View
7
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
1ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
SCAN สมคร SET Member เพ�อนารายช�อเขาระบบลงทะเบยน
THANK YOU
2ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ขอความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอขอมลใดๆ ท�ปรากฏในหลกสตรอบรม ถอเปนลขสทธ<
ของศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทนหามทาซCา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหน�งสวนใด
หรอท Cงหมดในทกรปแบบ และหามอดเสยง ภาพ หรอวดโอในระหวางการบรรยาย
หากผใดกระทาการท�เขาขาย จะถอวาเปนการละเมดลขสทธ<
3ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
4ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หวขอการบรรยาย
���� เปาหมายชวต พชตไดดวยแผนการเงน
���� วางแผน “เกษยณสข” : เร�องสาคญ ไมทาไมได
���� PVD เงนออมเพ�อเกษยณของมนษยเงนเดอน
���� บรรลเปาหมาย ดวยวนยการออมสม�าเสมอ
5ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• เปาหมายในชวตคณ... คออะไร
• 5 ข �นตอนสราง Happy Money, Happy Retirement
เปาหมายชวต พชตไดดวยแผนการเงน1
6ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
สขใจสขกาย สขเงน
เปาหมายชวตคณ...คออะไร?
ท.มาภาพ : Unsplash
7ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ทกชวงชวตมเปาหมาย ทกเปาหมายตองใชเงน
ทางานแตงงาน
มลก
งานกาวหนา เกษยณเรยนจบ เสยชวต
ชวตหลงเกษยณสะสมความ
ม �งค �ง
41 - 60 ประยะม .นคง
61 ป – เสยชวตระยะใชจาย
22 – 40 ประยะสะสม
คาถามคอ... เราจะทาอยางไร ใหมเงนพอใชในวนเกษยณ?
ขอเทจจรงวนน�
8ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เปล�ยนชวตใหม �นคงได ดวยความรและวนยทางการเงน
คาครองชพสง ใชจายเกนตว เงนไมพอใช
กอใหเกดปญหาหนC
ท.มา : ศนยพยากรณเศรษฐกจและธรกจ มหาวทยาลยหอการคาไทย
ผลสารวจสถานภาพหนCครวเรอนป 2560 สาเหตของการเปนหนC
ครวเรอนไทยสวนใหญ....
มหนC
ไมมหนC8.9%
91.1%
จานวนหน�ตอครวเรอน...ป 2558
284,004 บ.ป 2559298,005 บ.
ป 2560299,266 บ.
5% 0.4%
32.4% การใชจายท .วไป
30.5% การซ�อทรพยสน เชน บาน รถ
16.6% การชาระหน�เกา
3.8% การใชบตรเครดต
16.7% อ.นๆ เชน คารกษาพยาบาล
• 42.4% เปนหน�ในระบบ• 1.2% เปนหน�นอกระบบ• 56.4% เปนหน�ในระบบและนอกระบบ
ขอเทจจรงวนน�
9ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
วางแผนต CงแตวนนC ชวตปจจบนกด ชวตในวยเกษยณก Happy
หมดหนCมออม
ลงทนเพ�มคาวางแผนกอนแก
วางแผนใชจาย
บรหารหนCสน
วางแผนออมเงน
วางแผนภาษ
วางแผนลงทน
วางแผนประกน
วางแผนเกษยณ
วางแผนมรดก
ชวตด เร�มตนท�การวางแผน
10ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
5 ข Cนตอนสราง Happy Money, Happy Retirement
11ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เปาหมายท�ดตองเปนไปตามหลก SMART
กาหนดเปาหมาย
Measurableวดผลได
Accountableทาสาเรจ
Specific ชดเจน
Time boundมกาหนดเวลา
Realisticบรรลผลได
• แยกระหวาง “ส�งท�อยากได” (Wants) และ “จาเปนตองม” (Needs)
• เรยงลาดบความสาคญของเปาหมาย นาส.งท. “จาเปนตองม” มากาหนด เปนเปาหมายกอน
1
12ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ท� เปาหมายจานวนเงน
ท�ตองการ (บาท)
1ตองการมเงนใชจาย 15,000 บาท/เดอน ไปอก 20 ปหลงเกษยณ โดยมระยะเวลาการออม 30 ป
4,000,000 *
2 ตองการดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา 300,000
3 ตองการไปเท�ยวตางประเทศในอก 1 ปขางหนา 100,000
4
5
6
7
รวมจานวนเงน (บาท)
ระบเปาหมาย จานวนเงนท�ตองการ
ฝกปฏบต
* ดจานวนเงนท.ตองการเพ.อใชชวตในวยเกษยณไดจากสไลดหนา 31 (จานวนเงนโดยประมาณ)
13ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
สารวจตนเองตรวจสอบเบCองตน... คณอยรอดหรอยง…???
2
> 1 อยรอดไดดวยตนเอง> 1 อยรอดไดดวยตนเอง รายจาย
รายไดจากการทางาน +
รายไดจากสนทรพย
รายจาย
รายไดจากสนทรพย
อตราสวนอยรอด (Survival Ratio)
อตราสวนม �งค �ง (Wealth Ratio)
> 1 มอสรภาพทางการเงน> 1 มอสรภาพทางการเงน
14ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
งบดลสวนบคคล
งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล
ตรวจสอบสขภาพการเงนดวยงบการเงนสวนบคคล
ตรวจสอบฐานะทางการเงนวา “ม �งค �ง” แคไหน มสนทรพยหรอหนC สนมากกวากน
ตรวจสอบท�มาของรายไดและนสยใชจาย เพ�อสบหา “ตวปญหาทางการเงน”
เพ.อใหเหนภาพรวม ทศนคต พฤตกรรม และสถานะทางการเงน ของตนเอง
15ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ความม �งค �งสทธ = สนทรพย - หนC สน
หนCสนนอยสนทรพยสวนใหญปลอดภาระผกพน
ความม �งค �งสงฐานะการเงนเขมแขง
วดฐานะการเงนหรอความม �งค �งในชวงเวลาใดเวลาหน�งงบดลสวนบคคลงบดลสวนบคคล
16ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 1
สนทรพย (Asset)สนทรพยสภาพคลอง (1) เงนสด 1,000 บาท เงนฝาก 10,000 บาทสนทรพยเพ�อการลงทน (2) สลากออมทรพย / หนก / พนธบตรหนสามญ 0 บาท กองทนสารองเล�ยงชพ / กองทนรวมอ.นๆ............... 150,000 บาท หนสหกรณ / หน 0 บาท มลคาเงนสดกรมธรรมประกนชวต
(แบบสะสมทรพย / แบบบานาญ) 24,000 บาท
อสงหารมทรพย (เพ.อขาย/ใหเชา) 0 บาท อ.นๆ โปรดระบ................................. 0 บาทสนทรพยใชสวนตว (3)
รถยนต / รถจกรยานยนต 35,000 บาทบานท.พกอาศย 1,400,000 บาทเคร.องประดบ / ของมคา / ของสะสม...................... 20,000 บาทอ.นๆ โปรดระบ................................. 20,000 บาท
สนทรพยรวม (4) = (1)+(2)+(3) บาท
รวม 11,000 บ.
รวม 174,000 บ.
รวม 1,475,000 บ.
ทองรปพรรณ
ของใชในบาน
1,660,000
หนC สน (Debt)หนCระยะส Cน ไมเกน 1 ป (5) หน�นอกระบบ 0 บาท หน�บตรเครดต / บตรกดเงนสด (จายข �นต.า) 30,000 บาท หน�เงนกระยะส �นอ.นๆ.................................... 20,000 บาทหนCระยะยาว 1 ปขCนไป (6) หน�เงนกสหกรณ 0 บาท หน�เงนกซ�อบาน 1,150,000 บาท หน�เงนกซ�อรถ 0 บาท หน�เงนกระยะยาวอ.นๆ................................. 50,000 บาท หนC สนรวม (7) = (5)+(6) ……….. บาท
ความม �งค �งสทธ (Net worth) สนทรพยรวม ……….. บาท หก หนC สนรวม ……….. บาท ความม �งค �งสทธ (8) = (4) – (7) ……….. บาท
รวม 50,000 บ.
รวม 1,200,000 บ.หนCเงนกซCอสนคา (ผอน 0%)
ยมเงนเพ�อน (ยงไมไดชาระ)
1,250,000
1,660,0001,250,000
410,000
งบดลสวนบคคล วนท� XXตวอยาง
ทรพยสนเยอะ หนC สนนอย รวยแนนอน!!!
กบข.
17ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงนสดคงเหลอสทธ = รายได - คาใชจาย
คาใชจายนอยมรายได
จากหลายชองทางเงนสดคงเหลอมาก
มพฤตกรรมการใชจายดสามารถออม / ลงทนเพ�มได
วดพฤตกรรมการใชจาย และคาดการณการใชจายในอนาคตงบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจาย
ท.มาภาพ : Flaticon
18ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 18
รายได รายเดอน (บาท)
รายไดจากการทางาน (เงนเดอน / โอท ฯลฯ ) 30,000
รายไดจากการลงทน (ดอกเบ�ย / เงนปนผล / คาเชา / ฯลฯ) 0
รายไดอ.นๆ โปรดระบ................................... 0
รวมรายได (1) 30,000
คาใชจาย รายเดอน (บาท
คาใชจายดานการออมและลงทน
สวสดการบรษท (ประกนสงคม / PVD / กบข. ฯลฯ)........ 900
แหลงออมอ.นๆ โปรดระบ......................................... 0
คาใชจายคงท�
คาผอนชาระหน�ระยะส �น โปรดระบ........................... 5,000
คาผอนชาระหน�ระยะยาว โปรดระบ......................... 7,500
คาเบ�ยประกนชวตและสขภาพ 0
อ.นๆ โปรดระบ............................................... 0
คาใชจาย (ตอ) รายเดอน (บาท
คาใชจายผนแปร
คาอาหาร / เคร.องด.ม 5,500
คาเส�อผา / เคร.องสาอาง 1,000
คาใชจายเบดเตลดภายในบาน 500
คาน�าประปา / คาไฟฟา 1,200
คาโทรศพท / อนเตอรเนต 600
คาซอมแซม / ปรบปรงบาน 100
คารกษาพยาบาล / คาดแลสขภาพ / อาหารเสรม 100
คาเดนทาง / คาบารงรกษารถ ฯลฯ 800
คาเล�ยงดครอบครว / บพการ 5,000
คาพกผอนหยอนใจ (สงสรรค ดหนง ฟงเพลง) 1,000
คาใชจายอ.นๆ โปรดระบ................................ 500
รวมคาใชจาย (2)
เงนเหลอ หรอ เงนขาด (3) = (1) – (2)
งบรายไดและคาใชจาย ประจาเดอน พฤษภาคม 2561ตวอยาง
คาทาบญ คาใสซอง
รวม 900 บ.
รวม 12,500 บ.
รวม 16,300 บ.
29,700+300
หนCเงนกซCอสนคา + หนCบตรเครดต
กบข. 3%
คาผอนบาน
19ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ฝกปฏบต : ทดลอง...• สารวจฐานะการเงน (ทรพยสนและหนCสน)• จดบนทกรายไดคาใชจาย
เคร�องมอ: งบการเงนสวนบคคล (Excel)
20ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
คณจะเตมนCาใสตมกอน (รายได)
จะอดรร �วตมกอน? (คาใชจาย)
รฐานะทางการเงนและการใชจาย
ของตนเองแลว...
รายไดเสรมรายไดหลก
หวย
คาเทอมลก
อาหาร
ดอกเบCยเงนก
เหลา / บหร� คาผอนบาน / ผอนรถ
ตมชวต
คาเดนทาง
21ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
คนสวนใหญมกเลอกท�จะ “ลดรายจาย” มากกวา “เพ�มรายได” เพราะทาไดงายกวาดงนCน การวางแผนใชจายและบรหารหนCสน จงเปนพCนฐานสาคญในการวางแผนการเงน
วางแผนใชจายด...เปนเศรษฐแนนอน
รายได
รายจาย
เงนขาด
-เพ�มรายได
ลดรายจาย
รายได
รายจาย
เงนเกน
-รายได
รายจาย
เงนเกน
-รายได
รายจาย
เงนเกน
-
ควบคมใจกาย ใหมเงนเหลอ สรางสนทรพย มงสอสรภาพทางการเงน
ขยนทางานเพ�อเพ�มรายได
22ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เม.อกาหนดเปาหมายและสารวจสถานะการเงนของตนเองเรยบรอยแลว คณตองเขยนแผนการเงน พรอมระบวธท�จะทาใหบรรลเปาหมายอยางชดเจน เชน
จดทาแผนการเงน
ถาอยากไดแค 4 ลานบาทตองออมเดอนละก�บาท
มเงน 4 ลานบาท * เพ�อใชจาย 15,000 บาท/เดอน ไปอก 20 ปหลงเกษยณ
���� ฝากเงน (เฉล �ย 1% ตอป)
เปาหมายเกษยณ
���� ลงทน (เฉล �ย 5% ตอป)
ระยะเวลาออม/ลงทน
���� ลงทน (เฉล �ย 10% ตอป)
30 ป
ทางเลอกการออม/ลงทน
���� ลงทน (เฉล �ย 3% ตอป)
ออมเดอนละ 11,111 บาทในอก 30 ปขางหนา จะกลายเปนก�บาท **
4.6 ลานบาท
8.9 ลานบาท21.9 ลานบาท
6.3 ลานบาท9,583 บาท
5,017 บาท2,026 บาท
7,006 บาท
���� หยอดกระปก 4.0 ลานบาท 11,111 บาท
** คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป* จานวณเงนท�ตองม ณ วยเกษยณ กาหนดใหถอนเงนทกๆ ตนป โดยคานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
ปรบคาดวยอตราผลตอบแทนหลงเกษยณ 1.73% (เงนฝากประจาเฉล.ยป 2550 - 2560) หลงหกอตราเงนเฟอ 3%
3
23ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ฝกปฏบต : สรางแผนการเงนเพ�อเปาหมายตางๆ
เคร�องมอ: คานวณเงนท�ตองออมเพ�อเปาหมาย (Excel)
24ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ต Cงเปา ต Cงใจ มวนย
บรรลเปาหมาย
� มเงน 4,000,000 บาท เพ.อใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนา
� มเงน 300,000 บาท เพ.อดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา
� มเงน 100,000 บาท เพ.อไปเท.ยวในปหนา
ปฏบตตามแผนท�วางแผนไว4
แผนการเงนคอ เขมทศนาทาง
สเสนชยทางการเงน
25ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หม .นทบทวนและปรบปรงแผนการเงนการลงทนอยางสม.าเสมอ อยางนอยทก 6 เดอน เพ.อใหแผนสอดคลองกบสถานการณปจจบนและความเปนจรงมากท.สด
ทบทวนและปรบปรงแผนอยางสม�าเสมอ5
26ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• ทาไมตองวางแผนเกษยณ
• เกษยณสข ดวย Retirement Planning
วางแผน “เกษยณสข” : เร�องสาคญ ไมทาไมได2
27ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
คณทราบหรอไม...
ประเทศไทยกาลงเขาสสงคมผสงอายอยางสมบรณ (Aged Society)
ทาไมตองวางแผนเกษยณ
28ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
“คนไทยอายยนขCน”
ท.มา : ผลสารวจจากสถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล ป 2560
ป 2564 ประเทศไทยจะมผสงอายถง 20% หรอประมาณ 13 ลานคน
กลายเปน “สงคมผสงอายอยางสมบรณ”
83.5 ปอายเฉล�ย 80.5 ป
ผหญง
ขอเทจจรงวนน�
ผชาย
“ผสงอายสวนใหญยงตองพ�งพารายไดหลกจากคนอ�น”
ท.มา : สศช. (ขอมล ณ ป 2558)
ผสงอายท�มเงนออม
เปนรายไดหลกมเพยง 3.9%
คนไทยควรมเงนหลงเกษยณข �นต.า 3,994,233บาท (เพ.อใชเงนวนละ 500 บาท หรอเดอนละ 15,000 บาท ไปอก 20 ป)
คานวณโดยปรบดวยอตราผลตอบแทนข �นต.า 1.90% (เงนฝากประจา 1 ป ต �งแตป 2546 - 2561) รวมอตราเงนเฟอ 3% แลว ซ.งคาใชจาย 15,000 บาท/เดอน ณ วนน� จะมมลคาเพ.มเปน 27,092 บาท ในอก 20 ปขางหนา (จากอตราเงนเฟอ 3%)
29ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
วางแผนการเงนเพ�อวยเกษยณ... ส�งท�ตองทาตลอดชวตระยะเวลาทางานหาเงน
หรอ 456 เดอน
38 ป
ระยะเวลาใชเงนในวยเกษยณ
หรอ 240 เดอน
20 ป
คาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทากอนเกษยณคาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทากอนเกษยณ คาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทาหลงเกษยณคาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทาหลงเกษยณ60 ป
เกษยณอาย
• ตองการท�จะเกษยณอายเม�อใด• ตองการเงนทนเทาใดสาหรบใชจายหลงเกษยณ• มแหลงเงนทนใดบางท�สามารถนาไปใชหลงเกษยณ• ตองออมเงนเทาใดจงจะพอใชหลงเกษยณ• ตองนาเงนออมเพ�อเกษยณไปลงทนอยางไร
เพ�อใหบรรลเปาหมายตามท�ตองการ
• จะวางแผนใชจายอยางไร ใหมเงนใชไปตลอดชวต• จะนาเงนออมเพ�อเกษยณท�เกบมาท Cงชวต
ไปลงทนอยางไร ใหไดผลตอบแทนตามท�ตองการ แตความเส�ยงต�า
YOU ARE HERE !
30ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
คานวณหาเงน 3 สวน ...
เงนท�ตองใชในวยเกษยณ
ตองใชเทาไหร?
เงนออมท�มเพ�อวยเกษยณ
จากแหลงตางๆ
มแลวเทาไหร?
เงนท�ตองออมเพ�มเพ�อวยเกษยณ
ขาดเหลอเทาไหร?
12
3
ท.มาภาพ : Freepik
เกษยณสขดวย Retirement Planning
31ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หมายเหต : วธน�เปนการคานวณจานวนเงนท.คณตองใชโดยประมาณ กอนปรบคาดวยอตราเงนเฟอ
= X
คานวณจาก...
จานวนเงนท�ควรจะม
ณ วนเกษยณอาย
ของรายไดหรอคาใชจายกอนเกษยณx 12 เดอน
จานวนปท.คาดวาจะใชชวตอยหลงเกษยณ
70%
เงนท�ตองใชในวยเกษยณ1
32ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
คาใชจายตอเดอน
หลงเกษยณ 10 15 20 25 305,000 630,001 971,295 1,331,411 1,711,389 2,112,323
10,000 1,260,003 1,942,589 2,662,822 3,422,778 4,224,647
15,000 1,890,004 2,913,884 3,994,233 5,134,167 6,336,970
20,000 2,520,005 3,885,179 5,325,644 6,845,556 8,449,294
25,000 3,150,006 4,856,473 6,657,056 8,556,945 10,561,617
30,000 3,780,008 5,827,768 7,988,467 10,268,333 12,673,940
35,000 4,410,009 6,799,062 9,319,878 11,979,722 14,786,264
40,000 5,040,010 7,770,357 10,651,289 13,691,111 16,898,587
45,000 5,670,012 8,741,652 11,982,700 15,402,500 19,010,911
50,000 6,300,013 9,712,946 13,314,111 17,113,889 21,123,234
จานวนปหลงเกษยณ (ป)
จานวนเงนท�ตองม ณ วนเกษยณ (บาท)**
ขอมลประกอบการต Cงเปาหมายเกษยณควรประเมนจากเปาหมายและไลฟสไตลท�ออกแบบไวใหครอบคลม 5 เร�อง ดงนC
คาใชจายเพ�อดารงชวต
คารกษาพยาบาล
คาใชจายเพ�อความสข
มมรดกใหลกหลาน
การบรจาคใหสงคม
* คาใชจายตอเดอนหลงเกษยณ ยงไมไดปรบดวยอตราเงนเฟอ** จานวณเงนท�ตองม ณ วยเกษยณ กาหนดใหถอนเงนทกๆ ตนป
โดยคานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป ปรบคาดวยอตราผลตอบแทนหลงเกษยณ 1.90% (เงนฝากประจาเฉล.ยป 2546 - 2561) หลงหกอตราเงนเฟอ 3%
33ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
กองทนรวมเพ�อการเลCยงชพ (RMF)
กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)
เงนชดเชยตามกฎหมาย
ประกนชวตแบบเงนไดประจา
การออมในรปของสนทรพยอ�น
กองทนประกนสงคม
กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ
กองทนสารองเลCยงชพ (PVD)
กองทนการออมแหงชาต
เบCยยงชพผสงอาย
เงนออมท�มเพ�อวยเกษยณจากแหลงตางๆ2
34ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
มาตรา 39
• ผประกนตนโดยสมครใจ• เคยเปนลกจาง แตลาออก
แลวสงประกนสงคมตอเอง• ไมเปนผทพพลภาพ• สงเงนสมทบมาแลวไมนอย
กวา 12 เดอนและออกจากงานไมเกน 6 เดอน
มาตรา 33
• ผประกนตนท.เปนลกจาง• ถกบงคบใหสงเงนสมทบ
ตามกฎหมาย
• เปนกองทนภาคบงคบ
• จดต CงขCนเพ�อสรางสวสดการพCนฐานและความม �นคงในการดารงชวตใหแกลกจางท�มรายได
• กาหนดผลประโยชนทดแทนไวแนนอน
กองทนประกนสงคม (Social Security Fund : SSO)
สทธประโยชนทางภาษ
• ลดหยอนภาษไดตามท�จายจรง แตไมเกน 9,000 บาท
* คดจากฐานคาจางข �นต.า 1,650 บ. สงสด 15,000 บ.** คดจากฐานเงน 4,800 บ. เทากนทกคน หรอเดอนละ 432 บ.
อตราเงนสมทบ (รอยละของคาจาง*)
ลกจาง นายจาง รฐบาล
5% 5% 2.75%
อตราเงนสมทบ (รอยละของฐานเงน**)
จายเอง รฐบาล
9% 2.5 %
ผประกนตน : จายเงนสมทบเขากองทนฯ เพ�อสรางสวสดการพCนฐานใหชวต
มาตรา 40
• ผประกนตนนอกระบบ• อาย 15 - 60 ปบรบรณ• ไมเปนผประกนตนตามมาตรา
33 และมาตรา 39• บคคลพการท.สามารถรบรสทธ
ประกนสงคม สามารถทาได
อตราเงนสมทบ รวม
ทางเลอก จายเอง รฐบาล
1 70 บ. 30 บ. 100 บ.
2 100 บ. 50 บ. 150 บ.
3 300 บ. 150 บ. 450 บ.
ท.มาภาพ : Flaticon
35ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
การคมครองผประกนตน
มาตรา 33 (7 กรณ)ผประกนตน
มาตรา 39 (6 กรณ)
ผประกนตนมาตรา 40*
ทางเลอกท� 1(3 กรณ)
ทางเลอกท� 2(4 กรณ)
ทางเลอกท� 3(5 กรณ)
1. กรณเจบปวยหรอประสบอนตราย � � �
(เงนทดแทนรายได)�
(เงนทดแทนรายได)�
(เงนทดแทนรายได)
2. กรณคลอดบตร � �
3. กรณทพพลภาพ � � � � �
4. กรณเสยชวต � � � � �
5. กรณสงเคราะหบตร � � �
6. กรณชราภาพ � � �
(บาเหนจ)�
(บาเหนจ)
7. กรณวางงาน �
* ม.40 กรณเจบปวย ประกนสงคมไมไดคมครองเร.องคารกษาพยาบาล (เพราะใชสทธ สปสช. อยแลว) แตใหเปนเงนทดแทนรายไดแทน ท.มาขอมล : กองทนประกนสงคม www.sso.go.th
ภาพรวมสทธประโยชนคมครองจากกองทนประกนสงคม
36ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงนเดอนเฉล�ย 60 เดอนสดทาย x {20% + [(จานวนเดอนท�จายเงนสมทบ - 180 เดอน) x 1.5%]} 12
เง�อนไขและประโยชนทดแทน กรณบานาญชราภาพเง�อนไขการเกดสทธ
• จายเงนสมทบไมนอยกวา 180 เดอน (15 ป)ไมวา 180 เดอนน �นจะตดตอกนหรอไมกตาม• อายครบ 55 ปบรบรณ • ความเปนผประกนตนส�นสดลง
หมายเหต : คาจางท.ใชเปนฐานในการคานวณเงนสมทบ •ม.33 คดจากฐานคาจางข �นต.า 1,650 บ. สงสด 15,000 บ.•ม.39 คดจากฐานคาจาง 4,800 บ. เทากนทกคน
จะไดรบเงนบานาญรายเดอน= 20% ของเงนเดอนเฉล�ย 60 เดอนสดทาย *
จายเงนสมทบ > 180 เดอนขCนไป
จานวนเดอนท�จายเงนสมทบจานวนเดอนท�จายเงนสมทบ
จานวณเงนบานาญท�ไดรบตอเดอน
ไดรบ
เงนบานาญชราภาพเพ�มขCนอก 1.5% ตอระยะเวลาการจายเงนสมทบทก 12 เดอน
เชน จายเงนสมทบ 192 เดอน จะไดรบเงนบานาญ 21.5% ตอเดอน
192
180
> 180
37ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ตวอยาง เงนบานาญรายเดอนท�จะไดรบ (ม. 33)
ระยะเวลา ท�จายเงนสมทบ (ป)
เงนบานาญท�ไดรบ
รอยละของคาจางเดอนสดทาย(คดท�เพดานสงสด 15,000 บาท)
จานวนเงน (บาท/เดอน)
15 20 3,000
20 27.5 4,125
25 35 5,250
30 42.5 6,375
35 50 7,500
38ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หมายเหต :คาจางท.ใชเปนฐานในการคานวณเงนสมทบ •ม.33 คดจากฐานคาจางข �นต.า 1,650 บ. สงสด 15,000 บ.•ม.39 คดจากฐานคาจาง 4,800 บ. เทากนทกคน
จายเงนสมทบ < 12 เดอน ไดรบเฉพาะเงนสมทบท�ผประกนตนจายเขากองทน
เงนสมทบของผประกนตน + เงนสบทบของนายจาง + ผลประโยชนตอบแทน
ในกรณผรบเงนบานาญชราภาพถงแกความตายภายใน 60 เดอน นบต .งแตเดอนท �มสทธไดรบเงนบานาญชราภาพ จะไดรบเงนบาเหนจชราภาพ 10 เทา ของเงนบานาญชราภาพ
รายเดอนท.ไดรบคราวสดทายกอนถงแกความตาย
เง�อนไขและประโยชนทดแทน กรณบาเหนจชราภาพเง�อนไขการเกดสทธ
• จายเงนสมทบไมครบ 180 เดอน (15 ป)• อายครบ 55 ปบรบรณ
หรอเปนผทพพลภาพ หรอถงแกความตาย• ความเปนผประกนตนส�นสดลง
ไดรบ
จายเงนสมทบต Cงแต 12 เดอนขCนไป แตไมถง 180 เดอน
< 12
< 180
จานวนเดอนท�จายเงนสมทบจานวนเดอนท�จายเงนสมทบ
39ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• เปนกองทนภาคบงคบ• จดต CงขCนเพ�อเปนหลกประกนในการดาเนนชวต
ใหแกขาราชการเม�อออกจากงาน• ผลประโยชนทดแทนขCนอยกบอตราเงนสะสม
เงนสมทบ และผลประโยชนท�เกด
กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ (Government Pension Fund : GPF)
เง�อนไขการเกดสทธ
• เปนขาราชการท.เปนสมาชก กบข. • นาสงเงนสะสมเขากองทน 3% ของเงนเดอนสมาชก
สทธประโยชนทางภาษ• ลดหยอนภาษตามท�จายจรง แตไมเกน 500,000 บาท
สมาชก กบข.
เงนสะสม เงนสะสมสวนเพ�ม
เงนท�สมาชกจายสะสมทกเดอน ในอตรา 3%
ของเงนเดอน
เงนท�สมาชกสมครใจสะสมเพ�มจากเดมในอตรา 1 – 12%
ของเงนเดอน
เงนสมทบ เงนชดเชย* เงนประเดม *
เงนท�รฐจายใหสมาชก กบข. ท�สะสมเงนเขากองทนฯ ทกเดอน ในอตรา 3%
ของเงนเดอน
เงนท�รฐจายใหสมาชกทกเดอน ในอตรา 2% ของเงนเดอน
เพ�อชดเชยเงนบานาญท�ลดลง
เงนท�รฐจายใหเฉพาะสมาชก กบข. ท�เปนขาราชการกอน 27 ม.ค. 40 โดยนาสงเปนเงนกอนเม�อแรกเขากองทนฯ คร CงเดยวเทานCน เพ�อชดเชยเงนบานาญท�ลดลง
ภาครฐ
สมาชกออมเทาใด? ภาครฐสมทบใหเทาใด?
*สมาชก กบข. จะมสทธไดรบเงนชดเชยและเงนประเดมตอเม.อส�นสดสมาชกภาพและเลอกรบบานาญเทาน �นท.มา : กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ www.gfp.or.th
40ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงน กบข. ท�สมาชกจะไดรบเม�อสCนสดสมาชกภาพดวยเหต เกษยณ / สงอาย / ทพพลภาพ / ทดแทน
สทธประโยชนจะไดรบตามอายราชการ
สทธรบบาเหนจ / บานาญ
เงนท�ไดรบจาก
กบข. กระทรวงการคลง
ไมถง 1 ป ไมม สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ ผลประโยชน -
ต Cงแต 1 ป แตไมถง 10 ป บาเหนจ สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ผลประโยชน บาเหนจ
ต Cงแต 10 ป ขCนไป เลอกรบบาเหนจ สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ผลประโยชน บาเหนจ
เลอกรบบานาญ ประเดม(ถาม)+ชดเชย+สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ผลประโยชน
บานาญสตรสมาชก กบข.
เงนเดอนเฉล�ย 60 เดอนสดทาย x เวลาราชการ50
อตราเงนเดอนเดอนสดทาย x เวลาราชการ
แตไมเกนรอยละ 70 ของเงนเดอนเฉล.ย 60 เดอนสดทาย
การคานวณเงนบานาญ (สตรสมาชก กบข.)
การคานวณเงนบาเหนจ
สทธประโยชนทางภาษเม�อสCนสดสมาชกภาพ• เงนหรอผลประโยชนใดๆ ท.ลกจางไดรบจาก กบข. ดวยเหต
เกษยณ สงอาย ทดแทน ทพพลภาพหรอเสยชวต สมาชก/ทายาท จะไดรบยกเวนไมตองเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา
ท.มา : กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ www.gfp.or.th
41ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.ท.มาขอมล: กองทนการออมแหงชาต www.nsf.or.th
คมครองเงนตน มนโยบายลงทนในหลกทรพยท.มความม .นคงสง รบประกนผลตอบแทนไมนอยกวาดอกเบ�ยเงนฝากประจา 12 เดอน
รฐใหเงนสมทบตามสดสวนเงนสะสมและตามชวงอาย
อายสมาชก เงนสมทบจากรฐ
15 - 30 ป50% ของเงนสะสมไมเกนปละ 600 บ.
> 30 – 50 ป 80% ของเงนสะสมไมเกนปละ 960 บ.
> 50 ป ขCนไป100% ของเงนสะสมไมเกนปละ 1,200 บ.
เง�อนไขการเกดสทธ
• ไมอยในระบบบาเหนจบานาญภาครฐหรอเอกชน• สงเงนสะสมข �นต.า 50 บาท
แตไมเกนปละ 13,200 บาท (ไมตองสงทกเดอนกได)
กองทนการออมแหงชาต (National Saving Fund)
สทธประโยชนทางภาษเงนสะสมใน กอช. ลดหยอนภาษตามท�จายจรง (สงสด 13,200 บาทตอป) *
* เม.อรวมกบเบ�ยประกนชวตแบบบานาญ เงนสะสมเขากองทนสารองเล�ยงชพ เงนสะสมเขากองทนบาเหนจบานาญขาราชการ เงนสะสมเขากองทนสงเคราะหตามกฎหมายวาดวยโรงเรยนเอกชน และเงนท.ซ�อหนวยลงทนในกองทนรวมเพ.อการเล�ยงชพ (RMF) แลวตองไมเกน 500,000 บาท
สมครสมาชกไดท�
• เปนกองทนภาคสมครใจ
• สาหรบบคคลท�มอาชพอสระ อาย 15 – 60 ป เชน เกษตรกร พอคา รบจาง แมบาน นกเรยน นกศกษา ฯลฯ
• ผลประโยชนทดแทนขCนอยกบอตราเงนสะสม เงนสมทบและผลประโยชนท�เกด
42ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงนในบญชของสมาชก*
เงนบานาญ ยงคงไดเงนบานาญตอ80 ป60 ป เสยชวต
เม.อคานวณแลวไดไมนอยกวา 600 บ.ตอเดอนกอช. จายเงนบานาญทกเดอน ตามผลลพธท.
คานวณได แมเงนในบญชกจะหมดลง กอช. จะยงจายบานาญใหตอไปทกเดอนจนกวาจะเสยชวต
1. กรณไดเงนบานาญตลอดชพ
2. กรณไดเงนดารงชพ
เงนในบญชของสมาชก*
เงนดารงชพ60 ป
เม.อคานวณแลวไดนอยกวา 600 บ.ตอเดอนกอช. จายเงนดารงชพ โดยจายใหเดอนละ 600 บาท
ตดออกจากเงนออมท.มอยไปจนกวาเงนจะหมด เม�อเงนหมด ยตการจายเงนดารงชพ
*เงนในบญชของสมาชก มาจาก เงนสะสม เงนสมทบ ดอกผลจากการลงทนของเงนสะสมและเงนสมทบท.มาขอมล: กองทนการออมแหงชาต www.nsf.or.th
การจายเงนคนแกสมาชก
เม.ออายครบ 60 ป จะไดรบเงนคนจาก กอช. เปนรายเดอน
จนกวาเงนจะหมด
กรณสมาชกเสยชวต กอช. จะจายเงนท �งหมด (เงนสะสม + เงนสมทบ + ดอกผลจากการลงทน) คนใหแกผรบผลประโยชนตามกฎหมาย
80 ป
กรณสมาชกขอรบเงนคนกอนอาย 60 ป กอช. คนเงนสะสม และดอกผลจากการลงทนของเงนสะสมใหท �งหมดในคร �งเดยว ไมไดรบเงนสมทบจากรฐ
43ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
จานวนเงนบานาญในแตละเดอนจะมากหรอนอย ข�นอยกบ “เงนในบญชรายบคคล” ท.สะสมมาจนถงอาย 60 ป
และผลตอบแทนท.กองทนทาได
(จานวนปท.นามาคานวณเงนบานาญ คอ จานวนปต �งแตสมาชกส�นสมาชกภาพ เพราะอายครบ 60 ปบรบรณ จนถงปท.สมาชกมอายครบ 80 ปบรบรณ)
เชน ถาเร.มออมตอนอาย 35 ป จนถงอาย 60 ป เดอนละ
1,100 บาท จะไดบานาญรายเดอน เดอนละ 3,120 บาท*
50 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1,000 1,10015 634 1,268 2,033 2,797 3,562 4,327 5,091 5,856 6,620 7,385 8,150 8,914
20 511 1,022 1,622 2,223 2,823 3,423 4,023 4,624 5,224 5,824 6,425 7,025
25 410 819 1,285 1,750 2,215 2,681 3,146 3,611 4,076 4,542 5,007 5,472
30 326 653 1,007 1,362 1,716 2,070 2,424 2,779 3,133 3,487 3,842 4,196
35 244 489 752 1,015 1,278 1,541 1,804 2,067 2,330 2,593 2,857 3,120
40 177 354 542 730 918 1,106 1,294 1,482 1,671 1,859 2,047 2,235
45 121 243 369 496 622 749 875 1,002 1,128 1,255 1,381 1,508
50 76 152 228 303 379 455 531 607 683 758 834 910
55 34 68 103 137 171 205 240 274 308 342 376 411
59 6 13 19 25 32 38 44 51 57 63 69 76
กรณท�เงนบานาญรายเดอนต�ากวา 600 บาท จะไดรบเงนดารงชพเดอนละ 600 บาท จนกวาเงนในบญชบานาญสวนตวจะหมด
จานวนเงนสะสมตอเดอน (บาท)อายท�
เร�มออม (ป)
บานาญรายเดอนท�คาดวาจะไดรบจาก กอช.
สมมตฐาน สมาชกออมเปนจานวนเทากนทกเดอน จนถงอาย 60 ป และ อตราผลตอบแทนสทธท.ไดรบเทากบ 4% ตอป
ท.มาขอมล: กองทนการออมแหงชาต www.nsf.or.th
44ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• เปนกองทนภาคสมครใจ
• จดต CงขCนเพ�อเปนเงนออมยามเกษยณ สาหรบลกจางบรษทเอกชนและรฐวสาหกจ
• ผลประโยชนทดแทนขCนอยกบอตราเงนสะสม เงนสมทบและผลประโยชนท�เกด
สทธประโยชนทางภาษ• ลดหยอนภาษตามท�จายจรง แตไมเกน 500,000 บาท• เงนหรอผลประโยชนใดๆ ท.ลกจางไดรบจาก PVD เม.อออกจาก
งานเพราะเกษยณ จะไดรบยกเวนไมตองเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา (ตองเปนสมาชกกองทนสารองเล�ยงชพไมนอยกวา 5 ป และมอายไมต.ากวา 55 ปบรบรณ)
กองทนสารองเลCยงชพ (Provident Fund : PVD)
สมาชกสามารถหกเงนสะสมเขากองทนไดต �งแต 2 - 15% ตอเดอน ดงน �น หากตองการใหการออมเพ.อเกษยณอายถงเปาหมายเรวข�น กควรจะหกเงนสะสมเขากองทนในอตราสงสด
เม.อเกษยณอาย สมาชกสามารถเลอกท�จะรบเงนกอนแรกจากกองทน และทยอยรบสวนท.เหลอเปนงวดๆ งวดละเทาๆ กนได
45ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ลกจาง
เงนจายเขากองทน
เงนในกองทน
เงนจายออกจากกองทน
ลดหยอนภาษ
ยกเวนภาษ
ตามท�จายจรงแตไมเกน 10,000 บาท
สวนท�เกน 10,000 บาทแตไมเกน 15 % ของคาจางและไมเกน 490,000 บาท
ผลประโยชนจากการลงทนของกองทน ยกเวนภาษ
เงนสะสม ผลประโยชนของเงนสะสม เงนสมทบ ผลประโยชน
ของเงนสมทบ
ไมตองนาไปคานวณเสยภาษ ตองนาไปคานวณภาษ (แยกเปน 3 กรณ)
=
เงนสะสม
+ + +
ท.มาภาพ : Flaticon
สทธประโยชนทางภาษท�ไดรบจากกองทนสารองเลCยงชพ
46ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ผลประโยชน
นาไปรวมกบรายไดอ�น
ไมตองนาไปคานวณภาษ
ยงไมไดเสยภาษ
เงน PVD ท�ไดรบเงนสะสม = 500,000ผลประโยชน = 50,000เงนสมทบ = 500,000ผลประโยชน = 50,000
600,000 เงนไดอ�นๆ
เงนสมทบ ผลประโยชน
เงนสะสม ไมไดรบสทธประโยชนทางภาษ
กรณท� 1 อายงานนอยกวา 5 ป
47ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
7,000 x 10 70,000530,000
530,000 / 2 265,000265,000
หกคาใชจายได 2 สวน
7,000 x จานวนปท�ทางาน สวนท�เหลอ หกคาใชจายไดอก 50%
600,000
1
2
หกคาใชจายไดท CงสCน 335,000 บาท
“แยกย�น”ไมตองนาไปรวมกบเงนไดอ.น
แตจะไมไดรบสทธยกเวนอตราภาษเงนไดสทธข �นแรก (ปจจบน 150,000 บาท)
เศษของปถาไมถง 183 วน ใหตดท�ง
ผลประโยชน
เงนสมทบ ผลประโยชน
เงนสะสม
กรณท� 2 อายงานต Cงแต 5 ปขCนไป
48ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ผลประโยชนเกษยณทพพลภาพ
ตาย
เงน PVD ท�ไดรบเงนสะสม = 500,000ผลประโยชน = 50,000เงนสมทบ = 500,000ผลประโยชน = 50,000
1,100,000
เน.องจาก...
ยกเวนภาษ
เง�อนไขอายไมต�ากวา 55 ป และเปนสมาชกกองทนไมนอยกวา 5 ป
เงนสมทบ ผลประโยชน
เงนสะสม
กรณท� 3 ออกจากงาน
49ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
3 ทางเลอก บรหารเงนออม PVD เม�อสCนสดสมาชกภาพ
“คงเงน”ไวในกองทน
1
“โอนเงน”จาก PVD ไป RMF
2
“ทยอยรบเงน”(เฉพาะกรณเกษยณอาย)
3
50ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
อายครบ 55 + 5
ออกกอนอายครบ 55 + 5
ไวในกองทน“คงเงน”“คงเงน”
• หากไมตองการคงเงนไว
ตองนาเงนออกท .งกอน
เสยภาษ ตามกฏหมายกาหนด
ยกเวนภาษ ท Cงจานวน
โอนเงน PVD ไปยงกองทนอ�น(PVD ของท ,ทางานใหม)
• ยงไมตองเสยภาษ• นบจานวนปท�เปน
สมาชกกองทนตอเน�อง
ไมตองเสยภาษ
กรณท� ����
กรณท� ����
กรณท� ����
ออกจากงาน
คงเงนตามระยะเวลาท.กาหนด
ในขอบงคบกองทน
ท.มาภาพ : Flaticon
51ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• ไมตองจายคาสมาชกรายป• ไมตองเสยภาษเปนจานวนมาก
จากการนาเงนออก• RMF มนโบายลงทนท�หลากหลาย • สามารถสบเปล�ยนไปยง RMF กองอ�น
เพ.อปรบพอรตใหเหมาะกบภาวะตลาดหรอความเส.ยง• สามารถนบอายกอง RMF ตอจากอาย
ของ PVD กองเดม เพ.อรบสทธประโยชนภาษ
จาก PVD ไป RMF“โอนเงน”“โอนเงน”
ดอยางไร?
• ลกจางท�ออกจากงาน เชน การลาออกเพ.อไปทาธรกจสวนตว หรอการออกจากงานเพราะส�นสดสญญาจาง• ลกจางท�เปล�ยนยายงาน
แตนายจางใหมไมม PVD• ลกจางท�ไมสามารถคงเงน
ใน PVD ของท.ทางานเดมตอได • นายจางเลกกจการหรอยกเลก
การจดใหม PVD
ใครโอนไดบาง? ทาไดอยางไร?
���� แจงความประสงคตอนายจางภายใน 30 วน นบจากวนส�นสภาพการเปนลกจาง
���� ระบ RMF ท�ตองการจะโอนเงนไป และตดตอกบบรษทจดการกองทน เพ.อเปดบญชกองทน RMF ซ.งตองเปน “RMF for PVD” คอ มการระบในหนงสอช�ชวน (Fact Sheet) วา “รองรบกองทนสารองเล�ยงชพ”
���� นาเอกสารจากบรษทจดการกองทนมาย�นตอกรรมการกองทนสารองเลCยงชพ (ไมมคาธรรมเนยมโอน)
ท.มาภาพ : Flaticon
52ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
500,000
10,000 เงนท�เหลอ(10,000 + สวนท�เหลอ)
ชวงเปนสมาชกกองทน
เกษยณอายสามารถเลอกรบ
เงนกอนแรกจากกองทน
สวนท�เหลอทยอยรบเงนเปนงวด งวดละเทาๆ กน
งวดท� 1 งวดท� 2 งวดสดทาย
10,000
สมาชกสามารถขอรบเงนจากกองทนคร Cงแรกบางสวน และรบเงนท�เหลอเปนรายงวด (เลอกรบทก 1, 3, 6 หรอ 12 เดอน) ในจานวนเงนเทากน ไมต�ากวา 10,000 บาท
เปนระยะเวลาไมเกน 10 ป นบจากวนสCนสมาชกภาพ
เฉพาะกรณเกษยณอาย“ทยอยรบเงน”“ทยอยรบเงน”
ท.มาภาพ : Flaticon
53ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ลดหยอนภาษสงสด 15% ของเงนไดท�ตองเสยภาษ และเม.อนบรวมกบเงนสะสมกองทนสารองเล�ยงชพหรอกองทนบาเหนจบานาญขาราชการ กองทนการออมแหงชาต และเบ�ยประกนแบบบานาญแลว ตองไมเกน 500,000 บาท
ตามระดบความเส�ยงท�ยอมรบได
(ต�า ปานกลาง สง)
ตามประเภทหลกทรพย เชน ตราสารหนC หน ทองคา
ผสม อสงหาฯ ตางประเทศ ฯลฯ
นโยบายการลงทน RMF
• เปนการออมแบบสมครใจ • ภาครฐสงเสรมโดยใหสทธประโยชนทางภาษ • เพ�มทางเลอกในการสรางหลกประกนใหประชาชน
มเงนไวใชในวยเกษยณ• RMF มนโยบายใหเลอกหลากหลายเหมอนกองทนรวมท �วไป
กองทนรวมเพ�อการเลCยงชพ(Retirement Mutual Fund : RMF)
สทธประโยชนทางภาษกาไรจากการขายคนหนวยลงทนไมตองเสยภาษเงนได โดยตองลงทนมาแลวไมนอยกวา 5 ป นบวนชนวน และมอายครบ 55 ปบรบรณ (เฉพาะกาไรท.เกดจากเงนสวนท.นาไปลดหยอนภาษเทาน �น)
ลงทนไมถง 5 ป กาไรท.ไดรบจากการลงทนตองนาไปรวมคานวณเพ.อเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา (ใชตนทนถวเฉล.ย)
54ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หมายเหต :* เบCยประกนชวต ตองมระยะเวลาคมครองต �งแต 10 ป
ข�นไป และเงนคนสะสมตองไมเกน 20% ของเบ�ยประกนภยสะสม
** เบCยประกนชวตแบบบานาญ เม.อนาไปรวมกบเงนสะสมกองทนสารองเล�ยงชพ กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ กองทนสงเคราะหคร และกองทนรวมเพ.อการเล�ยงชพแลว ตองไมเกน 500,000 บาท
• เปนเคร�องมอในการ “บรหารความเส�ยง” ชวยบรรเทาผลกระทบทางการเงนกรณเกดเหตการณไมคาดฝนกบผเอาประกน
• เปนแหลงเงนออมสาหรบใชในวยเกษยณ
– ประกนชวตแบบสะสมทรพย (Endowment) ถาผเอาประกนภยยงมชวตอยในวนครบกาหนดสญญาผเอาประกนจะไดรบผลประโยชนเปนเงนกอน
– ประกนชวตแบบเงนไดประจา / บานาญ (Annuities) ถาผเอาประกนมชวตอยตามท.ระบในสญญา บรษทประกนชวตจะจายเงนผลประโยชนใหกบผเอาประกนภยเปนรายเดอนหรอรายปจนกวาผเอาประกนภยจะเสยชวต
สทธประโยชนทางภาษ
• เบCยประกนสขภาพ ลดหยอนภาษตามท�จายจรง ไมเกน 15,000 บาท และเม.อรวมกบเบCยประกนชวตแลว ตองไมเกน 100,000 บาท *
• เบCยประกนชวตแบบบานาญ ลดหยอนภาษตามท�จายจรง สงสด 200,000 บาท และไมเกน 15% ของเงนไดซ.งตองเสยภาษ **
การประกนชวต (Life Insurance)
55ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงนชดเชยท�จายใหแกลกจางอนเน�องมาจากการเลกจาง
เงนชดเชยตามกฎหมาย(Legal Severance Pay)
เกษยณอาย
สCนสดสญญาจาง
นายจางไมสามารถดาเนนกจการตอไปได
อายง
าน
ทางานตดตอกนครบ 120 วน แตไมถง 1 ป 30 วน (1 เดอน) เงนชดเชยท�ไดรบ
ทางานตดตอกนครบ 1 ป แตไมถง 3 ป 90 วน (3 เดอน)
ทางานตดตอกนครบ 3 ป แตไมถง 6 ป 180 วน (6 เดอน)
ทางานตดตอกนครบ 6 ป แตไมถง 10 ป 240 วน (8 เดอน)
ทางานตดตอกนครบ 10 ปขCนไป 300 วน (10 เดอน)
56ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• สวสดการข CนพCนฐานท�ภาครฐจดสรรไวใหกบผสงอายท�มอาย 60 ปขCนไป (สญชาตไทย) และไมมสวสดการใดๆ จากหนวยงานของรฐ รฐวสาหกจ หรอองคกรปกครองสวนทองถ.น
• เบCยยงชพจะจายเปนรายเดอน เพ.อใชแบงเบาภาระคาใชจายการดารงชวต โดยเขาบญชเงนฝากภายในวนท. 10 ของทกเดอน (ตามอตราท.กาหนดไวในแตละชวงอาย)
เบCยยงชพผสงอาย 1,000
อาย 90 ปข�นไป
บ.
800
อาย 80 - 89 ป
บ.
700
อาย 70 - 79 ป
บ.
600
อาย 60 - 69 ป
บ.
อตราเบCยยงชพผสงอาย (ตอเดอน)
ระยะเวลาการรบสมคร: เปดใหลงทะเบยนระหวางวนท. 1 - 30 พ.ย.ของทกป และเร.มจายต �งแต ต.ค. ปถดไป
สถานท�ลงทะเบยน: สานกงานเขตกรงเทพมหานคร หรอองคกรปกครองสวนทองถ.นท.มช.ออยในทะเบยนบาน
เอกสารการสมคร: สาเนาบตรประชาชน สาเนาทะเบยนบาน สาเนาหนาบญชเงนฝากธนาคาร
57ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
อ�นๆ
การออมในรปของสนทรพยอ�นๆ
เงนสดและสนทรพยใกลเคยงเงนสด
สลากออมทรพย
สหกรณออมทรพย
หลกทรพยเพ�อการลงทน เชน หนสามญ พนธบตร หนก LTF
อสงหารมทรพย
สนทรพยสวนตว เชน เพชร ทอง ของสะสม
กองทนสวสดการชมชน
58ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ลงทนในตราสารอ�นๆ เชน พนธบตรรฐบาล ทองคา ฯลฯ
ลดหยอนภาษสงสดไมเกน 15%ของเงนไดท�ตองเสยภาษ และไมเกน 500,000 บาท
ลงทนในหนไมต�ากวา 65%
• เปนกองทนท�มนโยบายลงทนในหน
• ภาครฐสงเสรมโดยใหสทธประโยชนทางภาษ
• เหมาะกบผท�รบความเส�ยงจากความผนผวนของตลาดหนได
กองทนรวมหนระยะยาว (Long Term Equity Fund : LTF)
กาไรจากการขายคนหนวยลงทน ไมตองเสยภาษเงนได โดยตองลงทนมาแลวไมนอยกวา 7 ปปฏทน (เฉพาะกาไรท.เกดจากเงนท.ลดหยอนภาษ)
สทธประโยชนทางภาษ
เงนปนผลสามารถเลอกท�จะเสยภาษ ณ ท.จาย (10%) หรอรวมเปนฐานรายไดปลายปเพ.อเสยภาษ
นโยบายการลงทน LTF
59ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
สมาชกจะไดรบ• ดอกเบCยเงนฝาก (ออมทรพย/ประจา)• เงนปนผลคาหนสหกรณ• ผลตอบแทนท�สมาชกไดรบ
จะไมเสยภาษ
• ผลตอบแทนไมแนนอน ข�นอยกบกลยทธ ผลการดาเนนงานของสหกรณ และคณภาพ/ปรมาณสมาชกท.ฝาก/กเงน เพราะรายไดหลกจะมาจากดอกเบCย 2ประเภท คอ ดอกเบCยเงนฝาก และดอกเบCยเงนก
• คอ สถาบนการเงนแบบหน�งท�มสมาชกเปนบคคลซ�งมอาชพอยางเดยวกน หรอท�อาศยอยในชมชนเดยวกน
• มวตถประสงคเพ�อสงเสรมใหสมาชกรจกการออม ผานการซCอหนหรอฝากออมทรพย และสามารถใหบรการเงนก (ดอกเบCยต�ากวาเอกชน) โดยยดหลกการชวยเหลอซ�งกนและกน
สหกรณออมทรพย
60ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• ผฝากจะไดรบดอกเบCยตามท�กาหนด และมสทธ< ลนรางวลทกเดอน
• ปจจบนมผออกสลากออมทรพย 2 ราย คอ ธนาคารออมสน และธนาคารเกษตรและสหกรณการเกษตร
จดเดน• เงนรางวลและดอกเบCยไมเสยภาษ• ความเส�ยงต�า เงนตนปลอดภย มสทธ< ลน
รางวลทกเดอน
ท.มาภาพ: www.moneyhub.in.th / ธนาคารออมสน
สลากออมทรพย
• ผลตอบแทนไมแนนอน ขCนอยกบโชคและอตราดอกเบCยสลากแตละงวดถาถอครบสญญา 3 - 5 ป จะไดดอกเบCยตามท�ระบไวในสลากแตละงวด (ขายกอนไดดอกเบCยนอยกวาท�กาหนด)
61ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงนสวนท� 3เงนสวนท� 3
เงนท�ตองออมเพ�มเพ�อวยเกษยณ3
เปรยบเทยบ “เงนออมท�ม” กบ “เงนท�ตองใชเพ�อวยเกษยณ”
วางแผน “เกบออม” ดวยการลดคาใชจาย หรอ เพ�มรายได
เงนสวนท�2
เงนสวนท� 1-
62ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ฝกปฏบต : วางแผนการเงนเพ�อวยเกษยณ
เคร�องมอ: โปรแกรม “ออมเทาไหรพอใชเกษยณ” (Website)
63ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
1. พมพ 2. คลก หองเรยนนกลงทน
3
3. คลก โปรแกรมคานวณ4. คลก ออมเทาไหรพอใชเกษยณ
4
2
3
แนะนาโปรแกรม “ออมเทาไหรพอใชเกษยณ”
64ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
สมมตฐานแผนการเงน : นองออม
ปจจบนอาย 20 ป
เกษยณ อาย 60 ป
เสยชวตอาย 80 ป
ทางานหาเงน 40 ปใชชวตหลงเกษยณ 20 ป
ตองการใชเงน 25,118 บาท/เดอน
เงนสะสม 4,320 บาท เงนสมทบ 4,320 บาท
เปาหมายเกษยณ• หลงเกษยณตองการใชเงนเดอนละ 25,118 บาท
(โปรแกรมคานวณ 70% ของคาใชจายปจจบนและปรบดวยอตราเงนเฟอ 3%)
• อตราเงนเฟอ 3% ตอป • อตราผลตอบแทนจากการลงทนหลงเกษยณ
1% ตอป (กรณ ฝากธนาคาร)
แหลงเงนออม• ประกนสงคม
เร.มทางานป 2561 และปปจจบน 2562 อตราการข�นเงนเดอน 4% ตอป
• กองทนสารองเลCยงชพ อตราเงนสะสมและสมทบ 3% ตอเดอน อตราผลตอบแทน 5% ตอป, เงนในกองทนสารองฯ 8,840 บาท
ขอมลพCนฐาน• เงนเดอนปจจบน 12,000 บาท
เร.มทางานป 2561, ปปจจบน 2562• คาใชจายปจจบน 11,000 บาท• เงนสะสมเพ�อเกษยณอายท�มอยตอนนC 0 บาท• อตราผลตอบแทนจากการลงทนกอนเกษยณ
1% ตอป (กรณ ฝากธนาคาร)
ผลประโยชนเงนสะสม 100 บาทผลประโยชนเงนสมทบ 100 บาท
เงนเหลอ1,000 บ.
กรณศกษา พนกงานบรษท ม PVD
65ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หากกรอกขอมลเพ�มเตม คณจะทราบจานวนเงนออมท�จะม ณ วนเกษยณ ท�ใกลเคยงความจรงมากย�งขCน
6
5
66ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
การคานวณน�เปนการคานวณเพยงคราวๆ เทาน �น อยาลมวา...
อาจมเงนออมบางสวนท�คณไมไดรบเปนเงนกอนทนทในปท�เกษยณ
แตจะไดรบเปนเงนรายเดอนไปเร.อยๆ จนกวาจะเสยชวต เชน เงนบานาญชราภาพจาก
กองทนประกนสงคม หรอเงนบานาญจากกระทรวงการคลง ฯลฯ
เงนท�ตองออมเพ�มเพ�อเกษยณ จะคานวณจากขอมลอตราผลตอบแทนจากการออม / ลงทนกอนเกษยณ ท�กรอกไวใน
หนาแรก ซ�งสามารถกลบไปปรบแกขอมลได
7
67ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
Profile : นองออม แหลงเงนออมเพ�อเกษยณ
ขอมล : พนกงานบรษท อาย 20 ป เงนเดอน : 12,000 บาท/เดอนเปาหมาย : เกษยณอาย 60 ป และตองการมเงนใชจายหลงเกษยณ 25,118 บาท/เดอนไปอก 20 ป
จานวนเงนท�ตองม ณ วนเกษยณ7,309,103 บาท
• กองทนประกนสงคม 1,916,438 บาท• กองทนสารองเลCยงชพ 2,090,633 บาท• เงนชดเชยตามกฎหมาย 553,964 บาท
จานวนเงนออมท�มเพ�อเกษยณจากแหลงตางๆ 4,561,035 บาท
เงนขาด2,748,068 บาท
ตวอยาง แผนการเงนนองออม
ตองออมเพ�มเพ�อเกษยณเดอนละ4,659 บาท
ผลการคานวณเงนออม
นองออม ทาได หรอ ทาไมได?
กรณศกษา พนกงานบรษท ม PVD
���� ลงทน (ผลตอบแทน 5% ตอป)
���� ลงทน (ผลตอบแทน 10% ตอป)
���� ฝากธนาคาร (ผลตอบแทน 1% ตอป)
1,449,597 บาท5,311,111 บาท
586,636 บาท
ออมเดอนละ 1,000 บาท อก 40 ปขางหนา จะกลายเปนก�บาท*ทางเลอกการออม / ลงทน
ถาอยากลงทนแบบไมเส�ยงมาก (ผลตอบแทน 5%/ป) ควรออมเพ�มเปน 2,000 บ./เดอนจะมเงนประมาณ
2.9 ลานบาท
*เคร.องมอชวยคานวณ; Workshop_คานวณเงนเพ.อบรรลเปาหมาย (Excel)
แนะนา
ลดคาใชจายเพ.อเพ.มเงนออมเพ.มผลตอบแทนดวยการลงทนเชน ลงทนในกองทนรวมหน
เพ.มรายได
เพ.มระยะเวลาออมลดเปาหมาย เชน วางแผนลงทนหลงเกษยณ
�
ถาออมเพ.มไดเพยงเดอนละ 1,000 บาท นองออมมทางเลอกดงน�...
68ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• PVD ชวยในการวางแผนเกษยณไดอยางไร
• 3 ทางเลอก เพ.มเงนออมหลงเกษยณดวย PVD
PVD เงนออมเพ�อเกษยณของมนษยเงนเดอน3
69ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
โชคดสดๆ ไดรบประโยชน 5 เดงจากกองทนสารองเลCยงชพ
ชวยสรางวนยการออมระยะยาว รอรบเงนกอนใหญเม�อเกษยณหรอลาออก
เสมอนไดรบเงนเดอนเพ�ม จากเงนสมทบท.นายจางจายให
ไดรบสทธประโยชนทางภาษ ท �งสทธ zลดหยอนภาษจากเงนสะสมในแตละป และสทธ zยกเวนภาษจากเงนกอนใหญเม.อเกษยณ
เปนหลกประกนของครอบครว กรณเสยชวต
เพ�มโอกาสเตบโตใหเงนลงทน ในทางเลอกการลงทนหลากหลายและบรหารดวยมออาชพ
1
PVD ชวยในการวางแผนเกษยณไดอยางไร
2
3
4
5
70ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
จานวนเงนท�ตองใชหลงเกษยณ 4,000,000 บาท *
ตวอยางตวอยางเกษยณอาย 60 ป และมเงนใชจายเดอนละ15,000 บาท ไปอก 20 ปหลงเกษยณ
คณนรนทรจะไดรบเงน PVD ตอนเกษยณ (อาย 60 ป) 3,324,527 บาท
อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป
3% 3% ตอเดอน ตอเดอน
150,000
30 30,000 900 900 1,800 0.4167% 179,776 31 31,200 936 936 1,872 0.4167% 211,960
32 32,448 973 973 1,947 0.4167% 246,710 33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.4167% 284,193 ... ... ... ... ... ... ...
58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.4167% 2,878,331 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.4167% 3,094,520 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.4167% 3,324,527
ยอดยกมา
P R O F I L E
เงนเดอน 30,000 บาทเงนเดอนขCน 4% ตอป
เงนสะสม 3% ตอเดอน
เงนสมทบ 3% ตอเดอน
ผลตอบแทน 5% ตอป
เงนท�มอยใน PVD 150,000 บาท
พนกงานบรษท อาย 30 ปคณนรนทร รกลงทน
71ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
4,000,000 บาท 675,473 บาท
เปรยบเทยบวา… เงน PVD ท�จะไดรบพอใชยามเกษยณตามท�ตองการหรอไม?
3,324,527 บาท
เงนท�ตองใชหลงเกษยณ
เงน PVD ท�จะไดรบ
ตอนเกษยณเงนขาด
72ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เพ�มผลตอบแทนจากเงนออม PVD
ผาน Employee’s Choice ไดหรอไม
ออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน
ประเภทตางๆ เชน RMF LTF หน ฯลฯ ไดหรอไม
ถาเงน PVD ท�คาดวาจะไดรบตอนเกษยณไมเพยงพอ กบความตองการใชเงนหลงเกษยณ คณจะตอง...
3 ทางเลอก เพ�มเงนออมหลงเกษยณดวย PVD
2 3
กลบไปดวาคณออมผาน PVD
เตมสทธหรอยง
1
73ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ออมผาน PVD ใหเตมสทธคอ นายจางใหสทธออมไดสงสดเทาไหร กเลอกใชสทธเทานCน
กรณเงนสะสม 3% กรณเงนสะสม 10%
หากคณนรนทรเปล�ยนเงนสะสมจาก 3% เปน 10% ตอเดอน เงน PVD จะเพ�มขCนจาก 3,324,527 บาท เปน 6,381,285 บาทซ�งเพยงพอท�จะบรรลเปาหมายเกษยณตามท�ตองการได
เงนท�ตองการใชหลงเกษยณ
4,000,000 บาท
อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป
3% 3% ตอเดอน ตอเดอน
150,000
30 30,000 900 900 1,800 0.4167% 179,776 31 31,200 936 936 1,872 0.4167% 211,960
32 32,448 973 973 1,947 0.4167% 246,710
33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.4167% 284,193
... ... ... ... ... ... ...58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.4167% 2,878,331 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.4167% 3,094,520 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.4167% 3,324,527
ยอดยกมา
อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป10% 3% ตอเดอน ตอเดอน
150,000
30 30,000 3,000 900 3,900 0.4167% 205,562
31 31,200 3,120 936 4,056 0.4167% 265,882
32 32,448 3,245 973 4,218 0.4167% 331,280
33 33,746 3,375 1,012 4,387 0.4167% 402,096
... ... ... ... ... ... ...
58 89,961 8,996 2,699 11,695 0.4167% 5,492,582 59 93,560 9,356 2,807 12,163 0.4167% 5,922,938 60 97,302 9,730 2,919 12,649 0.4167% 6,381,285
ยอดยกมา
1
ท.มาภาพ : Flaticon
74ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เพ�มคาเงนออม PVD ดวย Employee’s Choice
Employee’s Choice คอ ทางเลอกท�เปดโอกาสใหสมาชกกองทนสารองเลCยงชพสามารถเลอกนโยบายการลงทนไดตามความเหมาะสมของตนเอง โดยคานงถงอายผลตอบแทนท�ตองการ และระดบความเส�ยงท�ยอมรบได
ประโยชนของการม Employee’s Choice
• เลอกนโยบายการลงทนท.เหมาะกบตนเองได เพราะแตละคนมวตถประสงคการลงทน ขอจากด และระดบความเส.ยงท.ยอมรบไดแตกตางกน
• ไดรบผลตอบแทนตามนโยบายการลงทนท.เลอกเอง
• กระจายความเส.ยงไดดวยการเลอกหลายนโยบายการลงทน
2
75ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ตราสารหนC(Fixed Income Fund)นโยบาย
การลงทน
ทางเลอกลงทน(Option)
ทางเลอกลงทน(Option)
ผสม (หน < 20%)(Mixed Fund)
ตราสารทน(Equity Fund)
Option 1ตราสารหนC 100%
Option 1ตราสารหนC 100%
Option 2ตราสารหนC 90% : ตราสารทน 10%
Option 2ตราสารหนC 90% : ตราสารทน 10%
Option 3ผสม (ตราสารทน < 20%)
Option 3ผสม (ตราสารทน < 20%)
Option 4ตราสารหนC 70% : ตราสารทน 30%
Option 4ตราสารหนC 70% : ตราสารทน 30%
ตวอยาง นโยบายและทางเลอกลงทนของ Employee’s Choice1กองทน 2กองทน 3กองทน
76ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ต�า
สง
ผลตอ
บแทน
/ ควา
มเส�ย
ง
Option 1ตราสารหนC 100%
Option 1ตราสารหนC 100%
เงนสะสมและเงนสมทบ 100% จะลงทนในกองทน 1 (ตราสารหนC )
ผลตอบแทน 5%*
Option 2ตราสารหนC 90% : ตราสารทน 10%
Option 2ตราสารหนC 90% : ตราสารทน 10%
เงนสะสมและเงนสมทบ 90% จะลงทนในกองทน 1 (ตราสารหนC ) และอก 10% จะลงทนในกองทน 3 (ตราสารทน)
ผลตอบแทน 5.70%*
Option 3ผสม (ตราสารทน < 20%)
Option 3ผสม (ตราสารทน < 20%)
เงนสะสมและเงนสมทบ 100% จะลงทนในกองทน 2 (ผสม)
ผลตอบแทน 6.40%*
* กาหนดสมมตฐานใหอตราผลตอบแทนเฉล.ยของการลงทนระยะยาวในตราสารหน� 5% ตอป และตราสารทน 12% ตอป
Option 4ตราสารหนC 70% : ตราสารทน 30%
Option 4ตราสารหนC 70% : ตราสารทน 30%เงนสะสมและเงนสมทบ 70% จะลงทนในกองทน 1 (ตราสารหนC ) และอก 30% จะลงทนในกองทน 3 (ตราสารทน)
ผลตอบแทน 7.10%*
Option 5แผนสมดลตามอาย
ลงทนในหลกทรพยหลายประเภทเชนเดยวกบแผนหลก โดยสดสวนการลงทนขCนกบอายสมาชก
และปรบใหโดยอตโนมตเม�ออายเพ�มขCน
ตวอยาง ทางเลอกลงทนกองทนสารองเล�ยงชพ
77ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
หากคณนรนทรเปล�ยนทางเลอกลงทนจาก ทางเลอกท� 1 (ตราสารหนC 100%) เปน ทางเลอกท� 4 (ตราสารหนC 70% และตราสารทน 30%)เงน PVD จะเพ�มขCนจาก 3,324,527 บาท เปน 5,094,651 บาท เพยงพอท�จะบรรลเปาหมายเกษยณตามท�ตองการได
ตวอยาง การเปล�ยนทางเลอกลงทน (Option)
ทางเลอกท� 1 (ตราสารหนC 100%)
ทางเลอกท� 4(ตราสารหนC 70% และตราสารทน 30%)
หมายเหต: กาหนดสมมตฐานใหอตราผลตอบแทนเฉล.ยของการลงทนระยะยาวในตราสารหน� 5% ตอป และตราสารทน 12% ตอป
อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป
3% 3% ตอเดอน 5.00% ตอป
150,000 30 30,000 900 900 1,800 0.4167% 179,776
31 31,200 936 936 1,872 0.4167% 211,960 32 32,448 973 973 1,947 0.4167% 246,710
33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.4167% 284,193 ... ... ... ... ... ... ...
58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.4167% 2,878,331 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.4167% 3,094,520 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.4167% 3,324,527
ยอดยกมา
อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป
3% 3% ตอเดอน 7.10% ตอป
150,000 30 30,000 900 900 1,800 0.5917% 183,320
31 31,200 936 936 1,872 0.5917% 219,978 32 32,448 973 973 1,947 0.5917% 260,253 33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.5917% 304,447 ... ... ... ... ... ... ...
58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.5917% 4,294,408 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.5917% 4,679,031 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.5917% 5,094,651
ยอดยกมา
เงนท�ตองการใชหลงเกษยณ
4,000,000 บาท
78ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงนประเภทตางๆ
ท.มาภาพ : Flaticon
3
หนหมายเหต : • ผลตอบแทนเฉล.ยตอปของเงนฝาก หนสหกรณ กองทนรวม เปนการประมาณการจากขอมลในอดต และยงไมไดปรบดวยอตราภาษท.ตองจาย • ผลตอบแทนของทองคา (Gold Spot) ตราสารหน� (Gov. Bond TRI) และหน (SET TRI) แบบอตราการเตบโตเฉล.ยตอป (CAGR) จากขอมลในอดตต �งแตป 2546 - 2561• ผลตอบแทนเฉล.ยตอปของสลากออมทรพย (ออมสน / ธกส.) ข�นอยกบชดสลากท.ออกขายในแตละป• ผลตอบแทนเฉล.ยตอปของ LTF/RMF เปนการประมาณการจากขอมล 10 อนดบผลตอบแทนกองทน LTF/RMF ยอนหลง 5 ป (นโยบายการลงทนในตราสารทน) (ท.มา : Morningstar Direct ณ วนท. 30 พ.ย. 2560)
กองทนรวมตราสารหนC
อตราผลตอบแทนเฉล�ยตอปAdditional Retirement Fund Additional Retirement Fund
เงนฝากประจา 1 ป0.75% - 1.90%
หนสหกรณ4% - 6%
ทองคา7.8% 4.54% 2% - 10% 8.90%
RMF7% - 11%
LTF9% - 11%
เงนฝากออมทรพย0.125% - 0.75%
สลากออมทรพย0.4% - 1.5%
79ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
����ลงทน (ผลตอบแทน 5% ตอป)
����ลงทน (ผลตอบแทน 10% ตอป)
����ฝากเงน (ผลตอบแทน 1% ตอป)
797,266 บาท
1,973,928 บาท
417,419 บาท
ตวอยาง การออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน
หากคณนรนทรยงสะสมเงนใน PVD 3% เทาเดม และยงเลอก ทางเลอกท� 1 (ตราสารหนC 100%) เหมอนเดม
คณนรนทรจะตองออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน 675,473 บาท
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนทกป
ทางเลอกการออม / ลงทน ถาออมเพ�มไดเดอนละ 1,000 บาท อก 30 ปขางหนา จะกลายเปนก�บาท
ออม / ลงทน เพ�มผานสนทรพยการเงนท�ไดผลตอบแทนเฉล�ย มากกวา 5% ตอป จะชวยให
บรรลเปาหมาย 4,000,000 บาท
80ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
สรป... 3 ทางเลอก เพ�มเงนออมหลงเกษยณดวย PVDเงนท�ตองใช
(บาท)เงนท�มแลว
(บาท)เงนขาด / เงนเกน
(บาท)
4,000,000 3,324,527 -657,473
4,000,000 6,381,285 +2,381,285
4,000,000 5,094,651 +1,094,651
4,000,000 13,840,697 9,840,697
4,000,000 4,121,793 (3,324,527 + 797,266)
+121,793
4,000,000 5,298,455(3,324,527 + 1,973,928)
+1,298,455
เพ�มเงนสะสม
เปล�ยนทางเลอกลงทน
ออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน
ไมทาอะไรเลย
1
2
3
0
10%
5%
วธไหนด?
วธการวธการ
เพ�มเงนสะสม + เปล�ยนทางเลอกลงทน
81ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
• 3 พลงมหศจรรย สรางเงนกอนโต
• DCA เทคนคสรางวนยการออมสม.าเสมอ
• แนะนาแหลงเรยนรดานการลงทน
บรรลเปาหมาย ดวยวนยการออมสม�าเสมอ4
82ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เงนออมเลกๆ แตละงวด ย�งมากย�งด
อตราผลตอบแทนเฉล�ยตองวด ย�งเยอะย�งด
จานวนงวดท�ตองออม “ตอเน�อง” ย�งนานย�งด
การออมตอเน�องสรางความมหศจรรย
ใหเงนกอนเลกได
3 พลงมหศจรรย สรางเงนกอนโต
เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา
83ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ผนก “3 พลง” เงนออมเพ�มคาทวคณ
9,869,641797,266 3,986,331
486,817
พ�กระปก อาย 30 ป มเวลาออม 30 ป
ลงสมบต อาย 50 ป มเวลาออม 10 ป 150,935 754,674 956,245131,397
นองออม อาย 20 ป มเวลาออม 40 ป 1,449,597 7,247,986
724,824
ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉล�ย 2%
26,555,553
ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉล�ย 5%
ออมเดอนละ 5,000 บาทไดผลตอบแทนเฉล�ย 5%
ออมเดอนละ 5,000 บาทไดผลตอบแทนเฉล�ย 10%
รอยางนC... มาเรงออมเงนเถอะ จะไดเปนเศรษฐในอนาคต
เร�มออมตอเน�องต Cงแตอายนอยเพ�มเงนท�ตองออมตอเดอนตามรายไดท�เพ�มขCน
สรางผลตอบแทนจากการลงทนใหมากขCนกจะมเงนมากกวาท�ฝนไว
เกษยณจะมเงนออมรวม (บาท) หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
84ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
DCA เทคนคสรางวนยการออมสม�าเสมอ
� ชวยสรางวนยในการลงทน� ใชเงนลงทนไมมาก� ไมตองใชเวลาในการเฝาตดตามขาวสาร
การทยอยลงทนแบบถวเฉล�ยตนทน เปนการซ�อหลกทรพย ดวยจานวนเงนท�เทาๆ กนทกเดอน ซ.งจะทาใหไดราคาตนทนแบบถวเฉล.ย จงมโอกาสไดรบผลตอบแทนท.ดในระยะยาว
DCA(Dollar Cost Average)
85ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ตนทนเฉล�ยจะเทากบ 9.49 บาทตอหนวย (คดจาก 60,000 / 6,325)
เดอนเงนลงทน
(บาท)ราคา (บาท)
จานวน(หนวย)
ม.ค. 5,000 10.00 500
ก.พ. 5,000 9.50 526
ม.ค. 5,000 9.25 541
เม.ย. 5,000 8.00 625
พ.ค. 5,000 8.50 588
ม.ย. 5,000 9.00 556
ตวอยาง การออมสม�าเสมอแบบ DCA
เดอนเงนลงทน
(บาท)ราคา (บาท)
จานวน(หนวย)
ก.ค. 5,000 9.50 526
ส.ค. 5,000 9.00 556
ก.ย. 5,000 10.50 476
ต.ค. 5,000 10.00 500
พ.ย. 5,000 11.00 455
ธ.ค. 5,000 12.50 476
รวม 60,000 6,325ท.มา : หนงสอตามหาหนตวแรก
86ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
เร�มเลยเปล�ยนการออมเงนมา ออมหน กองทนรวม
ทยอยซCอเปนประจา สรางวนย ตดบญชทกเดอน
ออม “กองทนรวม” เร�มตนไดดวยเงน 500 บาท *ออม “หน” เร�มตนไดดวยเงน 1,000 บาท *
* จานวนเงนข �นต.าในการลงทน ข�นอยกบเง.อนไขของแตละบรษทหลกทรพยจดการกองทน (บลจ.) หรอบรษทหลกทรพย (บล.)
87ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
ออมหน กองทนรวม สม�าเสมอทกเดอนแบบ DCA
เตรยมเอกสาร
เปดบญชกบสถาบนการเงน
หน >> บรษทหลกทรพย (บล.)
กองทนรวม >> ธนาคารพาณชย /บรษทหลกทรพยจดการกองทน (บลจ.)
เลอกลงทนแบบหกบญช
ทกเดอน
• สาเนาบตรประจาตวประชาชน• สาเนาทะเบยนบาน • สาเนาสมดบญชธนาคาร
ออมทกเดอนดวยการลงทน• สรางวนยสม.าเสมอ ไมตองจบจงหวะลงทน• สะดวก งาย ดวยการตดบญชอตโนมต
เปดบญชออมแบบสม�าเสมอวนนC “งายนดเดยว”
88ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
www.set.or.th/educationwww.set.or.th/happymoneyคลงความรดานการวางแผนการเงนเพ.อวยเกษยณสข ชวยเตรยมพรอมท �งในชวงกอนเกษยณและหลงเกษยณ ดวยส.อการเรยนรตางๆ เชน Info/Motion Graphic บทความ คลปความร ฯลฯ
ความรดานการวางแผนลงทน และเปนแหลงส.อการเรยนรตางๆ ไมวาจะเปนหลกสตรอบรม/สมมนาออนไลน Info/Motion Graphic บทความ ฯลฯ
แนะนาแหลงเรยนรดานการลงทน
89ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
พรอมใหบรการ... เรยนรออนไลน
https://elearning.set.or.th/
90ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
วธตรวจสอบขอมลเงนประกนสงคมของตวเองผานเวบไซต• เวบไซต http://www.sso.go.th• ตองสมครสมาชกและ เขาระบบ (Log in)
เพ.อตรวจสอบขอมลประกนสงคมหมายเหต สาหรบผประกนตน ม.40ระบบยงไมสามารถเปดใหบรการสอบถามขอมลได
ท.มาขอมล : กองทนประกนสงคม www.sso.go.th
ตวอยาง ขอมลการสงเงนสมทบ
ตวอยาง ขอมลการคานวณเงนสงเคราะหชราภาพ
91ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.
Recommended