานในเรองการลงทน สดสวนของสนทรพยประเภทตางๆ

(asset mix) การประเมนมลคา (valuation) การกระจายความเสยง

การจบคระหวางสนทรพยและหนสน (asset-liability matching)

และการจดการความเสยง

51

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 22 ตราสารอนพนธและภาระผกพนทคลายคลงกน

(Derivatives and similar commitments)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยปฎบต

ตามมาตรฐานในเรองการใชตราสารอนพนธและภาระผกพนทคลายคลงกน โดยมการก าหนดขอจ ากดในเรองการลงทน

การเปดเผยขอมล การควบคมภายใน และการตรวจสอบสถานะ

(related positions)

9/15/2015

26

52

หมวด 5 Prudential requirements

ICP 23 ความพอเพยงของเงนทนและความมนคงทางการเงน

(Capital adequacy and solvency)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยปฎบตตามมาตรฐานในเรองความมนคงทางการเงน ซงรวมถงขอก าหนดเรองความพอเพยงของเงนทนและรปแบบของเงนทนทบรษทประกนภยสามารถน ามารองรบความเสยหายขนาดใหญทไมไดคาดการณไว (to absorb significant unforeseen losses)

53

หมวด 6 ตลาดและผบรโภค

หมวด 6 ตลาดและผบรโภค

ICP 24 คนกลางประกนภย (Intermediaries)

ICP 25 การคมครองผบรโภค (Consumer protection)

ICP 26 ขอมล การเปดเผยขอมล และความโปรงใส (Information,

disclosure & transparency towards the market)

ICP 27 การฉอฉล (Fraud)

9/15/2015

27

54

หมวด 6 ตลาดและผบรโภค

ICP 24 คนกลางประกนภย (Intermediaries)

หนวยงานทก ากบดแลตองมขอก าหนด อาจเปนโดยทางตรงหรอผานบรษทประกนภย ส าหรบการปฎบตของคนกลางประกนภย

(conduct of intermediaries)

55

หมวด 6 ตลาดและผบรโภค

ICP 25 การคมครองผบรโภค (Consumer protection)

หนวยงานทก ากบดแลตองมขอก าหนดขนต าส าหรบบรษทประกนภยและคนกลางประกนภยในการตดตอกบผบรโภค

ซงรวมถงบรษทประกนภยตางชาตทขายกรมธรรมขามพรมแดน

โดยขอก าหนดนอาจรวมถงการน าเสนอขอมลปจจบนทครบถวนและเกยวของแกผบรโภค ทงกอนสญญาเรมตนจนกระทงสนสดสญญา

9/15/2015

28

56

หมวด 6 ตลาดและผบรโภค

ICP 26 ขอมล การเปดเผยขอมล และความโปรงใส (Information,

disclosure & transparency towards the market)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยเปดเผยขอมลทส าคญ (relevant information) อยางทนทวงท เพอใหผมสวนไดเสยตางๆ ทราบถงการด าเนนการทางธรกจและฐานะการเงนของบรษท และเพอชวยใหเขาใจถงสภาพความเสยงของบรษท

57

หมวด 6 ตลาดและผบรโภค

ICP 27 การฉอฉล (Fraud)

หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยและ

คนกลางประกนภยมมาตรการทจ าเปนในการปองกน ตรวจสอบ

และแกไขการฉอฉลทเกยวเนองกบการท าประกนภย

9/15/2015

29

58

หมวด 7 การตอตานการฟอกเงน และการตอตานการใหเงนอดหนนตอการกอการราย

หมวด 7 การตอตานการฟอกเงน และการตอตานการใหเงนอดหนนตอการกอการราย (Anti-money laundering, combating the

financing of terrorism: AML/CFT)

ICP 28 การตอตานการฟอกเงน และการตอตานการใหเงนอดหนนตอการกอการราย (Anti-money laundering, combating the

financing of terrorism: AML/CFT) หนวยงานทก ากบดแลตองก าหนดใหบรษทประกนภยและคนกลางประกนภย

มมาตรการในการยบยง ตรวจสอบ และรายงานพฤตกรรมทเขาขายเปนการฟอกเงนหรอเปนการใหเงนอดหนนตอการกอการราย ตามทระบไวใน The

Recommendations of the Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF)

การคมครองผเอาประกนภย

9/15/2015

30

1. ตำมควำมในมำตรำ 36/1 แหงพระรำชบญญตประกนวนำศภย (ฉบบท 2) พ.ศ.2551 2. ตำมมำตรำ 37/1 แหงพระรำชบญญตประกนชวต (ฉบบท 2) พ.ศ.2551 3.ระเบยบส ำนกงำน คปภ.วำดวยกำรพจำรณำ ขอรองเรยนและด ำเนนกำรไกลเกลยขอพพำทดำนกำรประกนภย พ.ศ. 2552 ลงวนท 10 พฤศจกำยน 2552

อ ำนำจตำมกฎหมำยของส ำนกงำน คปภ. ในกำรไกลเกลยขอพพำท

สถำนทใหบรกำร ศนยบรกำรดำนกำรประกนภย (Insurance Service Center) 1.สวนกลำงท ส ำนกงำน คปภ. 2. สวนภมภำค ส ำนกงำน คปภ.ภำค/จงหวด/เขต

ชองทำงกำรคมครองสทธประโยชน

9/15/2015

31

การตดตอ โดยชองทำงกำรตดตอ ดงน - ทำงโทรศพททกประเภท - Webboard /Website : WWW.oic.or.th - E-mail:ppd@oic.or.th (Policyholder Protection Department @Office Of Insurance Commission) - รองเรยนเปนหนงสอทกประเภท - เดนทำงไปรองเรยนดวยคนเอง

ชองทำงกำรคมครองสทธประโยชน

ศนยบรกำรดำนประกนภย (Insurance Service Center) มภำรกจ/หนำท

1.งำนสำยดวนประกนภย 1186 - ใหค ำแนะน ำ ปรกษำหำรอ เกยวกบขอมลทวไปของธรกจประกนภย

- ตอบปญหำ เกยวกบสงสยเกยวกบกำรคมครองสทธประโยชน - รบเรองรองเรยนเกยวกบกำรประกนภย

- ประสำนงำนกบบรษทในกำรตรวจสอบกรมธรรม (ปฏบตงำนระหวำง 08.30-16.30 น.)

งำนคมครองสทธประโยชนประชำชน

9/15/2015

32

2.งำนขอพพำทและรองเรยน เปดชองทำงเพมเตมทำง Website : www.oic.or.th E-mail:ppd@oic.or.th วตถประสงค - เพมประสทธภำพกำรคมครองสทธประโยชนประชำชนใหไดรบควำมคมครอง อยำง “สะดวก รวดเรว ถกตอง โปรงใส ประหยด และเปนธรรม” - เพมศกยภำพในกำรก ำกบ จดกำรดำนสนไหมทดแทน - สรำงภำพลกษณทดขององคกร - น ำระบบเทคโนโลยทมอยแลวมำบรหำรจดกำรใหเกดประสทธภำพสงสด

งำนคมครองสทธประโยชนประชำชน(ตอ)

ระบบทำงดวนประกนภย เรองรองเรยนทกเรองไมวำจะเขำมำทำงใด ตองเขำระบบ “ทำงดวนประกนภย”กอน วตถประสงคทำงดวนประกนภย 1. เพอระงบขอพพำทดวยควำมรวดเรว โดยประสำนทำงโทรศพท ทหนวยควบคมคณภำพของบรษท หรอทหนวย Complain Unit 2. ลดเรองรองเรยนทมขอเทจจรงไมยงยำก ซบซอน หรอมลหนเรยกรองไมมำก 3. ถำยตโดยทำงระบบดวนได บรษทจะไมถกบนทกประวตเสย

ระบบกำรด ำเนนกำรคมครองสทธประโยชน

9/15/2015

33

โครงกำรรบ-สงหนงสอหรอเอกสำร และกำรด ำเนนกำรไกลเกลยขอพพำทดำนกำรประกนภยดวย ระบบ IT วตถประสงค 1.ใชในกำรรบ-สงหนงสอ เอกสำร หลกฐำน ทำง IT ระหวำง คปภ.กบ บรษทประกนภย 2. เพอควำมรวดเรว ในกำรรบ-สงหนงสอ หรอหลกฐำนในกำรชแจงขอเทจจรงประกอบกำรพจำรณำเรองรองเรยน 3. ประหยดคำใชจำยในกำรรบ-สงหนงสอ และตรวจสอบขอมลกำรท ำประกนภยทกประเภท 4. ท ำใหสำมำรถรบ-สงหนงสอระหวำงกนไดตลอดเวลำ

กำรเพมประสทธภำพกำรพจำรณำเรองรองเรยน

ขนตอนกำรรองเรยนผำนระบบ IT

- ผรองเรยนตองแสดงตวดวยกำรลงทะเบยน (เลขบตร ประชำชน 13 หลก) - กรอกขอมลตำมแบบทก ำหนด พรอมไฟลแนบ - บนกระดำนฯ จะไมปรำกฏเรองรองเรยน - กำรตดตอระหวำงพนง.จนท. กบผรอง จะด ำเนนทำง e-Mail - พนกงำนผรบผดชอบเทำนนทจะไดรบ username/pass word

กำรเขำถงกำรคมครองสทธประโยชนของประชำชน

9/15/2015

34

9/15/2015

35

เรองรองเรยนทกประเภท ไมวาจะเขามาในชองทางใด พนกงานเจาหนาท ตองน าเขา ระบบทางดวน ( 3 ชวโมง)

ทางดวนขอพพาท ไกลเกลยขอพพาท อนญาโตตลาการ/ศาล

กรณไมสามารถยตไดในชน ทางดวนขอพพาท จงจะรบเขา ระบบรองเรยน ซงไดก าหนด กรอบมาตรฐานในการพจารณา เปนรปแบบเดยวกนทวประเทศ (30 วน)

หากการพจารณาของส านกงาน คปภ.ผรองไมพอใจ สามารถน า คดสการพจารณาของอนญาโต ตลาการของ คปภ. หรอน าคด สการพจารณาของศาลยตธรรม

การไกลเกลยขอพพาทประกนภย

71

9/15/2015

36

การคมครองสทธประโยชน โดยกฎหมายก าหนด

- ใหถอวาขอความหรอภาพโฆษณา หรอหนงสอชกชวนเปนสวนหนงของกรมธรรมประกนภย หากขอความหรอภาพใดมความหมายขดกบขอความในกรมธรรมประกนภย ใหตความไปในทางทเปนคณแกผเอาประกนภยหรอผรบประโยชนตามกรมธรรมประกนภยแลวแตกรณ - หามตวแทนประกนวนาศภยน าขอความหรอภาพโฆษณา หรอหนงสอชกชวนทไมไดรบความเหนชอบจากบรษทไปใชในการชกชวนใหบคคลท าสญญาประกนภย

มาตรา 30/1

ขอความ ภาพโฆษณา หนงสอชกชวน

9/15/2015

37

ขอสนนษฐานของกฎหมายเรองเบยประกนภย

ในกรณทบรษทไดสงมอบกรมธรรมประกนภยแกผเอาประกนภยหรอผรบประโยชนตามกรมธรรมประกนภยนนแลวกด หรอไดสงมอบแกนายหนาประกนวนาศภย เพอสงมอบแกผเอาประกนภยหรอผรบประโยชนตามกรมธรรมประกนน นก ด ใ ห สนนษฐานไ ว กอนวา ผ เอาประกนภยรายนนได ช าระเบยประกนภยแกบรษทแลว

มาตรา 74

กองทนประกนวนาศภย

-ฐานะ เปนนตบคคล -วตถประสงค 1. เพอคมครองเจาหนจากการเอาประกนภย กรณ - บรษทลมละลาย - ถกเพกถอนใบอนญาต 2.เพอพฒนาธรกจประกนภยวนาศภยใหมนคงและมเสถยรภาพ

ม.79

9/15/2015

38

เจาหนบรษทมสทธรบช าระหนจากกองทน

1.รวมกนแลวไมเกนมลหนทเกดจากการ เอาประกนภย ทกสญญา 2.รวมหนทขอรบไดทงหมดไมเกน หนงลานบาท

พ.ร.บ.คมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ.2535

9/15/2015

39

สำระส ำคญของกำรท ำประกนภย ภำคบงคบ

1. เปนกฎหมำยประกนรปแบบพเศษทก ำหนด ใหเจำของรถ หรอผครอบครองรถ ตองท ำประกนภย หำกฝำฝนมโทษ 2. คมครองคน “ซอมคน ไมซอมรถ” 3. ก ำหนดวงเงนควำมคมครองไวแนนอน 4. มคำเสยหำยเบองตน “ไมเจบฟร ตำยฟร” 5. มหลกกำรส ำรองจำย

แนวทำง/มำตรกำรตำมพ.ร.บ.คมครองผประสบภยจำกรถฯ

กำรจำยเงนตำมพ.ร.บ.คมครองผประสบภยจำกรถฯ - ประชำชนตองไดรบเงนภำยใน 7 วน - บรษทตองไมเรยกหลกฐำนเกนกวำทกฎหมำยก ำหนด - บรษทตองใชหลกส ำรองกำรจำย - ตองไมมกำรประวงกำรชดใชคำสนไหมทดแทน หรอฝำฝนกฎหมำย - ตองบงคบใชกฎหมำยอยำงมประสทธภำพ โดยค ำนงถงคณธรรม และควำมเสมอภำคเปนหลก

9/15/2015

40

สวนเกนเบองตน คาเสยหายเบองตน

คาสนไหมทดแทน

200,000.-บาท

มคาเสยหายทเพมขน 200/ วน

(20 วน)มผลคด

บาดเจบ เสยชวต/อวยวะ

ไมเกน 15,000.-

35,000.-

รวมแลวไมเกน

50,000.-

รวมเบองตน ไมเกน50,000.-

รวมเบองตน 200,000.-

ตองมผลคด

บาดเจบ เสยชวต/อวยวะ

ความคมครองตาม พ.ร.บ.

กรณสญเสยอวยวะ หมำยถง - ตำบอด - หหนวก - เปนใบหรอเสยควำมสำมำรถในกำรพด หรอลนขำด - สญเสยอวยวะอนใด - จตพกำรอยำงตดตว

- ทพพลภำพอยำงถำวร

ควำมคมครอง : พ.ร.บ.คมครองผประสบภยจำกรถฯ

9/15/2015

41

กองทน ฯ กบการจายคาสนไหมทดแทน

รถไมมประกนเจาของรถไมจาย

เกดจากรถทถก ลกทรพย ชงทรพย ฯ

ไมมผแสดงตนเปนเจาของรถและรถไมมประกนภย

ชนแลวหน

บรษทประกนภย ไมจาย/ จายไมครบ

รถทไดรบการ ยกเวน/ไมม ประกนภย

9/15/2015

42

9/15/2015

43

โทษตามกฎหมาย

9/15/2015

44

9/15/2015

45

9/15/2015

46

9/15/2015

47

9/15/2015

48

บคคลท าผด

9/15/2015

49

ตวแทน-นายหนากระท าผด

9/15/2015

50

9/15/2015

51

ประเดนขอพพาททพบเสมอ

ความสมบรณของสญญาประกนภย

เงอนไขความคมครองตามสญญาประกนภย

การชดใชคาสนไหมทดแทน ใครมสทธไดรบ

การจายคาสนไหมทดแทนลาชา

จดซอมรถยนตลาชา คาขาดประโยชน ขาดไรอปการะ

ปญหาขอเทจจรง เชน การเปลยนตวผขบข เสยชวตจากปจจยภายในรางกายหรอไม เจบปวยกอนเอาประกนภยหรอไม

103

Q & A

9/15/2015

52

หำรำยละเอยดเพมเตมไดท

www.oic.or.th

สำยดวนประกนภย 1186