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COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS

Y SEGUROS

Taller de Educación Financiera - CNBS

Usted Conocerá• ¿Qué es la Comisión Nacional de

Bancos y Seguros?• Objetivos• Misión• Visión• ¿Cómo realiza su trabajo la CNBS?• ¿Por medio de quien realiza su labor

la CNBS? • ¿Puede la CNBS emitir normativas y

quienes deben cumplirla?• ¿Ante quienes es responsable la

CNBS?• ¿Qué beneficio trae consigo la

contratación de productos y servicios con Instituciones Financieras Supervisadas?

• Transparencia y Protección de los Derechos de los Usuarios Financieros.

• Central de Información Crediticia CIC (Central de Riesgos)

• ¿Qué es el Sistema de Atención de Reclamos (SAR)?

• Criterios para las respuestas de los reclamos.

• Procedimiento de Atención de Reclamos.

• Decálogo de Derechos y Deberes de los Usuarios Financieros.

Tipos de Instituciones Supervisadas• Bancos Comerciales

• Bancos Estatales

• Asociaciones de Ahorro y Préstamo

• Sociedades Financieras

• Oficinas de Representación de Instituciones Financieras Extranjeras

• Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF)

• Instituciones de Seguros y Reaseguros

• Sociedad Emisoras de Tarjetas de Créditos

• Institutos Públicos y Privados de Previsión

• Administradoras Privadas de Pensiones

• Bolsas de Valores

• Puestos o Casas de Bolsa

• Almacenes Generales de Depósito

• Casas de Cambio

• Centrales de Riesgo Privadas

Intermediación Financiera

AHORRO CRÉDITOCONFIANZA

¿Qué es la Comisión Nacional

de Bancos y Seguros?

• La CNBS, es una entidad desconcentrada de la

Presidencia de la República, con independencia

funcional, capacidad presupuestaria y facultades

administrativas suficientes para asegurar la

habilidad operativa, técnica y financiera necesaria

para el cumplimiento de sus objetivos.

Objetivos CNBS

• Ejercer la supervisión, inspección y vigilancia de lasactividades de las instituciones supervisadas.

• Hacer cumplir las leyes que regulan estas actividades.

• Resguardar el respeto por el interés público, de losderechos de los usuarios de los servicios financieros.

• Emitir normativa basada en buenas prácticasinternacionales.

Misión CNBS

• Somos la institución que por mandato constitucional

tiene la responsabilidad de Velar por la estabilidad y

solvencia del Sistema Financiero y demás

Supervisadas, su regulación, supervisión y control.

Vigilamos que se respeten los derechos de los

usuarios financieros y contribuimos a promover la

inclusión financiera y además con el sistema de

prevención y detención del lavado de activos, y

financiamiento al terrorismo, a fin de salvaguardar el

interés público.

Visión CNBS

• Ser una entidad referente de regulación y

supervisión a nivel centroamericano, que

aplica estándares y las mejores prácticas

internacionales, apoyada en las

competencias de su talento humano.

¿Cómo realiza su trabajo la

CNBS?

• Revisa, verifica, controla, vigila y

fiscaliza a las instituciones supervisadas.

• Dicta normas generales.

• Aplica las sanciones y multas.

• Resuelve la intervención, liquidación o

cierre de dichas instituciones.

• Da trámite a los reclamos de los

usuarios financieros.

¿Por medio de quién realiza su

labor la CNBS?

• Superintendencia de Bancos, Financieras y AAP’s

• Superintendencia de Valores y Otras Instituciones Financieras

• Superintendencia de Seguros y Pensiones

• Gerencia de Estudios

• Dirección de Unidad de Investigación Financiera (UIF)

• Dirección de Protección al Usuario Financiero (DPUF)

• Dirección de Asesoría Legal

• Gerencia de Tecnología de Información y Comunicación (GTIC)

¿Puede emitir normativa

y quienes deben cumplirla?

• La CNBS tiene atribuciones para emitir

normativa.

• Su cumplimiento es obligatorio para todas las

instituciones supervisadas.

¿Ante quienes es

responsable la CNBS?

• Presidencia de la República.

• Congreso Nacional.

• Tribunal Superior de Cuentas.

• Ante la sociedad en general

¿Qué beneficio trae consigo la contratación

de productos y servicios con Instituciones

Financieras Supervisadas?

• Seguridad de que son otorgados por institucionescontroladas y supervisadas por la CNBS.

• Que los depósitos e inversiones del público estángarantizados por el Fondo de Seguro de Depósito(FOSEDE).

• Están obligadas a cumplir lo dispuesto por lalegislación del país y la normativa emitida por laCNBS.

Transparencia y Protección de los

Derechos del Usuario Financiero

Objetivos

• Determinar los derechos de los usuarios deproductos y servicios financieros.

• Lograr equidad en las relaciones entre los usuariosy las instituciones financieras.

• Otorgar elementos para fortalecer la toma dedecisiones, de los usuarios así como edificar sobrecimientos sólidos, la relación de entidades yusuarios.

• Conformar una industria financiera transparente,comprometida y socialmente responsable.

Central de Información Crediticia

CIC (antes Central de Riesgos)

Objetivo:

Establecer procedimientos y disposiciones

generales que deberán cumplir las Instituciones

Supervisadas en la preparación, envío y consulta

de la información clasificada de sus deudores a la

Central de Información Crediticia, administrada por

la CNBS.

Sistema de Atención de

Reclamos (SAR)

• Mediante el SAR las instituciones supervisadas atienden losreclamos presentados por sus usuarios financieros.

• Es totalmente gratuito.

• Los Oficiales de Atención al Usuario Financiero en lasInstituciones Financieras, son los encargados de prestar esteservicio.

• En caso que la respuesta otorgada por la institución financiera,no sea satisfactoria para el usuario, éste podrá presentar sureclamo a la CNBS.

Criterios para las Respuestas

de los Reclamos Oportuna, Íntegra y Comprensible

Las Instituciones deberán incluir en la respuesta :

“En caso de que la presente respuestapor escrito no le sea satisfactoria, ustedpuede acudir a la Comisión Nacional deBancos y Seguros para interponer sureclamo ante este órgano supervisor”.

PROCESO

DE RECLAMACIONInstitución Financiera

Usuarios de productos financieros

Procedimiento de Atención de Reclamos

(Respuesta satisfactoria)

Respuesta satisfactoria

de la Institución Supervisada

Presentación del Reclamo a la Institución Supervisada

Procedimiento de Atención de Reclamos

(Respuesta no satisfactoria)

Respuesta No Satisfactoria

Presentación del Reclamo ante la CNBS

Resolución de la CNBS

Con, Sin o Parcialmente con Lugar

Si cualquiera de las partes se siente afectada con la

Resolución, puede o no interponer Recurso de

Reposición

Se interpone Recurso de Reposición

Resolución del Recurso de Reposición emitida por la

CNBS, que pone fin a la vía Administrativa.

(El afectado podrá acudir a los tribunales competentes)

Principales Derechos y Deberes

de los Usuarios Financieros

ELEGIR RECLAMARSERVICIOS DE CALIDAD

Derechos de los Usuarios Financieros

• Elegir con plena libertad los productos y servicios financieros quemejor respondan a sus necesidades particulares.

• Requerir que los productos o servicios así como los reclamossean atendidos oportunamente.

• Obtengan oportunamente de las instituciones supervisadas elrecibo correspondiente al pago del servicio o producto pactado,debiendo detallar en el mismo los conceptos a que se hayanaplicado los pagos.

• Reciban de las instituciones supervisadas información sobre laforma de cálculo de la tasa de interés nominal y efectiva,comisiones u otros conceptos de cualquier servicio o productopactado, así como el costo anual total (CAT) del crédito.

• Sean atendidos en el menor tiempo posible, independientementedel tipo de transacción u operación que deban realizar. A esteefecto las instituciones supervisadas extremaran esfuerzos yrecursos para optimizar los tiempos de atención, tanto en servicioal cliente como en ventanillas o cajas.

Deberes de los Usuarios Financieros

• Informarse sobre las instituciones que se encuentran

debidamente autorizadas y supervisadas por la CNBS o BCH.

• Informarse sobre las condiciones generales de los productos

y servicios que ofrecen dichas instituciones supervisadas.

• Tomar en cuenta las instrucciones y recomendaciones que

imparta la institución supervisada o la CNBS, sobre los

productos o servicios financieros.

• Informarse sobre las instancias y procedimientos para la

presentación de reclamos, quejas, y sugerencias.

• Brindar un trato respetuoso al personal de las Instituciones

Financieras.

Comisión Nacional de Bancos y

SegurosColonia Castaño Sur, Edificio Santa Fe, Paseo Virgilio

Zelaya Rubí. Teléfono: 2290-4500

Centro Comercial Plaza Miraflores, 2º Nivel, Local 267. Teléfono: 2239-5110

Banco Central de Honduras, Barrio El Centro, 5ª Ave. San Pedro Sula. Teléfonos: 2550-3090, 2550-3097

Página Web: www.cnbs.gob.hn

Gracias por su Atención