เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 2

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การจดการความเสยงทางการเงน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

“มนษยเสยสละสขภาพเพอหาเงน แลวกสละเงนเพอใหสขภาพฟนกลบมา พวกเขาหวงอนาคตมากกวาปจจบน ผลกคอ เขาไมอยทงในปจจบนและอนาคต เขาอยเหมอนจะไมมวนตาย และสดทายเขากตายไป..... โดยไมไดมชวตอยจรงๆ”

องคดาไลลามะ

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ประเภทของความเสยงทางการเงน

1. สวนบคคล (Personal Risk)

2. ตอทรพยสน (Property Risk)

3. ตามความรบผด (Liability Risk)

4. จากบคคลในครอบครว

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ความเสยงทางการเงนสวนบคคล

1. เสยชวตกอนวยอนควร

2.รายไดไมพอเกษยณอาย

3. สขภาพไมดหรอทพพลภาพ

4. การวางงาน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ความเสยงทางการเงนตอทรพยสน

1. ความเสยหายโดยตรง

2. ความเสยหายโดยออม หรอความเสยหายตอเนอง

เชน การถกเพลงไหม นาทวม จลกรรม หรออบตเหตทาใหเสยหาย

สบเนองจากความเสยหายโดยตรง เชน รานคาโดนนาทวม ขาดรายได

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ความเสยงทางการเงนตามความรบผด

บคคลตองรบผดชอบตอการกระทาททาใหรางกาย หรอทรพยสนของบคคลอนเสยหาย

เชน ความทกขทรมาน/ความพการ *เรยกคาเสยหายตามฟองรอง

เชน ทรพยสนเสยหาย กอความเดอดรอน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ความเสยงทางการเงนจากบคคลในครอบครว

การเจบปวยและอบตเหตของบคคลในครอบครว

การคาประกน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

กรณศกษาเรองความเสยงทางการเงน

- นาย A เปนพนกงานบญช สขภาพรางกายปกต ไมมโรคประจาตว - ไมกนเหลา ไมสบบหร ไมมพฤตกรรมเสยงทางเพศ - อปนสยพดนอย สขม - แตงงานแลวมลก 2 คน - พอแมรบราชการ - อาศยอยในหมบานยานชานเมองกรงเทพ สภาพชมชนด

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การวเคราะหความเสยงทางการเงน

ภยทางการเงนโอกาสเกดภย ความรนแรง

วธการจดการสง ตา มาก นอย

1. ภยสวนบคคล - เสยชวต

/ /

2. ภยตอทรพยสน - ไฟไหมทอยอาศย

/ /

ความเสยงของนาย A

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

กฎการบรหารความเสยง

1. อยารบความเสยงโดยปราศจากมาตรการรองรบ

2. คานงถงโอกาสในการเกดภย

3. พจารณาตนทนในการจดการความเสยง

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

วธการจดการความเสยง

“หลกเลยงความเสยง” (ตนเหต)

“ควบคมความเสยง” (ลดโอกาสเกด)

“โอนความเสยง” (ประกน)

“รบความเสยงไวเอง” (เตรยมทน)

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

แนวทางการจดการความเสยง

ระดบความเสยงโอกาสในการเกด

สง ตา

ความรนแรง

มาก“หลกเลยงความเสยง” “ควบคมความเสยง”

“โอนความเสยง”

นอย“รบความเสยงไวเอง” “ควบคมความเสยง”

“รบความเสยงไวเอง”

1 2

3 4

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การวเคราะหความเสยงทางการเงน

ภยทางการเงนโอกาสเกดภย ความรนแรง

วธการจดการสง ตา มาก นอย

1. ภยสวนบคคล - เสยชวต

/ / โอนความเสยง

2. ภยตอทรพยสน - ไฟไหมทอยอาศย

/ / รบความเสยงไวเอง

ความเสยงของนาย A

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การเลอกแบบประกนชวต

1. ตลอดชพ ไดเมอตาย / จดการภาระหรอเปนมรดก --->

2. สะสมทรพย เกบเงนกอน/คมครองความเสยง--->

3. ระยะเวลา ปองกนความเสยงระยะสน--->

4. บานาญ เงนกนตอนแก--->

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การคานวณทนประกนชวต

ความจาเปน

1. ภาระหนสน - บาน 2,000,000 บาท - หนอนๆ 500,000 บาท 2,500,000

2. มรดกทอยากทงไวใหคนขางหลง - ทนการศกษา 1,000,000 บาท - มรดก 1,000,000 บาท 2,000,000

4,500,000

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การคานวณทนประกนชวต

ทรพยสนและทนประกนทม

1. ทรพยสน - เงนเกบ 500,000 บาท - ทองคา 250,000 บาท 750,000

2. ทนประกน - ประกนกลมบรษท 500,000 บาท - ประกนสวนตว 250,000 บาท 750,000

1,500,000

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การคานวณทนประกนชวต

ทนประกนทตองการ

ภาระหนสนและมรดก 4,500,000 บาท

ทรพยสนและทนประกนทมอย 1,500,000 บาท

ทนประกนทตองการ = 4,500,000 - 1,500,000 = 3,000,000 บาท

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การเลอกซอประกนสขภาพ

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

เงนสารองเผอฉกเฉน

คนเราควรมเงนสารองใชจาย อยางนอย 3-6 เดอน เพอปองกนความเสยงกรณสญเสยรายไดชวคราว เชน ตกงาน ถกเบยวคาแรง ประสบอบตเหตทางานไมได ฯลฯ

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ตวอยางการคานวณเงนสารองเผอฉกเฉน

Ex. นาย A มรายจายตอเดอน 20,000 บาท

เงนสารองเผอฉกเฉนของนาย A = 20,000 x 6 = 120,000 บาท

เงนสารองเผอฉกเฉนของคณ = ?

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การเกบเงนสารองเผอฉกเฉน

งบรายรบ-รายจาย

รายรบ

เงนออม 10%

คาใชจาย

เงนคงเหลอ

เงนสารองเผอฉกเฉน

“เงนกอน” อาท โบนส คอมมสชน ฯลฯ

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

แหลงออมเงนสารองเผอฉกเฉน

เงนสารองเผอฉกเฉน

เงนฝาก

กองทนรวมตลาดเงน

กองทนรวมตราสารหน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ตราสารหน คอ อะไร?

• คอ ตราสารทางการเงนทแสดงความเปนหนระหวางกน (การกยมเงน) โดยผออกตราสารเปนผกหรอลกหน ในขณะทผใหกเปนผซอหรอเจาหน อนไดแก

• เงนฝาก / ตวสญญาใชเงน (BE)

• พนธบตร / ตวเงนคลง

• หนก

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

บรษทหลกทรพย จดการกองทน

นโยบาย การลงทน

กองทนรวมตราสารหน

• เงนฝาก

• ตวสญญาใชเงน

• พนธบตร

• ตวเงนคลง

• หนก

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

อตราผลตอบแทนกองทนรวมตราสารหน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ทางเลอกในการเกบเงนสารองเผอฉกเฉน

บญชเงนฝาก กองทนรวมตลาดเงน กองทนรวมตราสารหน

สภาพคลอง T T ถง T+1 T+1

การรกษาเงนตน OK OK OK

ผลตอบแทน 1-3% 1-2% 2-3%

ภาษ ม ไมม ไมม

คาธรรมเนยม ไมม ม ม

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ลาดบเปาหมายของการออม

เงนออม 10%

1) เงนสารองเผอฉกเฉน

2) แผนเกษยณรวย

3) แผนเกษยณเรว

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

เกษยณเรว (Retire Young)

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

• คอ แนวคดการสรางรายไดจากทรพยสน (Passive Income) ซงเปนรายไดทเราไมตองลงมอทางานดวยตวเองตลอดเวลา

• เ ร า จ ะ ส า ม า ร ถ เ ก ษ ย ณ ไ ด ท น ท ท รายไดจากทรพยสน > คาใชจายตอเดอน

แนวคดการเกษยณเรว

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

รปแบบกระแสเงนสด ทรพยสน

ดอกเบย เงนฝาก / พนธบตร / หนก

เงนปนผล หน กองทนรวม

คาเชา อสงหารมทรพย เครองจกร อปกรณ ฯลฯ

สวนแบงกาไร ธรกจ / ลขสทธ / สทธบตร

ทรพยสนทชวยใหเกษยณเรว

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ทรพยสนทชวยใหเกษยณเรว

ทนเกษยณ 30,000 บาท/เดอน

10,000 บาท/เดอน (จากบานเชา 2 หลง)

15,000 บาท/เดอน (กาไรจากธรกจฝกอบรม)

15,000 บาท/เดอน (กาไรจากธรกจการเกษตร)

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การลงทนเพอบานเชา 2 หลง @5,000 บาทตอเดอน

• เลอกลงทนในทาวนเฮาส ราคา 1-2 ลาน ยานบางกะป รามคาแหง ลาดพราว ศรนครนทร

• กระแสเงนสด (สวนตางคาเชากบเงนผอน) หลงละ 5,000 บาท

• วางแผนไมใชเงนตวเองเลยก 100%

• แผนงาน: ลงดทาวนเฮาสทกวนเสาร 40 หอง (สตร 20:1)

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

APPLICATION สาหรบการคานวณ

• iOS > EZ FINANCIAL CALCULATORS

• Android > FINANCIAL CALCULATOR

• Computer > www.fncalculator.com

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

Property #1

ราคาขาย : 1,650,000 THB เกบคาเชาได : 13,000 THB

หมบานสนทวการเดน บานฉาง ระยอง ขายพรอมผเชา(เกาหล)

เฟอรนเจอรทงหลง แอร 4 ตว ทดน 55 ตร.ว. 3 หองนอน 2 หองนา

คาโอนคนละครง

Property #2

ราคาขาย : 2,900,000 THB เกบคาเชาได : 23,000 THB

ศรราชาคอนโดวว ชลบร ชน 10 ขายพรอมผเชา (ญปน) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 2 ตว ขนาด 56 ตร.ม. 1 หองนอน 1 หองนา 1 หองนงเลน คาโอนคนละครง

คาสวนกลาง 35 บาท/ตร.ม.

- ทรพยด ไมด ดยงไง? -

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ทาเล: ความตองการเชาสง คแขงนอย (LOW SUPPLY, HIGH RENTAL DEMAND)

“แหลงงาน ทแวดลอมดวยสงอานวยความสะดวก”

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การประเมนราคาซออสงหารมทรพยใหเชา

ราคาซอ = กาไรจากการดาเนนงานตอป

อตราผลตอบแทนทตองการ

กาไรจากการดาเนนงาน (Net Operating Income, NOI)

= รายรบ - รายจาย (หนวย บาทตอป)

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การประเมนราคาซออสงหารมทรพยใหเชา

ราคาซอ = กาไรจากการดาเนนงานตอป

อตราผลดอกเบยเงนก

ปจจบนอตราดอกเบยเงนกซอบานโดยเฉลย = 7.5%

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

Property #1

ราคาขาย : 1,650,000 THB เกบคาเชาได : 11,000 THB

หมบานสนทวการเดน บานฉาง ระยอง ขายพรอมผเชา(เกาหล) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 4 ตว

ทดน 55 ตร.ว. 3 หองนอน 2 หองนา คาโอนคนละครง

รายรบ = 11,000 x 12 = 132,000 บ./ป

รายจาย = 0 (สมมตลกคาออกคาสวนกลางเอง)

กาไรจากการดาเนนงาน (NOI) = 132,000 - 0 = 132,000 บาท/ป

ราคาซอ (Purchase Price) = 132,000 / 0.075 (อตราดอกเบย)

= 1,760,000 บาท

- ทรพยด ไมด ดยงไง? -

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

สตรมาจากไหน? (วะ)

In case of …

= กระแสเงนสดตอปอตราผลตอบแทนทตองการ

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

- ทรพยด ไมด ดยงไง? -

Property #2

ราคาขาย : 2,900,000 THB เกบคาเชาได : 23,000 THB

ศรราชาคอนโดวว ชลบร ชน 10 ขายพรอมผเชา (ญปน) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 2 ตว ขนาด 56 ตร.ม. 1 หองนอน 1 หองนา 1 หองนงเลน

คาโอนคนละครง คาสวนกลาง 35 บาท/ตร.ม.

ลองคดดเองบางส !!! สมมตเราจายคาสวนกลางใหลกคา

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

วางแผนกซอคอนโดใหเชา (Property #2)

• ราคาขาย 2,900,000 บาท

• มลคา 3,680,000 บาท (จากการคานวณ)

• กรณก 100% (ตามราคาขาย) ตองผอนชาระเดอนละ 20,277 บาท

• กระแสเงนสดตอเดอน +2,723 บาท/เดอน

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

ผอนคอนโดอยางไร … ใหหมดหนเรวๆ