Chức năng tạo tiền

Vai tro tao tiên cua ngân hang thương mai.Nh n thưc va v n dung vao điêu ki n kinh tê Vi t Nam â â ê ê

TRƯƠNG ĐAI HOC CÔNG NGHÊ VAN XUÂN

BÔ MÔN TAI CHINH TIÊN TÊ

ĐÊ TAI : VAI TRO TAO TIÊN CUA NGÂN HANG THƯƠNG MAI. NHÂN THƯC VA VÂN DUNG TRONG ĐIÊU KIÊN KINH TÊ VIÊT NAM

Nhom 3, lơp ĐHKT4

Thanh viên nhom: Hoang Thi Minh

Nguyên Thi Anh

Trân Thi Huân

Trân Thi Thăm

Hoang Thao Trang

Giao viên hương dân: Trân Khanh Như

Ngh An,Ngay 6/6/2014ê


LƠI MƠ ĐÂU

Đât nươc ta đang trong thơi ky đôi mơi, phat triên kinh tê thi trương theo đinh hương xa hôi chu nghia co sư điêu tiêt cua Nha nươc. Đê co môt nên kinh tê phat triên vưng manhta phai co môt hê thông cac yêu tô cơ ban cân thiêt cho qua trinh phat triên.

Hê thông trung gian tai chinh noi chung va ngân hang thương mai noi riêng gop môt phân quan trong trong guông may cua toan bô hê thông. No la câu nôi giưa cac chu thê trong nên kinh tê, lam cho cac chu thê găn bo, phu thuôc lân nhau, tăng sư liên kêt va năng đông cua toan bô hê thông.

Cho du đưng ơ goc đô nao ma xet ta đêu không thê phu hân vai tro quan trong cua ngân hang thương mai. Trong 3 vai tro cua ngân hang thương mai thi vai tro tao tiên la vai tro không thê thiêu đươc va đong gop môt phân không nho trong hoat đông tai chinh. Trong bai viêt nay, nhom chung tôi xin manh dan bay to môt vai quan điêm cua nhom sau khi đa đươc trang bi kiên thưc cua bô môn ly thuyêt Tai chinh-Tiên tê va môt sô tai liêu tham khao đê đưa ra môt cai nhin khai quat vai tro tao tiên cua ngân hang thương mai đôi vơi nên kinh tê.

Dươi đây chi la hưng suy nghi cua nhom, chăc chăn không thê tranh khoi nhưng thiên cân va sai sot. Nhom tôi rât mong đươc sư gop y , phê binh cua cô giao đê năm đươc nhưng kiên thưc lâu va chăc hơn.Chung tôi xin chân thanh cam ơn cô.



I.Tim hiêu chung

Tao tiên la môt chưc năng quan trong, phan anh rõ ban chât cua ngân hang thương mai. Vơi muc tiêu la tim kiêm lơi nhuân như la môt yêu câu chinh cho sư tôn tai va phat triên cua minh, cac NHTM vơi nghiêp vu kinh doanh mang tinh đặc thu cua minh đa vô hinh chung thưc hiên chưc năng tao tiên cho nên kinh tê.

Môt ngân hang sau khi nhân môt mon tiên gửi, trên tai khoan tiên gửi cua khach hang tai ngân hang sẽ co sô dư. Vơi sô tiên nay sau khi đa đê lai môt khoan dư trư băt buôc, ngân hang sư đem đi đâu tư, cho vay từ đo no sẽ chuyên sang vôn tiên gửi cua ngân hang khac. Vơi vong quay cua vôn thông qua chưc năng tin dung va thanh toan cua ngân hang. Ngân hang thương mai thưc hiên đươc chưc năng tao tiên.

Đây la hê qua cua hai chưc năng trên trong hoat đông ngân hang: Từ môt sô dư trư ban đâu thông qua qua trinh cho vay va thanh toan bằng chuyên khoan cua ngân hang thi lương tiên gửi mơi đươc tao ra va no lơn hơn so vơi lương dư trư ban đâu gâp nhiêu lân, goi la qua trinh tao tiên cua hê thông ngân hang.

Vơi chưc năng "tao tiên", hê thông ngân hang thương mai đa lam tăng phương tiên thanh toan trong nên kinh tê, đap ưng nhu câu thanh toan, chi tra cua xa hôi. Rõ rang khai niêm vê tiên hay tiên giao dich không chi la tiên giây do ngân hang trung ương phat hanh ra ma con bao gôm môt bô phân quan trong la lương tiên ghi sô do cac ngân hang thương mai tao ra.

Trong thưc tê, kha năng tao tiên cua hê thông ngân hang thương mai con bi giơi han bơi tỷ lê dư trư vươt mưc va tỷ lê giư tiên mặt so vơi tiên gửi thanh toan cua công chung. Gia sử môt khach hang nao đo vay bằng tiên mặt đê chi tiêu thi qua trinh tao tiên sẽ châm dưt hoặc khach hang rut môt phân tiên mặt đê thanh toan thi kha năng tao tiên sẽ giam đi vi chi co phân cho vay hoặc thanh toan bằng chuyên khoan moi co kha năng tao ra tiên gửi mơi. Cũng tương tư như vây nêu ngân hang không cho vay hêt sô vôn co thê cho vay (nghia la co phân dư trư vươt mưc) thi kha năng mơ rông tiên gửi sẽ giam.



II.Phân tich vai tro chưc năng cua tao tiên

Từ môt lương tiên gửi ban đâu,thông qua cho vay bằng chuyên khoan trong hê thông ngân hang,lam cho sô tiên gửi tăng lên gâp bôi

Chưc năng tao tiên đươc thưc thi trên cơ sơ hai chưc năng khac cua

ngân hang thương mai la chưc năng tin dung va chưc năng thanh toan.

Thông qua chưc năng trung gian tin dung, ngân hang sử dung sô vôn huy

đông đươc đê cho vay, sô tiên cho vay ra lai đươc khach hang sử dung đê

mua hang hoa, thanh toan dich vu trong khi sô dư trên tai khoan tiên gửi

thanh toan cua khach hang vân đươc coi la môt bô phân cua tiên giao dich,

đươc ho sử dung đê mua hang hoa, thanh toan dich vu… Vơi chưc năng

nay, hê thông NHTM đa lam tăng tông phương tiên thanh toan trong nên

kinh tê, đap ưng nhu câu thanh toan, chi tra cua xa hôi.

Môt ngân hang sau khi nhân đươc môt mon tiên gửi trên tai khoan tiên

gửi cua khach hang tai ngân hang sẽ co sô dư. Vơi sô tiên nay sau khi đa

đê lai môt khoan dư trư băt buôc, ngân hang sẽ đem đi đâu tư cho vay từ

đo no sẽ chuyên sang vôn cua ngân hang khac. Vơi vong quay cua vôn

thông qua chưc năng tin dung va thanh toan cua ngân hang. Ngân hang

thương mai thưc hiên đươc chưc năng tao tiên.



Kha năng tao tiên cua ngân hang thương mai phu thuôc vao cac yêu tô: tỷ lê dư trư băt buôc, tỷ lê dư trư dư thừa, tỷ lê giưa tiên mặt so vơi trung gian tiên tê

Ngân hang thương mai tao tiên phu thuôc vao ti lê dư trư băt buôc

cua ngân hang trung ương đa ap dung đôi vơi ngân hang thương mai. Do

vây ngân hang Trung Ương co thê tăng ti lê nay khi lương cung tiên vao

nên kinh tê lơn.

Khi co sư phân hoa trong hê thông ngân hang, hinh thanh nên ngân hang phat hanh va câc ngân hang trung gian thi ngân hang trung gian không con thưc hiên chưc năng phat hanh giây bac ngân hang nưa. Nhưng vơi chưc năng trung gian tin dung va trung gian thanh toan, ngân hang thương mai co kha năng tao ra tiên tin dung (hay tiên ghi sô) thê hiên trên tai khoan tiên gửi thanh toan cua khach hang tai ngân hang thương mai. Đây chinh la môt bô phân cua lương tiên đươc sử dung trong cac giao dich. Từ khoan dư trư tăng lên ban đâu, thông qua hanh vi cho vay bằng chuyên khoan, hê thông ngân hang co kha năng tao nên sô tiên gửi (tưc tiên tin dung) gâp nhiêu lân sô dư trư tăng thêm ban đâu. Mưc mơ rông tiên gửi phu thuôc vao hê sô mơ rông tiên gửi. Hê sô nay, đên Jươt no chiu tac đông bơi cac yêu tô tỷ lê dư trư băt buôc, tỷ lê dư trư vươt mưc va tỷ lê giư tiên mặt so vơi tiên gửi thanh toan cua công chung. Cân lưu y la qua trinh tao tiên chi co thê thưc hiên đươc khi co sư tham gia cua ca hê thông ngân hang thương mai chư ban thân môt ngân hang thương mai không thê tao ra đươc. Môt ngân hang riêng lẻ không thê cho vay nhiêu hơn sô tiên dư trư vươt mưc cua no, bơi vi ngân hang nay sẽ mât đi khoan tiên dư trư đo khi cac khoan tiên gửi đươc tao ra bơi viêc cho vay khoan dư trư đo đươc chuyên đên ngân hang khac do kêt qua cua hoat đông thanh toan. Tuy nhiên, nêu xet trên phương diên toan thê hê thông ngân hang thi sô’ tiên dư trư đo không rơi khoi hê thông ma trơ thanh khoan dư trư cua môt ngân hang khac đê ngân hang nay tao ra cac khoan cho vay mơi va nhơ vây qua trinh tao tiên lai tiêp tuc.



Ban đâu nhưng khoan tiên dư trư tăng lên, ngân hang thương mai sử dung đê cho vay bằng chuyên khoan, sau đo nhưng khoan tiên nay sẽ đươc quay lai ngân hang thương mai môt phân khi nhưng ngươi sử dung tiên gửi vao dươi dang tiên gửi không ky han. Qua trinh nay tiêp diên trong hê thông ngân hang va tao nên môt lương tiên gửi (tưc tiên tin dung) gâp nhiêu lân sô dư trư tăng thêm ban đâu. Mưc mơ rông tiên gửi phu thuôc vao hê sô mơ rông tiên gửi. Hê sô nay, đên lươt no chiu tac đông bơi cac yêu tô: tỷ lê dư trư băt buôc, tỷ lê dư trư vươt mưc va tỷ lê giư tiên mặt so vơi tiên gửi thanh toan cua công chung. Chưc năng nay cũng chi ra môi quan hê giưa tin dung ngân hang va lưu thông tiên tê. Môt khôi lương tin dung ma ngân hang thương mai cho vay ra lam tăng kha năng tao tiên cua ngân hang thương mai, từ đo lam tăng lương tiên cung ưng.

Tom lai, sư kêt hơp giưa chưc năng trung gian tin dung va chưc năng trung gian thanh toan la cơ sơ đê ngân hang thương mai thưc hiên chưc năng tao tiên gửi thanh toan. Thông qua chưc năng lam trung gian tin dung, ngân hang sử dung sô vôn huy đông đươc đê cho vay, sô tiên cho vay ra lai đươc khach hang sử dung đê mua hang hoa, thanh toan dich vu trong khi sô dư trên tai khoan tiên gửi thanh toan cua khach hang vân đươc coi la môt bô phân cua tiên giao dich, đươc ho sử dung đê mua hang hoa, thanh toan dich vu… Khi ngân hang chi thưc hiên chưc năng nhân tiên gửi ma chưa cho vay, ngân hang chưa hê tao tiên, chi khi thưc hiên cho vay, ngân hang mơi băt đâu tao tiên. Đo la môt phat minh lơn trong hoat đông ngân hang. Ở đây, chinh viêc cho vay đa tao ra tiên gửi.

III. Nhân thưc va vân dung trong nên kinh tê Viêt Nam

Vao cuôi thê kỷ XIX, khi ma hê thông ngân hang hai câp đươc hinh thanh trong đo ngân hang TW co nhiêm vu quan ly nha nươc trong linh vưc tiên tê con cac ngân hang thương mai thưc hiên vai tro kinh doanh tiên tê. Khi đo, cac ngân hang thương mai thông qua chưc năng trung gian thanh toan va trung gian tin dung đa tao ra tiên ghi sô trên tai khoan tiên gửi thanh toan cua khach hang tai ngân hang thương mai. Noi cach khac, nhơ hoat đông trên hê thông cac ngân hang thương mai đa tao ra but tê thay thê cho tiên mặt .



Cac ngân hang co kha năng mơ rông tiên gửi không ky han từ môt khoan tiên gửi ban đâu, hoặc từ khoan tiên nhân đươc từ ngân hang TW thông qua viêc câp tin dung cho cac khach hang la tô chưc phi ngân hang. Bât ky ngân hang nao đươc phep huy đông tiên gửi không ky han va cung câp cac dich vu thanh toan cho khach hang đêu co kha năng tao tiên. Sư kêt hơp giưa chưc năng trung gian thanh toan va trung gian tin dung lam cho hê thông NHTM co kha năng tao tiên gửi thanh toan. Từ môt khoan tiên gửi ban đâu thông qua lam chưc năng trung gian tin dung ngân hang sử dung đê cho vay, sô tiên cho vay ra lai đươc khach hang sử dung đê mua hang hoa, thanh toan dich vu trong khi sô dư trên tai khoan tiên gửi thanh toan cua khach hang vân đươc coi la môt bô phân cua tiên giao dich, đươc ho sử dung đê mua hang hoa, thanh toan dich vu… tưc la ngân hang đa tao tiên. Con ngươc lai khi ngân hang huy đông đươc sô vôn ma chưa cho vay ngân hang chưa hê tao tiên. Sư tao tiên cua ngân hang thương mai chi xay ra khi moi hoat đông kinh doanh cua ngân hang thương mai thưc hiên bằng chuyên khoan ghi nơ cho tai khoan nay va ghi co cho tai khoan khac co liên quan.

Thưc hiên chưc năng tao tiên, vơi viêc cho vay không co sư xuât hiên cua tiên mặt, cac ngân hang thương mai đa giam đươc khôi lương tiên mặt trong lưu thông, tiêt kiêm đươc chi phi, giup điêu tiêt lương tiên cung ưng phu hơp chinh sach ôn đinh gia ca, tăng trương kinh tê, giam thât nghiêp, lam tăng tông phương tiên thanh toan trong nên kinh tê đap ưng nhu câu chi tra cua xa hôi.

IV. KÊT LUÂN

Qua trinh tao tiên chi co thê thưc hiên đươc khi co sư tham gia cua ca hê thông ngân hang chư ban thân môt ngân hang thương mai không thê tao ra đươc. Do vây chưc năng cua ngân hang thương mai rât quan trong.Đặc biêt la chưc năng tao tiên.

Xuât phat từ kha năng thay thê lương tiên giây bac trong lưu thông bằng nhưng phương tiên thanh toan khac như sec, uỷ nhiêm chi... Chưc năng nay đươc thưc hiên thông qua nghiêp vu tin dung va đâu tư cua hê thông ngân hang thương mai, trong môi liên hê chặt chẽ vơi hê thông dư trư quôc gia. Hê thông tin dung la điêu kiên cân thiêt cho phat triên kinh tê theo hê sô tăng trương vưng chăc. Muc đich cua chinh sach dư trư quôc



gia la đưa ra môt khôi lương tiên cung ưng phu hơp vơi chinh sach ôn đinh vê gia ca, tăng trương kinh tê ôn đinh va tao đươc viêc lam. Vơi chưc năng nay, hê thông ngân hang thương mai đa lam tăng phương tiên thanh toan trong nên kinh tê, đap ưng nhu câu thanh toan, chi tra xa hôi. Chưc năng nay cũng chi ra môi quan hê giưa tin dung ngân hang va lưu thông tiên tê, từ sđo lam tăng kha năng lương tiên cung ưng.gop phân lam tăng nguôn vôn tin dung ,mơ rông hoat đông tin dung.

Trên đây la nhưng kiên thưc ma nhom tôi đa thu nhâp đươc sau khi hoc va nghien cưu vê ly thuyêt tai chinh tiên tê.Co thê thây rõ chưc năng va vai tro tao tiên trong nên kinh tê.


Automotive

Chức năng tạo tiền