View
46
Download
2
Category
Preview:
DESCRIPTION
Investicijsko zivotno osiguranje
Citation preview
Slide 1
Investicijsko ivotno osiguranjePetra Zlatarek
KOLEGIJ: Upravljanje institucionalnim investitorimaMENTOR: Ivana unek, mag. oec.
1Uvod
ivotno osiguranje - jedan od najatraktivnijih oblika ulaganja u svijetu
tednjaUlaganje u vlastitu sigurnostUlaganje u sigurnost svoje obitelji2Osiguranje ivota
Osiguranje ivota koje ukljuuje ivotna osiguranja, rentna osiguranja ali i dodatna i ostala ivotna osiguranja prati se u posebnoj skupini ivotnih osiguranja
Utemeljenjem Equitable Society 1762. godine uvode se naela ivotnih osiguranja (Dodsonova naela) koja vrijede i danas3
Dodsonova naela:
Prijam u osiguravajue drutvo mora biti doputen svakom tko zadovoljava medicinske zahtjeve drutva
Plaanje premije mora biti u jednakim godinjim iznosima, a nadoknade se isplauju nakon smrti ili doivljenja, s tim da lan ima pravo obnoviti svoj ugovor
Dodatne premije moraju se obraunavati za odreena zanimanja
lanovi trebaju dijeliti dobit ili snositi gubitak drutva
Na poetku osiguranja lanovi trebaju imati pravo odabrati police bez udjela u dobiti ali i bez odgovornosti za udio u gubitku
4to je ivotno osiguranje?
Plan podjele rizikaEkonomski instrument kojim se rizik prerane smrti prenosi s pojedinca na grupu
Rizik u ivotnom osiguranju ne sastoji se u tome da li e osoba umrijeti, ve kada e, a rizik se poveava iz godine u godinu5to je ivotno osiguranje?
Dugorona tednja, uz istovremeno osiguranje za nepredviene sluajeve u ivotu, bilo da se radi o iznenadnoj bolesti, neposobnosti za rad ili smrti osiguranika
Ulaganje u ivotno osiguranje jedno od sigurnijeg oblika tednje, a ipak nosi dovoljno dobiti
Najstariji poznati ugovor o ivotnom osiguranju sklopljen je 18.06.1536. godine u Velikoj Britaniji na ivot Williama Gibbonsa na period od godinu dana i osiguranu sumu od oko 400 funti6Vrste ivotnog osiguranja
Prema osiguranom rizikuPrema osobi osiguranikaPo nainu zakljuivanja osiguranjaPo nainu odreivanja vrijednosti premije i osigurane svotePo valuti Po nainu isplate osigurane svote
7
1. Prema osiguranom riziku
Osiguranje ivota za sluaj smrti i doivljenja (mjeovito osiguranje)Osiguranje za sluaj smrtiOsiguranje za sluaj doivljenjaDoivotno osiguranje za sluaj smrtiOsiguranje kritinih bolestiOstala osiguranja ivota
8
2. Prema osobi osiguranika
Osiguranje vlastitog ivotaOsiguranje ivota tree osobe
3. Prema nainu zakljuivanja osiguranjaIndividualno osiguranjeKolektivno osiguranje
9
4. Po nainu odreivanja vrijednosne premije i osigurane svote
Indeksirani ugovori o osiguranjuFiksni ili neindeksirani ugovori o osiguranju
5. Po valutiOsiguranja s valutnom klauzulomOsiguranja u kunama
6. Po valutiJednokratna isplataOsiguranja rente
10
Vrste osiguranja koje spadaju u ostala osiguranja ivota:
Osiguranje za sluaj smrti s rastuom premijom
Osiguranje s promjenjivom visinom premije
Doivotno osiguranje koje omoguuje promjenu uvjeta osiguranja u skladu s oekivanim promjenama mortaliteta, kamata i trokova
Osiguranje ivota bez utvrene visine premije i rokova plaanja
Osiguranje ivota s fiksnom premijom, odreenom dinamikom plaanja premije i fiksnom osiguranom svotom, a novana vrijednost police varira prema vrijednosti imovine u koju su sredstva plasirana
Dodatna osiguranja uz ivotno osiguranje
Dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog sluaja uz osiguranje ivota11ivotno osiguranje prua sljedee mogunosti:
OTKUP POLICEKAPITALIZACIJA POLICEZALOG POLICEKORITENJE PREDUJMA VRIJEDNOSTI POLICE
12
Ugovore ivotnog osiguranja moemo u najgrubljoj klasifikaciji podjeliti na:
Cjeloivotno osiguranje (osiguranje na odreeni rizik)
ivotno osiguranje koje ukljuuje tednju ili investicije (gotovinsko ili trajno ivotno osiguranje)
13INVESTICIJSKO IVOTNO OSIGURANJE
Novi produkt na tritu osiguranja
Nazivi: - investicijsko ivotno osiguranje- ivotno osiguranje vezano na uzajamne fondove- ivotno osiguranje vezano na investicijske fondove14INVESTICIJSKO IVOTNO OSIGURANJE
Oblik ivotnog osiguranja, u kojem je osim osiguranja za sluaj smrti mogua tednja i u odabranim uzajamnim fondovima
Sa dijelom premije osiguranja koji je namijenjen tednji, ulazi se na trite kapitala i time preuzima investicijski rizik na sebe
Mogue je postii veu dobit u usporedbi sa ostalim oblicima ivotnih osiguranja
15INVESTICIJSKO IVOTNO OSIGURANJE
Polica investicijskog ivotnog osiguranja prua:
1. Brigu za socijalnu sigurnost i sigurnost najmilijih2. Ulaganje u investicijske fondove koje oplemenjuje vrijednost imovine
Prilikom sklapanja osiguranja ugovaratelj osiguranja bira visinu zajamenog osiguranog iznosa, fondove u koje e ulagati i odabire eljeni nain plaanja premija
Moe se odluiti za mjeseno, kvartalno, polugodinje, godinje plaanje premije ili jednokratno plaanjapremije16Investicijsko ivotno osiguranje moe se sklopiti kao:
Obrono investicijsko ivotno osiguranjeOsiguranje jedne osobeOsiguranje dvije osobe (uzajamno osiguranje)
Jednokratno investicijsko ivotno osiguranje
17Sklapanje investicijskog ivotnog osiguranja preporuuje se:
Svima, koji ve imaju sklopljenu policu mjeovitog ivotnog osiguranjaSvima, kojima istie mjeovito ivotno osiguranje i polau pravo na isplatu iznosa osiguranja zajedno s pripisanom dobitiSvima, koji ele vie utedjeti a pritom su spremni na sebe preuzeti rizik ulaganjaSvima, koji ne ele vie tedjeti u depozitima banakaSvima, koji ele pored ulaganja biti i ivotno osigurani
18Sklapanje investicijskog ivotnog osiguranja omoguuje:
Pristup tritu kapitala s relativno malim ulozimaJednostavan izbor investicijskih fondovaAktivnu ulogu u investicijskoj strukturi portfeljaMogunosti prijenosa sredstava iz jednog investicijskog fonda u drugiRasprenost rizika u razliitim investicijskim fondovimaMogunost praenja vrijednosti udjela pojedinog investicijskog fonda na internet stranicamaili u dnevnim asopisimaMogunost postizanja viih prihoda u odnosu na klasine oblike tednjeivotno osiguranjeMogunost koritenja police osiguranja kao instrumenta osiguranja kredita
19Prednosti investicijskog ivotnog osiguranja:
Odabir strukture ulaganja i potencijalno vii prinosPoveanje osiguranog iznosaIzbor osiguranog iznosa za sluaj smrtiPrikljuenje dodatnih osiguranjaMogunost dodatnih jednokratnih uplataIzbor razliitih strategija ulaganjaMogunost pretvorbe u mjeovito ivotno osiguranjeMirovanje osiguranjaObnova osiguranjaKapitalizacija osiguranjaPredujamZajam
20
Zanimiljivosti - Hrvatska
Allianz Zagreb
Osiguravajua kua Allianz Zagreb, koju vodi Boris Gali, najvea je u sektoru zaraunate bruto premije u ivotnim osiguranjima u 2010. godini. Imali su premiju od 345,7 milijuna kuna
21
Zanimiljivosti - Hrvatska
Croatia osiguranje
Na drugome mjestu nalazi se Croatia osiguranje, ija je zaraunata bruto premija u ovom sektoru bila neto nia i iznosila je 345,2 milijuna kuna
22
Zanimiljivosti - Hrvatska
Merkur osiguranje
Merkur osiguranje je na treoj poziciji s bruto premijom u ivotnom osiguranju od 259,3 milijuna kuna, to odgovara udjelu na tritu od 10,7 posto
23
U skupini top pet osiguravatelja jedino Allianz ve etvrtu godinu zaredom biljei poveanje ukupne premije, sijeanj im je tako na godinjoj razini donio rast od gotovo 13 posto, a lidersku poziciju u ivotnim osiguranjima vrsto dre ve dugo24Zanimiljivosti - Hrvatska
ivotno osiguranje prua zatitu od financijskih gubitaka koji mogu nastati kao posljedica neizvjesnih dogaaja vezanih uz ivot osigurane osobe
ivotno osiguranje se preporuuje svakome kome je cilj osigurati sredstva za pristojan standard u mirovini, tedjeti da bi mogao raspolagati znaajnim sredstvima za kasniju potronju, akumulirati sredstva za kolovanje djece ili financijski olakati djeci poetak samostalnog ivota, zbrinuti djecu, partnera ili roditelje
25Zakljuak
26Hvala na pozornosti!
Recommended