Газета "Финансы для людей" 2(22) 2015

финансы для людей

№2(22)

Полезные советы

Дорогие читатели!

В этом номере газеты мы постарались собрать наиболее полезные материалы. Так, вы узнаете, как правильно общаться с коллекторами, чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования, что делать, если вашу банковскую карту заблокировали, почему стоит аккуратно относиться к приобретению строящегося жилья по договору цессии и как наличие в реестре прав на недвижимость отметки о возражении может повлиять на судьбу покупателя квартиры.Наши самые маленькие читатели узнают, как пользоваться банкоматом и что такое пенсия, и вместе с родителями сделают игру, которая поможет им научиться устному счету. С уважением, Редакция

[email protected]

в РАМКАХ ПРоГРАММы ПовыШенИЯ ФИнАнсовоЙ ГРАМотностИ нАселенИЯ

Социально ответСтвенный банк

читаем всей семьей!

www.transbank.ru


2

телефон горячей линии 8 (800) 500-25-25

Ключевая ставКа и ставКа рефинансирования Если раньше словосочетания «ключевая ставка» и «ставка рефинансирования» мало кто слышал, то в последнее время по крайней мере первое из них часто по-является в различных СМИ. Это привело, в частности, к путанице. Более того, даже некоторые профессионалы не понимают, в чем заключается разница между данными понятиями.

начнем с того, что ставка рефинансирования появилась гораздо раньше ключевой. она была установлена в 1992 году как единая процентная ставка, которую Центральный банк Российской Федерации и все его учреждения применяют при предоставлении кредитов коммерческим банкам, но не всех, а так называемых корот-ких — на одну ночь (на банковском языке они называются overnight). названия свои — «учет-ная ставка» и «ставка рефинансирования» — она получила в том же году, но чуть позже. на протяжении более чем 10 лет, прошедших с тех пор, ставка рефинансирования неодно-кратно менялась, причем значительно. напри-мер, первоначально, в 1992 году, она равня-лась 20%, с марта по июнь 1993 года — 100%, с октября 1993 по апрель 1994 — 210%. в 1996 году она была значительно снижена, но в конце мая 1998-го снова подскочила до 150%. в июне того же года учетную ставку снова опустили до 60%, а затем она планомерно продолжила сни-жаться до нынешних 8,25%. Изменение размера ставки рефинансирования позволяло регулировать экономические про-цессы. ведь чем она ниже, тем, с одной сто-роны, дешевле кредиты сначала для банков, а потом для предприятий и населения. соответ-ственно, расширяются возможности потребите-лей, растет спрос на товары и услуги. с другой стороны, снижение ставки рефинансирования приводило к ослаблению рубля на валютном рынке. таким образом, при возникновении каких-то кризисных явлений ее, как правило, повышали. Почему некоторые предложения в предыдущем абзацы стоят в прошедшем времени? Дело в том, что с 13 сентября 2013 года ситуация не-сколько изменилась — как один из механизмов таргетирования инфляции, то есть управления обесцениванием денег, выражающимся в по-вышении уровня цен на товары и услуги, была введена ключевая ставка. Для этого уравняли процентную ставку, по которой ЦБ РФ выдает банкам кредиты сроком на одну неделю, и ту, по которой он принимает от них вклады, и уста-новили ее в размере 5,5% годовых. тогда же представители Центробанка объяви-ли, что ставка рефинансирования становится второстепенной, а ключевая — основным ин-дикатором и инструментом денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Это значит, что именно к по-следней привязаны экономические процессы,

описанные выше. К 1 января 2016 года Цен-тробанк планировал скорректировать ставку рефинансирования до уровня ключевой. однако тогда никто не мог спрогнозировать си-туацию, которая сложилась к концу 2014 года. на протяжении прошлого года ключевая ставка постепенно незначительно (на 1—2%) повыша-лась, а в ночь с 15 на 16 декабря была сразу увеличена до 17% годовых, что, естественно, привело к значительному подорожанию бан-ковских кредитов. в конце января этого года ЦБ РФ снизил ее до 15%. тем не менее такой размер ключевой ставки, скорее всего, приве-дет к затормаживанию экономики и росту ин-фляции. сейчас непонятно, каким образом Центробанк будет уравнивать учетную и ключевую ставки, но пока первая используется только для опре-деления размеров различных выплат, указан-ных в законодательстве, в частности:

• за неуплату налога в установленный срок начисляются пени в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день про-срочки (пункт 4 статьи 75 налогового ко-декса РФ (нК РФ));

• проценты по рублевым вкладам, превы-шающие ставку рефинансирования + 5 (а на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года + 10) процентных пун-ктов, облагаются налогом на доходы физи-ческих лиц в размере 35% (статья 214.2, пункт 27 статьи 217 нК РФ);

• при отсутствии в договоре займа условий, касающихся величины процентов, эти про-центы уплачиваются по ставке рефинанси-рования на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ);

• если работодатель нарушает сроки вы-платы заработной платы, отпускных и т.д., то он выплачивает работникам пени в размере не ниже 1/300 ставки рефинан-сирования от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со сле-дующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчета включительно (статья 236 трудового ко-декса РФ).

Кроме того, во многих случаях штрафы и пени в договорах между коммерческими организаци-ями рассчитываются исходя из текущей ставки рефинансирования.

При написании материала использованы источ-ники:h t tp : / /www.bank i . ru /w ik i bank/s tavka_refinansirovaniya/http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/http://www.profbanking.com/articles/1007-key-rate.html

ваши вопросы - наши ответы

слово «кризис», написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой — «благоприятная возможность».

Джон Кеннеди


3


Если раньше мало кто слышал о предста-вителях этой профессии, то теперь, осо-бенно в условиях сложной экономической ситуации, с ними знакомится все большее число людей (зачастую против своего же-лания). Давайте разберемся, как общаться с коллекторами в различных ситуациях.

начнем с того, что деятельность коллекторов до сих пор не урегулирована отдельным зако-ном. Это позволяет им применять те методы ра-боты, которые они считают нужными. однако существующая в настоящее время нормативно-правовая база все же ограничивает коллекто-ров и дает гражданам основания для жалоб в уполномоченные государственные органы. Чаще всего значительные объемы долгов фи-зических лиц коллекторам передают банки и микрофинансовые организации, операторы связи (телефонной, bнтернет-провайдеры), управляющие компании и другие аналогичные организации. При этом существуют два способа передачи долга ― аутсорсинг и уступка права требования (продажа долгов). в первом случае между кредитором (например, банком) и коллекторской компанией заключа-ется агентский договор, а их взаимоотношения регулируются главой 52 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Долг при этом придется возвращать банку (или другому пер-воначальному кредитору), а не коллекторскому агентству. Что касается перехода права требования, то он регулируется параграфом 1 главы 24 ГК РФ и статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Фз «о потребительском кредите (зай-ме)» (если речь идет о непогашенном кредите). При этом согласно пункту 2 статьи 382 Граж-данского кодекса для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должни-ка, если иное не предусмотрено законом или договором (в частности, согласно пункту 2 ста-тьи 388 ГК РФ оно необходимо, если личность кредитора имеет для должника существенное значение). однако должника необходимо пись-менно уведомить о продаже долга. такой вы-вод вытекает из пункта 3 той же статьи. если вы вернете деньги прежнему кредитору (в на-шем примере банку) до получения такого уве-домления, ваши обязательства будут считаться выполненными. в противном случае при пере-уступке прав требования долга вам придется выплачивать деньги уже на счет коллекторской организации. таким образом, в любом случае между кредито-ром и коллекторским агентством должен быть заключен договор, причем одного из двух на-званных выше видов.

Что следует выяснить у коллектора прежде всего?если вам звонит человек, представившийся со-трудником коллекторского агентства, в первую очередь следует (независимо от наличия у вас долга) выяснить его полномочия и узнать, на основании договора какого вида (агентского или об уступке права требования) он работает. Уточните название компании, из которой вам звонят, должность и имя сотрудника, попросите его прислать вам копию договора, заключенно-го между агентством и кредитором. общаться при этом следует спокойно и методично, без лишних нервов. найдите телефон компании в Интернете и вы-ясните, действительно ли там работает такой сотрудник, присутствует ли ваше имя в ре-естре, переданном кредитором на взыскание (или «проданном» им). Перезвоните последне-му и выясните, правда ли они передали (либо переуступили) ваш долг коллекторам.


КаК общаться с КоллеКторами?как насЧет персональных данных? Многие должники начинают говорить коллек-торам, что кредитор не имел права переда-вать их персональные данные третьим лицам. Это не совсем так, точнее, зависит от каждого конкретного случая. Конечно, согласно статье 7 Федерального закона от 27.07.2005 № 152-Фз «о персональных данных» операторы (те, кому вы раскрыли свои данные, в частности банк из нашего примера) и иные лица, получившие до-ступ к персональным данным, обязаны не рас-крывать третьим лицам и не распространять

персональные данные без согласия субъекта персональных данных. однако в соответствии с пунктом 3 статьи 6 того же закона оператор вправе поручить обработку персональных дан-ных другому лицу с согласия субъекта персо-нальных данных (в нашем случае заемщика). Пункт о таком согласии кредитор может вста-вить в договор (например, кредитный, займа), на основании которого возникает задолжен-ность, или попросить вас подписать согласие на обработку персональных данных с соответ-ствующим пунктом. Именно поэтому так важно внимательно читать все документы, которые вы подписываете, и понимать их содержание. не поленитесь ― найдите свой экземпляр до-говора, на основании которого у вас возникла задолженность, и посмотрите, имеется ли в его тексте (или в документах, являющихся прило-жениями к нему) пункт с таким согласием. если он там действительно есть, сослаться на непра-вомерность передачи персональных данных не удастся. в случае если кредитор все-таки передал ваши персональные данные без вашего согласия, вы сможете обратиться в прокуратуру с соответ-ствующим заявлением. При этом к нему лучше приложить подтверждающие документы ― ко-пию вашего договора с кредитором, копии тре-бований от коллекторов (если они имеются в письменной форме), аудиозаписи переговоров с ними и т.п. на основании вашего заявления будет проведена прокурорская проверка, в ре-зультате которой кредитор может быть оштра-фован в соответствии со статьей 13.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП) ― «нарушение уста-новленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информа-ции о гражданах (персональных данных)». та-

кое правонарушение влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот руб-лей; на должностных лиц ― от пятисот до од-ной тысячи рублей; на юридических лиц ― от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. вроде бы мелочь, но, возможно, кредитор в следующий раз задумается...

полномоЧия коллекторовКоллекторы не имеют права взыскивать с вас долг в принудительном порядке. такие дей-ствия производятся исключительно сотрудни-

ками специально уполномоченного на это ор-гана исполнительной власти ― Федеральной службы судебных приставов (пункт 1 статьи 5 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-Фз «об исполнительном производстве»), причем только на основании вступившего в законную силу решения суда. Работники коллекторских агентств могут только вести с должником пере-говоры об урегулировании задолженности. Это исключительно гражданско-правовые отноше-ния. соответственно, все угрозы коллекторов о том, что они опишут ваше имущество, заблокируют счета вашей фирмы, запретят вам выезд за гра-ницу, инициируют уголовное преследование за долги, ― просто слова. описывать и аресто-вывать имущество и счета юридических и фи-зических лиц, запрещать выезд из страны мо-гут только приставы-исполнители по решению суда (это и есть составляющие принудитель-ного взыскания). согласно пункту 2 статьи 76 налогового кодекса РФ (нК РФ) решение о при-остановлении операций по счетам организации в банке и переводов его электронных денеж-ных средств принимается налоговой инспек-цией, причем за определенные вещи, никак не связанные с долгами. в статье 177 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) «злостное уклонение от по-гашения кредиторской задолженности» гово-рится только о крупных долгах ― более 1,5 млн рублей, причем для этого необходим вступив-ший силу судебный акт, который должник не выполнил. Кроме того, сотрудники коллекторского агент-ства не имеют права без вашего разрешения вторгаться в вашу квартиру. с введением летом прошлого года в действие новой редакции закона «о потребительском кредите (займе)» возможности кредиторов и


4


агентов, с которыми те заключили соответству-ющий договор, были ограничены. (Правда, речь в этом нормативном акте идет только о долгах, возникших на основании кредитного договора или договора займа.) так, согласно пункту 2 части 3 статьи 15 это-го закона не допускается непосредственное взаимодействие (лично или по телефону) или направление SMS-сообщений в рабочие дни в период с 22 до 8 часов, а также в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов (по времени в месте жительства заемщика). в соответствии с частью 4 этой же статьи кре-дитор, а также лицо, осуществляющее деятель-ность по взысканию задолженности, не вправе совершать действия, направленные на возврат долга, с намерением причинить вред заемщику.

Что делать, если у вас вообще нет долга или он погашен?К сожалению, иногда случается так, что кол-лекторы звонят людям, у которых вообще нет долгов. здесь возможны два варианта: вас на-зывают именем неизвестного вам человека или требуют, чтобы именно вы погасили долг. в первом случае все просто: такие ситуации чаще всего происходят из-за ошибки, допущен-ной сотрудниками, например, банка, или пре-доставления заемщиком ложных контактных данных. объясните работнику коллекторского агентства, что не знакомы с должником. если звонки продолжатся, направьте соответствую-щие претензии на имя руководителя компании и кредитору, приложив документы, в том числе на телефон, а если это не поможет ― в проку-ратуру (с приложением доказательств). во втором случае выясните, кто и на каком ос-новании передал коллекторам этот долг. запро-сите копии всех документов. Позвоните перво-начальному кредитору и попытайтесь получить у него подтверждение долга. Попросите со-трудника этой компании или банка встретиться с вами, показать вам договор, на основании ко-торого возник долг, копии документов, которые вы якобы предоставляли при получении кре-дита, займа или услуги. если вы видите, что с ними не все в порядке, обращайтесь совместно с кредитором в полицию.


к какой ответственности можно привлеЧь коллекторов?вы имеете полное право пожаловаться на неза-конные действия коллекторов (звонят в ночное время, используют в разговоре оскорбитель-ные выражения и ненормативную лексику). только не забудьте собрать соответствующие доказательства. Благодаря им ваше общение с представителями органов власти будет бо-лее продуктивным. записывайте на диктофон телефонные переговоры с коллекторами (при этом предупредите их об осуществлении запи-си и назовите предмет, дату и время беседы, сохраните разговор в один файл), составляй-те письма на имя руководителя коллекторского агентства и других кредиторов (отправьте их заказным письмом с уведомлением о вруче-нии), делайте копии требований о погашении долга, документов, подтверждающих его воз-никновение и погашение, и т.д. собрав все эти документы и информацию, об-ращайтесь с претензией в проку-ратуру. Можно также попробовать параллельно подать соответству-ющее заявление в органы Мини-стерства внутренних дел (поли-цию). в тексте жалоб и заявлений подробно опишите обстоятель-ства; отметьте, какие свои права вы считаете нарушенными или какие нормы законов, по вашему мнению, не соблюли коллекторы. Можно сослаться на нормы, уста-навливающие ответственность за правонарушения и преступления, которые могли быть совершены коллекторами, например:1) часть 1 статьи 5.61 КоАП

«оскорбление»;2) статья 163 УК РФ «вымога-

тельство»;3) статья 159.1 УК РФ «Мошен-

ничество в сфере кредитова-ния» (в том случае, если кре-дит был оформлен на ваше имя без вашего ведома).

не рекомендуем «увлекаться» ссылками на нормы УК РФ, осо-бенно если вы не уверены в том,

что описанные в них ситуации относятся имен-но к вашему случаю. лучше конкретно назы-вать установленные в законодательстве пра-вила и ваши права, которые были нарушены коллекторами, и описывать, как именно это произошло.

История появления рифленого гуртане каждому известно предназначение насечек, нанесенных на ободе современных монет. Ребро монеты называется «гурт». Узоры на нем (гуртовое оформление) появились еще в те времена, когда ценность монеты была равна ее весу, а изготовля-лись металлические деньги только из драгоценных металлов. насечки появились на монетах благодаря Исааку ньютону, который, кроме того что занимался научной деятельностью, являлся еще и сотрудником Королевского монетного двора Англии.старинные монеты из золота и серебра изготавливались номиналом, равным количеству металла, в них содержащему-ся. однако мошенники нашли способ наживаться на «незащищенной» монете — они обрезали обод монеты, по граммам собирая драгоценные металлы и таким образом увеличивая свое состояние. А поскольку массу монеты невооруженным глазом и без весов проверить было невозможно, фальшивомонетничество пагубно сказывалось на экономике.Мастера монетного дела ломали голову над тем, как повысить защиту денег, и первым, кто предложил сделать на-сечки на ребре монеты, как раз и стал Исаак ньютон. такая мера помогла сократить производство подделок, а также исключить надпил монет, когда люди подозревали, что они поддельные.Первые гуртильные станки стали появляться в странах европы в начале XVI в. А в конце этого столетия во Франции было изобретено кольцо разъемного типа для нанесения на обод монеты не только риф-леного узора, но и надписей. Первая гуртовая надпись появилась в 1577 г. на золотых француз-ских экю.с тех пор и поныне существуют два способа нанесения гуртовых узоров — с помощью гуртиль-ного станка и разъемного кольца. самыми применяемыми являются гладкий и рубчатый гурты, а также гурт с надписью. на монетах 1709-1917 годов встречается шесть основных видов гуртового оформления: рубчатый, шнуровидный, сетчатый, пунктирный, узорный гурт и гурт с надписью.

Это интересно!


5


в помощь потребителю

облигации

Словосочетание «ценные бумаги», как правило, слышали почти все, чуть меньшее количество людей в курсе, что основными их видами являются акции и облигации. Однако о том, что именно представляют собой эти ценные бумаги, знают немногие. Более того, если с акциями все более или менее понятно, то облигации — это, по-жалуй, наиболее загадочный вид ценных бумаг. Попробуем разобраться, что они со-бой представляют.

облигации — это ценные бумаги, дающие их держателям право на получение в указанный срок их номинальной стоимости и фиксирован-ного процента. облигации служат формой зай-ма денежных средств. Продавцы выступают должниками, покупатели — кредиторами.опять же, если совсем по-простому, облига-ция — это бумага, на которой написано, что один человек (одна компания) взял в долг у другого человека (организации).они могут быть именными — в таких бумагах прописано, что один человек взял в долг у дру-гого. но на рынке ценных бумаг торгуются об-лигации на предъявителя. в них указывается только эмитент облигации — та организация, которая их выпустила. Прибыль по ним полу-чит тот, кто предъявит облигацию.облигации бывают процентными и дисконт-ными. в первом случае с момента их выпуска до погашения через определенные промежут-ки времени выплачиваются проценты, рассчи-тываемые от номинальной стоимости. в конце срока обращения владельцу выплачивается номинальная сумма этой облигации. При таком инвестировании доходом инвестора являются процентные выплаты. Дисконтные облигации отличаются от процент-ных тем, что по ним не выплачиваются про-центы. облигации размещаются по цене ниже номинальной стоимости, а погашение происхо-дит по номинальной стоимости. Разница между ценой покупки и ценой погашения является до-ходом инвестора.

Кто может выпускать облигации?облигации бывают трех видов — корпоратив-ные, государственные и муниципальные. Кор-поративные облигации выпускают различные предприятия. Доходность по таким облигациям прямо зависит от риска — чем он выше, тем она больше. в отличие от корпоративных облигаций, прине-сенные которыми денежные средства использу-ются для извлечения прибыли (чистого дохода),

выпуск государственных облигаций преследует совершенно иные цели, в частности:• покрытие дефицита государственного

бюджета без дополни-тельного выпуска денег в обращение;

• привлечение внебюд-жетных средств для фи-нансирования тех или иных целевых государ-ственных программ в области строительства жилья, дорог;

• государственное ре-гулирование ко-личества денег в обращении, сни-жение инфля-ции и другие направления воздействия на экономи-ку страны.

Э м и т е н т о м г о с у д а р -ственных о б л и -г а ц и й я в л я -ется Ми-нис т ер с т во финансов РФ. Их выпуск обслужи-вает Центральный банк РФ. Преимущества государ-ственных ценных бумаг заключа-ются, во-первых, в их надежности, а во-вторых, в том, что, в отличие от слу-чая с корпоративными, все виды доходов от операций с этими облигациями освобождены от налогообложения. При этом их недостатком является более низкая, чем у корпоративных, доходность. так называемые муниципальные облигации (по аналогии с американской практикой) выпу-скают власти субъектов РФ, городов, сельских округов и т.п., причем исключительно в целях реализации программ, утвержденных в поряд-ке, установленном уставом субъекта или муни-ципального образования. с юридической точки зрения государственная и муниципальная облигации ничем не отлича-ются друг от друга. в то же время последние менее надежны, так как не могут быть покрыты за счет денежной эмиссии, то есть выпуска в обращение новых денег.

Для чего они нужны, если есть банки?во-первых, для компании, которая их выпуска-ет, это упрощенный способ привлечения кре-дита. По сути, это тот же кредит. только дает его покупатель облигации, когда оплачивает ее стоимость. При этом компания избегает во-локиты, связанной с кредитованием в банке. Крупным организациям, где уже есть сложная структура кредитов, может быть проблематич-но в короткий срок получить еще один кре-дит, а выпустить и продать облигации гораздо проще.Для покупателей облигации выгоднее депо-зитов только благодаря ликвидности, то есть возможности быстро продать что-либо. напри-мер, если вы положили на банковский депозит деньги под 15% годовых и захотите снять их раньше, то, скорее всего, потеряете свой про-цент. Поэтому получается, что ваши деньги за-морожены на год.

если у вас

есть обли-гации на ту же сумму, вы можете продать их по цене чуть выше, чем покупали, и при этом по-лучить не-б о л ь ш у ю п р и б ы л ь . Или если у вас появи-лась возмож-

ность более выгодно вложить часть денег, то вы мо-

жете продать часть облигаций, а остальные сред-

ства будут дальше сохранены в этих

ценных бумагах.

Покупать и продавать облигации можно на

специально созданных биржах. Биржа — это ком-

пания, которая занимается организацией торгов. По сути,

это виртуальный базар ценных бумаг. Бирж в мире много, при-

чем они могут специализировать-ся на продаже разных облигаций.

там имеют право торговать только брокеры и дилеры.дилер — лицо (или фирма), осуществляющее биржевое или торговое посредничество за свой счет. Дилеры являются членами фондовой бир-жи. они действуют от своего имени и могут вы-ступать посредниками между брокерами, дру-гими дилерами и клиентами. Доходы дилера образуются за счет разницы между покупной и продажной ценами валют и ценных бумаг, а также за счет изменения их курсов. Дилеры вы-ступают и как посредники по продаже товаров на спот-рынках. они принимают на себя боль-шую часть риска от операций, покупая и про-давая товары с целью получения прибыли от сделок.брокер — отдельное лицо или фирма, занима-ющиеся посредничеством при заключении сде-лок на фондовой бирже. Брокеры заключают сделки, как правило, по поручению и за счет клиентов, а также могут действовать и от свое-го имени, но за счет доверителей. за посредни-чество брокеры получают определенную пла-ту по соглашению сторон или в соответствии с устанавливаемой биржевым комитетом таксой. Посреднические сделки совершаются главным образом через брокерские конторы, фирмы или их филиалы. Биржевой брокер в большинстве стран мира (в том числе в России) обязан иметь лицензию, выданную уполномоченным государственным органом. также брокер обязан соблюдать опре-деленные финансовые нормативы для обе-спечения стабильности своей деятельности. Дилеры чаще всего не лицензируются и непо-дотчетны регулирующим органам.

Наталья Черницына,директор инвестиционного департамента

банка «Транспортный»


6


Учти, что ты должен успеть забрать деньги и свою карту за короткое время ― примерно полминуты (то есть 30 секунд). Иначе банкомат «зажует» их, и твоим родителям придется идти в банк и просить, чтобы твою карточку или наличные вернули.

КаК пользоваться банКоматом?

Финансы для детей

В «Транспортном» банковскую карту мо-жет получить любой ребенок, которому уже исполнилось шесть лет. Допустим, она у тебя появилась. Что с ней делать даль-ше? Если родители положили на твою кар-ту деньги, можно купить что-то в магазине или снять с карты наличные в банкомате. В первом случае все просто ― достаточно протянуть карточку тете-кассиру, а вот о том, как пользоваться банкоматом, знают даже не все взрослые. на самом деле в банкомате нет ничего страшно-го или сложного. Это большие прямоугольные ящики с экраном, как у телевизора. они могут стоять в офисе банка, в метро, в торговом цен-тре. но лучше всего пользоваться именно пер-выми. так безопаснее.

не пугайся и смело подходи к банкомату, а потом сделай вот Что.1. внимательно по-

смотри на банко-мат. У некоторых справа и слева от экрана есть спе-циальные кнопки, которые нужно нажимать, что-бы выбирать те или иные пункты меню (рядом с каждым пунктом будет кнопка, которая за него «отвечает»). Ино-гда кнопок нет, и нажимать нужно на сам экран, а порой можно ис-пользовать и то, и другое.

2. обычно справа от экрана банко-мата, чуть даль-ше от кнопок, есть специальная щель, которая называет-ся приемным от-верстием. Как пра-вило, вокруг нее горят или мигают лампочки. возь-ми свою карту и вставь ее в это от-верстие короткой стороной вперед

таким образом, чтобы черная полоса была внизу и справа (если в карте есть чип ― золотистый квадратик на ее лицевой сто-роне, он должен быть спереди).

3. Банкомат может попро-сить тебя выбрать язык ― русский или английский. тут все зависит от тебя. Главное ― чтобы ты по-нимал, чего хочет от тебя банкомат.

4. на экране появится со-

общение с просьбой вве-сти ПИн-код. Это четыре цифры, которые дают в банке в специальном кон-верте вместе с карточкой. Их нужно набрать на клавиатуре, которая

находится под экраном банко-мата. Учти, что ты можешь оши-биться с вводом ПИн-кода толь-ко три раза, по-том карта будет заблокирована.

5. Дальше банкомат спросит тебя, что нужно сделать, ― появится специальное меню. с помощью него можно не только снять деньги, но и заплатить за мобильный теле-фон, Интернет и т.п., проверить, сколько денег лежит на карте, и т.д.

Чтобы узнать, сколько денег на твоей карте, нужно нажать кнопку рядом со словами «оста-ток на счете» (или на них). Банкомат может предложить показать сумму на экране или на-печатать ее на чеке. выбери нужный тебе ва-риант.

если ты хочешь заплатить, например, за мо-бильный телефон, выбери в меню пункт «Пла-тежи», найди раздел «Мобильная связь», набе-ри на клавиатуре своей номер и сумму, которую

нужно положить. Для того чтобы снять деньги, нужно нажать кнопку «вы-дача наличных». Банкомат предло-жит тебе на выбор разные суммы. если нужной на экра-не не будет, мож-но нажать кнопку «Другая сумма» и набрать ее на кла-виатуре.

6. выполнив «за-казанную» тобой опера-цию, банкомат может спро-сить, нужно ли еще что-то сделать. Чтобы получить обратно свою карту, тебе нужно нажать кнопку, рас-положенную рядом со сло-вом «нет» (или на само слово), либо на клавишу «отмена» на клавиатуре.

ПИн-код никому нельзя показывать, а бумажку, на которой он написан, лучше не терять и не брать с собой, выучив его наизусть. Постарайся сделать так, чтобы чужие люди не могли подсмотреть, ка-кие цифры ты набираешь.


7


КаКие игры помогут детям вниКнуть в тайны финансов


Всем известно, что игра является, пожалуй, самым эффективным способом помочь ребенку усвоить новые знания. Предлагаем не-сколько игр для обучения правильному использованию финансов.

Бабушки и дедушки обычно очень любят своих внуков и часто дарят им разные вещи. Откуда они берут деньги, если большинство из них уже не работает? все очень просто — тем, кто достиг определенного возраста (в нашей стране это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин), государство каждый месяц платит определенную денежную сумму. Это и есть пенсия. Кстати, получают ее не только пожилые люди. Представители некоторых опасных и вредных для здоровья профессий (например, военные, шахтеры, машинисты поездов метро и т.д.) могут выйти на пенсию раньше. выплачивает пенсию специальная организация — Пенсионный фонд Российской Федерации. Деньги в пенсионный фонд ежемесячно перечисляют все организации нашей страны и те, кто трудится самостоятельно (например, пред-приниматели). сумма, поступающая в него, — это определенная доля доходов всех, кто сейчас работает. Часть этих денег идет на выплаты нынешним пенсионерам, остальные перечисляются на специальный счет каждого работающего человека, открытый в пенсионном фонде, и копятся на нем до тех пор, пока его владелец не выйдет на пенсию.

При этом суммы денег, которые получает каждый пенсионер, не одинаковы. Раз-мер пенсии зависит от того, сколько человек проработал и какую зарплату полу-чал. Чем больше трудовой стаж и зарплата, тем выше будет пенсия. А если чело-век, которому исполнится нужное для оформления пенсии количество лет, откажется от нее и продолжит работать, впоследствии ее размер будет увеличен. существует также еще один способ сделать свою пенсию больше. Каждый работающий гражданин нашей страны может часть денег, ежемесячно отправляемых на его пенсионный счет, переводить в один из негосударственных пенсионных фондов. его сотрудники будут вкладывать эти деньги в различные предприятия и ценные бумаги (в следующем номере мы обязательно расскажем тебе, что это такое), пытаясь таким образом заработать. Часть своих доходов они должны будут отправить на пенсионный счет человека, который принес им деньги, причем эта сумма будет зависеть как от количества перечисленных им средств, так и от того, насколько хорошо работники негосударственного пенсионного фонда справятся со своими обязанностями.

магазинсамая, наверное, распространенная в России экономическая игра для дошкольников стар-шего и школьников младшего возраста — всем знакомый «Магазин». лучше, если напротив каждого товара будет стоять ценник, а у ре-бенка-покупателя в руках окажутся монет-ки — нарисованные или настоящие. Для на-чала пусть любой товар на прилавке стоит, скажем, 10 рублей, а ребенок должен набрать эту сумму из своих монеток.Потом игру можно усложнить: вы выдаете ре-бенку определенную сумму и предлагаете ему купить только самое необходимое для семьи. в следующий раз пусть он приобретет то, что

нужно для раз-влечения. Можно учить детей торго-ваться, бороться с грабителями и т.д.в процессе игры лучше рассказать ребенку, как сде-лать так, чтобы не оставить все деньги в магазине, откуда и как они появляются.

Бережливостьеще один полезный навык может дать игра в сбережения, описанная одним российским детским психологом. возьмите монету, напри-мер пять рублей. Положите ее на стол и до-бавьте сверху еще одну такую же. обратите внимание ребенка на то, что столбик почти не стал выше. затем предложите ему доложить монетки. Положив еще три-четыре, скажите, что денег стало заметно больше. спросите, что будет, если добавить еще шесть. Что еще нужно сказать ребенку? «Когда на-чинаешь копить, кажется, что денег почти нет. но следует набраться терпения и осторожно сложить башню нужной высоты. только если положить слишком много, она рухнет и при-дется начинать сначала».таким образом вы расскажете еще и о разум-ном ограничении жадности и о том, чем она отличается от бережливости. не забудьте по-яснить, зачем, собственно, нужно копить.

Битвы на столев магазинах продается огромное число экономических настольных игр начиная от различных вариаций на тему фермы и закан-чивая всем известной «Монополией». При этом настольную игру можно сделать са-мостоятельно, причем как изготовить само-дельную версию той же «Монополии», так и придумать что-то свое. Можно расчертить лист картона, на каждом квадратике поставить на-звание вида деятельности и размер ее оплаты. Дети кидают кубики, попадают на ту или иную клетку и «зарабатывают». Когда они подра-стут, на поле можно добавить циферки со зна-ком минус — выплату банку (маме) налогов, аренды.

Источник:http://altapress.ru/story/110638

что таКое пенсия и Кому ее платят


8



Для детей пяти-шести летвозьмите любой лист бумаги, оказавшийся у вас под рукой. нарежьте его на небольшие кар-точки, напишите на них математический знак и цифру (– 1, – 2, + 1, + 2), как показано на рисунке. Чтобы играть было интереснее, на не-которых листочках можно изобразить символы:

— конфета — небольшое угощение;— Z — обнуление счета;— J (Джокер) — заранее оговоренный пода-рок (например, за сбор определенного коли-чества Джокеров — поход в кино или кафе).

правила игры Игра начинается с того, что на столе выклады-вают из карточек игровое поле любых формы, размера и сложности. Игрокам задается какое-то число для начала счета. Для самых малень-ких это может быть 1 или 2.

После этого игроки ставят свои фишки на лю-бые ячейки игрового поля (кроме призовых) и прибавляют число с занятой ячейки к своему счету или вычитают его. затем они бросают игральный кубик и перемещают свои фишки на столько ячеек по часовой стрелке, сколько оч-ков выпало на кубике. Игра ведется до тех пор, пока игрок может про-изводить операции со свои счетом. Маленькие дети не умеют обращаться с большими или от-рицательными числами. Побеждает тот, кто на-берет наибольшее количество очков. если в игре участвуют дети постарше, можно добавить ячейки с большими номиналами — 4, 5 и т.д.

Для тех, кто постаршевозьмите лист бумаги формата А4 (можно взять лист другого размера, цветную бумагу, упако-вочный картон, старый настенный календарь с чистой обратной стороной и т.д.). нарисуйте на листе четыре-пять рядов ячеек, как показано на рисунке. если вы сделаете больше, из остав-шихся рядов можно сложить «колоду» и потом использовать их для замены на игровом поле. в ячейки игровых рядов вписываются номина-лы ― выигрышные и проигрышные, числовые и буквенные. если у вас есть с собой фломастеры или цветные карандаши, раскрасьте ячейки, в которые будут вписаны буквенные номиналы:

B ― убавляет 200 очков со счета игрока;P ― добавляет к счету 100 очков;T ― добавляет к счету 500 очков;Z ― обнуляет счет игрока.

Числовые номиналы+1, +5, +10, +15, +25 и т.п. ― когда фишку ставят на эти ячейки, указанное количество оч-ков добавляется к счету игрока;– 1, – 5, – 10, – 15, – 25 и т.п.― указанное количество очков вычитается со счета игрока.END ― окончание игры (в нашем примере эта клетка отсутствует). если фишка любого из игроков переместилась на эту ячейку, игра останавливается.

правила игрыРаскладываем ряды ячеек в виде таблицы (один над другим).Игра ведется на очки. они начисляются или списываются за каждую ячейку, на которую игрок поставит свою фишку. Игра начинается с того, что игроки ставят свои фишки на любую выбранную ячейку нижнего ряда. соответствующее количество очков запи-сывается на счет.После этого каждый игрок бросает кубик и передвигает свою фишку влево или вправо на столько ячеек, сколько выпало на кубике, а если выпавшее число больше количества ква-дратов, оставшихся в ряду, — на ряд вверх. Полученные очки записываются на счет (при-бавляются или вычитаются). Ряд ячеек, с которого ушли фишки, можно воз-вращать в колоду, а из нее добавлять ряды, если игроки достигнут верха таблицы и захотят продолжить игру. если счет одного из игроков стал отрицатель-ным, игра заканчивается и игрок, набравший максимальное количество очков, становится победителем. Игра также заканчивается, если кто-либо из участвующих в ней поставит фиш-ку на ячейку с номиналом END. Игроки могут сделать это специально, если у них больше оч-ков, чем у соперников.

Источники:http://game-resume.narod.ru/page5.htm

http://gunner.vov.ru/index.htm

мастер-Класс «делаем игру своими руКами»Предлагаем вам два варианта одной и той же игры, которая поможет вашим детям научиться правильно совершать простейшие математические действия — складывать и вычитать. Первый вариант предназначен для дошкольников (детей пяти-шести лет), второй — для учеников младших классов.


9



что делать, если вашу банКовсКую Карту заблоКировали?В современном мире практически каждый человек пользуется банковскими карта-ми. Многие из нас имеют сразу несколько карт: кредитную, зарплатную, доходную и т.д. Пластиковый носитель является удоб-ным средством платежа, а хранение денег на счетах в банке позволяет не беспоко-иться об их сохранности. Конечно, это воз-можно при условии, что вы ответственно подходите к хранению вашей банковской карты. Однако случается так, что карта не-ожиданно для вас оказывается заблокиро-ванной. Рассмотрим, по каким причинам это возможно и как действовать в таком случае.

нормативно-правовым актом, регулирующим отношения держателя карты и банка, являет-ся Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-Фз «о национальной платежной системе». соглас-но пункту 1 статьи 9 данного закона исполь-зование банковской карты осуществляется на основании соответствующего договора, а пункт 9 той же статьи предусматривает, что блоки-ровка карты по инициативе банка возможна лишь в одном случае — при нарушении клиен-том порядка ее использования, установленного в договоре. Что все это значит? лишь то, что причины блокировки карты должны быть пред-усмотрены вашим договором с банком, а блоки-ровка по иным основаниям, не предусмотрен-ным в нем, незаконна.

По каким причинам банк может блокировать

карту?Первая и самая распространенная причина — это автоматическая блокировка карты из-за действий самого ее владельца. если вы при снятии наличных средств в банкомате трижды неверно ввели ПИн-код, карта блокируется. в этом случае не стоит сильно переживать, по-скольку она автоматически станет доступна для использования на следующий день.Другая причина — подозрение в мошенниче-стве. У каждого банка своя система безопас-ности и собственные критерии распознавания мошенничества. Подозрение сотрудников бан-ка может вызвать:• проведение операций в стране, отличной

от страны регистрации;• оплата картой товаров в иностранном ин-

тернет-магазине;• многократное снятие одинаково больших

сумм в разных местах и т.д.существует список стран, в которых, по мне-нию специалистов, наиболее вероятны мошен-нические действия с использованием банков-ских карт. в него входят Украина, Испания, некоторые страны Южной Азии. заблокировать карту могут и в случае, если вы снимали деньги или использовали ее в банко-матах, где обнаружен скриммер, то есть устрой-ство, которое используется мошенниками с це-лью считывания данных банковских карт. если сотрудники банка обнаружили такое устройство в банкомате, они будут обязаны заблокировать все карты, побывавшие в нем, и осуществить их перевыпуск.еще одной причиной блокировки может стать просроченная задолженность по карте (если

информацию, вы сможете уточнить причину блокировки и выяснить, какие действия необ-ходимы для ее снятия. возможно, снятие бло-кировки оператор осуществит в момент звонка, а может быть, вас попросят явиться в офис бан-ка с документами, удостоверяющими личность.

Как обезопасить себя от неожиданной блокировки

карты? если вы планируете использовать вашу карту во время заграничной поездки, то сообщите об этом сотруднику банка. И лучше всего в путе-шествии иметь при себе не один денежный но-ситель. возьмите с собой карту другого банка либо наличные деньги. Читая договор, обратите внимание на лимит снятия наличных денежных средств через бан-ковскую карту. он может быть установлен на любой срок (дневной, месячный, годовой). Поэтому всегда планируйте снятие денежных средств с учетом этих особенностей. наруше-ние данных условий может также привести к блокировке карты. Большие суммы денег (бо-лее 100 тыс. рублей) безопаснее снимать через кассу банка.

помните еще один важный нюанс.

Блокировку карты не стоит путать с блокиров-кой счета. если заблокировали вашу карту, то вы будете лишены только возможности исполь-зовать ваши денежные средства посредством этой карты. При необходимости вы можете обратиться в кассу банка с документами, удо-стоверяющими личность, и снять необходимую сумму денег.

Ольга Нуянзина,ведущий экономист-консультант

Первого Дома Консалтинга «Что делать Консалт»

она кредитная) либо другой долг, по причине невыплаты которого суд может вынести реше-ние о блокировке ваших счетов. нередко причиной блокировки карты может быть истечение срока ее действия. Поэтому не забывайте обращать внимание на дату, указан-ную на ней.

Остерегайтесь мошенников!

обычно банки уведомляют держателей карты о ее блокировке. с таким оповещением вам мо-гут позвонить сотрудники банка, либо на ваш телефон может прийти текстовое сообщение о факте блокировки с просьбой связаться по ука-занному в нем номеру. здесь будьте особенно осторожны. такие сМс-сообщения могут быть уловкой злоумышленников, пытающихся за-владеть вашими денежными средствами. По-этому обратите внимание, что настоящее со-общение от кредитной организации обладает следующими отличительными признаками:• оно должно быть получено с официального

номера телефона вашего банка, с которого приходят и другие сообщения (к примеру, о проведенных операциях, смене пароля и т.п.);

• в сообщении вам предлагают связаться со специалистами банка по официальному номеру, который указан на вашей карте и на официальном сайте банка;

• в нем должны быть указаны отличитель-ные реквизиты вашей карты (к примеру, последние четыре цифры номера).

если хотя бы одно из данных условий не со-блюдается, то, вероятно, вы стали мишенью мошенников. ни в коем случае не отвечайте на данное сообщение и не звоните по указанному в нем номеру.

в любом случае при обнаружении факта блоки-ровки карты вам в первую очередь необходимо позвонить по номеру телефона банка, который указан на оборотной стороне вашей карты, либо по тому, ко-торый приведен в договоре, доку-ментах к нему или на сайте банка. во время звонка вас попросят себя идентифициро-вать, назвав фа-милию, имя, отче-ство, и сообщить кодовое слово, которое вы указа-ли при заключе-нии договора. Без него сотрудники банка по телефо-ну не смогут вас проконсультиро-вать по вопро-сам, касающимся вашей карты, и тем более осу-ществить какие-либо операции. Предоставив бан-ку необходимую



10


запись о наличии возражения в отношении зарегистрированного права на объеКт недвижимостиНе все знают, что уже более года (с 1 ок-тября 2013 года) у физических лиц есть право внести в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) отметку о возражении в отношении зарегистрированного права на объект недвижимости. Что это такое и как такая запись может повлиять на даль-нейшую судьбу объекта недвижимости?

теориявозможность внесения такой записи предусмо-трена пунктом 7 статьи 8.1 Гражданского ко-декса Российской Федерации и пунктом 1 ста-тьи 28.1 Федерального закона от 21.07.1997 № 122-Фз «о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». согласно этим законам с заявлением о внесе-нии такой отметки в территориальное управ-ление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Рос- реестра) может обратиться лицо, право соб-ственности которого было зарегистрировано в еГРП ранее (предшествующий правооблада-тель). такое заявление подается бесплатно, за-пись вносится в течение пяти рабочих дней со дня его принятия. При этом в названных выше нормативно-право-вых актах не сказано, что заявитель должен быть непосредственным предшественником того человека, которому право на этот объект недвижимости (для простоты дальше мы будем говорить о квартире) принадлежит в настоящее время. Иными словами, внести такую отметку о возражении может человек, получивший квар-тиру по наследству у бабушки и продавший ее тому, у которого вы ее через несколько лет ку-пили. то же касается причин написания такого воз-ражения ― законодательство не требует их указывать. Достаточно только желания право-обладателя. запись о наличии возражения погашается на основании заявления предшествующего право-обладателя, представленного в течение трех

месяцев с момента ее внесения в еГРП, при-чем на протяжении этого времени он должен обратиться в суд с заявлением об оспаривании права. если этого не произойдет и правообла-датель не представит копию соответствующего судебного акта, свидетельствующего о приня-тии судом заявления к рассмотрению (или ее не пришлют из суда), Росреестр может погасить запись самостоятельно. Кроме того, основания-ми для погашения такой отметки без заявления правообладателя являются следующие случаи:• в орган, осуществляющий государствен-

ную регистрацию прав, поступил доку-мент, подтверждающий, что предшеству-ющий правообладатель оспорил данное право в суде одновременно с внесением в еГРП прав записи, указывающей на нали-чие заявленного в судебном порядке пра-ва требования;

• в орган, осуществляющий государствен-ную регистрацию прав, поступило или представлено решение суда, которое всту-пило в законную силу и согласно которому данное право прекращено, установлено право иного лица на объект либо в пре-кращении данного права отказано;

• осуществлена государственная регистра-ция прекращения права в связи с пре-кращением существования объекта не-движимости, в том числе гибелью или уничтожением, образованием из него дру-гих объектов недвижимости.

практикав каком-то смысле запись о наличии возраже-ний может помешать незаконному переходу права собственности на недвижимость. Пред-ставим ситуацию: некий дальний родственник, пока вы были в длительной командировке, без вашего ведома при вступлении в наследство не сказал нотариусу о наличии другого на-следника, относящегося к более «ранней» оче-реди наследования, оформил квартиру вашей покойной бабушки только на себя и решил ее продать.

Покупатель может быть признан судом добро-совестным приобретателем (он не знал и не мог знать о том, что приобретал имущество у лица, которое не имело права его продавать). если вам удастся доказать, что вашей воли при передаче права собственности не было (пункт 1 статьи 302 ГК РФ), то по крайней мере по-купатель сумеет компенсировать за счет не-добросовестного продавца свои убытки (стои-мость квартиры и сделанных в ней улучшений, например ремонта). однако наличие отметки о возражении, которую вы внесли в выписку из еГРП по возвращении до продажи кварти-ры (но, допустим, не успели обратиться в суд), может стать для суда свидетельством того, что покупатель все-таки мог знать о сомнительно-сти прав продавца. соответственно, существует вероятность, что такой приобретатель и недви-жимость потеряет, и убытки свои не вернет. запись в еГРП о наличии возражения не явля-ется основанием для приостановления либо от-каза в государственной регистрации. однако, увидев такую отметку в выписке из еГРП (она остается в реестре даже после ее погашения), покупатель может отказаться от идеи приоб-ретать спорную квартиру, и, пока продавец будет искать нового покупателя, предыдущий собственник может успеть обратиться в суд и получить решение, согласно которому право собственности будет признано за ним. Именно поэтому о наличии такой отметки (даже если она была погашена ― ведь по тем или иным причинам предшествующий правообла-датель просто мог не успеть получить документ о приеме иска в течение трех месяцев) важно знать и человеку, только планирующему приоб-рести квартиру. взяв выписку из еГРП и увидев в ней отметку о возражении, сделанную кем-то из предшествующих правообладателей, он должен понимать, что, покупая такую недвижи-мость, рискует оказаться втянутым в судебный спор между совершенно посторонними людьми. в то же время, если вы готовы рискнуть, увидев такую запись, можете смело требовать у про-давца значительную скидку.


11


В последнее время застройщики для уменьшения размера взыскиваемых дольщиками санкций за просрочку пере-дачи объектов стараются пользоваться тем обстоятельством, что права дольщи-ков на получение квартир основаны на договорах об уступке права требования (договорах цессии). Следуя принципу «предупрежден — значит вооружен», в на-стоящей статье мы расскажем дольщикам о некоторых способах, применяемых за-стройщиками для уменьшения своей ответственности.

Определение процента для целей расчета неустойки

в силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-Фз «об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении измене-ний в некоторые законодательные акты Рос-сийской Федерации» (далее — закон № 214-Фз) в случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пеню) в размере од-ной трехсотой ставки рефинансирования Цен-трального банка Российской Федерации, дей-ствующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. если участником долевого строительства явля-ется гражданин, предусмотренная данной нор-мой неустойка (пеня) уплачивается застройщи-ком в двойном размере.таким образом, неустойка, подлежащая взы-сканию с застройщика при просрочке передачи объекта, напрямую зависит от статуса участни-ка долевого строительства: если им является физическое лицо, то размер предусмотренной ко взысканию неустойки в два раза больше не-устойки, подлежащей оплате в пользу юриди-ческого лица.если первоначальным участником долевого строительства являлось юридическое лицо, уступившее свои права по договору граждани-ну, то застройщики, несвоевременно передав-шие объект строительства (как правило, квар-тиру), часто ссылаются на правило статьи 384 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), со-гласно которой право первоначального креди-тора переходит к новому кредитору в том объ-еме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.Tеоретически объем прав дольщика–граждани-на, полученный от первоначального кредито-ра — юридического лица по договору об уступ-ке прав требования, может быть либо меньше, либо тем же, каким обладало лицо, уступающее право. следуя этому принципу, участник доле-вого строительства — юридическое лицо, име-ющее основанное на законе право требования неустойки в размере 1/300 ставки рефинанси-рования ЦБ РФ в день, не может передать граж-данину право требования в два раза большей неустойки (1/150 ставки рефинансирования). в результате уступки прав по договору от юри-дического лица дольщику–гражданину ответ-ственность застройщика не должна усиливать-ся, поскольку это ухудшало бы его правовое положение.на практике такой вывод часто служит осно-ванием для возражений застройщиков против размера неустойки, подлежащего взысканию в пользу граждан — участников долевого строи-тельства. в подавляющем большинстве случаев суды буквально применяли правила статьи 6 закона № 214-Фз, учитывая право граждан–дольщи-

ков на получение неустойки в размере 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, а не нормы статьи 384 ГК РФ. несмотря на множественность судебной прак-тики, подтверждающей необходимость взы-скания неустойки из расчета 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ в день в пользу доль-щиков–граждан, получивших право требования квартир от юридических лиц, такой вывод каж-дый раз был предметом споров и требовал до-статочно длительного доказывания правильно-сти произведенного дольщиком–гражданином расчета.После того как 4 декабря 2013 года Президи-ум верховного суда РФ утвердил обзор практи-ки разрешения судами споров, возникающих в связи с участием граждан в долевом строитель-стве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, гражданам — участникам до-левого строительства, получившим права тре-бования квартир по договорам уступки права (цессии), стало значительно проще доказывать верность произведенного ими расчета. По смыс-лу пункта 10 обзора к отношениям застройщика и участника долевого строительства-граждани-на, получившего право требования квартиры для потребительских нужд от первоначального участника долевого строительства — юридиче-ского лица по договору участия в долевом стро-ительстве, должны применяться положения за-кона о защите прав потребителей в части, не урегулированной законом № 214-Фз.таким образом, верховный суд РФ подтвердил наличие равного объема предусмотренных за-коном прав дольщиков, изначально приобре-тавших права требования квартир для личных, семейных (потребительских) нужд от застрой-щика, и прав тех дольщиков, которые получили право требования квартир по договорам уступ-ки прав (цессии) от юридических лиц.

Определение размера базовой суммы,

от которой рассчитывается неустойкав подавляющем большинстве случаев цена приобретения дольщиком права требования от первоначального кредитора, указываемая в договоре уступки права (цессии), превы-шала цену договора участия в долевом стро-ительстве. Иными словами, первоначальный участник долевого строительства, уплативший застройщику сумму «А», продавал право требо-вания последующему дольщику за сумму «в». Разность указанных сумм (сумма «Б») состав-ляла доход первоначального участника долево-го строительства.наиболее распространенной ошибкой доль-щиков, требующих от застройщика оплаты неустойки, является исчисление ее размера от суммы, оплаченной ими за приобретенное право требования (суммы «в»). ведь, исходя

приобретение Квартиры по договору цессии: за и против

из буквального толкования части 2 статьи 6 закона № 214-Фз, застройщик, нарушивший установленный договором срок передачи объекта, уплачивает дольщику неустойку, ис-числяемую именно от цены исходного договора (суммы «А»).такая ситуация приводит к тому, что многие застройщики или их зависимые лица специ-ально создают компании, с которыми заклю-чают договоры участия в долевом строитель-стве, указывая в них цену, соответствующую себестоимости строительства объекта (сумму «А»). впоследствии такие предприятия уступа-ют права требования к застройщику по дого-ворам цессии, получая за передаваемое право его рыночную стоимость (сумму «в»). При этом застройщик частично избегает ограничений, установленных статьей 18 закона № 214-Фз в части целей расходования денежных средств (их, за исключением средств на оплату услуг застройщика, можно направлять только на строительство многоквартирных домов и иных объектов недвижимости); экономит на обеспе-чении (страховую премию, подлежащую опла-те страховщику, или плату за поручительство, если застройщиком используется поручитель-ство банка), а также минимизирует возможные имущественные санкции в случае предъявле-ния к нему требования об уплате неустойки за просрочку передачи объекта.все это следует учитывать участникам долево-го строительства как при приобретении прав на получение квартиры по договору цессии, так и при предъявлении требований к застройщику о взыскании неустойки, предусмотренной частью 2 статьи 6 закона № 214-Фз.

изменение срока передачи объекта долевого строительства

в ряде случаев участники долевого строитель-ства, заключившие договоры уступки права требования (цессии) и требующие от застрой-щиков уплаты неустойки в связи с несвоевре-менным исполнением обязательств по передаче квартир, не могут достичь желаемого резуль-тата. неожиданной причиной отказа в удовлет-ворении исковых требований дольщика может стать дополнительное соглашение об измене-нии срока передачи объекта, подписанное еще первоначальным участником долевого строи-тельства. в ряде случаев такое дополнительное соглашение, о заключении которого дольщик и не подозревает, появляется уже после состо-явшейся уступки права, в том числе в момент рассмотрения иска дольщика о взыскании с за-стройщика предусмотренных договором санк-ций.По мнению ряда судов, дополнительное согла-шение к договору долевого участия не может служить основанием для возложения обязанно-сти по уплате неустойки на застройщика, кото-рый не являлся стороной по договору цессии.

Автор: юрист Агентства правовой защиты «Дольщик»

Роман Шевяков


12


Демонстрируя мировым производителям банкнот и центральным банкам различ-ных государств свои технологические воз-можности, объединение «Гознак» перио-дически выпускает рекламные банкноты. Они не являются платежными средствами, зато на них представлены самые послед-ние разработки в области защиты банкнот и другой полиграфической продукции от подделок (в основу закладывается один доминирующий защитный признак, во-круг которого группируется остальной за-щитный комплекс). Как правило, тематика рекламных банкнот приурочена к какой-либо важной, в том числе юбилейной, дате.

рекламная банкнота московской пеЧатной фабрики 2002 года «300 лет санкт-петербургу»

на банкноте впервые применена ныряющая нить, высокозащищенные металлографские элементы выполнены на новом прецизионном гравировальном комплексе.

рекламная банкнота пермской пеЧатной фабрики гознака 2004 года «лев николаевиЧ толстой»

впервые в банкноте применена новая нить, по-явилась нумерация с переменным кеглем.

«репин» ― рекламная банкнота, выпущенная московской пеЧатной фабрикой гознака в 2004 году

«Репин» (лицевая сторона)

При создании банкноты применены новые высокозащищенные металлографские эле-менты, включена широкая нить с окном. впервые на рекламных банкнотах применены лазерная перфорация, нумерация с перемен-ным кеглем, вертикальная нумерация, поло-совая голографическая фольга. Эффект MVC

(скрытый муаровый узор) совмещен с кипп-эффектом (способом созда-ния скрытых изображений методом металлографской печати).

банкнота, посвященная 700-летию «божественной комедии» данте, выпущенная пермской пеЧатной фабрикой гознака в 2007 году

в рекламной банкноте доминантой стала фигурная нить. Кроме того, эту банкноту от-личает очень удачное сочетание дизайна и защитного комплекса.

банкнота, посвященная 100-летию авиаконструктора сергея королева, выпущенная пермской пеЧатной фабрикой гознака в 2007 году Банкнота, посвященная 100-летию Сергея Королева (лицевая сторона)

в рекламной банкноте впервые использован новый, только что запатентованный защит-ный признак, связанный с металлографской печатью.

рекламная банкнота «галина уланова», 2010 год При изготовлении рекламной банкноты осо-бое внимание было уделено защитному ком-плексу бумаги (в частности, здесь впервые был представлен защитный элемент «окно»). Металлографская печать на этой банкноте

представлена только на лицевой стороне, на оборотной использована технология 2D-Iris.

реКламные банКноты

«Репин» (оборотная сторона)

«Галина Уланова» (оборотная сторона)

«Галина Уланова» (лицевая сторона)

«300 лет Санкт-Петербургу» (лицевая сторона)

«300 лет Санкт-Петербургу» (оборотная сторона)

«Лев Николаевич Толстой» (лицевая сторона)

«Лев Николаевич Толстой» (оборотная сторона)

«700-летие "Божественной комедии"» (лицевая сторона)

«700-летие "Божественной комедии"» (оборотная сторона)


13


елена разумей: «мне хочется, чтобы работа строилась на совести…»

Мы продолжаем общаться с управляю-щими офисами нашего банка. На этот раз мы поговорили с Еленой Разумей, кото-рая руководит ДО «Петроградский» пе-тербургского филиала. Она рассказала об особенностях района, где работает, о клиентах, обслуживающихся в офисе, об опыте привлечения юридических лиц, о том, каким должен быть офис банка, и о многом другом.

финансы для людей: ваш офис находится в довольно респектабельном районе. кто в основном является вашими клиентами? какие услуги у них наиболее востребова-ны?елена разумей: Район, в котором находится наш офис, является не только респектабель-ным, но и особым. отсюда, с Петропавловской крепости, начинался санкт-Петербург. здесь был центр города, который затем переместил-ся на васильевский остров и окончательно — в Центральный район. семь островов дельты невы: заячий, Петроградский, Аптекарский, Петровский, Крестовский, Каменный и ела-гин — объединены в один городской район. Эти острова Петроградской стороны три века назад как раз и стали колыбелью санкт-Петербурга. на Петроградском острове сохранилось и пер-вое жилое здание города — деревянный домик Петра I. Проживает здесь около 160 тысяч человек, из которых взрослое трудоспособное население составляет 63%, пенсионеров — 23%, осталь-ные — дети и подростки. Петроградский рай-он довольно «старый», однако на его развитии это не сказывается: в Петроградку все время вливается «свежая кровь» из тех, кто здесь работает, учится и (или) снимает жилье. По-этому можно сказать, что среди наших клиен-тов — представители всех слоев общества. Это и пенсионеры, и зарубежные студенты, кото-рые учатся в Медицинском университете, нахо-дящемся недалеко от нашего бизнес-центра, и зажиточные люди среднего возраста, которые проживают в одном из дорогостоящих районов. если говорить об услугах, то сейчас на первом месте открытие вкладов (с чем наверняка стол-кнулись наши коллеги во всех офисах банка «транспортный»). зарубежные студенты совер-шают у нас валютообменные операции и осу-ществляют переводы по системе Western Union.

Мы принимаем заявки на кредитные карты и ипотечные программы. Много времени уделяет-ся работе с юридическими лицами. Это и вы-дача наличных денег по чекам, и оформление банковских гарантий, корпоративных карт, и установка терминалов для эквайринга.

фдл: в офисе обслуживается большое число юридических лиц. как правило, банку непросто привлечь таких клиентов. в чем секрет вашего успеха — в работе со-трудников, удачном расположении офиса?ер: Да, вы правы. Костяк все-таки должны со-ставлять клиенты — юридические лица. сейчас в офисе обслуживаются 38 клиентов — юриди-ческих лиц и 50 счетов. Это, конечно, не очень много по сравнению с числом клиентов — фи-зических лиц, но и не так уж мало. Думаю, все еще впереди. в других банках моя работа всегда была связана с обслуживанием именно юридических лиц. за долгое время (а в банковской сфере я с 1997 года) у меня появи-лась многочисленная клиентская база, постро-енная зачастую на личных взаимоотношениях. И хотя в период с 2007 по 2010 год я сменила деятельность (работала в бухгалтерии коммер-ческой организации), это время не пропало да-ром. Я сама регулярно общалась с банковскими работниками, и это позволило мне оценить ка-чество взаимодействия с клиентами уже с дру-гой стороны, приобрести бесценный опыт, ко-торый, надеюсь, я успешно применяю сегодня в своей работе уже в банковской сфере. До работы в должности управляющего офисом мне никогда не приходилось заниматься при-влечением клиентов, только их обслуживанием, но, видимо, мое теплое и дружеское общение с ними сыграло свою роль. они откликнулись и с удовольствием перешли к нам из других бан-ков. затем заработало «сарафанное радио». новым клиентам, которые стали обслуживаться у нас в офисе, нравятся скорость решения их проблем и то, что ни один вопрос не остается без ответа. они очень ценят внимание к их во-просам и проблемам и честный ответ, если что-то пока нет возможности решить.

фдл: у вас очень респектабельный офис, и посещают его наверняка далеко не са-мые бедные клиенты. как они реагирова-ли на веселую и яркую рекламу, подарки, в частности на Mixberry?ер: людям пожилого возраста, детям и пози-тивно настроенным, адекватным клиентам нра-вятся наши подарки с брендом Mixberry. ведь в душе взрослые все равно остаются детьми, хотя только уверенные в себе люди могут в этом признаться самим себе и окружающим. если же человек не уверен в себе, хотя и достиг опре-деленного социального положения и заработал приличное количество денег, то у него персо-нажи нашей веселой и яркой брендовой про-дукции могут вызывать отрицательные эмоции. К счастью, с такой реакцией клиентов мне не приходилось сталкиваться.

фдл: каким, по вашему мнению, должен быть офис банка — красивым и уютным или современным и технологичным?ер: Идеальный офис должен быть красивым, уютным, современным и технологичным одно-временно. Мне кажется, эти понятия не стоит разъединять. Когда заходишь в офис банка, а там стоят терминалы, банкоматы и нет ни од-ной живой души, то даже мне, искушенному банковскому работнику, становится жутковато наедине с машинами, пусть современными и

технологичными. Как же тогда должны чувство-вать себя пожилые люди? в то же время в современном мире не обойтись только красивым и уютным офисом — он дол-жен быть информативным и технологичным, предоставлять клиенту возможность без помо-щи сотрудников совершать какие-либо опера-ции. например, в наших офисах можно через банкомат пополнить банковские карты, а затем управлять своими деньгами в интернет-банке, тем самым избегая очередей к операционистам и экономя свое время. Юридическим лицам удобна услуга внесения наличных денежных средств через банкомат — моментальная ин-кассация.

фдл: вас можно назвать строгим руково-дителем? на каких принципах строятся ваши отношения с подчиненными?ер: строгим руководителем меня вряд ли можно назвать. Мне очень повезло — в жизни у меня было несколько весьма достойных начальни-ков. они строили свои взаимоотношения с под-чиненными на доверии и уважении, поэтому со-весть просто не позволяла подвести их. Именно таким руководителем, в частности, является и управляющий нашим филиалом Александр ни-колаевич Гудков, так что пример у меня перед глазами есть.

в то же время были у меня и другие начальни-ки, которые кроме кнута в своей работе ничего не использовали, и от такого стиля руководства всегда оставалось ощущение несправедливо-сти, от подобных людей хочется бежать. Поэто-му мой выбор очевиден — мне хочется, чтобы работа строилась на совести. К тому же я считаю, что неправильно действо-вать только по инструкциям. необходимо про-думывать каждый вопрос глубже, чтобы из-бежать непредвиденных ситуаций, понимать последствия своих действий или бездействия. Когда я уходила с предыдущей работы, про-щаясь, одна из подчиненных сказала: «Даже когда вы, не повышая голос, говорили строго, обиды не было, так как всегда это было спра-ведливо». вот на таких принципах я стараюсь строить свои отношения с подчиненными. А на-сколько права я окажусь, покажет и рассудит только время.


14


За чашкой чая...

Наш сегодняшний собеседник — заслу-женный артист РСФСР, народный артист России певец Сергей Захаров — не толь-ко признанный во всем мире эстрадный исполнитель, но и энергичный и интел-лигентный человек, продолжающий, не-смотря на очень плотный график, читать книги, размышлять, общаться с людьми.

финансы для людей: как вы стали зани-маться пением?сергей захаров: Моя певческая карьера на-чалась в четыре с половиной года, в том воз-расте, когда детей ставят на табуретку, чтобы на них полюбовались гости, которые прихо-дили к нам довольно часто — мои подобные выступления происходили почти дважды в не-делю. серьезно самодеятельностью я стал занимать-ся лет в 16. тогда мы уже жили на Байконуре, куда перевели отца-офицера. там мы создали вокально-инструментальный ансамбль (в те времена это было модно) и пели якобы на ан-глийском. в какой-то момент мы допелись до того, что стали обслуживать городскую танц-площадку. тогда же на Байконуре функционировал «фи-лиал» Ансамбля песни и пляски среднеазиат-ского военного округа. Я вошел в его состав и серьезно увлекся пением. в этом хоре у меня были прекрасные учителя, московские ребята из Гнесинки, с которыми я до сих пор пере-писываюсь и встречаюсь. Где-то начиная с 17 лет я стал вольнонаемным участником военно-го ансамбля и начал зарабатывать деньги пе-нием. Потом на протяжении двух лет служил в этом же ансамбле, был его солистом. Через два года, по окончании службы, я уехал в Москву и поступил в Гнесинку. Дальше моя певческая карьера поэтапно развивалась.

фдл: в вашем репертуаре песни разных жанров — романсы, арии из оперетт, на-родные. как вы подбираете его?сз: в моем репертуаре и опера, и оперетта, и романсы, и народные, и эстрадные песни. Для меня в первую очередь важны стихи. (Это сейчас песни пишутся на тексты, а раньше в их основе лежали именно стихи.) При этом не важно, к какому музыкальному жанру отно-сится песня; главное — чтобы она перекли-

калась с пережитым, соответствовала моему характеру, жизненным идеалам, убеждениям, позволяла отстаивать свою точку зрения на те или иные стороны жизни.

фдл: можно ли говорить, что в послед-нее время оперетта теряет свою популяр-ность, уступая место мюзиклу? сз: наоборот. По своему опыту (а я много гастролирую) могу сказать, что залы клас-сической оперетты всегда переполнены. во-первых, она очень красива, причем я го-ворю не только об одежде, но и о музыке. во-вторых, для нее характерен захватывающий сюжет. в-третьих, оперетта ― легкий жанр, правда, для зрителей ― в исполнении он до-вольно сложен. он синтетический, требует и безупречной сценической речи, и безукориз-ненного владения телом (оперетта предус-матривает большое число танцев), и превос-ходного вокального мастерства, каскадного исполнения, отличающегося от довольно ста-тичного оперного. Кстати, на протяжении двух первых лет сту-денческой жизни я учился на факультете му-зыкальной комедии, то есть оперетты, а потом перешел на оперный.

фдл: не является ли мюзикл, пользую-щийся сейчас огромной популярностью, конкурентом оперетты?сз: они предназначены для представителей разных возрастных и социальных категорий. оперетту, красивую и благородную, больше любят люди зрелого возраста, а мюзикл при-влекает внимание более молодых, тех, кому исполнилось от 25 до 40 лет. оперетту предпочитают представители кон-сервативной части общества, молодость кото-рых пришлась на время, когда она была мак-симально популярна (а это практически вся советская эпоха), а мюзикл нравится молодым людям, уже в юном возрасте тем или иным способом имевшим возможность заглянуть за железный занавес.

фдл: в свое время вы снялись в фильме «небесные ласточки». каково было ра-ботать с такими знаменитыми людьми, как миронов, гурченко, ширвиндт?сз: «небесные ласточки» — очень хорошая оперетта. Благодаря тому, что она была по-ставлена не на сцене, а в кино, получился прекрасный мюзикл (ведь в фильме использо-вана музыка современного автора). Когда снимался фильм, я уже был популярным артистом, за плечами у меня было классиче-ское актерское и музыкальное образование. так что во многом я был подготовлен лучше известных артистов. единственное — нужно было преодолеть смущение перед «звездами» первой величины. с Ширвиндтом мы до сих пор дружим. Это прекрасный человек, гуманитарий наивысшей пробы. он саркастичен, ироничен, а главное, не слишком серьезно относится к себе, ставит во главу угла жизнь во всех ее проявлениях, а не профессию и достижения в ней. в то же время контакт с Гурченко наладить мне так и

не удалось. она была человеком замкнутым, весьма своенравным.

фдл: кто обычно приходит на ваши кон-церты?сз: недавно по возвращении из Израиля, где у меня были 12 сольных концертов подряд, я выступил в Москве, в Доме ученых. нужно сказать, что публика оказалась практически одинаковой. все-таки в Израиле, как пел вы-соцкий, «на четверть бывший наш народ». (Правда, бывшим он не является — у боль-шинства из них двойное гражданство.) люди, которым в молодости нравились опре-деленная музыка, конкретные книги, которые выросли на определенной жизненной филосо-фии, не изменяют своим привычкам, идеалам и воззрениям на протяжении всей остальной жизни. все, что было впитано до 25 лет, уже не меняется, в более старшем возрасте про-исходит только увеличение числа и объема знаний.

фдл: ходят ли на ваши концерты моло-дые люди?сз: Ходят, причем довольно много. Я неодно-кратно замечал, с каким инте-ресом слу-шают мои к о н ц е р т ы ребята в возрасте от 20 лет. До 35 процен-тов людей, которые по-сле высту-пления под-ходят ко мне за автографа-ми, — это мо-лодежь.люди, считаю-щие, будто мо-лодежь инте-ресуется только поп-культурой, однообразной, не содержащей в себе какого бы то ни было смыс-ла, заблужда-ются. Конечно, в большинстве слу-чаев молодежь перестала читать классику (а ведь только по-средством таких книг можно пообщаться с ум-ными людьми, приобрести взгляды на жизнь). но не все молодые люди такие. Многое зависит от позиции родителей, от того, на чем их дети воспитывались. если ребенок не брошен на произвол судьбы и волю улицы, то, конечно, повзрослев, он будет разделять интересы и багаж знаний взрослых членов своей семьи (за исключением непродолжи-тельного периода перехода от отрочества к юношеству, когда молодые люди считают, будто знают все лучше остальных).

сергей захаров: «главное — чтобы песня переКлиКалась с пережитым»


15


За чашкой чая...

Я общаюсь со многими молодыми музыканта-ми, писателями. И могу сказать, что все, чем они оперируют, дали им родители или дедуш-ки с бабушками. Домашнее воспитание имеет огромное значение. так как на мои концерты в основном ходят представители интеллигенции, интеллектуа-лы, люди, достигшие определенного уровня душевного развития, их дети и внуки тоже ре-шают послушать музыку, о которой им посто-янно рассказывали мамы с папами и бабуш-ки с дедушками. И сразу же превращаются в моих зрителей. в общем, все больше зависит от социального слоя, чем от возраста.

фдл: можно ли как-то мотивировать лю-дей, которые в детстве недополучили знания, не достигли определенного уров-ня, развиваться?сз: здесь большую роль играет душевный по-рыв. Многое зависит от генетики, наличия у человека мотивации. К сожалению, огромное число людей, обладавших превосходными ге-нами, погибло во время Первой мировой вой-ны, революции, в ходе репрессий и великой отечественной войны, и последствия этого стали в последнее время особенно заметны. Главное для человека — начать читать класси-ческую литературу. Я, например, в пятилетнем возрасте читал вальтера скотта, в восемь — Ремарка, а в 12 зачитывался Германом Гессе и уже на ранней стадии жизни впитывал вы-сочайшие идеалы и принципы, заложенные в этих книгах.

фдл: Цены на билеты на ваши концерты вполне умеренные. Это целенаправлен-ная политика?сз: Я прекрасно осознаю, что сейчас люди оказались в довольно тяжелом финансовом положении, а мы предпочитаем полный зал финансовому успеху. Поэтому на моих кон-цертах практически всегда аншлаг. К тому же представителей многих категорий мы приглашаем бесплатно (для этого в зале всегда выделяются два ряда). нам помогают домовые комитеты, сообщества ветеранов.

фдл: кто может послушать ваш концерт бесплатно?сз: Часто на моих концертах бывают дети бло-кадного ленинграда (самих блокадников уже практически не осталось), ветераны сцены и их семьи, пенсионеры, являющиеся членами различных общественных организаций. Мы сотрудничаем с обществом инвалидов, благо-даря чему на концерты попадают колясочни-ки (как бы ни ругались пожарные на занятые проходы). нередко мы сами приезжаем к людям, которые не могут ходить на концерты.

фдл: вы много гастролируете по все-му миру. можно ли говорить, что

публика в россии и за рубежом разная?

сз: одинаковая. Причины это-го я уже назы-вал — все они воспитывались в одно и то же время, облада-ют одинаковым багажом знаний, идеалов и пред-ставлений. все-таки духовная жизнь при про-шлом обществен-ном строе была гораздо более на-полненной, чем сей-час.

фдл: вы являетесь патроном фестиваля русской песни в лондоне. почему имен-но там? насколько важно поддерживать русскую культуру за рубежом?сз: в лондоне уже около 200 тысяч русско-язычных жителей. в эту цифру вошли пред-ставители различных категорий — от очень богатых людей до тех, кто живет на пособие. Инициатором создания фестиваля был не я, а Ассоциация русских культурно-образователь-ных центров великобритании. Я участвую в отборе конкурсантов со всего мира.Кстати, исполнители русских песен, роман-сов со всего земного шара с удовольствием съезжаются в лондон. Русские общины весьма разрозненны, наши бывшие сограждане пред-почитают жить самостоятельно, не вступая ни в какие организации и союзы, и собираются на мероприятиях, подобных лондонскому фе-стивалю. А интерес к русской песне в целом, особенно у русскоязычных людей, родивших-ся за пределами родины их предков, очень велик. Фестиваль открывает множество новых имен, и оказывается, что русская песня жива во всем мире. ею с удовольствием продолжа-ют заниматься. Помимо фестиваля, в лондоне периодически организуются балы 1812 года, в которых я также принимаю участие. на них собираются молодые люди — потомки дворянских родов, некогда уехавших из России. нужно сказать, что выглядят эти балы очень забавно — люди, почти не говорящие по-русски, приходят на них в черкесках, в дедушкиных и бабушкиных нарядах. они на генетическом уровне чув-ствуют свою принадлежность к русской куль-туре, слушают русские песни и романсы.

фдл: посещают ли концерты русской песни иностранцы, не имеющие генети-ческой связи с россией?сз: все зависит от пытливости каждого чело-века, от того, насколько ему интересна другая культура. но таких людей немного. Как прави-ло, они связаны с различного рода филологи-ческими факультетами, специализирующими-ся на изучении русского языка. они стремятся прикоснуться к русской культуре в силу сво-его интереса к нашей стране, знания языка. людей, умеющих говорить по-русски, чита-ющих русскую литературу, нередко тянет и к нашей музыке. Как правило, если концерт проходит в зале на 500—600 мест, около 10% зрителей составляют те, кто не имеет генети-ческой связи с Россией (их зачастую сопрово-ждают русскоязычные провожатые, которые на ухо шепчут им перевод того, о чем я пою; думаю, что это дается им непросто — русский язык слишком многогранен). в сША на концерты русской песни приходили даже чернокожие люди, изучающие русский язык. Кстати, именно американцам и предста-вителям других англоязычных народов свой-ственно стремление изучать другую культуру. По большому счету национальной принадлеж-ности не имеют только классическая и инстру-ментальная музыка, а также опера. остальные музыкальные произведения вызывают инте-рес в первую очередь по национальному при-знаку.

фдл: вы ведете активную деятельность — помогаете ветеранам, в первую очередь ветеранам сцены, организуете для них благотворительные концерты. почему вы решили помогать именно этим людям? сз: ветераны сцены просто занимают большую часть моего внимания, так как, во-первых, являются моими коллегами. во-вторых, они очень точно реагируют на исполняемые мной произведения и те ошибки, которые я при этом допускаю. в-третьих, ветераны сцены трогательно относятся к сохранению традиций исполнения, которые я стараюсь не нарушать, что им всегда очень приятно.

Когда люди пусть даже мысленно возвращают-ся во времена своей молодости, у них загора-ются глаза, и я при этом испытываю огромное удовольствие — ведь у них появляется надеж-да на более долгую и плодотворную жизнь, они не замыкаются в себе, и это здорово. то же касается инвалидов. Мне очень нра-вится, когда люди хотят жить дальше, вести активный образ жизни. несмотря на свою ин-тимность, русское искусство к этому также призывает.

фдл: как будете отмечать юбилей?сз: Я сторонник православной традиции, со-гласно которой юбилей отмечается через чет-верть века. Я праздновал 25-летие, 50-летие. теперь жду 75-летия. 65-летие в эту схему не вписывается, поэтому отмечать юбилей я не буду.

фдл: вы очень активный человек. откуда берете силы?сз: Чего бы человек ни достиг в жизни, если он не может поделиться своим опытом, дости-жениями, то его свершения ничего не стоят. Писать в стол — не моя задача. Я должен ув-лекать, доносить до людей то, что мне удалось в этой жизни понять. Качество исполнения, вся песенная «кухня» остаются за рамками внимания публики, за кадром. они зависят от постоянных занятий вокалом, чтения, трени-ровки ума и воли. не понятно, зачем все это нужно, если не с кем поделиться результатом. Мы нужны в этой жизни до тех пор, пока не-обходимы самой жизни, как и смысл жизни в ней самой. Поэтому если человек замыкается в пределах ограниченного мирка, то переста-ет представлять интерес для самой жизни. Посмотрите на владимира Михайловича зель-дина. недавно мы отмечали его 100-летие. он востребован, а поэтому живет и будет жить. вся его жизнь вложена в театр, он старей-ший в мире актер. Я часто вижу владимира Михайловича, нередко мы гримируемся за одним столом, когда участвуем в каких-либо концертах. нужно сказать, что у него очень оптимистичный взгляд на жизнь, он прекрасно относится к людям, не видит в них плохого, не позволяет себе получать негатив из средств массовой информации, почти не смотрит те-левизор. Думаю, что долголетие зельдина не только заложено на генетическом уровне, но и связано с тем, что он никогда не впускал в себя отрицательные эмоции, которые нам по-стоянно привносятся извне. с него стоит брать пример.


16


газета «финансы для людей»: свидетельство о регистрации сМИ (газета) ПИ № Фс77-48646 от 16 февраля 2012 г. специализированная газета в рамках программы повышения финансовой грамотности населения. № 2(22) учредитель: ооо КБ «транспортный» (лицензия № 3174 от 26 декабря 2012 г.)над номером работали: валерий Кардашов, Алла Давыдова, Марина Князевадизайн: ольга Агафонова, Александр Пахуновтипография: типография ооо «Альфа-дизайн»тираж: 5000 экз.

Издатели и редакция газеты «Финансы для людей» не несут ответственности за возмож-ные убытки, которые могут быть причинены любым лицам в результате использования раз-мещенных в газете материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых действий на основе размещенной в газете информации и несет ответственность за их неблагоприятные последствия. Полное или частичное вос-произведение любым способом опубликованных в газете материалов допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях, не предоставляет справочной информации.

адрес редакции: 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 49E-mail: [email protected] телефон: (495) 646-52-32

facebook.com/transbank.ru vk.com/transbank

Это вкусно!

ярКое настроение

апельсиновое варенье с имбирем (рецепт для хлебопечки)ингредиенты:

апельсины — 6 штук; лимоны — 4 штуки; имбирь (свежий) — 200 гр; сахар — 1,5 кг; вода — 1 л.

приготовлениелимоны и апельсины хорошо вымыть. Апельси-ны нарезать четвертинками, каждую — еще раз поперек на тонкие дольки. лимоны нарезать тонкими дольками. Корневище имбиря очистить от кожицы, на-резать тонкой соломкой. Переложить дольки апельсина и лимона в контейнер хлебопечки, добавить имбирь, влить воду и включить режим «варенье». Проварить один раз. Добавить са-хар и оставить на ночь. Проварить второй раз. варенье готово. Разложить по банкам и хранить в холодильнике.

Автор рецепта: Елена Покровская, источник: www.gotovim.ru.

Цукаты из апельсиновых корокингредиенты:

апельсины — 5 штук;сахар — 2 стакана;соль — 2 чайные ложки;лимон — 1 штука;сахарная пудра — по вкусу.

приготовлениеПочистите апельсины. нам понадобятся только корки. Апельсиновые корки хорошо промойте и за-киньте в глубокую кастрюлю, залейте двумя литрами холодной воды, поставьте на огонь. Когда вода закипит, поварите апельсиновые корки 10 минут. откиньте содержимое на дуршлаг, остудите ка-стрюлю и снова закиньте в нее апельсиновые корки, залейте их холодной водой и добавьте чайную ложку соли (она убирает горечь из ко-рок). Повторите эту процедуру еще раз. теперь промойте апельсиновые корки под хо-лодной водой. нарежьте их тонкими полосками в полсантиме-тра шириной. Растворите два стакана сахара в стакане го-рячей воды, дайте сахарному сиропу закипеть и опустите в него цитрусовую соломку. вари-те ее в сладкой воде 40 минут, сироп должен увариться почти полностью. в процессе варки влейте в кастрюлю сок одного лимона. откиньте цукаты на дуршлаг, чтобы стекли из-лишки сиропа. Цукаты из апельсиновых корок разложите на противне или большой разделоч-ной доске. высушите около батареи, в духовке при небольшой температуре или на солнце.Через два часа после сушки цукаты из апельси-новых корок можно обвалять в сахарной пудре.

Автор: Kovaliovanastya, источник: povar.ru.

«Вкусную» страничку на этот раз мы решили посвятить двум фруктам — апельсину и вишне. Выбор наш не случаен — дело в том, что в середине февраля в итальянском городе Иврея проходит знаменитая апельсиновая битва, а в испанскую долину Херте во второй половине марта съезжаются люди со всего мира, чтобы посмотреть на цветение вишневых деревьев.

вишневый мармеладингредиенты:

вишневый сок — 2 стакана;сахар — 3 ст. ложки;агар-агар — 1 чайная ложка.

приготовлениесмешайте фруктовый сок с сахаром и агар-ага-ром и поставьте на слабый огонь. Когда сахар растворится, увеличьте огонь, доведите массу до кипения и разлейте по формам. Форму по-ставьте в холодильник на полчаса для засты-вания. Готовый мармелад выньте из формы и подайте на стол.

Автор: Bestpovar, источник: povar.ru.

Business

Газета "Финансы для людей" 2(22) 2015